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（2015年12月）1 概述1.1 目的为适应银联卡业务发展需要，提高银联卡服务品质，明确在非面对面场景下，无卡无密交易相关各方的业务运作要求，特制定本规则。
本规则是就订购业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。
1.2 适用范围本规则适用于银联卡订购业务。
本规则适用于信用卡，以及具备CVN2、有效期等要素验证能力的借记卡（中国境外地区发行的密码借记卡和密码预付卡除外）。
1.3 定义非面对面交易是指交易过程中，持卡人及商户未在同一地点出现，仅通过特定渠道进行沟通实现信息确认，并由其中一方发起完成的交易。
订购业务是指持卡人未亲临商户，通过电话、信函、电子邮件、互联网或其他非面对面交流方式向商户订购商品或服务，并在支付货款时，持卡人仅提供支付卡片信息及身份信息，无需出示卡片、提供交易密码，由商户根据约定金额，按照持卡人提供的信息，向发卡机构申请授权并完成交易支付的业务。
订购消费交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡支付向发卡机构确认并获得款项的交易。
订购预授权交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡付款向发卡机构索取付款承诺的交易。
订购预授权完成交易是指订购类商户在已取得的订购预授权交易的有效期内，依据订购预授权交易及持卡人验货签收信息，向发卡机构申请完成持卡人交易款项支付的交易。
订购预授权类交易是指订购预授权、订购预授权完成及其关联的预授权撤销、预授权完成撤销等交易的统称。
订购交易是指订购消费交易以及订购预授权类交易的统称。
收货人是指订购交易中，在交易发起时由持卡人指定的商品收取人或服务受益人。
1.4 业务参与方及相关职责发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡并开展订购业务的成员机构。
发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。
收单机构是指加入银联网络，开展订购支付收单业务的成员机构。
收单机构负责布放终端，发展商户，管理交易终端及相关业务处理平台，处理相关交易，并作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。
2、福建省内各家预付卡机构简介（1）、厦门易通卡运营有限公司（E通卡）易通卡公司2003年成立运营，由厦门信息港建设发展股份有限公司、厦门公交集团有限公司、厦门特运集团有限公司、银联商务有限公司共同出资组建，是全国首批获得支付牌照的预付卡机构，其以小额支付和公交等为应用背景，创新丰富卡片应用领域，凭借强大的投资背景和多年的公交运营具备较强的社会影响力，是我省预付卡行业的领军机构。
（2）、厦门金利卡信息科技有限公司（金利卡）厦门金利卡信息科技有限公司成立于2003年8月，注册资金3000万元，由象屿集团投资控股，主营预付卡发行与受理，主导产品为“象屿·吉象卡”于2012年6月（第三批）取得“中华人民共和国支付业务许可证”，主要业务为在福建省发行和受理预付卡，股东由象屿集团（控股）和厦门鼎胜科技公司组成。
（3）、厦门中联信支付服务有限公司中联信筹建于泉州石狮，业务发展也始于石狮、泉州，总部落户厦门。
是全国范围内首批取得支付牌照的民营预付卡机构，也是我省内唯一获得全国范围业务许可的预付卡机构，主要股东有爱登堡（中国）有限公司、石狮市龙整进出口贸易有限公司、厦门正鸿昌投资有限公司等，目前包括分公司及办事处约有工作人员200余人。
（4）、厦门夏商电子商务有限公司夏商电子商务有限公司是厦门夏商集团的全资公司，至今未取得支付牌照，然而是我省内预付卡发行量较大的预付卡机构之一，仅次于厦门易通卡公司，在厦门范围内占有绝对的竞争优势。
（5）、福建一卡通网络有限责任公司泉州一卡通网络是由福建省万维智能科技有限公司出资组建，其创始人拟利用自身的社会资源关系发展晋江公交卡及申报过海西市民公共服务平台项目，由于种种原因未获批，业务转向一卡通业务。
也是全国范围内第三批取得支付牌照的预付卡机构（即2012年6月）。
（6）、泉州掌财通支付有限公司掌财通公司是全国范围内第三批（即2012年6月）取得支付牌照的企业，原是泉州惠安代理银行卡收单和相关投资咨询公司，是专门针对线上和线下结合的预付卡机构。
预付卡系统实施方案目录一、业务需求概述 (2)二、系统架构 (4)1、网络结构图 (4)2、商业预付卡平台构成 (8)3、商业预付卡平台外围架构 (9)三、业务架构 (12)1、业务划分原则 (12)2、业务分工协作范例——商户签约 (13)3、基本业务流程示例 (14)四、系统功能 (24)1、联机交易功能 (24)2、发卡管理功能 (29)3、业务管理功能 (30)4、清算管理功能 (34)五、系统安全机制 (36)1、规范类安全机制 (36)2、数据通讯安全 (39)3、数据存储安全 (41)42 (42)七、系统运营环境 (43)1、软件环境 (43)2、硬件推荐 (43)一、业务需求概述商业预付卡是建设于运营方的预付卡系统平台之上，并通过预付卡平台系统提供发卡服务并受理持卡人的查询、消费、积分兑换、预充值等业务。
