保险公司正确处理好合规经营与业务发展的关系

寿险公司合规管理是保险行业中非常重要的一环。

合规管理是指遵循国家相关法律法规和监管要求，规范公司内部各项业务活动，确保公司运营合法、稳健，保护客户利益，维护行业信誉。

首先，寿险公司需要建立健全的合规管理制度，包括合规规章制度、合规内控制度、合规风险管理制度等，明确各部门的职责权限，规范各项业务流程，及时发现和解决存在的风险和问题。

其次，寿险公司需要加强员工的合规培训，提高员工合规意识和风险防范能力，确保员工了解相关法律法规和公司规定，严禁违规操作，防范各类非法行为。

另外，寿险公司要加强产品审批和销售管理，严格遵守产品设计、定价、销售等相关规定，保障产品合规合法。

同时，加强销售人员的管理和监督，防范误导宣传和不当销售行为，保护客户权益。

最后，寿险公司需要建立健全的合规监督和检查机制，定期对公司各项业务活动进行合规审查和检测，及时发现和纠正违规问题，确保公司运营合规、稳健。

综上所述，合规管理对于寿险公司来说至关重要，只有严格遵守法律法规，规范公司内部经营行为，加强风险防范，才能保障公司的可持续发展和客户的利益。

一是强化法纪意识。

积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。

二是强化奉献意识。

引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。

三是强化自觉意识。

引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。

四是强化集体意识。

引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

二要执行能力到位。

根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。

一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。

二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。

四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三要合规操作到位。

“合规操作，从我做起”。

合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。

一是管好自己。

自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。

二是监督别人。

不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。

三是坚持流程。

流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

“合规经营行稳致远”尊敬的各位领导、各位同仁：大家好！今天我要讲的题目是只有“合规经营”，才能“行稳致远”第一点、正确认识和处理合规与发展之间的关系文化决定着企业和员工的行为，先进的企业是用良好的文化做支撑的。

因此，只有加强合规文化建设，防控合规风险，才能确保银行业务经营的稳健发展。

要实现银行可持续发展，必须牢固树立依法合规经营的指导思想，立足实际，确立现代银行的经营理念，正确认识和处理好合规与发展之间的几个关系，达到依法合规经营，防范化解风险，实现稳健发展。

一是把握好加快发展与依法合规经营的关系。

在市场竞争异常激烈的形势下，要生存就必须加快发展，提高竞争力。

但加快发展必须把依法合规经营、防控风险作为导向，认真贯彻落实国家的金融方针政策，在规定的经营范畴内开展业务经营，追求依法合规经营基础上的健康、可持续发展。

二是把握好加快发展与合规管理的关系。

合规管理的目的是有效避免在经营和工作中可能受到法律制裁或监管处罚、经营损失或社会声誉损失的风险。

因此，要建立科学的合规管理长效机制，防止弱化管理和习惯性地走违规经营的捷径，通过内部自律与外部监管有机结合，将合规经营理念渗透到经营管理全过程，真正解决经营管理中的突出问题，降低经营风险，以高质量的合规管理水平促进业务加快发展进程。

三是把握好业务考核指标和依法合规经营的关系。

在业务经营中，应认真落实好合规绩效考核，加强正向激励机制建设，倡导尊重规则，严守规则，把合规作为一项重要内容纳入全行经营绩效考核，根据合规情况进行加减分，严惩不合规行为，防止为迅速完成有关指标选择违规操作。

四是把握好合规文化教育与各项业务经营管理活动长期稳定发展的关系。

加强合规文化教育，能有效增强员工遵章守纪的意识，培养爱岗敬业、忠于职守的情操。

用合规文化熏陶员工，培育员工，凝聚人心，将风险从被动防堵变为主动预防，进一步改善经营软环境，规范经营行为，促进各项业务的健康、有序、持续、稳定发展。

正确处理好合规经营与业务发展的关系巴塞尔银行监督管理委员会将“合法和合规性”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一，是确保银行业务与法律、法规、监管要求、内部流程和制度相符合，以便保护银行的权利和声誉。

