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我国金融监管存在问题及其对策研究三篇金融是一个中文单词，拼音是Jīnr_oacute金融，是指货币的发行、流通和提取，贷款的发行和提取，存款和提取，外汇和其他经济活动。
以下是为大家整理的关于我国金融监管存在问题及其对策研究的文章3篇 ,欢迎品鉴！摘要：目前，我国金融监管还存在以下问题：协调性较差、监管机构缺乏独立性、相关法律法规体系不够完善、缺乏有效的激励和约束机制，信用体系还不完善，监管措施不力，监管技术落后等。
为了加强我国金融监管，提出转变我国现阶段的金融监管模式，加强各监管机构的合作，完善相关法律法规体系，制定有效的激励机制，完善金融监管的问责制度和信用体系，加强全社会的诚信教育，提高金融监管人员专业化水平和金融监管的透明度，注重原则性和细节性相结合等对策建议。
___）03-0100-03[作者简介]汤磊（1987-），男，汉族，硕士，研究方向：商业银行经营管理与创新。
20世纪70年代开始的金融自由化浪潮推动了全球金融一体化和金融创新，传统金融机构的功能边界逐渐模糊，金融结构及其运行机制日益复杂化，对分散的金融监管组织结构带来了强烈的冲击。
20世纪90年代以来，世界主要发达国家纷纷采取了各种金融监管体制改革，以提高监管效率，同时注重保持本国金融业的活力。
金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。
建国以来，我国金融监管从无到有，经历了漫长的发展道路。
目前，我国已经初步建立起金融监管体系，但仍处于经济转型、体制转轨阶段，金融监管在很多方面亟待完善，尤其是面临经济全球化的冲击，为了我国金融体系的稳健运行，同时也促进我国经济的快速健康发展，深入研究我国金融监管存在的问题，加强我国金融监管具有现实意义。
一、我国金融监管存在的问题（一）金融监管协调性较差经济全球化对我国金融分业经营、分业监管模式产生了深远的影响。
虽然目前我国还没掀起大规模的金融机构合并浪潮，但面对拥有庞大资金的外国金融机构的严峻挑战，我国的金融机构纷纷采取相应措施以提高自身竞争力。
金融行业存在的风险问题及对策分析一、金融行业存在的风险问题1. 宏观经济风险金融行业受到宏观经济环境的影响，全球经济的波动和不稳定性会对金融市场产生重大影响。
例如，经济衰退可能导致借贷违约和资产贬值，进而引发系统性风险。
2. 市场风险金融市场的价格波动和不确定性可能导致投资组合价值下降。
市场风险是由于市场供求关系变化、政策调整或地缘政治紧张局势等因素引起的。
3. 信用风险信用风险是指债务人未能按时偿还借款本息的风险。
金融机构承担着大量贷款和债务，一旦借款人违约或出现信用问题，银行将面临无法收回资金的风险。
4. 流动性风险流动性风险是指在遭遇困难时，无法迅速买卖资产或者以公正的价格抛售资产，并且随时间推移造成巨大损失。
金融机构需要确保具备足够的流动性以应对突发事件。
5. 操作风险金融行业的操作风险源于由内部错误、失误、不当行为或系统故障等造成的损失。
这可能包括内部犯罪、技术故障和不当投资决策等。
6. 法律和合规风险金融机构必须遵守各种法律和监管要求。
如果未能充分理解并遵守相关法规，或者违反了反洗钱、反腐败等法律规定，将面临罚款和声誉损失等风险。
7. 利率风险利率波动会对金融机构利润产生直接影响。
在利率上升的情况下，借款人需要支付更高的利息，而存款利息收入可能会下降。
二、应对金融行业存在的风险问题的对策1. 健全监管体系建立健全监管机制和有效监测工具是预防金融行业风险的重要手段。
政府应加强对金融市场和机构的监管，并制定相应政策与法规来规范行业运作。
2. 加强风险管理金融机构应以风险管理为核心，建立完善的内部控制系统，并配备专业人员来监测和评估风险。
