第3章 汇款教材课程
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第三章汇款方式(1)共20页PPT资料
YYMMDD，ex.080318，090807。
（4）数字表示方式
数字不用分格号，小数点用逗号“，”来表示，
ex. 5,152,286.36 表示为：5152286,36； 4/5 表示 为：0,8； 5% 表示为：5 PERCENT
2019/12/28
©By李秋娟 升达学院国贸系
11
（5）货币表示方式
汇款人 汇出行
资金
付讫通知书 加押电
收款人
汇入行
2019/12/28
©By李秋娟 升达学院国贸系
SWIFT方式 6
1、简介
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，是国际银行间非盈利的国 际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。
7
中国是SWIFT会员国。中国银行于1983年2月加入SWIFT， 成为中国第一家会员银行，1985年5月13日，中国银行正 式开通SWIFT。中国金融体制改革后，工商银行、农业银 行、建设银行、交通银行也加入了该组织。
20世纪90年代开始，中国所有可以办理国际金融业务的国 有商业银行、外汇和侨资银行以及地方银行纷纷加入 SWIFT，传统的电传方式收发电报正在逐年下降。
CNY、USD、JPY 、ECU、GBP、HKD、 CHF、 CAD、AUD、SGD
SWIFT格式举例
2019/12/28
©By李秋娟 升达学院国贸系
§3-2 票汇汇款 12
Remittance by Banker’s Demand Draft， D/D用银行汇票汇款
汇款人 汇出行
资金
1
第三章 汇款方式
主讲: 李秋娟 郑州大学升达经贸管理学院
（4）数字表示方式
数字不用分格号，小数点用逗号“，”来表示，
ex. 5,152,286.36 表示为：5152286,36； 4/5 表示 为：0,8； 5% 表示为：5 PERCENT
2019/12/28
©By李秋娟 升达学院国贸系
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（5）货币表示方式
汇款人 汇出行
资金
付讫通知书 加押电
收款人
汇入行
2019/12/28
©By李秋娟 升达学院国贸系
SWIFT方式 6
1、简介
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，是国际银行间非盈利的国 际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。
7
中国是SWIFT会员国。中国银行于1983年2月加入SWIFT， 成为中国第一家会员银行，1985年5月13日，中国银行正 式开通SWIFT。中国金融体制改革后，工商银行、农业银 行、建设银行、交通银行也加入了该组织。
20世纪90年代开始，中国所有可以办理国际金融业务的国 有商业银行、外汇和侨资银行以及地方银行纷纷加入 SWIFT，传统的电传方式收发电报正在逐年下降。
CNY、USD、JPY 、ECU、GBP、HKD、 CHF、 CAD、AUD、SGD
SWIFT格式举例
2019/12/28
©By李秋娟 升达学院国贸系
§3-2 票汇汇款 12
Remittance by Banker’s Demand Draft， D/D用银行汇票汇款
汇款人 汇出行
资金
1
第三章 汇款方式
主讲: 李秋娟 郑州大学升达经贸管理学院
第三章国际结算方式汇款(预习课件)
2020-3-8
（二）信汇 Mail Transfer，M/T
汇款人
汇回 款执 申 请 书
汇出行
2020-3-8
资金
收款人
付讫通知书 信汇委托书
通收 知款 付 书收 款
据
汇入行
（三）票汇 Remittance by Banker‘s Demand Draft, D/D
汇款人
资金
汇票交付
银行即期汇票 汇
2020-3-8
电报、电传格式举例
8
2.SWIFT电文格式分类（category） • 第1类：客户汇款与支票 • 第2类：金融机构间头寸调拨 • 第3类：资金市场交易 • 第4类：托收与光票 • 第5类：证券 • 第6类：贵金属 • 第7类：跟单信用证与保函 • 第8类：旅行支票 • 第9类：现金管理与账务 • 第10类：SWIFT系统电报
（二）货到付款（Payment after Arrival of the Goods） • 出口商先发货、进口商后付款的结算方式。 • 又称赊销方式（Sell－on Credit）或记账赊销方式（Open
of Cover） l头寸调拨方式：解付前、解付后 l汇入行的原则：收妥头寸，解付汇款。
二、头寸调拨的方法
（一）主动贷记 当汇入行在汇出行开有帐户
帐户行
开户行
汇 Payment order: In cover, we have credited 汇
出 your a/c with us.
