第四章保险合同的特性及主体(1)

保险合同民法典
根据民法典的规定，保险合同是一种合同关系，由保险人与投保人之间订立，保险人承诺在发生约定的保险事故时向投保人或被保险人支付保险金。

保险合同主要包括以下要素：
1. 合同当事人：保险人是提供保险服务的机构或个人，投保人是购买保险的一方。

2. 保险标的：保险标的是指投保人所需要保险的财产或利益。

3. 保险金额：保险金额是指被保险人在发生保险事故时可以获得的最高赔偿金额。

4. 保险期间：保险期间是指保险合同的有效期限。

5. 保险费：保险费是投保人支付给保险人的费用，用来购买保险保障。

6. 保险责任：保险责任是保险人在发生保险事故时应承担的赔偿责任。

7. 免赔额：免赔额是指在保险事故发生时，被保险人需自行承担的一部分损失。

8. 续保与解约：保险合同一般可续保，在合同到期前支付续约保险费即可延续合同。

同时，合同双方也可协商解约。

保险合同的订立和履行应遵守民法典中有关合同的规定，双方应遵守诚实信用原则，履行各自的义务。

如有争议，可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决。

保险合同的要素保险关系属于民事法律关系的范畴，任何一项民事法律关系都包括主体、客体和内容三个要素，保险合同的民事法律关系也由这三大要素组成。

一、保险合同的主体保险合同的主体是参加保险这一民事法律关系，并享有权利和承担义务的人，包括当事人、关系人和中介人。

(一)保险合同的当事人1．保险人。

保险人也称承保人，是指依法成立的，与投保人签订保险合同，经营保险业务、收取保险费并建立保险基金，在保险事故发生时负责履行损害赔偿或人身伤亡给付保险金义务的人。

保险人一般为法人，我国《保险法》将保险人定义为:“保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

”在世界上，只有英国劳合社的承保人以个人身份经营保险业务。

保险人经营保险业务，必须事先取得政府有关部门的批准，并严格限定在核准的业务范围内经营，如果超出经营范围，则其进行的保险活动无效。

2．投保人。

投保人也称要保人，是指与保险人签订保险合同，并按照保险合同负有支付保费义务的人。

投保人可以是自然人，也可以是法人，但都必须对保险标的具有保险利益。

投保人的法定资格是要有权利能力和完全行为能力，未取得法人资格的组织(即无权利能力和行为能力)，不能成为保险合同的投保人，无完全行为能力的自然人也不能成为保险合同的投保人。

否则，即使合同订立也是无效的。

(二)保险合同的关系人保险合同的关系人是指与保险合同有经济利益关系，而不一定直接参与保险合同订立的人。

保险合同关系人包括被保险人和受益人。

1．被保险人。

被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

在财产保险合同中，被保险人是保险标的所有人、经营管理人或其他有经济利害关系的人；在人身保险合同中，被保险人是以自己的生命或健康作为保险标的的人；在责任保险合同中，被保险人是对他人财产毁损或人身伤亡依法负有经济赔偿责任的人。

被保险人与投保人的关系通常有两种情况。

当投保人以自己的身体、生命及财产作为保险标的，为自己的利益投保时，投保人即为被保险人。

保险合同中的主体客体内容分别指什么（一）保险合同的主体，是指在合同中享有权利、承担义务的人。

包括保险人、投保人、被保险人、受益人。

①保险人。

保险人又称承保人，即保险业务的经营人，是保险合同的一方当事人。

保险人享有收取保险费的权利，同时约定当发生保险事故时，承担损失赔偿或给付保险金的责任。

我国保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

②投保人。

投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

投保人应当具有相应的民事权利能力和行为能力。

投保人必须对保险标的具有保险利益。

投保人必须承担支付保险费的义务。

③被保险人。

被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

④受益人。

受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。

即为指定领受保险金的人，故又称保险金受领人。

受益人应具备两个条件：一是享有保险金请求权；二是由投保人或被保险人所指定或约定并在合同中注明。

（二）保险合同的客体保险合同的客体为保险利益。

保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

保险合同双方当事人订约的目的是为了实现保险经济保障，即在约定条件下因保险事故发生酿成保险标的的损害或损失，保险人予以补偿或给付。

这种保险保障并非再创造一个相同的标的，而是恢复投保方遭受保险事故前的经济价值水平。

（三）保险合同的内容保险合同的内容，即保险条款，是指规定保险双方当事人的权利和义务及其他有关事项的文字条文，是当事人双方履行合同义务、承担法律责任的依据。

分为基本条款、附加条款、保证条款。

扩展资料：一、概念；合同(也称契约)是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。

《中华人民共和国保险法》第十条规定“保险合同是宽悉投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

”根据保险合同的约定，收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务；与此相对应的，交付保险费是投保人的基本义务，请求赔偿或给付保险金是被保险人的基本权利。

