第一章金融概述

《金融学》目录第一章金融学概述
1.1 什么是金融学
1.2 金融学的发展历程
1.3 金融学的研究范畴
第二章金融市场与金融机构
2.1 金融市场的分类
2.2 股票市场
2.3 债券市场
2.4 期货市场
2.5 外汇市场
2.6 金融机构的分类
2.7 商业银行
2.8 证券公司
2.9 保险公司
第三章金融产品和金融工具
3.1 金融产品的分类
3.2 股票
3.3 债券
3.4 衍生品
3.5 外汇
3.6 基金
第四章金融风险管理
4.1 金融风险的概念
4.2 信用风险
4.3 市场风险
4.4 利率风险
4.5 操作风险
4.6 金融风险管理的方法第五章金融政策与监管
5.1 金融政策的目标
5.2 货币政策
5.3 财政政策
5.4 银行监管
5.5 证券监管
5.6 保险监管
第六章金融创新与金融市场发展 6.1 金融创新的意义
6.2 金融创新的形式
6.3 互联网金融的兴起
6.4 区块链技术与金融
第七章金融全球化与国际金融 7.1 金融全球化的意义
7.2 国际金融市场
7.3 外汇市场
7.4 国际支付与清算
第八章金融教育与金融素养
8.1 金融素养的重要性
8.2 金融教育的现状与问题
8.3 金融素养的培养方法
总结
注：上述目录仅供参考，具体章节和小节可根据需要进行调整和扩充。

每个小节可以适当增加字数以满足要求，但也要注意保持内容的
准确性和流畅性。

文章中不出现网址链接，排版整洁美观，语句通顺。

第一章什么是金融我们讲讲是金融。

金融的说法我听过很多，但是说实话，我到现在也没听懂过几个人讲的金融，例如，大家去百度看到一些金融的定义，譬如说，金融就是大规模的资金的融通及其相关活动。

资金的融通既可以是跨空间的，也可以是跨时间的。

所以，金融就是跨时间、跨空间的大规模的资金融通。

不知道几个人听得懂，并且能理解？我估计字都是认识的，但是就是不知道在说啥。

说实话我学了四年金融，我也没弄明白这段话是什么意思。

所以大多数人也没必要太过汗颜，在做学问这件事上，我很多年前说过，我们的专家学者都是力求简单问题复杂化。

把明明很简单的事情弄的很复杂，深怕你听懂。

现实的问题就是如果你写一本书，讲一个事情，如果听众都没有听明白，并不是听众太笨了，而是你太笨了，往往真正学问通透的人，都是很擅长用很通俗易懂的言语把事情说明白，哪怕深奥的高深的物理学家们都力求用简单的比喻诠释一些复杂深奥的道理，更何况经济学本来就不该是一门高高在上的学科。

我自己对于金融的理解，让我下个金融定义也很难，但是简单的解释下金融，至少对于大多数小白来说是不需要讲那么复杂的，对于大多数人专业点说金融是什么，金融就是资金融通的行为，只要符合两个条件就可以定义成是金融业，第一个就是资金的所有权和使用权分离，有点拗口，简单说就是资金是我的，但是别人在用。

这个就是所谓的分离。

第二个就是支付对价，就是我的钱，你在用，你也不是白用，你得支付一些成本，只要满足这两个条件，就可以定义为金融行为。

定义是下了，但是解释的更清晰点，其实更容易理解，那就是说白了，金融就是借钱和投资两件事情。

这两件事情都是拿了别人的钱去用。

然后支付了对价，对价就是利息或者股息。

解释什么是金融还是很容易，尤其是大多数人能接触到的金融更是容易，它无非就是两个范畴的事情，第一个就是借钱，第二个就是投资。

如果在扩大点就是所有服务于借钱和投资的相关机构都是金融业的范畴。

是啊，金融其实所有扯淡来扯淡去，归根到底就是这两件事情。

第一章金融概述一、复习思考题1．简述金融的概念及其构成要素。

答：金融的含义一般被简要概括为货币资金的流动与融通，即货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险与信托，国内、国际的货币结算等一切与货币、信用相关的经济活动。