同时，金融机构应制定合理的风险承受能力限额，避免过度暴露于某一特定风险。
3. 多元化投资组合金融机构应通过合理的资产配置来分散风险，避免过度依赖某一种投资品种或市场。
通过在不同地区、不同行业和不同类型的资产中进行投资，提高投资组合的多样性和抗风险能力。
4. 加强内部培训与教育金融机构应加强内部培训与教育，提高员工对各类风险问题的认识和应对能力。
当前我国金融安全面临的风险、挑战及对策作者：李朴民田成川杨特来源：《中国经贸导刊》2008年第19期金融是现代经济的核心，金融安全关乎一国经济社会稳定发展的大局，是国家经济安全的重中之重。
随着金融全球化的深入发展，我国金融对外开放不断扩大，给我国金融安全带来诸多风险和挑战，维护金融安全正在成为一个备受各方面关注的课题。
金融安全的表现主要有两点：一是金融体系稳定，即货币体系、金融市场、金融机构稳定运行和安全发展；二是金融主权不受威胁，即金融政策独立有效，金融产业的控制权掌握在本国手中。
一、全球化条件下我国金融安全面临的挑战当今世界，金融全球化已成为经济全球化的重要组成部分，表现为：一是资本流动全球化。
上世纪80年代以来，国际资本流动不断加速扩大。
国际债券市场融资规模由1979年的1450亿美元，迅速增加到1996年的15139亿美元和2007年的15.5万亿美元。
二是金融机构全球化。
为了应对日益加剧的金融服务业全球竞争，各大金融机构竞相扩大规模，在国外广设分支机构，开展国际化经营，并掀起了声势浩大的跨国并购浪潮。
三是金融市场全球化。
由于金融自由化和金融创新的发展，特别是信息通信技术的高度发达和广泛应用，全球金融市场已经开始走向金融网络化，主要国际金融中心已连成一片。
四是金融政策关联化。
一国特别是发达国家的金融政策调整会引起世界各地金融市场的连锁反应，并可能迫使许多国家在金融政策方面做出相应调整。
五是金融风险全球化。
伴随着金融全球化，金融风险随之加剧，金融危机也出现了全球化的趋势，一个地区发生了金融风险，往往会拖累其他国家乃至全球金融体系。
随着我国金融开放步伐的加快，特别是加入世贸组织过渡期结束，我国已全面甚至超额履行了加入WTO对金融开放作出的承诺，外资金融机构可以进入我国市场从事银行、保险、证券等几乎所有金融业务，可以参股中资金融机构，除资本账户尚未完全开放外，我国金融开放步伐已经超出一般发展中国家，在某些方面甚至超过一些发达国家。
我国金融风险形成的原因及防范对策探析作者：熊晓莉来源：《中国新技术新产品》2012年第02期摘要:随着经济全球化程度的不断提高，世界上任何一个国家发生的进入危机都有可能对世界金融带来巨大的风险。
随着我国改革开放的不断深入以及社会主义市场经济的不断完善，这使得我国金融市场开始与国际接轨。
这在很大程度上增加了我国的金融风险。
因此我国应该深入分析进入风险产生的原因，并有针对性的提出相应的防范措施。
关键词：金融风险；原因；对策中图分类号：F0 文献标识码：A金融风险是指金融企业因经营管理不善以及经营业务过程中的各种不确定性因素等原因引起的金融企业出现损失，从而影响宏观经济稳定、协调发展，导致一国国民经济停滞甚至倒退的可能性。
经过多年的改革与发展，我国金融也已经初步形成了一个多层次和竞争有度的金融市场。
随着我国金融市场的不断发展，特别是我国加入世界贸易组织之后，我国金融市场与国际金融市场开始接轨。
这在很大程度上促进了我国金融行业的发展，有力于我国经济的繁荣，但是应该看到，在全球化的大背景下，任何一个国家的经济危机都有可能转嫁到我国，给我国的经济造成巨大的影响。
因此，我国应该对经济危机的危害有一个深刻的认识，对金融危机形成的原因进行深入的分析，从而提升抵御金融风险的能力。
1 金融风险形成的原因分析导致金融风险的因素很多，很多不确定的因素都有可能对经济发展造成重大的影响，从而导致金融风险的发生。
