网上银行风险防范

关于网上银行U盾管理的风险分析及措施【1.风险分析】(1)U盾丢失或被盗风险：由于U盾是网上银行的核心安全设备，一旦U盾丢失或被盗，黑客可能通过U盾获取用户的网上银行账户信息，并实施盗窃或欺诈行为。

(2)恶意程序攻击风险：恶意程序可能通过计算机病毒、木马或钓鱼网站等方式，窃取用户的U盾信息，从而获取用户的网上银行账户信息。

(3)用户信息泄露风险：用户的个人信息可能因为操作不当、系统漏洞或人为因素而泄露，导致黑客获取用户的网上银行账户信息。

(4)网络犯罪风险：黑客通过网络攻击网上银行系统，可能窃取用户的U盾信息，进而盗取资金或者进行欺诈。

【2.风险控制措施】(3)密码保护措施：用户应设置复杂且不易被猜测的密码，并定期更换密码。

切勿将U盾密码、网银密码以及银行卡密码等相关密码保存到电脑或手机中，避免泄露。

(4)防止钓鱼网站攻击：用户应提高警惕，避免点击来历不明的链接，尤其是通过邮件、短信等方式接收到的链接。

在进行网上银行操作时，应使用浏览器自带的书签或手动输入网址，避免通过链接进入网银页面。

(5)信任验证措施：银行通过人机验证、短信验证码等方式来保证用户身份的真实性，用户应按照银行的要求进行验证操作，并设置二次验证方式，增强账户的安全性。

(6)定期及时更新软件：用户应定期更新操作系统、网银客户端以及杀毒软件等，以及时修复潜在的漏洞和弱点，提高系统的安全性。

(7)用户教育与管理：银行应加强对用户的安全教育，提高用户的安全意识和防范意识，通过网络公告、手机短信等方式向用户传递安全信息和风险提示，告知用户如何识别钓鱼网站，避免落入黑客陷阱。

总之，网上银行U盾管理的风险分析和措施是一个不断完善的过程。

用户和银行都需要共同努力，提高安全防护措施，减少风险，保障用户的资金安全。

影响网上银行的安全因素和风险防范对策随着互联网和移动设备的使用率不断增加，网上银行已经成为人们日常生活中的一部分。

尽管网上银行为人们提供了极大的便利，但也带来了安全风险。

本文将从影响网上银行安全的因素和针对风险的防范对策两个方面进行探讨。

一、影响网上银行安全的因素1. 网络技术安全隐患：网络技术不断更新，黑客们也不断找寻漏洞获取盈利，例如黑客可能会利用悬空会话攻击、钓鱼邮件、木马病毒扰乱用户的在线银行平台账户并窃取用户账户信息。

2. 用户信息泄露：用户的个人信息包含账户信息、密码、手机号、身份证号等，用户不慎泄露信息会给黑客利用的机会。

3. 网络病毒和黑客攻击：恶意软件和黑客攻击时常发生，以窃取用户的敏感信息。

不法分子通过网络病毒等手段，针对网上银行系统进行攻击，从而窃取用户账户信息。

4. 缺乏用户的安全意识：许多用户在使用网上银行时没有足够的安全意识，例如不定期修改密码，公共场合不保护好电脑屏幕等，使得账户被盗的风险增大。

二、风险防范对策1. 建立完善的防护策略：银行应建立先进的网络安全机制，及时检测网络攻击、窃取等问题，有定期的安全检测与修补工作。

2. 强化身份验证：加强身份验证，要求用户使用多层身份验证。

例如使用口令、数字证书、指纹等多层身份认证方式，降低身份被盗的风险。

3. 提供安全设置：提供更安全的设置选项，例如为每一个账号提供短信验证码服务，可以监控异常操作。

同时，账户中应有复杂密码设置、安全级别设置等防护措施。

4. 提高用户的安全意识：提高用户的安全意识对于网上银行的安全非常重要。

银行可通过宣传及时提醒用户使用网上银行过程中需要注意的事项。

5. 实时监控：及时监控系统，发现安全漏洞和问题，可以更快地进行处理和修补，及时保障用户的账户安全。

总之，网上银行在给人们带来巨大便利的同时，也存在着不可避免的安全风险。

银行和用户应加强防范意识，提高安全防范技术，共同保障网上银行的安全。

网上银行面临的主要风险及安全防护措施随着信息化与传统银行业的完美融合，近年来电子银行的发展可谓突飞猛进，呈现出交易规模阶跃式迅速增长、用户规模不断扩大、网银替代率增加的显著特点，不仅成为推动国民经济发展的催化剂，更为人们的生活带来了前所未有的便利。