在现代经济中，金融是指社会经济生活中的货币流通和信用活动，以及与其直接相联系的一切经济关系的总和。

它涉及货币供给，银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及其他以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。

金融作为一个经济范畴，内容已涉及金融工具、金融机构、金融市场等一切与货币信用相关的经济关系和活动。

作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个方面：（1）金融的对象是货币。

（2）金融的方式是信用。

（3）金融活动涵盖了所有经济活动主体。

经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。

（4）金融活动的中介是银行和非银行金融机构。

银行和非银行机构在货币供需双方之间充当中介，它们既是货币信用业务的经营者，也是货币信用活动的组织者，是资金分配和调节的中心。

（5）金融活动的场所是金融市场。

2．简述当前金融业的发展趋势。

答：当代金融业的发展趋势概括来说主要有以下几个方面：（1）金融机构注重混业经营，直接融资比重上升，且融资趋向证券化；（2）金融体系多元化，金融工具多样化；（3）信息化水平不断提高，金融自由化趋势明显；（4）金融服务更加全面，且中间业务呈扩大化趋势；（5）金融创新的脚步加快，金融监管更加灵活。

3．试分析金融学涵盖的基本内容。

答：金融学（finance）是社会科学中的一个新兴的分支，是当代金融理论和实践活动具有规律性认识的总和。

它是当代经济、政治及科技环境下，以各种金融活动、金融关系、金融体系、金融运行及与其相关的经济活动、经济规律和业务实务为研究对象的科学。

具体来看，金融学是以融通货币资金的经济活动为研究对象的学科。

《金融学》目录第一章金融概述11 金融的定义与范畴12 金融在现代经济中的作用13 金融体系的构成要素第二章货币与货币制度21 货币的起源与发展22 货币的职能23 货币的形态演变24 货币制度的类型与构成要素25 国际货币体系第三章信用与利息31 信用的含义与形式32 信用工具33 利息与利率的概念34 利率的决定因素与作用35 利率的计算方法第四章金融市场41 金融市场的分类与功能42 货币市场43 资本市场44 金融衍生工具市场45 金融市场的监管第五章金融机构51 金融机构体系的构成52 商业银行53 中央银行54 政策性银行55 非银行金融机构第六章商业银行的业务61 负债业务62 资产业务63 中间业务64 商业银行的风险管理第七章中央银行与货币政策71 中央银行的职能与地位72 货币政策的目标与工具73 货币政策的传导机制74 货币政策的效果评估第八章国际金融81 外汇与汇率82 汇率的决定与影响因素83 国际收支84 国际储备85 国际金融市场与国际资本流动第九章金融风险管理91 金融风险的类型与特征92 金融风险的识别与评估93 金融风险的防范与控制94 金融监管与金融稳定第十章金融创新与金融发展101 金融创新的含义与动力102 金融创新的主要内容与影响103 金融发展的理论与实践104 金融发展与经济增长的关系第十一章金融与科技111 科技对金融的影响112 金融科技的应用领域113 金融科技带来的挑战与机遇第十二章行为金融学121 行为金融学的基本概念122 投资者的心理与行为偏差123 行为金融学在投资决策中的应用第十三章金融伦理与社会责任131 金融伦理的内涵与原则132 金融机构的社会责任133 金融伦理与社会责任的实践案例。

第一编金融法总论第一章金融法概述第一节金融概述一、金融与金融形态（一）金融: 货币移转、资金融通属分配范畴广义—全社会货币资金的募集、分配、融通、使用、管理。

狭义—货币流通和信用分配活动的总和。

金融：是货币融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。

（二）金融形态: 直接金融与间接金融（资金融通有无中介而划分）二、金融关系的概念及其含义金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程当中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

1、金融关系是一种经济关系。

2、是以银行等金融机构为中心的经济关系。

3、金融关系参与者众多。

三、金融法的概念与调整对象（一）金融法的概念：是国家制订或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中形成的金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的总称。

