上半年银行业专业人员初级职业资格考试

银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行风险管理）-试卷4(总分：58.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本净额的( )。

（分数：2.00）A.30％B.15％√C.25％D.10％解析：解析：根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的15％，否则将视为超过其风险承受能力。

2.为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施，其中不符合监管要求的是( )。

（分数：2.00）A.在官方网站和营业场所及时公开本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销中有人为的“非单”行为√B.加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查C.对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险D.在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程解析：解析：A项，在官方网站和营业场所可以公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。

银行加强对柜面业务操作风险的防范措施之一是加强客户信息安全管理，在官方网站和营业场所公开购买者信息泄露了客户信息，不利于客户信息安全。

3.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

（分数：2.00）A.抄写风险提示√B.开展宣传营销C.抄写收益承诺D.强调产品风险解析：解析：根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业运行环境）-试卷1(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。

（分数：2.00）A.降低准备金率B.发行基础货币C.降低贴现率D.在公开市场出售政府债券√解析：解析：当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，可以通过在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。

2.( )是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。

（分数：2.00）A.期货市场B.现货市场C.一级市场D.二级市场√解析：解析：根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。

其中，二级市场是指已经发行证券的交易市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。

3.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是( )。

（分数：2.00）A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出√解析：解析：在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。

实施紧缩性财政政策的手段包括：①减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求；②增加税收，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。

4.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上( )。

（分数：2.00）A.出售有价证券√B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率解析：解析：中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出有价证券来减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少，从而有效治理通货膨胀。

5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能( )。

（分数：2.00）A.增加B.减少√C.不变D.不定解析：解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。

银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷3(总分：52.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。

（分数：2.00）A.到期收益率B.即期收益率√C.持有期收益率D.名义收益率解析：解析：A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；C项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率；D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。

2.银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。

（分数：2.00）A.银行承兑汇票B.应收账款√C.固定资产D.不良资产解析：解析：保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方由商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，即销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。

3.大额存单的期限品种不包括( )。

（分数：2.00）A.7天√B.3个月C.6个月D.5年解析：解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1 8个月、2年、3年和5年共9个品种。

4.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。

（分数：2.00）A.调剂短期资金余缺√B.增加收入C.增加流动性D.降低风险解析：解析：各银行在正常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。

5.教育储蓄的对象为在校小学( )以上学生。

（分数：2.00）A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级) √C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)解析：解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存人，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。

2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试资料汇总(线上试题及答案)1.我国商业银行的账面资本包括（）。

A. 实收资本B. 盈余公积C. 未分配利润D. 资本公积E. 可转换债券【答案】: A|B|C|D【解析】:账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。

账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A. 寡头垄断的行业B. 完全竞争的行业C. 完全垄断的行业D. 垄断竞争的行业【答案】: A【解析】:根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；④完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

3.国有独资公司的法律性质是（）。

A. 无限公司B. 两合公司C. 股份有限公司D. 有限责任公司【答案】: D【解析】:我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。

一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

4.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。

A. 是发行的银行B. 主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C. 代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D. 在特定的业务领域内，协助政府发展经济【答案】: D【解析】:中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。

银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷4(总分：52.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，( )。

（分数：2.00）A.不受限制B.应征得监督机构批准C.属违规经营D.应是对客户有附加条件的保证收益√解析：解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

2.下列关于信贷资产证券化业务的表述，错误的是( )。

（分数：2.00）A.商业银行不承担贷款的信用风险，而是由证券化产品投资者承担B.证券化的信贷资产一般在商业银行资产负债表内核算√C.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者D.信贷资产证券化业务能将商业银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率解析：解析：B项，信贷资产证券化业务属于表外融资，证券化的信贷资产不在商业银行资产负债表内核算。

3.证券发行者自己组织销售的证券发行方式是( )。

（分数：2.00）A.直接发行√B.间接发行C.代理发行D.公开发行解析：解析：直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。

4.( )是货币市场最重要的基准利率之一。

（分数：2.00）A.同业拆借利率√B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率解析：解析：同业拆借具有期限短、金额大、流动性强等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。

因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

5.下列关于存款的说法正确的是( )。

（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元√解析：解析：A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。

银行业专业人员职业资格初级银行管理（非银行金融机构和业务）-试卷2(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.根据《同业拆借管理办法》，财务公司拆入资金的最长期限是________，拆入资金余额不得超过实收资本的________。

