2015年宁夏回族自治区理财规划师考试《基础知识》必过技巧

第一章理财规划基础第一节理财规划概述鉴定要点：1.理财规划的目标及其具体内容2.理财规划的原则3.理财规划的内容与流程4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍5.职业道德与操守理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

一、理财规划的目标1、（2019年11月第26题考过图1-1）理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

2、理财规划目标的具体内容:（1）必要的资产流动性（2）合理的消费支出（3）实现教育期望（4）完备的风险保障（5）合理的纳税安排（6）积累财富（7）安享晚年（8）有效的财产分配与传承二、理财规划的原则：1、通观全盘，整体规划原则2、（2019年11月第29题）客户家庭类型不同核心策略不同3、（2019年11月第27.87题）建立现金保障原则4、风险管理优于追求收益原则5、消费投资和收入相匹配原则6、开源与节流并举原则7、未雨绸缪，早做规划原则第二节理财规划的内容与流程一、生命周期理论与（2019年11月第116判断题）家庭模型概述1、生命周期理论（1）单身期（2）家庭与事业形成期（3）家庭与事业成长期（4）退休前期（5）退休期二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（教材第9页表1-1）三、理财规划的主要内容：1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划四、理财规划的流程1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续财务服务第三节理财规划与理财规划职业第一单元理财规划职业发展概况一、理财规划职业发展1、（2019年11月第28题）初创期2、扩张期3、成熟、稳定发展期二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍1、特许人寿理财师CLU2、特许理财顾问师ChFC3、注册理财顾问师IFA4、独立财务顾问师CFP三、理财规划职业在我国的发展第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍一、理财规划师国家职业资格认证发展二、理财规划师国家职业资格特点1、社会认可度高2、富有本土化色彩3、注重实务操作三、理财规划师国家职业资格认证标准第四节职业道德与操守第一单元道德与职业道德一、道德与职业道德1、道德：是一定社会经济。

理财规划师二级理论知识（理财计算基础）模拟试卷1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．当两变量的相关系数接近相关系数的最小取值一1时，表示这两个随机变量之间( )。

[2015年5月二级]A．近乎完全负相关B．近乎完全正相关C．几乎没有什么相关性D．可以直接用一个变量代替另一个正确答案：A解析：相关系数表示两个变量之间的线性关系，用ρ表示，它的大小在+1和一1之间。

如果ρ=1，则X和Y有完全的正线性相关关系；如果ρ=-1，则两者有完全的负线性关系；如果ρ=0，则称X和Y不相关。

知识模块：理财计算基础2．当有很大把握预测到一个大牛市或大盘某个上涨阶段的到来时，应该选择( )的证券。

[2014年11月二级]A．低β系数B．高β系数C．低变异系数D．高变异系数正确答案：B解析：β系数是一种用来测定一种股票的收益受整个股票市场(市场投资组合)收益变化影响程度的指标。

它可以衡量出个别股票的市场风险，当有很大把握预测到一个大牛市或大盘某个上涨阶段的到来时，应该选择那些高β系数的证券，它将成倍地放大市场收益率，为投资者带来高额的收益。

知识模块：理财计算基础3．如果事件A不出现，则事件B一定出现，那么这两个事件( )。

[2013年11月二级]A．不相关B．不能确定C．互补D．独立正确答案：C解析：对立事件，又称互补事件，指事件A不出现，则事件B一定会出现。

知识模块：理财计算基础4．货币的时间价值一般用( )表示。

[2013年11月三级]A．相对数B．绝对数C．自然数D．小数正确答案：A解析：货币时间价值是指在不考虑通货膨胀和风险因素的情况下，作为资本使用的货币在其被运用的过程中随时间推移而带来的一部分增值价值。

货币的时间价值一般用相对数表示，也可以用绝对数表示。

知识模块：理财计算基础5．设A与B是相互独立的事件，已知P(A)=1／2，P(B)=1／3，则P(A+B)=( )。

理财规划师考试目录1.考试简介 (1)2.职业介绍 (1)3.职业发展和前景 (1)4.证书等级 (2)5.报名条件 (2)5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者) (2)5.2理财规划师(具备以下条件之一者) (2)5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者) (3)6.报名材料 (3)7.考试时间 (3)8.考试科目 (4)9.考试题型 (4)10.考试教材 (5)11.成绩查询 (7)12.成绩公布 (7)13.考试题库 (7)14.工作内容 (8)1.考试简介2.职业介绍3.职业发展和前景4.证书等级5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者)(1)连续从事本职业工作6年以上。

(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

5.2理财规划师(具备以下条件之一者)5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者)(1)连续从事本职业工作19年以上。

(2)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

(3)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

(本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学)。

报名时填写国家职业资格鉴定申请表，同时提交照片，身份证明、学历证明、工作年限证明等材料原件及复印件。

不同年份不同地区，所需报名材料会略有不同，具体情况请参看当年当地相关政府部门公告。

7.考试时间2012年4月AFP资格认证考试1.考试科目及考试时间AFP考试2012年04月07日(周六)上、下午，共6小时2.报名时间2012年02月20日——2012年03月14日2012年7月AFP/CFP/EFP资格认证考试1.考试科目及考试时间①AFP考试2012年07月07日(周六)上、下午，共6小时②CFP考试2012年07月07日(周六)投资规划上午3小时员工福利与退休计划下午1.5小时个人税务与遗产筹划下午1.5小时2012年07月08日(周日)个人风险管理与保险规划上午2.5小时综合案例分析下午3.5小时③EFP考试2012年07月08日(周日)上午3小时2.报名时间2012年05月20日——2012年06月19日[2]8.考试科目2011年5月开始，国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试；三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为选择题。

