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【摘要】票据管理是企业财务管理的重要组成部分，提升票据管理水平对于建设世界一流财务管理体系的重要性不言而喻。
在此背景下，文章从企业票据管理现状着手，对如何构建适合的司库票据管理模式，助力提升财务管理精细准确、集中管控、数智化水平等进行探索。
同时，财务公司作为企业“内部银行”，承担着加强企业资金集中管理和提高资金使用效率的职能，如何发挥财务公司在司库票据管理中的积极作用也是文章探讨的重要内容。
【关键词】票据管理；司库管理；集团企业【中图分类号】F275一、司库票据管理背景2022年国资委颁布的《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》（国资发财评规〔2022〕1号）指出，司库体系是企业依托财务公司、资金中心等管理平台，运用现代网络信息技术，以资金集中和信息集中为重点，以提高资金运营效率、降低资金成本、防控资金风险为目标，以服务战略、支撑业务、创造价值为导向，对企业资金等金融资源进行实时监控和统筹调度的现代企业治理机制。
因此，加强司库体系建设是构建完善的现代企业治理机制的重要内容，其重点是加强资金等金融资源集中管理，目标是降本增效和防控风险。
近年来，很多企业借助行政和技术手段不断提升资金集中度和管理效率，着力防控资金风险，为企业持续健康发展提供了有力支撑。
随着信息技术、大数据、企业财务管理“数智化”水平的迅速发展，以及企业管理全方位转型升级和创新发展步伐的加快，传统的包括财务管理在内的企业管理模式已无法紧跟管理能力现代化步伐和信息数字化的新要求。
与此同时，现代企业的财务管理已不再是狭义的资金管理，而是广义的包括资金账户、票据管理、融资管理、战略及资源配置等各类业务的全面管理。
只有全面提升各类金融资源的管理水平，才能建成一流财务管理体系，为助力建设行业领先企业打下坚实基础。
二、票据的属性及软硬件保障（一）票据的供应链属性一张承兑汇票，前端连接的是产业链上的源头——供应端，中端链接的是产业实施企业——建设/制造端，后端又链接了流通端，即融资端或称之为货币市场端，是贯穿整个产业链条上支付、结算、融资乃至投资的重要工具，它不仅仅是货币的替代品，更重要的是一种产业载体。
关于JR/T 0171—2020《个人金融信息保护技术规范》的介绍张旭刚 谢宗晓（中国金融认证中心）1 概述个人金融信息是个人信息在金融领域围绕账户信息、鉴别信息、金融交易信息、个人身份信息、财产信息、借贷信息等方面的扩展与细化，是金融业机构在提供金融产品和服务的过程中积累的重要基础数据，也是个人隐私的重要内容。
个人金融信息一旦泄露，不但会直接侵害金融消费者的合法权益、影响金融业机构的正常运营，甚至可能会带来系统性金融风险。
本文将对2020年2月13日发布的JR/T 0171—2020《个人金融信息保护技术规范》从产生背景、适用范围、个人金融信息类别、分类重点防护、安全管理要求等方面进行相关介绍。
2 产生背景中国在金融领域发布的法律法规汇总见表1。
由表1可以看出，金融行业已经有了较为完善的法律和相关法规，但缺少个人金融信息保护方面的具体实施规范，在此背景下，2020年2月13日，中国人民银行正式发布了行业标准JR/T 0171—2020《个人金融信息保护技术规范》（以下简称《规范》），《规范》规定了个人金融信息在收集、传输、存储、使用、删除、销毁等生命周期各环节的安全防护要求，从安全技术和安全管理两个方面，对个人金融信息保护提出了规范性要求。
3 适用范围《规范》明确了适用于提供金融产品和金融服务的金融业机构，同时又定义了金融业机构为由国家金融管理部门监督管理的持牌金融机构，以及涉及个人金融信息处理的相关机构。
从上面可以看出这里的适用对象主要包括两个：持牌金融机构和个人金融信息处理相关机构。
在我国持牌金融机构主要分为银行和非银行，银行包括：政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行、农村信用社、外资银行、村镇银行等；非银行金融机构指不经营一般银行业务的金融机构，主要提供专门的金融服务和开展指定范围内的业务。
