下载文档原格式
如何应对中小企业的金融风险在当今竞争激烈的商业环境下，中小企业（SMEs）面临着许多金融风险。
这些风险包括经济衰退、市场不确定性、财务管理困难等。
中小企业需要采取适当的措施来应对这些风险，以确保其可持续发展和长期成功。
本文将介绍一些应对中小企业金融风险的有效方法。
1. 建立稳定的现金流现金流对中小企业至关重要。
企业应该确保有足够的现金储备来应对紧急情况和周期性的资金需求。
为了维持稳定的现金流，企业可以采取以下措施：- 控制债务：避免过度依赖借贷，降低负债风险。
- 优化库存管理：避免过量库存，以减少存货成本和风险。
- 建立紧密的供应链关系：与供应商保持良好的合作关系，以确保及时交付和优惠条件。
- 加强账款管理：合理制定账期，并积极追求应收账款的回收。
2. 多元化资金来源中小企业应该寻找多种金融来源，以降低对单一金融机构或渠道的依赖性。
这样可以减少金融风险，并增加融资的灵活性。
下面是一些多元化资金来源的建议：- 多家银行合作：与多家银行建立合作关系，这样可以为企业提供多条融资渠道，并降低金融风险。
- 寻找政府支持：利用政府的各类融资项目和补贴政策，以获取低成本的融资。
- 寻求投资者：吸引私募资本、风险投资或天使投资者的投资，以支持企业的发展。
3. 加强财务管理强化财务管理是中小企业管理金融风险的关键。
以下是一些建议来加强财务管理：- 健全财务体系：建立完善的会计和财务控制体系，确保财务信息真实准确。
- 建立预算和财务计划：制定详细的年度预算和财务计划，以指导企业的经营和融资活动。
- 进行风险评估：对企业面临的各种金融风险进行评估和监测，并制定相关的对策。
- 与专业机构合作：与专业的会计师、律师和风险管理顾问合作，以获取专业的财务管理支持和建议。
4. 建立合理的保险制度中小企业可以购买适当的商业保险来减少金融风险。
以下是一些应该考虑的保险类型：- 资产保险：保护企业的财产免受可能损坏、失窃或毁灭性事件的影响。
中小企业如何应对金融风险金融风险是中小企业经营过程中常常面临的一项挑战。
由于中小企业通常资金规模较小，现金流不稳定，较大的财务风险往往可能导致破产甚至倒闭。
因此，如何应对金融风险成为中小企业主应重点思考的问题。
本文将介绍几种中小企业可以采取的策略和方法，以应对金融风险。
1. 多元化融资渠道中小企业可以通过多元化融资渠道来降低金融风险。
传统的融资方式包括银行借贷和股权融资，但这些方式受限于审批周期长、利率较高等因素。
因此，中小企业可以考虑其他融资形式，如业务合作融资、债券融资、众筹等。
通过多元化融资渠道，中小企业可以分散金融风险。
2. 财务规划和预算管理中小企业应建立健全的财务规划和预算管理体系，以降低金融风险。
财务规划包括准确评估公司的资金需求、现金流状况和还款能力等。
预算管理则包括制定详细的预算计划、定期审核预算执行情况，并适时调整预算计划。
通过财务规划和预算管理，中小企业可以更好地控制资金风险和维持良好的现金流。
3. 保险和衍生品工具中小企业可以考虑购买适当的保险和使用衍生品工具来应对金融风险。
保险可以为公司在发生不可预见的金融风险事件时提供一定的经济补偿和保护。
衍生品工具如期货、期权等可以用于对冲汇率风险、利率风险等。
通过合理使用保险和衍生品工具，中小企业可以降低金融风险。
4. 有效的内部控制中小企业应建立有效的内部控制体系来规范财务管理和风险控制。
内部控制包括财务管理、风险评估、风险预警、内部审计等方面。
通过加强内部控制，中小企业可以及时发现和解决存在的财务风险，并提升整体风险防范能力。
5. 强化企业信用中小企业可以通过增强企业信用来降低金融风险。
企业信用是企业良好信誉和声誉的体现，能够使企业在金融机构融资、业务合作等方面获得更好的条件和支持。
中小企业可以通过遵守合同规定、按时还款、保持良好的商业行为等方式来提升企业信用水平，从而降低金融风险。