保险合同的诺成性质介绍2023年版4篇全文共4篇示例，供读者参考篇1保险合同的诺成性质介绍一、保险合同的概念及性质保险合同是指保险公司与投保人或被保险人之间达成的合同，约定保险公司在发生保险标的约定的风险事件时，根据合同约定向被保险人或其法定受益人支付保险金的一种合同。

保险合同具有严格的法律性质，一旦约定生效，双方均须履行合同中的义务。

保险合同的性质主要包括以下几个方面：1. 合同特性：保险合同是一种允许未来事件成立的合同，其特点是一方承诺在将来某一风险事件发生时向另一方支付一定金额的保险金，另一方以支付保险费为代价接受这种保障。

2. 合同对等性：保险合同是一种对等合同，投保人支付保险费以换取保险公司在风险事件发生时支付保险金的承诺。

合同双方的权利和义务在等价交换的基础上形成，具有对等性。

3. 合同诚实守信性：保险合同具有诚实守信的原则，合同双方均应当遵守合同约定，不得故意隐瞒或提供虚假信息，诚实履行各自义务。

4. 合同约束力：保险合同具有强制性约束力，合同一旦成立即具有法律效力，双方均应当按照约定的条件和方式履行各自的权利和义务。

5. 合同解释权：保险合同应当以双方当事人的一致意思为合同内容的解释准则，如有争议，应当按照合同的字面意思进行解释，如无法确定则应当根据当事人双方的实际意图进行解释。

二、保险合同的诺成性质保险合同的诺成性质是指保险合同成立的主要方式是通过双方当事人的声明或者意思表示达成一致意见，形成合同关系。

在法律上，保险合同的成立是通过双方当事人的诺言达成的，即当事人通过签订合同书或者口头达成协议的方式形成的合同关系。

保险合同的诺成性质主要包括以下几个方面：1. 同意要约：要约是指一方向另一方发出的意向表示，要约一经接受即构成合同的要件之一。

在保险合同中，投保人向保险公司提交保险申请书等材料构成要约，保险公司接受要约后形成保险合同的成立。

2. 保险合同的双方诺言：保险合同的成立是通过双方当事人的诺言达成的，即保险公司向被保险人承诺在风险事件发生时支付保险金，被保险人向保险公司承诺支付保险费。

《保险学》（第五版）》部分课后习题参考答案第一章危险管理与保险1.简述危险的含义？危险是指损失发生及其程度的不确定性。

2. 如何理解危险所具有的诸多特性？危险具有以下特征：（1）危险的客观性。

危险是客观存在的，不以人的意志为转移的，是独立于人的意识之外客观存在的客观规律。

（2）危险的普遍性。

危险无时不在、无处不在。

（3）危险的可测性。

个别危险的发生是偶然的，但是通过对大量危险的观察可以发现，危险往往呈现出明显的规律性，从而体现出危险是可以测定的特性。

（4）危险的可变性。

质的变化；量的变化；某些危险在一定范围内被消除；新的危险产生。

（5）危险的社会性。

危险具有社会属性，而不具有自然属性。

当灾害事故与人类相联系，对人类的财产、生命等造成损害时，对人类而言就成为了危险。

因此，没有人类社会，就没有危险可言，正体现出危险的社会性。

4. 简述危险的分类？根据起因，可划分为自然危险与社会危险；根据危险发生的形态，可分为静态危险与动态危险；根据所涉及和影响的范围划分，可分为基本危险和特定危险；根据损失发生的后果，可分为财产危险，人身危险，责任为先和信用危险。

5. 如何认识危险管理的目的？危险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。

6. 简述危险管理的基本程序。

危险管理的过程通常包括危险管理目标的确定，危险识别，危险衡量，危险处理和危险管理效果评估等。

9.主要的危险对策有哪些？如何选择合适的危险处理方法？危险处理的主要方法包括：危险回避、损失控制、危险转移、危险自留。

10. 什么是危险管理评估？如何判断选择的危险对策是否合理？危险管理评估是对所采用的危险对策的适用性和效益性及实施情况进行分析、检查、修正和评估。

危险对策是否为最佳对策，可通过评估危险管理的效益来判断。

危险管理的目标是以最小的成本取得最大的安全保障。

因此，危险管理的效益就是获得的安全保障与成本的比值，比值越大，效益越好11. 什么是可保危险？成为可保危险需具备什么条件？可保危险是保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。

