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可疑交易类型和识别点对照表（2014年反洗钱法规实用手册）可疑交易类型识别点【资金交易上的识别点】・频度：账户资金交易频繁（如日交易笔数一般在20笔以上）。
・金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万）。
・模式：资金分散转入、分散转出。
・速度：资金快进快出，当日不留或少留余额。
・方式：频繁混合使用多种业务（目前以网上银行和ATM突出）。
・现金：往往出现现金交易，尤其是ATM机取现。
・地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁。
・汇率：金额可能有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）。
・规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施（如频繁出现低于报告标准的特殊金额）。
・沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在3个月以上）。
•测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务（如网银转账、ATM提现等）。
1-1 •交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右疑似停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变。
非法汇兑型•间歇性：同一账户的交易往往分时间进行，集中交易几天后暂停几地下钱庄天。
【账户资料上的识别点】・数量：同一人实际控制大量单位账户和个人账户。
・单位账户：多以个体工商户为主，注册金额小，地址可疑，法定代表人（主要负责人）身份信息存在疑点。
・个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地址、电话等）。
・代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似，字迹往往不工整。
・异地：留存的身份证复印件显示，开户人往往非本地人。
・职业/收入:开户资料显示无固定职业或收入不高，与交易规模不符。
・伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主。
・虚假信息：电话号码过期或不存在，联系地址虚构。
・地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区。
・网上银行：开户时均申请开通网上银行业务，但不设定网银交易限额。
【行为上的识别点】・柜台：不同账户在柜台业务中往往出现固定的代理人（察看凭证）。
银行客户风险预警信号分类及认定参照标准一、企业类客户企业类客户的风险预警信号主要从客户财务、经营管理、主要管理者的行为、体制、担保、上下游客户、经营环境等方面表现。
具体如下：（一）资产负债表中的预警信号1、应收账款非正常增加。
2、存货不正常增加、积压或倾销。
3、资产负债率升高、速动比率下降、长短期债务异常增加。
4、无形资产或客户资产重估值不适度的激增。
5、应付账款大量增减，且增减原因不清。
6、固定资产大量减少或非生产固定资产大量增加。
7、拖欠工资、税金、贷款利息。
8、利润没有偿付债务或用于扩大再生产，有抽逃资金行为。
9、对外投资的变动。
10、所有者权益非正常变动。
11、其他。
（二）损益表中的预警信号1、销售额下降，利润明显降低，靠逃税盈利或发生亏损。
2、相对于销售收入，财务、管理及商品流通费用增长过快。
3、销售收入或利润增长过快。
4、关联交易占比较高，超过营业收入的20％以上。
5、其他。
（三）现金流量表中的预警信号1、现金流量及结构发生异常变化。
2、经营活动产生的现金净流量下降或出现负值。
3、投资或融资活动产生的现金净流量超常变化。
4、其他。
（四）经营管理状况的早期预警信号1、没有按照现代企业机制运作，产权关系不明晰或发生争议。
2、频繁变更客户名称。
3、生产经营管理、财务管理混乱。
4、非正常对外提供担保。
5、投资计划雄心勃勃，但缺乏论证，技术资金不到位；盲目向非主业领域迅速扩张。
6、生产、销售、技术等过度依赖于其他客户。
7、设备或设施推迟或无力维修，处于停产或半停产状态。
8、会计师事务所或有关部门多次审查财务等情况。
9、主要技术人员、业务人员、部门经理等人才流失。
10、其他。
（五）管理人员行为的预警信号1、管理者品行不端，独裁专制，有欺诈行为或涉诉。
2、核心管理人年老、生病、死亡，没有合适的继任者。
3、管理层、股东或家族成员之间分裂或发生劳资纠纷。
4、频繁更换管理人员或会计、稽核人员或会计师事务所。
附件5通用可疑交易报告要素及释义（2017）部分编号字段内容释义1 报告机构编码用以识别报告机构身份的唯一代码，填写中国人民银行发放的《金融机构代码证》上载明的金融机构代码。