6. 做好经营风险管理中小企业在应对金融风险的同时，也需要注意经营风险的管理。
中小银行面临的金融风险及其防范分析中小银行面临的金融风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
首先是信用风险。
中小银行在借贷业务中往往面临较高的信用违约风险，因为其借款客户多数为中小企业，其经营状况较为脆弱，容易出现还款困难或违约的情况。
为了防范信用风险，中小银行需要加强客户的信用评估和风险控制，建立科学的风险分析模型，制定相应的风险管理策略，避免因信用风险导致的损失。
其次是市场风险。
中小银行的市场风险主要来自利率风险和汇率风险。
由于市场波动较大，中小银行的资产负债表会受到市场利率变动和外汇汇率波动的影响，从而导致资产负债匹配的短板，增加银行的损失风险。
中小银行应加强对利率风险和汇率风险的监测和管理，建立有效的对冲机制，降低市场风险带来的损失。
第三是流动性风险。
中小银行的流动性风险主要来自于资金缺口和资产负债错配。
由于资金来源相对有限，中小银行在面临大额提款或支付时容易出现流动性紧张的情况，而导致无法及时满足客户的兑付需求。
为了防范流动性风险，中小银行需要建立合理的流动性管理框架，加强资产负债管理和短期流动性监测，确保可随时处理资金缺口和资产负债错配问题。
最后是操作风险。
中小银行的操作风险来自于内部操纵、员工犯错、系统故障等因素。
由于中小银行的规模较小，其内部控制和风险管理体系相对薄弱，容易发生操作失误或内部人员的违规行为，导致金融风险的发生。
为了防范操作风险，中小银行需要加强内部控制和风险管理的建设，加强员工培训和教育，建立完善的操作流程和制度，确保操作风险的控制和预防。
中小银行面临的金融风险包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
为了降低这些风险带来的损失，中小银行需要加强风险管理和监测，建立有效的风险控制机制和预警体系，制定相应的风险管理策略，提升整体风险抵御能力。
中小银行还需要加强内部控制和员工教育，提高组织的风险意识和风险管理水平，确保金融风险的有效控制。
小微企业金融风险评估与管理1.引言随着经济的快速发展和市场竞争的不断加剧，小微企业可以说成为了国民经济发展的重要力量。
然而，由于小微企业自身规模、资金、管理等方面的局限性，往往容易陷入金融风险之中，此时进行有效的风险评估和管理就显得尤为重要。
本文将从小微企业金融风险的概念入手，着重探讨小微企业金融风险评估和管理的关键要点。
2.小微企业金融风险的概念小微企业金融风险是指小微企业在金融活动中所面临的各种潜在风险因素。
这些因素主要包括资信风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等。
小微企业金融风险的存在会导致企业的信誉受损，甚至可能引发企业的破产，对企业、金融机构以及整个经济体系都产生严重影响。
3.小微企业金融风险评估小微企业金融风险评估是指对小微企业进行风险识别、测量和评估的过程。
风险评估主要包括以下四个方面：（1）资信评级：通过对小微企业的会计信息、经营状况和资金流动情况等指标进行评估，确定企业的资信等级，从而评估其偿债能力和信用风险。
（2）市场风险评估：通过对小微企业所处市场的竞争状况、市场变化以及企业市场份额等进行评估，确定其市场风险水平。
（3）流动性风险评估：通过对小微企业日常经营活动资金流动情况的评估，确定其流动性风险水平。
（4）操作风险评估：通过对小微企业的管理水平、组织体系和内部控制系统的评估，确定其操作风险水平。
4.小微企业金融风险管理小微企业金融风险管理是指对小微企业金融风险进行监控、预防和控制的过程。
