线上供应链金融平台的本质都有哪些

了解供应链金融的基本原理和作用供应链金融是指通过金融手段为供应链中的企业提供资金支持和风险管理服务的一种金融形式。

它通过金融手段为供应链提供资金支持，缓解了供应链中的资金压力，优化了企业间的合作关系，提高了供应链的运转效率。

在当前全球经济下行的大环境下，供应链金融作为一种新兴的融资模式，受到了越来越多企业和金融机构的关注。

一、供应链金融的基本原理1. 信用环保，提高供应链核心企业信用额度供应链金融通过运用供应链核心企业的信用优势，通过金融机构为核心企业提供资金支持，提高其信用额度，进而帮助该企业优化采购，降低采购成本，提升供应链效率。

2. 引入第三方金融机构，分散风险供应链金融引入独立的第三方金融机构，为核心企业和供应商提供融资服务，帮助供应商获得必要的资金支持。

这样可以减轻核心企业在供应链中的资金压力，同时降低供应链中的信用和违约风险。

3. 提高供应链资金流动性通过供应链金融，可以提高供应链中的企业的资金流动性，使资金更加灵活地在供应链中流动，满足不同企业的资金需求。

这有利于提高供应链的整体运转效率和灵活性。

二、供应链金融的作用1. 缓解供应链中的资金压力供应链金融可以有效地缓解核心企业和供应链中的中小企业的资金压力，提供必要的资金支持，保障供应链中各个环节的正常运转。

2. 优化供应链合作关系通过供应链金融，可以优化供应链中的合作关系，提高供应链的稳定性和效率，促进供应链中各个环节的协同发展，增强整个供应链的竞争力。

3. 降低供应链中的信用风险和违约风险供应链金融可以帮助核心企业和供应商降低信用风险和违约风险，减少资金链断裂的风险，保障供应链的正常运转和稳定发展。

4. 提高供应链效率和灵活性通过供应链金融，可以提高供应链的效率和灵活性，使资金更加灵活地在供应链中流动，有助于提高供应链的整体运转效率和灵活性。

5. 深化金融机构与实体经济的服务供应链金融不仅提供资金支持，还深化了金融机构与实体经济的服务，为真实经济的发展提供了更丰富的金融服务模式，促进了实体经济的持续发展。

供应链金融的基础知识介绍一、供应链金融到底是什么？2020年9月22日，人民银行联合8部委发布《关于规范发展供应链金融、支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（下称《意见》），第一次明确了供应链金融的内涵和发展方向，向市场传递清晰的信号。

《意见》指出，供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

基于供应链管理，在供应链中寻找一个核心企业（平台），由核心企业主导（平台），以核心企业（平台）的上下游为服务对象，以核心企业（平台）的资质作为信用担保，对供应链上所有企业的信用进行捆绑，为供应链中制造、采购、运输、库存、销售等各个环节提供融资服务，实现物流、商流、资金流、信息流四流合一，以解决供应链中各个节点资金短缺、周转不灵等问题，激活整个供应链的高效运转，降低融资成本。

与传统的融资业务相比，在供应链金融中，供应链金融很好地满足了部分中小企业的资金需求，有利于整条产业链的协调发展。

供应链金融本质是基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。

供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。

供应链金融不同于以往的传统银行借贷，较好地解决了中小微企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。

互联网供应链金融十大模式互联网供应链金融十大模式在线供应链金融本质上提供协同效应，供应链金融是一个整体，而不是一个单个的产品。

互联网金融之后，实际上提高了商业模式和系统安排里的协同性，包括几个方面的协同，供应协同从供应商的角度，需求协同刚才也讲过，一种生产企业的生产协同，还有资金流和物流的协同。

下面是店铺为大家整理了互联网供应链金融模式，欢迎大家阅读浏览。

第一个模式是传统商业银行在转型的过程当中，推出了一些在线供应链产品，像平安银行、中信银行，我原来在平安银行工作，很多银行推出在线供应链，实际上就是银行通过技术手段，把核心企业，把物流商，把供应商，把经销商连接起来，很多物流企业，中外运、中储都进行对接。

