银行从业资格证-个人理财知识点

2022年初级银行从业资格考试《个人理财》考试知识点1、同业拆借市场同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。

2、商业票据市场商业票据是大公司为了筹措资金以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。

它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信誉度高等特点。

商业票据的市场主体包括：发行者、投资者和销售商。

3、回购市场回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。

回购协议从本质上讲是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

4、银行承兑汇票市场银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。

其特点：安全性高、信用度好、灵活性好。

资金短缺时。

可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。

5、短期政府债券市场短期政府债券是政府作为债务人，承诺1年内债务到期时偿还本息的有价证券。

短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场.通常将其称为国库券市场。

短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。

6、大额可转让定期存单市场大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。

大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

其特点：不记名；金额大；利率固定或浮动，一般比同期定期存款利率高；不能提前支取但可以在二级市场上流通转让。

7、货币市场基金市场货币市场基金是指投资于货币市场上短期（1年以内平均期限120天）有价证券的一种投资基金。

这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。

8、货币市场在个人理财中的运用不同货币市场的理财产品特点不同。

货币市场基金、人民币理财产品以及信托产品安全性较高.收益稳定，适合投资者投资。

其中货币市场基金由于具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品；人民币理财产品、信托产品投资期固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

银行从业个人理财知识点个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。

那么接下来给大家分享一些关于银行从业个人理财知识点，希望对大家有所帮助。

个人理财知识点理财产品流动性比较分析1。

储蓄类产品的流动性活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现。

2。

债券的流动性债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。

3。

股票的流动性股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。

4。

可转换债券的流动性由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。

5。

基金的流动性一般而言，各类基金的流动性都比较好。

6。

金融衍生产品的流动性期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。

7。

外汇产品的流动性外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。

外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。

8。

信托产品的流动性一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。

9。

房地产、黄金、收藏品的流动性对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。

房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。

若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。

收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。

二、理财产品风险性比较分析从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。

传统的保险产品都具有保障功能，在购买者发生损失的情况下，能得到一定程度的补偿。

银行从业资格《个人理财》重点知识银行从业资格《个人理财》重点知识一、银行个人理财业务概述银行个人理财业务是指银行为个人客户提供的一系列金融服务和产品，包括个人贷款、存款、投资、保险、信托、外汇等领域。

个人理财业务已经成为银行业务的重要组成部分，是银行重要的利润来源之一。

二、银行个人理财业务分类根据服务内容和层次的不同，银行个人理财业务可以分为以下几类：1、基础服务类：包括个人存款、个人结算等基本金融服务。

2、投资理财类：包括个人外汇买卖、股票、基金、债券等投资服务。

3、财富管理类：包括个人资产配置、个人税务规划、个人保险规划等高端金融服务。

4、私人银行类：包括个人综合理财方案、个人财务规划、个人资产管理等顶级金融服务。

三、银行个人理财产品银行个人理财产品是银行针对个人客户需求设计的金融产品，主要包括以下几种类型：1、保证收益型产品：保证投资本金和收益，通常具有较低的风险。

2、保本浮动收益型产品：投资本金保障，收益不固定，与市场表现相关。

3、非保本浮动收益型产品：投资本金不保障，收益不固定，风险较高。

四、银行个人理财服务流程银行个人理财服务流程主要包括以下几个环节：1、客户准入：客户需要满足一定的条件才能进入个人理财服务流程。

2、需求分析：银行客户经理会与客户进行面谈，了解客户需求和风险偏好，进行理财规划。

3、产品推荐：根据客户需求和风险偏好，银行客户经理会向客户推荐适合的个人理财产品。

4、合同签订：客户确认产品信息和风险后，需要签订合同。

5、投资管理：银行根据合同约定，对客户的投资进行管理和调整。

6、收益评估：投资期满后，银行会对客户的投资收益进行评估，并向客户反馈。

五、银行个人理财风险控制银行个人理财业务的风险控制是十分重要的，主要包括以下几个方面：1、客户风险评估：银行需要对客户的风险偏好和风险承受能力进行评估，确保客户选择的产品与其风险承受能力相匹配。

