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保险理赔的常见拒赔原因与应对策略保险是一种经济交往方式，通过合同约定，保险公司承担被保险人在特定风险发生后所遭受的经济损失。
然而，在实际操作中，保险理赔并非一帆风顺，很多时候会面临保险公司拒赔的困境。
本文将介绍保险理赔的常见拒赔原因，并提供应对策略。
一、虚假陈述或隐瞒事实保险合同的成立是基于双方的诚实信用原则。
被保险人在投保时，需要提供真实、完整的信息。
如果被保险人虚假陈述或者故意隐瞒重要事实，一旦风险发生，保险公司有权拒绝赔偿。
针对这种情况，被保险人应该对自己的信息进行真实准确填写，且仔细阅读保险合同的条款，确保自己了解自己的权利和义务。
保险公司则应在核保阶段严格审核投保人提供的信息，发现虚假陈述或隐瞒事实时，及时拒绝投保或者解除合同。
二、违反保险合同的约定条件保险合同中通常包含了一些具体的约定条件，如防火措施、安全管理要求等。
如果被保险人未能按照合同的约定条件履行，导致风险发生，保险公司有权拒绝理赔。
为避免此类情况，被保险人在投保前应仔细阅读保险合同，了解合同中的约定条件，并按照要求履行，确保符合合同约定。
保险公司在核保阶段也应仔细核实被保险人的履约情况，及时发现问题并与被保险人沟通解决。
三、保险期限或保险金额不当保险合同中约定了保险期限和保险金额，如果被保险人在保险期限之外发生损失，或者保险金额超过了保险合同的限额，保险公司有权拒绝赔偿。
被保险人在购买保险时应明确自己的需求，选定适当的保险期限和保险金额，确保与保险合同保持一致。
保险公司在承保时应确保保险合同中约定的保险期限和保险金额的准确性。
四、未及时或未按要求通知保险公司当被保险人发生风险事件时，应及时通知保险公司，并按照合同要求提供相应的证明文件。
如果被保险人未能及时或未按要求履行通知义务，保险公司有权拒绝理赔。
为避免此类情况，被保险人应了解保险合同中对通知义务的约定，并在风险事件发生后及时与保险公司联系。
保险公司在接到通知后应及时处理并要求被保险人提供必要的证明文件，确保理赔程序的顺利进行。
保险公司拒赔的理由可能有很多，以下是一些常见的拒赔原
因：
1. **不属于保险责任范围**：被保险人发生的事故或疾病不在保险合同规定的保障范围内，保险公司不承担赔偿责任。
2. **违反告知义务**：被保险人未如实告知自身健康状况、生活习惯等重要事实，导致保险公司无法做出正确的风险评估。
3. **免责条款触发**：被保险人违反了保险合同中的免责条款，如从事高风险活动、吸毒、酒驾等行为。
4. **资料不齐全**：被保险人未能提供必要的理赔资料或资料不齐全，导致保险公司无法进行理赔审核。
5. **保险欺诈**：被保险人或受益人故意制造事故或伪造疾病，骗取保险金。
6. **法律问题**：被保险人或受益人没有遵守当地的法律法规，如未取得必要的许可或证书。
7. **合同失效或无效**：保险合同因未按时缴纳保费、合同条款存在歧义等原因失效或被判定为无效。
8. **医院误诊或疏忽**：在某些情况下，如果医疗机构的误诊或疏忽导致了被保险人的伤亡，保险公司可能会将责任转嫁给医疗机构。
为了确保得到合理的赔偿，被保险人在签订保险合同时应认真阅读保险条款和细则，并保留好必要的理赔资料。
当被保险公司拒绝赔偿时，应该及时咨询专业的律师或法律顾问，了解自己的权益并采取相应的法律行动。
保险公司拒赔时常用的理由及应对办法法律实务保险公司拒赔时常用的理由及应对办法11.事故未在保险期间内发生尤其是针对意外伤害保险产品，保险公司经常拒赔称事故未在保险期间内发生，不符合保险合同约定条件，或者没有按照保险合同有关事故之后的程序及期限执行。
此时，必须要详细查验保险合同，以便准确判断保单的约定条件是否符合和查明事故发生的真实时间。
