结算型地下钱庄识别

涉案4100亿汇兑型地下钱庄曝光成贪腐赃款洗白工具2015年11月12日23:43 央视财经频道【曝光】涉案4100亿！地下钱庄竟变贪腐赃款“洗白”工具300多警员参战，全国多地同步抓捕，涉案金额4100亿元汇兑型地下钱庄庞大网络曝光编导：刘雅馨侯珍玛景延来源：央视财经《经济半小时》导读：在全球经济一体化的大背景下，伴随着国内外经贸、人员往来以及跨境资金流动的活跃，我国部分地区的地下钱庄又开始暗流涌动。

据公安部发布的最新数据，从2015年的4月到11月，全国已经破获地下钱庄转移赃款的案件170多起，涉案的金额是数千亿元。

从破获的案件来看，地下钱庄涉案金额是越来越大，交易手段则更加隐蔽，已经成为许多犯罪活动转移赃款的重要通道。

300多警员参战，全国多地同步抓捕，打击地下钱庄行动声势浩大、收效显著。

2014年12月15号，浙江省展开了一场抓捕行动，这次抓捕行动可谓是声势浩大，调用了金华市公安局以及义乌、兰溪、婺城等下属地区的大批警员，共计340多名警员参战，警员分成不同抓捕组，分别按时到达目标地点，统一等待抓捕的命令。

上午十点刚过，指挥员当即下达了抓捕命令。

就在抓获犯罪嫌疑人赵某的同时，在浙江、广东、广西、新疆等7个省份的抓捕组也同步展开了行动。

在现场，警方封存了30多台电脑，查扣了100多张用于转账的信用卡，100多枚公司印章，以及大量用于转账的银行U盾。

涉案金额4100亿元、交易对手14000余，全国范围内涉案金额最大的汇兑型地下钱庄网络曝光。

2014年12月15号，“9.16”专案成功告破，共打掉地下钱庄犯罪团伙8个，抓获犯罪嫌疑人303人，捣毁犯罪窝点26个，涉案金额高达4100亿元。

浙江省金华市公安局经侦支队副支队长张辉：9.16案件，是目前全国范围内涉案人数最多，涉案金额最大的汇兑型地下钱庄案件。

4100亿元涉案金额的背后，是一张组织严密的网。

浙江省兰溪市公安局副局长严肖军：应该说是一个比较典型的公司化运作非法买卖外汇的团伙，他手下有20余名员工，分成办证组、财务组，还有转账组，分成几个部门，内部分工比较明确。

单位招聘考试反洗钱技能(试卷编号1111)1.[单选题]以下各项中哪些不是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点。

（ ）A)公司账户自开户以来基本无业务往来，短期频繁发生与经营范围明显不符的大额资金往来。

B)公司账户于每月初大批量发生网上银行代发工资交易C)资金交易明显超出公司经营性质和规模。

D)公司账户过渡性质明显。

答案:B解析:2.[单选题]涉及国内外权威媒体有关反洗钱负面报道的客户，应当直接确定为（）客户。

A)禁止类B)高风险C)中风险D)中低风险答案:B解析:3.[单选题]农村商业银行因与客户建立业务关系而收集客户信息时，应当在相对封闭的环境中以“（）”的方式进行，避免在公开场合将客户信息暴露给其他人。

A)一对多B)多对一C)一对一D)多对多答案:C解析:4.[单选题]专职反洗钱岗位人员应至少具有（）以上金融从业经历。

A)1年B)2年C)3年D)5年答案:C解析:5.[单选题]各单位的会计机构、会计人员应当对单位制定的（）、财务计划、经济计划、业务计划的执行情况进行监督。

A)决算B)预算解析:6.[单选题]客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（ ）报告。

A)收单机构B)办理业务的金融机构C)付款行D)开立账户的金融机构或者发卡银行答案:B解析:7.[单选题]在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展（）。

在与非自然人客户业务关系存续期问，义务机构采取持续的客户身份识别措施或者重新识别客户身份的，应当同时开展()。

A)法人身份识别工作B)受益所有人身份识别工作C)高级管理人员身份识别工作D)股权或控制权结构识别工作答案:B解析:8.[单选题]保险机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，( )提交可疑交易报告。

附件5：
典型案例人工分析重点
为便于网点对典型可疑案例作出正确的分析，现以系统抽取比例最多的可疑案例为例，提出以下处理建议：
1.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

