我国商业银行资本充足率现状研究

我国商业银行资本充足率现状研究作者：樊忠赵晓彤来源：《智富时代》2019年第04期【摘要】现代经济的发展赋予了商业银行新的历史使命，银行从早期只承担货币兑换和款项划拨功能的传统银行不断转型升级，成为现代社会的主要信用中介、支付中介，从而为社会提供信用创造、金融服务，扮演促进经济健康发展润滑剂的重要角色。

然而，银行业作为一个如此特殊的行业，其本身如果存在问题势必会影响到整个经济体系健康发展，进而给整个经济体系带来灾难。

而如何规避这些风险则显得尤为重要，于是作为银行监管者的“巴塞尔银行监管委员会“应运而生”。

巴塞尔协议中首次提出了资本充足率的概念，旨在通过资本充足率衡量商业银行的风险程度，我国也就巴塞尔协议所提出的资本充足率对我国商业银行提出了相应的要求，本文对我国商业银行近年来资本充足率的执行情况进行介绍，并提出相应的风险防范对策。

【关键词】商业银行；巴塞尔协议；资本充足率一、文献综述闰龙光（2003）从银行机构自身经营的角度出发，证明确实存在一个符合市场要求的理想资本结构，即经济资本从增进社会福利的角度看，存在一个使社会福利最大化的最适资本水平，而银行机构应该持有一个最小资本。

这二种资本概念代表了二种不同的资本目标，实现二种资本目标的统一，就是使这个社会的利益最大化。

宫澜（2003）分析了我国商业银行资本充足率状况及成因，找寻提高国有商业银行提高资本充足率的途径，并且认为通过改善资本充足率可以提高银行的抗风险能力，使整个国家的金融处于安全线以上。

张丽华（2004）分析了国有商业银行资本结构与充足性，其主要观点是加强银行资本充足性管制有利于银行間公平竞争，有利于控制信贷规模、提高资产质量，推动业务创新，进而促进银行内部改革。

陈冠华、杨晓琪（2010）通过对资本充足率监管与商业银行风险的实证分析，得出资本与风险二者之间为负相关关系，发现资本充足监管是一定效果的，但是通过对资本充足监管有效性的测算表明，我国商业银行资本监管的有效性相比于其他发达国家较低，我国商业银行资本监管的有效程度为0.25%-0.5%之间。

我国商业银行资本充足率现状研究【摘要】本文旨在研究我国商业银行资本充足率的现状及存在的问题，并提出相应的对策建议。

在文章首先介绍了背景，即资本充足率对商业银行的重要性，以及研究意义。

在从我国商业银行资本充足率的概述入手，接着分析了监管要求与现状，同时指出存在的问题，并提出了相关的对策建议。

在展望未来可能出现的发展趋势，同时总结了本次研究的重要发现。

通过本文的研究，可以更好地了解我国商业银行资本充足率的现状，为银行行业的发展提供参考和建议。

【关键词】关键词：商业银行、资本充足率、监管要求、现状分析、问题、对策建议、未来展望、研究总结。

1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行一直是我国金融体系的重要组成部分，对于国家经济的发展起着至关重要的作用。