对基层银行机构来说，加强合规文化建设具有非常重要的现实意义。

一、加强银行合规经营的重要意义1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。

合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。

因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。

银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。

所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

3、合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。

因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。

在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高资产处置和管理的质量，才能保证银行的经久不衰。

二、正确处理好合规经营与业务发展的关系业务发展和合规经营，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，1水便也失去了应有的灵性和活力。

所以业务发展离不开合规经营。

他们相辅相成，缺一不成！首先，合规讲的是要遵守已经法定程序决定的法规和遵从符合绝大多数业界人士共同认可的规则、准则等，有的可能带有强制性。

发展则是在遵循法律公平性和科学规律性基础上的创造性探索，不是可以无视法律、科学而随心所欲的“护身符”。

其次，银行合规的目的是在确保安全性的基础上保证和提高效益性、流动性，而发展的目的也是要提高效益和流动性，但同样也离不开以安全为基础的保障。

可以说，合规与发展在安全性上是有共同基因的。

第三，强调合规并没有封闭发展的大门，在合规的基础上发展，在发展的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求索。

保险公司合规心得体会分享篇一:保险合规学习体会保险合规体会进入保险行业差不多半年,在经历过公司的学习和各种事件之后,对于保险合规的重要性和必须性,很有体会。

合规经营不单单是公司的事情,也是每个保险从业人员的要求。

只有合规了,才是正当经营、合法经营了,我们的事业才能前进。

从业务开展来说,对于合规宣传我们的产品,这个就是非常重要的一环。

举个简单的例子,上半年国人民银行来我们公司检查,查出了一些不符合反洗钱相关规定事情,比如资料没有收集齐全等,还有一些代客户签名或者抄写保险提示语句等问题,为此公司被国人民银行处罚了。

还有之后,保监会对广西各个保险公司进行了大检查,也发现了各种各样的问题,并予以处理。

所以,规范的应用销售工具和其他辅助工具,还有其他促销手段,必须符合保监会规定和同业守则。

不然,个人与公司都要为此付出代价。

从交接流程上,也是必须合乎规范。

这个是非常重要的一环。

可能我们很多银保人员没有直接的感受。

但是看了很多的新闻说,我们保险公司在销售产品的时候,发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为,并且发生客户出现理赔,公司无法理赔的问题。

可想,这个是多么大的一件事情啊。

这就是由于在业务交接流程上不够规范,重要凭证的管理不够严谨。

在目前的银保业务,也包含这种情况。

比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨,与网点与公司内勤等交接上是否规范。

从保护客户信息的角度,是否有客户经理私自透露客户信息的问题。

这个都是合规方面的重点。

从处理业务过程,还有一些比较多出现严重问题的,比如带客户签字,或者投保人代替被保险人签字等。

这个是最容易发生的,也是我们最忽视的。

其他,平时看看都是小事,最终可能出现的却是大事。

还有在业务随意更改客户投保信息,变更客户电话。

这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方,保险人员自己没有诚信了,客户怎么可能把钱给保险公司管理呢?从进公司到现在,公司也组织了多次学习,通过对国反洗钱法及保监局合规文件的学习,我的合规意识大大提高。