( )（分数：2.00）A.7天，100％√B.30天，100％C.7天，20％D.30天，20％解析：解析：财务公司开展同业拆入是指财务公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。

根据《同业拆借管理办法》，财务公司拆人资金的最长期限为7天，拆人资金余额不得超过实收资本的100％。

2.金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。

（分数：2.00）A.5年√B.2年C.3年D.1年解析：解析：根据《金融租赁公司管理办法》第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

3.汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车( )提供金融服务的非银行金融机构。

（分数：2.00）A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者√D.销售者及生产者解析：解析：非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。

其中，汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

4.货币经纪公司注册资本的最低限额为( )万元人民币或等值自由兑换货币，且应为实缴货币资本。

（分数：2.00）A.2000 √B.1000C.500D.5000解析：解析：根据《货币经纪公司试点管理办法》第十一条，货币经纪公司注册资本的最低限额为2000万元人民币或者等值的自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。

银行业专业人员职业资格初级银行管理（非银行金融机构和业务）-试卷3(总分：52.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.某金融租赁公司的下列哪项指标不符合《金融租赁公司管理办法》的规定?( )（分数：2.00）A.同业拆入余额为金融租赁公司资本净额的40％B.对单一承租人的融资余额为金融租赁公司资本净额的40％√C.对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40％D.资本净额为租赁公司风险加权资产的40％解析：解析：根据《金融租赁公司管理办法》第四十八条，金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：①资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求(即8％)；②对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30％；③对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50％；④同业拆人资金余额不得超过资本净额的100％。

2.财务公司是以( )为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。

（分数：2.00）A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率√解析：解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。

3.财务公司流动性比率不得低于( )。

（分数：2.00）A.25％√B.20％C.10％D.8％解析：解析：根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》第十条，流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。

财务公司流动性比例不得低于25％。

4.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )。

（分数：2.00）A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资√D.金融产品投资解析：解析：根据《信托公司管理办法》第二十条，信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。

银行业专业人员职业资格初级银行管理（内控、合规与审计）-试卷3(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向( )备案。

（分数：2.00）A.上级行B.银监会√C.工商部门D.人民银行解析：解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第二十六条，商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。

2.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是( )。

（分数：2.00）A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构√解析：解析：D项，在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

3.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。

（分数：2.00）A.20 √B.50C.30D.40解析：解析：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。

消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

4.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。

商业银行的绩效考核应体现( )的价值观念。

（分数：2.00）A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规√C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益解析：解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。

银行业专业人员职业资格初级银行管理(内控、合规与审计)试卷总分：，做题时间：分钟一、单项选择题总题数：，分数：下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是。

(分数： )经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线√高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性解析：解析：项，根据《商业银行合规风险管理指引》第十四条，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

合规负责人不得分管业务条线。

下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是。

(分数： )内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估合规性测试方面的职责商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价√解析：解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是。

(分数： )在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗√对下属家营业机构的委派会计授权经理包括任职期限不到年李某全部予以轮岗对已任职超过年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计解析：解析：不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 B2、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。

A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】 B3、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。

（）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端【答案】 C4、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 B5、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动【答案】 A6、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。

A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验?【答案】 C7、下列关于留置的说法错误的是()。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】 C8、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。

A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证【答案】 B9、代理业务属于商业银行的( )。

A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】 D10、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 D11、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。

银行业专业人员职业资格考试办公室关于2024年上半年银行业专业人员初级和中级职业资格考试报名的公告文章属性•【制定机关】中国银行业协会•【公布日期】2024.03.07•【文号】•【施行日期】2024.03.07•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】专业技术人员管理正文2024年上半年银行业专业人员初级和中级职业资格考试报名公告根据人力资源和社会保障部办公厅《关于2024年度专业技术人员职业资格考试计划及有关事项的通知》（人社厅发〔2024〕1号）安排，2024年上半年银行业专业人员初级和中级职业资格考试将于6月1日、2日在全国举行。

为确保考试各项工作顺利开展，现将本次考试报名有关事项公告如下：一、报名时间初级和中级职业资格考试报名时间为3月18日9:00至4月26日17:00。

二、考试科目初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》《银行业专业实务》2个科目。

其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。

三、考试时间6月1日、2日（初级和中级同时同地开考，相关事项详见附件1）。

四、注意事项（一）初级和中级职业资格考试场次时间重合，报考城市一致，请同时报考初级和中级职业资格考试科目的考生，注意阅读有关提示，按需求谨慎选择，避免因考试时间重合无法正常参考。