实际上在银行层面上，以它为核心，把所有的核心企业、供应商、经销商对接起来之后，就产生了一个比较快的效率，快速申请贷款、快速放款，可以在线上查看即时信息，达到这么一个效果，这是商业银行在做的事情。

商业银行也有很多的产品，包括预付融资、存货融资，以及应收帐款的融资，衍生出了很多产品，这是基于商业银行的。

商业银行的规模是做得比较大的，第二块我们是基于电子商务平台的，这个电子商务平台分好多种，B2C，B2B，C2C，最典型的是阿里，基于大数据，基于内部闭环的电商的体系，卖方客户进行授信，但是授信额度不大。

其中包括支付宝还有阿里巴巴、天猫淘宝网都参与了整个体系的构建，包括资金流、物流和信息流，都在那个闭环里面进行循环，这是我们认为比较好的一个模式。

当然这个模式是不可复制的，全国也没有几家电商，能够做到像京东、阿里的层次，其它电商做不到，数据量不够大，反应不够充分。

第二个模式京东的产业模式。

京东在供应链产品图有几块，第一块是采购和定单融资，定单形成之后的入库融资，跟经销商形成应收帐款的融资，是这样的一个体系。

还有包括一些B2B的电子商务平台也做这个，B2B的电子商务平台有很多种，上海钢联也是上海公司，这个公司做得非常好，是做钢铁贸易的，会员进行在线融资，包括买方和卖方都有融资手段。