这类机构比较庞杂，主要包括：支付机构、信托、证券、保险、公募基金、私募基金、典当行、融资租赁等机构以及财务公司等。
中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.06•【文号】银监办发〔2017〕53号•【施行日期】2017.04.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知银监办发〔2017〕53号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，各协会：为进一步提升银行业服务实体经济质效，规范经营行为，维护金融秩序，防控金融风险，决定自2017年4月起开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”（以下简称“四不当”）专项治理工作。
现就有关要求通知如下：一、目标导向推动银行业金融机构按照回归本源、专注主业的要求强化合规意识，规范经营行为，自觉维护良好金融秩序。
按照“有利于提升服务实体经济的效率、有利于降低金融风险、有利于保护投资者合法权益”原则开展金融创新，不断强化风险管理和内部控制，确保金融创新与自身风险管理和风险承受能力相匹配，有效管控新业务、新产品面临的各类风险，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
二、工作安排（一）机构自查：1．组织开展。
各银行业金融机构负责组织实施本机构自查，并与排查市场乱象相结合。
银监会各机构监管部门及各银监局负责组织推动银行业金融机构的自查，并对自查工作进行指导。
2．自查要求。
各银行业金融机构均应开展自查，上级机构要对下级机构自查情况进行检查。
自查应全面覆盖体制、机制、系统、流程、人员及业务。
业务范围为2016年未有余额的各类业务，必要时可以适当延伸。
自查和“上查下”要留有痕迹，以备监管检查。
各银行业金融机构要根据检查要点（详见附件1），结合自身特点细化自查方案，认真组织实施，落实风险管控主体责任。
中国支付清算协会关于印发《金融科技创新自律工作指引(试行) 》的通知文章属性•【制定机关】中国支付清算协会•【公布日期】2021.12.31•【文号】中支协发〔2021〕152 号•【施行日期】2021.12.31•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文关于印发《金融科技创新自律工作指引(试行)》的通知中支协发〔2021〕152 号各会员单位：为进一步规范金融科技创新自律工作流程，更好引导会员单位积极参与金融科技创新监管工具推广实施工作，推动金融行业守正创新与数字化转型发展，中国支付清算协会研究制定了《金融科技创新自律工作指引(试行)》。
经中国支付清算协会第三届常务理事会第五次会议审议通过，现予以发布，自发布之日起实施。
特此通知。
附件: 金融科技创新自律工作指引(试行)中国支付清算协会2021年12月31日金融科技创新自律工作指引(试行)第一章总则第一条为加强金融科技创新自律管理，防范金融科技创新应用风险，引导持牌金融机构和科技公司类会员单位积极参与金融科技创新应用测试，推动金融行业守正创新与数字化转型发展，中国支付清算协会(以下简称"协会")根据《中国人民银行关于发布<金融科技创新应用测试规范>等3项金融行业标准的通知》(银发〔2020)249号)、《中国金融科技创新监管工具白皮书》《金融科技创新监管工具运行报告》《中国支付清算协会章程》等有关文件和规章，制定本指引。
第二条本指引适用于参与金融科技创新监管工具的协会会员单位(以下简称"会员单位")，包括：(一)从事金融服务创新的商业银行、非银行支付机构、清算机构等持牌金融机构。
(二)从事相关业务系统、算力存储、算法模型等科技产品研发的科技公司。
根据测试管理部门工作安排，由协会进行辅导的非会员单位参照适用。
第三条协会作为行业自律组织，负责开展金融科技创新相关自律工作，并接受中国人民银行的指导和监督管理。
风险管理总监岗位职责（9篇）风险管理总监岗位职责（精选9篇）风险管理总监岗位职责篇1职位概述：负责管理公司风险体系（包括信审、法务和资产管理三个模块）的制度建设团队搭建，及全公司业务的风险把控。