2、产品风险控制：银行需要对个人理财产品的风险进行评估和控制，确保产品的风险水平与客户需求和风险承受能力相匹配。

银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。

2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。

3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。

4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。

二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。

银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。

2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。

信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。

3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。

证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。

4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。

保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。

5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。

三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。

4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。

个人理财重点总结第三章理财投资市场概述第一节金融市场概述考点1 金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。

(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。

(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。

在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。

直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。

考点2 金融市场的特点金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。

(2)市场交易价格的一致性。

(3)市场交易活动的集中性。

(4)交易主体角色可变性。

考点3 金融市场的构成要素金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。

.1.金融市场的主体参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。

2.金融市场客体金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。

包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

3.金融市场中介在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。

金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

4.监管机构目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。

考点4 金融市场功能金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。

通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。

(2)财富投资和避险功能。

(3)交易功能。

(4)优化资源配置功能。

(5)调节经济功能。

银行从业个人理财知识点银行从业个人理财知识点在当今社会，个人理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。

大多数人都希望能够在经济上获得稳定与繁荣，而个人理财正是帮助人们实现这一目标的途径之一。

银行作为个人理财的重要渠道之一，在此给出一些个人理财的常见知识点。

1. 理财目标的设定：在进行个人理财时，首先要明确自己的理财目标。

理财目标可以是短期的，比如购买一辆新车，也可以是长期的，如退休时拥有足够的财富。

明确目标有助于制定合理的理财计划。

2. 收入与支出的平衡：个人理财的第一步是确保收入与支出之间的平衡。

在制定预算时，将收入分配给日常开销、投资和储蓄是至关重要的。

合理规划支出，避免过度消费，可以为将来的投资和储蓄提供更多的资金。

3. 储蓄与投资的选择：银行为个人提供了多种储蓄和投资产品。

常见的储蓄产品包括定期存款、活期存款和储蓄存款。

而投资产品则包括股票、债券、基金等。

选择适合自己的储蓄和投资产品需要考虑风险承受能力、预期收益和理财期限等因素。

4. 风险管理：个人理财中的一个重要方面是风险管理。

投资股票等高风险产品时，要根据自身风险承受能力作出合理的选择。

在投资多个资产类别和分散投资的基础上，可以有效降低风险。

同时，购买保险产品也是个人理财中常见的风险管理手段。

5. 贷款与债务管理：出于各种原因，个人可能需要向银行申请贷款。

这时，合理管理贷款和债务就显得尤为重要。

及时还款避免高额利息和罚款，同时也维护个人信用。

6. 税务规划：个人理财中的税务规划有助于最大程度地减少税务负担。

了解适用的税法和政策，合理利用税务优惠政策，可以为个人取得更多的税前收入。

7. 养老规划：随着人口老龄化问题的日益严重，养老规划成为个人理财中的重要环节。

制定合理的养老计划，包括购买商业养老保险、个人养老储备金的积累等，可以有效保障老年生活的经济安全。

8. 定期检查与调整：个人理财并非一劳永逸的过程，而是需要经常性地进行检查和调整。

银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。

自2005年11月1日起施行。

2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。

这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。

我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。

对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。

这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。

第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。

为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。

为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。

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第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。

银行从业资格考试个人理财考点分享银行从业资格考试网的小编专门给你挑选的这些知识点希望你可以记住然后很好的利用到考试上面去，希望你在考试中如有神助。

第一章个人理财概述复习时，请注意结合教材,理解掌握.考试时会有些不同工作岗位的联系实际的题目1、个人理财业务的概念2、个人理财业务的分类及其具体的划分，要理解3、个人理财业务的宏观因素4、注意教材的几个图表，要理解。

图1-5第二章个人理财基础重要知识点一、本章的重点在货币时间价值与利率的相关计算、本章的几个图表和例题要掌握。

二、生命周期理论创始人要知道，家庭生命周期几个阶段的特征等要理解三、四种典型的理财价值观，理解。

注意多选或判断四、客户的风险属性里纲目性的知识要理解掌握五、资产与产品组合要理解掌握。

本章为教材的重点。

大家要多花些时间掌握。

第三章金融市场一、金融市场的概念、特点、功能、要素二、金融市场的分类三、货币市场的特征、组成四、股票的定义、分类、交易机制五、债券的定义、特征、分类、功能六、证券投资基金的定义、特点七、金融衍生品市场要理解掌握，金融衍生工具的种类、功能，金融期货、金融期权等，图3-2，3-3要理解。

