第五章 汇款

汇款当事人汇款人(Remitter)是拥有款项并申请汇出者。

在国际贸易中，汇款人通常是债务人或进口商，其责任是填具汇款申请书、提供所要汇出的金额并承担有关费用。

收款人(Payee)又称受益人(Beneficiary)是汇款金额的最终接受者。

收款人通常是出口方或债权人，也可以是汇款人本人，其权利是凭证取款。

汇出行(RemittingBank)是受汇款人委托而汇出款项的银行。

汇出行通常是汇款人所在地或进口地银行。

其职责是按汇款人的要求将款项通过一定途径汇给收款人。

汇入行(PayingBank)即解付行，它是接受汇出行委托协助办理汇款业务的银行。

汇入行通常是收款人所在地或出口方银行，它必须是汇出行的联行或代理行。

其职责是证实汇出行委托付款的真实性，通知收款人取款并付款。

汇出行与解付行的关系，是委托代理关系。

银行收妥本币，卖出外汇后，按照客户的要求采用电汇、信汇和票汇方式通知债权人或收款人所在国的分支行或其代理行，按当天汇率将其外币存款账户上的一定金额的外汇支付给收款人。

这样，该外汇银行在自己账户上增加了客户支付的本国货币，而在国外的外币账户存款却减少了相应的外币额。

汇款的种类电汇(T/T)电汇(TelegraphicTransfer，T／T)是汇款人委托银行以电报cable、电传telex、环球银行间金融电讯网络SWIFT方式，指示出口地某一银行作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。

电汇方式有以下特点：(1)汇款迅速。

电汇是汇款中最快捷的一种方式，在银行业务中，电汇的优先级最高。

汇款行当天发出委托付款指示，汇入行在当天或第二天就能收到，汇入行在收到款项后立即通知收款人，这样，整个汇款业务的完成一般只需要2～3天时问，资金在途占用时间很短，有利于提高资金利用的效率。

(2)安全可靠。

电汇大多是银行之间的直接通讯，减少了中间环节，这样产生差错的可能性大大减少了。

(3)费用较高。

电汇使用的是现代化的通讯工具——电报和电传。

个人跨境人民币汇款业务管理办法本文将按照“个人跨境人民币汇款业务管理办法”的格式给您撰写文章。

个人跨境人民币汇款业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范个人跨境人民币汇款业务，保护个人合法权益，推动金融市场的健康有序发展，制定本办法。

