第八章 中央银行.ppt

3、最后贷款人的需要 资本主义商品经济的迅猛发展，导致社会各部 门对银行贷款的需求总量大大增加。同时，资本 主义的自由竞争，促进了生产的集中，而大企业 对贷款需求不仅数量巨大，而且期限延长，这就 客观上对银行形成了减少支付准备的压力。如果 银行将吸收的存款过多地提供贷款，一旦贷款不 能按期偿还、或者出现突发性的大量提现，那么 就会发生周转不灵、兑现困难的情况。当然，遇 到这种问题，银行可以通过同业拆借、透支等方 式来解决，但这些方式极不可靠，一个银行的经 营状况越是不妙，它利用这些方式来等集资金也 就越是困难。而且当时的同业拆借因数额小，期6
在银行业发展初期，每个银行都有发行银行 券的权力，银行只要自己能够保证所发行的银行 券随时兑现，就能稳妥经营。但随着经济的发展 以及银行机构的迅猛增加，众多银行分散发行银 行券的弊端逐渐显露出来： （1）中小银行立林，竞争剧烈，许多小银行信用4
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能力薄弱、经营不善，它们所发行的银行券往往 不能保证兑现，特别是在经济危机时期，小银行 容易破产倒闭，从而引起社会的混乱。 （2）一般中小银行规模不大，资信、分支机构也 有限，业务都局限在一定的地区之内，其发行的 银行券只能在国内有限的地区流通，给日益发展 的生产和流通带来不便。 （3）大量的不同种类的银行券同时在市场上流通， 使得交易双方不得不花大量的精力去辨别它们的 真伪，同时也为许多不法之徒的欺诈行为提供了 方便。 （4）由于银行多，债权债务关系复杂，某种银行 券不能兑现造成的连锁反应危害极大。
银行券的分散发行，阻碍了资本主义生产力 的发展，突出地表现在英国1825年的经济危机、 美国1873—1907年的多次经济危机、日本 1877—1880年内战期间的恶性通货膨胀等，这样， 商品流通的扩大与各私人银行发行的银行券 5
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在流通上的局限性的矛盾，客观上要求有一个资 力雄厚、并在全国范围内具有权威性的银行来统 一发行银行券。英格兰银行便是这样的典型。基 于这种需要逐步建立或完善的银行具有了“发行 的银行”的职能。
进入专栏8-1 5、统一金融管理的需要
对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金 融机构。
目前，世界上大多数国家都建立了自己的中央
银行制度。各国的中央银行或类似于中央银行的 金融管理机构，均处于金融体系的核心地位，担 负着调节和控制全国的货币供应量以及金融监管 的职责，直接关系到一国经济状况的稳定与发展。 一、建立中央银行的必要性 1、满足政府融资的需要 17世纪的资产阶级革命，使生产力获得了巨大的 发展。随着资本主义商品经济的迅猛发展，资产 阶级为维护自己的利益，必须开辟广阔的市场， 这需要巨大的货币财富作后盾。另外，资产阶级 为了维护自己的统治，不断强化国家机器，加上
第八章 中央银行
本章重点问题
1.建立中央银行的必要性及 途径
2.中央银行的职能及类型 3.中央银行的相对独立性问题 4.中国人民银行的职能 5.中国人民银行的资产负债业
务
第一节 中央银行概论 第二节 中国人民银行
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第一节 中央银行概论 中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，
包括英格兰银行在内，19世纪末之前各国建 立的中央银行，几乎都是以解决政府资金问题为3
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目的而建立的。如法兰西银行、日本银行等。基 于这个需要建立的银行从一开始就具有了“政府 的银行”的职能。
2、统一银行券发行的需要 资本主义产业革命促进了生产力的发展，生 产力的提高又促进了银行信用业的蓬勃发展：一 方面资本主义银行得到广泛发展，银行数量不断 增多。另一方面，随着经济规模的日益扩大，金 属货币的数量远远不能满足生产和交换的需要。 于是在金属货币流通的同时，开始出现了一种新 的交易媒介，即银行券，它是由银行发行的一种 债权凭证。
随着票据流通量的增大，各银行的收款人员 开始聚集在固定的地点，交换手中所持有的由对
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方银行的客户开出的票据，并相互结清其差额。 在此基础上，产生了世界上最早的票据交换所— —1773年在英国伦敦成立的票据交换所。因此， 金融经济的内在联系与银行票据清算的分散性之 间的矛盾，客观上要求建立一个全国统一的、有 权威的、公正的清算中心。适应这种需要而发展 的银行也可以说是具有了“银行的银行”的职能。
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权。反过来，B行客户开出的支票也可能被存入A 行。
银行之间的这种债权债务关系，最早是通过 银行派专人持客户送来的收款票据到应付款银行 要求付款来结清的。随着经济货币化程度的加深， 银行业务不断扩大，银行每天收授票据的数量一 天天增多，各银行之间的债权债务关系更加复杂。 但是，由于当时没有统一的票据清算机构，银行 票据的清算是由各银行独立进行的。这种分散性 的票据清算，不仅使各行自行轧差当日清算、同 城结算有困难，而且使异地结算的矛盾更加突出， 支票的计算不仅误时，而且代价昂贵，假支票或 透支支票不能及时发现，容易遭受损失。因此， 在客观上要求有一个统一的系据交换和债权债务 的清算机构来协调和处理这些问题。
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自然灾害和战争的频频发生，致使国家财政支出 连年增加。基于这些原因，政府产生了巨大的融 资要求，但是，这种巨大的融资要求在政府没有 控制大银行时是不可能得到满足的。当时，英国 政府为了筹措资金，曾不得不向高利贷者借贷。 l7世纪末，英王查理二世执政时，就曾以20－30 ％高利贷利息和贴水向“金匠”借款。但是，当 时银行规模都较小，无力大额放款，而且，高利 贷使政府借款利息负担过重。在这种情况下，资 产阶级开始考虑建立“政府的银行”。英国于 1694年通过法案建立英格兰银行，准许其在不超 过资本总额的限度内发行银行券，并代理国库， 取得了半国家机关的地位，作为交换条件，英格 兰银行向政府贷款120万英镑。从此，英格兰银 行成为政府的融资者，成为历史上第一家具有 “政府的银行”职能的银行。