而商业银行的资本充足率是其健康发展的重要指标之一。

资本充足率是衡量商业银行资本实力和风险承受能力的重要指标，也是监管部门评估商业银行健康程度的标准之一。

随着我国金融市场的不断发展和国际化进程的加快，商业银行资本充足率的监管要求和规范也在不断提高和完善。

在金融危机频发、风险事件频现的背景下，商业银行资本充足率的稳定和充足对于维护金融体系稳定、增强抗风险能力至关重要。

本文将对我国商业银行资本充足率的现状进行深入研究和分析，探讨存在的问题，并提出相应的对策建议，旨在为我国商业银行资本充足率监管和管理提供参考和借鉴。

1.2 研究意义本文旨在通过研究我国商业银行资本充足率现状，探讨其监管要求、存在问题及对策建议，以期为我国商业银行资本充足率监管政策的制定和完善提供参考。

具体而言，本文的研究意义主要体现在以下几个方面：我国商业银行资本充足率是衡量银行风险抵御能力的重要指标之一，其稳定与否直接关系到我国金融体系的稳定与健康发展。

通过深入研究我国商业银行资本充足率现状，可以为监管部门和银行提供有针对性的政策建议，进一步提高我国金融系统的稳定性。

通过分析我国商业银行资本充足率存在的问题，可以揭示出当前监管政策的不足之处，为相关监管部门提供改进措施和政策建议，提升我国金融监管的有效性和前瞻性。

我国商业银行资本充足率现状研究【摘要】我国商业银行资本充足率是衡量银行风险承受能力的重要指标之一。

本文从研究背景和研究意义入手，首先介绍了资本充足率的基本概念和监管要求，然后通过对我国商业银行资本充足率现状的分析，揭示了存在的问题和影响因素。

在总结了现状分析的启示，提出了未来发展建议，以期为我国商业银行资本充足率的进一步提升提供参考。

通过本文的研究，可以更好地了解我国商业银行资本充足率的现状和问题，促进银行业的稳健发展。

【关键词】关键词：商业银行、资本充足率、监管要求、现状分析、问题、影响因素、发展建议、研究背景、研究意义、启示。

1. 引言1.1 研究背景国际金融危机爆发以来，我国商业银行资本充足率一直备受关注。

资本充足率作为衡量银行偿付能力和风险承受能力的重要指标，直接关系到银行的经营安全和稳健发展。

在当前金融市场不断深化的背景下，完善资本监管制度，提升商业银行资本充足率已成为当前金融监管的重要任务。

我国商业银行资本充足率的研究，不仅有助于深入了解我国银行业的实际情况，还对提高我国金融机构的风险管理和经营能力具有重要意义。

探讨我国商业银行资本充足率的现状和问题，分析影响资本充足率的因素，以及提出相应的建议，都将有助于完善我国金融监管体系，促进银行业的健康发展。

的揭示对于深入理解我国商业银行资本充足率现状具有重要意义，也是本文研究的出发点和基础。

1.2 研究意义我国商业银行资本充足率现状研究具有重要的现实意义和理论意义。

研究我国商业银行资本充足率的现状可以帮助监管部门和银行管理者更好地了解我国银行业的资本实力，为监管政策的制定和银行管理的决策提供依据。

深入分析我国商业银行资本充足率的现状可以揭示我国银行业面临的挑战和问题，为改进我国金融市场的环境和提高银行风险管理水平提供参考。

研究我国商业银行资本充足率的现状还可以为学术界提供实证分析的依据，促进银行资本规范管理理论的研究和完善。

对我国商业银行资本充足率现状的研究具有积极的意义和价值。

我国商业银行资本充足率现状研究近年来，我国商业银行资本充足率一直是经济监管领域的热门话题之一。

资本充足率是银行实力的重要衡量标准，是衡量银行是否有足够资金应对损失的重要指标。

本文将围绕我国商业银行资本充足率现状展开研究。

根据中国银行业监督管理委员会公布的数据，我国商业银行资本充足率整体较高，但不同银行间仍有较大差异。

截至2019年6月末，我国商业银行平均资本充足率为14.74%，其中政策性银行平均资本充足率为14.69%，股份制商业银行为12.92%，城市商业银行为11.19%。