保险合同的特征有哪些保险合同所保障的标的是风险，所以它与一般的经济合同相比，其特征主要表现在以下五个方面:1.申请人必须对保险标的具有保险利益在保险合同中，投保人、被保险人如果没有保险利益，保险合同将是非法的，保险合同无效。

保险利益必须是受到法律保护的，同时保险利益是可以用货币计算与估价的。

在财产保险合同中，保险利益应当是：1必须是合法利益。

即这种利益对于投保人来说，不是违背法律或社会善良风俗而取得的，如以盗窃所得赃物投保是无效的。

财产保险的主要目的是赔偿损失。

如果金钱无法补偿，那么金钱就是无法补偿的。

因此，尽管收藏品和家养花卉对被保险人有相当大的利益，但它们很难用金钱计算，因此不能成为财产保险的标的。

3必须是确定的利益。

无论是现有利益或预期利益，在保险事故发生前或发生时必须能够确定，否则保险人难以确定是否赔偿，或赔偿多少。

在人寿保险合同中，根据法律和保险业的实践，投保人和被保险人只有在具有下列关系时才具有保险利益：。

1婚姻关系。

如丈夫可为妻子投保。

2.血缘关系。

如果孩子可以为父母投保，父母也可以为孩子投保。

但是，此外，对于其他家庭成员或近亲，申请人必须有抚养、支持和支持的关系，才能享有保险利益。

3抚养、赡养和扶养关系。

4.债权债务关系。

如果债务人在还款期间死亡，债权人将面临难以收回债权的风险。

因此，债权人对债务人具有可保利益。

5劳动关系或某种合作关系。

如用人单位或雇主，对于职工或雇员的生老病死负有法定的经济责任，自然就具有保险利益;合伙企业的合伙人之间，一旦某一合伙人死亡，可能导致合伙事业难以为继，当然具有互相之间保险利益。

6.我自己。

申请人对自己的生命、年龄和死亡有重大的经济利益。

申请人可以为自己投保，成为被保险人。

4、保险合同是一种格式合同保险合同的内容由保险人提出，投保人只能在此基础上决定是否投保。

5、保险合同是一种射幸合同“运气好”意味着冒险。

在保险合同有效期内，保险标的发生损失的，被保险人将从保险人处获得远远超过已支付保险费金额的赔偿；相反，如果没有损失，被保险人只支付保险费，没有任何收入。

保险合同的特性第一节保险合同的特征与种类一、保险合同的含义保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止是具有保险内容的民事法律关系。

二、保险合同的特征保险合同是有偿合同因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。

保险合同以投保人支付保险费作为对价换取保险人对风险的保障。

保险合同是双务合同双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同。

保险合同是最大诚信合同保险的三大功能之间既相互独立，又相互联系、相互作用，形成了一个统一、开放的现代保险功能体系。

保险合同是射幸合同即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。

保险合同是附合合同由一方当事人事先拟就，另一方当事人只是作出是否同意的意思表示的一种合同。

三、保险合同的种类单一风险合同、综合风险合同与一切险合同按照合同承担风险责任的方式分类，保险合同可分为单一风险合同、综合风险合同与一切险合同。

1.单一风险合同。

单一风险合同是指只承保一种风险责任的保险合同。

如农作物雹灾保险合同，2 .综合风险合同。

综合风险合同是指承保两种以上的多种特定风险责任的保险合同。

［考试大整理］3. 一切险合同。

一切险合同是指保险人承保的风险是合同中列明的除外不保风险之外的一切风险的保险合同。

定值保险合同与不定值保险合同1.定值保险合同。

定值保险合同是指在订立保险合同时，投保人和保险人即已确定保险标的的保险价值，2.不定值保险合同。

不预先确定保险标的的保险价值，仅载明保险金额作为保险事故发生后赔偿最高限额的保险合同。

一旦发生保险事故，保险人需估算保险标的的实际价值，并以此作为保险人确定赔偿金数额的计算依据。

实际损失大于保险金额，保险人的赔偿责任仅以保险金额为限；如果实际损失小于保险金额，则保险人仅赔偿实际损失。

大多数财产保险业务均采用不定值保险合同的形式。

补偿性保险合同与给付性保险合同按照合同的性质分类，保险合同可以分为补偿性保险合同与给付性保险合同。