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企业风险评估报告模板篇一：企业风险评估报告范本1突发环境事件风险评估报告（备案本）目录1 前言 ................................................ ................................................... .............................................. 12 总则 ................................................ ................................................... . (2)编制原则 ................................................ ................................................... .. (2)编制依据 ................................................ ................................................... .. (2)企业突发环境事件风险评估程序 ................................................ ................................... 5 3 资料准备与环境风险识别 ................................................ .. (7)企业基本信息 ................................................ ................................................... . (7)企业周边环境风险受体情况 ................................................ . (14)涉及环境风险物质情况 ................................................ ................................................... .. 18生产工艺 ................................................ ................................................... (22)安全生产管理 ................................................ ................................................... .. (23)现有环境风险防控与应急措施情况 ................................................ . (24)现有应急物资与装备、救援队伍情况 ................................................ ........................ 34 4 突发环境事件及其后果分析 ................................................ . (37)突发环境事件情景分析 ................................................ ....................................................37突发环境事件情景源强分析 ................................................ . (44)释放环境风险物质的扩散途径、涉及环境风险防控与应急措施、应急资源情况分析 ................................................ ................................................... (56)突发环境事件危害后果分析 ................................................ ........................................... 66 5 现有环境风险防控和应急措施差距分析 ................................................ (71)环境风险管理制度 ................................................ ................................................... .. (71)环境风险防控和应急措施 ................................................ .. (75)环境应急资源 ................................................ ................................................... .. (76)历史经验总结教训 ................................................ ................................................... .. (77)需要整改的短期、中期、长期内容 ................................................ ............................ 78 6 完善环境风险防控和应急措施的实施计划 ................................................ ...... 81 7 企业突发环境事件风险等级 ................................................ . (83)计算所涉及环境风险物质数量与其临界量比值（Q） (83)确定工艺过程与环境风险控制水平（M） ............................................. (83)确定环境风险受体类型（E） ............................................. . (85)确定企业环境风险等级 ................................................ ................................................... .. 86 8 附图与附件 ................................................ ................................................... (88)1前言当前，我国已进入突发环境事件多发期和矛盾凸显期，环境问题已成为威胁人体健康、公共安全和社会稳定的重要因素之一。
2017年电梯检验员考试培训视频讲义二0一七年四月目录第一讲法律责任、风险意识及执业素养 (12)第一章特种设备检验人员的法律责任 (12)第一节责任 (12)第二节法律责任 (12)第三节民事责任 (12)第四节行政责任 (13)第五节刑事责任 (13)第二章特种设备检验人员的风险意识 (15)第一节风险（RISK） (15)第二节意识 (15)第三章特种设备检验人员的职业素养 (16)第一节职业 (16)第二节素养 (17)第二讲电梯检验安全与防护知识 (18)第一章电梯现场检验的特点及存在的风险隐患类型 (18)第一节电梯现场检验的特点及风险类型 (18)第二节电梯现场检验人数及身体要求 (19)第二章自动扶梯与自动人行道检验的风险源及安全防护要求 (19)第三章机房、轿顶、底坑及井道风险及安全要求 (20)第四章装载装置及电气项目风险源及安全防护要求 (22)第三讲电梯相关法规知识概览 (23)第一章电梯相关法规知识概览（1） (23)第一节电梯检验员相关职责 (23)第二节电梯检验人员应具备基本条件 (23)第三节电梯检验人员工作环境 (23)第四节电梯检验员应具备的能力要求 (24)第五节电梯检验员应具备的理论知识 (24)第六节电梯检验员应具备的实际操作技能要求 (25)第二章电梯相关法规知识概览（2） (26)第一节中国电梯法规标准框架层次 (26)第二节中华人民共和国特种设备安全法 (31)第三节特种设备安全监察 (35)第四节事故调查处理 (36)第五节电梯生产许可及有关要求 (38)第七节电梯使用管理要求 (58)第四讲电梯的相关标准知识 (61)第一章标准的基础知识 (61)第一节标准的定义 (61)第二节标准分类 (61)第二章提高在用电梯安全性的方法--GB24804-2009简介 (62)第一节范围 (62)第二节规范性引用文件 (62)第三节术语和定义 (62)第四节主要危险列表 (62)第五节安全要求和/或保护措施 (62)第六节安全措施和/或保护装置的检验 (72)第七节技术文件 (72)第三章电梯安全要求-GB24803.1-2009简介 (72)第一节范围 (72)第二节规范性引用文件 (73)第三节术语、定义和缩写 (73)第四节途径和方法 (73)第五节电梯基本安全要求的理解和执行 (73)第六节电梯基本安全要求 (73)6.1与处于不同位置人员相关的通用电梯基本安全要求 (73)6.2 与接近电梯的人员相关的电梯基本安全要求 (75)6.3 与位于入口处人员相关的电梯基本安全要求 (75)6.4 与运载装置内人员相关的电梯基本安全要求 (75)6.5 与工作区域内人员相关的电梯基本安全要求 (77)第四章电梯、自动扶梯和自动人行道风险评价和降低的方法-GB/T 20900-2007简介 (78)第一节标准范围 (78)第二节术语和定义 (78)表C.1 严重程度 (79)表C.2 概率等级 (79)第三节基本原则 (79)3.1 安全的概念 (79)3.2 风险评价的概念 (80)第四节风险分析程序 (80)第五节降低风险-保护措施 (86)第五章安装于现有建筑物中的新电梯制造与安装安全规范GB28621-2012简介 (87)第一节范围 (87)第二节规范性引用文件（略） (87)第三节术语与定义 (87)3.1 现有建筑物 (87)3.2 可移动止停装置 (87)3.3 触发装置 (89)3.4 止动钳 (89)3.5 预触发停止系统 (89)第四节重大危险清单 (89)第五节安全要求和/或保护措施 (90)5.1 有孔的电梯井道壁 (90)5.2 轿厢与对重（或平衡重）的间距 (90)5.3 在分离井道内的对重（或平衡重） (90)5.4 井道内滑轮 (90)5.6 轿顶护栏 (93)5.7 减小的底部间距 (94)5.8 护脚板 (94)5.9 机房的高度 (95)5.10 机房门的高度 (95)5.11 机房活板门的尺寸 (95)5.12 滑轮间的高度 (95)5.13 滑轮间活板门的尺寸 (95)5.14 层门高度 (95)第六节使用信息 (95)第五讲电梯的类型结构及工作原理 (96)第一章：电梯的定义 (96)第二章两大产品系列 (97)第三章: 三种主要驱动类型 (97)第四章四个主要参数 (99)第五章五项工作条件 (102)第六章六个特点 (103)第六讲曳引与强制驱动电梯的类型、结构、工作原理和相关安全要求 (104)第一章曳引与强制驱动电梯基本组成 (104)第一节曳引驱动电梯 (104)第二节强制驱动电梯 (104)第二章井道和机房/机器设备间的结构组成和相关安全要求 (105)第一节机房 (105)第二节井道 (105)第三节检修门、井道安全门和检修活板门 (105)第三章曳引系统、导向系统、门系统、轿厢系统、重量平衡系统、电力拖动系统、电气控制系统、安全保护系统 (106)第一节曳引系统 (106)1.曳引机 (107)2.制动器 (109)第二节导向系统 (115)第三节门系统 (116)第四节轿厢系统 (118)第五节重量平衡系统 (123)第六节电力拖动系统 (126)第七节电气控制系统 (126)第八节安全保护系统 (130)1.限速器、安全钳 (131)2.轿厢上行超速保护 (135)3.缓冲器 (136)4.门锁装置 (136)5.端站保护 (138)6.井道内隔障 (138)8.紧急报警装置 (139)第七讲自动扶梯和自动人行道结构组成、原理及相关安全要求 (139)第一章自动扶梯和自动人行道的基本组成 (139)第一节按装配方式 (139)第二节按工作系统和结构装置 (139)第二章相邻区域（出入口、机房/驱动站/转向站等）的相关安全要求 (140)第一节自由空间 (140)1.建筑物结构与自动扶梯之间的距离 (140)2.自动扶梯出入口的畅通区域 (141)第二节相关安全要求 (142)1.建筑物的防护措施 (142)2.机房的安全要求 (144)第三节结构组成和/或工作原理及相关安全要求 (146)1.金属结构 (146)2.导轨系统 (146)3.驱动装置 (147)4.梯级系统 (150)5.扶手装置 (153)6.梳齿板 (155)7.润滑装置 (156)8.电气控制系统 (156)9.监控和安全装置 (157)第八讲液压电梯原理及检验 (162)第一章液压电梯优缺点 (162)第一节现代液压电梯优缺点 (162)第二章液压电梯组成结构 (163)第三章液压电梯基础知识（一） (164)第一节液压传动 (164)第二节液压油 (164)2.1 液压油性质 (164)2.2 粘度 (164)2.3 粘温特性 (165)2.4 各种液压泵适用的液压油粘度范围 (165)第三节压力单位换算 (165)第四节液压电梯---结构特点--组成结构 (165)第五节液压电梯---结构特点--整体布局 (166)1.液压电梯的整体布置 (166)第六节液压电梯---结构特点–液压阀油缸和附件 (166)第四章液压电梯基础知识（二） (167)第一节液压传动系统组成 (167)1.液压阀 (167)2.截止阀 (167)3.单向阀 (168)5.节流阀 (169)6.调速阀 (170)7.手动操作紧急下降阀 (170)8.手动泵 (170)9.单作用液压缸 (170)10.液压软管 (171)第二节驱动特点-- 容积调速 (171)第三节驱动特点–节流调速 (172)第四节液压电梯---液压系统安全保护 (174)1.满载压力 (174)2.液压油过热保护 (175)3.液压管路和电气线路的敷设要求 (175)4.液压系统滤油器 (175)5.液压系统压力检查 (175)6.防沉降措施的保护目的 (175)7.电气防沉降系统 (177)8.电气防沉降系统扩展说明 (177)9.开锁区 (177)10.极限开关 (177)11.缓冲器 (178)12.停止主机及检查停止状态 (178)第五章液压电梯检验检测检规 (179)第六章液压电梯总结复习 (182)1.什么是液压电梯 (182)2.什么是开锁区域 (182)3.简述液压电梯防沉降措施的保护目的 (182)4.简述液压电梯电气防沉降措施。