供应链金融包含的内容供应链金融是指通过金融机构为供应链各参与方提供的金融服务，旨在解决供应链中的资金流动问题，促进供应链的稳定和发展。

供应链金融的内容涵盖了以下几个方面：一、供应链融资供应链融资是供应链金融的核心内容之一。

它包括了应收账款融资、存货融资、订单融资等多种形式。

通过将供应链上的各个环节中的资金需求与金融机构的资金供给相结合，实现供应链上资金的流动和优化配置。

在供应链中，不同的参与方可能面临资金周转困难的问题。

比如，供应商需要向厂商提供原材料，但是由于资金不足无法及时采购，这就会影响到生产计划的执行。

而通过供应链融资，供应商可以将应收账款出售给金融机构，获得资金以保证生产的顺利进行。

二、供应链信息技术供应链金融还包括供应链信息技术的应用。

信息技术在供应链金融中起到了重要的作用，它可以提高供应链的透明度和可控性，降低信息不对称带来的风险。

通过信息技术，供应链上的各个环节可以实时共享信息，包括订单信息、物流信息、资金流动信息等。

这样可以提高供应链的协同效率，减少信息传递的时间和错误，提高供应链的整体运作效率。

三、供应链风险管理供应链金融还包括供应链风险管理。

在供应链中，存在着各种风险，比如市场风险、信用风险、物流风险等。

通过供应链金融，可以对这些风险进行有效的管理和控制。

供应链金融机构可以通过风险评估和风险管理工具，对供应链中的各个环节进行风险分析和监控，及时发现和处理潜在的风险。

在供应链金融中，风险管理是非常重要的一环，它可以保证供应链各参与方的利益和安全。

四、供应链支付结算供应链金融还包括供应链支付结算。

在供应链中，各个参与方之间的支付和结算是必不可少的环节。

通过供应链金融，可以提供便捷的支付和结算服务，加快资金的流转速度。

现在，越来越多的金融机构提供了电子支付、网上银行、移动支付等多种支付方式，供应链上的各个参与方可以选择适合自己的支付方式，实现资金的快速结算。

供应链金融作为一种新兴的金融服务方式，为供应链的各个参与方提供了更加灵活、高效的金融支持。

供应链金融成功之道：深入解读八大基本原理在我职业生涯中，我有幸参与并见证了供应链金融的快速发展。

供应链金融，简单地说，就是利用金融手段优化供应链运作，提高资金流动效率，降低融资成本，从而增强整个供应链的竞争力。

本文将深入解读供应链金融成功的八大基本原理。

我要强调的是，供应链金融的核心在于合作共赢。

供应链中的各方，包括供应商、制造商、分销商、零售商以及金融机构，都需要树立起共同发展的理念，通过携手合作，实现资源整合，从而达到整体效益的最大化。

第二个原理是风险控制。

供应链金融涉及到多方主体，因此风险管理至关重要。

我们需要通过科学的评估方法，对供应链中的各环节进行风险识别、评估和控制，确保资金的安全流通。

第三个原理是信息透明。

信息是供应链金融的基石，只有实现信息的实时共享和透明传递，才能确保各方的决策更加准确和高效。

通过建立统一的信息平台，我们可以实现数据的实时更新，提高整个供应链的协同效应。

第四个原理是优化融资结构。

融资是供应链金融的关键环节，我们需要根据各环节的特点和需求，设计出多样化的融资产品和服务，优化融资结构，降低融资成本，提高资金使用效率。

第六个原理是注重合规经营。

合规是供应链金融企业发展壮大的基石，我们要严格遵守国家法律法规，遵循市场规则，确保企业的稳健发展。

第七个原理是提升服务质量。

供应链金融企业的核心竞争力在于服务质量，我们要始终坚持以客户为中心，提供专业、高效、贴心的服务，以满足客户的需求。

一个原理是持续创新。

供应链金融领域的发展日新月异，我们要紧跟行业发展趋势，积极探索新的业务模式、产品和服务，以适应市场变化，把握发展机遇。

供应链金融成功的关键在于遵循这八大基本原理，只有如此，我们才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，为我国实体经济的发展贡献力量。

供应链金融必知供应链的八大基本原理供应链金融是一种将金融工具与供应链管理相结合的创新型金融模式，随着电子商务和全球化市场的兴起，供应链金融也逐渐受到了广泛的关注和应用。

在供应链金融领域，有八个基本的原理，了解这些原理对于掌握供应链金融的核心要点至关重要。

第一个原理是供需平衡原理。

供应链金融的核心是解决供应链上的资金流问题，而这个问题的关键在于平衡供应商和买方之间的资金需求和供给。

供应链金融通过将买方的应付账款转化为供应商的应收账款，实现了供应链上资金的有效流动。

第二个原理是风险共担原理。

在供应链金融中，银行、供应商和买方共同承担供应链上的风险。

通过风险共担，可以有效降低供应链金融的风险，提高融资的可行性和可获得性。

第三个原理是信息共享原理。

供应链金融需要各方之间的信息共享和互信，只有通过信息共享，才能够准确了解供应链上的资金需求和供给，从而做出合理的融资决策。

第四个原理是核心企业引导原理。

在供应链金融中，核心企业起着引导作用，它对供应链上的各个参与方进行整合和协调，从而提高供应链金融的效率。

核心企业在供应链金融中担任着重要的角色，它的信用状况和地位对于整个供应链金融的稳定性和顺利进行起着决定性的作用。

第五个原理是流程规范原理。

在供应链金融中，需要建立起一套规范化的流程和制度，保证供应链金融的稳定性和可操作性。

流程规范可以提高融资的速度和便捷性，减少潜在的风险和纠纷。

第六个原理是数据安全原理。

供应链金融面临着大量的数据流动和交换，因此，保障数据的安全性是供应链金融的基本原则之一。

通过加密技术和安全措施，可以有效防范数据泄露和恶意攻击，保护供应链金融的安全性和可靠性。

第七个原理是利益共赢原理。

供应链金融的目标是实现各方的利益共赢，通过供应链金融的支持，买方能够获得更多的资金使用权，供应商能够加快回款速度，银行能够获得更多的收益。

通过实现利益共赢，可以促进供应链金融的可持续发展和扩大应用范围。

第八个原理是技术创新原理。

供应链金融产品介绍供应链金融是指为满足供应链上各个环节的企业的融资需求，通过金融机构提供的各种金融产品和服务，为供应链上的各个参与方提供融资支持和风险管理，以实现供应链上各个环节的协同发展。

供应链金融的核心是以供应链上的各个环节的企业的经营数据和交易数据为基础，通过融资、结算、承兑、保险等方式，提供资金成本低、融资速度快、融资周期短、风险控制能力强的金融产品和服务。