互联网的开放和虚拟性给作为传统银行的延伸和创新的网上银行带来复杂性和多样性的风险，从信息安全角度分析，主要有三类：一是基于网上银行基础架构环境所引发的技术风险；二是基于网上银行金融业务特征所形成的业务安全风险；三是网上银行管理体系信息安全风险。

如何有效风范网上银行风险，成为银行和监管部门面临的新的挑战。

网上银行面临的主要风险㈠技术安全风险网上银行客户端安全认证风险网银客户端使用证件号码、用户名和密码登陆，一旦用户计算机感染病毒、木马或者被黑客攻击，如果没有进行安全认证，网上银行用户所做的所有操作，都会被发送至控制用户计算机的服务器后端，严重影响网银客户端用户的银行帐号和密码安全。

假冒银行网站而出现钓鱼网站，就是将用户的所有操作通过键盘记录或者屏幕录制等方式，将用户帐号和密码信息传输至窃取人指定的服务器中，危及用户资金安全。

网络传输风险网上银行业务通过网络在银行和用户之间进行数据传输，在数据传输过程中要求进行加密处理，如果网络传输系统和环境被攻破，或者加密算法被黑客攻击，将使网上银行客户的资金、帐号、密码在网络传输中如同明文传输，造成客户信息泄漏，严重影响网上银行用户信息安全。

系统漏洞风险网上银行应用系统和数据库，在技术上依然存在一些系统漏洞和隐患，这些漏洞往往会被黑客、计算机病毒所利用，对网上银行系统造成很大的信息安全风险。

数据安全风险网上银行的数据要求绝对安全和保密。

用户基本信息、用户支付信息、业务处理信息、数据交换信息等的丢失、泄漏和篡改都会使商业银行产生不可估量的损失。

如何确保数据输入和传输的完整性、安全性和可靠性、如何防止对数据的非法篡改、如何实现对数据非法操作的监控与控制是网上银行系统需要解决的问题。

浅析电子银行业务风险及防范随着互联网的普及和信息技术的发展，电子银行业务已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。

通过电子银行，人们可以随时随地进行转账、支付账单、查看账户余额等操作，极大地方便了日常生活。

随之而来的是一系列与电子银行业务相关的风险，例如信息泄露、账户被盗、网络诈骗等。

对电子银行业务风险的认识和防范显得至关重要。

本文将浅析电子银行业务的风险，并提出相应的防范措施。

一、电子银行业务的风险1. 信息泄露风险在进行电子银行交易时，用户需要输入大量个人信息和账户信息，这些信息一旦泄露，就会给不法分子提供可乘之机。

信息泄露可能来自于黑客攻击、病毒侵入、恶意软件等途径，其中最为常见的是通过钓鱼网站和假冒短信获取用户的账户信息。

一旦用户的个人信息和账户信息遭到泄露，就有可能导致用户的账户被盗，造成财产损失。

2. 账户被盗风险由于电子银行账户的密码、手机验证码等信息有可能被不法分子窃取，用户的账户资金可能会受到损失。

尤其是在公共网络环境中使用电子银行，更容易受到黑客攻击。

一旦黑客获取了用户的账户密码，就有可能进行转账或者消费，给用户带来严重的财产损失。

3. 网络诈骗风险在电子银行业务中，不法分子可能会采用各种手段进行网络诈骗，例如发送虚假的投资理财信息、假冒银行工作人员进行电话诈骗等。

用户一旦上当受骗，不仅可能造成财产损失，还会波及到个人信用和声誉。

以上所述，是电子银行业务可能面临的三大风险。

为了有效预防这些风险，我们需要采取一系列的防范措施。

二、电子银行业务风险的防范1. 提高用户安全意识用户在使用电子银行时，应加强对信息安全的认识和防范意识。

要警惕来自陌生邮箱、陌生网站、陌生电话号码的信息，不轻信他人，不随意泄露个人账户信息。

用户需要定期更新操作系统、杀毒软件、防火墙等安全软件，保证系统的安全性。

2. 设置复杂密码在注册电子银行账户时，用户应设置安全性较高的密码，包括数字、字母、特殊符号等组合，避免使用生日、电话号码、常用英文单词等容易被猜到的密码。

浅析网上银行存在的安全风险及防范措施网上银行是在互联网普及的社会大背景下产生的一种新型银行运营模式，因其高效性、便捷性、安全性受到了银行新老客户的青睐。

网上银行的快速发展则需要其安全性的保障，这决定了网上银行能否长久发展，我国社会经济能否进一步发展。

本文将对国内外网上银行的研究成果进行一个较为全面的归纳梳理，以求从一个比较全面的研究角度和一条比较清晰的研究路径来分析网上银行存在的安全风险以及可以采取的防范措施。