主要职责：负责建立和完善公司风险管理控制制度和流程，并严格监控执行；对不同行业特点，建立健全项目的各类风险预警防范系统机制，完善风险管理制度，并准备应急处理预案；负责项目立项前的.尽职调查，准备评估项目风险，为项目风险控制决策提供专业评估意见；负责项目的跟踪、回访和资产巡视，保证资产质量安全；负责预警、出现事故的调查、处理，对催收项目的督导和管理，定期对管理层进行汇报；研究分析行业相关政策，并及时更新，完善风险控制各环节，确保核发有效执行；负责团队成员的培养和梯队建设及团队文化建设。
任职资格：本科（含）以上学历（金融、经济、财会、数学、统计、计算机等相关专业优先）。
10年以上相关工作经验，具有车辆、供应链金融风险管理等相关工作背景；熟悉车辆融资租赁业务以及市场现状、发展趋势等；具备融资租赁、贸易、法律、财务相关行业背景知识；具备团队管理能力和团队合作能力；具备良好的沟通能力、分析及逻辑思维能力；正直诚信，沉稳谨慎，善于独立工作，抗压性强。
desirable优先考虑条件：在融资租赁行业风险管理部门，有过两个模块（信审、法务或资产管理）工作和管理经验者优先。
风险管理总监岗位职责篇21.拟定全行信用风险政策策略和制度，收集国家、地方宏观经济与产业发展政策，参与组合风险偏好制定、信贷组合管理策略制定与调整;2.开展全行授信客户涉及行业的调研工作，监测重点行业风险状况，发布行业动态风险预警信息，搜集、整理本岗位职责的同业的信息和资料，定期编写本岗位负责领域的风险分析报告。
3.开展信用风险压力测试，编写压力测试报告。
4.开展全行信贷资产减值准备、损失准备和风险准备计提的数据测算。
5.开发、维护客户风险信息管理系统，并组织指导数据上报。
政府对金融市场的监管保护措施随着金融市场的不断发展，保护投资者利益和维护金融市场的稳定性成为政府监管的重要任务。
政府在金融市场中充当了监管者的角色，通过制定规章制度、监督执法和推动改革等手段，采取一系列措施来保障金融市场的正常运行。
本文将从市场准入、市场监管、风险防范等几个方面展开详细阐述政府对金融市场的监管保护措施。
一、市场准入的监管措施在金融市场中，政府通过制定准入规定来管理金融机构的设立和运营。
准入规定通常包括资本金要求、业务范围、持牌要求等内容。
市场准入的监管措施主要有以下几个方面：1. 加强资本金监管：政府要求金融机构拥有一定的资本金才能设立，以确保其具备一定的抵御风险的能力。
政府监管机构会根据市场环境和金融机构的业务特点制定相应的资本金要求。
2. 确定业务范围：政府制定规定来规定金融机构能够开展的业务范围，以防止金融机构过度扩张和违规经营。
政府根据金融市场的需要和风险状况，对不同类型的金融机构制定了不同的业务范围限制。
3. 强化持牌要求：政府要求金融机构取得相应的牌照才能合法经营。
通过持牌要求，政府能够更好地监督金融机构的业务行为，并对不符合规定的机构采取相应的处罚，保护投资者的利益。
二、市场监管的措施市场监管是保护金融市场稳定的重要手段，政府通过设置监管机构和建立监管制度，对金融市场进行全面监控和调控。
市场监管的措施主要包括以下几个方面：1. 设立监管机构：政府设立金融监管机构，负责金融市场的监督管理工作。
监管机构通过制定监管规定、监督检查和风险防控等方式，确保市场的公平、公正和透明。
2. 加强信息披露：政府要求金融机构和上市公司按照法规要求公开相关信息，促进市场的透明性。
通过信息披露，投资者能够更好地获取到相关信息，做出明智的投资决策。
3. 制定监管规定：政府根据金融市场的需要，制定相应的法规和规章，对金融机构和市场参与者进行监管和管理。
监管规定包括对金融机构资本充足率、风险管理、内部控制等方面的要求。
行业会计核算——金融业主讲：王保平目录序 关于金融的几个问题第1章 金融企业会计通论第2章 金融企业资产核算第3章 金融企业负债核算第4章 金融企业损益核算第5章 商业银行存款核算第6章 商业银行贷款核算第7章 财险公司会计核算第8章 寿险公司会计核算第9章 再保险之会计核算第10章 证券公司会计核算讲在前面：关于金融的几个问题一、金融机构的职能定位金融行业总体是融通资金的。
金融与工商业的联系，就像血与肉的关系，彼此融合。
中央银行的建立是金融业发展史上的一个里程碑。
在现代金融业中，中央银行处于主导地位。