系统抽取规则：（1）自然人银行账户通过柜面频繁进行现金收付；（2）自然人银行账户通过自助机具频繁进行现金收付；（3）自然人银行账户一次性大额存取现金。

人工确认重点：是否情形可疑。

处理建议：
对于系统自动筛选的此类可疑案例，应当至少对账户半年来的发生明细进行审查，发现存在以下情况的可视为情形可疑，作为可疑案例进行上报操作：
（1）账户没有资金沉淀，资金进账后当日或次日取现，进出资金额基本相当，主要用于过渡资金，而非正常的个人结算之用；
（2）资金流入多以ATM无卡存款为主，交易时间多为午夜或凌晨,资金流出以ATM一次性全额提现为主;
（3）自然人银行账户一次性大额存取现金，存款人或取款人对银行工作人员的询问拒不回答或对资金来源或用途的说明与常理不符，或实际清点数额与存款人所说相差较大，但存款人对此漠不关心。

对于系统自动筛选的此类可疑案例，应当至少对账户半年来的发生明细进行审查，对存在以下情况且未发现明显异常的，可以不作为可疑案例进行上报：
（1）个体工商户户主个人账户资金流入以营业款或货款为主，且交易金额尚在合理范围；
（2）民间资本主体个人账户日常资金流入以小额利息为主，偶。

识得“地下钱庄”的真面目作者：蒋峰1、概念：日常生活中，如果一种活动在非法进行，就往往被称为"地下活动"。

"地下活动"多发生在经济领域。

由于中国对民间资本从事金融活动有严格的进入管制，这些组织因其经营活动的非法性获得了一个专有名词:“地下钱庄”。

地下钱庄就属于非法金融机构。

依据为：根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：本办法所称非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。

非法金融机构的筹备组织，视为非法金融机构。

2、历史形态及原因：钱庄是适应货币兑换的需要而产生的，源于我国明清时代的货币制度。

中国从明代正统年(1436一1449年)开始，国家实行银两和铜钱两种货币并行的货币制度。

明清时代都是以银两、制钱(铜钱)为平等本位，大额交易一般用银两，而小额零星交易用制钱，因为制钱的价值量很小。

在这种贷币制度下，由于银两和铜钱两种货币使用范围不同，国内贸易与居民生活存在着两种货币兑换的需求，从而产生了钱庄，为商人和居民兑换货币。

地下钱庄在我国的产生和发展，最早可以追溯至江浙、南粤等地（特别是在农村）较早存在的各种民间信用互助形式。

所谓民间信用互助形式，很显然，主要就是以人的信用为基础，釆用简单的方式在资金上互帮互助、互相获利。

上个世纪八十世代开始。

中国实行改革开放。

出现了大量的私营企业和外资经济。

民间借贷关系以个人借给个人为主，借贷主要是用于生产经营，借贷期限以6至12个月居多。

供给总是对需求的反应，在民营经济比较发达的地方，私营企业主的资金需求特征常常表现为短、频、快，但风险较高，因而很难得到正规金融机构的支持。

向地下钱庄支付的利息就相对低，这是无法迅速从银行贷到款的企业愿意向地下钱庄借钱的重要原因。

当今地下钱庄的业务有几种：非法吸收存款、非法放贷、非法典当、非法高利贷、非法外汇买卖。

《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》的理解与适用展开全文法释【2019】1号：关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释该《解释》于2020年2月1日起施行，对于该《解释》的权威《理解与适用》，人民法院报于今日公布，全文如下：《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》的理解与适用姜永义陈学勇陈新旺（最高人民法院）“人民法院报”2020.2.27为依法惩治非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇犯罪活动，维护金融市场秩序，最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2019〕1号，以下简称《解释》），自2019年2月1日起施行。

为便于司法实践中正确理解和适用，现就《解释》的制定背景、起草中的主要考虑和主要内容介绍如下。

一、《解释》的制定背景与经过全国人大常委会于1998年12月29日颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》，规定非法买卖外汇，扰乱市场秩序，情节严重的，依照非法经营罪定罪处罚。

2009年2月28日刑法修正案（七）在刑法第二百二十五条第三项中增加了“非法从事资金支付结算业务”的情形，规定非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

有关刑事立法为依法惩治地下钱庄非法买卖外汇、非法从事资金支付结算业务犯罪活动提供了法律依据。

近年来，随着国内外经济形势的变化，恐怖主义犯罪国际化，走私犯罪和跨境毒品犯罪增加，以及我国加大对贪污贿赂犯罪的打击力度，从事非法资金支付结算业务、非法买卖外汇等涉地下钱庄犯罪活动日益猖獗，涉地下钱庄刑事案件不断增多。