【关键字】安全网站安全风险评估报告(共9篇)：评估报告风险网站部队安全风险评估范文部队出动安全风险评估施工安全风险评估报告篇一：网站风险评估报告网站风险评估报告——《信息安全工程》课程报告课程名称信息安全工程班级专业信息安全任课教师学号姓名目录封面-------------------------------------------------------------------------1目录-------------------------------------------------------------------------2 一、评估准备-------------------------------------------------------------3 1、安全评估准备-----------------------------------------------------3 2、安全评估范围-----------------------------------------------------3 3、安全评估团队-----------------------------------------------------3 4、安全评估计划-----------------------------------------------------3 二、风险因素评估-------------------------------------------------------31．威胁分析-----------------------------------------------------------31.1威胁分析概括--------------------------------------------------31.2威胁分析来源--------------------------------------------------41.3威胁种类--------------------------------------------------------42．安全评估-----------------------------------------------------------72.1高危漏洞--------------------------------------------------------72.2中级漏洞--------------------------------------------------------72.3低级漏洞--------------------------------------------------------8三、综述--------------------------------------------------------------------81.1具有最多安全性问题的文件--------------------------------91.2Web风险分布统计--------------------------------------------92.Web风险类别分布-----------------------------------------------103.渗透测试------------------------------------------------------------104.漏洞信息------------------------------------------------------------15四、风险评价-------------------------------------------------------------18五、风险控制建议-------------------------------------------------------19附录:------------------------------------------------------------------------22一、评估准备1、安全评估目标在项目评估阶段，为了充分了解SecurityTweets这个网站的安全系数，因此需要对SecurityTweets 这个网站当前的重点服务器和web应用程序进行一次抽样扫描和安全弱点分析，对象为SecurityTweets全站，然后根据安全弱点扫描分析报告，作为提高SecurityTweets系统整体安全的重要参考依据之一。
编者按：COSO-ERM是COSO委员会继“内部控制－整体框架”（即COSO报告）后又起草的关于企业风险管理的标准框架。
中国会计视野设区论坛“内部审计”版面将组织各位网友翻译该报告。
以下文字（报告的第1、2部分）得力于kingfly、nosir、pengjingen三位网友的努力已经翻译完成，有些翻译的相当好，有些还需要改进，无论如何，都为我们版面乃至视野奉贤了一份辛苦和热情，在此表示感谢。
