成功堵截个人结售汇分拆办理网银汇款业务的案例

成功堵截冒用他人身份证开立个人结算账户的案例某日上午，支行柜员在受理一个20岁左右男孩持姓名为“杨XX”的身份证申请开立个人结算账户时，发现男孩相貌与身份证照片差异较大，本人较瘦，而身份证照片比较胖，且年龄明显比本人要大很多。

柜员于是请现场管理人员进一步辨别，现场业务主管询问该男孩身份证号和地址，男孩对答如流。

业务主管于是通过网上核查，并接通以前留存的长途电话号码，提示为江苏空号。

再询问了4—5次后，男孩才说是他表哥的，并称表哥在上海，两年以后才能回来。

业务主管称该身份证存在疑问，需要暂由银行保管，男孩扭头就离开了。

案例分析近年来金融案件频发，犯罪份子欲利用伪造、抢盗得来的身份证件办理开户和开通个人网上银行进行犯罪活动的事件时有发生。

案例中客户存在侥幸心理，以为自己和表哥长相有点相似，以为银行不会太认真核对，企图蒙混过关。

如果当时经办柜员疏忽大意，而网点现场管理又没有认真履职，严格审核把关，让客户成功办理开户和网银业务的话，将有潜在风险，也可能酿成案件，对被冒用身份证的客户账户资金安全和我行声誉均会带来极大的损失和影响。

案例启示（一）加强重点环节管理。

网点要认真履行识别客户身份的责任，柜员作为一线第一个接触客户的员工，要保持高度警惕，严格按照业务操作规程办理各类业务。

在办理代理开户业务时要先换人进行核实后再办理。

（二）坚持业务规章制度的学习培训。

要坚持对柜员进行业务操作指南的培训，利用晨会和月例会时间学习各种业务案例，让柜员了解各项业务的风险点和风险防控措施，提高一线员工的风险防控意识，真正把各项规章制度落到实处，将执行制度养成操作习惯。

（三）提高现场管理的现场履职能力。

网点在做好服务和各项产品营销工作的同时，要做好现场管理人员的培训和管理工作，提高现场管理人员的履职水平和事中风险控制能力。

督促现场管理人员认真履职，严防事故和风险隐患，杜绝违反操作规程行为，保护客户资金安全，维护我行良好声誉。

一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析5篇范文第一篇：一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析一、案例介绍一天上午10点多，某营业网点刚刚开始营业，一位40多岁的女客户即来到柜台前要求代理支取一笔定期存单。

银行柜台工作人员审核证件后有些疑惑，遂询问该客户：“您这里只有代理人的身份证，按照制度流程要求，也需提供存单持有人当时开户时使用的证件。

您带来的户口簿无法作为注销存单的证件。

”客户面露不悦的表情，回答道：“这张存单没有密码，且已到期，为何不能代理支取？”银行工作人员和颜悦色地进一步解释道：“银行目前的流程非常严密，凡代理销户，不管是否到期均要录入双方有效证件（还必须提供存单持有人开户时所用证件），由系统自动联动进行核查与拍照传输资料。