一、应收账款融资应收账款融资是指金融机构以企业应收账款作为抵押或担保的方式，为企业提供流动资金融资支持。

企业可以将尚未收回的应收账款出售给金融机构，金融机构通过收取一定的利息和手续费获得利润，同时为企业提供流动资金，加快企业资金周转速度。

这种融资方式可以大幅度缓解企业资金压力，提高资金利用效率，但需要注意应收账款的真实性和可回收性。

二、库存融资库存融资是指金融机构以企业存货作为抵押或担保的方式，为企业提供流动资金融资支持。

企业可以将存货的所有权转让给金融机构，金融机构通过收取一定的利息和手续费获得利润，同时为企业提供流动资金，帮助企业解决资金周转问题。

这种融资方式适用于库存品种多而销售压力大的企业，可以减少企业的资金成本和货物滞销的风险。

三、订单融资订单融资是指金融机构根据企业的有效订单，为企业提供资金融资支持。

企业可以将有效订单的权利转让给金融机构，金融机构通过收取一定的利息和手续费获得利润，同时为企业提供流动资金，帮助企业满足订单的生产和交付需求。

这种融资方式适用于企业接到大订单或者新项目，但缺乏足够的资金进行生产和交付的情况，可以帮助企业扩大经营规模，增加订单的履约能力。

四、供应链融资供应链融资是指金融机构通过对供应链上的各个环节的企业进行信用评估和金融风险管理，为供应链上的各个参与方提供资金融资支持。

供应链融资可以通过确定各个环节的企业的信用等级和风险敞口，提供信用担保，降低供应链上的信用风险，从而为供应链上的各个环节的企业提供更低成本、更高额度的融资支持。

供应链金融模式商业银行线上解析供应链金融模式商业银行线上解析线上供应链金融也称电子供应链金融，是线下供应链金融的延伸，其业务开展在我国仍处于初步阶段。

下面是店铺为大家收集的供应链金融模式商业银行线上解析，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

一、模式定位线上供应链金融也称电子供应链金融，是线下供应链金融的延伸，其业务开展在我国仍处于初步阶段。

线上供应链金融是指，在金融业与基于供应链管理的实体产业之间，将银行最核心的融资平台与企业电子商务平台、物流企业的物流供应链管理平台、以及支持融资结算等资金支付服务的支付平台进行实时无缝嵌入，通过信息化协同合作把物化的资金流转化为在线数据，以此实现电子商务交易、在线支付、交易融资和物流管理等线上操作。

根据业务中结合B2B电商与否，将“线上供应链金融”分为“基于B2B平台的线上供应链金融”和“传统线下供应链金融的电子化/线上化”;根据B2B平台是否自营，将“基于B2B平台的线上供应链金融”划分为“基于自营B2B平台的线上供应链金融”和“基于第三方B2B平台的线上供应链金融”。

而根据银行是否介入基于自营/第三方B2B平台的线上供应链金融的贸易过程，又将线上供应链金融细分为“封闭式”和“开放式”两类。

其中，“封闭式”的线上供应链融资就是指银行融资平台、第三方B2B平台和物流企业的监管平台实现对接，使银行可以介入到B2B平台上企业间贸易的关键环节。

二、模式架构线上供应链金融的协同运作离不开由线上供应链金融交易平台、在线支付交易平台、电子商务交易平台以及物流与供应链管理平台等四大平台共同构建的线上供应链金融系统的有效运行，以此实现将银行的金融服务与企业之间的商贸活动沿向线上化发展。

政府部门等外部监管者也将通过这一线上供应链金融系统实现对银企之间资金活动的监管。

参与线上供应链金融业务的主体有:商业银行、核心企业、上下游中小企业和第三方监管企业。

三、参与主体商业银行:银行是供应链上核心企业与中小企业的资金供给方，针对供应链节点企业不同的融资需求为其设计不同的线上供应链金融产品，并通过线上供应链金融交易平台在线审核融资企业的基本资料和贸易订单合同，在线完成授信审批。

京东供应链金融科技平台定位：通过服务供应链上的各类主体，成为资产、资金的高效对接的生态服务平台！五道口供应链研究院随着社会生产方式的不断细分，供应链变得越来越重要。