标签：网上银行安全性网上银行安全风险网上银行防范措施网上银行是在互联网普及的社会大背景下产生的一种新型银行运营模式，因其高效性、便捷性、安全性受到了银行新老客户的青睐。

网上银行的快速发展则需要其安全性的保障，网上银行安全性对我国经济发展有着重要意义。

一、网上银行基本概况及特点20世纪90年代中期，随着因特网的普及应用，商业银行开始了网络服务方式并且得以快速发展壮大，银行经营方式也随之发生了巨大变化，至今已成为商业银行发展过程中不可或缺的一部分。

我国网上银行的发展始于1997年，招商银行率先推出网上银行，随后中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国银行等也纷纷开通网上服务业务，自此网上银行在我国发展开来。

网上银行不仅提供开户、销户、转账、网上证券、投资理财等传统银行业务，还产生了新的金融服务项目；包括电子商务的相关业务和企业银行为首的新型金融创新业务等。

与传统银行相比，网上银行的突出特点主要表现在交易时间短、交易成本低、交易灵活性强、客户群体更加广泛等，但其中最重要的特点就是它的快捷便利。

其他方面则包括：1.3A服务：即不受时间、空间限制，能实现随时（Anytime）、随地（Anywhere）、用任何方式（Anyhow）的网上支付功能2.有效的结合了当前蓬勃发展的电子商务为电子商务中的在线电子支付和转账等提供技术支持。

例如，类似淘宝的商户对客户（B2C）模式购物，而且支持类似阿里巴巴的商户对商户（B2B）模式的网上采购等业务。

中国银行股份有限公司个人网上银行风险提示一、不法分子可能冒充国家公检法机关、税务局、银监会、银行、电信公司等单位的工作人员或冒充您的亲友，以种种理由给您打电话实施诈骗，惯用手法包括但不限于：1、冒充公安机关或电信局工作人员：“您因电话欠费数额巨大，涉嫌洗钱。

为避免受到法律处罚，请您开通网上银行并将资金转入安全账户或进行网上资金监控。

”2、冒充银行工作人员：“您的银行卡或帐户信息被盗或泄露，并被人冒用产生大量费用，需要开通网上银行，以便公安部门对相关账户进行监控。

”3、冒充银监会、证监会、人民银行等国家机关工作人员：“您的信用卡已恶意透支，为修复您的个人信用，请您办理网上银行以进行个人信用评估。

”4、冒充第三方组织：“网上有拍卖或团购各种名画、珠宝、古董、数码产品等低价、紧俏商品的活动，为获得拍卖资格，请您开通网上银行以缴付保证金。

”二、犯罪分子在骗取您的信任后，会进一步引诱您：1、让您把网上银行用户名、密码告诉他，并反复索要动态口令（E-Token）密码。

2、让您在网银中预留他人（犯罪分子）电话号码。

3、让您将其他账户资金集中存入开通了网上银行的账户。

4、让您将账户资金转账至其他指定账户。

三、如遇上述情形，请保持冷静，切勿慌张，与家人亲友多商量。

向当地派出所、银行网点、电信营业网点工作人员当面询问，并掌握防范技巧：1、不向任何人透露您的网上银行用户名、密码和动态口令（E-token）密码。

2、不要向陌生人转账。

四、此外，请留意以下防范提示：1、不法分子通过软件可以任意设置来电号码，不要轻易相信来电显示号码。

2、电信和公安系统的电话并非一个总机，两个部门之间不可能实现电话转接。

3、公安民警、税务局工作人员不会打电话指导被害人如何转账、设密码。

公安部门也不会提供所谓的“安全账户”。

一旦上当，请及时拨打“110”电话或向附近派出所报案或拨打我行客户服务热线“95566”咨询。

同时，为预防电子银行欺诈，我行有权对可疑电子银行交易进行监控并确认，如果一天内无法及时联系到您，相关交易将不予执行，请务必保持在我行预留联系方式的畅通。

网上银行的信用风险及其防范措施
一、信用风险
1、客户信用风险：客户信用风险是指客户在使用网上银行服务时，因信用状况差或缺乏抵押物而可能被拒绝或者无法履行承诺的风险。