如何处理好合规学习和业务发展的关系问题发展是永恒的主题，但真正好的发展必须是全面协调可持续的发展。

中国农业发展银行作为国家政策性银行，根本目标是实现社会责任和员工价值的统一，只有通过业务发展才能实现这一目标。

银行又是作为经营风险的特殊企业，在发展过程中必须始终注意处理好业务发展和风险管理之间的关系，努力做到速度和能力相适应，规模和质量相统一，效益和安全相协调。

一、业务发展与风险管理相辅相成风险管理是现代商业银行的核心竞争力之一。

商业银行的业务发展始终与风险并存，因为商业银行是承担风险，并通过管理风险以获得收益的企业。

商业银行的经营活动必须在确定的风险偏好指导下进行，这个过程既是风险管理过程，也是风险收益创造的过程。

金融史上，银行业危机的频繁发生不断地证明了商业银行风险管理的复杂性和极端重要性。

2021年2月，韩国发生的釜山储蓄银行、三和储蓄银行等七家储蓄银行被勒令停业，以及出现的挤兑风潮，也说明了对于银行来说，风险无处不在，无时不有。

一旦风险管理出了问题，不但会影响银行的正常经营，甚至会危及银行的生存。

可以说，风险管理对于商业银行的稳健经营具有极端重要性。

业务发展是商业银行的根本目标，风险管理是实现和保证业务稳定发展的手段。

风险管理服务于业务发展，但应在风险可控的前提下，适当控制业务发展速度，保持业务平稳快速发展。

二者的关系是相辅相成、辩证统一的银行的发展目标。

在风险管理过程中，要坚持为业务发展服务的理念，在促进业务发展的基础上，正确平衡“资本、风险和收益”。

在业务发展过程中，要严守风险底线，对与风险把握不准、风险未经评估和风险认识不清的业务，坚决不做。

二、在风险管理的内部和外部约束下加强建议商业银行经营，本质上是在一系列内外部约束条件下求解的过程，即在经济运行环境、市场竞争、行业监管等外部因素，以及银行发展战略、治理结构、股东风险偏好和回报预期等内部因素的约束下，追求股东回报和经济效益最大化的过程。

中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司内部控制基本准则》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.08.10•【文号】保监发[2010]69号•【施行日期】2011.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司内部控制基本准则》的通知（保监发〔2010〕69号）各保险公司、各保监局：为加强保险公司内部控制建设，提高保险公司风险防范能力和经营管理水平，促进保险公司合规、稳健、有效经营，我会制定了《保险公司内部控制基本准则》。

现予印发，请遵照执行。

中国保险监督管理委员会二○一○年八月十日保险公司内部控制基本准则第一章总则第一条为加强保险公司内部控制建设，提高保险公司风险防范能力和经营管理水平，促进保险公司合规、稳健、有效经营，保护保险公司和被保险人等其他利益相关者合法权益，依据《保险法》、《企业内部控制基本规范》和其他相关规定，制定本准则。

第二条本准则所称内部控制，是指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程。

第三条保险公司内部控制的目标包括：（一）行为合规性目标。

保证保险公司的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业规范、公司内部管理制度和诚信准则；（二）资产安全性目标。

保证保险公司资产安全可靠，防止公司资产被非法使用、处置和侵占；（三）信息真实性目标。

保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务及管理信息的真实、准确、完整；（四）经营有效性目标。

