供应链金融业务流程图(全流程)

简述预付类融资的供应链金融业务流程如下：
中小企业（下游企业、购货方）和核心企业（上游企业、销货方）签订购销合同→ 中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款→ 金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议→ 金融机构与物流企业签订仓储监管协议→ 核心企业（销货方）在收到金融机构同意对中小企业（购货方）融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构→ 金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款→ 中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业→ 中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物→ 不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。

最后注销该项目的相关回购协议、质押合同等。

京东供应链金融业务流程逻辑全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：京东供应链金融是京东集团旗下的金融服务平台，致力于为企业提供全方位的供应链金融解决方案。

通过整合京东集团丰富的资源和技术实力，京东供应链金融为企业提供包括供应链金融、采购融资、库存融资等在内的多种金融服务，帮助企业提升资金利用效率，降低企业经营风险，实现快速发展。

京东供应链金融的业务流程逻辑可以概括为以下几个步骤：1. 企业注册与准入企业首先需要在京东供应链金融平台上注册账号，并完成实名认证和企业资质审核。

只有通过了审核的企业才能获得在供应链金融平台上的资金服务。

2. 业务需求确定企业根据自身的资金需求和经营情况，选择适合的金融产品和服务。

京东供应链金融提供不同种类的金融工具，企业可以根据自身的情况选择适合的融资方式。

3. 风险评估与审核企业提交融资申请后，京东供应链金融会对企业的资信状况、经营情况等进行风险评估和审核。

只有通过了审核的企业才能获得融资服务。

4. 融资发放一旦企业通过了审核，京东供应链金融会在约定的时间内将资金发放给企业。

企业可以根据融资合同约定的用途使用资金，提升企业的经营效率。

5. 还款及信用建立企业在约定的还款期限内按时还款，不仅可以建立良好的信用记录，还可以获得更多的金融支持。

京东供应链金融通过建立系统化的信用体系，帮助企业获得更多的融资机会。

6. 数据分析和优化京东供应链金融通过大数据分析和智能风控技术，对企业的经营情况和风险状况进行监控和分析，帮助企业优化经营决策，提高企业的资金利用效率和盈利能力。

7. 金融服务延伸京东供应链金融还可以为企业提供其他金融服务，如保理、订单融资、供应链管理等，帮助企业降低融资成本，提高资金周转效率，促进企业的健康发展。

总的来说，京东供应链金融通过建立全流程的金融服务体系，为企业提供一站式的供应链金融解决方案，帮助企业优化资金流动、降低融资成本、提升竞争力，实现可持续发展。

京东供应链金融将继续秉承“以科技驱动金融，以金融服务实体”的理念，为企业提供更多、更优质的金融服务，助力中国实体经济的发展。

供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。

供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。

对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。

供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。

而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。

供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。

那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。

在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。

【业务流程】图表 1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；①②③④②④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。

2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。

供应链⾦融平台操作⼿册供应链⾦融平台操作⼿册⽬录供应链⾦融平台操作⼿册 (1)第⼀部分系统综述 (2)1.1系统概况 (2)1.2业务流程图 (2)第⼆部分基本数据维护 (2)2.1供应商和医院⽤户注册 (2)2.2⽤户审核 (4)2.3维护注册供应商 (4)第三部分供应商⽤户基本模块 (5)3.1⾸页 (5)3.2订单管理 (6)3.3基本信息 (9)3.4⼚商管理 (10)3.5产品管理 (10)3.6客户管理 (12)3.7竞标管理 (14)第四部分医院⽤户基本模块 (15)4.1供应商管理 (15)4.2产品管理 (16)4.3招标发布 (16)4.4招标审核 (17)4.5中标发布 (17)第五部分业务流向 (18)第⼀部分系统综述1.1系统概况近年来，医疗机构规模不断扩⼤，对⾼质量物资需求越来越多。

本供应链服务平台实现医院与供应商之间的互通，帮助院⽅降低采购成本，优化并规范医院采购流程；同时帮助供应商及时了解医疗机构最新物资需求、招标信息等。

1.2业务流程图供应链服务平台基本业务流程第⼆部分基本数据维护2.1供应商和医院⽤户注册进⼊系统页⾯，点击供应商注册，填写基本信息、通讯信息、账户信息，选择“我已阅读并同意相关服务条款”，点击⽴即注册。