入
行
行
汇出行贷记汇入行帐户
款
申
请
书
收款人
提汇 示款 汇 款
汇出行
2020-3-8
收讫通知书 汇款通知书
第三章 国际结算方式—汇款《国际结算3》PPT课件
（二）汇款的偿付 2.汇入行直接入账方式，即汇出行在汇入行开立了往来 账户，汇款货币为汇入国货币。。
汇出行在委托汇入行解付汇款时，应在支付委托书上注明：In cover, please debit our A/C with you.汇入行在解付后向汇出 行发出借记报单（debit advice），该笔汇款即告完成。
第三节 汇款在国际贸易中的使用与汇款方式 概述
一、汇款在国际贸易中的应用
（一）预付货款（Remittance in Advance） ➢ 1.预付货款的特点 ➢ (1)预付货款对出口商有利。 ➢ (2)预付货款对进口商不利。
第三节 汇款在国际贸易中的使用与汇款方式 概述
一、汇款在国际贸易中的应用
（二）汇款的偿付
1.汇出行直接入账方式，即汇入行在汇出行开立了往来账户， 并且汇款货币为汇出国货币。
汇出行在委托汇入行解付汇款时，应在支付委托书上注明：In cover, we have credit your A/C with us.汇出行还必须向汇入行邮寄贷记报 单（credit advice）。汇入行在接到支付委托书后，得知汇款头寸已经 拨入到自己的账户，即可将头寸解付给收款人
（一）预付货款（Remittance in Advance） ➢ 2.预付货款的适用范围 ➢ (1)出口商的商品是进口国市场上的抢手货，进口商需求迫切以取得高额利润，因此不
惜预付货款。 ➢ (2)进出口双方关系密切，相互了解对方的资信情况，进口商愿意以预付货款购入货物
。 ➢ (3)卖方货物旺销，出口商与进口商初次成交，卖方对买方资信不甚了解，顾虑买方收
• 2.票汇的特点： （1）银行可无偿占用资金。 （2）取款方便，手续简便。 （3）汇款人可以通过背书把票据转让他人，具有一定的流 通性和灵活性。 （4）办理票汇业务时，汇出行要出具票汇通知书或票根， 并寄至汇入行，以便汇入行在收款人持票向其取款时，凭票 根核对汇票的真伪。
第3章 汇款PPT课件
(4)汇入行收到信汇委托书或支付委托书后，核对签字无 误，将信汇委托书的第二联信汇通知书及第三联、第四联收 据正副本一并通知收款人。
09.12.2020
8
汇款结算方式概述
(5)收款人凭收据取款。 (6)汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收 款人。 (7)汇入行将借记通知书寄汇出行，通知它汇款解付完 毕，资金从债务人流向债权人，完成一笔信汇汇款。
(二)电汇(T/T ,Telegraphic Transfer)
1.电汇的定义
电汇业务是汇出行应汇款人的申请，以加押电报、 电传或SWIFT形式通知汇入行，委托其把款项付给收 款人的一种汇款方式。
09.12.2020
11
汇款结算方式概述
2.电汇方式流转程序 (1)汇款人填写汇款申请书，交款付费给汇出行，申 请书上说明使用电汇方式。 (2)汇款人取得电汇回执。 (3)汇出行发出加押电报或电传给汇入行，委托汇入 行解付汇款给收款人。 (4)汇入行收到电报或电传，核对密押无误后，缮制 电汇通知书，通知收款人收款。
09.12.2020
4
汇款结算方式概述
(二)汇款结算方式中的当事人
汇款结算方式一般涉及四个主要当事人:
1.汇款人(Remitter)：将现金交银行申请汇款的人或 被借记的客户。
2.汇出行(Issuing Bank)：发出付款授权书(Payment Order, PO)的银行。即受汇款人委托而汇出款项的银行， 一般是汇款人所在地或进口地银行。