八、外汇市场，要理解概念和交易机制。

九、保险概念、要素、功能、分类、教材里的图要理解。

十、黄金及其他投资市场要理解。

第四章银行理财产品本章内容注意各个概念及教材里纲目性的知识点，教材里的图表和例题要理解。

一、货币理财产品的定义、特点、例题会计算二、债券型理财产品的定义、特点、方向、风险特征、举例。

注意多选择题三、信托理财产品的定义、特点、分类、风险、举例四、新股申购影响因素、风险情况、举例五、结构性理财产品的概念、类型，外汇挂钩类的定义、例题六、利率、债券挂钩类、股票挂钩类理财产品的概念要理解，注意一些选择题。

第五章银行代理理财产品本章重要的是一些概念的理解掌握一、银行代理理财产品的概念、原则二、基金的认购原则、申购流程、流动性特点、风险三、股票的流动性特点、收益、风险特点四、代理保险的范围、特点五、国债的概念、种类、流动性特点(几种产品：基金、股票、国债的流动性特点比较分析)风险种类六、信托、黄金的一些概念及黄金的流动性、收益情况及风险特点第六章理财顾问服务一、理财顾问服务的概念。

某银行从业《个人理财》知识点总结在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。

作为银行从业人员，深入了解和掌握《个人理财》的相关知识，不仅能够为客户提供专业的服务，也能帮助自己更好地规划个人财务。

以下是对《个人理财》中一些重要知识点的总结。

一、财务规划基础1、生命周期理论人的一生大致可以分为几个阶段：青年期、成年期、成熟期和老年期。

在不同的阶段，个人的收入、支出、风险承受能力和理财目标都有所不同。

例如，青年期收入较低但风险承受能力较强，理财重点可能在于积累资金和投资增值；而老年期收入减少，风险承受能力下降，理财重点则转向资产的保值和稳定收益。

2、货币的时间价值货币具有时间价值，也就是说今天的一元钱比未来的一元钱更有价值。

这是因为货币可以通过投资等方式在未来产生更多的收益。

在个人理财中，我们经常会用到现值和终值的概念来计算不同时期货币的价值。

3、财务比率分析通过计算一些财务比率，如资产负债率、流动比率、储蓄比率等，可以对个人或家庭的财务状况进行评估。

例如，资产负债率过高可能意味着债务负担过重，存在一定的财务风险。

二、投资规划1、投资工具常见的投资工具包括股票、债券、基金、房地产、黄金等。

每种投资工具都有其特点和风险收益特征。

股票收益潜力大但风险也高；债券相对较为稳定，收益较为固定；基金则通过分散投资降低风险；房地产具有保值增值的特点，但投资门槛较高；黄金则在经济不稳定时往往能发挥避险作用。

2、投资组合不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，这是投资组合的核心思想。

通过将资金分散投资于不同的资产类别和投资工具，可以降低风险并提高收益的稳定性。

根据个人的风险承受能力和投资目标，可以确定不同资产的配置比例。

3、风险管理投资必然伴随着风险，因此风险管理至关重要。

可以通过分散投资、止损策略、风险对冲等方式来控制风险。

同时，要对投资风险有清醒的认识，不要盲目追求高收益而忽视风险。

三、保险规划1、保险的种类常见的保险包括人寿保险、健康保险、财产保险和责任保险等。

银行从业资格考试个人理财知识点税收规划通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。

1、税收规划的原则(1)合法性(2)目的性(3)规划性(4)综合性2、税收规划的基本内容(1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性(2)节税规划：合法性，有规则性，经营的调整型和后期无风险性;(3)转嫁规划：将税负转嫁给消费者或供应商，纯经济行为3、税收规划的`主要步骤(1)了解客户的基本情况要求：婚姻、子女、财务、投资意向、风险态度、纳税历史情况、短期所得或长期利益;(2)控制税收规划方案的执行(3)实例：客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税例题：下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是()A 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B 企业为员工提供住房而在工资里扣除C 以报销费用形式取得部分收入D 分期支付奖金投资规划1、概述：投资的目的：用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。

