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一、教学案例分析案例1、小丁是一家公司外贸部的职员，该公司位于上海，主要从事工业用纸的生产和国内外销售工作，公司有非常稳定的日本、越南、加拿大、俄罗斯客户群。
小丁已经有两年多的工作经验，对国际结算非常熟悉。
近日，公司来了一个实习生小徐，没有真正接触过国际结算的内容，工作不知如何下手。
货款的收付直接影响双方的资金周转和融通，以及各种金融风险和费用的负担，关系到买卖双方的利益和得失。
所以外贸部经理告诉小徐向小丁学习。
小丁打算先给小徐做一个简单培训。
分析：国际结算是指国际间债权债务的清偿或跨国转移资金而发生的在不同国家之间的货币收付业务。
国际结算是一门以国际金融、国际贸易和商业银行学为基础而形成的交叉学科。
与国内结算相比,国际结算要复杂很多,风险也更大,涉及因素多,需要掌握贸易、金融、法律、外语、商品等相关知识和理论基础。
在公司贸易中发生的货币收付，需要运用金融工具(如汇票、本票、支票等),采取约定的结算方式(如汇付、托收、信用证等),利用一定的结算渠道(如SWIFT网络等),通过金融机构,使国际间的债权债务得以清偿。
整个过程周期长，手续复杂，风险大。
小丁应针对本公司的贸易特点，从国际结算的产生与发展、国际结算的性质和特点、国际结算的种类、内容等方面展开培训，着重讲解与实际应用相关的票据、汇付、托收、信用证、单据等事项。
案例2、公司接到一个来自加拿大的订单，需要定制一款尺寸特殊的擦拭用纸，包装的设计和材料也是定制的，货款价值5万美元，双方协商后决定采用6个月的远期信用证结算。
远期信用结算是公司常用的一种结算方式，因信用证是一种银行信用，既能保证出口商安全迅速受到货款，也能保证买方按时受到装运单据。
根据信用证使用流程，需要根据买卖合同规定，填写开证申请书，向开证行申请开立信用证。
开证行接受进口方的开证申请，收受开证押金后，依据开证申请书内容开出信用证，发送出口商所在地的通知行。
通知行鉴定信用证表面真实性后通知出口商，出口商审核信用证与买卖合同条款相符后，按信用证规定转运货物。
CLS SWIFT 外汇清算系统 白皮书Longtop E@ble CLS White PaperSWIFT 外汇清算系统目录1. 1.1. 1.2. 1.3. 2. 2.1. 2.2. 2.3. 2.4. 2.5. 2.6. 3. 3.1. 3.2. 4.综述.......................................................................................2 外汇清算 ........................................................................2 SWIFT外汇清算系统为您带来什么 ...........................................2 SWIFT外汇清算系统的优势....................................................3 SWIFT 外汇清算系统 ...................................................................4 SWIFT 外汇清算系统 ..........................................................4 来账清算 ........................................................................4 往账清算 ........................................................................7 对账单处理 .....................................................................8 资金头寸管理...................................................................9 事务报文管理................................................................. 10 系统体系结构.......................................................................... 