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2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分) 设立个人独资企业应当具备的条件不包括（）。

A. 投资人为法人B. 有合法的企业名称C. 有投资人申报的出资D. 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) ()是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

A. 适合的财富保障规划B. 合理的投资规划C. 合理的理财目标D. 优质的财产传承规划正确答案：B,3.(多项选择题)(每题 2.00 分)债券的收益来源包括( )。

A. 资本利得B. 红利所得C. 利息收益D. 租金利益E. 债券利息的再投资收入正确答案：A,C,E,4.(单项选择题)(每题 1.00 分)一般而言，债券不具有的特征是( )。

A. 高风险性B. 偿还性C. 流动性D. 收益性正确答案：A,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

A. 开立外国投资者投资专用账户B. 开立特殊目的公司专用账户C. 开立投资并购专用账户D. 开立个人外汇储蓄账户E. 开立个人外汇结算账户正确答案：A,B,C,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于基金特点的是（）。

A. 集中投资B. 分散理财C. 风险自担D. 信息透明正确答案：D,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 债券型理财产品的风险特征是（）。

A. 投资风险高、收益高B. 投资风险高、收益低C. 投资风险低、收益稳定D. 投资风险低、收益高正确答案：C,8.(单项选择题)(每题 1.00 分)根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是( )。

1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。

银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。

银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。

A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。

A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。

A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。

A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。

A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。

第一章个人理财概述（答案分离版）一、单项选择题1. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。

A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度2. 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。

A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票3. 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。

A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度4. 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。

A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置5. 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇8. 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。

A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品9. 下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付10. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务11. 理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（）。

A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划12. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。

2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。

3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。

二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。

A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。

解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。

资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。

2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。

A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。

解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。

初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。

2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。

3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。

二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。

2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。

银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。

收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。

财务自由度主要是通过（）表现出来的。

A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。

广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解单选题（共20题）1. （2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 D2. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C3. （2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A4. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A5. （）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 C6. 个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7. 国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 D8. （2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 B9. 关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 B10. 下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 C11. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分)可赎回债券往往有赎回保护期。

在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～10年。

( )正确答案：B,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。

A. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C. 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D. 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E. 商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况正确答案：A,B,C,D,E,3.(判断题)(每题 1.00 分) 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。

()正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 保险规划最主要的功能是（）。

A. 节省开支B. 合理避税C. 创造收益D. 风险转移正确答案：D,5.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。

（）正确答案：A,6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。

A. 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住B. 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准C. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑D. 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E. 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用正确答案：A,B,C,D,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10%,按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元《 (答案取近似数值）A. 10000B. 1100.0C. 15000D. 16110正确答案：D,8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 列关于信托受托人权利和义务的表述正确的有（）。

2022年中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题附答案考试须知:1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。

2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。

姓名: _______考号: _______一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）1、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务, 切实履行岗位职责, 维护所在机构商业信誉, 这是（）准则。

A.专业胜任B.勤勉尽责C.岗位职责D.诚实信用2、处于成熟期的行业, 价格竞争（）, 新产品的出现速度非常（）A.很激烈；快B.很激烈；慢C.不激烈；快D.不激烈；慢3.《信托法》调整对象是（）B.营业信托C.公益信托D.信托关系4、经济处于收缩阶段时, 个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。

A.房地产B、建材C、汽车D、电力5.商业银行开展个人理财业务, 下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）A.未按规定提示风险B.利用个人理财业务从事洗钱活动C.销售未经批准的理财产品D.提供虚假的风险收益预测数据6.上海黄金交易所夜市时间是（）A.20: 00-21: 00B.19: 00-19: 30C.19: 00-19: 30D、20: 50-2: 307、食品业和公用事业属于（）B.周期型行业C.衰退型行业D.防守型行业8、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余, 按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。

A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人9、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税A.工资薪金所得B.劳务报酬所得C.利息、股息、红利所得D.其他所得10、下列关于黄金理财产品的特点, 说法不正确的是（）A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关11、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述, 错误的是（）A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好, 近一年内未发生损害客户利益的重大事件12.以下有关人力资本的论述中正确的是（）A.理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A. 购买人数B. 客户准入门槛C. 产品价格D. 销售起点金额正确答案：D,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)可记名、挂失，效率高、成本低、交易安全、可上市流通的国债是( )。