09.12.2020
12
汇款结算方式概述
(5)收款人收到通知书后在收据联上盖章，交汇入行。 (6)汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收款 人。 (7)汇入行将付讫借记通知书寄给汇出行，通知它汇款解 付完毕，资金从债务人流向债权人，完成一笔电汇汇款。
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8
汇款结算方式概述
(5)收款人凭收据取款。 (6)汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收 款人。 (7)汇入行将借记通知书寄汇出行，通知它汇款解付完 毕，资金从债务人流向债权人，完成一笔信汇汇款。
(二)电汇(T/T ,Telegraphic Transfer)
1.电汇的定义
电汇业务是汇出行应汇款人的申请，以加押电报、 电传或SWIFT形式通知汇入行，委托其把款项付给收 款人的一种汇款方式。
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汇款结算方式概述
2.电汇方式流转程序 (1)汇款人填写汇款申请书，交款付费给汇出行，申 请书上说明使用电汇方式。 (2)汇款人取得电汇回执。 (3)汇出行发出加押电报或电传给汇入行，委托汇入 行解付汇款给收款人。 (4)汇入行收到电报或电传，核对密押无误后，缮制 电汇通知书，通知收款人收款。
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汇款结算方式概述
(二)汇款结算方式中的当事人
汇款结算方式一般涉及四个主要当事人:
1.汇款人(Remitter)：将现金交银行申请汇款的人或 被借记的客户。
2.汇出行(Issuing Bank)：发出付款授权书(Payment Order, PO)的银行。即受汇款人委托而汇出款项的银行， 一般是汇款人所在地或进口地银行。
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汇款结算方式概述
(5)收款人收到通知书后在收据联上盖章，交汇入行。 (6)汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收款 人。 (7)汇入行将付讫借记通知书寄给汇出行，通知它汇款解 付完毕，资金从债务人流向债权人，完成一笔电汇汇款。
第三章 国际汇款《筹资实务》PPT课件
（2）汇入行退汇过程。①核对退汇通知的印鉴， 查看汇款是否已经解付；②若汇款已付，将收 款人签署的收款收据寄给汇出行，表示汇款已 经解付；③若汇款未付，则退回头寸。
汇款方式在国际贸易中应用
应用方式
1．预付货款 2．货到付款 3．凭单付汇：是进口商通过银行将款项汇
给汇入行，指示该行凭出口商提供某些商 业单据或装运证明即付款给出口商。
货款结算中，汇款人是进口商。 2．收款人或受益人（Payee or Beneficiary） 它是指债权人或收款人，即接受款项的人。在货款结算中，收款人或受益人是
出口商。 3．汇出行（Remitting Bank） 它是指受汇款人委托，向境外汇出款项的银行。在货款结算中，汇出行是进口
商的银行。 4．汇入行（Paying Bank） 它也叫解付行，是受汇出行委托，将境外汇入的款项解付给收款人的银行。在
据至汇入行提示付款。 （3）汇入行审核票据后解付款项。
退汇
