2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规(提高3)

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、汽车金融公司可以办理的存款业务有（ ）。

A:吸收公众存款 B:吸收定期存款C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款 D:吸收活期存款2、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。

A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程3、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率4、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（ ）。

A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任5、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息 A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率6、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。

A:货币资金融通B:风险分散与风险管理 C:资源配置 D:经济调节7、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（ ）。

基金从业考试《基金法律法规》精选真题及答案（3）1. 关于开放式证券投资基金的认购，以下表述正确的是( )。

A.采用金额认购方式B.只能采用前端收费模式C.都收取认购费用D.采用份额认购方式答案:A2. 基金销售人员需由所在机构进行职业注册登记，未经( )聘任，任何人员不得从事基金销售活动。

A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ答案:D解析:基金销售机构是指依法办理开放式基金份额的认购.申购和赎回的基金管理人以及取得基金代销业务资格的其他机构。

国内的基金销售机构可分为直销机构和代销机构两种类型。

(1)直销机构是指直接销售基金的基金公司。

基金公司开展直销目前主要包括两种形式:一是专门的销售人员直接开发和维护机构客户和高净值个人客户，二是自行开发建立电子商务平台。

(2)代销机构是指与基金公司签订基金产品代销协议，代为销售基金产品，赚取销售佣金的商业机构，主要包括商业银行.证券公司.期货公司.保险机构.证券投资咨询机构以及独立基金销售机构。

3. 关于上市开放式基金( )的表述，错误的是()。

A.是一种本土化创新B.可以在场外市场进行基金份额申购.赎回C.不可以在交易所进行份额交易D.具有的转托管机制与可以在交易所进行申购.赎回的制度安排，使LOF不会出现封闭式基金的大幅折价交易现象答案:C4. 关于廉洁公正的要求，以下行为正确的是( )A.利用基金财产为所在机构谋取利益B.为满足机构大客户的需求，作出特殊的利益安排C.拒绝接受利益相关方的回扣D.利用商业机会为大客户创造额外收益答案:C5. 基金半年度报告( )披露内部监察工作情况，年度报告()披露内部监察工作情况。

A.无须，无须B.必须，必须C.必须，无须D.无须，必须答案:D6. 关于基金管理人董事会的合规职责，以下表述错误的是( )。

A.根据董事长的提名，由总经理决定合规负责人的聘任.解聘及薪酬事项B.董事会审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对合规情况进行年度评估C.批准公司合规管理部门的设置及其职能D.董事会审议批准公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决答案:A7. 基金销售机构应根据规定，监测客户现金收支或款项划转情况，及时向中国反洗钱检测分析中心报告。

2019年基金从业《基金法律法规》试题及答案(2)导读：本文2019年基金从业《基金法律法规》试题及答案(2)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1、股票基金、债券基金申购和赎回通常应遵循()原则。

A.份额申购、份额赎回B.金额申购、金额赎回C.份额申购、金额赎回D.金额申购、份额赎回正确答案：D，解析股票基金、债券基金申购以金额申请，赎回以份额申请。

这是适应未知价格情况下的一种最为简便、安全的交易方式。

2、基金管理公司需要在每季度结束后()工作日内，披露基金季度报告。

A.30个B.10个C.20个D.15个正确答案：D，解析基金管理公司需要在每季结束后15个工作日内，在指定报刊和管理人网站上披露基金季度报告。

3、以下可以构成内幕信息要素的包括()。

Ⅰ.来源可靠的信息Ⅱ.对证券价格影响明确的信息Ⅲ.非公开的信息Ⅳ.为自己或者他人牟取利益A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ正确答案：C，解析内幕信息的构成要素有：(1)来源可靠的信息。

(2)“重要”的信息，即该信息对于证券价格的影响明确。

(3)“非公开”的信息。

4、基金销售机构的宣传推介材料，应当报()备案。

A.所在地行业协会B.所在地银监局C.中国基金业协会D.所在地证监局正确答案：D，解析依据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起5个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。

5、证券投资基金的发展有助于推动上市公司完善治理结构，这是由于()。

A.投资证券市场，提升上市公司的市值B.机构投资者有助于提升上市公司的市场形象C.基金管理人和上市公司相互配合，共同推动提高股价D.充分发挥机构投资者对上市公司的监督和制约作用正确答案：D，解析证券投资基金的发展有助于改善我国目前以个人投资者为主的不合理的投资者结构，充分发挥机构投资者对上市公司的监督和制约作用，推动上市公司完善治理结构。

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（提高练习2）导读：本文2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（提高练习2），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