2、技术风险：技术风险是指由于网络设备、服务器、软件、网络结构等技术问题引起的风险。

3、操作风险：操作风险是指由于操作过程中的失误或不当操作导致的风险。

4、法律风险：法律风险是指由于违反相关法律法规而引起的风险。

二、防范措施
1、实行严格的客户信用审查制度：网上银行应实行严格的客户信用审查制度，审查客户的信用状况，对有抵押物的客户要求更严格，以确保客户能够履行承诺。

2、加强技术安全：网上银行应加强技术安全，安装可靠的防火墙，定期更新软件，实施多层次的加密技术，以防止黑客入侵。

3、完善操作流程：网上银行应完善操作流程，确保操作人员
能够按照流程进行操作，避免不当操作。

4、遵守相关法律法规：网上银行应严格遵守国家及地方的相关法律法规，以确保业务运行的合法性。

中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.03.15•【文号】银监办发[2011]62号•【施行日期】2011.03.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：2010年11月下旬以来，针对使用动态口令技术的网银欺诈案件十分猖獗。

不法分子大量注册仿冒域名，建立仿冒网站，假借银行名义群发短信，以网银系统升级、动态口令牌过期或手机动态密码升级为由，诱骗客户登录仿冒网站，窃取客户网银用户名、密码和动态口令，在动态口令有效期内迅速盗取客户资金。

一些银行机构紧急增加了“手机交易验证码”，在转账过程中要求用户确认收款人、收款账号和金额，但不法分子又开始利用窃取的动态口令从网银自助服务开通手机银行等其它电子渠道业务，并转借手机银行渠道盗取客户资金。

近期的网银欺诈案件已涉及多家商业银行和农村金融机构，使客户蒙受损失，引起媒体的广泛关注，严重损害了银行业金融机构声誉。

为有效应对“钓鱼”诈骗，提高银行机构网站及网上银行系统风险防控能力，维护公众利益和银行声誉，现将有关事宜通知如下：一、各银行业金融机构应高度重视网上银行风险管控，加强对仿冒网站等“钓鱼”诈骗事件的防范。

一是要深刻认识并重视“钓鱼”诈骗案件可能引发的各类风险，严格落实管理责任，加强主动防范、主动干预。

各银行业金融机构应积极利用手工或自动化技术以及外部专业服务等多种手段、措施，加强假冒网站的主动搜索、监测和识别，业务部门和科技部门之间、银行业金融机构同业之间要建立“钓鱼”诈骗案件信息共享和协同应对机制，要加大与国家有关管理部门协调力度，建立有效的“钓鱼”诈骗快速响应机制。

网银安全保障措施随着网络的广泛应用，人们对于网上银行业务的需求日益增长。

然而，网上银行在提供便利的同时也存在着一定的安全风险。

为了保障用户的资金安全和个人信息安全，银行和相关机构采取了一系列的安全措施。

本文将对网银安全保障措施展开详细阐述，不涉及政治。

1. 加密技术加密技术是保障网银安全的重要手段之一。

银行使用公开密钥加密技术（Public Key Infrastructure, PKI）来对用户数据进行加密传输。

通过这种技术，用户在使用网银进行转账或交易时，敏感信息将被自动加密，防止被不法分子窃取。

同时，银行采用HTTPS传输协议，确保数据传输的安全性。

2. 多因素身份验证为了防止他人冒充用户进行恶意操作，网银系统采取了多因素身份验证的措施。

传统的用户名和密码被加入了其他识别因素，如短信验证码、动态令牌或生物识别（如指纹识别、面部识别）等。

这种多因素身份验证能够大幅提高用户的账户安全性，有效防止身份被盗用。

3. 实时交易监控银行建立了强大的实时交易监控系统，能够及时发现并阻止可疑的交易行为。

这些系统通过分析用户的交易行为、地理位置和金额模式，自动检测异常行为，并进行警示或阻止。

同时，用户在进行大额转账或敏感操作时，系统会要求进行额外的身份验证，提高安全性。

4. 防火墙和入侵监测系统为了保护网银系统不受到未经授权的访问和攻击，银行采用了强大的防火墙和入侵监测系统。

防火墙能够过滤和封锁不明来源的网络连接请求，阻止未经授权的访问。

入侵监测系统能够及时发现并防止黑客的攻击行为，确保系统安全稳定运行。

5. 用户教育和安全意识培养银行积极开展用户教育和安全意识培养工作，提高用户对于网银安全的认知。

银行通过官方渠道发布安全提示和防范措施，告知用户常见网络诈骗手段和防范方法。

同时，银行会提醒用户保持个人电脑的安全，及时更新操作系统、浏览器和杀毒软件，防止恶意软件的感染。

简而言之，网银安全保障措施包括加密技术、多因素身份验证、实时交易监控、防火墙和入侵监测系统以及用户教育和安全意识培养。

银行重点安全风险防范措施为了保障银行的安全运营和客户的资金安全，以下是一些重点安全风险防范措施：1. 物理安全措施：加强对银行建筑物和设备的物理安全控制，包括安装监控摄像头、门禁系统和报警装置，以预防潜在的入侵和破坏行为。

