我国古代钱庄的作用与特征

宋朝的金融体系宋朝（960年-1279年）是中国历史上一个繁荣的时期，也是金融体系发展迅速的时期。

在宋朝，由于政治稳定和经济繁荣，金融业得到了长足的发展。

本文将以不同方面介绍宋朝的金融体系。

一、货币制度宋朝实行了纸币和铸币双重货币制度。

当时的纸币被称为“交子”，是由宋朝政府发行的。

交子的出现方便了人们的交易活动，减少了贸易中的不便。

同时，宋朝还有各种铸币，包括铜钱、铁钱等。

这些货币种类的使用使得货币的流通更加便捷。

二、金融机构宋朝建立了许多金融机构，促进了金融事务的进行。

首先是“钱庄”，即金融机构，它们对外发放贷款，收取利息，提供金融服务。

其次是“票号”，它们主要提供跨区域的资金转移服务。

最后是“钞关”，即银票机构，它们发行商业票据，便于商业交易的进行。

三、财政政策为了促进经济发展，宋朝实行了一系列的财政政策。

其中之一是加强税收管理，确保国家财政的稳定。

另外，宋朝还通过减免税收、优惠政策等鼓励商业活动的开展。

这些政策的实施为宋朝的金融体系提供了良好的环境。

四、商业贸易宋朝是一个商业繁荣的时期，商业贸易活动日益频繁。

为了方便商业交易，宋朝建立了许多市场，并制定了一系列的贸易规则和法律。

此外，宋朝还鼓励海外贸易，推动了国内外贸易的蓬勃发展。

五、金融创新宋朝的金融体系不断创新，出现了一些新的金融工具和机构。

比如，兑汇业务的发展，为不同地区之间的贸易提供了便利。

此外，宋朝还出现了股份公司、保险机构等金融机构和工具，为经济的发展带来了新的活力。

总结起来，宋朝的金融体系在货币制度、金融机构、财政政策、商业贸易和金融创新方面都取得了显著的成就。

这些成就为宋朝的经济发展提供了有力的支持，也为后来的金融体系的发展奠定了基础。

宋朝的金融体系的繁荣为后世留下了宝贵的经验和启示。

中国古代金融史概述中国古代金融史可以追溯到公元前2000年左右的商周时期。

在中国古代社会，金融活动起初是由富有的贸易商人和土地所有者来控制和操作的。

随着时间的推移，金融活动逐渐发展成专门的行业，并逐渐形成具体的金融制度和规则。

本文将对古代中国的金融发展做一个概述，介绍主要的金融制度和手段。

1.货币的起源与发展货币作为交换的媒介，在古代中国的金融发展中起到了至关重要的作用。

最早的货币形式可以追溯到商代的贝币和铜币，随后发展为战国时期的铸币制度。

汉朝时期，由于贸易的扩大，丝绸、银子等成为重要的交换媒介。

而到了隋唐时期，纸币的出现使得金融交易更加便捷。

2.金融机构与贷款古代中国的金融活动主要由一些金融机构来承担，比如钱庄、典当行、银号等。

钱庄是古代金融活动的主要场所，主要提供借贷、存取款、兑换货币等服务。

典当行则提供以物易贷的服务，为商人和个人提供抵押或典当贷款。

而银号则是提供贸易结算和兑换货币的机构。

这些金融机构在古代中国的贸易和经济发展中扮演了至关重要的角色。

3.利息制度与金融交易手段在古代中国的金融交易中，类似于现代的利息制度也得到了发展。

商代时期已经存在借贷行为，并有相关的利息规定。

在后来的历史时期，利息因金融活动的扩大而逐渐得到规范和商定。

此外，金融交易手段也在不断创新。

比如，票据交易在唐代已经开始出现，为古代金融交易提供了更大的便利。

4.中国古代金融与国家政治的关系中国古代金融与国家政治密不可分。

在古代中国的历史时期，大量的金融手段被用于筹措军费、税收等政府支出。

金融机构也被国家统一管理，以维护国家财政的稳定。