一旦出现金融风险，往往会造成一个国家经济发展速度放慢，甚至是倒退。
导致金融风险的原因主要包括以下几个方面：1.1 客观原因（1）国家金融体制弊端的影响改革开放之前，我国长期实行计划经济，国家对于经济往往直接进行行政干预，很多时候银行存款直接被政府当作财政资金来进行使用。
而企业由于各种原因没有及时还款，从而导致银行存折大量的不良贷款，在很大程度上增加了风险。
（2）企业方面存在问题的影响银行贷款时企业经营资本的重要来源，很多企业从银行贷款之后没有进行科学的经营，从而使自身没有能力来归还贷款。
金融行业中的风险管理问题与建议一、金融行业中的风险管理问题金融行业作为现代经济的核心，承担着巨大的风险。
在金融业务的过程中，存在着各种各样的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
这些风险既来自外部环境的不确定性，也与内部管理控制相关。
以下是金融行业中常见的风险管理问题：1. 不完善的内部控制体系：一些金融机构在内部控制体系方面存在缺失或不健全。
这导致了信息不对称和道德风险的存在。
例如，某些员工可能会滥用职权，进行欺诈活动或操纵交易数据。
2. 数据安全和隐私保护：随着金融科技的发展和数字化转型，金融机构处理大量敏感客户数据。
此类数据泄露或被黑客攻击将对客户信任产生负面影响，并对金融机构的声誉造成损害。
3. 模型风险：许多金融机构依赖风险模型来进行决策和评估。
然而，这些模型可能存在制定错误、参数选择不合理或数据质量不佳等问题，导致风险估计的误差。
这使金融机构在面对市场波动时更加脆弱。
4. 透明度和披露：一些金融机构缺乏透明度，未能充分披露风险管理策略、业务实践和相关数据。
这给投资者和监管机构带来了困扰，并可能导致信息不对称问题。
5. 资本充足性：金融机构资本充足性是保证业务运营稳健的基石。
然而，在某些情况下，金融机构可能因为风险控制不力，而无法满足监管部门的资本要求。
二、金融行业中的风险管理建议为了有效应对金融行业中的风险，以下是一些建议与措施：1. 建立健全的内部控制体系：金融机构应该设立一套完善的内部控制标准，并持续改进和完善。
在岗位职责划分上明确责任，并加强内部员工教育培训，提高其道德意识和风险防范能力。
2. 投资技术和人才：投入足够的资源来提高数据安全保护能力，并聘请专业团队监控与处理风险事件。
同时，应该加大对人工智能、大数据分析等金融科技领域的研发与创新投入，提升金融机构的盈利能力和风险管理水平。
3. 建立有效的风险模型：金融机构在使用风险模型时要有严格的审慎性。
建议定期进行模型验证和评估，控制模型误差，并适应变化市场环境，保持模型稳健性和准确性。
《我国金融系统性风险及其防范研究》篇一一、引言随着经济全球化的深入发展，金融业在国民经济中的地位日益凸显。
然而，金融市场的复杂性和关联性也使得金融系统性风险逐渐成为威胁国家经济安全的重要因素。
我国金融市场在快速发展中，也面临着金融系统性风险的挑战。
因此，对金融系统性风险进行深入研究，并探讨其防范措施，对于维护国家经济安全、促进金融市场稳定发展具有重要意义。
二、我国金融系统性风险的形成原因1. 金融市场结构复杂化随着金融市场的不断创新和多元化，金融市场结构日益复杂。
各类金融机构、金融产品、金融市场之间的相互关联和影响日益增强，一旦某个环节出现问题，很容易引发连锁反应，形成金融系统性风险。
2. 金融机构风险积累部分金融机构在经营过程中，由于管理不善、风险控制不力等原因，导致风险积累。
这些风险通过金融机构之间的业务往来和资金流动，逐渐扩散到整个金融市场，形成金融系统性风险。
3. 宏观经济环境变化宏观经济环境的变化，如经济增长放缓、政策调整、国际政治经济形势变化等，都会对金融市场产生影响，从而引发金融系统性风险。
三、我国金融系统性风险的防范措施1. 加强金融监管加强金融监管是防范金融系统性风险的重要措施。