物理安全措施：加强对银行建筑物和设备的物理安全控制，包括安装监控摄像头、门禁系统和报警装置，以预防潜在的入侵和破坏行为。

2. 网络安全措施：建立完善的网络安全体系，包括安装防火墙和入侵检测系统，定期进行安全漏洞扫描和更新，确保银行网络的安全性和稳定性。

网络安全措施：建立完善的网络安全体系，包括安装防火墙和入侵检测系统，定期进行安全漏洞扫描和更新，确保银行网络的安全性和稳定性。

3. 身份验证和访问控制：采用多层次身份验证机制，例如密码、指纹或虹膜识别等，确保只有经过授权的人员可以获得访问敏感信息和系统权限。

身份验证和访问控制：采用多层次身份验证机制，例如密码、指纹或虹膜识别等，确保只有经过授权的人员可以获得访问敏感信息和系统权限。

4. 数据加密和备份：对敏感信息进行加密存储和传输，确保数据在存储和传输过程中不被非法获取和篡改。

同时，定期备份数据并进行恢复测试，以防止意外数据丢失和灾难性事件的影响。

数据加密和备份：对敏感信息进行加密存储和传输，确保数据在存储和传输过程中不被非法获取和篡改。

同时，定期备份数据并进行恢复测试，以防止意外数据丢失和灾难性事件的影响。

5. 员工培训和策略宣传：加强员工安全意识培养，教育员工识别和应对安全威胁，定期组织安全培训和演练。

同时，制定明确的安全策略和宣传政策，提高员工对安全规定和流程的遵守。

员工培训和策略宣传：加强员工安全意识培养，教育员工识别和应对安全威胁，定期组织安全培训和演练。

同时，制定明确的安全策略和宣传政策，提高员工对安全规定和流程的遵守。

6. 风险监测和事件应对：建立健全的风险监测和事件应对机制，及时掌握安全风险和安全事件，采取相应措施进行处置和应对，以最大程度减少安全事故对银行的危害。

网上银行风险点及防范措施随着互联网的不断发展，网上银行已经成为了越来越多人使用金融服务的常见方式。

然而，网上银行和传统银行业务一样也有其存在隐患和风险。

本文将会对网上银行的风险点及防范措施进行详细阐述。

一、风险点1.个人信息泄露：用户在网上银行操作时会提供自己的个人资料、账户信息等隐私信息，这些信息如泄露出去，将会对用户的财产造成巨大的损失。

2.网络攻击：随着科技的不断进步，黑客攻击已变得越来越普遍，银行的网站也经常受到网络攻击，如果不及时防范，将会导致银行的重要信息被盗窃，数据被篡改或销毁。

3.伪造网站：由于网上银行操作需要提供银行卡和密码等敏感信息，所以一些犯罪分子会伪造银行的网站，骗取用户的个人信息和财产，以致用户承受重大的经济痛苦。

4.密码泄露：密码是登录网上银行不可或缺的信息，但一旦密码泄露，掌握者可以将账户所有资金转走，这将导致长期的经济损失。

二、防范措施1.密码安全：用户在设置网银密码时一定要注意，密码不要过于简单和容易猜测，建议使用英文大小写、数字和特殊字符组合的密码。

此外，密码要定期更换，对于忘记密码的用户可采用银行提供的找回密码功能。

2.使用安全设备：目前很多银行都提供了安全设备（如USB密钥和OTP令牌）来提高个人信息的安全性，用户可以通过安全设备确认自己的交易信息，进一步提高交易的安全性。