目录：（页码代表原文的页码）1．企业风险管理的意义 (1)2．框架概览 (6)3．内部环境 (19)4．目标设定 (29)5．风险识别 (38)6．风险评估 (47)7．风险应对 (53)8．控制措施 (60)9．信息和沟通 (68)10．监控 (79)11．企业风险管理的局限性 (88)12．任务与责任 (92)13．如何实施 (102)附录A目标和方法B 企业风险管理框架（COSO-ERM）和内部控制――综合框架（COSO）的关系C 参考文献D 应考虑的评论意见E 词汇1、企业风险管理的意义――翻译第一部分（译者kingfly）本章小结：企业风险管理由一系列策略框架组成并且贯穿企业的经济业务活动。
它使管理层能够识别、评估和管理那些表面上看无法确定的风险，以此来支持价值的创造和维持。
企业风险管理使企业能结合风险偏好和策略，联系风险和企业的成长与回报，加强了应对风险能力，减少了经营中的意外和损失的发生，识别和管理贯穿整个企业的风险，面对多重风险提供综合应对方法，帮助企业抓住机会，并且能使企业的资金得到合理的安排。
这里提出的企业风险管理的含义中企业包括每一个实体，不论是盈利的还是非盈利的或是政府部门，只要他们向他们的利害关系人提供价值。
所有的实体都会面对一些不确定，管理层面对的挑战是去决定当企业在为增长股东的价值而努力的时候，将会面对多少不确定因素。
不确定性代表了风险和机会，潜在的事件可能销减价值也可能增加企业的价值。
第一次踏上管理岗位，我们该如何做好一个领导的角色工作几年后，逐渐踏上管理岗位的我们，应该党政如何做好一个领导的角色？纪检分很多种类型，有事无巨细一手抓的，也有给个方向你自己去摸索的。
没有哪一类类型是完美的。
职场10多年来，我的卢亚省换过很多，也做过别人的领导。
领导风格大约是这几种。
4种常见网络管理员类型：（1）实用型（Pragmatist）对工作要求很高，对自己和下属的其要求很高也很高。
和这种领导共事比较辛苦，成长很快但也感很可能备受很大的受挫感。
最近看了两篇文章《领导管得狠，员工能力猛》。
这种观点其实在一些地方（老板多的地方）很受欢迎，给严苛式的管理找严苛量子力学基础。
但是绝大多数领导者须知绝大部分员工，尤其是新生代员工，并不适应这种领导方式。
还不要提，很多严苛的管理这种方式，也根本不会给员工带来所谓成长。
（2）创新派（Idealist）创新派永远充满活力，认为每一个人都有增长潜力。
他希望坚信团队都能和自己一样去学习去成长。
和创新派领导相识，没有太多条条框框，有机会充分表达自己的观点。
但天马行空和频繁的头脑风暴，可能会让下属无所适从。
（3）大管家（Steward）管家先派并不是企业里最有性格魅力的领导，但是他们是企业的基石，讲究流程和制度，属于传统的老派行政管理风格。
和他们工作，员工有安全感，虽然个人闪光的机会不多，但团队成功的几率很高。
（4）好好先生（Diplomats）好好先生类型（直译为外交官心）的领导，看重聊天室和团队氛围。
他们有如创业团队的粘合剂，把团队捏多肽一个整体。
他们不会给下属太多挑战，也听到不愿意看到团队中有人不开心，传统意义上传统意义的员工认可度调研里，这种领导带出的团队，满意度一般来说是最高的。
当然也有一种看起来很像实用型，但实际上天差地别的领导类型，我称之为哈士奇型，他们对我要求极高，看起来很狼性，但对自己要求很低。
每个人都有自己和喜欢的领导类型，等到自己做了领导，也会受到前任领导的影响。
案例1：法国兴业银行巨亏一、案情2008年1月18日,法国兴业银行收到了一封来自另一家大银行的电子邮件,要求确认此前约定的一笔交易,但法国兴业银行和这家银行根本没有交易往来。
因此,兴业银行进行了一次内部查清,结果发现,这是一笔虚假交易。
伪造邮件的是兴业银行交易员凯维埃尔。
更深入地调查显示,法国兴业银行因凯维埃尔的行为损失了49亿欧元,约合71亿美元。
凯维埃尔从事的是什么业务,导致如此巨额损失?欧洲股指期货交易,一种衍生金融工具产品。
早在2005年6月,他利用自己高超的电脑技术,绕过兴业银行的五道安全限制,开始了违规的欧洲股指期货交易,“我在安联保险上建仓,赌股市会下跌。
不久伦敦地铁发生爆炸,股市真的大跌。
我就像中了头彩……盈利50万欧元。
”2007年,凯维埃尔再赌市场下跌,因此大量做空,他又赌赢了,到2007年12月31日,他的账面盈余达到了14亿欧元,而当年兴行银行的总盈利不过是55亿欧元。
从2008年开始,凯维埃尔认为欧洲股指上涨,于是开始买涨。
然后,欧洲乃至全球股市都在暴跌,凯维埃尔的巨额盈利转眼变成了巨大损失。
二、原因1.风险巨大,破坏性强。
由于衍生金融工具牵涉的金额巨大,一旦出现亏损就将引起较大的震动。
巴林银行因衍生工具投机导致9.27亿英镑的亏损,最终导致拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产。
法国兴业银行事件中,损失达到71亿美元,成为历史上最大规模的金融案件,震惊了世界。