1、(2006年11月第35题)间接干预手段(1)经济杠杆干预手段：财政手段、金融手段、(2)信息诱导手段：发展计划、政府的重大经济活动、政府组织的权威信息发布2、直接干预手段(1)政府的行政管制(2)政府的行政协调(三)产业政策体系：((2006年11月第41题)产业结构的核心内容就是所谓产业发展的重点顺序选择问题)1、产业结构政策2、产业组织政策3、产业技术政策4、产业布局政策二、行业分析(一)行业的含义、划分方法及分析的意义1、含义：行业是指具有某些相同特征的企业群体。

2、划分方法：根据不同的分析意图和标准，可以有不同的分析方法。

比如联合国标准产业分类法把国民经济分为农林渔猎、矿业、制造业等十个部门3、分析的意义：预测并引导行业的未来发展趋势，判断行业的投资价值，解释行业投资风险等等。

(二)行业的一般特征分析：1、行业的市场结构分析根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格控制程度等因素，可将行业分为四种类型：完全竞争、不完全竞争、寡头垄断或完全垄断。

2、行业的竞争结构分析3、行业的生命周期分析4、影响行业兴衰的主要因素(三)行业投资的选择22015理财规划师考试《实操知识》考前押题(1)-理财规划师考试小编整理“2015理财规划师考试《实操知识》考前押题(1)”更多理财规划师考试模拟试题信息，请关注理财规划师。

查看汇总：2015理财规划师考试《实操知识》考前押题汇总1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是()。

A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：A2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。

A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案：B3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于()。

A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案：B4、适合入选收入型组合的证券有( )A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案：B5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是()。

1、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。

（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产2、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:3、职业道德的特征包括（）（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性4、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。

（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％5、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人6、下列不属于教育资金的主要来源为（）。

（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷7、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义8、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。

（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定9、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。

（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决10、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。

（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．8811、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:12、关于职业化管理，正确的说法是（）。

基础知识部分第1 页(共56 页)第一章理财规划基础一、单项选择题1、财务自由主要体现在()。

①是否有适当、收益稳定的投资②是否有充足的现金准备③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出④是否有稳定、充足的收入2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的(）。

①平行②下方③上方④右方3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。

①日常生活储备②意外现金储备③家族支援现金储备④追加投资储备4、下属于客户非财务信息的是（)。

①社会保障情况②风险管理信息③投资偏好④工资、薪金5、单身期的理财优先顺序是（)。

①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（)。

①客户家庭资产负债表分析②客户家庭现金流量表分析③财务比率分析④客户婚姻、子女状况7、持续理财服务不包括(）。

①定期对理财方案进行评估②不定期的信息服务③不定期的方案调整④定期到客户单位做收入调查8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值（）。

①现金规划②风险管理与保险规划③投资规划④财产分配与传承规划9、以下哪一项属于客户的财务信息（）①客户下女情况②客户收入状况③客户理财目标④客户理财需求10、下列关于理财规划步骤正确的是()。

①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划, 持续理财服务基础知识部分第2 页(共56 页）11、按照最新«理财规划师国家职业标准»的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括(）。

查看汇总：2016年理财规划师《基础知识》教材章节讲义汇总(一)国民经济总体指标1.国内生产总值(GDP)。

国内生产总值是指经济社会(一个国家或地区)在某一时期(通常为一年)内运用生产要素所生产的所有最终产品(物品和劳务)的市场价值，是衡量宏观经济运行规模的最重要指标。

理解这一概念应注意以下几点：(1)GDP是一个市场价值的概念。

各种最终产品的市场价值就是用这些最终产品的价格乘以相应的产量然后加总。

(2)GDP所给出的是最终产品的价值，中间产品价值不计入GDP，否则会造成重复计算。

(3)GDP是一定时期内所生产的，而不是所销售掉的最终产品价值。

(4)GDP是计算期内生产的最终产品价值，因而是流量而不是存量。

(5)GDP-般指市场活动所导致的价值，诸如家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP。

GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动。

因此，需要区分名义GDP和实际GDP。

名义GDP是用生产物品和劳务的当年价格计算的全部最终产品的市场价值。

实际GDP是用从前某一年作为基础的价格计算出来的全部最终产品的市场价值。

人们可以从三个角度来计量GDP:第一是从生产角度出发，把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和。

这种方法被称为生产法。

第二是从收入角度出发，因为所有产出都是通过货币计量的，并构成各生产单位所雇佣的各种生产要素的收入。

这种方法被称为收入法。

第三是从支出的角度出发，因为所有最终产品都是提供给市场的，市场上的需求者购买这些最终产品时就会有等量GDP出发生。

这种方法被称为支出法。

从理论上讲，用生产法、收入法和支出法计算出的GDP应该是一致的。

下面说明衡量GDP支出法。

用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。

谁是最终产品的购买者呢?在实际生活中，对最终产品的购买(或需求)包括四个部分，即居民消费、企业投资、政府购买和净出口。

有效掌握理财规划师考试考点的方法
众多人在备考复习中，冗杂的知识点让考友们甚是头疼，怎样才能有效的记忆知识点呢？
方法1、切勿死记硬背
想要记住东西，重复多次的学习和复习肯定是必要的，但机械被动，奉命行事，不知其乐地死记硬背永远是事与愿违，毫无裨益的。

方法2、提倡要重复记忆
只有不断的重复记忆复习过的内容，才能把知识点记牢。

尤其是在复习内容繁多的情况下，我们更需要重复记忆，这样才能记住知识点，从而轻松面对考试。

方法3、努力培养学习兴趣
要牢牢记住你学习的知识，必向其倾注你的全部感情，爱之越深，记之越牢。

要善于发现自己真正兴趣所在，对其献出你全部的爱。

有了兴趣，才会钻得深，钻深了，理解就透了，理解透了，自然就记住了。

好好学习，天天向上哦！。