而您提供的存单持人有户口簿不是客户当时开户时使用的证件，仅凭代理人的有效证件无法做销户处理。

”听了这些话，客户这才说出了实话，称存单持有人已去世，身份证也已上交本地公安局，并且注销。

柜员于是指导该客户到公证处办理手续，然后才可到银行依照流程处理相关业务。

客户表示理解银行的规定，并尽快办妥所有手续，再到银行来支取款项。

二、案例分析客户持本人身份证及存单持有人户口簿到银行代理支取款项。

银行柜台工作人员按照流程要求提示顾客需提供存单持有人开户时使用的身份证，遭到了客户的拒绝。

工作人员继续耐心解释，终于了解到客户的真实情况。

并指导客户按照正确流程进行处理。

这一切，最终得到了顾客的理解，并表示将会积极配合。

由此可以看出，操作流程的严密性在堵塞漏洞与防范风险方面有着至关重要的位置。

三、案例启示（一）在遵章守纪的前提下，加强员工的合规风险意识。

目前，代理业务属风险点之一。

在实际操作过程中，对于不到期的定期存单销户已由系统严格控制，如客户身份的核实。

但是，对于活期存款，如卡取现或者定活两便存单销户为代理现象者，柜台工作人员仍有疏忽和大意的情况。

堵截假冒开立个人银行帐户的案例一、案例经过网点受理客户谢XX代理客户张XX开立个人银行结算帐户，谢XX填写代理开立个人银行结算帐户核实单。

现场管理人员在进行核实时，发现被代理人客户联系方式与代理开立个人银行结算帐户核实单填写内容不一致。

现场管理人员随即拨通被代理人客户联系方式，经过询问确为被代理人本人，并表示未同意代理人代理开立个人银行结算帐户。

二、案例分析柜员应该做到规范操作流程。

在客户符合业务办理条件时，柜员应该又快又准又好地办理业务和提供优质的服务。

在客户不符合业务办理条件时，柜员禁止个别客户抱着侥幸心理违规办理业务，应该婉言拒绝。

柜员必须树立风险防范意识，做到柜面业务处理与拒绝都要有理可依、有据可循。

三、案例启示（一）加强业务教育培训。

随着系统版本、流程优化的升级加速和监督模型的增加，基层网点管理人员应该加强操作规程、规章制度的培训，促使柜员熟知柜面业务的风险环节和控制措施，避免出现差错事故引发风险事件。

（二）规范业务操作流程。

柜员应该养成良好的操作习惯，严格按照操作流程办理业务，事前认真审核凭证填写内容，事后核对系统返传结果与客户填写是否相符，审核客户签名是否正确，避免工作疏忽引发风险事件。

（三）确保业务核实质量。

核实人员应该认真核实存款人、代理人的信息和存款人的开户意愿、委托意愿等项，规范填写核实内容和结果，避免假冒办理业务进行其他违法活动。

（四）提高现场管理人员的综合素质和履职质量。

现场管理人员应该加强重要业务、特殊业务的风险识别能力和风险控制能力，在审核重要业务、特殊业务的真实性时，应对柜员多一句提醒、多一次辅导，切实起到事中控制把关堵口的作用。

成功堵截冒充他人办理结算账户的案例一、案例介绍支行一柜员在为一客户办理借记卡开户和开通网上银行业务时，通过联网核查发现客户的相貌与身份证上相片有差异，随即向现场管理人员报告了此事。

经现场管理人员核实并确认客户的相貌与身份证上相片不一致（不是本人），办卡人是持他人身份证冒充办理借记卡开户和开通网上银行业务，随即将该客户带到办公室予以控制。

在带往办公室的过程中及时阻止了该客户的通风报信行为，同时向值班行长进行了汇报，值班领导向该客户阐明了厉害关系，经过耐心说教，客户交出了随身携带的他人身份证伍张；已经办好的其他银行借记卡肆张、口令卡壹张。

二、案例分析从上述案例来看，该笔业务是一起典型的欲骗过银行经办人员办理银行卡及开通网上银行的实例，但由于经办柜员风险防范意识强、工作态度端正，且能够严格按照业务标准化流程办理业务，在发现疑点以后，第一时间报告现场管理人员和值班领导，处理及时、妥当，使得该笔风险业务被成功堵截。

三、案例启示（一）一切业务都应严格按操作流程受理和审核业务凭证及相关要件，特别是办理一些特殊业务时，一定要认真仔细核对客户身份，如果发现疑点，应及时向汇报当班领导或合规经理汇报，并进行审核确认。

（二）作为一线柜员，不但要具备熟练的业务操作技能和业务营销能力，还应具有随时防范内外部风险的防控意识和辩伪识真能力。

对于一些高风险业务、特殊业务应牢固树立风险意识、熟知风险环节防控要求和规定，不能急于办理业务或只顾营销，应严格审核凭证要素，才能有效防范风险事件的发生，才能不让犯罪分子有机可乘。

（三）要不断加强学习，苦练业务技能，全面掌握业务操作规范，为办好每一笔业务提供可靠保障。

此例说明，我们在办理业务时，只要严格按照规章制度和业务流程操作，就能有效防范不法分子的诈骗行为。

成功堵截冒用他人身份证件大额汇款业务的案例
一、案例经过
近日，一名中年女子持银行卡和身份证件至支行柜台办理近10万元的大额转账汇款业务。

在证件审查过程中，经办柜员发现证件中女子样貌与该持卡女子有一定差异。

询问客户时，该女子非常肯定的表示自己是本人，并能够流利说出身份证号、属相，柜员请业务经理帮助复核，业务经理确认后认为不是本人，进行客户信息查询，发现该女子可以说出单位地点但无法说出单位联系电话，其间，该女子多次作出致电其他银行以求“证明”自身身份的行为。