简单来说，在一条供应链上，供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损"。

对于处在供应链中的核心企业来说，如果想要更加稳定的发展自身，其必须也要帮助供应链上下游能够有稳定的现金流。

要解决这个问题，就出现了供应链金融的融资模式。

简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

但目前供应链金融还存在供应链商流、物流、信息流和资金流“四流”数据处于不同的主体而难以统一归集等问题，这就需要通过“科技”的加持，用新型的供应链数智化技术来进行数据的统一归集，从而实现降本增效。

相信大家都能体会到，近几年来，反复的新冠疫情叠加复杂动荡的国际局势，使我国经济发展受到很大挑战。

今年以来，党中央国务院加大力度部署一系列的政策措施推动经济回归正常轨道，如今已经出现比较积极的变化。

然而，从长期发展结构角度看，在整个实体经济迈向高质量发展的过程中，依然还存在着一些结构性的梗阻，特别是金融服务的供给尚不能满足产业结构升级及大量中小微企业抗击疫情和生存发展的需求，影响着增长动能的恢复。

因而，如何全面支持产业链且精准充分的滴灌中小微企业，也成了当下金融、产业以及科技界上下求索、共同努力的目标。

01破局的关键之一，是供应链金融在不断研究探索和实践的过程中，包括政府、监管部门、学术界以及市场主体都发现，供应链金融可能是破局关键。

供应链金融天然以真实贸易和交易为支撑，不像传统金融那么过度依赖抵押担保。

1.供应链金融，是产业和金融的连接枢纽供应链金融既可以作为产业链供应链和金融服务的连接枢纽，打通产业链梗阻降低交易成本，又可以作为大型企业和中小微企业的连接枢纽，成为金融扶持中小微企业的核心通道，因而成为近些年来政策层面鼓励和推动的重点，以及金融机构、产业平台以及科技公司不断创新实践的主战场，新的模式、新的方法在不断涌现。

供应链金融的实质不仅是融资，还有优化产业生态本文来源：云图金融（专注中小企业供应链金融）宋华：今天我想讲的话题是基于生态的供应链金融。

我想今天主要是生态化的供应链创新，通过几个方面跟各位分享一下现在中国供应链金融的发展。

一个是怎么认识供应链金融，另外一个就是供应链金融的1.0、2.0，3.0，它各自的目标是什么，以及进化滞后于现在要关注的问题和我们在供应链平台建设的过程中，关注的要素。

还有就是介绍一下关于供应链金融产业端和金融端这两端的变革问题。

认识供应链金融第一个问题就是认识供应链金融。

供应链金融实际上最早的时候是通过供应链的运营帮助我们的上下游的企业能够加速现金流，这么一个过程。

但是到了今天这个阶段，供应链金融已经逐步从原来最早的解决融资的问题开始关注到整个加速现金流量周期的话题。

其实供应链金融发展到今天，逐渐从链条式的运营开始发展到生态，就是把产业生态、金融生态加上金融科技推动整个生态过程的现金流的加速。

就是在平台上搭建依托供应链生态，利用物联网、大数据、云计算、人工智能和区块链产生金融生态，从而实现金融生态有机有序有效的发展体系的一个过程。

这个过程里面说明了什么，第一供应链金融不仅是融资，而是优化整个供应链金融的资金流。

另一方面就是今天谈的供应链金融的结构，就是组成这个合作体的结构，不仅是上下游和金融机构。

包括了所有的产业网络中的利益相关者，比如我们的管理部门，我们的各类金融机构，包括我们的信息服务商，还有产业供应链的参与者，大家共同构成了一种生态性。

从供应链金融的流程来讲，不仅仅关注资金流的变化，更关注你的贸易、物流、信息流和资金流的互动性关系。

我想这也是今天的一个方面。

还有一个是金融的要素，不仅是产业要素和金融要素的结合，也就是说我们的采购和销售跟融资的结合，更是产业生态、金融生态和科技的推动所变革的这么一个过程。

我想这是今天供应链金融它跟以往我们谈的供应链金融有一点不一样。

所以这就是我们刚才讲的供应链金融的实质不仅是融资，而是反过来优化我们的产业生态，优化我们的运营过程，加速整体的现金流，这是今天供应链金融最核心的一个关键点。