应建立健全金融监管体系，加强对金融机构的监管，规范金融市场秩序，防止金融机构风险积累和扩散。
2. 完善风险控制机制金融机构应建立完善的风险控制机制，加强风险管理和内部控制，提高风险识别、评估、监控和应对能力，从而有效防范金融系统性风险。
3. 推进金融市场改革推进金融市场改革是防范金融系统性风险的根本途径。
应加快金融市场开放和创新，优化金融市场结构，提高金融市场效率和透明度，从而降低金融系统性风险的发生概率。
4. 加强国际合作与交流加强国际合作与交流是防范跨境金融系统性风险的重要手段。
应积极参与国际金融监管合作，学习借鉴国际先进的风险管理理念和方法，共同应对跨境金融系统性风险。
四、结论金融系统性风险是我国经济发展中的重要问题，需要引起高度重视。
学校：首都经济贸易大学学院：金融学院专业：国际金融作者：付家琦*****学号：33班级：07级国际金融（2）班我国金融风险管理问题研究提要本篇论文分为三个部分：第一部分，根据本学期所学内容，阐述本人对金融风险的理解。
从不同角度对金融风险的定义进行介绍，从三个方面介绍金融风险的特质，并分六点分析金融风险产生的原因。
第二部分，进行金融机构风险管理策略探究。
以我国商业银行为例，首先分析了商业银行面临的主要风险，并分别对这些风险提出了管理策略，进而具体阐述了如何加强和促进对商业银行资本金管理，并推广到其他金融机构的风险管理策略。
第三部分，进行国家金融风险管理策略探究。
根据所学知识，从五个方面对国家金融风险管理问题提出建议。
引言20世纪90年代，中国的银行业面临巨大的信用风险。
主要由于国有企业和集体企业的倒闭、充足、改制以及部分企业缺少信用等原因，使得银行难以收回贷款。
在随后20世纪90年代末到21世纪初，银行为了避免这样的信用风险，转向大量购买国债。
到目前为止，中国银行部门持有的国债高达万亿元人民币以上。
2004年，由于石油和初级产品的价格上升，以及预期利率上升使得国债价格下降，银行蒙受利率风险带来的损失高达上千亿元人民币。
金融风险几乎是作为这个时代的烙印，而受到越来越多的重视。
正文一、对金融风险的理解1. 金融风险的相关概念金融风险是与金融活动相伴随的，20世纪70年代以来，由于受放松管制与金融自由化、信息技术与金融创新等因素的影响，金融市场的波动性增强，金融体系的稳定性下降，金融机构、工商企业、居民甚至国家面临的金融风险日益严重。
对金融风险的有效管理的问题越来越引起社会的广泛关注，而如何把握机遇、化解金融风险、确保金融稳定、使金融活动促进我国经济建设的飞速发展，成为了一个非常值得关注的问题。
金融风险的定义到目前为止，国内外有关金融风险的文献可谓不少，但对金融风险的解释却不尽相同。
美国经济学家克罗凯特将金融风险定义为：由于价格的不正常波动或大量的背负巨额债务及其结构恶化，使得它们在经济冲击下极为脆弱并可能严重地影响到的正常运行。
而数理家和金融学家对金融风险的定义是不同的，后者从统计学的的角度分析,认为金融的就是金融风险。
“不确定性”包括盈余的不确定性和亏损的不确定性这两方面内容,否则金融风险在统计学是无法计算的。
为便于研究，我们在这里给出金融风险的定义如下：金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。
金融风险的特质仅限于的融通与经营领域。
由于金融风险是的一种特例，因而它只和于特定的领域。
其次，金融风险具有双重性。
这是指金融风险既有可能给从事金融的主体带来的机会，也有可能给主体带来损失的机会。
因此，它具有动态性和投机性。
第三，金融风险影响范围广，损失金额巨大。
由于金融活动不但涉及了和流通领域，而且还地涉及了领域与领域，因此，如果一旦发生金融风险，其波及的范围就会覆盖的，从而影响社会再生产的顺利进行和经济的持续增长。