汇款在未解付之前，有可能被撤销而将款项退给汇款人，这 就是退汇。
退汇的原因： ➢ 收款人拒收或因其死亡、迁徙、公司倒闭而使汇入行无法
通知收款人； ➢ 汇款人因各种原因要求撤回资金； ➢ 汇票的遗失、被窃或毁损等原因向汇入行要求挂失止付或
银行对不能交回汇票情况下申请退汇，非常慎重， 要求申请人向银行出具担保书并做出公示催告。
退汇业务操作
（1）汇出行退汇过程。①汇款人提出退汇申请， 详细说明退汇的理由，必要时提供保证；②汇 出行审查；③汇出行向汇入行发出要求退回头 寸的通知；④收到汇入行同意退回的通知和头 寸后，即注销汇款，同时将汇款退给汇款人 （将汇款按当日汇率折算成本币入汇款人账 户）。
货款结算中汇入行是出口商的银行
主要有三种：
汇款方式在国际贸易中应用
应用方式
1．预付货款 2．货到付款 3．凭单付汇：是进口商通过银行将款项汇
给汇入行，指示该行凭出口商提供某些商 业单据或装运证明即付款给出口商。
货款结算中，汇款人是进口商。 2．收款人或受益人（Payee or Beneficiary） 它是指债权人或收款人，即接受款项的人。在货款结算中，收款人或受益人是
出口商。 3．汇出行（Remitting Bank） 它是指受汇款人委托，向境外汇出款项的银行。在货款结算中，汇出行是进口
商的银行。 4．汇入行（Paying Bank） 它也叫解付行，是受汇出行委托，将境外汇入的款项解付给收款人的银行。在
据至汇入行提示付款。 （3）汇入行审核票据后解付款项。
退汇
汇款在未解付之前，有可能被撤销而将款项退给汇款人，这 就是退汇。
退汇的原因： ➢ 收款人拒收或因其死亡、迁徙、公司倒闭而使汇入行无法
通知收款人； ➢ 汇款人因各种原因要求撤回资金； ➢ 汇票的遗失、被窃或毁损等原因向汇入行要求挂失止付或
银行对不能交回汇票情况下申请退汇，非常慎重， 要求申请人向银行出具担保书并做出公示催告。
退汇业务操作
（1）汇出行退汇过程。①汇款人提出退汇申请， 详细说明退汇的理由，必要时提供保证；②汇 出行审查；③汇出行向汇入行发出要求退回头 寸的通知；④收到汇入行同意退回的通知和头 寸后，即注销汇款，同时将汇款退给汇款人 （将汇款按当日汇率折算成本币入汇款人账 户）。
货款结算中汇入行是出口商的银行
主要有三种：
国际结算教案(姚新超)3
第二节 汇款的种类及使用
三、票汇 （一）票汇汇款的定义 票汇汇款（Banker′s Demand Draft，缩写为D/D）是 汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或代理 行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的 一种汇款方式。 （二）票汇业务的程序 资金票汇业务的基本程序见图所示：
第三节 汇款头寸调拨和退汇 （三）退汇的处理 1、电汇和信汇方式下的退汇 如果退汇来自收款一方，汇入行可将支付命令退回 汇出行，并说明原因，然后由汇出行通知汇款人前来办 理退款手续。 如果退汇原因来自付款一方，汇出行应立即通知汇 入行停止解付而退汇。倘若汇入行在接到退汇通知前尚 未解付，便会立即止付，此时收款人无权要求汇入行解 付，只能同汇款人交涉要求汇款；倘若汇入行在接到退 汇通知前已经解付，银行不负其责任，汇入行无须也不 能向收款人追索，汇款人只能同收款人交涉要求退款。
第一节 汇款方式概述 二、汇款的基本当事人及其权利义人四个。 1、汇款人(Remitter)：是委托银行向国外债权 人付款的当事人。它的责任是填具汇款申请书， 向银行提供将要汇出的金额并承担有关费用。 权利是要求对方提供合格的货物.