12 系统网络结构................................................................. 12 系统环境 ...................................................................... 13 更多产品信息.......................................................................... 14第 1 页 共 15 页SWIFT 外汇清算系统1. 综述 1.1. 外汇清算支付是银行的基础职能之一，是银行实现其经济价值和社会价值的基本途径；在金融 产品化的背景下，银行开发出越来越多的与支付相关的业务品种，来满足客户的个性化要 求。
作者： 亢林 王培荣 王禹人
作者机构： 中国人民银行呼和浩特中心支行
出版物刊名： 金融会计
页码： 35-39页
主题词： 外汇交易结算风险 外币清算系统 CLS 监管模式 外汇交易市场 金融市场 市场作为支付系统
摘要：外汇市场作为金融市场的重要组成部分是金融市场中组成最复杂、情况最多变、因素最活跃的部分。
由于外汇交易清算跨越不同的国家和时区，涉及不同国家的支付系统和不同的处理流程，因此交易双方在清算过程中面临着外汇交易结算风险。
如果外汇交易的—方出现支付问题，可能会影响到与之相关的其他外汇交易善其他外汇交易者也可能因此出现自己的支付问题，继而又影响到其他外汇交易活动的正常支付。
结算风险的系统性扩张严重时会导致整个外汇市场的恐慌，冲击外汇交易支付体系，危害整个外汇交易市场。
持续连结清算系统（Continuous Linked Settlement，简称CLS）银行自成立以来，不断完善系统建设，努力营造安全的清算平台，有效地控制了外汇结算风险。
CLS逐步成熟的系统架构、高效的交易运行和完善的风险管理为我国构建统一的外币清算系统提供了参考样本和诸多启示。
中国跨国支付清算系统运用案例分析XX(跨国支付清算系统)运用情况分析(以实例来分析)跨境支付清算系统是货币国际化最重要的基础设施。
随着人民币逐渐成为国际化货币，中国正在致力于完善人民币跨境银行间支付清算系统。
本文分析了全球国际货币跨境银行间支付清算系统的特征和发展趋势，研究了人民币跨境银行间支付清算系统的现状、局限和未来发展，并从全球和前瞻性视角对建立安全、高效、低成本的人民币跨境支付清算系统，以及中国银行业相关业务的开发，提出了对策建议。
1、现状：从现实情况来看，人民币离岸市场最常见的人民币结算模式还是代理行模式和清算行模式。
其中代理行模式相对普遍，但其无法进行净额结算，因此流动性效率较低。
清算行模式则避免了这一问题，从而大大提高了交易者的资金效率，降低了其风险水平，设置清算行也因此成为我国支持离岸人民币市场发展的重要措施。
2003年12月24日，中银香港成为香港首家人民币业务的清算行，并于2004年2月25日开始为开办个人人民币业务的香港持牌银行提供存款、兑换、汇款和人民币银行卡等清算服务。
2004年8月，经国务院批准，中国人民银行决定为在澳门办理个人人民币存款、兑换、银行卡和汇款业务的有关银行提供清算安排。
继港澳台地区之后，中国人民银行先后在新加坡、伦敦、法兰克福、首尔、巴黎、卢森堡、多哈、多伦多、悉尼等地确定一家中资银行作为境外人民币业务清算行，在当地建立人民币清算安排。
不过在清算行模式下，授权特定商业银行为“唯一清算行”导致了金融市场的垄断问题，也使得清算业务的经营风险高度集中。
通过人民币跨境支付系统（CIPS）的建设，上述问题将逐步得到改进。
2、存在的问题从目前情况看，人民币跨境支付系统已经基本能够满足人民币离岸业务开展的需要，但也仍然存在一些问题，主要体现在跨境人民币支付的效率制约和离岸人民币外汇交易的风险控制方面。
以香港为例，香港金管局、香港银行同业结算有限公司为若干币种提供PvP结算服务。
区块链技术在金融业中的应用案例随着科技的飞速发展，区块链技术在各个领域得到了广泛应用，金融业也不例外。
区块链技术的去中心化、安全性和透明性等特点，为金融行业带来了革命性变化。
本文将介绍几个区块链技术在金融业中的应用案例，展示其带来的巨大潜力和优势。
1. 跨境支付跨境支付一直是金融领域中的痛点问题之一。
传统的银行间跨境支付往往需要经过多个中介机构，流程繁琐，费用高昂，并且需要较长时间来完成。
区块链技术作为一种去中心化的分布式账本技术，能够消除传统支付系统中的中介环节，实现点对点的支付。
举个例子，Ripple是一个基于区块链技术的跨境支付系统，其通过建立一个全球分布式网络，实现了快速、低成本的跨境支付。