金融行业，是商业银行、保险公司、证券、基金、信托、期货、财务等传统持牌机构，加上第三方支付等新兴牌照公司等共同构成。
二、金融机构的盈利模式金融行业盈利模式不同于工商企业以商品（产品、服务）为载体，其通常以资金服务为载体。
各个金融机构的具体盈利模式又完全不同。
粗略分析，盈利模式：商业银行：存贷利润保险公司：承保收益（赔付风险）证券公司：经纪业务佣金期货公司：经纪佣金基金公司：管理费、投资收益分成金融租赁公司：租金三、金融创新的基本规律金融创新是自然的历史过程，既有内在规律作用（金融资本追求超额剩余价值的本性决定，又需要外在诱因促成。
创新的基因源于七个方面：一是技术创新论。
二是货币促成论。
三是财富增长论。
四是约束诱导论。
五是制度改革论。
六是规避管制论。
七是交易成本论。
技术创新成果在金融业的应用，是促成金融创新的主要原因。
推动金融业务电子化、自动化、数字化和通讯设备现代化，缩小时空距离。
ATM、终端机、网行和第三方支付手段，极大便利客户消费，拓展金融业的服务时间和客户空间，加快资金流动速度，又降低了运行成本，实现了价值创新。
互联网实现了全球金融市场一体化，24小时全球性金融交易成为现实，从而实现了不同国家、不同市场、不同产品间的有效匹配，从而实现全球金融资源的大融合。
金融创新，既要强调并应用科技创新的最新成果，又要通过制度创新为金融机构的价值创新提供条件，将制度优势转化成先行优势。
上海市财政局关于印发《上海市关于落实农村金融机构定向费用奖补政策的实施方案（2024年版）》的通知文章属性•【制定机关】上海市财政局•【公布日期】2024.02.09•【字号】沪财金〔2024〕4号•【施行日期】2024.02.09•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】财政综合规定正文上海市财政局关于印发《上海市关于落实农村金融机构定向费用奖补政策的实施方案（2024年版）》的通知相关区财政局、上海农商银行：根据《财政部关于印发〈普惠金融发展专项资金管理办法〉的通知》（财金〔2023〕75号）文件精神以及财政部金融司相关工作要求，市财政局制定了《上海市关于落实农村金融机构定向费用奖补政策的实施方案（2024年版）》，明确本市开展2024年农村金融机构定向费用奖补工作的具体要求，现印发给你们，请按照执行。
特此通知。
上海市财政局2024年2月9日上海市关于落实农村金融机构定向费用奖补政策的实施方案（2024年版）根据《财政部关于印发〈普惠金融发展专项资金管理办法〉的通知》（财金〔2023〕75号，以下简称财金〔2023〕75号文），为引导和鼓励农村金融机构强化农村金融服务，加大农户小额信用贷款投放，中央普惠金融发展专项资金安排支出用于对符合条件的农村金融机构给予一定奖补。
为做好2024年本市农村金融机构定向费用奖补工作，根据财金〔2023〕75号文有关规定，结合本市实际，制定本实施方案。
一、支持范围与资金用途（一）支持对象本办法支持的农村金融机构，是指依法设立并取得持牌资格的农村商业银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社。
申请享受奖补支持的农村金融机构需符合以下条件：1.2023年四季度农户小额信用贷款平均余额同比增长；2.2023年四季度存贷比高于50%（含50%）；3.2023年四季度涉农贷款和小微企业贷款平均余额占全部贷款平均余额的比例不低于70%；4.财政部门规定的其他条件。
中国银保监会关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见银保监发〔2018〕71号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为进一步规范银行业金融机构异地非持牌经营行为，维护金融市场秩序，防范金融风险，现提出以下意见：一、规范银行业金融机构异地非持牌机构应当遵循以下原则：（一）坚守定位。
银行业金融机构应当专注主业、回归本源，制定合理的发展战略，避免盲目扩张，提高服务实体经济质效。
中小金融机构应当坚守市场定位，深耕当地市场，为“三农”与小微企业提供优质金融服务。
（二）风险为本。