2、汇出行(Remitting Bank)：是接受汇款人委托，办理 款项汇出业务的银行。其职责是按汇款人的要求将款项 汇给收款人。权利是收取相关费用. 3、汇入行(Paying Bank)：也称解付行，是指接受汇出 行委托，向收款人解付汇入款项业务的银行。其职责是 证实汇出行委托付款指示的真实性，通知收款人取款并 付款。 权利是向委托人收取业务费用. 4、收款人(Payee or Beneficiary)：是指接受汇款人所汇 款项的当事人。其权利是凭证取款。
汇款人
交 ① 款 付 费 请 书 票 汇 申 期 汇 即 票 行 银 ②
第三章 汇款(Remittance)ppt课件
高，大部分费用由 汇款人承担
授权签字
低，全部费用由汇 .款人承担
D/D
邮寄或汇款者携带
最慢
可能会在邮寄中丢 失/延误，止付耗费 时间
是
可以
可以，持票人不一 定是原受益人
授权签字
最低，托收费用由 受益人承担
第三节 汇款的业务处理
• 汇出汇款的办理程(Outward remittance) • -汇款人填写汇款申请书
.
D/D (Demand Draft)
3 汇款人
收款人
1
2
4
汇出行
7
经贸学院国际贸易系 王学惠 ©
56
汇入行
.
Explanation
1、汇款人填写汇款申请书，交款付费给汇出行，申请书上 说明使用票汇方式。
2、汇出行作为受票行，开立银行即期汇票交给汇款人。
3、汇款人将汇票寄收款人。
4、汇出行将汇款通知书，又称票根，即汇票一式五联中的 第二联寄汇入行，凭此将与收款人提交的汇票正本核对。 今年来为简化手续，汇出行已不再寄汇款通知书了，汇票 从一式五联改为一式四联。
2、汇款人取得电汇回执。
3、汇出行以SWIFT或加押的TELEX发送付款委托给汇入行， 委托汇入行解付汇款给收款人。
4、汇入行收到电报或电传，核对密押无误后，缮制电汇通 知书，通知收款人收款。
5、收款人收到通知书后在收据联上盖章，交汇入行。
6、汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人。
7、汇入行将付讫借记通知书寄给汇出行，通知它汇款解付 完毕。
经贸学院国际贸易系
.
王学惠 ©
信汇(Mail Transfer, M/T)
经贸学院国际贸易系
《国际结算汇款》PPT课件
汇出行
头寸偿付说明
debit the sum 借记报单
头寸偿付说明—— In cover, please debit the sum to our account with you.
编辑ppt
汇入行
汇出行 的帐户
−
18
第三节 汇款方式的头寸调拨与退汇
一、汇款方式的头寸调拨
3、汇款的头寸调拨方式
通过同一帐户行转帐
＋
头寸偿付说明
credit the sum 贷记报单
汇入行
头寸偿付说明—— In cover, we have credited the sum to your account with us.
编辑ppt
17
第三节 汇款方式的头寸调拨与退汇 一、汇款方式的头寸调拨
3、汇款的头寸调拨方式 由汇入行直接借记汇入行帐户
第三节 汇款方式的头寸调拨与退汇
一、汇款方式的头寸调拨
3、汇款的头寸调拨方式
通过各自的帐户行转帐
汇出行
授权借记
头寸偿付说明
贷记或授权借记 汇出行的帐户行A 汇入行的帐户行B
汇出 行的 帐户
−
B的帐 户
＋
汇入 行的 帐户
＋
A的帐 户
−
汇入行
贷记报单
头寸偿付说明——
In cover, we have instructed the bank of A , New York , to pay
编辑ppt
23
第四节 汇款方式在国际贸易中的运用
二、货到付款（ Payment After Arrival of the Goods ）
• 3、特点 • 对进口商有利而对出口商不利 • 4、风险防范 • 事先了解进口商的资信 • 要求提供银行保函
第三章_汇款ppt课件
精品课件
四、汇款当事人之间的关系
精品课件
第二节 汇款的种类与流程
❖按照汇款使用的支付工具不同，汇款可分 为：
▪ 电汇 ▪ 信汇 ▪ 票汇
精品课件
一、电汇（Telegraphic Transfer，T/T） ❖ 电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或
电传给国外汇入行，指示其解付一定金额给收款 人的结算方式。
精品课件
汇款结算方式概述
汇款人 （债务人）