2.暴发突然,难以预料。
因违规进行衍生金融工具交易而受损、倒闭的投资机构,其资产似乎在一夜间就化为乌有,暴发的突然性往往出乎人们的预料。
巴林银行在1994年底税前利润仍为1.5亿美元,而仅仅不到3个月后,它就因衍生工具上巨额损失而破产。
中航油(新加坡)公司在破产的6个月前,其CEO还公开宣称公司运行良好,风险极低,在申请破产的前1个月前,还被新加坡证券委员会授予“最具透明度的企业”。
3.原因复杂,不易监管。
目录前言----汽车质量管理体系标准 (7)历史 (7)目标 (7)有关认证的说明 (8)引言 (9)0.1总则 (9)0.2质量管理原则 (9)0.3过程方法 (9)0.3.1总则 (9)0.3.2计划-执行-检查-处置循环 (10)0.3.3基于风险的思维 (11)0.4与其他管理体系标准的关系 (11)质量管理体系要求 (11)1范围 (11)1.1范围—汽车行业对ISO9001:2015的补充 (12)2规范性引用文件 (12)2.1规范性引用标准和参考性引用标准 (12)3术语和定义 (12)3.1汽车行业的术语和定义 (12)4组织环境 (14)4.1理解组织及其环境 (14)4.2理解相关方的需求和期望 (14)4.3确定质量管理体系的范围 (14)4.3.1确定质量管理体系的范围-补充 (15)4.3.2顾客特定要求 (15)4.4质量管理体系及其过程 (15)4.4.1组织应按照本标准的要求，建立、实施、保持和持续改进质量管理体系，包括所需过程及其相互作用。
(15)4.4.1.1产品和过程的符合性 (15)4.4.1.2产品安全 (15)4.4.2在必要的范围和程度上，组织应： (16)5领导作用 (16)5.1领导作用和承诺 (16)5.1.1总则 (16)5.1.1.1公司责任 (16)5.1.1.2过程有效性和效率 (16)5.1.1.3过程拥有者 (16)5.1.2以顾客为关注焦点 (16)5.2方针 (17)5.2.1建立质量方针 (17)5.2.2沟通质量方针 (17)5.3组织的岗位、职责和权限 (17)5.3.1组织的作用、职责和权限-补充 (17)5.3.2产品要求和纠正措施的职责和权限 (17)6策划 (18)6.1应对风险和机遇的措施 (18)6.1.1在策划质量管理体系时，组织应考虑到4.1所提及的因素和4.2所提及的要求，并确定需要应对的风险和机遇，以： (18)6.1.2组织应策划： (18)6.1.2.1风险分析 (18)6.1.2.2预防措施 (18)6.1.2.3应急计划 (18)6.2质量目标及其实现的策划 (19)6.2.1组织应针对相关职能、层次和质量管理体系所需的过程建立质量目标。
目录第一节现场安全施工方案 01.1安全管理方针、目标 01.2安全管理范围 01.3安全管理的基本原则 01.4安全施工的控制重点 (1)1.5安全作业规范及检查系统 (1)1.6安全管理体系及措施 (5)（二）普通工安全管理措施 (13)（三）瓦工安全管理措施 (13)（四）木工安全管理措施 (14)（五）架子工安全管理措施 (15)（六）电焊工岗位安全管理措施 (15)1.7安全管理具体要点 (16)1.8现场保卫工作 (19)1.9现场施工的人身安全防护措施 (19)装饰工程施工前，组织工人特别是零散工人做劳务时，队对他们的技术素质以及身体状况履行各种必须的考核与检查之外，在安全生产方面，还必须注意以下几点： (19)1.9.1对录用的所有工人，都要进行安全技术知识培训，要让进场的工人了解该项目的有关安全要求；掌握自身的施工安全技术，提高安全自保能力。
(19)1.9.2要与录用的劳务单位或个人签定用工合同，明确双方的义务和责任，确定违约违纪的处罚方法，特别是安全生产方面的各种要求和规定。
(19)1.10施工防火措施 (20)1.10.1施工现场防火基本要求 (20)（1）项目经理部须加强对参与施工人员的消防意识教育和消防指导，认真贯彻消防制度，经常开展消防活动，定期进行防火检查。
(20)（2）工地设立联防小组，以预防为主。
按有关规定设置消防设备。
工棚、更衣室、料具间等临时设施均应适的灭火器具。
(20)（3）施工现场应严格按《施工现场防火规定》等文件规定进行施工消防工作，定期检查灭火设备和易燃物品的堆放处，消除火警隐患，休息室，更衣宿舍更要注意防火。
(20)（4）加强对电焊，气焊设备的整治，要注意防火防爆，现场动用明火前，必须按规定办妥动火证，并加强防范工作。
要进行焊割作业中必须严格执行“十不烧”规定。
(20)（5）建立动火审批制度。
动用明火前要预先申请，经批准后才可进行，操作时要带好特殊工操作证、动用明火审批许可证和灭火器，并落实动火监护人和监护措施。
中国式风险管理系列二(知乎)作者：H Howard，CFA,CPA，银行风险管理十多年有什么措施能在不变更审批条件下，可以不提供资料就判断客户的资质呢？刚好做过汽车金融，也做过多年信贷审批，其实我也思考这个问题很久，说说自己的体会吧。
一，产品设计要巧妙。
当你推出一款信贷产品，哪些客户会来申请？这一关就过滤掉绝大多数你不希望看到的客户。