地下钱庄已成为不法分子从事洗钱和转移资金的最主要通道，不但涉及经济领域的犯罪，还日益成为电信诈骗、网络赌博等犯罪活动转移赃款的渠道，成为贪污腐败分子和恐怖活动的“洗钱工具”和“帮凶”，严重扰乱金融市场秩序，严重危害国家金融安全和社会稳定，必须依法予以严惩。

中国第一大地下钱庄案，什么叫地下钱庄什么叫地下钱庄？地下钱庄是一种特殊的非法金融组织。

地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。

地下钱庄非法经营活动较为隐蔽，中国地下钱庄的数量和资金吞吐量难以准确统计。

从公安机关侦破的一些典型案件看，一些地方地下钱庄的经营已形成一定规模，经手的资金额巨大，危害严重。

中国第一大地下钱庄案：74家企业卷入最大地下钱庄案药店1年半给导游回扣3600多万建筑企业被指借发工资给灰色支出入账西城法院审理的“本市最大地下钱庄案”，一审宣判后38名被告人无一上诉，目前均已服刑。

区区一个开设在马甸邮币卡市场里“兼职”的地下钱庄，涉案金额就高达5亿元，涉及“用支票串现金”的企业74家，让人不禁疑惑：案件背后，究竟隐藏着怎样的秘密？经过深入采访，记者找到了答案：企业通过地下钱庄套现，极有可能是在掩盖商业贿赂等灰色支出。

法院判决构成非法经营罪38人获刑均服判西城法院审理后认为，张绍春等38人未经国家有关主管部门批准，以营利为目的，非法从事资金支付结算业务的行为，均已构成非法经营罪。

最终，法院根据犯罪数额、犯罪情节，分别判处38人有期徒刑6年至单处罚金的不等刑罚。

记者从法院了解到，一审判决后，38名被告人均未上诉，目前都正在服刑。

非法兑现地下钱庄“串支票”6年被端2008年以来，北京市公安局经侦总队先后接到公安部经侦局和中国人民银行营业管理部反洗处转来的线索，称2005年11月以来，黄凯、张绍春等人在西城区马甸邮币卡市场等处，长期非法从事以支票或电汇兑换现金业务，收取不法报酬。

北京警方立即成立专案组进行调查。

经过长时间侦查，2011年4月28日，北京警方开展统一行动，黄凯、张绍春等38名犯罪嫌疑人相继落网。

2005年以来，“地下钱庄”一直非法从事以支票或电汇兑换现金业务。

38人当中，8人是“串支票”犯罪团伙的“庄主”。

第1篇一、引言地下钱庄，顾名思义，是指未经国家金融监管部门批准，非法从事货币兑换、资金转移等金融业务的行为。

近年来，随着金融市场的不断发展和金融监管的加强，地下钱庄的活动日益猖獗，对社会经济秩序和金融安全造成了严重威胁。

为了打击地下钱庄的非法活动，维护金融秩序，我国制定了相关法律法规，对地下钱庄的法律规定进行了明确规定。

二、地下钱庄的定义与特征1. 定义地下钱庄，是指未经国家金融监管部门批准，非法从事货币兑换、资金转移等金融业务的行为。

具体包括以下几种形式：（1）非法从事货币兑换业务，如非法买卖外汇、跨境人民币兑换等；（2）非法从事资金转移业务，如跨境非法资金流动、非法洗钱等；（3）非法从事其他金融业务，如非法发行、买卖金融票证等。

2. 特征（1）非法性：地下钱庄未经国家金融监管部门批准，非法从事金融业务，违反了国家金融法律法规；（2）隐蔽性：地下钱庄往往采取隐蔽的方式进行操作，逃避监管部门的查处；（3）跨境性：地下钱庄的业务涉及跨境资金流动，具有一定的跨境性；（4）风险性：地下钱庄的非法活动往往伴随着洗钱、恐怖融资等犯罪行为，具有较高的风险。

三、地下钱庄的法律规定1. 《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑法》对地下钱庄的非法活动进行了明确规定，主要包括以下几项：（1）第一百七十一条：非法从事货币兑换、资金转移等金融业务，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

（2）第一百九十一条：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

2. 《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反洗钱法》对地下钱庄的非法活动进行了明确规定，主要包括以下几项：（1）第二十二条：任何单位和个人不得非法设立、经营或者变相设立、经营金融机构；不得非法从事金融业务活动。