虽然平均水平较高，但仍有少数银行资本充足率低于监管要求的8%。

二、资本充足率的意义和监管要求资本充足率是指银行资本净额在风险加权资产总额中所占的比例。

资本充足率越高，银行承受风险的能力越强。

资本充足率监管是资本监管的核心内容之一，在保障银行稳健运营和防范银行风险方面具有重要意义。

我国商业银行资本充足率监管要求是：核心一级资本充足率不少于6%，资本充足率不少于8%。

资本充足率低于监管要求将引发监管责任等级的调整，进而可能造成诸多经营压力。

1.资本压力银行资本压力主要源于资本金量不足、成本上升等因素。

资本金不足导致资本充足率下降，阻碍银行健康经营，并进一步导致经济陷入深度危机。

2.风险承受能力差商业银行资本充足率低主要是由于银行风险承受能力差所致。

不同类型的银行在风险衡量时，要依据其业务性质进行较为详细的分类，同时有针对性地评价银行风险承受能力，以制定出不同类型银行的风险监管政策。

3.监管政策不合理我国商业银行的监管政策主要由央行和银监会制定，早期的监管政策过于宽松，导致银行发展容易出现问题。

后期监管政策加强了，但是仍存在着与我国国情和银行发展水平不适应的问题。

四、应对商业银行资本充足率不足的措施1.提高资本金量提高商业银行资本金量，是扩大银行资本规模及提高银行资本充足率最为有效的措施之一。

提高银行资本金量需要投入大量资金，因此有必要支持银行通过资本市场融资来增加资本金。

我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研摘要我国股份制商业银行普遍面临着进一步发展所需资本不足的困境，本文对我国商业银行资本现状以及资本充足情况进行了分析，并找寻我国商业银行资本管理情况存在的问题，提出了相关的解决对策。

关键词：商业银行；资本充足；解决对策一、我国四大国有股份制商业银行资本充足率现状及对比分析巴塞尔资本协议对商业银行最低资本充足率要求为到8％。

在我国无论是国有独资商业银行，还是股份制商业银行，都采取多种措施，以尽可能提高银行资本的实力。

在2005年之前，中国商业银行的资本充足率刚刚达到8％的规定标准，有些甚至比标准还低.自1998年以来，中国采取了注资，剥离不良资产等一系列措施来充实和提高四大国有商业银行的资本充足率。

由于四大国有商业银行存在国家对其承担无限责任的产权制度，伴随银行资产的扩张,资本充足率问题又随之凸现。

我国国有商业银行普遍资本金数量不足，并且质量偏低，主要表现在：（一）数量不足。

巴塞尔资本协议规定商业银行的资本与风险资产不小于8％,我国四大商业银行资本充足率却很低,而且也有很大的水分。

按国际惯例银行资本指的是核销了一切坏账损失后的净资本，而我国国有四大商业银行存在大量不良资产，据国家公布的数字,大约有近二万亿呆坏账.占贷款总额的25％，期中大约有6%是无法回收的。

大量的不良资产极大地侵蚀了银行资本。

（二）结构不合理.国有商业银行的资本构成中的实收资本，资本公积和未分配利润均属巴塞尔协议中规定的核心资本。

但我国国有商业银行除了按规定提取少量的呆坏账准备金外基本上没有附属资本。

即使为数不多的核心资本也大本分占压在变现能力差的固定资产上.（三）来源渠道单一,自补能力弱.我国国有商业银行的资本金主要来源于财政部门的信贷基金、专项基金和利润追加。

近几年由于各种原因银行利润日趋下降,完全靠自筹资本途径补充资本金，比较困难。

二、我国四大国有股份制商业银行资本管理中存在的问题(一）核心资本充足率低国有银行与其他国际金融集团相比，不仅资本充足率和核心资本充足率在数值上表现出极大劣势,同时,会发现国有银行资本充足率比较缺乏稳定性。

我国商业银行资本充足率现状研究摘要：我国商业银行的资本充足率是评估银行偿付能力的重要指标，直接关系到银行业的稳定运行和金融体系的健康发展。

本文主要分析我国商业银行资本充足率的现状，包括资本充足率的计算方式、我国商业银行资本充足率的发展历程、目前的资本充足率水平以及存在的问题和对策建议。

研究结果显示，我国商业银行资本充足率整体上呈现稳步提升的趋势，但是部分银行资本充足率较低，存在一定的风险隐患，建议加强银行资本管理和监管机制，提高银行资本充足率的稳健程度。

关键词：商业银行，资本充足率，风险管理，监管机制一、引言资本充足率是商业银行评估偿付能力的重要指标之一，它反映了银行自有资本与风险承受能力之间的关系，是保证银行经营稳健、风险控制的重要手段。