（二）报名人员均须确认并承诺本人完全符合报名条件，填报的所有信息均真实、准确、完整、有效。

所填信息若与事实不符，一经查实，银行业专业人员职业资格考试办公室有权取消其当次考试资格和所有成绩。

（三）根据人力资源社会保障部办公厅《关于单独划定部分专业技术人员职业资格考试合格标准有关事项的通知》（人社厅发〔2022〕25号）文件精神，自2023年起，银行业专业人员职业资格考试在国家乡村振兴重点帮扶县等地区单独划定成绩合格标准，报名资格、成绩合格标准和证书申请等相关事项请考生仔细阅读《银行业专业人员职业资格考试国家乡村振兴重点帮扶县等地区考生报考须知》（详见附件2）。

银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编15(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率( )。

A．买入价B．中间价C．卖出价D．买入价、卖出价和中间价正确答案：B解析：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。

买入价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。

卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。

2．银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。

A．银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资B．工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题C．银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息D．银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料正确答案：D解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：①不采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益；②不在不当时间和地点谈论工作话题；③不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；④按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。

3．银行业从业人员的立身之本和基本要求是( )。

A．品行正直B．勤勉尽责C．遵纪守法D．爱岗敬业正确答案：A解析：品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

4．下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是( )。

A．风险计量模型建模情况B．基层员工培训情况C．独立董事的工作情况D．员工学历结构正确答案：C解析：商业银行应定期披露下列公司治理信息：①年度内召开股东大会情况；②董事会的构成及其工作情况；③独立董事工作情况；④监事会构成及其工作情况；⑤外部监事工作情况，⑥高级管理层构成及其基本情况；⑦商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；⑧商业银行部门设置和分支机构设置情况；⑨银行对本行公司治理的整体评价；⑩银行业监督管理部门规定的其他信息。

银行业专业人员初级职业资格证书银行业专业人员初级职业资格证书，简称“银证”，是由我国银行业监督管理委员会设立的专业资格认证考试。

它是面向银行从业人员的一种综合性、专业性的认证考试，旨在培养和选拔具备一定专业知识和能力的银行从业人员。

通过考试取得证书的人员，将会被视为具备一定的专业素养和能力，有助于他们在银行从业岗位上更好地发挥作用。

一、银行业专业人员初级职业资格证书的课程设置1. 考试科目涵盖了银行业务和金融知识、法律法规、职业道德、职业素养等内容，全面检验了考生的专业水平和业务能力。

2. 银行业务和金融知识方面包括银行基础知识、金融产品知识、信贷业务知识、国际结算业务知识、信用卡知识等。

这些知识的掌握对于银行业务人员来说是基础中的基础，能够帮助他们更好地了解和开展银行业务。

3. 法律法规方面包括了银行法、金融法、合同法、担保法等相关法律法规的基本知识。

这些知识的掌握对于银行从业人员来说是非常重要的，能够帮助他们在工作中规范自己的行为，正确处理各类业务。

4. 职业道德和职业素养方面是考察考生的职业操守和职业操守，要求考生具备良好的职业道德、责任心和团队合作精神。

二、银行业专业人员初级职业资格证书的意义和价值1. 对于银行从业人员来说，银行业专业人员初级职业资格证书是他们专业素养和能力的象征，代表着他们具备了一定的专业知识和业务能力。

2. 对于银行业来说，银行业专业人员初级职业资格证书的持有者，能够为银行业的发展注入新鲜血液、提供更多的专业人才，有助于提升整个银行从业人员的整体素质。

3. 对于社会来说，银行业专业人员初级职业资格证书的建立和推广，将有助于提升银行从业人员的整体素质和业务水平，提高银行业的整体服务水平，对于推动金融行业结构调整、加快金融业对外开放、提升金融监管水平等都具有积极作用。

三、我的个人观点和理解银行业专业人员初级职业资格证书的设立和推广，能够帮助银行从业人员更好地了解银行业务和金融知识，规范自己的行为，提升整体的业务水平。

银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行经营管理与创新）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的的基本特征和预期的成本收益，确保创新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。