银行业金融机构应当完善公司治理与风险管理体系，强化对异地机构的管理，严防各类金融风险。
监管机构应当各司其职，避免监管空白与监管重叠。
（三）分类施策。
监管机构应当根据不同类型银行业金融机构特点，对异地非持牌机构进行分类指导，精准施策。
按照实质重于形式原则，区分经营性机构与非经营性机构，并根据风险外溢程度与风险管理需求的不同提出针对性规范要求。
（四）新老划断。
银行业金融机构当前存续的异地非持牌机构应当在过渡期内有计划整改。
新设异地持牌机构应当严格履行行政审批程序，新设异地非经营性机构应当严格履行报告义务。
二、本指导意见所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收存款的金融机构以及国家开发银行、政策性银行。
三、异地非持牌机构是指未经银行业监督管理机构批准，银行业金融机构在异地拥有固定营业场所或配备专门人员，实质开展经营性业务或为相关业务提供后台服务的机构。
银监关于中小银行异地授信规定文件各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为进一步规范银行业金融机构异地非持牌经营行为，维护金融市场秩序，防范金融风险，现提出以下意见：一、规范银行业金融机构异地非持牌机构应当遵循以下原则：（一）坚守定位。
银行业金融机构应当专注主业、回归本源，制定合理的发展战略，避免盲目扩张，提高服务实体经济质效。
中小金融机构应当坚守市场定位，深耕当地市场，为“三农”与小微企业提供优质金融服务。
（二）风险为本。
银行业金融机构应当完善公司治理与风险管理体系，强化对异地机构的管理，严防各类金融风险。
监管机构应当各司其职，避免监管空白与监管重叠。
（三）分类施策。
监管机构应当根据不同类型银行业金融机构特点，对异地非持牌机构进行分类指导，精准施策。
按照实质重于形式原则，区分经营性机构与非经营性机构，并根据风险外溢程度与风险管理需求的不同提出针对性规范要求。
（四）新老划断。
银行业金融机构当前存续的异地非持牌机构应当在过渡期内有计划整改。
新设异地持牌机构应当严格履行行政审批程序，新设异地非经营性机构应当严格履行报告义务。
二、本指导意见所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收存款的金融机构以及国家开发银行、政策性银行。
三、异地非持牌机构是指未经银行业监督管理机构批准，银行业金融机构在异地拥有固定营业场所或配备专门人员，实质开展经营性业务或为相关业务提供后台服务的机构。
异地非持牌机构包括异地经营性非持牌机构与异地非经营性非持牌机构（以下简称“经营性机构”与“非经营性机构”）。
经营性机构指银行业金融机构在异地设立的，按照实质重于形式原则，面向公众或交易对手开展经营活动，可能产生以下影响的机构：（一）给银行业金融机构带来信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、法律风险、国别风险、战略风险等相关风险；（二）对存款人和其他客户的合法权益构成损害；（三）引发系统性区域性金融风险；（四）对金融安全和金融稳定产生其他影响。
中国现有银行汇总中央银行：中国人民银行大政策性银行：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行5大国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
13家股份制商业银行北京: 1. 中信实业银行 2. 中国民生银行 3. 华夏银行 4. 中国光大银行上海: 5. 交通银行 6. 上海浦东发展银行深圳 :7. 招商银行 8. 深圳发展银行广州 :9. 广东发展银行天津 :10.渤海银行杭州 :11.浙商银行福州 :12.兴业银行烟台 :13.恒丰银行普通商业银行:中国邮政储蓄银行29省145家城市及地方商业银行北京: 1. 北京银行上海: 2. 上海银行天津: 3. 天津银行重庆: 4. 重庆银行 5. 重庆三峡银行黑龙江: 6. 龙江银行 7. 哈尔滨银行吉林: 8. 吉林银行辽宁: 9. 盛京银行 10.大连银行 11.丹东银行 12.营口银行 13.锦州银行 14.辽阳银行 15.