本方案旨在从业务、技术、安全机制等不同角度来阐述预付卡平台搭建、运营的工作原理和运作流程。
系统的基本功能简单归纳如下：5 二、系统架构1、网络结构图预付卡平台拓扑 广域网核心交换机 转发前置服务器（双机备接入防火墙 拨入路由器拨号模块核心交易平台（双机备份） 数据库服务器（双机热备） 系统管理服务器（内网web 服务） 查询服务器 POS 机数据库专用交换机RAID5盘柜（远程灾备）在线查询web 服务器以上网络构架为比较安全的一种方案，各个设备均要求有双机热备，在成本允许的情况下，建议采用这种方式、对于需要成本控制的公司，也可以采用以下网络架构方案，如图：67拨号POS拨号POS 无线POS这种方案将账务清算处理及交易系统合并成在同一台服务器中，有关web网站的服务均放在业务管理系统服务器中。
82、商业预付卡平台构成●帐务主机帐务主机是商业预付卡平台的数据核心，其功能很明确：存储预付卡帐务数据。
●联机交易系统交易前置机用于受理所有终端、外部接口发送而来的各种预付卡交易。
交易前置机的核心作用主要有三个部分维护POS接口、第三方收单网络接口、商户MIS接口等。
预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外或发行机构购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
基本介绍一、债权观点：预付卡指由发行机构发行的，可在商业服务业领域使用的债权凭证，具体表现为购物券或消费卡，体现了持卡（券）人作为消费者对发行机构享有的债权。
二、使用方式：预付卡又叫储值卡、消费卡、智能卡、积分卡等，顾名思义就是先付费再消费的卡片。
预付卡分为记名卡和非记名卡，记名卡可挂失，非记名卡不可挂失。
三、卡种归属：储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
无论是哪种观点，大家都比较认同的就是预付卡实际上是一种辅助性货币。
1.电信行业，如：移动、联通，你那张手机卡就是预付卡；2.银联与交通银行发行的太平洋世博非接触芯片预付卡；3.商家：商场、超市、餐饮、娱乐、美容、理发等各个行业；4.第三方发卡机构：与众多商家签订协议，布放受理POS终端，发行一张跨行业消费的预付卡，可到众多联盟商户刷卡消费；5.其它：全球通卡是移动的记名卡，这种卡是先使用后交费的。
当然，全球通也是可以充值的！哪个月充值也就抵哪个月话费！不能抵欠费！CDMA是电信的卡！四、预付卡发行流程：主要由第三方发卡机构发行，它是一个新兴行业、暴利行业，发卡量动辄数亿、数十亿元，毛利率在10%以上，假如您想成为第三方发卡机构需要解决以下几个问题：1.当地税务政策；2.清算系统，最好是准银行准金融级系统，假如是某某软件公司的系统，你将造成数百万的损失；3.受理终端：POS机具，一般国内二线厂商的水份很大，好的厂商需要专业人士去洽谈；4.签约商户，特别是当地大型商场、超市的合作；5.卡销售：必须在当地有很强的社会背景；6.一个专业的团队，或者专业的顾问。
预付卡市场一种新的交易方式已在海外出现，这就是用预付卡购物。
预付卡实际上是一种辅助性货币，其英文译名为 Paid Card，故在台湾简称为 P卡。
银行卡创新产品支付介绍一、银行IC卡的分类二、银行IC卡产品及规范1.三种产品的功能与特点2.国内IC卡标准规范3.IC卡行业应用及银联创新产品介绍三、国内互联网支付发展与特点四、银联互联网支付产品1.网关支付2.商户页面无跳转支付3.快捷支付通道前移4.网银支付前移模式5.代收代付五、国外移动支付的发展六、国内移动支付的发展及特点七、移动支付的主要模式与特点八、移动支付的分类九、移动支付产品1.近场支付产品2.远程支付产品一、银行IC卡的分类（1）按芯片类型分为三类：存储器卡：早期IC卡产品，单纯的存储数据，没有安全保护机制，没有数据的组织管理，通常存储量也很小，例如：早期的IC电话卡。
逻辑加密存储卡：相对安全的存储卡，有固定的存储区划分管理，有简单的密钥访问保护，可存储一定量的数据，例如:MifareI的公交卡。
CPU IC卡：有智能CPU，依靠COS(card operation system)管理IC卡，可以灵活设计文件结构管理数据，复杂可配置的安全控制模式，可储存比较多的数据，实现复杂的功能，例如：银行PBOC2.0IC卡（2）按接触方式分为三类：接触式IC卡：卡体表面，可见黄色的电极膜片；使用时，需要将卡片插入读卡设备的读卡槽或者读卡口中，通过与电极膜片上出点的接触，实现对芯片的供电，以及对卡片内容的访问。
接触式IC卡一般遵循ISO7816规范。
非接触式IC卡：卡体表面，无可见的电极膜片，卡片内部有通讯线圈与芯片相连接；使用时，通过非接触的电磁场信号，实现对芯片的供电，以及对于卡片内容的访问。
双界面IC卡：同一个半导体芯片，既可以通过接触方式访问，又可以通过非接触方式访问，两种访问方式所需要的硬件设备整合在同一张卡片上。
二、银行IC卡产品及规范1.三种产品的功能与特点（1）标准借贷记产品标准借贷产品实现银行卡的借记/贷记功能，是一种全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁条卡。
并不仅仅是对现有磁条卡产品的功能替代，而是全面升级。