如果尚未取得金融机构代码，则经申请后由中国反洗钱监测分析中心分配报告机构编码。
2 网点代码发现可疑交易的金融机构网点的唯一代码，填写中国人民银行发放的《金融机构代码证》上载明的金融机构代码。
如果尚未取得金融机构代码，则由报告机构自行编制内部唯一代码。
第一部分：报告机构信息3 报告机构行业类别报告机构所属行业的类别。
4 可疑主体姓名或名称被报告为可疑主体的客户的名称或姓名全称，包括中文或外文。
5 可疑主体证件类型按照国家反洗钱法律、法规和中国人民银行规章的有关规定，对客户进行身份识别时记载的有效身份证件或证明文件的种类。
6 可疑主体证件号码按照国家反洗钱法律、法规和中国人民银行规章的有关规定，对客户进行身份识别时记载的有效身份证件或证明文件的号码。
7 可疑主体所在银行账号客户在银行开立的用于可疑交易资金收付的结算账户（或卡）号码。
8 可疑主体所在银行名称可疑主体用于可疑交易资金收付的结算账户的开户银行名称。
9 可疑主体职业（对私）或行业（对公）按照国家反洗钱法律、法规和中国人民银行规章的有关规定，对客户进行身份识别时记载的职业或主营业务类别。
10 可疑主体联系方式包括联系电话、常住（邮寄）地址和其他联系方式，不同联系方式之间用“，”分割。
11 可疑主体法定代表人姓名客户为法人时其有效证明文件载明的法定代表人姓名的全称。
12 可疑主体法定代表人身份证件类型按照国家反洗钱法律、法规和中国人民银行规章的有关规定，对法定代表人进行身份识别时记载的有效身份证件种类。
13 可疑主体法定代表人身份证件号码与可疑主体法定代表人有效身份证件类型对应的证件号码。
第二部分：可疑主体信息14 可疑主体控股股东或实际控制人名称可疑主体控股股东或实际控制人的含义参见《中华人民共和国公司法》等法律法规内容。
✧可疑交易行为及特征可疑交易指金融机构对客户及其金融交易进行必要了解的基础上，预期该客户应有的交易方式、交易内容、交场行为与实际的交易状况或行为不相吻合的金融交易。
账户✓以新组建的法人的名义开户，但存款数额超过发起人的收入水平；✓巨额国外资金的放款人要求隐匿姓名；✓账户有多个授权签字人，但彼此没有亲属关系或业务关系。
账户开立人✓身份背景与业务活动不符；✓填报的职业状况与交易的数量和类型不符(如学生或失业人员汇出或收到大笔电汇款项，或者每天在较大地域内的多家机构提取最大限度的现金) ；✓频繁有大笔交易，但过去或现在的就业记录缺失；✓对重复收取或明显可以避免的损失、收费或银行费用等漠不关心；✓完全缺乏商业经验，或总是被人操纵；✓总是宣读预先备妥的稿件内容，而不能回答任何其他提问；开户✓不愿意提供身份信息和证明人；✓不愿意提供资金来源的证明材料，或关于资金来源的信息不足；✓提供的信息易于误导或难以核实；✓利用虚假信息开户；✓住宅电话或办公电话号码错误，总是打不通；✓在识别或核实客户身份的过程中出现无法解释的不一致性(比如，居住国、护照签发国、护照载明的到访国、姓名、地址、出生年月的证明文件等)。
行为可疑特征对待监管的态度✓以试图劝说银行职员不按规定提交报告或保存记录；✓不愿意提供报告制度要求的信息，或不愿意向银行报告其交易情况，或在获悉银行必须上报其交易情况之后不继续进行交易；✓购买可金融产品时，数额达到了备案标准，但不愿意提供身份信息；✓要求银行不报告或不记录其交易情况。
存款✓同时在同一家银行的多个分支机构存款；✓大量的银行本票、汇票、电汇资金存入账户，但户主的业务性质无法解释其存款的合理性；✓频繁存入用带子或橡皮圈捆扎的钞票，且凌乱，清点时数目不对；✓多次利用自动取款机存款，但数额均在规定的报告阀值内；✓零售企业的现金存款模式与本地同类企业全然不同。
大额现金交易✓用大笔现金购买外汇或其他货币工具；✓用现金大量购买银行本票、汇票、旅行支票，但面额都不超过报告阀值；✓与客户职业不相称的大量现金存款(个人账户) 频繁用大量小面值的钞票兑换大面值的钞票；✓非同寻常的巨大现金流量大笔现金交易没有或几乎没有商业价值；✓大笔现金交易明显缺乏理由，或与客户的业务无关；✓用大笔现金频繁进出资本市场，特别是当费用和佣金超过投资收入时。
可疑交易报告类型可疑交易报告标准及其识别与案例可疑交易报告标准及其识别与案例根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的规定：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告。
案例类型一一、可疑交易标准短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
二、可疑交易识别1. 资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指10个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。
2.走访客户，查阅客户的开户资料文件、走访记录、客户财务报表和客户交易流水清单。