3.警惕钓鱼邮件：如果收到一封来自银行的邮件，提示需要验证信息或进行更改操作，请一定要仔细确认此邮件是否真实。

建议在官网下载安装安全控件，确保能够进行正确的银行转账、查询等操作。

4.检查银行网站：用户在登录银行的网站之前一定要确认此网站是否为银行官方认可的网址，防止进入伪造的银行网站。

同时，禁止在网吧或其他公共场所登录网银，确保个人的账户信息一定不会泄露。

5.保持警惕：对于陌生的短信或电话，也要保持警惕，注意不要泄露自己的银行账户信息。

如果有疑问的话一定要及时向银行客服咨询，避免由此造成的损失。

银行业网上银行安全风险及防范措施一、引言随着互联网技术的发展，网上银行已成为现代人日常生活中重要的金融服务方式。

然而，网上银行所带来的方便与快捷也伴随着安全风险。

本文旨在分析银行业网上银行的安全风险，并提出相应的防范措施。

二、网上银行的安全风险1. 黑客攻击黑客攻击是指黑客通过各种手段侵入系统，窃取用户信息和资金等敏感数据的行为。

钓鱼邮件、木马病毒以及网络钓鱼等手段成为黑客进行攻击的常用方式。

2. 病毒和恶意软件病毒和恶意软件是试图获取用户个人敏感信息或直接篡改账户数据并导致资金损失的主要威胁之一。

这类软件往往伪装成合法程序，悄无声息地在用户电脑中运行。

3. 数据泄露数据泄露是指银行业网上银行系统中存储或处理的用户信息被非法获取和利用的情况。

这些信息包括但不限于银行账户信息、身份证号码、手机号码等，一旦泄露，将对用户造成严重的财产和个人隐私损失。

三、防范措施为了保障用户的财产安全和个人隐私，银行业需要采取一系列防范措施来减少网上银行安全风险。

1. 强化身份验证在进行网上银行交易时，使用传统单一密码认证是不够安全的。

应引入双因素身份验证机制，结合密码和动态口令、指纹或生物特征等身份认证方式，以提高账户的安全性。

2. 提供客户教育银行业需要加强对用户的教育宣传工作，提高用户对网上银行安全风险的意识。

通过举办网络安全讲座、发布网络安全知识等方式，帮助用户了解常见网络欺诈手段，并学会自我保护。

3. 定期检测与更新软件银行业应定期检测网站系统和移动应用程序中的漏洞，并及时进行补丁更新以修复这些漏洞。

此外，在系统中部署有效反病毒软件和防火墙，以提升防护效果，并保障用户的数据安全。

4. 加密通讯与交易数据为了保证网上银行传输过程中的安全性，应采用HTTPS等安全协议对通信数据进行加密。

同时，在存储用户敏感信息时也应使用加密技术，确保用户数据不会在被非法获取后暴露。

5. 建立风险监测系统银行业需要建立完善的风险监测系统，并通过自动化监控和实时报警等手段迅速发现异常交易和恶意攻击。

浅谈网络银行业务存在的风险点及防范措施20１０年０3月31日12:５4:０6 来源:中国金融界网网络银行借助现代信息技术，以其低成本、高效益、方便快捷、应用广泛等特点，显示了强大的生命力,从而在金融界掀起了一股网络银行热潮。

网络银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促进金融发展的重要手段.但与此同时，因为其兼有银行业与现代信息技术的双重特点,网络银行的发展也在传统银行业一般风险的基础上带来了一系列新的风险,给银行业的监管和风险防范提出了更大的挑战。

网络银行面临的新风险。

—方面,传统银行面临的风险，如流动性风险、信用风险、利率风险等,在网络银行的经营中依然存在。

另一方面，网络银行改变了传统银行业的经营理念和经营模式，不可避免地带来了更多的风险种类.根据网络银行的构成及运行方式,从技术和业务的角度分析,网络银行面临的这些新的风险可分为两类:基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险.一、网络银行的技术风险.网络金融是基于全球电子信息系统基础上运行的金融服务形态,因此,全球电子信息系统的技术性和管理性安全成为网络银行最为重要的系统风险。

这些技术方面的原因主要包括:1、技术选择风险。

网络金融业务的开展必须选择一种成熟的技术解决方案来支撑。

在技术选择上存在着技术选择失误的风险。

这种风险既来自于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性差导致的信息传输中断或速度降低的可能,也来自于选择了被技术变革所淘汰的技术方案,造成技术相对落后、网络过时的状况，导致巨大的技术和商业机会的损失。

2、系统安全风险．网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。

虽然网络银行都设计有多层安全系统,并不断出现新的、安全性的技术及方案,以保护虚拟金融柜台的平稳运行，但是网络银行的安全系统仍然是网络银行服务业务中最为薄弱的环节．这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素，也来自网络外部的数字攻击，以及计算机病毒破坏等因素。