我国银行业在改革开放以来快速发展，但由于历史原因、经营管理体制等多种因素的影响，银行资本充足率水平普遍不高，成为银行业稳定发展的瓶颈之一。

为此，本文将就我国商业银行资本充足率的现状进行分析，并提出对策建议，以期进一步推动我国银行业的健康发展。

我国商业银行的资本充足率计算采用《商业银行资本管理暂行办法》等相关规定，根据银行的净资产、风险资产和资本等指标计算得出。

具体计算方式如下：资本充足率 = 资本（核心一级资本+附属一级资本+二级资本）/ 风险资产总额× 100%其中，核心一级资本包括股本、资本公积金、减值准备等；附属一级资本包括非常股、优先股等；二级资本包括次级债券等。

风险资产总额包括所有资产，减去非风险资产后的余额。

从银行业改革开始到2005年之前，我国商业银行资本充足率普遍较低，很多银行的资本充足率甚至不达标。

2005年，银监会将资本充足率要求提高到8%，随着监管政策的不断加强和商业银行资本管理水平的逐步提高，我国银行业整体资本充足率持续提高，2010年前后，我国商业银行资本充足率整体达到12%以上，高于国际标准。

近年来，受经济下行压力、不良贷款上升、市场风险加大等因素的影响，我国银行风险暴露出现了一些迹象，部分银行资本充足率较低，风险控制难度较大。

我国商业银行资本充足率现状研究我国商业银行作为金融体系的核心组成部分，其资本充足率的状况直接关系到金融稳定与经济发展。

本文将对我国商业银行资本充足率的现状进行研究。

将简要介绍资本充足率的概念和重要性，然后对我国商业银行资本充足率的现状进行分析，并探讨对策，最后提出建议。

一、资本充足率的概念和重要性资本充足率是指商业银行以自有资金覆盖风险资产所需的比率，是反映商业银行偿付能力和抵御风险能力的重要指标。

它是金融机构的安全垫，可以确保金融机构在面临风险时能够保持稳健的运营。

资本充足率的高低直接关系到商业银行的经营状况和信誉。

目前，我国商业银行资本充足率整体上处于较高的水平，符合监管要求。

根据中国银行业监督管理委员会的数据，截至2020年末，我国银行业整体资本充足率为14.31%，核心一级资本充足率为11.76%。

这一水平相对较高，说明我国商业银行整体上具备较强的风险抵御能力。

具体到各家商业银行来看，其资本充足率存在一定差异。

一方面，大型国有银行和上市银行由于规模较大、资源较丰富，其资本充足率相对较高；部分中小型的地方性银行资本充足率相对较低，存在一定的风险隐患。

造成商业银行资本充足率差异的原因主要有两个方面。

商业银行的资本来源多样化，不同银行之间的股东结构、内部资本管理和风险偏好不同，导致资本充足率的差异。

商业银行在资本充足率的管理上存在一定的灵活度，可以通过增资、减资、股权变动等方式调整资本结构，进一步影响资本充足率。

为提高商业银行的资本充足率，需要采取一系列的对策。

要加强银行监管，严格按照监管要求检查商业银行的资本充足率，并及时采取措施对不符合要求的银行进行监管处罚，以保持银行资本充足率的合理水平。

应当加强商业银行的内部控制，提高风险管理水平，减少风险产生的可能性，从根本上提高资本充足率。

应当加强商业银行的股权管理，通过增资、减资、股份变动等方式来调整资本结构，进一步提高资本充足率。

我国商业银行资本充足率的现状较好，但仍存在一定差异。

我国商业银行资本充足率水平分析商业银行资本充足率是指商业银行净资本与其风险资产之比，反映了商业银行资本充足程度的水平。

资本充足率是评估商业银行偿付能力和抵御风险能力的重要指标，对于保障金融体系的稳定和可持续运营具有重要意义。

本文将从我国商业银行资本充足率的意义、影响因素、现状以及分析方法等方面进行分析。

首先，商业银行资本充足率对于金融体系的稳定和可持续发展具有重要意义。

