2019年初级银行从业资格证个人理财强化练习题(十)

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体（ ）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A 、工商银行 B 、建设银行 C 、招商银行D 、中国银行2、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。

A 、500000 B 、454545 C 、410000 D 、3790793、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低 A 、银行与银行 B 、银行与中央银行 C 、中央银行与客户 D 、顾客与银行4、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ） A 、功能性贬值B 、实体性贬值C 、经济性贬值D 、泡沫经济5、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A 、十周岁以上，不能完全辩认 B 、十六周岁以上，不能完全辨认 C 、十六周岁以上，不能辨认D 、十周岁以上，不能辨认6、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A 、风险性 B 、收益性 C 、建议性 D 、个性化服务7、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。

A 、公司债券 B 、主权债券 C 、中央银行票据 D 、欧洲债券8、证券投资基金的收益不包括（ ） A 、股票指数下跌 B 、证券买卖差价 C 、红利收入 D 、债券利息9、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ） A 、保本浮动收益类理财产品 B 、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品10、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通11、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权12、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划13、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道•琼斯股价指数D、恒生指数14、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

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姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。

A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券2、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标3、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行4、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税5、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金6、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3B、4C、5D、67、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）A、Ⅰ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级8、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密9、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后10、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）A、银行存款B、国债C、基金D、房地产11、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场12、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金13、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债2、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期3、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品4、目前最有影响的美国股票指数期货是（）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是5、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率7、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类8、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则9、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表10、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划11、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。

2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选第1题单选题（每题0.5分，共30题，共15分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A．投资性资产比率越大说明理财积极性越高B．投资负债率越高说明财务负担越大C．现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D．自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标〖答案〗：D〖解析〗自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，属于收支结余方面的指标。

2．下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。

A．家庭日常支出B．理财支出C．专项支出D．礼金支出〖答案〗：D〖解析〗其他支出是指不包括于家庭生活支出或理财支出的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

3．对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A．人身风险B．信用风险C．财产风险D．投资风险〖答案〗：A〖解析〗家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等，其中对家庭影响最大的是人身风险。

4．随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。

A．保额递减定期寿险B．定额定期寿险C．定额不定期寿险D．保额递增定期寿险〖答案〗：D〖解析〗保额递增定期寿险的保险金额会随着时间的推移而增加。

该类保险通常被作为一种附加险，用来抵御通货膨胀对保单持有人支付能力的不利影响。

该类保险的保额通常根据权威的生活费用调整指数（如消费者价格指数）来进行调整。

当物价指数上升时保额自动增加，如果物价指数回落，保额则保持不变。

5．对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A．教育是一种人力资本投资B．投资工具应选择高风险产品C．子女教育是一项长期的投资D．家庭财务规划中必不可少部分〖答案〗：B〖解析〗教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺训练试卷附带答案单选题（共20题）1. （2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。

如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 A2. 将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 C3. （2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 D4. （2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 B5. 下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C6. 个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B7. （2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 B8. （2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。

初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列各项中不属于岗位职责的是（）A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

2、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款3、下列信息中属于客户的定量信息的是（）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好4、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%5、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,0006、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS7、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。

A、年金终值为1438793.47B、年金终值为1538793.47C、年金终值为1638793.47D、年金终值为1738793.478、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。

如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）A、20天B、25天C、55天D、15天9、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（）A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升10、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响11、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共30题）1、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D2、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5B.1C.5D.10【答案】 B3、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 B4、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 C5、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 C6、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。

A.五万元以上三十万元以下B.三万元以上五万元以下C.五万元以上五十万元以下D.三万元以上三十万元以下【答案】 C7、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。

A.2B.3C.4D.5【答案】 B8、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。

（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 A9、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。

A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。

A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。

A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。

A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。

6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。

A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。

A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。

2019年银专个人理财练习（1-4章）练习时间60分钟请选择您的单位： [单选题] *○东区局○南区局○西区局○北区局○中区局○番禺局○花都局○增城局○从化局○其他单位请输入您的姓名： [填空题] *_________________________________一、单选题（每题1分）1. 与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。

[单选题] *A、个性化(正确答案)B、安全性C、风险性D、收益性2. 商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式、对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

[单选题] *A、投资者承诺B、信贷服务C、投资者委托(正确答案)D、信托合同3. 某银行代理销售A股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买200万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

[单选题] *A、违反了专业胜任准则B、违反了遵纪守法准则C、违反了正直守信准则D、违反了公平公正准则(正确答案)4. 客户在银行柜台办理业务时，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）。

[单选题] *A、在待有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理B、在待有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理C、将客户带到理财专区并自行为其办理D、将客户转介给待有理财师专业证书的理财业务人员(正确答案)5. "理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

" [单选题] *A、产品销售的推动者B、投资理念的传导者C、客户利益的代表者(正确答案)D、金融政策的执行者6. 专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的（）能够胜任理财产品销售工作。

初级银行从业资格《个人理财》强化训练试卷A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理2、以下关于期货的结算说法错误的是（）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。

当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差3、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表4、保证收益理财计划中的保证收益（）A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件5、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）A、1.765％B、1.80％C、3.6％D、3.4％6、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。