1、
2、
票交 银
汇款 行
申付 即
请费 期
书
汇
、
票
汇出行
资金
3、银行即期汇票
4、汇款通知书(票根) 7、付讫借记通知书
收款人 （债权人）
5、 银 6、 行付 即款 期 汇 票
汇入行
图3-3 票汇方式流转程序图
精品课件
①汇款人填写票汇汇款申请书，交款付费给汇出行 ②汇出行开立一张以汇入行为付款人的银行即期汇
款金额较大的业务； ❖ 银行汇款业务中，电汇优先级别较高，均当天处
理； ❖ 电汇交款迅速，银行无法占用电汇资金。
精品课件
❖ 电报或电传方式的汇款应具备下列内容：
▪ FM: (汇出行名称) ▪ TO: (汇入行名称) ▪ DATE: (发电日期) ▪ TEST(密押)
▪ OUR REF NO.______(汇款编号) ▪ NO ANY CHARGES FOR US (我行不负担费用) ▪ PAY (AMT) VALUE (DATE) (付款金额、起息日 )
PLEASE DEBIT OUR A/C PAY JPY 400 000 000.TO THE FUJI BANK LTD.,TOKYO FOR CREDIT OUR A/C WITH THEM
四、汇款当事人之间的关系
精品课件
第二节 汇款的种类与流程
❖按照汇款使用的支付工具不同，汇款可分 为：
▪ 电汇 ▪ 信汇 ▪ 票汇
精品课件
一、电汇（Telegraphic Transfer，T/T） ❖ 电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或
电传给国外汇入行，指示其解付一定金额给收款 人的结算方式。
精品课件
汇款结算方式概述
汇款人 （债务人）
1、
2、
票交 银
汇款 行
申付 即
请费 期
书
汇
、
票
汇出行
资金
3、银行即期汇票
4、汇款通知书(票根) 7、付讫借记通知书
收款人 （债权人）
5、 银 6、 行付 即款 期 汇 票
汇入行
图3-3 票汇方式流转程序图
精品课件
①汇款人填写票汇汇款申请书，交款付费给汇出行 ②汇出行开立一张以汇入行为付款人的银行即期汇
款金额较大的业务； ❖ 银行汇款业务中，电汇优先级别较高，均当天处
理； ❖ 电汇交款迅速，银行无法占用电汇资金。
精品课件
❖ 电报或电传方式的汇款应具备下列内容：
▪ FM: (汇出行名称) ▪ TO: (汇入行名称) ▪ DATE: (发电日期) ▪ TEST(密押)
▪ OUR REF NO.______(汇款编号) ▪ NO ANY CHARGES FOR US (我行不负担费用) ▪ PAY (AMT) VALUE (DATE) (付款金额、起息日 )
PLEASE DEBIT OUR A/C PAY JPY 400 000 000.TO THE FUJI BANK LTD.,TOKYO FOR CREDIT OUR A/C WITH THEM
第3章 汇款教材课程
2020/8/14
MT103报文
注解 发报行 报文类型 收报行 发报行编号 银行交易代码 起息日、币种、金额 汇款人实际汇款币种、金额 汇款人 收款人及账号 费用承担
Note：
2020/8/14
报文格式
MSBCCNBJ002（中国民生银行上海分行）
103 ABNANL2A（荷兰银行阿姆斯特丹分行） 20：0204OR07000005 23B：CRED 32A：080407 USD 1958， 32B：USD 1958， 50a ：A COMPANY 59a ：/5687151 B COMPANY SHA
TO (BENEFICIARY) (收款人)
▪ MESSAGE_______(汇款附言)
2020/8/14
电汇
▪ ORDER_________(汇款人) ▪ COVER_________(头寸拨付)
❖ 电报、电传格式举例
FM: BANK OF CHINA, TIANJIN TO: THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING
汇款人 汇出行
资金
收款人 汇入行
2020/8/14
三种汇款方式比较
成本 安全性 速度
电汇 高 安全 最快捷
信汇 低 次于电汇 慢
票汇 低 易丢失、毁损 次于电汇
2020/8/14
Contents
1. 国际结算方式概述 2. 汇款当事人与汇款种类 3. 汇款的偿付与退汇 4. 国际贸易中的汇款
第三章 汇款
Contents