风险管理主要包括以下四个方面：（1）风险监控和预警：通过对小微企业的财务状况、经营情况、市场环境等情况进行监控，并及时发现风险，提前进行预警，从而减少风险发生的可能性。
（2）风险定价和传导：在小微企业借贷、融资等活动中，金融机构需要对其所面临的风险进行定价，将风险传导到相应的利益相关方，从而使风险得以合理分配和转移。
（3）风险缓释和管理：通过对小微企业经营活动进行优化调整，降低其所面临的各类风险，同时加强规范化运作和内部风控机制建设，以实现风险的缓释和有效管理。
中小银行面临的金融风险及其防范分析中小银行作为金融体系的重要组成部分，在金融风险方面面临着一系列的挑战。
以下是中小银行面临的金融风险及其防范分析。
一、信用风险信用风险是指银行因客户的违约导致贷款本金及利息无法收回的风险。
中小银行面临的信用风险主要来自于以下方面：1. 客户风险：中小企业的财务实力相对较弱，易受经济环境、市场竞争、行业政策等因素影响，导致其偿债能力下降。
因此，中小银行需要加强对客户的风险评估和管理，实行差别化定价和提高担保要求等措施，降低信用风险。
2. 产品风险：中小银行为了扩大利润和市场份额，可能推出高风险的理财产品，导致客户损失严重，引发信用风险。
因此，中小银行需要设立风险管理机构，建立风险控制机制，严格执行风险规定，杜绝风险大于收益的产品推出，并进行风险提示和教育。
二、市场风险1. 利率风险：市场利率波动对银行的资产和负债构成风险，尤其是中小银行的利差较低，利率风险更加突出。
因此，中小银行需要加强资产负债管理，根据利率预测和压力测试，制定适当的利率敏感性分析报告，合理控制资产和负债的期限和流动性，降低利率风险。
2. 汇率风险：中小银行如果缺乏对汇率走势的预测和把握，可能因外汇波动而产生损失。
因此，中小银行需要完善汇率风险管理机制，确保外汇交易规范和控制，制定适当的交易限额和风险措施，并进行汇率风险情况的披露和解释。
三、流动性风险1. 资产质量下降风险：中小银行的资产质量相对较低，可能因借贷问题或市场风险导致资产质量下降。
因此，中小银行需要加强资产质量控制，提高担保要求，严格审批流程，做好风险评估和管理，并建立完善的坏账核销制度和流程。
2. 负债高风险风险：中小银行的负债主要来自于存款和借款，存款的流失和逾期和欠款可能导致负债高风险。
因此，中小银行需要加强负债管理，提高存款吸收能力，建立健全的贷后监管机制，定期开展绩效评估和风险评估。
中小型企业金融风险防控方法探究在当前金融市场日趋变幻的形势下，中小型企业面临着诸多金融风险，如贷款风险、汇率风险、信用风险等。
中小型企业如何有效地预防和应对这些风险？以下是一些防控方法的探讨。
一、贷款风险的防范中小型企业在经营过程中经常需要向银行申请贷款，贷款风险也是最为普遍的一种金融风险。
首先，中小企业应该加强对风险的认知和了解，对贷款的利率、信用评级、还款期限以及扣息方式等细节方面多做考虑。
其次，拓宽融资渠道，尽可能多地寻找外部资金来源。
可以通过发行债券或股票、与信贷公司、保险公司、担保公司接触等途径，增加贷款获得的概率和成功率。
此外，实行风险分级管理、建立企业全面风险防范机制是中小企业贷款风险的有效手段。
企业要对内部风险、市场风险、信用风险等方面进行分析，建立审查、信息开示、追踪监控等环节，形成相对完整的风险管理机制，控制贷款风险的发生。
对于与国外交易的中小企业而言，关注汇率波动是十分重要的，相应地防范汇率风险也成为必要的手段。
中小企业可以采取的策略包括：1.使用外汇合约。
一些银行和金融机构提供外汇合约，可以通过锁定汇率费用，将其与固定汇率相结合作为套期保值的手段来降低汇率风险。
2.进行多项货币账户管理。
建立多种货币账户可以运用多汇率的思路，通过提高外币占比度和货币占比度，来将汇率风险资源分散，而非全部注重一种货币。
3.选定稳定汇率的经济体。
以进口为例，如果可以考虑从稳定汇率或者与人民币对等的国家进行采购，就能有效降低汇率风险。