同时，政府也发布了一系列关于货币和金融交易的法规和政策，以保障金融市场的正常运行。

5.中国古代金融的贡献与启示中国古代金融的发展为后来的金融体系和制度奠定了基础。

例如，古代中国发明了纸币和银行制度，为后来的金融交易提供了便利。

另外，中国古代金融活动的规范性和制度性也对现代金融有一定的启示意义。

古代当铺钱庄的规矩
1、来源不明不当
在古代当铺中，有一条非常重要的规矩，那就是宝物的来源，用现代话说，就是这东西是不是你自己的，如何证明。

所以在古代，当东西的时候会签字画押，证明这东西是你的。

在古代，如果这东西是你偷来的，特别是非常贵重的东西，万一人家失主找上门来，这可是一笔不小的损失，所以很多当铺的老板，见到很贵的东西会非常谨慎。

2、当铺必须随时有人
古代当铺都是木头做的，尽管防盗意识非常高，但是也不能保证没有强盗，所以在柜台的下面往往都有几把刀，如果遇到有人抢劫，可以随时反击，更重要的是，当铺必须有人在，寸步不离柜台。

3、必须有鉴宝人
当代很多专业的鉴宝大师，实际上在古代最适合的就是去当铺工作，因为很多土豪开当铺并不会鉴宝，所以很多宝物不知道价格是一件麻烦事，所以会请来非常专业的大师坐镇。

实际上，这些大师闲时都在里面喝茶睡觉，等柜台服务员喊自己时，便出来看一眼，装模作样给个价格，然后离去。

可见其工作多么轻松，而且老板给的工资也不低。

4、下班前必须搜身
这是古代当铺的死规矩，不管你下班还是过年回家，都必须经过严格的搜身，这是因为店铺的宝物都关乎于整个店铺和老板的命运，不能缺少一个，为了避免一些工作人员偷自己店里的东西，必须搜身
确认没有拿东西才能离开。

钱庄是产生于明清时期的一种传统的金融机构。

其特点适应了中外贸易的要求，因而获得飞速发展，与票号、外国银行鼎足而立。

随着本国银行的兴起和辛亥革命以后票号的衰落，又形成外国银行、本国银行、钱庄三分的局面。

南京国民政府建立后，国家资本主义垄断金融，钱庄面临着痛苦的调整。

此后，经历了八年抗战和三年国内战争的钱庄并没有被市场淘汰。

直到20世纪50年代成为社会主义改造的对象后，才消失于计划经济的汪洋大海中。

正因为钱庄在近代历史上的重要地位，从民国时候起，就已有对它的研究。

一、钱庄研究概况早在20世纪初，辛亥革命以后，就有许多人对钱庄进行了一般性介绍，比如，1916年《大中华》上就载专文《上海之钱业》叙述了上海钱庄的概况。

此后，涉及钱业的文章愈来愈多。

到20、30年代，出现了一批研究金融市场和钱庄的专著。

①在这些著作中，具有代表性的专门以钱庄为论述对象的著作是潘子豪的《中国钱庄概要》和施伯晰的《钱庄学》。

《中国钱庄概要》的目的在改组当时的钱庄，使其能够促进国家经济的发展。

为此目的，这本书详细研究了钱庄的内外部组织，钱庄与钱庄、钱庄与华商银行、钱庄与洋商银行之间的关系以及钱庄的业务论等等。

它的特色在于运用比较的方法研究票据贴现(包括不同贴现方法的比较、不同种类票据的比较特别是银行钞券与钱庄庄票的比较等)。

但是，作者并没有将钱庄与其生存的场域—金融市场—联系起来。

.如:1923年，上海银行周报社编著的《上海金融市场论》，就对上海金融市场的同业拆借、金融季节等做了大致的论述，由于这一时期钱庄业正处于上升的鼎盛时期，不可避免的，钱业市场就成为这本书论述的重点之一。

1929年李权时等著《上海之钱庄》、1935年姚庆三的《金融论丛》、1936年张辑颜的《中国金融论》等著作，详细地统计中国钱庄的数t，介绍了钱庄的组织、类型、业务等。