浅析电子银行业务风险及防范随着社会进步和科技的不断发展，电子银行已经成为现代银行业中不可缺少的一部分。

电子银行业务包括网银、手机银行、第三方支付等，优点是方便、快速、安全，但同时也带来了一些风险。

本文将重点分析电子银行业务的风险类型及相应的防范措施。

1. 技术风险：包括系统故障、黑客攻击、病毒侵袭等。

2. 业务风险：包括身份识别问题、交易风险、虚假信息等。

3. 法律风险：包括网络诈骗、金融犯罪、合规问题等。

1. 技术防范（1）建立完善的信息安全管理系统，包括疑似攻击事件应急预案、重要数据备份与存储等。

（2）加强内部安全防护，不定期进行网络安全漏洞扫描和对员工进行安全教育和培训。

（3）严格控制系统和数据的访问权限，确保只有授权用户能够访问相关信息。

（4）采用多层防御措施，包括防火墙、入侵检测系统、反病毒软件等。

2. 业务防范（1）加强客户身份认证，包括密码保护、动态口令等多重认证方式。

（2）建立有效的风险评估和监控体系，及时发现和处理存在风险的交易和账户。

（3）严格执行系统规则，包括金额限制、交易时间限制等。

（4）开展客户教育和自我保护知识宣传，让客户了解电子银行业务的风险和防范。

3. 法律防范（1）建立合规的合同和协议制度，明确客户权利和义务。

（2）加强业务监管和风险评估，防范违规行为和欺诈行为。

（3）及时响应客户投诉和纠纷，保护客户利益和维护公司形象。

（4）加强与监管部门的合作，共同维护行业稳定和安全。

以上就是针对电子银行业务风险及防范的浅析。

总之，电子银行业务是我们日常生活中不可或缺的一部分，但也需要我们密切关注其存在的风险，通过科技手段和管理措施的不断提升，来保障客户的资金安全和公司的可持续发展。

电子银行操作风险与防范一、内部控制风险风险点1：操作人员岗位配备没有落实到位。

主要表现：一是网银内管系统录入员、审核员与实际操作人员不符，岗位变动后没有及时更新系统操作员信息，仍使用原岗位人员用户名；二是营业网点人员变动未及时办理交接登记手续风险提示：没有按照岗位设置要求配备操作人员，或操作人员配备流于形式，导致内部制约环节难以落实到位，存在着内部管理风险隐患。

防控措施：1.各级会计管理部门应设置会计录入岗、会计审核岗，负责业务参数设置、机构管理、柜员管理等工作；2.各级电子银行业务管理部门应设置业务管理岗、业务审核岗，负责留言管理、公告管理、业务统计等工作；3.各营业网点应设置业务录入岗、业务审核岗，负责签约、数字证书管理等业务操作。

（企业网银）风险点2：非客户本人签约电子银行业务。

风险提示：如果网点柜员对客户（个人和企业）身份审核和验证不严格，一旦有不法分子恶意使用他人身份证件（或企业资料）签约电子银行业务，掌握客户银行账户账号和密码，就有可能发生盗取客户资金案件。

严格把好客户签约注册关防控措施：1.签约个人网银、手机银行、网上支付、电话银行、短信通，需遵循“本人办理、本人签字、本人签收”原则，由客户本人携带银行卡及有效身份证件到柜面签约。

柜员在办理签约业务时，须核实开户人本人及所持身份证件与公民身份联网核查系统中公安部门原录入身份证照片是否一致，验证身份证件是否真实有效，以确保客户本人签约。

2.签约企业网银，应重点审核客户提交的营业执照副本等证件是否真实有效；通过公民身份联网核查系统验证法定代表人、授权代理人的身份证件是否真实有效，对有疑点的客户及时电话联系企业负责人，核实经办人员身份；通过折角验印等方式核对客户预留印鉴，确保各项资料审核无误。

风险点3：代客户保管USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等。

风险提示：如果员工持有客户USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等，存在员工违规划拨客户资金的风险。

网络银行的优势与风险摘要:网络银行在我国正快速的发展,但在这个过程中也面临着风险,如何化解和防范网络银行的风险成为了人们关注的问题。

因此,本文分析了网络银行的优势与风险,并提出了网上银行风险防范的有效措施。

关键词:网络银行风险防范由于网络技术和计算机技术的发展,网络银行已经越来越普遍地出现在我们的生活之中。

因此,在创建和发展网络银行的同时,防范与化解网络银行的风险也越来越受到人们的关注。

一、网络银行的优势1、依托先进的计算机网络技术网络银行本身是依托计算机和计算机网络与通讯技术,利用渗透到世界各地的计算机网络而发展起来的,其全部交易处理程序完全由电脑执行。