第二条本办法适用于个人（以下简称“汇款人”）跨境人民币汇款业务的管理，包括汇款申请、限额、手续费等事项。

第三条汇款人在进行跨境人民币汇款业务前，应当提供真实、准确、完整的相关信息和必要的证明文件，接受相关金融机构的审核。

第二章汇款申请第四条汇款人在申请跨境人民币汇款时，应通过指定的金融机构提供的电子渠道或窗口办理。

第五条汇款人应提供包括汇款用途、收款人姓名、收款账号等信息，同时出示有效身份证明文件。

第六条汇款人须签署跨境人民币汇款申请表，并承诺所提供的信息真实、准确。

第三章限额管理第七条汇款人的个人跨境人民币汇款，单次最高限额为人民币500,000元，年累计最高限额为人民币1,000,000元。

第八条对于需要超过最高限额的汇款，汇款人应提供相关证明文件，并接受金融机构的审批。

第四章手续费第九条汇款人在办理跨境人民币汇款业务时，应支付一定比例的手续费，具体费率由金融机构根据政府规定和市场需求制定。

第十条金融机构应当在办理汇款时向汇款人明示手续费金额，并保证费用的透明度。

第五章监管与处罚第十一条监管部门对金融机构开展个人跨境人民币汇款业务进行定期或不定期检查，发现问题及时纠正，确保业务合规运作。

第十二条金融机构在执行本办法时，如有违反规定的行为，将受到相应的监管处罚，包括罚款、限制业务等。

第六章附则第十三条本办法自颁布之日起生效。

第十四条其他涉及个人跨境人民币汇款业务的具体细则由监管部门另行制定。

结论个人跨境人民币汇款业务是中国金融放开市场的重要一环。

通过本办法的制定和完善，将进一步规范和管理这一业务，保护个人合法权益，确保金融市场的稳定和有序发展。

希望在金融监管的指导下，个人跨境人民币汇款业务能够更加便利、高效地为个人和企业提供更好的金融服务。

公司外汇结算制度模板范文第一章总则第一条为了加强公司外汇结算管理，规范公司外汇结算行为，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有涉及外汇结算的业务活动，包括外汇收入、支出、汇款、兑换、存款、贷款等。