例如，前海微众银行，采取了白名单制度，不是客户来申请，而是给你想要的那些客户发送邀请函，收到的再来走流程。
你永远看不见坏客户（或者高风险客户）的信贷资料，因为他们进不了银行的大门。
市场策划很重要，搭个草台班子，低薪招聘一大批信贷专员，扫楼扫街获得客户，看似很简单，前期投入很小，但是事后的麻烦很大，这样的客户千差万别，用一个模式去审查审批，风险真的是很难控制。
反之，在产品设计上下一些功夫，深入研究市场，针对某一类特定的客户，设计特定的产品，设计特定的审查方案，特定的审批条件，特定的风险控制措施，这样会好得多。
具体到汽车金融的市场和产品设计，我的体会是要和厂商的市场推广融入一体。
什么样的客户群体会购买什么样的车系车型，这个功课必须做。
对于一般类型的贷款，也要借力用力。
比如我们当年针对北京中关村附近，中国科学院的职工，学院路高校教师、总参、总后、总装，做的一些金融产品服务方案，无论是房贷还是车贷，这种还款能力，客户资质，他们人事部政治部有内部评价（能通过高校招聘，成为助教，在个人品行、诚信方面应该比一般民众好一些，是吧，也就是高校人力资源部已经帮我们审核了借款人，对吗？），都有特定的基准，各不一样，如果事前掌握这些背景材料，既能把控风险又能做到营销无痕迹，你是帮他们做金融服务，而不是要审核他们的贷款能力，"审批"这个词本身就让人反感，高端客户社会地位比较高，咱有什么资格审批他们的条件？于是各种提供资料环节不配合，所谓营销无痕迹，就是要让客户合作并配合走完所有的流程。
这些都需要主动出击，而不是被动等扫街来的申请单子。
这种单子一是容易让客户反感，二是容易让犯罪团伙盯上骗贷。
信贷市场好比池塘，里的鱼儿，本身就那么多，银行通过各个条线，把这些优质的大鱼捞掉，什么政府机关、事业单位、军队团体，央企、地方国企、大型民企，企业金融+员工个人金融服务，覆盖了其方方面面的金融需求。
剩下的，无人覆盖的，怎么办？小额贷款公司、P2P、互联网金融，这里面单子来源就更复杂了，好处是，前期投入小，坐在家里等客户网上提交，但是后期如何，还有待时间检验。
二，风险管理前置。
很多银行已经开始做了，例如向一线派驻风险经理，与客户经理平行作业，同时去考察客户，如果去了看了一圈，客户基本面很差，直接婉言回拒，根本懒得走流程。
客户审查包括现场和非现场环节。
看资料，可以认为是非现场环节，还比较简单。
现场，其实这一块，难度很大，客户也是分很多种，有高端的有中等的。
最好识别的是和我们社会经济地位差不多的客户，到了现场有很多共同语言，也很容易拆穿谎言。
难度大一些的是一些高端客户，其话题，往往接不上。
特别是很多大型企业单位都是一把手说了算，其级别一般至少处级，有的是厅级。
作为一个信贷员，科级都不是，何谈调查别人的管理能力，言谈举止。
这时候，需要银行一些高级别的领导团队去现场参与。
投入了这么大的人力物力，必然是有得做，才介入。
三，收集资料的目的是什么？？？为何需要档案，有了信贷结论不就可以了吗？首先，这是监管部门的要求，也就是说，搜集资料的目的是为了应付（某种意义上，但是监管部门的资料清单也是多年总结下来必备的，既然是历史的积淀，也就是跟不上新的风险要求，要这些资料，往往成了一种应付）将来可能的监管部门检查，这些监管部门包括银监会、人民银行、审计局等等。
这些部门的检查依据主要是《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、"三个办法一个指引"，而这些法规都对资料有详细规定。
例如：《贷款通则》第二十五条贷款申请借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。
借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：一、借款人及保证人基本情况；二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；三、原有不合理占用的贷款的纠正情况；四、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；五、项目建议书和可行性报告；六、贷款人认为需要提供的其他有关资料。
《商业银行授信工作尽职指引》第十三条商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户基本资料，建立客户档案。
资料清单提示参见《附录》中的“客户基本资料清单提示”。
《个人贷款管理暂行办法》第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
其次、为了将来可能的诉讼而不是为了证明客户是好是坏。
3.1 信贷档案是记载借贷双方权利和义务的重要法律依据，当一笔贷款出现风险要提起诉讼时，信贷业务档案里的借款借据、合同等相关资料对追讨信贷资金将起到举足轻重的作用。
3.2 信贷档案对借款人的整个贷款过程的追溯可以一目了然，对今后相关贷款风险责任的认定和追究提供有力依据。