单选题关于银行管理的安全性指标，下列表述错误的是()。

A.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况重要指标B.关注、次级、可疑属于不良贷款C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与贷款余额的比值D.资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值『正确答案』B『答案解析』本题考查安全性指标。

不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

关于银行管理的客户集中度指标，下列说法错误的是()。

A.单一客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一B.十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一C.单一集团客户授信集中度为一家集团客户授信总额与资本净额之比D.单一客户授信集中度不应高于25%『正确答案』D『答案解析』本题考查客户集中度指标。

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。

多选题银行生息资产包括()。

A.贷款B.定期存款C.投资资本D.单位存款E.存放央行款项『正确答案』ACE『答案解析』生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。

BD两项属于银行的负债。

多选题银行管理的结构指标有()。

A.资产结构B.收入结构C.客户结构D.负债结构E.贷款结构『正确答案』ABCDE『答案解析』本题考查结构指标。

结构指标包括：资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构和客户结构。

单选题某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公同股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该行的静态市盈率为()。

A.20B.15C.14D.12『正确答案』A『答案解析』静态市盈率=24/1.2=20。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（ ）。

A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小2、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。

A.1年 B.7年 C.5年 D.3年3、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。

A ．资本市场 B ．场内市场 C ．一级市场 D ．直接融资市场4、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。

A:产品的特点 B:产品的风险 C:产品的有效期 D:产品的设计过程5、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。

A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果6、定金应当以书面形式约定。

定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。

A.10% B.20% C.30% D.40%7、名义收益率的计算公式为（ ）。

基金从业资格考试《法律法规》试题及答案试题一：1、依据《证券投资基金法》的规定，下列各项中( )不是基金管理人职责终止的事由。

A.被依法取消基金管理资格B.基金管理人风险控制管理不合规，被证监会予以监管C.被基金份额持有人大会解任D.依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产参考答案：B解析：依据《证券投资基金法》的规定，基金管理人职责终止的事由包括：①被依法取消基金管理资格;②被基金份额持有人大会解任;③依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产;④基金合同约定的其他情形。

2、狭义的基金监管专指( )依法对基金市场、基金市场主体及其活动的监督和管理。

A.政府基金监管机构B.基金管理人员C.基金行业自律组织D.基金机构内部监督部门参考答案：A解析：狭义的基金监管专指政府基金监管机构依法对基金市场、基金市场主体及其活动的监督和管理。

3、当基金管理人主要股东净资产低于实收资本的( )，按照规定不能成为基金管理公司实际控制人。

A.60%B.50%C.40%D.80%参考答案：B解析：根据《国务院关于管理公开募集基金的基金管理公司有关问题的批复》，股东净资产低于实收资本的50%，或者或有负债达到净资产的50%，不能成为基金管理公司实际控制人。

4、关于基金监管目标，下列说话错误的是( )A.保护投资者利益B.保证市场的公平、效率与透明C.消除系统风险D.推动基金业的规范发展参考答案：C解析：基金监管可降低系统风险，但不能消除系统风险。

故此本题答案为C.5、( )是最为广泛、最具权威、最为有效的监管。

A.基金行业自律B.政府基金监管C.社会力量监督D.基金机构内控参考答案：B6、审慎监管主要是针对基金管理公司( )能力的监管。

A.管理B.盈利C.清偿D.赔付参考答案：C7、在我国，( )对基金业实行行业自律管理。

A.证券管理机构B.中国证券投资基金业协会C.中国证监会D.中国证券业协会参考答案：B8、基金监管工作的首要目标是( )。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。

A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍2、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。

A ．理事会 B ．会员大会 C ．监事会 D ．其他委员会3、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。

A.是否给银行业金融机构造成重大损失 B.是否以非法占有为目的 C.犯罪主体有所不同 D.两罪的最高法定刑不同4、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（ ）年。

A 、半年 B 、一年 C 、二年 D 、三年5、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（ ）天内开业。

A 、30 B 、60 C 、90D 、1806、下列关于托收的说法，正确的是（ ）。

A ．托收属于银行信用B ．托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C ．跟单托收广泛用于非贸易结算D ．光票托收一般用于进出口贸易款项的收付 7、目前，我国商业银行最主要的资产是（ ）。

A.借款业务 B.贷款业务 C.中间业务 D.债券投资业务8、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句（ ）。

A 、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险” B 、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C 、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D 、“投资有风险，请慎重”9、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（ ）。

A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 2、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。

A ．现金管理服务 B ．企业咨询服务 C ．财务顾问服务 D ．私人银行服务3、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。

A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押4、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。