阜新银行 16.葫芦岛银行 17.鞍山市商业银行 18.本溪市商业银行 19.铁岭市商业银行 20.抚顺市商业银行 21.盘锦市商业银行 22.朝阳市商业银行内蒙古: 23.内蒙古银行 24.包商银行 25.鄂尔多斯市商业银行 26.乌海市商业银行河北: 27.河北银行 28.廊坊银行 29.沧州银行 30.唐山市商业银行 31.保定市商业银行 32.邯郸市商业银行 33.承德市商业银行 34.邢台市商业银行 35.衡水市商业银行 36.秦皇岛市商业银行 37.张家口市商业银行河南:38.郑州银行 39.洛阳银行 40.许昌银行 41.新乡银行 42.开封市商业银行 43.商丘市商业银行 44.安阳市商业银行 45.南阳市商业银行 46.信阳市商业银行 47.鹤壁市商业银行 48.焦作市商业银行 49.渭河市商业银行 50.周口市商业银行 51.平顶山市商业银行 52.三门峡市商业银行 53.驻马市店商业银行山东: 54.青岛银行 55.烟台银行 56.潍坊银行 57.德州银行 58.济宁银行 59.日照银行 60.齐鲁银行 61.齐商银行 62.莱商银行 63.临商银行 64.威海市商业银行 65.泰安市商业银行 66.枣庄市商业银行 67.东营市商业银行山西: 68.晋商银行 69.晋城银行 70.晋中市商业银行 71.大同市商业银行 72.长治市商业银行 73.阳泉市商业银行陕西: 74.西安银行 75.长安银行江苏: 76.江苏银行 77.南京银行 78.长江商业银行浙江:79.杭州银行 80.宁波银行 81.温州银行 82.嘉兴银行 83.金华银行 84.绍兴银行 85.台州市商业银行 86.湖州市商业银行 87.浙江民泰商业银行 88.浙江泰隆商业银行89.浙江稠州商业银行安徽 90.徽商银行江西: 91.南昌银行 92.九江银行 93.赣州银行 94.上饶银行湖北 95.汉口银行 96.黄石银行 97.宜昌市商业银行 98.荆州市商业银行 99.孝感市商业银行 100. 襄樊市商业银行湖南: 101. 长沙银行 102. 岳阳市商业银行 103. 湘潭市商业银行 104. 衡阳市商业银行 105. 株洲市商业银行福建:106. 厦门银行 107. 泉州银行 108. 福建海峡银行广东: 109. 广州银行 110. 东莞银行 111. 平安银行 112. 珠海市商业银行 113. 湛江市商业银行广西: 114. 桂林市商业银行 115. 柳州市商业银行 116. 广西北部湾银行贵州: 117. 贵阳市商业银行 118. 遵义市商业银行 119. 安顺市商业银行 120. 六盘水市商业银行云南: 121. 富滇银行 122. 玉溪市商业银行 123. 曲靖市商业银行四川: 124. 成都银行 125. 乐山市商业银行 126. 德阳市商业银行 127. 凉山市商业银行 128. 泸州市商业银行 129. 绵阳市商业银行 130. 雅安市商业银行 131. 宜宾市商业银行 132. 南充市商业银行 133. 遂宁市商业银行 134. 达州市商业银行 135. 自贡市商业银行 136. 攀枝花市商业银行甘肃: 137. 兰州银行 138. 平凉市商业银行宁夏: 139. 宁夏银行 140. 石嘴山银行青海: 141. 青海银行新疆: 142. 乌鲁木齐市商业银行 143. 库尔勒市商业银行 144. 克拉玛依市商业银行145. 奎屯市商业银行外资银行: (美国)花旗中国银行(英国)汇丰中国银行(英国)渣打中国银行汇丰香港银行渣打香港银行香港东亚银行香港南洋商业银行恒生银行花旗台湾银行荷兰银行欧力士银行巴黎银行美国运通银行蒙特利尔银行满地可银行瑞士银行德意志银行。
中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.03.28•【文号】银监办发〔2017〕46号•【施行日期】2017.03.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知银监办发〔2017〕46号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：为贯彻落实中央经济工作会议精神，引导银行业回归本源，专注主业，规范经营行为，有效防控风险，不断提高服务实体经济质效，银监会决定在银行业金融机构全面开展“监管套利、空转套利、关联套利”（以下简称“三套利”）专项治理工作。