汇兑型地下钱庄洗钱犯罪的侦查和防范作者：李心宇来源：《法制与社会》2017年第18期摘要目前我国境内地下钱庄违法犯罪形势严峻，贪污腐败、网络赌博甚至暴力恐怖等违法犯罪也较为猖獗，汇兑型地下钱庄也屡见不鲜，成为新时期我国洗钱犯罪的主要形式。

本文拟通过对汇兑型地下钱庄运营特点与侦查策略、防范措施关系的论述，对汇兑型地下钱庄运营特点的分析，初步提出针对性的侦查对策和防范措施，打击和防范汇兑型地下钱庄的洗钱犯罪，对维护我国经济体系和打击其上游犯罪有重要意义。

关键词汇兑地下钱庄洗钱侦查防范作者简介：李心宇，中国政法大学2014级本科生。

中图分类号：D918 文献标识码：A DOI：10.19387/ki.1009-0592.2017.06.324一、汇兑型地下钱庄的现状及打击的必要性汇兑业务是指汇款人委托银行将现金或账户的款项汇给异地收款人的一种结算业务。

与存贷型地下钱庄相区别，汇兑型地下钱庄指的是按照客户指示将资金或从境内到境外、或从境外到境内进行秘密转移，提供一种类似于银行机构汇兑业务的地下钱庄。

汇兑型地下钱庄对社会的危害毋容置疑，并且有愈演愈烈的趋势，据公安部发布的统计数字，2016年前8个月，全国各地公安机关会同各地人民银行、外汇管理局等部门破获重大地下钱庄及洗钱案件158起，抓获犯罪嫌疑人450名，打掉地下钱庄窝点192个，涉案交易金额近2000亿元人民币。

有组织犯罪团伙与汇兑型地下钱庄的关系在于：一方面，地下钱庄是有组织犯罪的一种形式，其行为符合有组织犯罪的特点；另一方面，汇兑型地下钱庄是洗钱的主要途径，其上游多出现相联系的其它类型有组织犯罪。

有组织犯罪获得的收入是非法收入，需要一个秘密通道来进行“洗白”，汇兑型地下钱庄绕开金融监管体系和反洗钱监控，为有组织犯罪团伙进行洗钱开辟了通道，同时地下钱庄利用有组织犯罪团伙的武装力量来保护自己。

汇兑型地下钱庄在跨境资金转移和外汇兑换方面具有的隐蔽性、简便性和快速性等特征，加之我国在金融机构和特定非金融行业大力开展反洗钱，汇兑型地下钱庄日益成为跨境洗钱的主要渠道之一。

20230224一文读懂地下钱庄！一、定义我国的地下钱庄历史比较悠久，组织比较严密，有很多派别。

主要作用是帮助转移，清洗资金，非法买卖外汇等，是一种通道型、服务型的非法金融组织。

特别是近年来，随着科技、支付的发展（四方支付，虚拟货币），地下钱庄手段越来越高明，复杂性、隐蔽性和危害性都上了一个台阶，案件爆发数量也不断增加（这里也有打击力度不断加大的原因）。

业界的共识是非法流出流入资金的规模是巨大的（没人有确定的数字），国际上有个GDP的2.7%的说法，地下钱庄实际上已经成为很多违法犯罪的基础产业（几乎所有案件都有洗钱和境内外转移的需求）。

地下钱庄实质是地下银行，从事着非法的金融业务，属于一种服务型犯罪，为经济犯罪、电信诈骗、走私、贩毒、网络赌博、恐怖活动等提供资金划转、支付结算等服务，游离于金融监管体系之外，严重扰乱一国正常的金融管理秩序，更危害了国际经济安全。

涉及地下钱庄的案件大多以非法经营罪论处，《反洗钱法》推出后，一些罪行也适用洗钱罪、骗购外汇等罪名。

中国人民银行2005年发布的《反洗钱报告》将“地下钱庄”界定为一种特殊的非法金融组织。

2011年1月8日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。

”因此，地下钱庄可定性为非法金融机构。

二、地下钱庄现状钱庄主要分为两类，一类是跨境汇兑型，一类是非法结算型，大多数钱庄两者兼具。

01跨境汇兑型用对敲等方式，实现人民币与外汇的兑换，主要模式有以下几种。

1.“对敲”型模式。

资金不用跨境支付，一般用对账的方式来操作。

境内的团伙收取人民币，然后一般通过网络联系，境外团伙按照汇率把外汇转移到指定的账户上。

这种模式非常隐蔽，没有资金流，只有明确掌握了信息才能发觉，风险小。