而计算机技术正代表着当前科技发展的方向,因此网络银行代表着信息时代银行业发展的方向。

2、虚拟性和开放性网上银行没有银行大厅,没有营业网点和柜台工作人员,有的只是与国际互联网连接的服务器,配备相关的交易方案,顾客只要通过电脑与国际互联网连接,就可以进入网上银行选择所需的服务。

这使金融交易的形态发生了根本性的变化,即从“真实型”转变为“虚拟型”。

同时,网上银行是借开放式的网络对大众提供金融服务的,顾客可以更大程度、更积极和方便地参与交易3、信息透明高在网上提供银行的业务种类、处理流程、最新信息、年报等财务信息和价格信息是网络银行最基本、最简单的服务功能,而银行也可以通过网络全面及时地了解客户的各种资料如信誉度、支付能力等。

因此,金融信息的透明度得到了空前的提高。

这不仅大大降低了信息搜寻成本,而且一定程度上避免了由于信息不对称引起的金融风险。

4、实现了电子化、无纸化操作,内部管理更趋于系统化、科学化随着作为网上银行支付工具的电子钱包、智能信用卡等网上电子货币的出现,以及电子票据支付等业务的开通,银行的支付工具从传统的纸张化向电子化发展,银行与客户的面对面操作通过计算机实现人机无纸化操作。

传统银行的内部管理渠道较为单一,内部控制效率相对低下。

而网上银行除了强大的外部网络系统之外,还有一个比较完整的内部网络,使银行的内部经营管理电子化、网络化、系统化。

关于安全使用网上银行保障账户资金安全的风险提示
近期，有不法分子通过手机发送短信，冒充银行提示持卡人的银行卡需要升级，并提供与银行网站相似的假网址，持卡人按此网址登录后被盗取账号及密码信息，造成资金损失。

针对此类情况，为防范诈骗行为，保护金融消费者账户资金安全，特提醒广大金融消费者：
一、要通过正确的网址登陆网上银行，不要通过其他网站链接或不明短信中提供的网址进行登陆，避免泄漏个人账户信息。

二、不要轻信来历不明的短信或电话，如遇要求银行卡升级或通知账户资金发生变动等情况，应拨打正确的银行客服电话进行确认。

三、严格保护好个人身份信息、银行账户信息（如银行卡号、网银登录名称、登录密码等），避免信息外泄被不法分子利用，造成资金损失。

四、妥善保管好银行发放的数字证书、动态令牌等关键身份验证工具，不外借或将密码透露给他人。

网上银行风险的案例:网上银行的风险网上银行不同于传统银行，它依托网络这个虚拟的环境，为银行业的发展开创了新型的服务模式和服务环境，在服务效率方面也有所提高。

但是，网上银行的产生不仅存在着很大的优势，同时，因为其发展目前来看还不是特别成熟，网络环境的纷繁复杂，使得其在风险防范及管理方面，也存在很大的漏洞和缺陷。

以下是分享给大家的关于网上银行风险案例，欢迎大家前来阅读!网上银行风险案例篇120__年4月19日，陈女士准备进入自己的网上银行账户时，发现熟记在心的密码竟连续发生"输入错误"，当时，她以为是电脑出现故障。

第二天，当她使用密码仍然不能进入自己的网上银行账户时，陈女士才警觉有问题，马上到开户银行查询，发现账户上的7100元存款已被人通过网上购物消费掉了。

网上银行风险案例篇220__年10月，洪某在温州永嘉的一家银行办理了借记卡。

20__年2月，洪某发现借记卡被盗取了10.25万元，并向当地警方报案。

警方调查后发现，20__年11月22日，犯罪嫌疑人假冒洪某的名义用假身份证在该行温州分行开通了网上银行业务，并获取了网上银行的客户证书和密码。

接着犯罪嫌疑人在20__年2月2日通过网上银行将孔某借记卡内的资金分两次转出。

网上银行风险案例篇3王某为某高校在校大学生，他于20__年3月7日20点左右在寝室登录淘宝网站，搜索到了一家二手笔记本电脑交易的店铺，并通过阿里旺旺与对方取得了联系。

对方主动发送了一个压缩文件包，声称该压缩包里面有很多的笔记本图片。

受害者接受并打开了该压缩包，并以600元的价格成交。

受害者第一次通过网上银行交易支付600元后显示没有交易成功，对方让王某再次支付，于是受害者王某又通过网上银行支付，但是还是支付不成功。

受害人王某感觉比较奇怪，通过网上银行账户查询发现两次交易都已经成功，账户内已经有1200元被转到上海某网络科技公司。

后来王某企图再次联系卖家，但是已经无人应答。