信用风险是中小企业所面临的另一个较大的金融风险，企业可以采取如下措施：1.增强自身信誉度。
企业可以要求及时履约，在合作伙伴中推行个人非名义性担保，并强制信用评级，打造自己对利益追求的无所畏惧形象。
2.保证信息的准确性和完整性。
建立相对完善的客户信息档案，开展数据比对程序，并不断修订和更新数据，确保额度管理准确无误。
3.尽可能多保险基金覆盖。
除了购买信用保险外，还可以尝试购买政府支持的信贷担保产品，为企业提供保障。
中小企业的金融风险管理与防范在现代经济发展中，中小企业扮演着重要的角色，它们不仅是国民经济的重要组成部分，也是促进创新和就业的重要力量。
然而，由于其规模和资源限制，中小企业在面对金融风险时往往更加脆弱。
因此，有效的金融风险管理与防范对中小企业的可持续发展至关重要。
一、理解金融风险金融风险是指在金融活动中面临的潜在损失的可能性。
中小企业面临着多种金融风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
了解不同类型的金融风险对中小企业进行风险管理至关重要。
二、金融风险管理的重要性中小企业的金融风险管理是确保企业长期稳定经营的关键。
合理的风险管理可以帮助中小企业降低风险暴露，增加企业的防御能力。
通过制定适当的风险管理策略，中小企业可以在不同的市场环境中保持灵活性和竞争力。
三、金融风险管理的基本原则中小企业在进行金融风险管理时应坚持以下原则：1.全面评估风险：中小企业应综合考虑市场风险、信用风险和流动性风险等各种因素，全面评估风险暴露程度。
2.制定明确的风险管理策略：中小企业应制定明确的风险管理策略，包括对风险的识别、评估和控制。
3.多样化风险分散：中小企业可以通过多样化经营范围、市场选择和合作伙伴关系来降低风险。
这样做可以在单一风险暴露时减少损失。
4.建立良好的内部控制体系：中小企业应建立健全的内部控制体系，确保风险管理政策的有效执行。
5.寻求外部支持与合作：中小企业可以寻求金融机构的支持，利用金融工具进行风险管理。
此外，与其他企业合作也可以共同分担风险。
四、金融风险管理的具体措施为有效管理和防范金融风险，中小企业可以采取以下措施：1.建立风险管理团队：中小企业应建立专门的风险管理团队，确保风险管理工作得到专业的支持和监督。
2.制定风险管理计划：中小企业应制定详细的风险管理计划，明确风险管理的目标、策略和措施。
3.加强财务管理：中小企业应加强财务管理，确保企业财务状况的稳定和透明。
4.建立合理的融资结构：中小企业应根据自身发展需求和融资成本，合理选择融资结构，降低融资风险。
金融业中小企业的风险管理在金融业中，中小企业面临着许多风险。
面对日益激烈的竞争，中小企业需要有效地管理风险，以确保其可持续发展和成功。
本文将探讨金融业中小企业的风险管理，并提供一些建议来帮助中小企业有效地管理风险。
1.了解风险首先，中小企业需要全面了解不同类型的风险。
金融业中可能存在的风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。
了解这些风险的特点和影响，可以帮助企业制定相应的风险管理策略。
2.制定风险管理策略中小企业应制定适合其规模和业务的风险管理策略。
这包括确定风险的承受能力、建立合适的风险管理组织和程序、制定风险控制措施等。
风险管理策略应该是灵活的，并随市场和业务变化进行调整。
3.建立风险评估和监测体系中小企业应建立风险评估和监测体系，以识别和评估潜在的风险。
这包括建立风险评估模型、制定风险评估指标和监测方法等。
通过及时发现和评估风险，企业可以采取相应的措施来降低风险。
4.多元化经营中小企业应该通过多元化经营来分散风险。
多元化意味着企业在不同的市场、产品或服务中寻找机会，并将资金和资源分散投资。