有的也对钱庄进行了一定程度的学理分析，主要是共时性的分析。

(转见马俊亚:《近代国内钱业市场的运营与农副产品贸易》，《近代史研究》，2001年第2期) 与《中国钱庄概要》不同的是，《钱庄学》不仅论述了钱庄的起源、沿革、作用、优势以及业务，还详细介绍了上海的各种金融机关、货币体系，以及标金、公债等金融市场。

《西部金融》2008年第3期中国当铺、钱庄、票号发展史的启示摘要:我国从南北朝起,以分别从事抵押贷款、信用放贷、汇兑为主业的当铺、钱庄、票号,在历史经济发展中起到了积极作用。

随着改朝换代引发的经济波动,她们各领风骚,或此兴彼衰,跌宕起伏。

三业兴衰无常,不断演进,描绘出了一部鲜活、厚重的中国金融史,其中的经验教训值得深思与借鉴。

关键词:当铺;钱庄;票号;金融发展史中图分类号:F 830.3文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2008(3)-0032-02收稿日期路棣作者简介路棣(56),男,陕西澄城县人,大学学历,高级经济师,现供职于陕西省发改委体改中心。

(陕西省发改委体改中心,陕西西安710006)当铺、钱庄、票号的主要特征:当铺以抵押放贷为主,钱庄以信用贷款当家,票号以货币汇兑称王。

以生命力和数量讲:当铺居首,钱庄次之,票号为三;按实有资本排:票号第一,钱庄第二,当铺第三;从经营对象看:当铺面向穷苦大众,范围最广;钱庄联系小型商贸业,市场较大;票号紧贴官府、钱庄、巨富收益匪浅。

就机构设置说:票号有总号分号之分,广设分号,钱庄少见分号,当铺独立经营,各自为战。

从资本构成看:三业均为股份制。

可见股份制历史悠久,是国粹而非洋货。

从三者的发展轨迹看,当铺的极盛是钱庄的兴起;钱庄的高点是当铺的让位和票号的诞生;票号的走红是金融业的全盛。

全盛期的当铺、钱庄、票号业务互有交叉,相互借鉴,相互推动,各有市场,余缺互补,均有产生、高潮、衰落甚至灭亡的三个阶段。

一、当铺业的产生与发展南北朝期间,受前朝延续下来的官府赈贷(朝庭的救济贷款)、民间高利贷的利益驱动,政要、贵族、富商、庙寺僧尼拿起放贷收息这支利器,谋取钱财。

以后,除隋朝未见记载外,历朝历代直至解放后的1952年,国家以公私合营整顿金融秩序前均有当铺。

上世纪90年代中期,国家金融改革,当铺以“典当行”称谓复出。

当铺于唐代取得合法地位,成为独立金融机构。

浅析中国古代钱庄为何未发展为现代意义上的银行张圣闽20112016商学院工商管理类五班sfsctdb@【注意】黄老师，本人对“古代钱庄未发展成为现代意义上的银行”这一论题持有异议，具体个人意见已附在本文最后。

古代中国的经济发展水平曾在相当长的一段时间内居于世界前列，而中国也在这一过程中创造出了许多经济史上的第一，包括早在明朝就已经诞生的钱庄。

中国古代的钱庄与近现代西方的银行有着极其相像的地方，甚至我们可以看到在近现代意义上的银行身上有着中国古代钱庄清晰的影子。

所谓银行与钱庄的关系，就是对同一个经济社会中两种不同类型的金融机构之间现实存在着的诸多联系所作的集中概括，纵观近代中国银行与钱庄关系的演迁过程，两者之间既相互合作、支持，又相互竞争、排斥【1】。

那么是什么原因致使中国古代发展千百年之久的钱庄没有进一步演变为现代意义上的银行呢？我根据所学知识及相关资料查询，认为主要是由于中西方环境的差异导致的这一不同。

具体可以分为以下几个方面的原因。

1.根本原因是以自给自足的小农经济为代表的封建经济体制的发展瓶颈。

长期以来我国农业经济发展水平居于世界领先水平，但多为自给自足，再加上封建王朝的闭关锁国政策和重农抑商政策，这些特点直接导致了经济发展与产品流通的脱节，进而致使经济长期以来的高速发展并未给产品流通背后的资金流通带来过大的刺激。