直接投资(实物投资)、间接投资(金融产品)2、投资规划步骤：(1)确定客户投资目标(2)让客户自己认识自己的风险承受能力(3)根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略(4)实施投资计划(5)监控投资计划代理理财产品一、银行代理理财产品的概念表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。

二、销售的基本原则1、适用性原则：要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素2、客观性原则：客观地说明优点、缺点三、银行代理理财产品的分类：1、基金：银行可以作为开放式基金的销售代理人，在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。

封闭式基金，三个月内要募集完成批准募集金额的80%。

开放式基金没有金额限制(1)开户(2)认购：在募集期间申请购买，费率比申购低(3)申购：在基金存续期内的基金开放日申请购买基金T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回申购采用“未知价”原则，以T日的基金份额净值为标志计算定期定额申购前端收费、后端收费–只针对申购费，和赎回费无关(4)基金赎回：剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份)赎回原则：先进先出(5)转换：同一基金公司内转换(6)基金分红(7)流动性及收益①货币市场基金类似“活期存款”，流动性好②基金收益来源：证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入③影响基金收益的因素：基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力)收益排行：股票型、混合型、债券型、货币市场基金(8)基金的风险：价格波动风险;流动性风险例题：证券投资基金的收益主要来自()A 波动率提高B 证券买卖差价C 红利收入D 债券利息E 存款利息收入2、股票：银行代理股票实际是第三方存管。

2024银行从业资格考试个人理财考点归纳一、协议关键信息1、考试时间：＿___________________2、考试形式：＿___________________3、考试内容涵盖范围：＿___________________4、重点考点分布：＿___________________5、参考教材版本：＿___________________6、题型及分值分布：＿___________________二、个人理财基础知识11 个人理财的定义和目标个人理财的概念个人理财的主要目标，如实现财务安全、财务自由等111 个人理财的基本原则风险与收益权衡原则量入为出原则投资分散原则112 个人理财规划的流程建立和界定与客户的关系收集客户信息分析和评估客户财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案监控和调整理财规划方案三、财务与会计基础12 会计基础知识会计要素和会计等式会计核算基础财务报表的构成和解读121 财务管理基础知识货币时间价值的概念和计算利率的计算和影响因素成本价值和市场价值的区别122 个人财务分析个人资产负债表的编制和分析个人现金流量表的编制和分析四、宏观经济分析13 宏观经济政策对个人理财的影响财政政策对投资理财的影响货币政策对投资理财的影响131 经济周期与个人理财策略经济周期的阶段特征不同经济周期阶段的个人理财策略选择132 通货膨胀对个人财务的影响及应对策略通货膨胀的衡量指标通货膨胀对个人资产和负债的影响应对通货膨胀的个人理财策略五、金融市场和金融工具14 金融市场的分类和功能货币市场和资本市场直接融资和间接融资市场141 常见金融工具的特点和风险收益特征储蓄、债券、股票、基金、保险等142 金融衍生品的概念和种类期货、期权、互换等六、理财产品与投资策略15 银行理财产品分类和特点风险评级和收益计算151 债券投资债券的种类和特点债券投资的风险和收益152 股票投资股票的基本分析和技术分析方法股票投资的风险和收益153 基金投资基金的分类和特点基金的申购、赎回和转换154 保险规划保险的种类和功能保险产品的选择和规划155 房地产投资房地产投资的特点和方式房地产投资的风险和收益七、税务规划16 个人所得税的计算和纳税筹划个人所得税的税率和扣除项目纳税筹划的方法和策略161 其他税种对个人理财的影响房产税、车船税、印花税等162 税务规划的原则和注意事项合法性原则前瞻性原则八、教育规划和退休规划17 教育规划教育费用的估算教育规划的工具和方法171 退休规划退休生活费用的估算退休规划的工具和方法172 养老保障体系社会养老保险企业年金和职业年金商业养老保险九、风险管理与保险规划18 风险的种类和特征纯粹风险和投机风险个人面临的主要风险181 风险管理的方法风险规避、风险控制、风险转移、风险自留182 保险的基本原则最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则十、遗产规划19 遗产的范围和认定遗产的法律定义和构成要素191 遗产规划的工具和方法遗嘱、信托、保险等192 遗产规划的流程和注意事项遗嘱的订立和执行遗产分配的法律规定十一、综合理财规划案例分析110 综合理财规划案例的展示和解析不同家庭状况和财务目标的案例制定综合理财规划方案的步骤和方法1101 案例中的风险评估和应对措施识别潜在风险制定风险应对策略1102 综合理财规划方案的实施和监控定期评估和调整方案的必要性与客户的沟通和反馈机制。