最后在网点负责人、业务经理、经办柜员的共同坚持下，该女子拿出自己的身份证件，承认自己是借用银行卡主身份证，以求汇款时的“便捷”。

二、案例分析
此案件涉及金额较大，且该冒用人对证件本人的信息知之甚详，并利用致电“其他银行”的方式为自己提供“可信度”，具有较大的迷惑性，风险较大。

此案中，经办柜员与业务经理审查较为细致认真，拥有较高的警惕性与防范风险意识，不放过任何一个疑点，有效防止了该笔交易可能为我行带来的操作风险与声誉风险。

三、案例启示
（一）网点对风险事件的培训提示要到位。

网点通过晨会等时间对员工进行风险提示与警示，对新发生的风险事件传达到位，引起相关经办人员的足够重视。

（二）经办人员提高警惕，始终明确风险事件的发生可能性，在工作中不疏忽，不遗漏，不放过任何疑点。

（三）加强操作合规性，柜员在操作过程之中，对凭证审核、证件审核等环节要做到认真审核、切实审核，不可带有疑惑进行业务操作。

银行安全拦截案例
银行安全拦截案例：
案件1：欺诈转账拦截
自称为银行客服人员的骗子通过电话、短信或电子邮件的方式，骗取客户的个人银行账号和密码，并冒充客户进行转账操作。

银行通过安全拦截系统发现可疑交易并拦截，阻止了客户的资金被骗取。

案件2：盗刷信用卡拦截
当持卡人在国外使用信用卡进行消费时，银行安全拦截系统发现该消费地与持卡人常用消费地存在明显差异，拦截了该笔交易，并与持卡人联系确认。

确认无误后，银行恢复了该笔消费，并冻结异常交易。

案件3：网络诈骗拦截
一名银行客户收到一封冒充银行发送的电子邮件，声称其账户出现异常，并要求客户点击邮件中的链接进行“验证”。

银行通过安全拦截系统发现该邮件中包含恶意链接，并阻止客户点击。

银行随后向客户发送警示邮件，提醒客户注意网络诈骗的风险。

案件4：虚假赠品拦截
某银行推出一项优惠活动，声称客户只需在特定时间段内开设
指定账户，即可获得一份豪华赠品，要求客户提供个人银行账号和密码以验证身份。

银行安全拦截系统检测到该活动涉嫌诈骗，并阻止了客户提供个人信息。

以上案例展示了银行安全拦截系统在保护客户资金和信息安全方面的重要作用，可以预防各类骗术和网络犯罪的发生，并保障客户享受安全便捷的银行服务。

成功堵截电信诈骗的案例一、案例经过2013年XX月XX日下午2点左右，一名中年女客户来到营业网点，该客户在营业大厅取号后就不停打手机，直至填写汇款凭证完毕，又转到僻静处打电话。

待柜员叫号后，客户拿出7万元现金要求汇款，同时再次拨打手机，柜员发现该顾客的举动比较可疑，遂询问客户是否认识收款人，客户摇头否认，柜员又问客户的汇款原由，客户顿时吞吞吐吐，然后继续拨打电话。

见此情形，业务受理柜员立即将此情况汇报给网点负责人，网点负责人得知后立即到营业大厅将客户请到贵宾室了解情况，客户支支吾吾，语焉不详，网点负责人判断客户可能是遭遇诈骗，随即向客户简单介绍了犯罪分子惯用的诈骗手法，客户终于回过神来，将其遭遇诈骗的经过和盘托出。

原来该客户接诈骗电话，称客户因为涉嫌制造毒品，然后以拘捕为要挟，要求客户秘密转账至某个人账户。

二、案例分析经过持续的防骗宣传，目前电话诈骗案件发生频率已大大减少，但犯罪分子针对人们防范意识增强的情况，对诈骗手段和技巧进行了改进，一是犯罪分子在整个过程犯罪活动一直保持电话连通，指挥客户操作，增强了对客户的控制；二是犯罪分子实施反侦察，在汇款过程中遥控客户向银行业务受理柜员隐瞒真实汇款原因和身份；三是犯罪分子利用新的社会事件、如新康泰克含制作毒品的成分、新社保卡发放等刻意制造混乱，趁机攫取不法收益；四是犯罪分子利用受骗人畏惧的心理，刻意加大心理攻势，威胁震慑受骗人，导致受骗人极易上当；五是在岁末年初，随着银行业务旺季的到来，电信诈骗等犯罪也有抬头的趋势。