这样，即使某个市场或产品出现问题，企业仍然可以依靠其他市场或产品来保持稳定。
5.加强内部控制内部控制是中小企业有效管理风险的重要手段。
企业应建立完善的内部控制制度，包括制度规范、流程标准、岗位责任等。
通过加强内部控制，可以预防和减少风险事件的发生，并及时进行修正和改进。
6.加强合规管理在金融业中，中小企业需要遵守各种法规和监管要求。
企业应确保自身的合规管理，包括建立合规管理制度、培训员工、进行合规审查等。
合规管理可以帮助企业降低法律和道德风险，并与合作伙伴和客户保持良好的关系。
7.建立紧急预案中小企业应建立紧急预案，以应对突发风险事件。
预案应包括预警机制、应急响应方案和恢复措施等。
通过建立紧急预案，企业可以迅速应对各种风险事件，减少损失和影响。
结论金融业中小企业面临着各种风险，但通过有效的风险管理，可以帮助企业降低风险、保持竞争力和可持续发展。
中小企业的金融风险管理与防范策略随着中国经济的快速发展，中小企业在社会经济发展中起到了重要的支撑作用。
然而，与大型企业相比，中小企业在面临金融风险方面更加脆弱。
本文将重点探讨中小企业的金融风险管理与防范策略。
一、金融风险的定义与特点金融风险是指企业在金融活动过程中面临的潜在损失的可能性。
中小企业的金融风险具有以下特点：规模小、资金不足、信息不对称、市场环境复杂等。
因此，中小企业需要采取相应的管理与防范策略来降低金融风险对企业的影响。
二、金融风险管理的重要性金融风险管理在中小企业的经营管理中具有重要的意义。
首先，科学合理的金融风险管理可以提高企业的经营效率。
其次，良好的金融风险管理可以增强企业的资金实力，提升竞争力。
最后，有效的金融风险管理可以减少企业的损失，并保障企业的可持续发展。
三、金融风险管理与防范策略1.多元化融资渠道中小企业应寻求多元化的融资渠道，如银行贷款、发行债券、股权融资等，降低企业单一渠道融资所带来的风险。
同时，为了获得更好的融资条件，中小企业还应提高自身信用评级，提高银行等金融机构的信任度。
2.优化资金结构中小企业应合理配置资金结构，避免过度依赖短期负债或外债。
通过优化资金结构，中小企业可以降低偿债压力，提高资金利用效率。
3.建立健全的内部控制制度中小企业应建立健全的内部控制制度，明确各个岗位的责任与权限，确保流程规范、信息及时准确。
同时，中小企业还应加强内部审计工作，防范企业内部欺诈、腐败等风险。
4.加强风险预警机制中小企业应建立完善的风险预警机制，及时发现和识别潜在的金融风险。
通过对市场、财务、经营等方面的数据进行分析，企业能够引导决策并及时采取相应的风险应对措施。
5.保险与衍生工具的运用中小企业可以利用金融衍生工具和保险等金融产品来对冲或转移金融风险。
通过合理运用这些金融工具，可以降低金融风险对企业经营的影响。
6.加强合规管理中小企业应加强对国家法律法规、金融政策等相关政策的学习和遵守，确保企业经营活动合规合法。
中小企业金融投资风险及控制对策研究中小企业是经济发展的重要组成部分，但由于资金、技术等方面的限制，其经营风险较大。
金融投资是中小企业发展的重要手段，但也伴随着一定的风险。
本文将探讨中小企业金融投资风险及控制对策。
中小企业金融投资的风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。
市场风险是指由于市场行情的波动导致投资资产价值的下降。
中小企业在金融投资过程中，由于信息不对称和实力不足，很容易受市场行情的影响，导致投资资产价值受损。
为控制市场风险，中小企业可以采取多元化投资策略，降低对单一资产的依赖，分散风险。
加强市场研究，提高对市场行情的敏感度，及时调整投资策略。
信用风险是指金融投资中对方无法履约或违约，导致中小企业无法获得应有的回报。
中小企业由于实力相对较弱，难以获得与之匹配的金融支持。