应对办法：对于该类型的拒赔行为，保险赔偿申请人应该尤为注意，结合保险合同中有关约定相关条款，依据法律提供有力的证据，确保事实完整符合保险单条款约定，阐明自己的索赔权利并及时处理。
2.事故发生的责任保险合同的拒赔原因，也常常提及被保险人应负有损害赔偿责任，或有违法行为及其他情形，保险公司依据合同约定隐瞒利益、犯罪行为等，以犯非法行为、犯刑事罪为由拒付保险金。
应对办法：一是要了解保险准则中关于“责任”的要求，如明确说明了责任范围，具体有哪些例外，二是要在法律范围内确定被保险人的赔偿责任，从而排除保险公司能不承担赔偿责任的可能性。
3.客户投保未提供准确真实的信息保险公司在审核投保资料时，关注的重点就是投保申请人提供的信息的准确与真实性，客户提供的信息如果有出入，保险公司将有权拒绝给予赔偿。
应对办法：对于客户提供的信息，无论是准备投保还是到保险公司提出赔偿申请，都应该核查重要信息，如果被保险人是法人，应当提供正确的组织形式、全称、地址、实际有效的营业执照及其他资质，保障个人或者营业执照及其他资质的真实、准确性，避免可能的拒赔风险。
4.保险费未缴清保险公司还经常拒赔的理由是保险费未缴清。
要想争取成功，必须要做到保险费及时缴付，不得存有拖欠保险费，以免影响正常理赔进度。
应对办法：在投保前最好咨询客户有关保险费缴普情况，如果被保证人存在拖欠保险费的情况，建议投保前补足缴清，以防后期在赔付上产生困难，以符合保险合同条款，确保个人理赔权利及时得到保障。
保险公司的理赔拒绝有哪些常见原因在我们购买保险时，都希望在遭遇风险时能够得到及时有效的理赔。
然而，有时我们可能会遭遇保险公司的理赔拒绝，这无疑会给我们带来困扰和失望。
那么，保险公司拒绝理赔通常都有哪些常见原因呢？首先，未如实告知健康状况是导致理赔被拒的一个重要原因。
在投保时，投保人有义务如实告知自己的健康状况，包括过往的疾病史、住院记录、体检异常等。
如果投保人故意隐瞒或虚报这些重要信息，一旦在理赔时被保险公司发现，就可能会以未如实告知为由拒绝理赔。
例如，某人在投保重疾险前已经患有某种慢性疾病，但在投保时未向保险公司提及，后来因该疾病申请理赔时，保险公司经过调查核实，就可能会拒绝赔付。
其次，保险合同中的免责条款也是常见的拒赔原因。
免责条款是保险公司在合同中明确规定的不予赔偿的情况。
比如，在意外险中，如果被保险人从事高风险运动（如攀岩、跳伞等）导致的意外伤害，可能会被列入免责范围；在医疗险中，对于某些美容整形手术、自残自伤等情况，保险公司通常也不予理赔。
因此，在购买保险时，投保人一定要仔细阅读并理解免责条款的内容，避免因为不了解而导致理赔纠纷。
再者，保险事故未达到理赔标准也是一个常见的问题。
不同的保险产品对于理赔有着不同的标准和条件。
以重疾险为例，每种重大疾病都有明确的定义和诊断标准，如果被保险人所患疾病未达到合同约定的严重程度，保险公司可能会拒绝理赔。
同样，在医疗险中，对于医疗费用的报销也有一定的规定，如报销范围、报销比例、免赔额等，如果不符合这些要求，理赔申请也可能会被拒绝。
还有，理赔申请材料不完整或不真实也会导致理赔受阻。
保险公司在处理理赔申请时，需要投保人提供一系列的证明材料，如病历、诊断证明、费用清单、发票等。
如果投保人提供的材料不完整、不准确或存在虚假信息，保险公司会要求补充或核实，甚至可能会拒绝理赔。
因此，在申请理赔时，投保人应尽可能提供完整、真实、有效的材料，以加快理赔进程。
另外，保险事故不在保险期间内也是拒赔的原因之一。
保险理赔拒赔原因解析及应对策略保险在人们的生活中扮演着重要的角色，能够为人们在遭遇意外或财产损失时提供一定的经济保障。
然而，有时候保险公司可能会拒绝理赔，给被保险人带来一定的困扰和不满。
本文将分析保险理赔被拒赔的原因，并提供相应的应对策略，以帮助被保险人更好地维护自己的权益。
一、保险理赔拒赔的原因1. 投保信息不真实或不完整：保险公司在核保时会对投保人提供的信息进行审核，如果发现被保险人在投保过程中提供虚假信息或者隐瞒重要事实，保险公司有权选择拒绝理赔。