此外，金融风险一旦发生，它带来的损失金额往往是十分巨大的，常常以千万元甚至亿元作为损失的。
案中，损失达到了14亿，可见其数额之巨(相当于整个投资额的1/8强)。
2．金融风险的产生关于我国金融风险形成的原因，目前学术界有不同的解释。
有的认为主要是国有企业预算约束软化；有的认为主要是金融机构缺乏严格的内部风险控制机制；还有的认为主要是不恰当的行政干预，模糊了商业性贷款与政策性贷款的界限。
总结众多观点，金融风险形成的初始原因可以归结为以下六点。
成本转嫁金融作为社会转型过程中资金来源的第一渠道，承担了社会稳定的“稳定器”的作用，许多社会问题必须依赖金融机构增发贷款来解决。
在社会稳定和经济体制改革融资的大背景下，金融机构和国有企业之间就形成了一种扭曲的、非经济的、强制的信用关系“稳定器”最直接的表现就是信贷资金的财政化、社会风险向金融机构的转化。
于是，金融体系成了改革成本的主要承担者。
齿合故障从金融风险形成的制度因素方面来看，制度创新能给人带来追加收益，但金融改革也是有成本的，这主要表现在两个方面：一方面，就金融制度本身而言，20多年来，我国一直处于新旧金融体制交替时期，传统的金融供给制的弊端尚未彻底清除，适应社会主义市场经济的金融制度尚未完全建立起来，因此新旧金融制度的矛盾或摩擦是难以避免的；另一方面，就金融制度与经济制度的关系而言，传统的资金供给制与高度集中的计划经济体制是在低效率下严格配套的，在计划经济体制向社会主义市场经济体制过渡中，变革的金融制度与转型中的经济制度之间由于推进时间上的快慢而发生“齿合故障”也是不可避免的。
经济周期美国经济学家明斯基（Hyman Minsky）认为，经济周期的存在会诱使企业进行高负债经营。
企业可分为三类：抵补性企业（这是最安全的借款人）、存在一定风险的投机性企业和风险更大的庞氏企业（Ponzi Firm）。
在经济处于上升时期，市场呈现一片利好的氛围中，所有企业的预期收益都会提高。
其时银行也会“锦上添花”，逐渐放松贷款条件。
而企业由于竞争的压力和追求利润最大化的本性，会利用宽松的信贷环境，增加借款。
于是，企业中投机性企业和庞氏企业的比重越来越大，潜在的金融风险会逐步积累。
随着经济增长速度的下滑，潜在的金融风险就会变成现实。
摩根规则所谓摩根规则是指金融机构主要根据企业过去的信用记录来决定目前是否贷款，只向前看，不向后看，不太关注企业预期收益。
这种规则的根据是历史循环论，假设现在是过去的重复，将来是现在的重复。
摩根规则在经济上升时期可能靠得住，然而一旦经济周期下行，银行原来固守的“安全边界”就变得不安全了。
2.5信息不对称从金融风险形成的内生因素来看，2001年诺贝尔经济学奖获得者斯蒂格利茨和他的研究生魏斯分析了不对称信息的信贷市场，发现银行的期望收益不仅取决于贷款收益，也取决于借款人还款的概率。
如果贷款的风险与利率无关，则利率提高，银行的收益提高。
反之，当银行无法监测贷款人的投资风险时，提高利率将使低风险的借款人退出市场，或者迫使借款人选择更高风险的投资项目。
那些愿意支付高利息的人正是那些预期还款较低的人，结果银行的平均风险上升，预期收益下降。
在非完全信息条件下，由于双方的机会主义行为和道德风险会导致金融资产质量的恶化。
2.6区域均衡从金融风险形成的政策性因素来看，在我国经济转轨过程中，东西部差距正逐渐拉大。
为了保证社会稳定、缓解民族矛盾和维持经济格局的合理性并实现可持续发展模式，推行了“西部大开发”战略。
向中西部注入资本，也涉及到扶持“老、少、边、穷””地区的问题。
大量银行资金财政化，起到扶贫作用，形成了“扶贫性风险”，同时，东北老工业基地的改造，也大量占用银行资金，形成“东北型风险”。
二、金融机构风险管理策略探究1．我国银行体系面临的主要风险在开放经济和我国金融市场化的过程中，我国银行体系运营中会面临多种风险，其中流动性风险、信贷风险和利率风险是商业银行面临的主要风险。