增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改善经营效益；（五）战略保障性目标。

保障保险公司实现发展战略，促进稳健经营和可持续发展，保护股东、被保险人及其他利益相关者的合法权益。

第四条保险公司建立和实施内部控制，应当遵循以下原则：（一）全面和重点相统一。

如何处理好合规学习和业务发展的关系问题发展是永恒的主题，但真正好的发展必须是全面协调可持续的发展。

中国农业发展银行作为国家政策性银行，根本目标是实现社会责任和员工价值的统一，只有通过业务发展才能实现这一目标。

银行又是作为经营风险的特殊企业，在发展过程中必须始终注意处理好业务发展和风险管理之间的关系，努力做到速度和能力相适应，规模和质量相统一，效益和安全相协调。

一业务发展与风险管理两者相辅相成风险管理是现代商业银行的核心竞争力之一。

商业银行的业务发展始终与风险并存，因为商业银行是承担风险，并通过管理风险以获得收益的企业。

商业银行的经营活动必须在确定的风险偏好指导下进行，这个过程既是风险管理过程，也是风险收益创造的过程。

金融史上，银行业危机的频繁发生不断地证明了商业银行风险管理的复杂性和极端重要性。

2011年2月，韩国发生的釜山储蓄银行、三和储蓄银行等七家储蓄银行被勒令停业，以及出现的挤兑风潮，也说明了对于银行来说，风险无处不在，无时不有。

一旦风险管理出了问题，不但会影响银行的正常经营，甚至会危及银行的生存。

可以说，风险管理对于商业银行的稳健经营具有极端重要性。

业务发展是商业银行的根本目标，风险管理是实现和保障业务稳健发展的手段。

风险管理为业务发展服务，但应适度控制业务发展速度，在风险可控的前提下，保持业务平稳较快发展。

两者之间是相辅相成、辩证统一的关系，统一于银行的发展目标。

在风险管理过程中，要坚持为业务发展服务的理念，在促进业务发展的基础上，正确平衡“资本、风险和收益”。

在业务发展过程中，要严守风险底线，对与风险把握不准、风险未经评估和风险认识不清的业务，坚决不做。

二风险管理内外约束条件下的强化建议商业银行经营，本质上是在一系列内外部约束条件下求解的过程，即在经济运行环境、市场竞争、行业监管等外部因素，以及银行发展战略、治理结构、股东风险偏好和回报预期等内部因素的约束下，追求股东回报和经济效益最大化的过程。

银行紫金合规在我心《商业银行合规风险管理指引》对合规的定义是这样的：“商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

”也就是说，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。

合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。

在银行业务开展过程中，遵循规章办事是必要的，也是必须的。

合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。

为此，总行为了提升我行的合规执行力和控制我行的合规风险，开展了这次“合规创造价值”的征文。

力求通过此次征文，强化我们对合规的认知能力和执行能力。

我们支行也展开了积极的学习和讨论，从中我受到了很多启发和收获。

【我眼中的合规】作为紫金农商银行的一份子，合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜退出系统、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得提供给他人使用，柜员密码要严格保密经常修改；对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证等等。

也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。

如何从小事做起，如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。

我眼中的合规就是一颗责任心：对客户，对自己，对单位；我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面，没有侥幸；我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。

【合规隐患】案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要内容，也是银行合规管理的建设基础。

近段时间，银行各类案件时有发生，已经严重影响金融行业健康稳健发展，由于认识不足，措施不到位，银行案件防控工作仍存在许多隐患予以规范。

隐患之一：在我行的理财业务系统中，更改客户理财收益账号时，授权只需输入授权员操作号和密码即可，不需按指纹，不够安全。

无任何清单打印，因此没有客户签字确认，一旦操作输入有误，容易引起纠纷，影响风险防控。

隐患之二：在公积金业务系统中，做“个人变更预登记”中单位人员的新增、转入确认时，若客户当时未缴纳本月公积金，过一段时间再交时，之前所做的人员新增和转入确认就会自动取消了，就需要重新输入，影响工作效率。

-合规经营是我们盱眙农村商业银行稳健运行的在要求，也是防金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责。

两年的柜面工作中，我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及我行各网点、各部门，覆盖金融业务的每一个环节，必须将合规意识印在脑中、透在心里。

百舸争流千帆竞。

如何在竞争激烈的靖江金融市场中成为弄潮儿，独占鳌头，促进盱眙农村商业银行的健康合规发展，我作为一名一线员工首先要从自身做到以下几个方面：一要加强自身道德修养。

“思考方式决定行为和成就。

”必须让合规的观念和意识渗透到自己的血液中，渗透自己的岗位、每个业务操作环节中，重操守、讲合规、促案防，在开展日常业务工作时能够遵循法律、规则和标准；强化法纪意识，强化奉献意识，加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾；树立正确的人生观和价值观，强化本文来自那一集体意识，珍爱集体荣誉。

二要执行能力到位。

由“要我执行”转变为“我要执行”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。

培养自己良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。

正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三要合规操作到位。

“合规操作，从我做起”。

合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。

一是管好自己。

自尊自爱，切实提高自身防微杜渐的能力。

二是监督别人。

留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核业务警惕性负责并追问到底。

三是坚持流程。

流程制是解决合规经营、防风险的最有效方法，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

合规人人有责，合规创造价值，合规从我做起！依法合规从我做起当您看到道路两旁一排排整整齐齐的树木枝繁叶茂时；当您看到一撞撞高耸的大楼有序拔地而起时；当您看到一辆辆奔驰的汽车遵章守纪，畅通无阻时，您的感想如何呢？我想“规”一词一定会在您的脑海中闪现。