2. 保险合同约定的免赔条款：免赔条款是保险合同中约定的保险公司不承担赔偿责任的条件。
被保险人在购买保险时需要注意免赔金额和免赔责任的约定，以避免因为超过免赔金额或者不符合免赔责任而导致理赔被拒绝。
3. 保险事故不属于保险合同约定的范围：保险合同中会明确规定哪些意外事故或财产损失属于保险公司承保的范围，如果保险事故不在合同约定的范围内，保险公司有权拒绝理赔。
4. 未按照保险合同约定程序申请理赔：保险合同通常会规定被保险人在发生保险事故后需要及时报案并提供相关材料，如果被保险人未按照约定程序申请理赔，保险公司可能会拒绝赔付。
5. 保险合同已经解除或到期：如果保险合同已经解除或到期，被保险人在解除或到期后的保险事故不再享受保险公司的赔付责任。
二、应对策略1. 提供真实完整的投保信息：在投保过程中，被保险人应该提供真实、准确、完整的个人或财产信息，避免因为虚假信息或者隐瞒重要事实而导致理赔被拒绝。
2. 仔细阅读保险合同：在购买保险时，被保险人应该仔细阅读保险合同，了解免赔条款、赔偿范围和申请理赔的程序，避免因为合同约定而导致理赔失败。
3. 保留相关证据和材料：在发生保险事故后，被保险人应该及时保留相关证据和材料，如报案证明、发票、照片等，以便在申请理赔时提供给保险公司，增加理赔成功的可能性。
4. 向保险公司提供补充证据：如果保险公司拒绝理赔，被保险人可以尝试向保险公司提供补充证据，以证明保险事故符合保险合同的约定范围，增加理赔成功的机会。
保险公司拒赔的10大理由1.保险合同的条款不包括被保险事故：保险公司可能会以保险合同中明确列出的事故类型之外的损失为由拒绝赔偿。
因此，投保人在购买保险时需要仔细阅读合同条款，确保所有可能的损失都得到了适当的覆盖。
2.投保人没有按照保险合同的约定支付保险费：保险公司通常要求投保人按时支付保险费用。
如果投保人未按照合同约定支付保险费，保险公司可拒绝赔付。
3.隐瞒或不履行告知义务：投保人在购买保险时必须如实向保险公司告知个人或财产状况。
如果投保人故意隐瞒或不履行告知义务，保险公司可以拒绝赔偿。
4.损失超过保险公司约定的赔偿限额：保险合同通常会列明各类损失的最高赔偿金额。
如果损失超出此限额，保险公司将按照合同约定进行赔偿，但不会超出赔偿限额。
5.投保人没有遵守合同约定的安全措施：保险合同中通常会要求投保人采取一定的安全措施来避免损失。
如果投保人未按照合同约定采取安全措施，保险公司有权拒绝赔偿。
6.损失是以意外为原因：保险公司通常会限定保险范围只包括意外损失。
如果损失是由于可预见的事件或故意行为导致，保险公司可能会拒绝赔偿。
7.超过合同约定的时间限制：保险合同通常规定投保人必须在一定期限内提出赔偿申请。
如果投保人未在规定时间内提出申请，保险公司可能会拒绝赔偿。
8.投保人没有提供必要的证据或文件：保险公司通常要求投保人提供与申请赔偿相关的证据和文件。
如果投保人未能提供所需的材料，保险公司可以拒绝赔偿。
9.投保人故意造成损失：如果保险公司发现投保人故意制造损失以获得赔偿，它可以拒绝赔偿。
10.保险合同已终止：保险合同可能有一些终止条件，如投保人死亡或出售被保险财产等。
如果出现终止情况，保险公司将不再承担责任。
总而言之，保险公司拒绝赔偿的理由十分丰富。
投保人在购买保险时应仔细阅读合同条款，确保了解保险范围和赔偿限制，避免出现争议。
保险索赔中的常见拒赔原因和解决方案在保险领域，索赔是保险合同的重要内容之一。
当被保险人出现意外事故或财产损失时，他们有权向保险公司提出索赔要求，以获得保险公司的赔偿。
然而，有时保险公司会拒绝赔付，给被保险人带来很多困扰和不便。
本文将探讨保险索赔中的常见拒赔原因和解决方案。
1. 条款解读不一致保险合同中的条款是保险索赔的基础。
有时，被保险人和保险公司对合同条款的解读可能存在差异，导致索赔拒绝。