这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。

A．“认识你的业务”(Know Your Business)B．“认识你的客户”(Know Your Customer)C．“认识你交易对手”(Know Your Counterparty)D．“认识你的风险”(Know Your Risk)正确答案：A解析：商业银行金融创新的原则之一是应做到“认识你的业务”，是指董事会和高级管理层通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。

知识模块：银行经营管理与创新2．在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A．风险管理部门B．高级管理层C．董事会下设的风险管理委员会D．董事会正确答案：C解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

知识模块：银行经营管理与创新3．在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。

A．结算结构B．贷款人C．信息中介D．存款人正确答案：C解析：个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。

个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。

知识模块：银行经营管理与创新4．绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据( )来确定。

银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业运行环境）-试卷2(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。

（分数：2.00）A.30B.25C.100D.50 √解析：解析：自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度的实施。

根据《存款保险条例》第五条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

2.当前我国货币政策的主要传导媒介是( )。

（分数：2.00）A.商业银行√B.保险公司C.上市公司D.证券公司解析：解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。

3.政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是( )。

（分数：2.00）A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出√D.发行国债解析：解析：财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。

其中，公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。

转移性支出通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。

福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。

4.现阶段我国货币政策的中介目标是( )。

（分数：2.00）A.货币供应量√B.物价稳定C.基础货币D.经济增长解析：解析：货币政策目标包括：①最终目标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四个目标；②操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币；③中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。

5.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。

（分数：2.00）A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金√C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款解析：解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习卷（卷三）【含答案】一、单选题(40题)1.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A.16岁以上的人的全体B.18岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体2.合同生效是指（）。

A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束3.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明4.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支5.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。

A.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户B.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价C.单位开立外汇账户不受限制D.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户6.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是（）。

A.记名而且不可以转让，没有特定的流通市场B.是银行的一种资产管理工具C.由商业银行发行的、有固定面额和约定期限D.可提前支取，也可以在二级市场上转让7.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款8.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式9.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。

A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划10.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。

2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习卷（卷十）【含答案】一、单选题(40题)1.根据《商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行2.根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括（）。

A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单3.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.信用风险B.市场风险C.合规风险4.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。

A.一般用于全国性公共设施建设B.是没有财政收入的地方政府发行的债券C.是一种以承担还本付息责任为前提的债券D.是国有企业委托地方政府发行的债券5.个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.投行业务6.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同业拆借。

核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。

从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。

该银行所面临的风险是（）。

A.操作风险C.法律风险D.流动性风险7.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试题汇总(题库版)1.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（）。

A. 正常类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 关注类贷款【答案】: A【解析】:贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。

其中，正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

2.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A. 增加B. 降低C. 不变D. 负相关【答案】: B【解析】:如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。

假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

3.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A. 11.5%B. 11%C. 8%D. 10.5%【答案】: A【解析】:2013年1月1日，《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

4.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。

A. 银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B. 外币贷款的借款人出现违约行为C. 外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约D. 银行资产与负债之间的币种不匹配E. 为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸【答案】: A|D|E【解析】:汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。

汇率风险通常源于以下业务活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

2023年10月29日初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案[单选题]1.在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

A.个人信用B.银行信用C.商业信用D.政府信用正确答案：C（江南博哥）参考解析：选项C：托收，是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票（随附或不随附货运单据），委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款的一种结算方式，属于商业信用，采用的是逆汇法。

[单选题]5.关于商业银行备用信用证的表述，以下说法正确的是()。

A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.备用信用证是商业银行的代理业务D.商业银行必须垫付资金正确答案：B参考解析：选项B：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

[单选题]6.下列选项中，按照提前通知的时间长短可以将单位通知存款分为()。

A.1天通知、20日通知B.1天通知、7天通知C.7天通知、15日通知D.7日通知、20天通知正确答案：B参考解析：选项B：按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

ACD为干扰项。

[单选题]7.消费者物价指数的含义是()。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度正确答案：C参考解析：选项C：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

选项ABD为干扰项。

[单选题]8.货币执行价值尺度职能的是()。

A.必须是直接以重量计算的贵金属B.必须是足值的货币C.可以是观念形态的货币D.必须是现实的货币正确答案：C参考解析：选项A：在金属货币本位制条件下，世界货币直接以贵金属的形态出现，是直接以重量计算的贵金属，即黄金和白银。