为控制信用风险，首先需要建立合理的风险评估体系，对投资对象进行严格的信用评级。
中小企业还可以与金融机构建立长期稳定的合作关系，提高信用度，获得更有利的金融支持。
流动性风险是指中小企业在金融投资过程中无法及时变现资产，导致资金周转困难。
中小企业在金融市场上面临着相对较高的融资难题，难以获得灵活的资金支持。
为控制流动性风险，中小企业可以积极与金融机构合作，获得更灵活的融资渠道。
中小企业还可以加强内部资金管理，合理规划资金使用，提高资金的利用效率。
除了以上风险之外，中小企业在金融投资过程中还面临着政策风险、行业风险等。
为控制这些风险，中小企业需要密切关注国家政策、行业动态等，并及时调整投资策略。
中小企业在金融投资过程中面临着各种风险，但通过建立合理的风险管理体系和采取相应的控制对策，可以降低风险，确保投资的安全性和收益性。
中小企业应加强市场研究，提高金融知识和技能，多渠道融资，降低单一资产依赖，减少金融投资风险。
论中小企业的金融风险及其管控聂清聪（山东青岛科技大学，山东青岛266061）摘要：中小企业是我国经济发展的活力源泉，是宏观调控背景下各类金融机构的具体实践。
在保障社会就业及经济发展方面具有独特的价值。
中小企业金融服务自身缺乏核心竞争力及科学管理，多数中小企业处于自力更生的状态。
对中小企业融资风险进行有效管理，成为企业持续发展的重要途径。
关键词：中小企业；金融服务；风险管理目前我国中小企业占全国企业总数的多数，创造了超80%的就业机会。
贡献了近2/3的所得税及GDP，对国家经济发展做出了巨大贡献。
当前我国中小企业普遍存在经营管理不规范，风险管理能力低等问题。
影响了企业有效利用金融服务发展的。
据相关调查显示，73%的中小企业需融资，银行贷款难以满足企业需求。
中小企业中的95%未与金融机构发生借贷关系。
中小企业风险管控与银行其他服务对象不同，需银行进行风险管理创新。
寻求适合中小企业的金融服务模式，有效控制企业的金融服务风险。
一、中小企业的特点中小企业具有规模小，业务变化大，管理简单，同质性强，风险抵御能力差等特点。
银行在开展中小企业金融服务时必须深入了解企业的特点。
日本对小企业发展特别关注，对其进行了明确的定义。
方便政府对中小企业制定适合的扶持措施。
英国对中小企业的定义为营业额低于4000万欧元，员工人数少于240的企业。
工信部联合企业〔2011〕300号通知明确规定了中小企业划型标准，我国统计局对中小企业规模标准界定为总资产在2亿元以下范围的企业。
从政策层面为界定中小企业提供了研究依据。
我国中小企业多集中在东部地区，其中私营企业数目占据多数，个体工商户生存发展艰难。
我国金融服务分为直接与间接服务。
我国中小企业规模较小，风险管控力不足，对金服务发展非常重要。
现阶段我国金融服务渠道有限，导致信贷金融服务吃力，中小企业金融服务困难，不利于我国中小企业的长期发展。
二、中小企业的金融服务需求问题当前我国中小企业发展时间较短，其固有资金有限，导致企业发展中面临严重的资金约束问题。
由于金融所有制偏向深层次等原因，使得我国中小企业金融服务发展较为困难。
针对中小企业的金融服务起步较晚，银行缺乏对企业信用水平进行的评估标准。
导致企业在信用评级方面处于劣势。
中小企业获得银行金融服务门槛较高，企业缺乏信贷所需担保抵押，限制了企业的信贷能力。
银行的信贷问责制也束缚了对中小企业的贷款偏向。
中小企业无法直接活动金融服务要求，进行直接金融服务的渠道较少，直接金融服务要求债券融资企业资产不低于3000万元，中小企业难以达到金融服务的最低要求。
中小企业大多发展时间较短，企业资金多源自投资者自筹，导致企业自流金不足。
现阶段我国中小企业自流金份额不足30%，中小企业过度依赖银行系统金融服务，导致企业的风险过度集中于银行系统，阻碍了中小企业金融服务的多样性发展。