通过Ripple，银行可以直接与其他银行进行交互，实时结算，大大提高了跨境支付的效率和便利性。
2. 数字身份认证传统的身份认证通常需要依赖第三方机构，如政府、律师事务所等，这样可能会造成信息泄露和不必要的繁琐流程。
区块链技术可以通过去中心化和分布式的特性来解决这一问题，实现可靠的数字身份认证。
以Estonia电子居民身份卡为例，该卡通过区块链技术实现了数字身份的管理和认证。
每个居民都有一个数字身份，可以方便地进行在线银行交易、投票和签署文件等操作，提高了安全性和便利性。
3. 供应链金融供应链金融是金融业中的一个重要领域。
传统的供应链金融通常存在信息不对称、贸易融资难等问题。
区块链技术的透明性和可追溯性可以改善这些问题，提高供应链金融的效率和安全性。
比如IBM和Maersk合作开发了一个基于区块链技术的供应链金融平台TradeLens，该平台通过建立一个共享的分布式账本，实现了供应链各个环节之间的信息共享和可信交易。
这样可以减少纸质文件和人工审核环节，提高供应链金融的效率和透明度。
4. 银行间清算传统的银行间清算通常需要依赖中央机构，这样存在单点故障和风险集中的问题。
区块链技术可以通过去中心化和分布式的特性来解决这一问题，提高清算的效率和安全性。
中國民生銀行外匯清算系統詳細設計說明書深圳XX電腦有限公司2000年12月一、系統概述 (3)二、系統環境 (3)三、參考文檔 (4)四、網路結構 (4)五、資料庫設計 (4)六、功能模組設計 (14)七、電文業務處理流程 (23)八、介面設計 (28)九、運行設計 (29)十、出錯處理 (29)十一、安全保密設計 (29)十二、維護設計 (30)十三、其他 (30)十四、備註 (31)民生銀行外匯清算系統詳細設計說明書一、系統概述●編寫目的編寫本說明書是為了明確外匯清算系統的設計方案，以及系統代碼設計時應遵循的框架、規程和要求等，並作為外匯清算系統開發和維護的參考文檔。
本說明書的讀者物件為專案管理者、專案設計開發者和專案驗收者。
專案背景●專案背景●本專案系統全稱：《中國民生銀行外匯清算系統》；●本專案任務提出者：中國民生銀行總行；●本專案開發者：深圳XX電腦有限公司；●本專案最終用戶：中國民生銀行總行外匯清算業務員；●本專案目標: 完成符合《中國民生銀行外匯清算需求書》的要求，解決民生銀行全行外匯業務資訊發出和接收進行分揀及帳務處理。
二、系統環境系統運行環境硬體為每個使用外匯清算系統的人員一台工作站，若干台工作站連接到並共用一台伺服器：●工作站（P200以上CPU 、32M以上記憶體、網卡），中文Windows95/98/NT/2000；安裝Delphi BDE SYBASE CLIENT等；●伺服器NT或UNIX伺服器（P3/450以上CPU 、128M以上記憶體、網卡），安裝SYBASE SERVER 11.5或更高版本。
●資料庫名稱：SWIFTDB●前臺運行檔案名稱：MSClearing.exe●應用程式伺服器運行檔案名稱：MSAppServer.exe三、參考文檔●《中國民生銀行外匯清算需求書》●《中國民生銀行外匯清算系統總體設計說明書》●《中國銀行SWIFT實用手冊》(第二版)●《SWIFT Standars September2000 edition》四、網路結構五、資料庫設計資料庫各表結構描述(暫定，以附件的為准)BRANCHINFO分行資料表BANLANCE940對帳單餘額表ACCOCODE會計科目表MTSORTMN 電文分類管理……………………………………………………………精品资料推荐…………………………………………………上次簽退日期 上次簽退時間 聯繫電話 Email 地址 狀態標記 復核授權標記 經辦用戶號 經辦用戶名 經辦日期 經辦時間 復核用戶號 復核用戶名 復核日期 復核時間 授權用戶號 授權用戶名 授權日期 授權時間A—可用,P—Pending,D—刪除 O—經辦，C—復核，G—授權授權時間＝最後更新時間USERAUTH 用戶許可權表說明：用戶許可權的設置流程同用戶資料表，若要修改用戶許可權，用戶資料表的相應用戶記錄的狀態標記、復核授權標記要相應置位元欄位名欄位描述用戶號交易代碼對應於交易代碼表TRANCODE 交易代碼表欄位名欄位描述交易代碼交易代碼別名 交易代碼由本系統自行設計，別名則可有用戶設計便於記憶的代碼，應用於熟練的用戶可以通過該代碼別名直接進入交易介面交易代碼說明授權控制標記 N—不用復核授權、C—僅需復核、G—需要復核授權狀態標記A—可用,P—Pending,D—刪除復核授權標記 