保险与资产保全

论保险的资产保全作用作者：柴方胜张星科齐航来源：《法制与社会》2012年第31期摘要保险在实物资产和生命资产这两大类资产中具有不同的资产保全作用。

保险是企业资产的防火墙和节税器，是家庭资产的分配器和接力棒；保险是生命资产的放大器和保护器，是较好的养老工具之一。

关键词保险资产保全企业资产家庭资产生命资产作者简介：柴方胜，青岛行政学院法学教研部主任、教授；张星科，张星科理财工作室；齐航，山东理工大学法学院。

中图分类号：D922.28文献标识码：A文章编号：1009-0592（2012）11-087-02当今社会中理财工具繁多，在众多的理财工具中，保险除了和其他理财工具具有相同的功能外，还具备其他理财工具所没有的特有功能。

保险在实物资产和生命资产这两大类资产中都具有特有的资产保全作用。

一、保险对实物资产的保全作用实物资产，指的是现在实际拥有的资产，如企业或企业股权、车子、房子、存款、股票等。

它又分为两种，即企业资产和家庭资产。

保险对这两种实物资产具有不同的资产保全作用。

（一）保险对企业资产的保全作用1.保险对企业资产的防火墙作用。

当前，很多企业的经营者往往将个人或家庭财产与企业的财产混为一体，从而把个人的家庭财产也暴露在市场风险之中。

在我国中小企业占企业总数的99%，而中小企业的平均寿命为3-5年。

既然目前我国的私营企业现状是企业资产和家庭资产混在一起，当企业面临风险时家庭就必然要随之陷入灭顶之灾。

改革开放后保险的保驾护航作用愈加明显，成为构建防火墙的最佳材料。

在财富的守护方面，保险就是天然的守门员，也正是因为法律赋予了保险以特殊的功能，这些功能是其他理财工具所不具备的，同时，在保险的制度和规则的设计上也最大限度的涵盖了抵御各种风险的功能。

那么保险是怎样在法律的基础上构筑防火墙隔离风险的呢？第一，《公司法》规定“人寿保单不纳入破产债权”。

《保险法》也规定“债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值，也不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利”。

财产诉讼保全保险保全是指在诉讼过程中，为确保诉讼请求的实际实现，防止被告在诉讼程序中变卖或转移财产，将该财产封存、扣押或冻结的一种法律措施。

财产诉讼保全保险是一种保险产品，它的目的是为了保障诉讼参与人在财产诉讼中保全措施可能导致的风险，降低当事人的经济损失。

一、保全的意义和必要性保全在财产诉讼中具有重要的意义和必要性。

通过保全措施，可以有效确保债权人的合法权益得以实现。

如果没有保全措施，当事人在诉讼过程中可能会面临被告转移财产的风险，从而导致诉讼请求无法得到满足，并给当事人造成不可挽回的经济损失。

二、财产诉讼保全保险的基本原理财产诉讼保全保险是指保险公司根据投保人的需要，在一定的保险期间内，为投保人提供相应的赔偿保障，以抵消因保全措施导致的经济损失。

其基本原理是根据保单约定，在被保险人的部分财产被保全时，保险公司对被保险人进行相应的赔偿。

三、财产诉讼保全保险的适用范围财产诉讼保全保险适用于各类财产诉讼，包括但不限于债权保全、动产保全、不动产保全等。

在这些财产诉讼中，当事人可以根据具体情况选择是否购买财产诉讼保全保险，并根据实际需要选择相应的保险金额和保险期限。

四、财产诉讼保全保险的特点1. 高效性：财产诉讼保全保险可以使债权人在短时间内实现对被保险人财产的保全，避免了长时间的诉讼过程。

2. 经济性：相比于诉讼过程中产生的高昂诉讼费用，财产诉讼保全保险的购买成本相对较低，可以更好地保护当事人的财产权益。

3. 灵活性：财产诉讼保全保险具有较强的适应性，可以根据不同的诉讼需求进行保险方案的定制。

4. 专业性：财产诉讼保全保险由专业的保险公司提供，具备专业的理赔团队和风险评估机制，能够更好地保障被保险人的权益。

五、财产诉讼保全保险的申请和理赔流程1. 申请流程：投保人根据自身的诉讼需求，向保险公司提出保全申请，并提交有关财产的证明材料。

2. 风险评估：保险公司对投保人的申请进行风险评估，确定保险金额和保险费用，并与投保人签订保险合同。

资产保全与保险何为资产保全资产保全即是让资产保值并且增值，是理财的一个重要概念。

在生活中有很多企业家，包括很多亿万富翁。

他们的企业曾经历了由起步、成长到辉煌，然后再到衰落的过程。

很多人因此也经历了由穷人到富人，又由富人到穷人的过程。

为什么会这样呢？因为当他们成为富人的时候，他只注重了投资回报率，没有注重资金的安全，一旦遇到风险，就会血本无归，倾家荡产！其实，当今企业经营所面临的风险是无处不在的。