1、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。

平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。

2、金融市场的微观经济功能包括：①融资功能②财富管理功能③避险功能④交易功能。

宏观经济功能包括：①资源配置功能；②调节功能；③反映功能。

4、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。

5、货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

5、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

6、下调存款准备金率、下调再贴现率、公开市场购买票据均能够增加货币供应量。

7、银行代理的产品包括基金、股票、保险、信托、国债、黄金等9、回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。

从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

11、真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率12、商业票据的特点：期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高13、影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

3、市场利率上升会引起储蓄利率上升，债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。

银行从业个人理财知识点实用
银行从业个人理财知识点篇一 (1)概念
教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的方案。

包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

个人教育投资是指对客户本身的教育投资;
子女教育是指客户为子女将来的教育费用进展的规划。

(2)教育规划的关键数据
①规划所需资金总额
②投资规划的时间
③客户可以承受的每月投资额
④通货膨胀率
⑤根本利率
2.退休规划
(1)大多数国家的退休年龄在55岁-65岁，退休后的生活一般在10到20年。

(2)退休规划的内容
①利用社会保障的方案
②购置商业性人寿保险公司的年金产品方案
③个人退休金方案
(3)退休规划中的误区
①方案开始太迟
②对收入和费用的估计太过于乐观
③投资过于保守
(4)退休规划的步骤
完好的退休规划设计，包括：
工作生涯设计——估算退休金的多少
退休后生活设计——估算退休后的花费支出
自筹退休金的储蓄投资设计。

①客户退休生活设计
②客户退休后第一年费用需求分析
③客户退休期间费用总需求分析
e——退休后第一年支出
c——退休后生活费用增长率
r——投资报酬率
n——退休后预期余寿
④确定退休后的年收入情况。

主要由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。

(5)退休规划的影响因素
最大影响因素包括通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资回报率
(6)客户自筹退休金的
①运用过去的积蓄投资
②运用如今到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来积累。

银行从业资格个人理财知识点随着社会的发展，个人理财越来越受到广大人民群众的重视。

银行作为金融机构的代表，在个人理财方面扮演着重要的角色。

银行从业资格考试是银行行业从业者必备的证书之一。

在银行从业资格考试中，个人理财知识点是必考的内容之一。

在这篇文章中，我们将讨论一些关于银行从业资格个人理财知识点的内容。

一、个人理财理论基础个人理财是指个人根据自己的收入、储蓄和投资目标，通过合理的资产配置和投资决策，实现财务目标的过程。

个人理财的理论基础主要有几个方面：1. 金融市场理论：个人理财的基础是金融市场理论，它包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。