资本充足率高表明商业银行具备更好的抵御风险的能力，可以保障其在金融市场中的稳定运行。

而资本充足率低则意味着商业银行可能面临巨大风险，如出现债务违约、资金链断裂等问题，可能对金融体系产生较大冲击。

其次，商业银行资本充足率的水平受多种因素的影响。

首先是经济环境的影响。

经济增长缓慢、产业结构调整等因素可能降低商业银行的盈利能力，从而影响其资本充足率的水平。

其次是金融监管政策的影响。

监管机构对商业银行的资本充足率规定了一定的标准，包括净资本和风险资产计算方法等，不同国家和地区的监管政策可能对商业银行的资本充足率产生不同的影响。

再次，我国商业银行资本充足率的现状由多方面因素所决定。

首先是我国金融体系的整体稳健性有所提高，商业银行的盈利能力也在逐步提高，资本充足率整体上呈现稳定增长的趋势。

其次是资本充足率的提升主要得益于商业银行自身的资本补充和结构优化，包括向国内外市场发行优先股、次级债等资本工具，以及通过减少不良贷款、提高贷款拨备等方式加强资本的质量。

最后，分析商业银行资本充足率的水平可以采用多种方法。

一是比较法，将不同商业银行的资本充足率进行横向对比，得出资本充足率的相对水平。

二是时序分析法，分析商业银行资本充足率的历史变化趋势，对比不同时间段的水平变化，判断其是否符合监管要求。

三是与国际比较法，将我国商业银行资本充足率与国际先进水平进行对比，评估我国商业银行在全球范围内的竞争力和抵御外部风险的能力。

综上所述，商业银行资本充足率是衡量商业银行偿付能力和抵御风险能力的重要指标，对金融体系的稳定和可持续发展具有重要意义。

我国商业银行资本充足率现状研究一、引言资本充足率是衡量商业银行偿付能力和风险承受能力的重要指标，也是监管部门评估银行风险的重要依据之一。

当前，随着我国金融市场的不断深化和金融业务的不断创新，商业银行面临的风险也不断增加。

保持合理的资本充足率对于稳定金融市场和防范金融风险至关重要。

本文将从我国商业银行资本充足率的现状出发，探讨其影响因素和发展趋势，以期为完善金融监管政策提供参考。

二、我国商业银行资本充足率的基本情况我们来了解一下我国商业银行资本充足率的基本情况。

根据中国银监会发布的数据，截至2021年末，我国商业银行资本充足率整体呈现稳步上升的趋势，资本充足率水平较为良好。

具体数据显示，合并单项、按减值后风险资产计算的资本充足率为14.16%，其中大型商业银行资本充足率为13.98%，股份制商业银行资本充足率为13.44%，城商行资本充足率为13.72%。

整体来看，我国商业银行资本充足率水平较高，但不同类型银行之间仍存在一定的差距。

三、我国商业银行资本充足率的影响因素接下来，我们分析一下影响我国商业银行资本充足率的主要因素。

是资本充足率的监管标准和要求。

随着金融监管的不断加强，监管部门对商业银行的资本充足率要求也在不断提高，这对商业银行的资本管理和资本结构提出了更高的要求。

是商业银行的盈利能力和业务风险。

一般来说，盈利能力越强、风险越低的银行，其资本充足率也会相对较高。

是商业银行的资本补充渠道和方式。

商业银行可以通过发行股票、增加资本金、吸收外部投资等方式来增加资本充足率。

是宏观经济环境的影响。

宏观经济环境的不确定性会对银行资本充足率产生影响，金融危机、经济下行等因素都可能导致商业银行资产负债表的不稳定，从而影响资本充足率。

四、我国商业银行资本充足率的现状分析我国商业银行资本充足率整体水平较高，但从上述分析也可以看出，不同类型的商业银行资本充足率存在一定差距。

根据中国银行保险监督管理委员会发布的《2021年我国金融机构监管报告》，大型商业银行整体资本充足率较高，而城商行和农商行的资本充足率相对较低。