1. 国际结算方式概述 2. 汇款当事人与汇款种类 3. 汇款的偿付与退汇 4. 国际贸易中的汇款
2020/8/14
Contents
1. 国际结算方式概述 2. 汇款当事人与汇款种类 3. 汇款的偿付与退汇 4. 国际贸易中的汇款
MT103报文
注解 发报行 报文类型 收报行 发报行编号 银行交易代码 起息日、币种、金额 汇款人实际汇款币种、金额 汇款人 收款人及账号 费用承担
Note：
2020/8/14
报文格式
MSBCCNBJ002（中国民生银行上海分行）
103 ABNANL2A（荷兰银行阿姆斯特丹分行） 20：0204OR07000005 23B：CRED 32A：080407 USD 1958， 32B：USD 1958， 50a ：A COMPANY 59a ：/5687151 B COMPANY SHA
TO (BENEFICIARY) (收款人)
▪ MESSAGE_______(汇款附言)
2020/8/14
电汇
▪ ORDER_________(汇款人) ▪ COVER_________(头寸拨付)
❖ 电报、电传格式举例
FM: BANK OF CHINA, TIANJIN TO: THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING
汇款人 汇出行
资金
收款人 汇入行
2020/8/14
三种汇款方式比较
成本 安全性 速度
电汇 高 安全 最快捷
信汇 低 次于电汇 慢
票汇 低 易丢失、毁损 次于电汇
2020/8/14
Contents
1. 国际结算方式概述 2. 汇款当事人与汇款种类 3. 汇款的偿付与退汇 4. 国际贸易中的汇款
第三章 汇款
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1. 国际结算方式概述 2. 汇款当事人与汇款种类 3. 汇款的偿付与退汇 4. 国际贸易中的汇款
2020/8/14
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1. 国际结算方式概述 2. 汇款当事人与汇款种类 3. 汇款的偿付与退汇 4. 国际贸易中的汇款
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Date
990930
sent to
CHAS US 33 REM
chase manhattan n.a. new york n.y.
:20/transaction reference number TT109900/99
:32A/value date,currency code,amount
990930USD200000,00
汇款人 汇出行
资金
付讫通知书 加押电报
收款人
汇入行
2020/8/14
电汇
❖ 电报或电传方式的汇款应具备下列内容：
▪ FM: (汇出行名称) ▪ TO: (汇入行名称) ▪ DATE: (发电日期) ▪ TEST(密押)
▪ OUR REF NO.______(汇款编号) ▪ NO ANY CHARGES FOR US (我行不负担费用) ▪ PAY (AMT) VALUE (DATE) (付款金额、起息日 )
❖ 顺汇(Remittance)
▪ 结算工具传递与资金运动方向一致。
付款人
合同
收款人
银行甲
银行乙
2020/8/14
二、“顺汇”与“逆汇”
❖ 逆汇
▪ 结算工具传递与资金运动方向相反。
付款人
合同
收款人
银行甲
银行乙
2020/8/14
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1. 国际结算方式概述 2. 汇款当事人与汇款种类 3. 汇款的偿付与退汇 4. 国际贸易中的汇款
账 户 往 来 关 系
汇入行 Paying Bank
2020/8/14
二、汇款方式
❖电汇 Telegraphic Transfer，T/T
▪ 电报(Cable)、电传(Telex)、SWIFT ( Society for Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication，环球银行间金融电信协会)
第三章 汇款
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1. 国际结算方式概述 2. 汇款当事人与汇款种类 3. 汇款的偿付与退汇 4. 国际贸易中的汇款