三、中小企业金融服务现状目前我国商业银行对中小企业提供的金融服务状况不容乐观。
银行的复杂贷款流程是造成企业金融服务困难的重要因素，现有商业银行带来方面普遍存在审批环节多等问题，强调责任风险管理，实行严格的责任追究制。
与企业季节性资金需求有较大差距。
中小企业申请银行贷款具有多次少额时间急的特点，银行为企业履行复杂的审批程序花费成为与国企发放大额贷款同等，导致金融机构为中小企业提供贷款热情降低。
银监会年报显示，2010年全国109家银行成立中小企业金融专营机构，一些银行将服务中小企业的重点转移到个人经营贷款上，但此专营机构数量对国内庞大的中小企业需求可谓杯水车薪。
国有商业银行不良资产剥离后，其不良资产包袱依然较重，其他金融机构未享受到不良资产剥离优惠政策。
商业银行在发展中小企业信贷业务中存在诸多风险，中小企业规避市场风险能力较差，增加商业银行信贷行业风险。
中小企业发展缓慢，自流金不足，导致企业经受市场波动时常无法及时偿还银行贷款。
导致还款违约。
中小企业在人才资源储备等方面能力不足，管理者在经营中过于追求经济利益导致经营管理不善，从而加剧了区的经营风险。
企业的经营发展依托于国家政的外部环境，政府调整针对中小企业的政策改变企业的经营环境，从而增加了银行的信贷风险。
中小企业发展存进了经济发展与社会公平。
加大对中小企业提供金融服务支持有利于银行培养新的客户群体，促进银行优化结构，提升资产质量。
对中小企业提供金融服务中需要重点关注风险控制，信用风险对银行是时刻存在的，如不对信用记录进行等级，信贷资金安全隐患严重，则会加剧风险。
我国现有农业政策性保险不足，金融监管缺乏有效性，存款人的利益达不到保障。
近年来中小企业发展不断加速，但对农村是弱势群体，效益得不到保障。
农业发展受季节影响，银行面临流动性风险，支付危机严重。
从业人员素质水平较低，易导致发生操作风险。
四、制约中小企业融资能力的因素中小企业资金瓶颈是企业发展的重要制约因素.我国中小企业金融服务发展缓慢，企业自身因素是导致其外部融资能力不佳的主要原因。
中小企业管理者文化程度较低，管理者在经营过程中开始学习管理方法，对企业未来无长远规划。
管理者的短期经营目标实现后，企业就停滞不前，无外部融资需求。
出现资金周转问题则选择内部融资方式，严重制约了企业的金融服务创新。
管理者不注重引进培养人才，导致企业内部优秀人才流失，大大削弱了企业的融资能力。
当前中小企业向银行申请贷款需银行对其进行资信评定，多数企业资产规模较小，企业盈利状况一般，市场占有率低，导致银行无法了解其真实资信情况。
部分企业发展前进无法估量，银行拒绝为其提供贷款服务。
我国中小企业多涉及信息传输软件服务物业管理租赁等领域，组织机构不完善。
企业管理者缺乏现代经营管理理念，多数企业人数少，存在法人治理结构不完善，产品科技含量低等问题。
中小企业经营存在明显的短期化的特点，一旦发生资（下转第164页）162四、增加司法渠道消费者的合法权益在传统交易过程中可以获得较好保护的原因在于制定传统交易的相关法律法规较为健全和完善，有多种救济的渠道。
而电子商务贸易则不然，在电商的大环境下，四川电商交易活动的法律法规有很多空白，缺少法律上的救济渠道，消费者无法通过法律途径很好的对自身合法权益进行维护［2］。
很多电子商务的消费者都不懂得保存网络证据，权利意识缺失，无法在安全权受到侵害时进行有效举证，可见四川电商行业缺少法律救助渠道对电商消费者的安全权造成了很大的负面影响。
因此，应增加司法渠道和法律救助的手段。
第一，应建立健全网络诉讼、网络冲裁、网络调解、网络投诉的体制。
为了弥补传统司法渠道成本高、效率低的缺陷与不足，应通过增加网络投诉等司法渠道的方式对网络司法体制进行完善，提供给电商消费者更加高效、快捷、经济的解决纠纷渠道，提高消费者维护安全权的主动性与积极性。