第三条公司外汇结算工作应遵循合法、合规、安全、高效的原则，确保外汇资金的合法流动和安全运作。

第四条公司应设立外汇结算机构，负责外汇结算业务的组织、管理和监督。

第二章外汇收入管理第五条公司外汇收入主要包括出口收入、投资收益、捐赠收入等。

第六条公司应按照国家有关法律法规和政策规定，及时办理外汇收入的申报、结汇和入账手续。

第七条公司应建立健全外汇收入管理体系，加强对出口收汇、投资收益和捐赠收入等外汇收入的管理，确保外汇收入的合法性和合规性。

第三章外汇支出管理第八条公司外汇支出主要包括进口支出、投资支出、员工薪资支出等。

第九条公司应按照国家有关法律法规和政策规定，合理控制外汇支出，确保外汇支出的合法性和合规性。

第十条公司应建立健全外汇支出审批制度，明确外汇支出审批权限和程序，加强对外汇支出的管理和监督。

第四章外汇汇款管理第十一条公司外汇汇款应通过合法渠道进行，确保外汇汇款的合法性和安全性。

第十二条公司应建立健全外汇汇款管理制度，明确外汇汇款的具体流程和责任主体，加强对外汇汇款的管理和监督。

第五章外汇兑换管理第十三条公司外汇兑换应通过合法金融机构进行，确保外汇兑换的合法性和合规性。

第十四条公司应建立健全外汇兑换管理制度，明确外汇兑换的具体流程和责任主体，加强对外汇兑换的管理和监督。

第六章外汇存款管理第十五条公司外汇存款应选择信誉良好的金融机构，确保外汇存款的安全性。

第十六条公司应建立健全外汇存款管理制度，明确外汇存款的具体流程和责任主体，加强对外汇存款的管理和监督。

第七章外汇贷款管理第十七条公司外汇贷款应选择信誉良好的金融机构，确保外汇贷款的安全性。

第十八条公司应建立健全外汇贷款管理制度，明确外汇贷款的具体流程和责任主体，加强对外汇贷款的管理和监督。

汇管管理制度第一章总则第一条为规范和加强公司的汇款管理，有效防范汇款风险，确保公司资金的安全和有效利用，特制订本制度。

第二条本制度适用于公司全部汇款活动。

公司汇款活动包括：企业内部资金划转、投资款项支付、业务款项支付、采购款项支付等。

第三条公司内部实行汇款管理制度，明确操作流程和责任人员，确保资金的安全和正确使用。

第四条本制度的管理要严格执行，对不按规定操作产生的损失由责任人员承担。

第五条公司应当建立健全汇款档案，包括汇款单据、授权文件和操作记录等。

第六条公司领导要重视汇款管理制度的执行情况，定期进行检查和检讨。

第七条公司应当加强汇款管理的技术支持，提高汇款操作的准确性和安全性。

第八条公司应当加强员工的汇款管理知识培训，使员工熟悉公司的汇款管理制度和规定。

第二章汇款流程第九条公司的汇款流程包括：汇款申请、汇款审批、汇款执行、汇款登记、汇款核对等环节。

第十条汇款申请人应当如实填写汇款申请单，明确填写汇款款项、汇款账户、汇款金额等信息。

第十一条汇款审批人应当对汇款申请单进行审核，确保汇款申请的真实性和合法性。

第十二条汇款执行人应当按照汇款申请单的要求及时办理汇款手续，确保汇款的准确性和及时性。

第十三条汇款登记人应当及时登记汇款信息，建立汇款档案。

第十四条汇款核对人应当对汇款信息进行核对，确保汇款的准确性和安全性。

第十五条公司领导应当对汇款流程进行监督和检查，确保汇款流程的严格执行。

第三章汇款控制第十六条公司应当建立规范的汇款申请审批制度，对汇款申请进行审批控制。

第十七条公司应当建立资金汇款权限控制制度，对不同岗位的员工划分不同的汇款权限。

第十八条公司应当建立汇款风险预警机制，对汇款账户和汇款对象进行风险评估。

第十九条公司应当建立汇款差错处理制度，对汇款中产生的差错及时纠正。

第二十条公司应当建立资金汇款记录与账簿对账制度，确保汇款记录与账簿的准确性和一致性。

第二十一条公司应当建立汇款信息加密和备份制度，确保汇款信息的安全性和完整性。

第五章国际结算方式之一——汇款学习目的与要求要求掌握汇款的定义以及电汇、信汇、票汇的流程，了解汇款具体业务如汇款申请、解付、退汇、止付等，掌握银行间汇款偿付的不同方式，理解进出口商将汇款作为国际结算方式所需承担的风险。

第一节汇款的定义及种类一、汇款的定义汇款(Remittance)是债务人或付款人主动通过银行将款项汇交收款人的结算方式。

在国际贸易结算中，汇款是进口人按约定的条件和时间将货款通过银行付给出口人的一种支付方式，也是最简便的一种方式，只是利用国际银行间相互划拨款项的便利，并不涉及银行的信用、买卖双方能否履行合同，完全取决于彼此的信用。

因此它纯属商业信用。

汇款的基本当事人有四个：汇款人（Remitter）、收款人或受益人（Payee or Beneficiary）、汇出行（Remitting Bank）、汇入行或解付行（Paying Bank）。

其中汇出行汇出的汇款称为汇出汇款（Outward Remittance）；汇入行汇入的汇款称为汇入汇款（Inward Remittance）。

二、汇款的种类汇款结算传统方式主要有三种：信汇、票汇和电汇。

（一）电汇(Telegraphic Transfer，简称T/T)1、概念和特点电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过以电报（CABLE）、电传（TELEX）或环球银行间金融电讯网络（SWIFT）给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。

电汇是目前使用较多的一种汇款方式，电汇以电报、电传作为结算工具，和信汇、票汇相比更为迅速和安全。

在银行，电汇的优先级最高，一般均在当天处理。

而且，由于是银行之间的直接通讯，差错率较低，遗失的可能性也极小。

但由于汇出行占压汇款资金时间极短，甚至根本不占压，因此收费也较高。

2、电汇的流程电汇的业务流程见图5-1，具体内容如下：（1）债务人填具电汇申请书递交给汇出行，电汇时，由汇款人填写汇款申请书，并在申请书中注明采用电汇T/T方式。