解决这个问题的方法是仔细阅读并理解保险条款，确保自己对合同内容有正确的理解。
如果有任何疑问，可以咨询专业的保险代理人或律师来帮助解释保险条款。
2. 未及时通知保险公司保险合同通常要求被保险人在事故或损失发生后的一定时间内通知保险公司。
如果被保险人没有及时通知保险公司，保险公司可能会拒绝赔偿。
因此，及时向保险公司提供索赔通知是非常重要的。
为了避免该问题，被保险人应该在事故或损失发生后立即与保险公司联系，并提供所有必要的信息和文件。
3. 不属于保险责任范围保险合同规定了保险责任的范围，某些意外事故或财产损失可能不在保险责任范围内。
如果保险公司认为索赔不属于保险责任范围，他们可能会拒绝赔偿。
被保险人可以通过仔细阅读保险合同，并与保险公司核实保险责任的范围，以确定索赔是否合法。
如果被保险人认为自己的索赔属于保险责任范围，可以向保险公司提供相关证据，并寻求法律援助。
4. 未提供充分的证据在索赔时，被保险人需要提供充分的证据来支持索赔请求。
如果被保险人未能提供足够的证据，保险公司可能会拒绝赔偿。
因此，提供充分的证据是保证索赔成功的关键。
被保险人必须保留所有相关文件和记录，并在索赔时提供给保险公司。
在提供证据时，被保险人还应确保证据的真实性和可靠性。
5. 不履行合同义务保险合同中通常对被保险人有一定的义务要求，如保持财产安全、遵守交通规则等。
如果被保险人未能履行这些义务，保险公司可能会拒绝赔偿。
因此，被保险人应该遵守合同义务，并尽力减少损失。
保险公司拒赔时常用的理由及应对办法法律实务
保险公司拒绝赔付通常会给被保险人带来很大的困扰和不公平感，特
别是当被保险人处于需要赔偿的困境时。
理由可能多种多样，但通常会围
绕一些常见的法律规定或保险合同条款展开。
以下是一些保险公司拒赔时
常用的理由及针对这些理由的应对办法。
第二种理由是保险公司认为事故不属于保险责任范围。
保险公司可能
会认为事故的性质或原因与保险合同中规定的赔偿范围不符合，从而拒绝
支付赔偿。
在这种情况下，被保险人需要查找保险合同中明确规定的责任
范围，并对照实际事故情况进行比对。
如果被保险人认为自己的损失属于
保险责任范围内，可以要求保险公司出具书面说明，并在有需要的情况下
寻求律师的帮助。
第四种理由是保险公司认为被保险人未支付保险费或迟延缴费。
如果
保险公司认为被保险人拖延缴纳保费或拒绝支付保险费用，这可能会成为
保险公司拒绝赔偿的理由。
在这种情况下，被保险人需要及时缴纳欠费，
并向保险公司提供支付证明。
如果被保险人认为自己已经按时支付了保费，可以要求保险公司出具明确的证明文件，并在必要时向监管机构或法院进
行诉讼。
总的来说，面对保险公司拒赔的情况，被保险人应该保持冷静、理性，并通过法律途径维护自己的合法权益。
及时查看保险合同，了解自己的权
利和义务，与保险公司进行充分的沟通和协商，并在必要时寻求法律援助。
最终目的是保护被保险人的权益，维护合同的有效性，达成公平合理的解决。
保险索赔拒绝的原因和解决方法保险是人们应对风险和损失的重要方式之一，而保险索赔则是保险合同的核心内容之一。
然而，有时候保险公司可能会拒绝某些保险索赔请求，这对受保人来说可能是一种挫折和困扰。
本文将讨论保险索赔被拒绝的常见原因以及如何解决这些问题。
一、保险索赔被拒绝的原因1. 不符合保险合同条款规定：保险合同中会明确规定索赔的条件和限制。
如果索赔请求与合同条款不符，保险公司有权拒绝索赔。
例如，在汽车保险中，如果保险合同明确规定事故发生时驾驶员酒驾，那么保险公司有权拒绝此类索赔。
2. 提供的证据不足或不完整：保险索赔通常需要提供相关的证据来证明索赔的合法性和真实性。
如果提供的证据不足或不完整，保险公司可能会拒绝索赔请求。
例如，在医疗保险中，如果被保险人无法提供医生开具的详细病历和诊断报告，保险公司可能会拒绝此类索赔。