现将有关事项通知如下：一、提高思想认识，明确目标任务本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会2017年度工作计划的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
各银行业金融机构和各级监管部门机构要高度重视，狠抓落实，整治部分机构存在的“干活不弯腰”、“坐地收钱”、“只收费不服务”等官商作风；缩短企业融资链条，降低企业债务杠杆，切实查纠偏离服务实体经济的业务和行为；使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
二、加强组织领导，扎实有序推进（一）总体安排。
各银行业金融机构负责组织实施本系统各级机构自查；银监会各机构监管部门负责组织推动所监管机构的自查、“上对下”抽查，并进行督导；银监会现场检查局负责组织推动对银行业金融机构的监管检查工作；各银监局负责组织推动辖内机构的自查工作，并组织实施对辖内机构的监管检查。
机构自查和监管检查的业务范围均为2016年末有余额的各类业务，必要时可以上溯或下延。
第7章金融机构概述一、名词解释1.金融中介机构---- 指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。
2.融资交易成本---- 指资金需求者完成一项融资交易所要付出的代价，包括对资金商品的定价、交易过程中的费用和付出的时间、机会成本等。
3.金融风险---- 经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。
主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险、政治风险、创新风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。
4.国际货币基金组织---- 为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构， 1945 年 12 月成立，总部设在华盛顿。
5.世界银行----- 又称国际复兴与开发银行， 1945 年成立的联合国专门金融机构，总部设在华盛顿。
它有 3 个附属机构：国际开发协会、国际金融公司和 1988 年成立的多边投资担保机构，四个机构合称世界银行集团。
6.国际金融公司----- 专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，属世界银行集团，总部设在华盛顿， 1956 年建立。
7.国际开发协会----- 专门对较穷的发展中国家发放条件优惠的长期贷款的国际金融机构，属世界银行集团， 1960 年建立。
8.多边投资担保机构----- 成立于 1988 年，通过向外国私人投资者提供包括征收风险、货币转移限制、违约、战争和内乱风险在内的政治风险担保，并通过向成员国政府提供投资促进服务，增强其吸引外资的能力，从而促使外国直接投资流入发展中国家。
9.国际清算银行----- 西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于 1930 年 5 月，总部设在瑞士巴塞尔。
其常设监督机构巴塞尔银行监管委员会，致力于跨国性银行的监管工作。
.XX银行关于2018年度银行业保险业防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗评估自查报告XX银保监分局：根据《中国银监会XX监管分局办公室转发中国银监会XX监管局办公室关于银行业保险业防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗有关工作的通知》（XX银监办发〔2018〕68号）的要求，我行依照通知内容开展防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗相关工作，现就有关情况报告如下：一、成立组织，加强领导根据通知要求，我行在2018年11月9日成立了XX银行防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗领导小组，详情如下：组长：XX副组长：XX成员：XXXXXX领导小组办公室设在风险管理部通过建立工作小组，我行明确了具体责任部门和人员。