汇款业务知识点总结一、汇款业务概述汇款业务是银行业务中的一种重要业务，它是指通过银行等金融机构转移货币资金的行为。

汇款业务主要包括个人汇款和企业汇款两大类。

个人汇款是指个人之间或个人与单位之间进行的资金转移，包括汇往国内外的个人汇款和来自国内外的个人汇款。

企业汇款是指企业之间或企业和个人之间进行的资金转移，包括汇往国内外的企业汇款和来自国内外的企业汇款。

汇款业务在国际间有着非常广泛的应用，尤其是在国际贸易和对外投资中，汇款业务具有非常重要的作用。

随着经济全球化的不断发展，汇款业务也逐渐成为了金融业务中的一个重要组成部分。

二、汇款业务的分类1. 汇款方式根据支付行的不同，汇款业务可分为电汇、信汇和邮汇三种。

电汇是指利用电子设备进行汇款业务的方式，具有快捷、安全、方便等特点，而且收费相对较低。

信汇是指通过邮局进行汇款业务的方式，较电汇而言速度慢，但手续简单，适用于金额较小的汇款。

邮汇是通过邮政渠道进行汇款的方式，速度最慢，但在一些偏远地区还是非常常见的汇款方式。

2. 汇款对象根据受益人的不同，汇款业务可分为对公汇款和个人汇款两种。

对公汇款是指企业之间或企业与个人之间进行的资金转移，主要用于国际贸易或跨境投资等场景。

个人汇款是指个人之间或个人与单位之间进行的资金转移，主要用于个人间的支付或资金转移。

三、汇款业务的流程1. 汇款申请汇款业务的流程通常从客户向银行提出汇款申请开始。

客户需要填写相关的汇款申请表，并提供身份证明和受益人信息等资料。

在填写汇款申请表时，客户需要填写汇款金额、受益人姓名、受益人账号、受益人开户行名称和地址等信息。

客户还需要选择汇款的方式和汇款币种等具体信息。

2. 银行审核银行在接受客户的汇款申请后会进行审核。

审核的主要目的是确保汇款申请的合法性和准确性。

在审核过程中，银行会对客户的身份进行核实，检查汇款申请表上的信息是否完整和准确，并核对汇款账户的余额和可用性等。

3. 汇款交易审核通过后，银行会根据客户的要求进行汇款交易。

汇款流程一、引言随着全球经济的快速发展，跨国汇款已经成为商业和个人之间资金交流的重要方式之一。

汇款流程是指将资金从一个地区或国家转移至另一个地区或国家的过程。

本文将介绍汇款流程的基本步骤和注意事项。

二、准备工作在进行汇款之前，您需要进行一些准备工作，以确保汇款过程顺利进行。

以下是几个重要的准备工作：1. 知晓汇款方式：首先，您需要了解汇款的不同方式，例如银行汇款、电汇和支付机构等。

每种方式都有其特点和适用的场景。

您可以咨询当地银行或金融机构以获取相关信息。

2. 验证收款方信息：在汇款之前，请仔细核对收款方的信息，包括收款人姓名、账号和收款银行等。

确保这些信息准确无误，以免发生汇款错误导致资金丢失或延迟。

3. 准备所需文件：不同的汇款方式可能需要提交不同的文件。

例如，电汇通常需要填写汇款申请表格并提供身份证明文件。

确保您已经准备好所需的文件，并在汇款前做好备份。

三、汇款步骤下面是一般的汇款流程，但具体的步骤可能会根据不同的汇款方式和金融机构的要求而有所不同。

步骤1：选择汇款方式根据您的需求和实际情况，选择适合您的汇款方式。

常见的汇款方式包括银行汇款、电汇、支付宝等。

步骤2：填写汇款申请表格根据所选的汇款方式，填写相应的汇款申请表格。

在填写时，请务必确保信息的准确性并认真核对。

步骤3：核实身份根据当地法律法规和金融机构的要求，您可能需要提供身份证明文件来进行身份核实。

这有助于预防金融欺诈和洗钱活动。

步骤4：确认汇款金额和手续费在进行汇款之前，请确认汇款金额和相关手续费。

根据不同的汇款方式和收款地点，手续费可能会有所不同。

您可以询问银行或金融机构，或在其网站上查询相关费用信息。

步骤5：提交汇款申请将填写完整的汇款申请表格和所需的文件提交给所选择的金融机构。

这可以通过在线申请、前往银行柜台或使用移动支付应用等方式完成。

步骤6：确认汇款信息在提交汇款申请后，金融机构将会为您发出一份确认信息，确认您的汇款申请已被受理。

第一章总则第一条为加强公司资金管理，规范转账汇款行为，确保资金安全，提高资金使用效率，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司内部各部门、子公司以及与公司有业务往来的单位。

第三条公司转账汇款应遵循以下原则：1. 合法合规：严格按照国家法律法规、公司规章制度及相关政策执行；2. 安全可靠：确保资金安全，防止资金流失；3. 高效便捷：提高资金周转速度，降低资金成本；4. 严谨审批：实行分级审批制度，确保资金合理使用。