3. 保险公司认为索赔请求是欺诈行为：保险欺诈成为了一种严重的问题，保险公司对此异常警惕。
如果保险公司怀疑索赔请求是欺诈行为，他们可能会拒绝索赔并进行调查。
例如，在财产保险索赔中，如果保险公司怀疑被保险人故意损坏财产以获取保险金，他们可能会拒绝此类索赔。
4. 未按规定期限内提出索赔申请：保险合同通常规定了索赔的申请期限，如果保险人未在规定的期限内提出索赔申请，保险公司有权拒绝受理索赔。
因此，遵守索赔申请期限是保障索赔顺利进行的重要条件。
二、解决被拒保险索赔的方法1. 了解保险条款：在购买保险时，详细阅读和理解保险合同条款是非常重要的。
只有知道保险合同中明确定义的索赔条件和限制，才能避免不必要的麻烦和索赔拒绝的情况。
2. 提供充分而准确的证据：如果索赔被拒绝，应仔细研究保险公司的拒赔通知，并核实理由。
如果觉得保险公司的判断有误，可以提供更多的证据来支持索赔申请。
例如，可以提供医疗记录、报警记录或其他相关证据来增加索赔的可信度。
3. 协商和调解：如果与保险公司的解释存在分歧，可以寻求协商和调解的方式解决问题。
保险公司拒赔理由【导读】社会上之所以会产生“理赔难”这种观点，主要是由于出险以后保险公司会以各种理由拒绝赔付，下文为广大投保人分析保险公司拒赔的14大理由以及应对技巧。
拒赔理由之一：未如实告知案例：2003年11月30日，张红(化名)与某寿险公司，签订了一份重大疾病定期保险(资讯论坛产品)合同，被保险人是王刚(化名，张红的丈夫)。
2007年12月9日，王刚被查出患有肝癌，后张红要求保险公司理赔。
保险公司则拒绝赔付保险金，同时决定终止保险合同，理由是张红“过失未如实告知”。
但张红称自己不知道也不可能知道王刚是乙肝患者，自己并不存在故意或过失。
但在庭审时，保险公司则向法院提交了王刚向医生陈述的患有乙肝20多年的病历记录。
法官认为，张红虽不是故意带病投保，但她是可以知道被保险人长期身患疾病，主观上是有过失的。
最后，张红向法院提出撤诉申请，法院同意这一申请。
缴费五年之后，张红及其丈夫却未能获得希望中的保障。
分析：这样的真实案例我们已经不是第一次听说，在签订保险合同中，投保人未能履行必要的告知义务，以致引起纠纷，甚至导致无法获得赔偿。
通常，消费者在购买寿险或健康险产品时，投保书上通常都有健康告知一栏，要求被保险人就自身健康状况以及既往病史进行如实告知。
根据《保险法》规定，投保人或被保险人故意或因过失未进行健康告知的，足以影响保险公司决定是否承保或者提高费率的，保险公司有权解除保险合同。
而一旦出险，保险公司也多以“带病投保且未如实告知”为由拒绝理赔。
当然，随着去年我国《新保险法》实施后，张红将不会被拒赔。
因为新保险法增加了一条“不可抗辩条款”，具体表述为：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，且自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
”不少保险消费者有这样的体会，投保的时候，在健康告知那一栏，代理人会让自己全部打“否”，不论被保险人、投保人是否有过往疾病史、吸烟史等。
但是一旦发生了保险事故，保险公司就会从各大医院去调取病历，最后给一句“你当初没有如实告知，我们不赔。
”事实上，这样对消费者是很不公平的。
因为在投保时，大部分消费者是因为疏忽或过错，没有如实填写健康史，甚至一部分还是保险代理人“教导”的，只有很少量是故意隐瞒，或可以骗保。
不论何种原因，保险公司在核保过程中，其实是有能力调查到投保方健康状况的。
但保险公司不做这个主动调查、核保的工作，只是按照投保方填写的材料判断。
结果，发生事故后后，又说被保险人、投保人没有如实告知，所以拒赔。
为此，我国新保险法也是与国际接轨，新增加了一条“不可抗辩条款”。
一方面明确了投保人如实告知义务的履行上，保险公司必须先行询问，也就是“询问告知”原则，投保人没有“主动告知”义务。