个人应该了解不同市场的特点和运作机制，以便在个人理财过程中进行选择。

2. 投资组合理论：投资组合理论是个人理财的核心理论之一。

它研究的是如何通过多个投资标的的组合，降低风险，提高收益。

在投资组合理论中，有两个重要的指标：风险和收益。

个人应该根据自己的风险承受能力和收益目标，选择适合自己的投资组合。

3. 税收规划：税收规划是个人理财的重要内容之一。

个人可以通过合理的税收规划，降低自己的税负，提高财务回报。

税收规划包括合理利用个人所得税制度的优惠政策，选择适合自己的税收筹划方案等。

二、个人理财的实操技巧除了理论基础外，个人理财还需要一些实操技巧。

以下是一些个人理财的实操技巧：1. 预算管理：预算管理是个人理财的基本功。

个人应该根据自己的收入和支出制定一个合理的预算计划，合理分配各项开支，以实现财务目标。

2. 储蓄理财：储蓄是个人理财的基础。

个人应该保持良好的储蓄习惯，并选择合适的储蓄工具，如定期存款、零存整取等。

3. 投资理财：投资理财是个人实现财务增长的重要途径。

个人可以通过购买股票、基金、债券等进行投资，实现资产增值。

4. 风险管理：风险管理是个人理财中不可忽视的一个环节。

个人应该了解不同投资品种的风险特点，并采取相应的风险管理措施，如多元化投资等。

三、个人理财的典型案例在个人理财的学习过程中，了解一些典型案例是很有帮助的。

第一章·按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务区别是：综合理财服务在理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权·综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务；其中理财计划是针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务对象主要是高净值客户·实际利率=名义利率—通货膨胀率·利率水平上升，增加储蓄配置，减少债券、股票、房产、外汇等第二章·年金现值=（C/R)*[1—1/(1+R)`T]年金终值=（C/R)*[1+R)`T—1]（起初的就在后面*（1+r）·持有其收益率=获得的收益额/初始投资额·方差、标准差、变异系数(获得预期收益需要承担的风险）变异系数=标准差/预期收益率·必要收益率——投资后要求的最低的回报率包括：真实收益率、通货膨胀率、风险补偿·资产组合的风险和收益——用期望收益率和方差来描述·无差异曲线：1.曲线越陡，表明风险越大，要求的收益率越高2.无差异曲线上方的组合更好·家庭投资前的现金储备包括：家庭基本生活支出储备金、不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金、家庭短期债务储备金、家庭短期必须支出·随即漫步——说明市场时正常运作的·市场有效的三个层次：弱型有效市场（历史信息）、半强型有效市场（公开信息）、强行有效市场（内幕信息）·保证收益理财计划的起点金额，人民币在5W以上，外币在5000美元以上仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10W元人民币，不得向无投资经验客户销售第三章·金融市场的特点：1.市场商品的特殊性2.市场交易价格的一致性3.市场交易活动的集中性4.市场主体角色的可变性·金融市场功能一．微观经济功能集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能二．宏观经济功能资源配置功能、调节功能、反映功能·金融市场按照交易表的物的不同分为：货币市场、资本市场、金融衍生市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场·货币市场工具包括：短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单等可以随时变现的东东，流通性高·货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场·回购——在出售证券时，与证券购买商签订协议，在之后购回所卖证券的交易行为·证券交易遵循时间优先和价格优先的原则·债券的特征：偿还性、流动性、安全性、收益性·债券的收益来源：利息收益、资本利得（买卖赚取价差）、债券利息的再投资收益·债券分为：政府债券、金融债券、公司债券、国际债券·可发行公司债券的三类公司：有限责任、股份有限、国有独资或国有控股·国库券——以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还·金融衍生品的特征：可复制性、杠杆特性（以小博大）·金融衍生品的市场功能：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置·金融远期合约的优点：规避价格风险缺点：非标准化合约、柜台交易（不利于信息交流）、没有履约保证（违约风险高）·金融期货的特征：标准化和悦、旅行大部分通过对冲方式、合约的旅行由期货交易所或结算公司提供担保、合约的价格有最小变动单位和浮动限额·金融期货交易的主要制度：保证金制度、每日结算制度（逐日盯市制度）、持仓限额制度、大户报告制度、强行平仓制度·金融期权：分为看涨期权、看跌期权·外汇市场的特点：空间统一性和时间连续性·批发外汇市场——指银行之间进行外汇交易的行为和场所零售外汇市场——指个人和企业...........·保险产品的功能：1.转移风险，分摊损失2.补偿损失3.融通资金·保险产品种类一．人身保险：人寿保险、意外伤害保险、健康保险二．财产保险：物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险三．投资型保险产品：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险、投资连结性财产保险·黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段·实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，账户黄金投资适合具备专业知识的投资者，黄金期货投资门槛高，风险大第四章·银行理财产品从投资类型看可分为：利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩·银行理财产品包括：货币性理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品、其他理财产品·货币性理财产品：投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括：国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