三、案例启示（一）加强注意，严密防范。

特别是在业务旺季，客户多，资金量大，犯罪分子也有机可趁，银行员工加强注意，发现可疑情况要及时报告并跟踪，保护客户及其资金的安全。

（二）加强宣传，增强防范。

要在营业网点显眼的位置放置提示标语，提醒客户加强自我防范，同时发放宣传资料，让客户及时了解新的犯罪手法，防范于未然。

（三）加强巡视，扩大范围。

网点人员要重点对自助服务区域加强巡视，一旦发现客户有异常或可疑举动，要及时询问客户，发现有电信诈骗时应及时制止。

成功堵截个人结售汇分拆办理网银汇款业务的案例
成功堵截个人结售汇分拆办理网银汇款业务的案例
一、案例经过
近日，某网点在接收个人网银汇款落地指令时，发现有三名客户在同一天内先后购汇5万美元分6次向境外同一银行同一收款人汇款。

经办人员提高警觉，联想到个人外汇业务培训时提到的个人利用结售汇分拆付汇行为规避外管年度总额管理的风险提示，立即暂停办理这六笔汇款业务，并同时与主管及上级管理部门汇报。

经甄别这六笔业务确属外管局个人结售汇分拆行为范围，经办人员最后按照外管局及总行相关规定将上述客户报送为“个人结售汇分拆关注名单”。

二、案例分析
这是一起典型的通过电子渠道办理个人结售汇分拆从而规避外管局监管的案例，外管局及总行针对此类业务先后下发过多个文件加强管理。

经办人员在处理个人网银结售汇及汇款时要认真审核，不能盲目办理。

三、案例启示
（一）网点经办人员要增强责任心，提高防范风险意识。

本着谨慎、规范、准确的原则办理外汇业务,做到对客户、银行和自己都负责。

（二）加强外管政策的学习培训。

通过一系列具体案例及重点提示加深对外管政策的理解和把握，严格遵照执行外管各类规定，不以任何方式协助个人规避“关注名单”管理，确保各项外汇业务合规办理。

成功堵截对外虚假付汇业务的案例一、案例经过一企业客户到支行营业部办理对外付汇业务，汇款用途为付保险费用。

柜员审核企业提交资料时发现合同、发票、境外汇款申请书中收款人客户名称不一致，合同为该公司与国内一家保险公司签订，收款人名称为香港某保险公司。

客户称香港保险公司为国内保险公司的分公司，手续齐全，请尽快付汇，客户随即离开。

事后柜员拨打该国内保险公司服务电话，客服人员称香港没有分公司，柜员随即判定该此笔交易属于虚假交易。

经进一步核实，实际情况为该企业需付香港保险公司一笔中介费用，但没有订立合同，随即报侥幸心理带了另一家公司金额相近合同予以付汇。

掌握情况后，柜员未予办理该笔付汇。

二、案例分析付汇业务是外管局监管的重点，如果不严格执行外汇制度，有可能被外管局监管处罚。

根据前台外汇业务政策指引规定，办理对外付汇业务银行需审核客户提交的合同、发票，客户在未签订真实合同的情况下，报侥幸心理办理付汇业务，由于该网点人员风险防范意识较强，严格执行外汇业务制度，认真核实客户提交的合同、发票、境外汇款申请书中收款人客户名称，从而发现问题，成功堵截了虚假付汇业务，从源头上杜绝了风险事件的发生。

三、案例启示（一）强化制度学习培训，全面了解掌握规章制度。

认真学习《业务操作指南》等相关的业务制度。

真正做到操作严谨、准确、规范，充分了解业务风险点，防范化解风险。

（二）随着对银行业务的越来越繁杂，许多客户利用银行工作繁忙，无暇认真审核资料的情况，做一些不合规的业务。

在日常的工作中，一定要注意防范风险，认真审核材料，展现出银行人优秀的工作水平。

（三）管理人员应及时将上级行下发的风险提示、案例分析传达到每一位员工，用身边典型的事例，教育警示员工，提高员工的风险防范意识和自我保护意识，严格执行规章制度，规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中去。