第二，应成立解决电商贸易纠纷的专门援助机构，让该机构将电子商务的法律常识普及给消费者，帮助消费者提高维权的意识，将专业法律指导提供给电商消费者，必要时给予一些经济救助，帮助其克服维权过程的困难之处。
五、结语综上所述，保护电子商务中消费者安全权具有十分重要的意义。
四川有关部门应健全电子商务的监管体系，完善电子商务诉讼的管辖原则，建立保护消费者安全权的体制，增加司法和法律救助的渠道，从而不断提高电商消费者的维权意识，为消费者提供一个健康、和谐的电子商务交易环境，全面保护消费者在电子商务中的安全权，推动四川电子商务行业的长期、稳定发展。
参考文献［1］王怡然.双因素理论引导下电子商务企业员工激励模式浅析——以京东、阿里巴巴、亚马逊为例［J］.现代营销（创富信息版）,2018（9）.［2］田刚,张义,张蒙,等.生鲜农产品电子商务模式创新对企业绩效的影响——兼论环境动态性与线上线下融合性的联合调节效应［J］.农业技术经济,2018（8）.［3］赵丽.中国跨境电商经营模式的转型升级——外贸产业应对多元化全球经济的发展路径选择［J］.商业经济,2018（9）.（上接第161页）（上接第162页）金断链问题，企业既要面临破产倒闭的风险，因此银行担心企业无力偿还贷款不予放贷。
五、加强中小企业金融服务风险管控策略加强中小企业金融服务风险管控，应对中小企业客户群进行整合打包，银行分支机构要将服务范围内的中小企业进行整理分类，不同客户经理负责不同行业所有企业，进行批量经营业绩预测等分析。
银行金融机构将企业客户进行分区组团后，由中小企业客户经理为特定区域行业企业客户提供针对性服务。
银行客户经理通过加强与中小企业客户沟通获得企业相关经营及资信信息。
从而制定简便快捷的服务流程标准。
中小企业金融服务风险大的原因在于银行未对企业的特点及金融服务需求进行深入分析。
仅考虑风险及成本问题。
中小企业风险及其金融服务需求相匹配，银行要主动投入到企业金融服务市场中，对业务模式进行创新，促进银行金融机构与中小企业群体进行共同研讨，通过深入交流使银行了解中小企业行业发展规律，从而提高产品服务匹配度，更好地为中小企业提供金融服务。
加强中小企业进入服务风险管理应帮助其提高风险管理能力。
很多中小企业融资需求源于创业期，自由资金无法满足项目启动需求，银行应帮助企业进行项目的可行性研究，使风险得到有效防控。
随着中小企业经营规模的扩大，企业的业务管理更加复杂，银行金融机构应动态跟踪企业的经营发展，帮助企业建立科学规范的经营管理制度，有效降低企业经营风险。
六、结语中小企业是我国国民经济的重要组成部分，银行金融机构为加强自身发展，提高了对中小企业的关注。
为实现中小企业金融可持续增长，金融机构应逐步专项客户综合开发，全面整合优化各类服务产品，探索建立适合中小企业的风险控制办法，建立完善的业务体系与信息管理系统。
拓展企业进入服务深入与广度。
参考文献［1］刘梦溪.中小企业金融风险应急管理初探［D］.南京大学, 2016.［2］尹峰.L银行小企业金融服务策略优化研究［D］.西北大学, 2015.况，解答用电量疑问，提供节约用电建议。
第二，向预付费用户推广使用国家电网公司新推出的“掌上电力”手机客户端，“掌上电力”APP主要提供居民用电相关服务，具有用电查询、交费购电、网点导航、停电公告、信息订阅、在线客服、知识查询等服务功能，目前实现了公司范围内的全面覆盖，下一阶段，客户端还将进一步拓展大客户服务、电动汽车服务、分布式电源服务功能。
这种方式的受众面广，也容易被年轻消费群体的接受。
四、电费预付费方式推广的发展趋势预付费推广需要新的思路，在充分应用现有费控电能表及营销、费控等系统的基础上，规避推广中的风险，提高推广效率。
预付费推广的核心内容是为用户提供增值服务。
预付费的推广难点还在于难于形成固定的用电消费模式，客户可以为享受优质服务而选择预付，也可以因为觉得没有利益而退出预付费模式。