一方面认定保险公司在接受投保、承保过后两年内，如果发现当初有重大病史未告知的，可以解除合同。
但如果两年过去了，保险公司仍然没发现情况，或是发现了情况但不与被保险方沟通，等到发生时候了再以此为理由拒赔，就不能成立了。
对于长期人身保险合同项下的被保险人，这样的利益保护机制意义重大。
今后如果因为类似的原因被保险公司拒赔，消费者一定要心里有数，自己具体到底是什么情况，能否用这新保险法第十六条来反驳保险公司的拒赔理由。
tips：另一方面，我们必须提醒消费者，如果投保人和被保险人秉着诚实信用的原则，“老老实实”地填写健康告知书上的各类书面询问(请读者注意，投保方只需要对保险公司的书面询问做出回答)，即便本身已经患有一些疾病，或是曾经患过一些疾病，也不一定带来拒绝承保的结果，反而是对投保方将来正常理赔的一个有力保障。
比如，“是否患有或曾患有肝炎”是各家保险公司投保单中都列明的一个常见问题。
这个问题本应很清楚，很容易回答。
但和前文案例中的张红一样，不少人可能不敢填“是”。
为什么？相信很多人都是一种惧怕心理——害怕对自己身体不健康情况的如实告知会引起保险公司的拒保，或者加费等对自己不利的结果。
但这是一个认识上的误区。
事实上，按照投保书上的要求如实告知自己目前的身体健康，即便自己曾经或者现在有一些生病、吃药的情况，也不一定会“买不到保险”或加费、拒保。
反之，隐瞒一些重要事实，即便让你按普通价格买到了保险，最后也得不到有效的保障。
拒赔理由之二：保险事故与投保险种不对应案例：刘太太于2008年5月6日为先生投保了一份分红型终身寿险，当年9月初，刘先生因为罹患胰腺炎住院大半个月。
此前刘太太投保时，听说隔壁邻居因为胃炎住院，最后得到保险公司三千多块理赔，觉得保险很好。
于是，她也马上向保险公司申请了理赔。
最后，受到了保险公司的拒赔通知书，上面说：“刘先生投保的险种为终身寿险，保险责任中不含医疗保障。
”分析：种什么花，得什么果。
买什么样的保险，承担什么样的责任。
刘太太显然属于保险“文盲”人群。
她不明白，不同保险合同的保障范围是不同的。
比如，寿险可以保疾病身故，也可以保意外身故；意外险则只能保障意外身故或意外残疾，最多有附加的意外医疗。
若发生的保险事故与所投险种完全“风马牛不相及”，保险公司当然会拒赔。
这次，刘先生是因为生病住院，与他的终身寿险(身故保障，并有分红)的保险责任完全不对应，怎么能得到理赔呢？！当然，有时候，被保险人遭遇的某一件事故，到底是否属于自己投保险种里的保险利益之一，保险公司与消费者会有争议，双方可能会有不同的观点。
此时，投保方当然要争取有利于自己的说法。
几年前，泰康人寿上海分公司曾经接到一报案，称一40余岁的女人因吃过辣的炒面呛死了，家属要求意外险理赔金。
理赔员到当地调查后，附近居民都说是吃炒面呛死的，也没发现什么疑点，只是反映平时这个女人就经常咳嗽。
虽然保险公司怀疑这个女性是不是平时就已经患有哮喘之类的疾病，但因为尸体已经火化了，查不出更深层的原因，最后保险公司按意外险责任赔钱了。
还有一个经典的案例。
约四年前，我国台湾桃园地区一名潘姓男子回家发现家里有贼，吓得昏倒，送医后被宣告不治，家属随后申请100万台币意外险理赔金，遭拒，家属不服再上诉。
最后法院认为，由于当时检方已经认定男子死者是惊吓过度造成心跳加速、心律不整，引发心脏衰竭死亡，死因属“意外死亡”，因此可以确认为是被意外吓死，判保险公司败诉。
2009年，这个纠纷终审判决，保险公司终于付钱，成了全台湾第一宗意外险被保险者“被吓死而获赔”的案例。
该案件后，我们可以发现，其实这次投保者家属最终能够获得法院支持得到保险理赔金，最最关键的因素还是在于当时检方的侦察结论——“死者系惊吓过度而意外死亡”。
如果没有这份权威的检查报告，最终的判定可能完全相反，家属可能就得不到法院支持。