一起成功堵截网络诈骗的案例分析作者:石鑫娜2014年08月01日11:17:01一、案例经过2014年7月17日中午,两个高中生小伙拿着填好的汇款单到柜台办理汇款业务,经办柜员根据客户填好的汇款单为其办理业务时,突然弹出“诈骗风险提示窗口”.由于之前通过网络大学视频资料、网点纸质资料以及预案演练,经办柜员意识到该笔汇款的风险性,马上将具体情况告知值班经理.经办柜员根据值班经理的指示,向其了解该笔款项的用途并努力说服客户放弃汇款.当经办柜员向汇款人了解情况时,汇款人并不愿一一告知,一开始汇款人还掩饰说认识收款人,当经办柜员继续追问时,反而是其同伴先告知该笔款项的用途是网购手机.于是经办柜员顺藤摸瓜,假装疑惑性地问“那买手机的话,300元也不够呀,你买的什么牌子？”汇款人这时才告知其并不认识收款人,这300元只是买手机的首款.有首款必定还有后款,经办柜员继续了解手机的总额,以及分期付款情况.原来汇款人打算买的手机价格约4000多元,收款人让其分12期付款,每期300元.经办柜员马上发现了漏掉,于是分析道:“分期付款合计才3600元,加上首款300元也才3900元,少于4000元,那个店家到底报价多少哦？”这一问,汇款人及其同伴终于醒悟,并主动提出放弃汇款.由于客户并不愿告知其它详情,经办柜员只好善意告知其了解清楚情况后再决定是否购买手机.网点成功堵截了一起网络诈骗事件,没有使客户的资金遭受损失,提升了我行的社会形象.二、案例分析随着网络的普及,网络诈骗日益猖獗.不良商家特别会利用客户贪图网购的实惠又方便的心理,诈骗手段层出不穷.而未成年人则尚未形成良好的自我保护心理,在不正规的网站购物就容易走进诈骗分子设好的陷阱,最终上当受骗.骗取手段和渠道还是要通过银行,所以银行工作人员要利用火眼金睛,及时发现问题并解决.三、案例启示一是利用已经揭露出来的诈骗银行资金的典型案例,对客户进行宣传.通过柜面宣传引导,张贴提示标语,大堂经理温馨提示等方式提高客户对诈骗资金的犯罪活动的警惕,增强自我防范意识.让客户一定要准确核实,擦亮眼睛,从源头上防止网络诈骗事情的发生.二是加强员工的案防教育,进一步提升员工的安全防范意识,发动全员积极参与网络诈骗防范工作,积极开展网络诈骗协防工作,保护客户资金安全,不让一笔可疑交易从手中漏过,做好防范网络诈骗风险提示和柜面的防范工作,维护银行声誉.。