规范管理、合规经营、促进业务良性发展读新华泰州非法集资案有感业务发展是公司发展的基础，也是公司经营和管理的核心内容，公司的经营管理是围绕业务发展这一基础来运作的，规范化管理的最终目的也是为了维护公司业务长期健康稳定快速发展。

寿险市场的发展也要求各家公司要遵循市场规律，维护客户的根本利益，共同维护寿险市场的发展。

近年来，随着我省保险市场主体的增多、保险监管力度的加大，公众保险意识的提高，保险市场呈现出一片繁荣景象，保费收入连年增长，但是随着市场主体的急剧膨胀，市场竞争渐趋激烈，个别保险公司的违章违规行为时有发生，直接导致了保险市场的无序和混乱，加之服务质量低下，严重损害了保险业的社会形象。

在当前打造和谐社会的时代背景下，各行各业都致力于依法合规经营，树立行业诚信形象，努力打造社会公众认可的品牌价值。

对于保险业来说，收取的是客户的保险费，承担的是未来的风险责任损失。

因此，保险业依法合规经营，理性参与竞争，树立诚信形象，闲的更为必要和迫切。

持续健康发展的前提是依法合规经营，保险业只有依法合规经营，才能保持健康的发展速度和经营效益，如果通过不正当的竞争手段，片面追求业务规模的快速膨胀，规模固然可观，却潜藏了几大的经营危机，这样的发展是畸形和不健康的发展，根本无法保证公司的经营稳定和持续发展。

依法合规经营、理性参与竞争是成熟保险市场的明显特征之一，目前，不正当竞争的无序混乱状态仍将持续一个时期，要想改变这种现状，要做到：要促进保险又好又快发展。

实现未来中国保险业发展“十一五”规划纲要发展目标，关键要在加快保险转换经营机制、完善保险市场体制方面取得重大进展。

要大力推进保险结构战略性调整，更加注重促进保险业自主创新发展能力、提升保险业服务水平、提高保险业的整体素质和国际竞争力。

要继续推进保险中介市场对外开放、加强监管，引领保险市场规范发展第一，推动保险公司转换经营机制。

长期以来，我国的保险企业习惯于“大而全、小而全”的“一条龙”式服务，经营效率低下。

银行合规经营心得体会银行合规经营心得篇一近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。

本人透过这次的学习活动总结了以下心得：一合规建设务必有完善的管理制度体系，务必有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们务必找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。

合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，合规是严肃的爱，是一种对每个人负职责的爱。

二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，理解合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。

合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。

合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。

很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在理解合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。

但是我们要明确这点合规文化是立行之本，经营之本，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。

合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。

这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给事故留下任何可乘之机。

只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。

我们要经常参加一些学内控制度，创合规文化的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。

四合规文化建设是一项十分艰巨而又好处重大的系统工程，我们大家务必再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市银行带给强有力的合规文化支撑！银行合规经营心得体会篇二“居安思危，思则有备，有备无患”，合规经营贯穿着全行各项业务始终。

保险公司合规心得体会保险合规的研究体会我已经在保险行业工作了半年，通过公司的研究和各种事件的经历，我深刻体会到了保险合规的重要性和必要性。

合规经营不仅仅是公司的事情，也是每个保险从业人员的责任。

只有合规经营，我们的事业才能前进。

在业务开展方面，合规宣传我们的产品非常重要。

举个例子，中国人民银行在上半年来检查我们公司时，发现了一些不符合反洗钱相关规定的问题，如资料不全、代客户签名或抄写保险提示语句等问题，因此公司被罚款。

保监会对广西各个保险公司进行大检查时，也发现了各种问题，并对其进行了处理。

因此，我们必须遵守保监会规定和同业守则，规范使用销售工具和其他辅助工具，以及其他促销手段，否则个人和公司都要为此付出代价。

在交接流程方面，也必须遵守规范。

这是非常重要的一环。

我们可能没有直接的感受，但是很多新闻报道指出，保险公司在销售产品时，出现了分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并导致客户理赔时公司无法理赔。

这是由于业务交接流程不规范，重要凭证管理不严谨造成的。

在银保业务中，也存在这种情况。

例如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点和公司内勤的交接是否规范，以及是否存在客户经理私自透露客户信息的问题。