第二章转账汇款流程第四条转账汇款申请1. 各部门、子公司在发生业务往来时，需填写《转账汇款申请单》，明确汇款金额、收款人信息、用途等；2. 《转账汇款申请单》需经申请部门负责人审批，加盖部门公章。

第五条转账汇款审批1. 财务部门收到《转账汇款申请单》后，对申请内容进行审核；2. 财务部门根据公司财务制度，对申请金额、收款人信息、用途等进行审批；3. 审批通过后，财务部门将《转账汇款申请单》提交给公司相关负责人审批。

第六条转账汇款操作1. 财务部门根据审批结果，办理转账汇款手续；2. 财务部门将转账汇款凭证交予申请部门，由申请部门负责人签字确认；3. 财务部门在办理转账汇款后，将相关凭证归档。

第三章资金安全与风险控制第七条资金安全1. 财务部门应严格按照国家法律法规、公司规章制度及相关政策，加强资金安全管理；2. 财务部门应定期检查资金账户，确保资金安全；3. 财务部门应加强内部审计，防范内部舞弊行为。

第八条风险控制1. 财务部门应建立风险预警机制，及时发现和防范风险；2. 财务部门应加强对外部合作方的资信调查，防范信用风险；3. 财务部门应定期对业务往来单位进行风险评估，防范业务风险。

第四章附则第九条本制度由财务部门负责解释。

第十条本制度自发布之日起施行。

第五章监督与考核第十一条财务部门应定期对各部门、子公司执行本制度情况进行监督检查，发现问题及时纠正。

第十二条公司将对各部门、子公司执行本制度情况进行考核，考核结果与各部门、子公司负责人绩效考核挂钩。

国库汇款账户管理制度第一章总则第一条为规范国库汇款账户管理，保障国库资金安全性和合法性，提高国库资金运作效率，根据相关法律法规制定本制度。

第二条国库汇款账户管理制度适用于国家机关、事业单位、企业和其他法人机构接收国家财政拨款、缴纳税费、收付经费等活动。

第三条国库汇款账户应当符合国家有关规定的银行账户管理程序，确保汇款账户的独立性与安全性。

第四条国库汇款账户的开户、使用和管理，应当遵守有关规定，严格执行账户开户要求，维护账户安全和稳定。

第五条国库汇款账户管理应当健全制度，规范操作流程，建立完善的监督与检查机制，保证国库资金的正常流转和安全使用。

第六条各单位应当认真执行本制度，加强国库汇款账户管理，提高国库资金使用效率，确保国家财政资金的安全与合法性。

第七条国库汇款账户管理制度中的术语解释：1. 国库汇款账户：指国家机关、事业单位、企业和其他法人机构依法设立的用于收付国家财政资金的银行账户。

2. 国库资金：指国家机关、事业单位、企业和其他法人机构管理或使用的国家财政资金。

3. 国库资金监管：指对国家机关、事业单位、企业和其他法人机构管理或使用的国家财政资金进行监督和管理。

4. 银行账户：指开户单位在银行开设的用于管理资金的账户。

第二章国库汇款账户的开立与管理第八条国家机关、事业单位、企业和其他法人机构在法定银行开设国库汇款账户时，应当向银行提交开户申请书，提交申请人的身份证明文件、单位证明文件等相关材料。

第九条银行收到开户申请后，应当对申请人的身份进行核实，并依法审核相应材料，审核无误后方可为其开立国库汇款账户。

第十条国库汇款账户应当设置为专用账户，不得用于其他用途，严禁私自挪用、挪垫、挪占国库资金。

第十一条国库汇款账户的管理人员应当具备相关岗位资质，遵守岗位职责，不得违规操作账户。

第十二条国库汇款账户的操作人员应当经过相关培训，掌握账户操作流程和规定，严格按照规定操作账户。

第十三条国库汇款账户的操作人员应当遵守相关规定，对账户进行定期核对，确保账户资金的真实、准确和完整。