A.制定和执行货币政策B.审查批准银行业金融机构的设立C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理黄金市场5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。

A.金融管理秩序 B.人C.各种金融工具D.单位6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。

A 、1; B 、2; C 、3; D 、57、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。

作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。

A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份 C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露 8、中国银行业协会是（ ）。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。

A ．押汇 B ．信用证 C ．保理 D ．福费廷2、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。

A ．提醒客户留意合约中的免责条款 B ．分别从利弊两个方面介绍产品C ．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D ．根据客户需要推荐合适的产品3、商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。

A:再贷款B:购买央行票据 C:外汇抵押贷款 D:发行商业银行票据4、核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性。

该比例越高，说明( )。

A. 存款基础不稳，流动性风险较大 B. 存款越稳定，流动性风险较小 C. 存款越稳定，流动性风险较大 D. 存款基础不稳，流动性风险较小5、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。

A.汽车金融公司 B.保险资产管理公司 C.金融租赁公司D.企业集团财务公司6、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（ ）。

A.中间价 B.一样高 C.卖出价 D.买入价7、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。

A.劳动输出 B.国外借款 C.国外投资 D.贸易收支8、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（ ）。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。

A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响2、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（ ）。

A.跟单托收 B.光票托收 C.出口托收 D.进口托收3、抵押是担保的一种方式。

根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）。

A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.柢押财产的使用权归债权人所有4、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。

A:拓宽业务范围的战略 B:向海外市场发展的战略 C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略5、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。

A 、留置 B 、保证 C 、抵押D 、质押6、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A.规避金融风险 B.减少不良资产. C.发挥自身优势D.保全资产，减少损失7、个人住房贷款期限一般不超过（ ）。

A:10年 B:15年 C:20年 D:30年8、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。

2019年中级银行从业《法律法规》真题汇总一、单选题1、同业借款业务期限最长期限自提款之日起不得超过（）年。

A.1B.2C.3D.5答案：C2、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率答案：C3、如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是（）。

A.6%B.8%C.10%D.12%答案：A3、公司动产上,留置权、抵押权、质权三者并存,无论留置权是产生于抵押权或者质权之前,还是产生于抵押权或者质之后,三类权利受偿的正确顺序是()。

A.抵押权优先于留置权和质权B.留置权优先于抵押权,但处于质权之后C.留置权优先于抵押权和质权D.质权优先于抵押权和留置权4、公司应以其()对公司债务承担责任。

A.全部现金B.认购的股份C.全部资产D.出资额5、下列不能够成为银行业务民事主体的是()A.存款B.法人C.非法人组织D.自然人6、离岸银行业务是吸收()的资金,服务于()的金融活动。

A.居民,居民B.非居民,居民C.非居民,非居民D.居民,非居民7、下列行为中,符合银行子业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是()A.与同事交流自己服务窖户的大额交易信息B.未经批准公布本行内部信息C.与客户交流个人对宏观经济走势的看法D.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易8、从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的账面资本数量应()A.小于等于B.小于C.等于D.大于二、多选题1、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.直接融资工具B.间接融资工具C.债权工具D.股权工具E.混合工具答案：C、D、E2、下列属于我国中央银行的职能的有（）。

A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.国家的银行E.充当支付中介答案：A、B、C3、某公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景,并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票2000万元。

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（提高练习9）导读：本文2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（提高练习9），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

第十四章风险管理判断题风险转移是管理市场风险非常有效的办法;近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展，风险转移也被用来管理信用风险。

() 『正确答案』错『答案解析』本题考查风险对冲。

风险对冲是管理市场风险非常有效的办法;近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展，风险对冲也被用来管理信用风险。

知识点3信用风险管理单选题按照()，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。

A.风险能否分散B.风险发生的形式C.风险暴露特征D.引起风险主体不同『正确答案』A『答案解析』本题考查信用风险的分类。

按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。

单选题()指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。

A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.预期损失『正确答案』B『答案解析』本题考查违约损失率。

违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。

单选题某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。

该公司为一般企业，适用风险权重为100%，信用证适用的信用转换系数为20%，则该企业占用的风险加权资产为()亿元。

A.1B.2.6C.3.4D.5『正确答案』B『答案解析』计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。

本题中，信用证折算的表内金额=3×20%=0.6(亿元)，因此，该公司的总风险暴露=2+0.6=2.6(亿元)。

由于该公司适用风险权重为100%，故该企业占用的风险加权资产=2.6×100%=2.6(亿元)多选题商业银行实施内部评级法，在()等方面还需满足一些最低要求。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A.统一监管型 B.多头监管型 C.“双峰”监管型 D.双线监管型2、下列关于中间业务的说法中，正确的是（ ）。