这些都是合规方面的重点。

在处理业务过程中，还存在一些严重问题，如带客户签字或投保人代替被保险人签字。

这是最容易出现的问题，也是我们最容易忽略的问题。

此外，业务人员在处理业务时随意更改客户投保信息或更改客户电话等错误也比较常见。

这些看似小问题，最终可能会导致大问题。

如果保险人员缺乏诚信，客户又怎么可能把钱交给保险公司来管理呢？必要性有了更深刻的认识。

我发现，保险合规不仅是公司的要求，更是每个员工的责任和义务。

在保险行业中，合规是经营的核心，没有合规就没有存在的价值。

因此，我们必须要加强研究，提升合规操作意识，增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

首先，作为保险行业的客户经理，我们要爱岗敬业、无私奉献。

合规与经营的关系
合规与经营的关系密切，两者相互影响，相互促进。

首先，合规是经营的前提和基础。

在企业的经营活动中，必须遵守相关法律法规、行业规范和道德标准。

只有合规经营，企业才能获得消费者的信任和社会的认可，进而拓展市场份额和提升品牌形象。

同时，合规经营有助于降低企业的法律风险和经营风险，减少因违规行为带来的损失。

其次，经营需要合规的保障和支撑。

在现代市场竞争中，企业必须保持创新、提升品质、优化服务才能在市场中立于不败之地。

然而，这些经营活动的开展需要合规的保障和支撑。

企业需要在遵守法律法规、行业规范和道德标准的前提下，制定合理的经营策略和规章制度，确保企业的经营活动合法、合规、稳健。

总之，合规与经营是相辅相成的关系。

企业只有在合规的前提下开展经营活动，才能实现可持续发展和长期盈利。

因此，企业应该注重合规文化建设，强化合规意识，建立健全的合规管理体系，以确保企业的经营活动始终在合规的轨道上稳健前行。

正确处理好合规经营与业务发展的关系巴塞尔银行监督管理委员会将“合法和合规性”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一，是确保银行业务与法律、法规、监管要求、内部流程和制度相符合，以便保护银行的权利和声誉。

对基层银行机构来说，加强合规文化建设具有非常重要的现实意义。

一、加强银行合规经营的重要意义1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。

合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。

因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。

银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。

所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

3、合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。

因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。

在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高资产处置和管理的质量，才能保证银行的经久不衰。

二、正确处理好合规经营与业务发展的关系业务发展和合规经营，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，1水便也失去了应有的灵性和活力。

所以业务发展离不开合规经营。

他们相辅相成，缺一不成！首先，合规讲的是要遵守已经法定程序决定的法规和遵从符合绝大多数业界人士共同认可的规则、准则等，有的可能带有强制性。

发展则是在遵循法律公平性和科学规律性基础上的创造性探索，不是可以无视法律、科学而随心所欲的“护身符”。

其次，银行合规的目的是在确保安全性的基础上保证和提高效益性、流动性，而发展的目的也是要提高效益和流动性，但同样也离不开以安全为基础的保障。

可以说，合规与发展在安全性上是有共同基因的。

第三，强调合规并没有封闭发展的大门，在合规的基础上发展，在发展的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求索。

小议合规管理与业务开展之间的几个关系浅议农发行合规管理与业务发展之间的几个关系近年来，随着我行支农领域的不断拓展和信贷总量的快速增长，合规管理对我行防控信贷风险、保持持续稳健发展显得愈加重要。

合规管理是我行优化和规范业务流程的内在需要，也是我行接受外部监督最起码的原则要求，更是我行支持新农村建设的明智选择。

但是，要充分发挥合规管理的作用，我们还必须要正确认识和处理好合规管理与业务开展之间的几个关系，下面本人就这方面问题谈一些认识。

一、合规管理与客户营销、客户维护之间的关系。

农业发展银行是建设新农村的银行，这不是一句空洞的口号，而是要付诸实际行动当中,尤其是近几年，我行正处于业务发展和信贷结构调整的重要时期，对优质客户的营销和维护事关我行的发展大计。