成功拦截非本人开卡办理网上银行业务的案例
一、案件经过
一名男性客户自称姓名李X升，持身份证，到网点办理开银行卡和网上银行业务。

经办柜员通过交易核查，询问客户的身份证号码、地址与生肖属相，客户对答如流。

柜员初步审查确认为本人，为客户办理了开卡业务，随后办理网上银行业务。

在现场管理员授权时，现场管理员发现客户与身份证照片似不相符，再次查询，对客户进行询问。

客户始终称是本人，身份证的照片是他以前照片，且态度比较激动。

但经过观察，现场管理员确定此人非身份证上客户本人。

该客户不积极配合网点工作，网点工作人员立即办理了开卡反交易。

二、案例分析
网上银行业务须客户本人办理，是保护客户利益的需要。

但在执行过程中会遇到很多困难，主要有：1.由于客户年龄变化，特别是青春期年龄变化，给识别客户身份造成一定的难度；2.假冒办理人的像貌与身份证相似，会欺骗柜员。

银行工作人员现阶段对一些与身份证像片相似度高的人的确难以判断，但是对一些身份明显不符的“欺骗”行为，一定要履责阻止，这既是保护客户利益，也是保护自己。

三、案例启示
（一）要坚持按制度办理业务。

办理开卡和开办网上银行业务时一定要确认是客户本人，这既是银行工作人员的职责，也是保护客户利益的需要。

有时候柜员在严格执行制度，往往会担心客户投诉或流失。

（二）认真采集客户信息。

个人客户信息采集工作是一项基础性管理工作，也是一项必须做的工作，能在识别客户真伪起到关键作用。

有时候我们在无法识别客户身份时，可以查询系统内电话，打一个电话进行确认。

成功堵截冒充开立个人结算帐户的案例
一、案例经过
网点在受理客户谢某某代理客户张某某开立个人结算帐户时，代理人填写了代理开立个人结算帐户核实单。

现场管理人员在进行核实时，按照规定在我行主机系统中查询了被代理人的客户信息，发现其客户联系方式与代理开立个人结算帐户核实单填写内容不符。

现场管理随即拨通了被代理人客户联系方式，经询问确为被代理人本人，但其称没有代理开立个人结算帐户核实单填写的联系方式，且未表示同意代理人代理其开立个人结算帐户。

现场管理又拨通了代理开立个人结算帐户核实单填写的联系方式，经询问其也称为被代理人本人，且同意代理人代其开立个人结算帐户。

此笔业务明显系代理人串通好，冒充被代理人代理开个人结算帐户，故拒绝代理人代理被代理人开立个人结算帐户。

二、案例分析
（一）根据银行的有关规定，如被代理人为我行存量客户，且客户信息较为完整，则受理网点或支行应通过系统中的客户信息与被代理人联络，确认客户身份。

核实无误后方能为其办理代理开户业务。

（二）明确业务受理人与核实人不得为同一人。

该笔业务换手核实时由于现场管理人员工作认真负责，严格按规章制度执行成功堵截冒充开立个人结算帐户。

三、案例启示
（一）在日常业务处理过程中，柜员要严格按照操作流程处理业务，发现异常，应立即与客户联系确认，必要时应及时上报监管部门，积极主动地防范业务风险。

（二）要加强业务培训，确保各级人员了解并掌握代理开立结算账户业务操作流程，密切关注市场动态和客户反馈情况，切实保护客户信息。

成功堵截冒名开卡并办理网银业务的案例
一、案例经过
一男子持身份证到某支行办理开卡及开办网上银行业务，前台柜员在认真审核证件的情况下发现该客户外貌特征与身份证件照片不符，随即又通过联网核查进行进一步的核对，发现此客户与身份证件不是同一人，于是柜员告知客户如代理开卡的要求，但是客户态度强硬，声称就是本人因照片较早所以略有变化。

柜员见其情况立即通知当班现场管理人员，主管经认真审核确认非本人，但客户坚决否认，在主管告知客户冒用别人身份证件开卡的严重性之后，客户持证件走了。

此时本网点通知了每个柜员特别注意此类业务。

次日，柜员发现某客户本人持该身份证件来办理开卡业务，柜员经核实受理了此业务，并将发生的事情经过告知客户，认真向客户讲解了此行为的严重性，以及日后会给自己带来未知的资金风险。

二、案例分析
这是一起典型的冒名办理开卡和网上银行业务的案例，办理账户开立和网上银行业务是银行确立的重要风险点，经办柜员在办理此类业务时一定要严格按照业务办理的内控规定进行严格的审核和办理，在确认无误后才能够进行相关业务的办理，将风险隐患消灭在萌芽状态。

