2016年银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力课件(第十一章 公司治理、内部控制与合规管理)

银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十一）【含答案】一、单选题(40题)1.专业为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司B.投资银行C.信托公司D.证券公司2.在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪3.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。

A.声誉风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险4.下列符合商业银行内部控制原则的是（）。

A.内部控制成本可以不考虑B.原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C.行长可以不受内部控制的约束D.商业银行全体员工参与内部控制5.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信誉B.委托人要将自有财产委托给受托人C.委托人有权了解其信托财产的管理运用D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务6.2014年初，中国银行业监督管理机构同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。

A.信息披露监管B.非现场监管C.现场检查D.市场准入7.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券8.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。

张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。

2016年银行从业考试试题第11章《法律法规》考点考题考点1银行公司治理概述1．(单选)下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A．决策执行B．职责边界C．组织架构D．履职要求2．(单选)（）是银行公司治理的基本文件。

A．风险报告B．银行章程C．内部控制文件D．合规报告3．(单选)下列属于商业银行治理制衡机制的是（）。

A．决策执行B．监督C．履职要求D．激励约束4．(单选)稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A．员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B．薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C．高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估．确保其按既定目标运作D．现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符5．(单选)董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

A．经验B．个人素质C．专业技能D．资质(单选)银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

A．风险决策机构B．监事会C．风险管理部门D．高级管理层7．(判断)董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险．即“了解你的组织构架”。

（）A．正确B．错误8．(单选)银行的最高权力机构是（）。

A．董事会B．高级管理层C．股东大会D．监事会9．(单选)与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A．执行董事B．董事会秘书C．独立董事D．董事长10．(单选)监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。

A．执行机构B．决策机构C．监督机构D．管理机构11．(单选)（）对商业银行经营和管理承担最终责任。

A．股东大会B．董事会C．监事会D．理事会12．(单选)（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

2016年下半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷(总分：290.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单选题本大题共90小题0.。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

{{/B}}(总题数：90，分数：180.00)1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。

（分数：2.00）A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比率D.资产回报率√解析：解析：反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。

2.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。

（分数：2.00）A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分√D.人民币壹仟陆佰元肆角五分解析：3.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。

这种做法的后果是( )。

（分数：2.00）A.背书有效B.背书无效√C.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效D.背书转让给丙50万元有效，转让给 50万元无效解析：解析：本题考核票据部分背书的规定。

根据规定，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。

4.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。

（分数：2.00）A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款√D.固定资产贷款解析：解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

5.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。

（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会√解析：解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

6.下列关于支票的表述，正确的是( )。

银行从业资格考试《风险管理》知识点：公司治理知识点：公司治理公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托-代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

其目的是解决所有者与经营者之间的矛盾与利益冲突，确保公司永续发展和实现价值最大化，核心是有效激励与约束机制的建设。

银行业公司治理遵循公司治理的一般原则，又具有自身特征，表现为：一是高杠杆性，以及由此导致经营上的高风险；二是高不对称性，即银行与社会、客户及交易对手间的信息不对称；三是高关联度，主要是银行与股东间的关联关系、银行与社会经济的高关联性；四是对经营失败的低容忍度，银行破产的后果将是灾难性的。

良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，能够激励董事会和高级管理层一致地追求符合商业银行和股东利益的目标，以便于实施有效的监督。

由于公司治理涉及董事会和高级管理层管理商业银行业务及各项事务的方式，因此，董事会和高级管理层切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。

国际上许多组织和机构对公司治理进行了广泛研究，我国银行监管当局借鉴经济合作与发展组织（OECD）的公司治理准则和巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则，提出了我国商业银行公司治理的要求。

主要内容包括：（1）完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；（2）明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务；（3）建立、健全以监事会为核心的监督机制；（4）建立完善的信息报告和信息披露制度；（5）建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

专栏：国际组织关于公司治理的要求经济合作与发展组织的公司治理准则2004年，经济合作与发展组织发布了第二版《OECD公司治理原则》。

OECD认为，公司治理涉及公司的管理层、董事会、股东和其他利益相关者之间的一整套关系。

OECD提出良好的公司治理应符合6条原则：公司治理框架应当促进透明和有效的市场，符合法治原则，并明确划分各类监督、监管和执行部门的责任；公司治理框架应该保护和促进股东权利的行使。

银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷二十）【含答案】一、单选题(30题)1.银行本票的提示付款期限为（）个月。

A.1B.2C.3D.52.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.寡头垄断的行业B.垄断竞争的行业C.完全垄断的行业D.完全竞争的行业3.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.保管物品的种类不同B.客户在将保管物品交给银行时是否先加以密封C.保管物品的金额不同D.保管期限不同4.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是（）。

A.非法出具金融票据罪B.洗钱罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.变造货币罪5.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件B.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行C.持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因D.取得票据无须合法原因6.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务7.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。

A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如果该企业申请担保贷款，则应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处的行业情况8.（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据9.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利10.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。

A.免去携带大量现金的麻烦B.具有循环信用额度C.存多少，用多少D.先用后还，改善现金流11.金融犯罪的主体是（）。

银行业专业人员资格考试《法律法规及综合能力》多选试题（一）在以下各小题所给出的多个选项中。

有2个或2个以上选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．银监会的监管理念包括（）。

A．管风险B．提高透明度C．管内控D．管法人E．管投资者2．对于洗钱者而言的保密天堂，通常具有下列特征（）。

A．有宽松的金融规则B．不允许建立空壳公司C．有严格的公司保密法D．有严格的公司法E．允许建立信箱公司3．在贷款业务中，借款人（）。

A．可以使用贷款购买股票B．应当按借款合同约定用途使用贷款C．可以自行将债务转给第三人D．可以拒绝借款合同以外的任何附加条件E．应当按借款合同约定的时间使用贷款4．贷款人的义务包括（）。

A．在委托贷款中，给委托人垫付资金B．公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C．审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款D．对借款人的债务、财务、生产、经营隋况保密，但对依法查询者除外E．在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，但国家另有规定的除外5．根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括（）。

A．参及重大决策B．选择管理者C．批准破产D．资产收益E．企业重组6．目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（）。

A．调整中央基准利率B．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整．C．调整金融机构的法定存贷款利率D．制定金融机构存贷款利率的浮动范围E．增加人民币的发行量7．在银行风险管理中，风险识别的方法包括（）。

A．分解分析法B．风险补偿法C．情景分析法D．风险对冲法E．事件分析法8．从广义上来讲，《银行业从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括（）。

A．中国境内设立的银行业金融机构工作人员B．人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员C．受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员D．政策性银行的工作人员E．单位跟银行业务往来的会计人员9．金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有（）。