医院注册与供应商注册⽅式⼀致，但注意医院注册时，医院医疗机构代码必须是医院唯⼀码，且和后⾯物资系统中配置的医院医疗结构代码⼀致。

2.2⽤户审核（1）管理员⽤户在“系统参数”中进⾏邮箱配置供审核通过后给⽤户发送邮件使⽤（⽬前不⽀持QQ号发送邮件）。

（2）⽤户审核在“⽤户审核”模块选择⽤户，审核通过。

可以双击或者点击【查看详细信息】查看供应商或医院⽤户的详细信息。

审核通过后，供应商⽤户和医院⽤户均可以登录供应链服务平台。

2.3维护注册供应商在物资系统⼚商⽬录维护模块，维护平台注册的供应商信息，注意供应商名称必须和平台注册的名称⼀模⼀样。

第三部分供应商⽤户基本模块注册审核后的供应商⽤户登陆供应链服务平台。

二、供应链金融业务模式2.1业务模式分类供应链金融的具体业务模式多样，本文从两个维度对业务模式的类型进行划分，担保物和融资时点。

前者从传统金融的视角出发，后者从业务流程的视角出发，具体见下表。

图表7：供应链金融业务模式分类表2.2典型业务模式本报告主要基于担保物类型的划分维度对供应链金融的业务模式展开介绍。

2.2.1应收账款融资应收账款融资模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供并以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。

1应收账款融资主要应用于核心企业的上游融资，通常需要发货来实现物权的转移促使合同生效，同时也需要告知核心企业，得到核心企业确权。

企业运用应收账款融资可以获得销售回款的提前实现，加速流动资金的周转。

此外，无须提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保。

在无追索权的模式下，企业可以实现资产出表，优化资产负债表，缩短应收转款的周转天数，实现商业信用风险的转移。

应收账款融资包含以下模式：保理、保理池融资、反向保理等。

（1）保理保理，是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的产品销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供与此相关的账款催收、管理、担保及融资等一系列服务的综合金融服务方式。

在此模式下，担保物通常是买卖双方形成的商业票据，供应商既是信用保证提供者也是融资受益方。

图表8：保理业务示意图（2）保理池保理池，一般指将一个或多个具有不同买方、不同期限以及不同金额的应收账款打包一次性转让给保理商，保理商再根据累计的应收账款情况进行融资放款。

1宋华，《供应链金融》中国人民大学出版社，2016版保理池模式有效整合了零散的应收账款，帮助融资企业免去多次保理服务的手续费用，简化了多次繁杂的流程，有效提高了融资效率。

同时，由于卖方分散，不易同时发生不还款的情况，可一定程度上降低客户授信风险。

但该模式对保理商或银行的风控体系提出更高要求，需要对每笔应收款交易细节进行把控，避免坏账风险。

供应链金融业务流程图(全流程)供应链金融业务流程图(全流程)一、引言供应链金融是指通过融资手段对供应链环节中参与方的资金需求进行满足，促进供应链上下游企业之间的资金流动，提高供应链效率和盈利能力。

本文将详细介绍供应链金融业务的全流程，包括各个环节的详细操作和注意事项。

二、供应链金融业务流程图1、采购与供应链合作伙伴准备1.1 确定采购需求1.2 选择供应链合作伙伴1.3 与供应链合作伙伴签订合同1.4 合作伙伴准备资料2、采购融资申请2.1 采购方填写融资申请表2.2 提交融资申请表和相关资料2.3 银行审批融资申请2.4 融资结果通知3、第三方查验与仓库管理3.1 供应链合作伙伴出库并委托第三方查验货物 3.2 第三方查验货物并出具查验报告3.3 货物入库并进行仓库管理4、库存质押贷款申请4.1 采购方填写质押贷款申请表4.2 提交质押贷款申请表和相关资料4.3 银行审批质押贷款申请4.4 贷款结果通知5、采购结算5.1 采购方支付供应链合作伙伴货款5.2 供应链合作伙伴提供发票和相关结算资料5.3 银行进行结算6、货款回收与信用审批6.1 采购方回收货款6.2 供应链合作伙伴进行信用审批7、融资结算与还款7.1 银行向供应链合作伙伴提供融资7.2 供应链合作伙伴进行融资结算7.3 供应链合作伙伴按期还款三、附件本文档涉及的附件如下：1、融资申请表格2、质押贷款申请表格四、法律名词及注释1、融资申请表：供应链金融中，采购方向银行申请融资的表格，填写相关融资信息。