A.中间业务无风险B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务收入是利差收入D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金3、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。

A.汽车金融公司 B.保险资产管理公司 C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司4、下列不属于支付结算业务的是（ ）。

A.汇款 B.托收 C.承兑 D.信用证5、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。

A.1；5；10B.10；1；5000C.10；5；1000D.5；10；506、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（ ）。

A.网点营销 B.电子银行营销 C.登门拜访营销 D.代理营销7、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。

A ．3个月B ．6个月C ．2年D ．1年8、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（ ）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结9、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。

【导语】学习是⼀个长期坚持的过程，对于银⾏从业资格⽽⾔，每天进步⼀点点，基础扎实⼀点点，⽇积⽉累，考试就会更容易⼀点点。

整理“2019年中级银⾏从业资格考试试题及答案：法律法规（提⾼练习3）”供考⽣参考。

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第⼗⼀章公司治理、内部控制与合规管理 知识点1公司治理 单选题 ()是商业银⾏健康、可持续发展的基⽯，也是银监会对商业银⾏法⼈监管的重点。

A.⽇益扩⼤的银⾏业务范围 B.优秀的银⾏从业⼈员 C.健全的公司股权结构 D.有效的公司治理 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银⾏公司治理概述。

有效的公司治理是商业银⾏健康、可持续发展的基⽯，也是银监会对商业银⾏法⼈监管的重点。

单选题 根据巴塞尔委员会发布的《加强银⾏公司治理的原则》，应当积极审查薪酬体系的设计及运⾏情况的机构是()。

A.⼈⼒资源管理部门B.股东会C.董事会D.监事会 『正确答案』C 『答案解析』本题考查稳健公司治理原则。

董事会应积极审查薪酬体系的设计及运⾏情况，并进⾏监控评估，确保其按既定⽬标运作。

多选题 根据巴塞尔委员会发布的《加强银⾏公司治理的原则》，董事会的总体职责有()。

A.审核监督银⾏战略⽬标的实施情况 B.审核风险战略的实施情况 C.监督公司治理的实施情况 D.监督企业价值的实施情况 E.监督⾼管层 『正确答案』ABCDE 『答案解析』本题考查稳健公司治理原则。

巴塞尔委员会发布的《加强银⾏公司治理的原则》规定的董事会的总体职责：董事会对银⾏总体负责，包括审核监督银⾏战略⽬标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对⾼管层实施监督。

多选题 根据巴塞尔委员会发布的《加强银⾏公司治理的原则》，银⾏风险管理和内控建设的成熟程度应因()⽽变。

A.银⾏风险状况变化B.银⾏规模扩张C.银⾏的资产状况D.银⾏从业⼈员数量 E.银⾏外部风险环境 『正确答案』ABE 『答案解析』本题考查稳健公司治理原则。

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规（提高10）导读：本文2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规（提高10），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

第十五章银行基本法律法规单选题中国人民银行()的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.维护金融稳定D.发放贷款扶持国有企业发展『正确答案』A『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。

制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

多选题根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，()。

A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.维护金融稳定D.发放贷款扶持国有企业发展E.管理中央公共财政支出『正确答案』BC『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。

根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

多选题中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有()。

A.确定中央银行基准利率B.向商业银行提供贷款C.要求银行业金融机构按照规定的比例交存款准备金D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇『正确答案』ABCDE『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。

中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。

其中，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;(2)确定中央银行基准利率;(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;(4)向商业银行提供贷款;(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;(6)国务院确定的其他货币政策工具。

单选题人民币的法定管理部门是()，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规（提高4）导读：本文2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规（提高4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

知识点2内部控制单选题负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责的是()。

A.工会B.监事会C.股东大会D.普通员工『正确答案』B『答案解析』本题考查内部控制。

监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。

【相关考点复习】内部控制治理的相关主体主体类型具体内容责任主体董事会负责保证银行建立并实施充分有效内部控制体系监督主体监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责改进主体高级管理层负责建立并完善内部组织机构，采取相应风控措施，对内控体系的充分性与有效性进行监测与评估良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件多选题为保证内部控制的有效性，商业银行应当建立()的组织结构。

A.分工明确B.总行集中统一领导C.职责明确D.相互制衡E.报告关系清晰『正确答案』ACDE『答案解析』本题考查内部控制。

银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

多选题商业银行内部控制的目标包括()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行实现利润化C.保证商业银行发展战略和经营目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时『正确答案』ACDE『答案解析』本题考查内部控制。

商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。