三、案例启示
（一）提高案件警惕。

通过此事件发现时有客户冒名开卡的事件发生，加大了前台办理开户业务的风险，再次提醒柜员开卡审核的重要性，提高防范意识，杜绝风险隐患。

（二）严格审核把关。

此案例就是通过柜员多次的核对和现场主管严格把关才得以成功堵截，在前台操作中必须严把审核关，由前台柜员和主管共同配合，消除案件隐患。

（三）加强风险培训。

在前台的日常工作中，要不断加强业务防范知识的培训，对容易发生风险的重点业务进行重点的提示，提高防风险控风险的能力。

把好汇款关成功阻止诈骗案件的案例一、案例介绍一位外地女子手持一张已经填写好填单来到网点现金柜，声称需要办理1600元的汇款业务。

由于凭证上未填写汇款用途，柜员让其补填完整。

客户在用途上填写购买机票。

当柜员再次询问客户是否认识对方时，客户思路混乱，含糊其辞，不知其所云。

柜员当即发现可能是一起汇款诈骗，于是进一步向客户询问汇款原因。

得知客户先前已经向对方汇入一笔钱款，对方声称客户提供信息不对，未能下单，钱未收到，需要客户再次汇款，10分钟后再将汇款退回。

这一系列的解释互相矛盾，漏洞百出。

经营业经理同意，查询对方账户明细，发现对方在收到汇款后当即从ATM 机上将现金全额取出。

柜员初步判断这就是一起汇款诈骗案件，并告知客户可能已经上当受骗，让其不要汇款。

可是客户购票急切，不听柜员劝阻，坚持要汇。

于是柜员联系大堂经理和值班行长，一起做好客户的解释工作，但客户仍然不听劝阻，在此过程中，客户不断和对方电话联系，甚至告诉对方自己的卡号和密码。

出于对客户的负责，柜员坚持劝说客户。

终于，经过近20分钟的解释工作。

客户在大堂经理的指引下前往派出所报案。

二、案例分析这是一起很典型的汇款诈骗案件。

其特点是金额小，次数多和隐藏性强。

首先，这种诈骗汇款金额和电信诈骗大额的汇款金额相比微不足道，难以引起柜员的警觉。

不法分子利用打折机票的幌子，吸引贪图便宜的客户上钩。

其次，当成功收到一笔汇款后，不法分子再编出各种理由，引诱客户多次汇款。

最后，当不法分子收到钱款后，当即从ATM机上将卡内资金全额取走，无法通过反交易来挽回客户损失。

由于客户是拿着填写完整的凭证来柜台办理业务，一旦柜员疏忽，就难以发现这是一起汇款诈骗案件。

三、案例启示如今，汇款诈骗的方式层出不穷，作为第一线的操作柜员，如何把好汇款业务最后一关至关重要。

首先，积极学习典型案例，提升自身识别能力，力争识别出每一笔汇款诈骗如遇到新出现的诈骗手段，应该及时上报，交流经验，提升整体识别诈骗汇款的能力。

堵截账户开立风险案例近年来，随着互联网的普及和金融科技的发展，账户开立成为了银行业务中的重要环节。

然而，正是由于账户开立这一环节的开放性，也造成了一定的风险。

堵截账户开立就是其中一种风险，指的是犯罪分子使用他人的身份信息，在未经授权的情况下，开立账户并进行各种违法犯罪活动。

下面，我将为大家详细介绍一起堵截账户开立的案例。

然而，在李离开银行办理其他业务的时候，该银行员工发现了一个异常情况。

原来，李账户信息在开立的当天就遭到了一次意外的登录，并迅速转移了一笔较大金额的资金。

经过调查，银行发现这笔资金被转移到了一个陌生的账户。

进一步的调查发现，这个陌生账户是使用了一个名为王人的身份信息开立的。

王是一名普通的上班族，没有过多的资金和金融业务的需求。

而该账户在开立的不久后，就接收到了一笔大额转账，转账人正是李。

银行工作人员随即找到了王，询问是否知道该账户的存在，王表示没有任何相关的了解。

经进一步调查，银行发现王身份信息很可能是被李犯罪团伙盗取并冒用的，而李则是这个犯罪团伙的成员之一经过一番艰难的努力，银行最终成功追回了资金，并冻结了相关账户。

警方也在银行的配合下迅速展开了行动，最终抓获了李及其犯罪团伙的其他成员，打掉了这个以冒用身份信息进行账户开立为主要手段的犯罪团伙。

此案例让人们意识到，在进行账户开立时，尤其是在互联网渠道上进行开立时，都需要注意保护个人的身份信息。

同时，银行机构也应加强对账户开立环节的监管，提高审核的严格度，确保账户开立的安全性。

更重要的是，杜绝与犯罪团伙的串通，加强对犯罪团伙的打击力度，维护金融市场的健康与稳定。

综上所述，堵截账户开立风险是一种严重的金融犯罪行为，对个人和金融机构来说都存在一定的危害。

只有通过加强个人信息的保护，和银行机构的内部控制和监管环节，才能最大程度地减小该风险的发生，确保账户开立的安全性。

堵截客户冒用他人证件开办个人网银的案例一、案例经过某单位的一批招聘员工，办理开卡、个人网银和手机银行业务时，该行柜员和现场主管人员成功堵截了冒用他人身份证件办理业务的事件。