因此要做一个理智的投资者，我们不仅要考虑如何去赚钱，更要考虑如何去保全资产，尤其是在完成资本原始积累，企业进入高速发展阶段后，规避风险远远比赚钱更重要。

企业经营面临的风险1、流动资金短缺难以周转；2、债权、债务问题发生法律诉讼；3、股票、房地产等被冻结、查封；4、停业、破产。

一、人寿保险的资产保全功能在这个世界上，没有只赚不亏的行业，也没有只赚不亏的公司！微软总裁比尔·盖茨曾经说过，微软离破产永远只有6个月。

世界500强的企业，尚且有如此的危机意识，何况是中小企业呢？据统计，中国企业平均的寿命只有3.5年。

一旦企业倒闭、破产，许多曾经的富人们连基本的财务独立、尊严和自由都得不到保证。

所以把企业财富与个人财富进行安全隔离就十分必要。

保险：用于资产保全的法律依据《保险法》第五十六条规定：依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。

因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，所以当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖。

人寿保单不纳入破产债权法律规定:人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。

案例：美国安然公司2002年破产，公司的所有资产都被破产清算了，但仍有大量债务。

而其主席及首席执行官肯尼思·莱夫妻在2000年2月购买了3700万美元的人寿保险，两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年，而这是受法律保护的，债权人无法追偿债务。

保险公司保全职责保险公司保全职责篇11、在参加公司提供的标准培训后,负责公司的各种金融产品的代理销售和培训及团队管理。

2、根据总公司阶段性的战略规划,来完成个人或者团队所设定的目标。

3、在参加专业化的客户服务培训后,由我们提供现有的`客户,在结合您自己的方式来服务客户。

4、积极参加公司的各种活动、学习,并严格遵守公司的各种管理制度。

5、根据市场变化和客户需求,策划和设定相关的方案,以此来提升个人或者团队的发展。

保险公司保全职责篇21、负责客户保险相关的投保,续保工作。

2、负责对保险一年到期的客户进行联系,并促成客户续保完成。

3、负责客户保险信息的收集整理。

4、负责投、续保业务招揽及统计分析。

5、客户现场投、续保业务的受理。

6、维系好与的合作关系。

7、负责来电、来店客户对保险业务的咨询解答工作。

8、负责定期与财务进行相关保险业务的对账工作。

9、以前未在公司续保的39;保险客户追踪跟进。

10、解决续保客户关于保险业务的投诉。

11、负责建议、改善续保流程等,以促进续保业绩的达成。

保险公司保全职责篇31、负责确定公司保险销售产品并对销售渠道状况进行调研评估;2、负责对所有管辖的客户进行日常维护和理赔服务;3、负责与保险业务相关的项目调查,提交分析报告;4、负责客户投保手续的办理、完成签订保险经纪协议、售后服务等工作;5、负责为客户识别和评估各阶段面临的风险,提出分散风险的建议;6、负责与客户一起审核并评估方案的可行性;7、负责编制保险类投资计划和保险类资产管理。

保险公司保全职责篇41、保险主管:⑴对本专营店的保险业务进行全面掌控团队建设:确定本店保险服务中心成员的具体名单,制定各岗位具体职责、考核及激励方案,并对团队成员进行培训;流程建设:参照本手册业务管理及服务规范的要求,晚上本店保险业务各项工作流程;目标确定及目标达成:制定新保、续保、理赔各业务板块的业绩目标并监督达成;内部协调:协调新保、续保、、理赔各业务板块的工作,形成承保理赔服务小组通力协作的工作氛围;业务总结与改善:定期对新保、续保、理赔业务状况进行统计分析并制定改善对策;争议处理:受理对保险服务中心成员及对合作保险公司工作人员的各项投诉并进行协调处理。