因为，由于死者仅仅是投保了意外险，而意外险只能保障因遭遇“意外事故”而致使被保险人残疾或死亡的情形。
所谓“意外事故”，保险合同中的定义比较严格，通常必须满足外来、突发、意外而非疾病这三要素，其中“突发”是指事故的发生与结果之间具有直接的、瞬间的关系。
该案例中，死者被检方认定为“意外身故”，家属才有资格最终获得理赔金。
前述中年女性被辣面呛死，也是同理。
tips：投保前，要先了解清楚这份保险到底有什么用，都有哪些情况属于保障范围内。
即便是对于同一事故，因为对事故本身，以及对引发事故的直接原因、间接原因等，不同的人会有不同的看法。
因此，到底能不能通过曾经投保过的某一个险种(在有效期内)获得理赔，保险公司和投保方都可能会有不同的观念。
其实只有一丝的希望，投保方及其家属都可以据理力争有利于己方的观点，以便获得理赔金。
拒赔理由之三：保险除外责任案例：南京曾经有一个轰动全国的保险案例。
丈夫开车到家门口时，不小心撞倒了自己的妻子。
妻子受伤住了一个多月的医院，花了几万元钱。
妻子住院期间，丈夫想起这辆车上了第三者责任险，就找保险公司索赔。
保险公司却将他拒之门外。
丈夫非常不解，而保险公司的理由是，撞到自家人，保险公司不赔。
上海也曾发生过类似的案例，帕萨特新车主在办理车牌，倒车的时候把妻子撞死了。
分析：在保险合同中，通常会有一条“以下情况属于责任免除”，或曰“以下情况为除外责任”。
如果保险事故被列在保险合同的“责任免除”，或曰“除外责任”条款中，就会被拒赔。
由于车险第三者责任险中将被保险人的家庭成员列在免责条款之列，因此妻子被自己撞倒属于“撞了也白撞”。
不仅在车险中，寿险、家庭财产险及以其他责任保险中都有“免责条款”。
不同险种在此条表述中会有一定差别。
比如，健康医疗险中通常将罹患艾滋病(aids)列为除外责任，将战争、核武器等导致的事故列为除外责任。
家财险中通常把地震列为除外责任。
车险中通常把无证、非法证件驾驶，酒后驾驶等情况下发生的事故列入除外责任。
tips：一般来讲，保险合同中都会有免责条款，明确列明不赔付的项目，投保人一定要仔细阅读。
避免日后出现争议。
当然，如果发现保险条款中本身写法有问题，也可以提起辩论，先讨论这份保险合同是否合理、有效。
拒赔理由之四：“观察期”免责案例：去年3月26日，老王给自己买了一份终身寿险，附加终身重大疾病险。
钱打到保险公司账户后，保单也拿到了手上。
当时老王去保险公司体检时并无任何疾病症状。
然而天有不测风云，5个月后，老王发现自己罹患胃癌，便向保险公司索赔，但保险公司却告知不承担保险责任，因为老王的保单虽然在3月26日已生效，但还有180天的重大疾病观察期，对观察期内罹患重大疾病，保险公司不承担保险责任。
分析：在健康保险中，常常有免责期(或曰观察期、等待期)的规定。
指的是保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，保险人也不能获得保险赔偿。
这是因为如果患上一些较重大的疾病，身体会有一个渐变过程，并不一定是突发性的。
反映到医疗保险上来，就是投保人在买保险时，连他本人都不知道自己存在某种隐患，或者他事实上已经是一名“病人”了，如果刚投保，就因此发生医疗费用，要保险公司为其负责，是不太公平的。
还有一种情况是投保人已经知道自己有病，企图通过保险来获得理赔，这种行为称为“恶意投保”，保险公司设定“等待期”也是为了防范“恶意投保”。
不同的产品责任观察期也不相同，如短期医疗险的观察期一般为30天，重大疾病的观察期一般为90天、180天或者1年。
但免责期一般只在第一次投保时才设立，第二年开始在同一保险公司续保则不存在免责期了。
tips：目前重大疾病险普遍都有免责期的规定。
对被保险人来说，在免责期内罹患重病虽然概率很小，但这段时间毕竟是保险“真空期”，从最大限度防范风险的角度出发，在挑选健康险时也应该考虑免责期的长度，尽可能选择免责期相对较短的保险。