一企业由于工作需要在周边招聘了一批员工，为了工资发放方便，要求其每人到银行开立一张工资卡，招聘的人多为年轻人，来银行后均要求开卡并开通个人网银和手机银行业务，柜员在办理期间，发现有个别客户所持证件上的照片均与本人有相似的地方，但细心观察证件与本人不符，柜员多次询问客户是否是本人时，客户均坚称是本人，照片是以前照的，自己在某单位上班，但柜员坚持自己的判断，并请现场主管及身边的工作人员一起共同辨认，在大家的一致确认下，冒用他人证件的客户不得不承认所持证件不是本人。

随后柜员及现场主管均告知客户，开卡必须在本人同意的情况下可以代理。

二、案例分析从本案例看，虽然用工单位在招工时均要求提供个人身份证件，但也有个别人员由于各种原因无法提供，于是借用他人证件招工现象随之发生，由于招工单位没有一套有效的身份核验手段，这就为我们柜台审核业务增加了难度，风险隐患也随之增加。

为此，网点管理人员要注重平时对员工的培训和防范意识教育，特别是对已发现的有苗头的问题，要及时做好警示教育和防范指引。

这次我们能成功连续堵截冒用他人证件事件，均得益于在第一次发现有人冒用他人证件的事件后，我们及时向网点所有员工通报了近期发现的问题，已经使员工的防范意识得到进一步增强，才使后一笔冒用他人证件办理网银的事件得到有效的堵截。

三、案例启示（一）凡是遇到疑似客户时，柜员一定坚持操作规定，合规处理每一笔业务，要沉稳应对，并及时向网点主管报告请求协助处理，使风险隐患得到防控。

（二）柜员在业务处理中必须增强工作的责任心，严格操作规定，合规办理每一笔业务，对一些要求亲见亲签的业务要加强风险防控意识，严把第一道防线关。

（三）各级管理人员要重视员工的风险意识教育，要及时向员工传达上级行的各种文件精神和本行的案防工作措施，网点针对不同时期工作中遇到的问题，要利用晨会及时向员工传递信息，增强员工的防范意识，确保网点各项业务处理合规，运行高效。

成功堵截假冒他人开立网上银行的案例一、案例经过近日，一男青年持身份证和银行卡来到网点要求开立网上银行，经办柜员认真审核该客户的身份证，询问是否为本人，该客户称是本人，但柜员仍感觉身份证上照片和其本人略有不同，遂告知现场管理人员，经现场管理人员鉴别客户身份证，确认此身份证为真实有效证件，只是照片上的头像与该客户相比略胖，核验客户银行卡密码也正确无误。

这时该客户有点不耐烦的说：“这就是我的身份证，银行卡密码也对，身份证照片是以前的，当时胖，现在瘦了。

”经办柜员进一步进行联网核查，核查出的照片与该客户所持身份证照片一致，但与该客户本人存在差异。

看到柜员的电脑上显示出了照片，该客户有点惊讶，但仍强辨，这就是我本人，说着拿起身份证和银行卡离开网点。

至此，该网点成功堵截了一起假冒他人开立网上银行业务的案件。

二、案例分析本案例中，该网点员工的安全防范意识较强，警惕性较高。

严格按照业务操作流程办理业务，认真审查客户提交的相关凭证，严格把关，充分利用联网核查公民身份信息的优势，防范业务风险。

三、案例启示（一）提高风险防范意识。

一线工作人员在办理业务过程中，要切实增强风险防范意识，特别对于开户、挂失等特殊业务，一定要认真、仔细、全面地审核客户的身份证件，杜绝案件发生，确保运营安全。

（二）强化风险教育。

营业网点要充分利用晨会及每周的业务学习时间，强化对员工的风险教育及警示教育，传达、学习上级行下发的各类风险提示和案情通报，吸取经验教训，并以正在开展的风险事件专项治理活动为契机，深入持续地进行案防教育，增强防范意识和敏锐性。

（三）加强业务学习。

加强对制度流程的学习、培训，严格按操作流程办理业务，强化岗位履职的自觉性和监督检查，规范各项业务操作流程，从源头上控制风险事件的发生。