保险保全流程保险保全是指在保险合同有效期内，保险人为了维护保险合同的有效性，保障被保险人的利益，采取的一系列措施。

保险保全流程包括保险合同的保全申请、保全审查、保全决定和保全实施等环节。

下面将详细介绍保险保全的流程及相关注意事项。

保险保全流程主要包括以下几个环节：一、保全申请。

被保险人或受益人在保险合同有效期内，可以向保险公司提出保全申请。

保全申请一般需要书面形式，申请内容应包括保全的原因、保全的方式和保全的期限等。

在书面申请中，被保险人或受益人需要详细说明保全的理由，如偿还贷款、保险金额增加等，同时需要注明保全的方式，如保险金额增加可以提供相关证明文件。

二、保全审查。

保险公司接到保全申请后，将进行保全审查。

审查内容主要包括被保险人或受益人的身份信息、保全理由的真实性、保全方式的合理性等。

保险公司会根据保全申请的内容进行初步审查，如发现问题会要求申请人提供相关证明文件。

三、保全决定。

保险公司根据保全申请的审查结果，作出保全决定。

如果保全申请符合保险合同的约定和保险法律法规的规定，保险公司将同意保全申请，并在一定期限内办理相关手续。

如果保全申请不符合相关规定，保险公司将向申请人说明理由，并要求申请人进行补正或提供相关证明文件。

四、保全实施。

保险公司作出保全决定后，将按照约定的方式进行保全实施。

保全实施主要包括保全通知、保全手续办理和保全记录保存等环节。

保全通知是指保险公司向被保险人或受益人发出书面通知，告知保全的结果和相关手续办理事项。

保全手续办理是指被保险人或受益人按照保全通知的要求，提供相关证明文件，办理保全手续。

保全记录保存是指保险公司将保全申请、审查、决定和实施的相关文件和资料进行保存，以备查验。

在保全流程中，需要注意以下几点：一、保全申请内容要详细。

保全申请内容要详细，包括保全的原因、方式和期限等。

保全申请的真实性和合理性对于保全的成功与否至关重要。

二、配合保险公司的审查。

被保险人或受益人需要配合保险公司的审查工作，如提供相关证明文件、补充申请材料等。

保险规划对家庭财务的影响有哪些在现代社会，家庭财务规划已经成为每个家庭关注的重要议题。

而保险规划作为其中的一个关键组成部分，对家庭财务状况有着深远且多方面的影响。

首先，保险规划为家庭提供了风险保障。

生活中充满了各种不确定性，疾病、意外事故、自然灾害等都可能给家庭带来巨大的经济冲击。

比如，家庭成员突然患上重大疾病，不仅需要支付高昂的医疗费用，还可能导致患者失去工作收入。

如果没有事先做好保险规划，家庭财务很可能会陷入困境，甚至背负沉重的债务。

而一份合适的重大疾病保险或医疗保险，可以在关键时刻为家庭提供经济支持，减轻医疗费用的负担，让家庭成员能够得到及时有效的治疗，不至于因为费用问题而延误病情。

再比如，意外事故可能导致家庭成员伤残甚至身故。

这不仅会给家庭带来精神上的巨大痛苦，还可能使家庭失去主要的经济来源。

人寿保险和意外伤害保险可以在这种不幸的情况下，为家庭提供一笔赔偿金，帮助家庭维持基本的生活水平，保障子女的教育、老人的赡养等费用。

其次，保险规划有助于家庭进行财务储蓄和投资。

一些具有储蓄和投资功能的保险产品，如分红险、万能险等，可以帮助家庭实现资金的保值增值。

与传统的储蓄方式相比，这些保险产品通常具有一定的收益优势，并且在风险控制方面也有较好的表现。

通过长期的投入和积累，家庭可以在未来获得一笔可观的资金，用于子女的教育、创业，或者自身的养老等重要财务目标。

同时，保险规划在家庭财务规划中还起到了资产保全的作用。

在面临法律纠纷、债务问题时，合理规划的保险资产往往能够得到一定程度的保护，不被用于偿债或清算。

这为家庭的核心资产提供了一道“防火墙”，确保家庭在遭遇外部经济风险时，仍能有一定的经济基础得以维持正常生活。

此外，保险规划可以增强家庭的信用评级。

在申请贷款、信用卡等金融服务时，拥有完善的保险规划往往被视为家庭财务稳定和风险防范意识强的表现，从而提高家庭的信用评分，获得更有利的金融服务条件和更低的利率优惠。