在这个过程中，我们既不能因为制度规范过于死板苛刻、不符合实际、不易操作，让优质客户感到繁琐，甚至有所顾忌，望而却步，从而影响到信贷资金的有效投放，又不能在贷款评估、发放和监管中疏于管理，导致贷款大量沉淀，流动性下降、信贷质量降低，甚至潜藏风险。

要把握好这个度，这就要求我们在制定规范的时候应结合当地总体信用环境、经济政策、信贷容量以及贷款客户的具体情况，因地制宜、因企制宜，拿出与本地方经济发展相适应的信贷工作方案，并在这个方案的基础上去设计和完善相应的管理措施。

在客户准入方面，应更多的考虑国家的宏观经济政策和农业产业政策，紧跟国家经济发展的总体思路，把合规管理建立在促进农业农村经济发展的基础之上，如2011年度中央1号文件把水利建设列为我国本年度的重点发展领域，那么我们制定和执行制度时，应该更多的去考虑水利建设项目在融资过程中可能出现的不同于一般项目贷款的问题；在贷款管理方面，则应兼顾防控风险和客户维护。

农发行作为以支农信贷投放为主要任务的调查评估后，直接报审批行审查部门进行审查，简化转报行、审批行信贷和客户部门的工作环节，缩短办贷链条，提高办贷效率。

另一方面，简化后的信贷流程必须能够保障信贷管理的需要，哪些环节信贷流程可以简化，哪些信贷流程可以修改，这都依赖于简化修改后的信贷流程是否能够保障合规管理的需要，是否能够满足信贷风险管理的基本要求，我们不能因简化信贷流程而疏于对一些关键环节的风险管理，可见，合规管理是简化信贷流程的重要前提。

坚持依法合规经营实现科学发展2019-09-21所谓依法合规经营就是保险公司要坚持保护⼴⼤被保险⼈利益，规范⾏业⾏为，保持正确经营⽅向，维护保险市场健康稳定发展的重要经营原则。

“依法”就是要守法，不违法；“合规”就是要符合政策要求和规章制度，操作规范化、程序化、制度化。

因此，只有把坚持依法合规经营作为⼀项重要的经营理念和⾏为准则，植根于每个员⼯的思想中，才能确保依法合规经营的有效落实和健康发展。

⼀、强化合规的内涵合规是指保险经营活动与法律、规则和准则相⼀致。

强化合规的内涵：⼀是强化制度约束。

即保险公司要在内部形成权责分明，有效制衡，规范科学治理结构的基础上，将各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下。

⼆是实现风险控制。

促使保险公司为实现赔付率、应收率等经营⽬标，依靠各项制度、规章、流程，建⽴对信⽤风险、市场风险、操纵风险、活动性风险有效进⾏事先防范、事中控制、事后监督与纠正的动态过程和机制。

三是强化制度执⾏⼒。

公司各级管理者和员⼯要强化内部控制意识，严格落实各项管控措施，确保内部控制体系有效运⾏。

四是建⽴应急预案。

在机构重组、业务创新及险种调整等重⼤变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险。

五是合理降低保险公司赔付率、应收率，各项经营活动实现利润最⼤化。

加强合规管理是保险业务发展的有⼒保障。

对于保险经营管理来讲，发展和合规是不可分割的两个⽅⾯，是⽀撑保险业前进的两个轮⼦，缺⼀不可。

特别是对短期业务发展的追求决不能以牺牲长远合规⽬标为代价，当两者相互冲突时，短期利益必须服从长远⽬标。

合规⼯作要积极促进发展和合规有机统⼀，通过不断完善风险控制体系，有效控制合规风险，实现速度、规模、质量和效益的统⼀，才能推动保险各项业务切实步⼊科学发展的轨道。

⼆、加强合规经营应协调处理好三⼤关系1.正确处理合规经营与业务协调发展的关系。

合规经营应是积极主动地识别风险、书⾯说明和评估风险的过程，这既是有效地防范风险和减少损失，创造间接价值的过程，也是促进各项保险业务依法合规稳健发展，增加直接价值的过程。