三、业务覆盖面汇款（包括柜面汇款、自助银行业务、网上银行业务、票据交换）、国际结算。
?四、案例参考? 参考文献：《金融机构反洗钱实用手册》中国金融出版社1.案情提要?2006年4月，根据某银行提供的可疑交易线索以及人民银行某分行的协助，公安机关以涉嫌非法经营对罗某、李某、冯某和莫某等人实施抓捕并予以刑事拘留，冻结56个人民币账户，冻结资金690余万元人民币，查获大量银行存折（卡），交易凭证、账册及印章等书证、物证。
经查，罗某等人2005年在某银行开立个人账户，之后频繁发生交易，常以现金本票、电话银行、网络银行、通存通兑或邮政汇款等方式，将一笔或多笔较大资金转入账户，随后又分散转往全国各地的多名收款人。
为躲避银行关注，罗某还有意将交易分散在银行多个网点多名柜员处进行。
同时罗某还以李某、陈某、冯某、莫某等人名义在多家银行开立账户，开展汇款业务和跨境汇兑业务。
主要是通过收取国内需要向X国汇款客户的人民币，或向境外汇款客户指定账户支付人民币(来自: 写论文网:可疑交易报告类型)，然后在境外收付相应的外币。
可疑交易报告标准及其识别与案例根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的规定：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告。
案例类型一一、可疑交易标准短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
二、可疑交易识别1. 资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指10个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。
2.走访客户，查阅客户的开户资料文件、走访记录、客户财务报表和客户交易流水清单。
三、业务覆盖面汇款（包括柜面汇款、自助银行业务、网上银行业务、票据交换）、国际结算。
四、案例参考参考文献：《金融机构反洗钱实用手册》中国金融出版社1.案情提要2006年4月，根据某银行提供的可疑交易线索以及人民银行某分行的协助，公安机关以涉嫌非法经营对罗某、李某、冯某和莫某等人实施抓捕并予以刑事拘留，冻结56个人民币账户，冻结资金690余万元人民币，查获大量银行存折（卡），交易凭证、账册及印章等书证、物证。
经查，罗某等人2005年在某银行开立个人账户，之后频繁发生交易，常以现金本票、电话银行、网络银行、通存通兑或邮政汇款等方式，将一笔或多笔较大资金转入账户，随后又分散转往全国各地的多名收款人。
为躲避银行关注，罗某还有意将交易分散在银行多个网点多名柜员处进行。
同时罗某还以李某、陈某、冯某、莫某等人名义在多家银行开立账户，开展汇款业务和跨境汇兑业务。
主要是通过收取国内需要向X 国汇款客户的人民币，或向境外汇款客户指定账户支付人民币，然后在境外收付相应的外币。
罗某等人作为境外H公司外派人员在内地从事两地平衡的汇兑业务。
通过央行反洗钱部门的调查，犯罪嫌疑人罗某，X国籍，涉嫌开设地下钱庄，涉嫌洗钱金额超过50亿元。
【证券业洗钱风险案例与可疑交易类型和识别要点】1. 引言证券业作为金融行业的一部分，是洗钱活动的重要领域之一。
洗钱是指将来自非法来源的资金或财产转化为合法资金或财产的行为，它不仅损害了金融行业的合法利益，也是犯罪活动的触角。
证券公司需要高度重视洗钱风险，并加强对可疑交易类型的识别和监控。
本文将以具体案例为切入点，深入剖析证券业洗钱风险案例并探讨可疑交易类型和识别要点。
2. 证券业洗钱风险案例分析在证券业，洗钱风险案例通常涉及虚假交易、内幕交易、市价操纵等行为。
比如2017年，某证券公司因未能充分执行反洗钱措施，导致多宗涉嫌洗钱的交易未能被及时发现和报告，最终导致公司遭到重罚。
另内幕交易也是洗钱的常见手段，某基金经理通过利用内幕信息进行交易，将非法资金和合法资金混合，最终将非法资金合法化。
这些案例提醒证券公司要时刻警惕洗钱风险，建立健全的监测系统和风险管理机制。
3. 可疑交易类型在证券业中，可疑交易类型多种多样，包括但不限于频繁大额交易、异常账户活动、跨境交易等。
频繁大额交易往往是洗钱的信号之一，因为洗钱者为了掩盖资金的犯罪来源，会进行大额资金的频繁转移。
异常账户活动也需要引起重视，比如大笔现金入账后立即提取、资金往来不明等行为都可能是洗钱的迹象。
跨境交易也是证券业洗钱的重要途径，因为通过跨境交易可以将资金转移到其他国家，从而掩盖资金的真实来源。
4. 可疑交易识别要点针对上述可疑交易类型，证券公司需要建立有效的识别要点，提高洗钱风险识别的准确率和时效性。
建立起完善的监测系统，通过交易数据分析和风险评估，迅速识别出异常的交易行为。
加强对客户身份的核查和评估，及时发现和阻止可疑账户的开立和使用。
加强与监管机构的合作，及时报告和协助调查可疑交易行为，共同打击洗钱犯罪。
5. 个人观点作为证券业的文章写手，我深切理解证券公司在反洗钱工作中的重要性。
洗钱活动不仅损害金融行业的合法利益，也会对整个社会造成不良影响。