二、开展排查，有序推进我行严格按照《通知》要求，以《XX银行关于银行业保险业防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗有关工作的组织情况汇报》中设置的各项工作时间节点，开展非法集资、非法放贷、优质范文．.金融诈骗风险排查工作。
具体工作过程情况汇报如下：1、2019年1月30日，我行各部门、各支行完成非法集资、非法放贷、金融诈骗排查工作。
在排查过程中，我行通过多部门协调配合，各支行深入排查，形成全方位、全角度的立体性排查，有效保障了本次防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗的排查工作的有效开展。
2、2019年2月10日，我行风险管理部对各部门、各支行的排查情况报告进行汇总，通过汇总分析发现如下问题：一是存在部分支行对于防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗工作的重要性认识不足；二是存在部分支行对于防范非法集资、非法放贷、金融诈骗的工作方法掌握不够。
在日常经营管理过程中存在识别及防范非法集资、非法放贷、金融诈骗工作不足的风险隐患。
3、2019年2月3日，我行风险管理部作为防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗领导小组办公室，组织全行开展了防范非法集资、非法放贷、金融诈骗的集中学习。
促进我行对于防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗工作的能力得到进一步提升。
中国人民银行上海分行关于印发《上海市银行业金融机构重大事项及重要信息报告制度》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行上海分行•【公布日期】2011.02.28•【字号】上海银发[2011]44号•【施行日期】2011.02.28•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行上海分行关于印发《上海市银行业金融机构重大事项及重要信息报告制度》的通知（上海银发〔2011〕44号）国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行上海（市）分行，上海银行、上海农村商业银行，上海市各外资银行，上海市各村镇银行、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司，在沪持牌商业银行营运中心：为全面掌握上海市银行业金融机构经营稳健状况，及时了解银行业金融机构发生的各类重大事项及重要信息，加强金融管理与服务，防范金融风险，切实维护金融稳定，我分行制定了《上海市银行业金融机构重大事项及重要信息报告制度》（简称《报告制度》，见附件一）。
现印发你们，请遵照执行：一、各单位应认真落实《报告制度》，结合本单位实际，建立完善重大事项及重要信息报告制度，制定清晰有序的报告流程，明确报告的具体要求，提出具体贯彻意见，并于3月31日前报我分行。
二、各单位应指定专人作为联络员负责此项工作（要求两人，并实行A、B角），并于3月31日前将《上海市银行业金融机构重要信息表》（附件二）报送我分行。
联络员负责按照《报告制度》向我分行报送相关信息。
重大事项及重要信息要一事一报，做到真实、准确、全面、及时，并根据事件进展报告后续情况。
三、《报告制度》发布前，中国人民银行上海分行实行的各项报送制度仍按其规定照常执行。
各单位在贯彻执行《报告制度》过程中，如遇有问题，请及时向我分行反映。
四、报送方式：已接入上海城市金融网的单位可通过上海城市金融网邮件系统进行电子报送（具体报送方法详见附件三、四），尚未接入上海城市金融网的单位，可通过纸质材料报送。