等·债券型理财产品与货币型理财产品相似，属于保守稳健型产品，其最大风险来自：利率风险、汇率风险、流动性风险（不提供提前赎回）·信贷资产类理财产品的风险：信用风险、收益风险、流动性风险·结构性理财产品：将固定收益产品与金融衍生品（远期、期权、期货等）组合一起的产品·结构型理财产品的主要类型：外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类·结构性理财产品的主要风险：挂钩标的物的价格波动、本金风险、收益风险、流动性风险·一触即付期权、双向不出发期权·利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的：伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券·股票挂钩类理财产品：认沽期权（出售）认购期权（买入）·股票表现=（当日股票收市价—最初股价）/最初股价*100%·另类理财产品有：房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、艺术品等·另类理财产品的风险：投机风险、小概率时间并非不可能事件、损失即高亏的极端风险..且信息透明度低第五章·银行代理理财产品销售基本原则：适用性原则、客观性原则·基金·基金按照投资目标不同分为：成长型基金、收入型基金、平衡型基金区别：成长型重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益收入型强调基金单位价格的增长，获取稳定的、最大化的当期收入·基金管理公司应当以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次·非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资·基金的收益：买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入·银行代理的险种包括：寿险、财产险·财产险包括：房贷险、企业财产保险、家庭财产险等·保险产品特点：保障功能、合理避税·分红险的收益风险：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率、预定营运管理费用·分红险的收益来源：死差率、利差率、费差益所产生的可分配盈余·投连险头几年费用高，适合长线的理财规划·国债：凭证式国债（可记名、挂失、不能上市流通）、无记名国债（不记名、不挂失、可上市流通）、记账式国债（可以记名、挂失、必须在证券交易所交易）·国债的风险：价格风险（利率高，债券价格低）、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险·信托的特点：1.以信任为基础2.信托财产权利主体与利益主体相分离3.经营方式灵活、适应性强4.具有独立性5.具有连续性6.受托人不承担无过失的损失风险7.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则8.具有融通资金的职能第六章·理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务·理财顾问服务特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性·净资产=资产合计—负债合计·预测客户的未来收入：1.估计客户的收入最低的情况2.合理的涨幅估计·预测客户的未来支出1.满足客户基本生活的支出2.客户期望实现的支出水平·客户的风险特征由三个方面构成：风险偏好、风险认知度、实际风险的承受能力·客户理财需求目标：短期目标（休假、买车、存款等）中期目标（子女教育储蓄、按揭买房等）长期目标（退休、遗产等）·预算与实际差异的分析要注意的要点：总额差异的重要性大于细目差异·失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出·意外或灾害承受能力=（可变现资产+保险理赔金—现有负债）/基本费用·个人的信贷能力取决于两点：客户收入能力、客户资产价值·保险规划的风险：未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的风险·税收规划的原则：合法性原则（最基本的原则）、目的性原则（最根本的原则）、规划性原则（最有特色的原则）、综合性原则·税收规划的基本内容：1.避税规划主要特征：非违法性、有规则性、前期规划性、后期低风险性2.节税规划主要特征：合法性、有规则性、经营的调整性、后期的无风险性3.转嫁规划纯经济行为，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术·退休规划的最大影响因素：通货膨胀率、工资薪金收入成长率、投资报酬率·退休时需要准备的退休资金=[1—[(1+C)/(1+R)]`n]/(R—C)C—退休后生活费用增长率R—投资报酬率N—退休后预期余寿第七章·民事法律行为的基本原则：自愿、公平、等价有偿、诚实信用（最核心、最基本的原则）·完全民事行为能力人：1. 18周岁以上2. 16周岁以上不满18周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的限制民事行为能力人：10周岁以上无民事行为能力人： 1. 不满10周岁2. 精神病人·区分法人和非法人组织法人：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人非法人组织：私营独资企业、合伙组织、中外合作经营企业、外资企业、各商业银行的分支机构、乡镇街道办等·对格式条款有两种以上的解释，应当做出不利于提供格式条款一方的解释格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款·可撤销的合同：因重大误解订立的、在订立合同时显失公平的·拨付给分支机构的营运资金额的综合不得超过商业银行总行资本金总额的60%商业银行的分支机构不具有独立的法人资格·商业银行的经营原则：安全性原则、流动性原则、效益性原则·商业银行的业务往来遵循原则：自愿、平等、公平、诚实信用·证券公司应当妥善保存客户资料，保存期限不得少于20年·设立基金管理公司的，注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本主要股东的注册资本不低于三亿元人民币·基金托管人保管基金资产，基金管理人负责基金的具体投资和日常管理·封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的80%以上，开放式基金的超过核准的最低募集份额总额，且基金份额持有人人数符合...基金管理人应当自募集期限届满之日起十日内聘请验资机构验资，自收到验资报告之日起十日内，向国务院...提交验资报告，予以公告。