而西方近代以来重商主义的盛行、商品经济的发展、资本主义萌芽的出现与不断发展等都极大地促进社会资本的大规模流通，在这一背景下银行作为资本流通的中转机构便得到了极其快速的发展。

2.政治制度的影响。

中国古代长达千年的封建专制统治对钱庄的进一步发展造成了极大的阻碍。

封建统治者的专制集权统治在经济上要求严格控制国家货币铸造发行与流通、商品流通等，此外封建统治者认为农本商末，实行重农抑商政策，而钱庄的放账功能和印制发行与货币具有等同价值的兑换银票无疑对国家的宏观经济运行产生重大影响，增加了国家经济发展中的不可控因素，对统治者的集权统治造成威胁，因而会遭到统治者的敌视和阻碍。

钱庄与票号我国从南北朝起，以分别从事抵押贷款、信用放贷、汇兑为主业的当铺、钱庄、票号，就开始在推动社会经济发展中发挥重要作用。

随着改朝换代引发的经济波动，他们各领风骚：或此兴彼衰，跌宕起伏；或齐头并进，相互补充；或昙花一现，杳无踪影。

三业兴衰无常，不断演进，描绘出了一部鲜活、厚重的中国金融史。

主要特点:钱庄以信用贷款当家，票号以货币汇兑称王。

以生命力和数量讲钱庄次之，票号为三。

按实有资本排：票号第一，钱庄第二，。

从经营对象看；钱庄联系小型商贸业，市场较大；票号紧贴官府、钱庄、巨富收益匪浅。

就机构设置说：票号有总号分号之分，广设分号，钱庄少见分号拿资本构成看：三业均为股份制。

可见股份制历史悠久，是国粹而非洋货。

一般地说，钱庄和票号的业务内容和活动地区是有区别的.钱庄业务由早期主营货币兑换，有价票据买卖，倾熔银锭，金银买卖，兼营抵押贷款发展到主营信用放贷，银票、钱票、会票发行、收解汇划，汇兑存款，兼营货币兑换、抵押放款和金银买卖，初步具有了银行的雏形，在当时的经济地位较高。

钱庄在各个时期经营的业务多有不同，就民国时期而，主要有以下四项：1.发行兑换券性质的庄票是首要业务2.洋厘和银拆这是钱庄银号的两个独特经营方式，作为操纵金融行市的手段，对钱庄发展起重要作用。

3.经营存放汇、贴现、兑换及其他信用业务钱庄多吸收商人存款，并代收票据；政府公款也有一部分存入银号，均为往来存款。

所经营放款由信用放款、抵押放款、短期拆息等；放款对象主要是商号，年给出口各行业大量货款，对当时刚刚兴起的民族工商业发展起了积极推动作用。

4.钱庄还经营生金银买卖，鉴定金银、银元和各种金属货币的成色、重量和真假，并核定其价格。

有些资本雄厚的钱庄还附设或控制银炉、银楼、金店、铸造和买卖金银器饰。

钱庄不仅利用其左右兑换的特殊地位，长期操纵银两银元市价，还进行证券、公债、花纱布等等投机。

钱庄的组织结构股东－无限责任－督理－经理－协理或襄理“八课”－“八把头”“清帐”“客堂”。

中国古代金融雅称
中国古代金融的雅称是“钱庄”。

金融在古代是指货币资金融通的总称，主要指与货币流通和银行信用相关的各种活动。

古代的金融业主要经营的业务包括货币的发行、投放、流通和回笼，各种存款的吸收和提取，各项贷款的发放和收回，以及银行会计、出纳、转账、结算、保险、投资、信托、租赁、汇兑、贴现、抵押、证券买卖以及国际间的贸易和非贸易的结算等。

除了“钱庄”这个雅称外，古代金融还有其他的称呼，如“泉府”、“当铺”等。

其中，“泉府”是指古代官府所设的金融机构，主要负责管理国家财政和货币流通。

“当铺”则是指提供典当服务的机构，主要经营抵押贷款和物品典当业务。

古代的金融业是一个非常重要的行业，对于当时的经济发展和社会稳定起到了重要的作用。

同时，古代金融业的发展也为现代金融业的发展奠定了基础。