（二）调整对象：金融关系1、金融监督管理关系（1）货币发行及货币流通管理关系（2）主体资格监管关系（3）业务行为监管关系（4）金融行政处罚关系2、金融业务关系（1）资金融通关系（2）发行、交易关系（3）金融中介服务关系（4）特殊融资关系第二节金融法的基本原则一、含义: 集中体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系、为金融法调整金融关系所应遵循的根本准则。

也是金融立法、执法和司法所应遵守的根本准则。

二、我国金融法的基本原则（一）发展经济、稳定币值（二）维护债权人合法权益的原则（三）分业经营、分业管理的原则（四）防范和化解金融风险的原则第三节金融法的渊源及体系一、金融法的渊源：金融法律规范的表现形式。

包括国内渊源和国外渊源。

（一）国内渊源：国家有关机关制定并发布的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。

1宪法2金融法律：包括专门的金融法律和其他法律中涉及到金融活动的有关规定3金融行政法规4金融行政规章5地方性法规6自律性规章（二）国际渊源：我国缔结或参加的有关国际条约、协定及一些具有广泛影响为国际社会接受并认可的国际惯例。

第一章什么是金融在我们的日常生活中，“金融”这个词频繁地出现，但对于它的确切含义，可能并不是每个人都能说得清楚。

简单来说，金融就是关于资金的融通和管理。

它就像是经济体系的血液循环系统，为各个部分提供着必要的养分和动力。

想象一下，有一个人想要创业，开一家新的餐厅。

但是他没有足够的钱来租店面、买设备、雇员工。

这时候，金融就发挥作用了。

他可以向银行贷款，或者寻找投资人给他提供资金。

这就是资金的融通——把有钱但暂时不需要用的人的钱，借给需要钱去做事的人。

金融的范畴非常广泛，包括银行、证券、保险、基金等等。

银行是我们最常见的金融机构之一。

我们把钱存进银行，银行会给我们一定的利息，然后银行再把这些钱借给需要的人或者企业，收取更高的利息，从中赚取差价。

证券市场则是企业融资的重要渠道。

企业通过发行股票，让投资者成为公司的股东，共同分享公司的盈利和风险；或者发行债券，向投资者借钱，并承诺在未来的某个时间还本付息。

保险也是金融的重要组成部分。

我们购买保险，是为了在未来可能遇到意外、疾病等风险时，能够得到经济上的补偿。

保险公司通过收取众多投保人的保费，建立起一个资金池，用这个资金池来赔偿那些遭遇不幸的投保人。

基金则是一种集合投资的方式。

很多投资者把自己的钱交给基金经理，由基金经理去投资股票、债券等各种资产，实现资产的增值。

金融的作用不仅仅是帮助个人和企业筹集资金，还包括资金的配置和风险管理。

资金的配置就是要把有限的资金分配到最需要、最有效率的地方去。

比如，在一个国家的经济发展中，金融体系会把资金引导到那些有发展潜力的行业和企业，促进经济的增长和产业的升级。

风险管理也是金融的重要职能之一。

在投资和经营活动中，人们面临着各种各样的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。

金融工具和金融市场可以帮助人们降低和分散这些风险。

例如，通过期货、期权等衍生金融工具，企业可以锁定未来的价格，降低市场波动带来的风险。

金融市场是金融活动的重要场所。

《金融工程学》思考与练习题第一章金融工程概述1.金融工程的含义是什么？2.金融工程中的市场如何分类？3.金融工程中的无套利分析方法？举例说明。

4.金融工程中的组合分解技术的含义是什么？举例说明。

5.远期利率与即期利率的关系如何确定。

推导远期利率与即期利率的关系。

6.假定在外汇市场和货币市场有如下行情，分析市场是否存在套利机会。

如何套利？如何消除套利？货币市场外汇市场美元利率20% 即期汇率1美元=2马克马克利率10% 1年远期汇率1美元=2.1马克第二章现货工具及其应用1.举例说明商品市场与货币市场如何配置？2.商品市场与外汇市场的现货工具如何配置？举例说明。

3.举一个同一个金融市场中现货工具配置的例子。

4.举例说明多重现货市场之间的工具配置。

第三章远期工具及其应用1.什么是远期交易？远期交易的基本要素有哪些？2.多头与空头交易策略的含义是什么？3.什么是远期利率？4.举例说明“借入长期，贷出短期”与“借入短期，贷出长期”策略的含义。