A. 凭证式国债B. 记账式国债C. 储蓄国债D. 实物国债正确答案：B,3.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列不属于常见的时间管理办法的是( )。

A. 高效原则B. 时间管理优先矩阵C. 马斯洛需求理论D. 制定合理目标E. 二八定律正确答案：A,C,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A. 电话银行B. 电子邮件C. 短信D. 网上银行正确答案：D,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于私人银行业务的说法中，正确的有（）。

A. 私人银行是一种向高净值客户提供的综合理财业务B. 私人银行业务不包括法律、子女教育等专业顾问服务C. 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D. 准入门槛高E. 私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系正确答案：A,C,D,E,6.(多项选择题)(每题 2.00 分)单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当( )。

A. 为自己退休准备养老费用B. 加强现金流管理C. 积累投资经验D. 合理安排日常收支E. 避免形成入不敷出的窘境正确答案：B,C,D,E,7.(多项选择题)(每题 2.00 分)男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归（）。

A. 各自所有B. 共同所有C. 部分各自所有D. 部分共同所有E. 他人所有正确答案：A,B,C,D,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则？（）A. 销售前需要了解你的客户B. 销售中要遵循公平、公正C. 销售中要透明公开、有依有据D. 销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉正确答案：B,9.(单项选择题)(每题 1.00 分)( )是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。

个人理财银行业从业资格考试题库发行凭证式国债是在： A.1997年 B.1981年 C.1994年D.1950年 B2 式国债的还本付息方式是： A.到期一次还本付息 B.可随时按柜台报价进行买卖 C.贴现发行，到期按面值兑付 D.每年付息，到期还本 B3 销售凭证式国债的机构是： A.所有的商业银行B.40家凭证式国债承销团成员 C.工、农、中、建四大国有商业银行D.证券公司和证券交易所 C4 自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：A.印钞造币总公司B.国家税务总局C.承销机构D.中国人民银行 B5 以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：A.需按兑付本金的2‰支付手续费 B.需按兑付本息的1‰支付手续费 C.需按兑付本金的1‰支付手续费D.需按兑付本息的2‰支付手续费 C6 凭证式国债的发行主体是： A.中国人民银行B.国家重点建设项目法人C.承销机构D.财政部 B7 凭证式国债的利息计算方式是： A.按浮动利率计算单利B.按固定利率计算单利 C.按浮动利率计算复利 D.按固定利率计算复利 D8 投资者购买凭证式国债的起息时间是： A.当期国债发行结束日B.当年1月1日C.当期国债发行开始日 D.购买日C9 投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳： A.17％的所得税B.不需缴纳任何税费 C.1‰的提前兑取手续费D.20％的利息税 A10 最适合选择凭证式国债的投资者群体是： A.以价差收益为目的的投资者B.以本金安全收益稳定为目的的投资者 C.以高风险高回报为目的的投资者 D.以保持资金流动性为目的的投资者 B11 凭证式国债发行的信用基础是： A.工商企业信用B.个人信用C.国家信用D.金融机构信用 D12 凭证式国债的购买起点是： A.100元 B.500元 C.1000元D.50元 B13 自开始，购买凭证式国债时，购买人：A.可使用化名B.需持本人有效证件C.不需出示任何证件 D.不需填写姓名D14 凭证式国债收款凭证丢失后，购买人： A.可提前兑取B.可先行挂失，后补办凭证 C.可直接补办新凭证 D.不能挂失BCD15 发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息： A.按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息B.根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息C.根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息D.按照财政部确定的发行利率计算利息ABCDE16 电子记账凭证式国债的期限品种有哪些： A.二年期B.五年期C.四年期D.三年期DE17 电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A.投资者持满半年后B.在国债发行期内C.投资者持满一年后D.在国债发行期结束后ACDE18 “凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：A.1999年B.1996年C.1994年D.1981年ABCDE19 凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日： A.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整 D.维持原发行利率不变ABCDE20 发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。