3.3 有助于提高信贷管理的水平，有效预警和遏制贷款风险。
3.4 有利于提高信贷工作效率，有助于借款人珍惜自身的信用履约记录。
我特别反感所谓‘做资料’，即包装企业，替企业修改财务报表，或者指点客户修改申报材料，达到通过信贷审查审批。
这就是有了结论，再找依据，循环论证，自己骗自己。
说句实话，好的客户还是坏的客户，并不是从银行档案资料上看，因为留存的资料上是看不出来好坏的，留存的都是好的。
是为了防范可能出现的问题，都是证明信贷过程而已，就是证明你们和客户有这个信贷关系，而且这个信贷依法合规发放。
四、一般的做法。
作为一个信贷员，一般的做法是，在客户调查阶段，尽可能的搜集客户的所有资料（不仅仅限于外部规章要求的清单，以及行内要求的清单），无论是公司注册登记信息还是财务信息，订单、视频、图片等等。
客户与客户不一样，贷款通则要求的清单是放之四海而皆准，行内要求可能会比较细，但是也是分行业的一个粗线条，而且每一个客户都有自身特色，一些细节的问题需要搞清楚，就需要客户提供相应的佐证资料。
搜集这些资料，加深对客户的感性认识，而且在客户提供资料的过程中，会了解到很多信息，例如资料来源，外部来源一般真实性要高一些，如发票，内部“做”的如记账凭证，真实性差一些。
登记机关出具的，真实性更高一些，上下游提供的，差一些。
当资料搜集到了一定程度，有了一定理性分析的基础。
例如，和客户面谈，不经意聊到一个无关紧要的项目，你可以事后侧面让企业提供相关材料，如果发现借款人陈述的事实和提供的资料存在较大出入，则有理由怀疑借款人的人品有问题，需要对借款人进行进一步的评估。
小额信贷有一项核心技术——交叉检验和逻辑验证，可以通过不同信息来源途径、同一信息来源途径的勾稽关系，对客户信息进行真实性、准确性、完整性进行分析和判断。
也许这个项目资料本身无关紧要，但是诚信很重要。
资料搜集完毕，信贷员心里就有谱了，能做还是不能做，能做就开始攥写调查报告和准备申报材料，不能做就退出。
一个优秀的信贷员，能在极短的时间内判断能做还是不能做，坚决不浪费客户时间和感情。
是不是所有的资料都作为申报材料?不是。
因为仁者见仁智者见智，企业都有或多或少的缺陷，而这些无大碍的东西，遇到吹毛求疵的审查人，就会逮着小辫子不放，导致这一单过不了。
但是一定不要“做”资料，为了一单业务把自己前程搭进去，成了骗贷，不值得。
作为审查人，要看银行的风格，有的银行审查弱化，主要依靠前台的调查，审查也即是看看资料有无明显问题，有无政策上的问题。
有的银行，主要依靠审查把关，这时候资料的处理就是调查审查共同参与。
无论是调查报告也好，审查报告也罢，都是很精练的东西，结论性的东西，做还是不做，利弊得失，供审批决策。
在这薄薄的一页纸后面有大量的资料。
最后，这一单业务做好了，资料要移交入档案。
进入档案的，一般来说就是最低限度要求的，严格按照规定的资料清单装入。
多一份都不会留。
剩下的，信贷员或者审查员自己留存下来，贷款结清了，自己销毁掉。
为什么不把全部资料放在档案里，这样不好吗？比如企业提供了两份财务报表，一份资产负债率90%，亏损，是提供给税务上的，一份是给银行的。
而作为信贷员明白这个财务报表是企业编制的，也许也就是真实性一般，银行一般准入门槛是负债率低于80%，如果档案都留存，上面检查（行内、外部监督管理部门如银监局）就很麻烦，而且这些上面的大爷很多都是不做业务出身，“这么明显的财务指标超标都没看出来？？？”，直接定性“违规放贷”“未尽职审查”“串通骗贷”“贷款诈骗罪”，让你解释！！！为什么信贷员或者审查员自己要留存所有的档案资料，尽管部分不上交。
那是因为一旦这笔贷款出了问题，信贷员往往下岗清收，要诉讼，律师会要求提供证据，这时候，企业不会再提供任何信息给你，你唯一可靠地东西就是贷前调查的资料，一般来说，档案必须要的资料可以作为证据证明发放了贷款，依法合规，企业应该还款，但是赢了官司又如何？？？上哪里去找企业可执行财产？？？所以还是要信贷员自己，找找以前自己留存的资料，这里面或许有一些看似与贷款无关，但是实际上企业的可执行财产、偷税漏税、违法乱纪信息，都可以作为和企业谈判的筹码。
五、好客户与坏客户。
好客户，往往难伺候，比如一个客户有人大代表证，福布斯排行前五十，其他的资料不配合，不提供，这个可否作为贷款依据？一个很差的客户，各种资料齐全，你敢放款？如果是自己开的贷款公司，前者可以放款。
如果是银行，后者可以放款。
这就是现在的奇葩现象，唯资料论。
“总行要求这些资料缺一不可”，基层信贷，一笔业务赚不了几个钱，面对上面轮番检查，整改，资料不齐全，也是问题。
信贷风险是什么？仁者见仁智者见智，没人说得出来，但是资料不齐就是傻子也能看得出来，特别是这些不懂业务的大爷，一下就揪出来这些问题。
在大机构，层级很多，工作做多做少，全体现在文本上，做得好不如写得好，paperwork，很多工作都已经异化了。
真实风险如何已经不重要，而如何应对上级检查变得很重要了。
就有了所谓的“做资料”现象，其实挺悲哀的，金玉其外败絮其中。
六、待续。
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