2、质押贷款申请表：供应链金融中，采购方向银行申请质押贷款的表格，填写质押贷款相关信息。

供应链金融模型
一、模型的核心组件
采购订单：企业从供应商处采购的货物和服务的订单。

销售订单：企业销售给客户的货物和服务的订单。

库存管理：货物的入库、出库、库存量、周转率等。

应付账款：企业需要支付给供应商的金额。

应收账款：客户需要支付给企业的金额。

资金流：企业的现金流入和流出。

二、模型的操作流程
采购：企业根据需求向供应商下订单，并产生应付账款。

生产：企业根据采购的物料进行生产。

销售：企业向客户销售产品，并产生应收账款。

收款：企业从客户处收到款项，增加现金流入。

付款：企业支付给供应商款项，产生现金流出。

三、金融策略
融资策略：如何获取短期或长期融资来满足企业的资金需求。

风险管理：如何减少应收账款的风险，如信用保险、应收账款转让等。

现金管理：如何优化现金的使用，确保企业有足够的流动性。

四、指标和KPIs
周转率：库存、应收账款和应付账款的周转率。

流动性比率：比如流动比率和速动比率，用来衡量企业的短期偿债能力。

资金占用成本：企业的资金占用的成本，比如融资的利息等。

五、优化策略
优化供应商和客户的付款条款：如提早收款、延迟付款等。

应收账款融资：如将应收账款转让给金融机构，获取短期融资。

库存管理：减少过剩库存，提高周转率。

供应链金融业务审核流程详解供应链金融是指以贸易物流活动为基础，将供应链各个环节的企业纳入到金融服务范围中的一种金融服务模式。

它能够通过将供应链上下游企业之间的订单流、货物流和资金流融合起来，实现资金的流动和利用，为企业提供更优惠的融资方式。

供应链金融业务审核流程是指对供应链金融业务的申请方进行审核和评估的流程。

下面将对供应链金融业务审核流程进行详解。

2.企业信用评估：审核人员会对申请方企业的信用进行评估，以了解企业的信誉度和偿还能力。

评估内容包括企业的经营状况、财务状况、税务状况等。

评估的结果将对审核的通过与否产生影响。

3.风险控制评估：审核人员会对供应链金融业务的风险进行评估，以确定申请方的风险承受能力和可借贷额度。

评估内容包括行业风险、市场风险、企业风险等。

评估的结果将决定审核的通过与否以及可借贷额度的确定。

4.审核结果反馈：审核人员会根据申请方的申请材料、企业信用评估和风险控制评估的结果，确定审核的结果，并向申请方反馈审核结果。

如果审核通过，会与申请方进一步沟通具体的合作方式和条件。

如果审核不通过，会向申请方解释不通过的原因和可能的调整方式。

在供应链金融业务审核流程中，审核人员需要根据一系列的审核指标和评估方法，对申请方进行客观公正的评估。

同时，审核人员还需要善于沟通，与申请方进行有效的信息交流，以确保审核过程的顺利进行。

而申请方也应提供真实准确的申请材料，积极与审核人员沟通合作，以增加审核通过的可能性。

供应链金融业务审核流程的目的是为了保证供应链金融的稳健运行，减少金融风险，并提供优质的金融服务给予申请方。

通过严格的审核和评估，能够筛选出信誉度较高、风险较小的申请方，确保资金的安全和利用效率。

同时，审核流程也能够对供应链金融业务进行监督和管理，提高业务的透明度和公正性。

总结起来，供应链金融业务审核流程是一个复杂的过程，检验着审核人员的专业能力和申请方的信用度。

只有在审核人员严格按照规定的审核流程进行审核，并对申请方进行准确全面的评估，才能确保供应链金融业务的可持续发展。

产品细分:(1存货类产品(2预付类产品(3应收赃款融资存货类：（1静态抵质押授信：银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管（2动态抵质押授信(3标准仓单质押授信(4普通仓单质押授信（1静态抵质押授信的业务流程静态抵质押授信:静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动,一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用.银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管.（只允许保证金赎货,不允许以货赎货。

缺点：静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全，但在实践中也暴露出许多问题，如融资企业将原材料抵押融资，而他们的生产又需要使用这些原材料.按照静态抵押的思路，在融资企业清偿债务前，他们是不能使用被抵押的原材料的,由此可能导致融资企业生产停滞,贷款无法按期偿还，第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。

业务范围:适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。

对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下,从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。

对银行:扩大目标客户群体;在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物；获取保证金(包括初始保证金和打款赎货保证金；利用贸易链，切入客户的上游企业。

(2动态抵质押授信概念：动态质押又称核定库存模式,是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中,接受信贷方质押的动产形式可以多样，质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在，比如原材料、产成品或者应收账款等形式，这些动产之间可以相互置换,只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。

动态质押是相对静态质押而言的.在静态质押中，质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换,直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款，才可以赎回质押物.静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基础的产品。