利率风险是系统性风险，而流动性风险和信用风险属于非系统性风险。
对于利率风险，应该加强利率敏感资产和利率敏感负债的缺口管理，利用利率互换等金融衍生工具进行利率风险管理等；对于流动性风险，应加强对外币资产的管理和短期资本流动的监测；对于信贷风险，要严格审查贷款申请者，贷款分散化和要求抵押支持等措施来防范。
2．加强和促进对商业银行资本金管理银行的功能决定了商业银行的经营必然是高杠杆和低资本的，银行资本充足率是对银行体系风险的一种缓冲，尽管银行资本缓冲的作用是有限的，但资本金要求毕竟提供了一定程度的保护，对银行所有者也是一种约束。
资本金过低，银行所有者谨慎经营的动机就会减弱，会产生道德风险，资本金充足对于存款人也是一种心理上的稳定剂。
但银行资本金也不能过高，过高则银行的利润下降，而如果利润率低，银行进一步融资困难，反而会降低银行经营的稳健性。
通行的做法是根据本国情况确定一个资本充足比率，但如果银行体系有安全网保护如储蓄保险，资本金的要求也会相对少一点，但本国储蓄保险可能会导致银行过度冒险，因此必须在资本充足率和安全网设置方面找到一个平衡。
实际上，不同的国家可能根据本国的实际情况，提出资本金管理的更高要求。
如我国提出资本充足率要达到11%,而《商业银行资本计量高级方法验证指引》主要是增强高级计量方法的稳健性和可靠性，建立纠正机制，改进高级计量方法的风险预测能力，加强和促进对商业银行资本金管理。
3．其他金融机构的金融风险管理伴随着金融业竞争的加剧，对于金融机构创新服务的要求也越来越高，需要从业人员不断针对市场客户需求变化及时提供相应的创新产品及服务。
这对产品设计人员和交易人员等提出了更高的要求，围绕着提升金融机构价值、创造利润的角度，金融机构将广泛开展各项业务。
在业务设计及推广的过程中，金融机构应相应建立一定的内控制度，以有效监管风险，保证业务平稳运行。
三、国家金融风险管理策略探究1. 立足于利用本国资源，利用外资以吸收直接投资为主，防止外汇资产急速流失在保持外资引进总量的同时，国家应有计划地吸引长期直接投资，控制短期外债总量。
制定出灵活运用引资的配套政策，有选择地吸引境外投资，尤其是要调整外资引进结构，鼓励有高技术含量、符合产业政策的外资引进。
2.抑制游资造成的虚拟经济，确保实体经济，重视国家经济计划的实施在发展市场经济的同时，应当重视国家计划在经济建设中的作用。
在实体经济系统中产生的风险，都会迅速传递到虚拟经济系统中，导致其平衡发生改变。
虚拟经济由实体经济系统中产生，又依附于实体经济系统而存在。
例如游资的进出会造成汇率波动，如果入境资本不能被经济系统吸收，则会转化为外汇储备，迫使国家扩大基础货币发行量，诱发通货膨胀。
同样，虚拟经济系统中的风险，也会对实体经济造成严重影响。
一旦虚拟经济出现问题或者崩溃，国家应当通过有计划、有组织的实体经济立刻取而代之。
3.通过加强法制建设消除国家金融风险的诱因，健全国家金融监控体系应根据我国有关规定并参照国际惯例，进一步建立健全对金融机构接管、合并、兼并、收购、破产等法律和法规，规范金融机构的市场行为，通过加强法制建设消除国家金融风险的诱因。
此外国家应当敦促一些独立的中介机构，如事务所、律师事务所、审计事务所等真正履行自己的职责。
再者，为了争取一个相对有利的国际环境，我国必须积极参与国际金融组织的相关活动，使自己的利益在这些组织的规章和国际金融秩序中得到承认和保护。
加强各国中央银行之间的交流，关注国际投机资本的动向，监控任务必须落实到具体机构和组织。
4.追踪金融高科技动态，培养国际型的金融科研队伍目前我们在国家金融风险防范方面的科学研究薄弱，必须有计划地加强金融工具的基础研究，尤其是在金融数学方面必须赶上国际水平，逐步形成从事国家金融风险防范研究方向的、精通操作实务和有拼搏精神的国家级科研队伍。