5.何谓远期利率协议？其主要功能是什么？描述其交易时间流程。

6.在远期利率协议的结算中，利率上涨或下跌对借款方和贷款方的影响如何？7.什么情况下利用购入远期利率协议进行保值？什么情况下利用卖出远期利率协议进行保值？8.远期合约的价格与远期价格的含义是什么？如果远期价格偏高或偏低，市场会出现什么情况？9.远期价格和未来即期价格的关系是什么？10.在下列三种情况下如何计算远期价格？11.合约期间无现金流的投资类资产12.合约期间有固定现金流的投资类资产13.合约期间按固定收益率发生现金流的投资类资产14.一客户要求银行提供500万元的贷款，期限半年，并且从第6个月之后开始执行，该客户要求银行确定这笔贷款的固定利率，银行应如何操作？目前银行的4月期贷款利率为9.50%，12月期贷款利率为9.80%。

15.假设某投资者现在以20美元的现价购买某只股票，同时签订一个半年后出售该股票的远期合约，在该期间不分红利，试确定该远期合约的价格。

一.单选题（共8题,40.0分）1金融市场上的交易主体指金融市场的( )A、供给者B、需求者C、管理者D、参加者正确答案：D2下列属于所有权凭证的金融工具是( )A、公司债券B、股票C、政府债券D、可转让大额定期存单正确答案：B3金融工具的流动性与收益性成( )A、反比B、正比C、倒数关系D、不相关正确答案：A4下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是( )A、初级市场是二级市场的前提B、二级市场是初级市场的前提C、没有二级市场初级市场仍可存在D、没有初级市场二级市场仍可存在正确答案：A5下列不属于初级市场活动内容的是( )A、发行股票B、发行债券C、转让股票D、增发股票正确答案：C6按( )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生金融市场。

A、交易范围B、交易方式C、定价方式D、交易对象正确答案：D7金融市场的宏观经济功能不包括( )。

A、资源配置功能B、财富功能C、调节功能D、反映功能正确答案：B8( )是金融市场运行的基础。

A、政府B、家庭C、企业D、机构投资者正确答案：C二.多选题（共4题,20.0分）1下列金融产品中，属于货币市场交易工具的有（）A、大额可转让定期存单B、商业票据C、回购协议D、公司股票正确答案：ABC2属于存款性金融机构的是（）A、投资银行B、政策性银行C、证券公司D、商业银行E、保险公司F、农村信用社正确答案：DF3金融市场的主要功能有（）A、结算与支付功能B、资金聚敛功能C、资源配置功能D、调节功能E、信息反映功能正确答案：ABCDE4按交割方式划分，金融市场可分为（）A、发行市场B、现货市场C、期货市场D、国内市场E、期权市场正确答案：BCE三.判断题（共8题,40.0分）1金融市场是资金融通的市场，融资双方通常需要在固定的市场内进行交易，例如证券交易所，期货交易所等正确答案：×2金融市场的构成要素包括：市场主体，市场客体，市场媒体正确答案：×3我国金融市场通常不允许外资进入正确答案：×4金融工具和金融产品是对同一事物的不同说法正确答案：×5初级市场是指有价证券的发行市场正确答案：√6金融市场被称为国民经济的“晴雨表”,这实际上指的就是金融市场调节功能。

公司金融授课教案第一章：公司金融概述1.1 教学目标了解公司金融的基本概念掌握公司金融的主要目标理解公司金融的决策主体1.2 教学内容公司金融的定义与特点公司金融的主要目标公司金融的决策主体与决策过程1.3 教学方法讲授法案例分析法1.4 教学准备教材PPT课件1.5 教学过程1.5.1 导入通过引入公司的金融活动，引发学生对pany finance 的兴趣。