2020/8/14
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1. 国际结算方式概述 2. 汇款当事人与汇款种类 3. 汇款的偿付与退汇 4. 国际贸易中的汇款2020/8/14来自二、“顺汇”与“逆汇”
2020/8/14
MT103报文
注解 发报行 报文类型 收报行 发报行编号 银行交易代码 起息日、币种、金额 汇款人实际汇款币种、金额 汇款人 收款人及账号 费用承担
Note：
2020/8/14
报文格式
MSBCCNBJ002（中国民生银行上海分行）
103 ABNANL2A（荷兰银行阿姆斯特丹分行） 20：0204OR07000005 23B：CRED 32A：080407 USD 1958， 32B：USD 1958， 50a ：A COMPANY 59a ：/5687151 B COMPANY SHA
CORP. , HONGKONG DATE: 1ST MARCH TEST 1253 OUR REF NO.208TT0517 NO ANY CHARGES FOR US PAY USD 20000 VALUE 1ST MARCH TO YOURSELVES FOR CREDIT OF A/C NO. 004-110-106028001 OF PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD. HONGKONG MESSAGE CONTRACT NO.P10158 ORDER PHOTOGRAPH CO.TIANJIN COVER DEBIT OUR A/C WITH YOU.
0,8； 5% 表示为：5 PERCENT
2020/8/14
电汇
▪ 货币表示方式
• 澳大利亚元:AUD; • 人民币:CNY; • 美元：USD • 日元：JPY
❖ SWIFT格式举例
瑞士法郎: CHF; 加拿大元: CAD; 英镑：GBP 欧元：EUR
MT100
CUSTOMER TRANSFER
在上例中发报行与收报行之间有直接的美 元账户关系，不需要有中间行参与整个清 算过程
:50/ordering customer
CHINA INTERNATIONAL WATER AND ELECTRIC CORP BEIJING
2020/8/14
电汇
❖ MT103客户汇款
2008年4月7日，A公司指示其开户行民生银行上海分行 汇出USD1958给荷兰银行阿姆斯特丹分行，作为B公 司的货款。B公司在荷兰银行的账号为5687151。所 有的银行费用由汇款人和收款人共同承担。
TO (BENEFICIARY) (收款人)
▪ MESSAGE_______(汇款附言)
2020/8/14
电汇
▪ ORDER_________(汇款人) ▪ COVER_________(头寸拨付)
❖ 电报、电传格式举例
FM: BANK OF CHINA, TIANJIN TO: THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING
2020/8/14
电汇
❖ SWIFT电文格式分类（category）
• 第1类：客户汇款与支票 • 第2类：金融机构间头寸调拨 • 第3类：资金市场交易 • 第4类：托收与光票 • 第5类：证券 • 第6类：贵金属 • 第7类：跟单信用证与保函 • 第8类：旅行支票 • 第9类：现金管理与账务 • 第10类：SWIFT系统电报 ➢ MT category + group + message type
2020/8/14
一、汇款的当事人
▪ 汇款（汇付）是汇出行应汇款人的要求，以一定的 方式将一定的金额，通过其国外联行或代理行作为 汇入行，付给收款人的一种结算方式。
汇款人
Remitter
委 托 代 理 关 系
汇出行 Remitting Bank
债权债务关系 委托代理关系
收款人 Payee or Beneficiary
2020/8/14
电汇
❖ SWIFT电文表示方式
▪ 项目表示方式
• SWIFT由项目(FIELD)组成，如： 59 BENEFICIARY、 15 TEST KEY等。
▪ 日期表示方式
• YYMMDD，ex.020318，011129。
▪ 数字表示方式
• 数字不用分格号，小数点用逗号“，”来表示， • ex. 5,152,286.36 表示为：5152286,36； 4/5 表示为：