O—經辦，C—復核，G—授權經辦用戶號經辦用戶名經辦日期經辦時間復核用戶號復核用戶名復核日期復核時間授權用戶號授權用戶名授權日期11……………………………………………………………精品资料推荐…………………………………………………授權時間授權時間＝最後更新時間ERRCODE 錯誤代碼表欄位名欄位描述錯誤代碼CHAR(7)，SUC0000 表示成功，ERRnnnn 表示錯誤錯誤代碼說明PROGPARA 系統參數表欄位名欄位描述參數類型CHAR(6)參數代碼CHAR(4)參數名稱VARCHAR(20)參數順序號 SMALLINT可用標記A－可用，D－刪除PROGLOG 日誌表欄位名欄位描述流水號日期時間用戶號用戶名稱交易代碼狀態標記SUC0000—成功，ERRnnnn 表示錯誤日誌描述KEYGENN 流水號表欄位名欄位描述日期YYYYMMDD，不用的日期段用 X 代替，如 2000XXXX，200012XX流水號名CHAR(8)順序號INT 資料庫存儲過程描述存儲過程名稱 傳入參數 傳出參數 功能說明 相關資料庫表 備註Sp_GetUniqueKey YYYYMMDD 日期、KeyName 流水號名稱 UniqueKey 順序號KEYGENN12……………………………………………………………精品资料推荐…………………………………………………存儲過程名稱 傳入參數 傳出參數 功能說明相關資料庫表 備註Sp_CheckRepeat 天數，默認為 30 天 無 將總行新製作的電文、分行發給總行的電文與指定天數內的有效電文進行 比較，對每筆新電文設置重複標記SWIFTPUB存儲過程名稱 傳入參數 傳出參數 功能說明 相關資料庫表 備註Sp_AutoTick 無 無 電文自動撮合 SWIFTPUB存儲過程名稱 傳入參數 傳出參數 功能說明 相關資料庫表 備註Sp_AutoCloseDibit 無 無 電文自動勾對(匯出匯款) SWIFTPUB存儲過程名稱 傳入參數 傳出參數 功能說明 相關資料庫表 備註Sp_AutoCloseCredit 無 無 電文自動勾對(匯入匯款) SWIFTPUB存儲過程名稱 傳入參數 傳出參數 功能說明相關資料庫表 備註Sp_Backup 無 無 將總行新製作的電文、分行發給總行的電文與指定天數內的有效電文進行 比較，對每筆新電文設置重複標記SWIFTPUB13……………………………………………………………精品资料推荐…………………………………………………六、 功能模組設計本系統設計的功能模組主要按照《中國民生銀行外匯清算需求書》中要求完成的功能進行結構化分類，以後的代碼編寫將按照結構化編程模式將功能模組逐一實現。
SWIFT国际资金清算系统折叠编辑本段发展历史折叠 SWIFT管理SWIFT是一个私营股份公司，股东来自会员，由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。
SWIFT的股东来自世界各地，他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理由很大的影响。
执行部门由一组全职人员构成，由CEO领导，并处于董事会的监督之下。
包括6个委员会，其中决策权由董事会授与。
财务委员会(The Audit and Finance Committee,AFC)负责会计、财务报表、财务管理、审计与常规监督、预算、融资以及长期财务计划编制、监督SWIFT运作和内部控制。
常服委员会(The Board Compensation Committee)负责评估公司绩效，并决定董事会成员和其他主要主管的薪酬，负责雇员薪酬管理津贴计划。
董事会还设有2个商务委员会(Business Committee)，分别负责银行与支付(Banking & Payments)和证券(Securities);2个技术委员会(Technical Committee)，分别负责标准(Standards)以及技术和产品(Technical & Production)为了对SWIFT进行有效管理与监督，十国集团(G10)的中央银行作出对SWIFT进行了监督管理的特定安排，比利时的国家银行(NBB)在SWIFT的监督中起主导作用，G10的中央银行进行协助。
折叠 SWIFT会员分类SWIFT的成员分为持有股者和非持股者。
持有股者(会员)，即Shareholder(Member)包括银行、符合资格的证券经销商(eligible securites broker-dealers)以及符合规定的投资管理机构(investment management institutions)，都可以持有SWIFT的股份。
会员拥有董事选举权，当股份达到一定的份额后，有董事的被选举权。