1.5.2 讲解讲解公司金融的基本概念，如公司的金融活动、公司的金融决策等。

讲解公司金融的主要目标，如公司的价值最大化、利润最大化等。

讲解公司金融的决策主体，如股东、董事会、经理层等。

1.5.3 案例分析分析公司金融的案例，帮助学生更好地理解公司金融的决策过程。

1.5.4 课堂讨论引导学生讨论公司金融的决策过程，以及不同决策主体之间的利益冲突和协调。

1.5.5 课后作业布置相关课后作业，巩固学生对公司金融的理解和掌握。

第二章：公司财务报表分析2.1 教学目标掌握财务报表的基本构成学会运用财务比率进行公司分析了解公司财务状况的评估方法2.2 教学内容财务报表的构成及其重要性财务比率的计算与分析公司财务状况的评估方法2.3 教学方法讲授法案例分析法小组讨论法2.4 教学准备教材PPT课件案例资料2.5 教学过程2.5.1 导入通过引入公司财务报表的重要性，引发学生对财务报表分析的兴趣。

2.5.2 讲解讲解财务报表的基本构成，如资产负债表、利润表、现金流量表等。

讲解财务比率的计算与分析，如偿债能力比率、盈利能力比率、营运能力比率等。

讲解公司财务状况的评估方法，如综合评分法、财务预警模型等。

2.5.3 案例分析分析公司财务报表案例，帮助学生更好地理解财务报表分析的方法和技巧。

2.5.4 小组讨论将学生分成小组，让他们讨论如何利用财务比率对公司进行分析。

2.5.5 课后作业布置相关课后作业，巩固学生对公司财务报表分析的理解和掌握。

第三章：公司投资决策3.1 教学目标理解公司投资决策的基本原则掌握公司投资决策的主要方法学会评估投资项目的风险与收益3.2 教学内容投资决策的原则与目标投资决策的方法，包括净现值法、内部收益率法、回收期法等投资项目的风险评估与风险报酬3.3 教学方法讲授法案例分析法互动讨论法3.4 教学准备教材PPT课件投资决策案例3.5 教学过程3.5.1 导入通过引入投资决策在企业发展中的重要性，引发学生对投资决策的兴趣。

第一章金融市场概述金融市场：是指以金融资产为交易对象以金融资产的供给方与需求方为交易主体形成的交易机制以及关系的总和。

证券资产化：是指吧流动性比较差的资产，如金融机构的长期固定利率贷款，企业的应收账款等，通过商业银行货投资银行的集中以及从新组合，以这些资产做抵押发行证券，以实现相关债权的流动化。

货币市场：又名短期金融市场短期资金市场，是指融资期限在一年或一年以下，也即作为交易对象的金融资产期限在一年或一年以下的金融市场。

回购协议：指的是在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为资本市场：又名长期金融市场、长期资金市场是指融资期限在一年以上，也即作为交易对象的金融资产期限在一年以上的金融市场。

直接融资：是指资金需求方直接从资金供给方获得资金的方式，反过来说，就是投资者不通过信用中介机构直接向筹资者进行投资的资金融通形式。

间接融资：是指资金需求方通过银行等信用中介机构筹集资金的方式。

聚敛功能：就是金融市场能够引导小额分散资金，汇聚成能够投入社会再生产的资金集合功能。

配置功能：是指金融市场促使资源从低效率的部门转移到高效率低部门，从而使整个社会的资源利用效率得到提高。

第二章同业拆借市场同业拆借市场：也看称之为同业拆放市场，是指具有准入资格的金融机构间，为弥补短期资金不足票据清算差额以及解决临时性资金短缺需要，以货币借贷方式进行短期资金的融通的市场。

有形拆借市场：主要是指有固定的交易场所，有专门的中介机构作为媒体，媒介资金供求双方资金融通的拆借市场。

无形拆借市场：主要是指没有固定场所，不通过专门的拆借中介机构，而是通过现代化的通讯手段所建立的同业拆借网，或者通过兼营或代理中介机构进行资金拆借的市场。

有担保的拆借市场：是指以担保人或担保物作为安全或防范风险的保障而进行资金拆借的市场。

无担保拆借市场：是指拆借期限较短，资金拆入方资信较高，可以通过在中央银行的账户直接转账的拆借市场头寸拆借市场：是指金融机构为了扎平票据交换头寸补足存款准备金和票据清算资金或减少超额存款准备金而进行短期资金融通的市场。