城市商业银行贷款支付管理实施细则

贷款支付管理制度范本一、总则为了规范贷款支付管理，保障贷款资金安全，提高贷款发放效率，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于所有接受贷款的单位和个人，包括但不限于企业、个体工商户、农户等。

三、贷款支付流程1. 贷款支付申请（1）接受贷款的单位或个人在使用贷款资金前，需提出贷款支付申请。

（2）贷款支付申请内容包括贷款用途、支付对象、支付金额、支付时间等。

2. 贷款支付审批（1）贷款支付申请经贷款管理部门初审合规后，报贷款审核部门审批。

（2）贷款审核部门审核贷款支付申请内容，符合规定后，予以批准。

3. 贷款支付执行（1）贷款支付审批通过后，贷款管理部门将支付指令发送至财务部门。

（2）财务部门根据支付指令办理贷款支付手续，支付给申请单位或个人。

四、贷款支付管理1. 资金监管（1）贷款管理部门需建立健全资金监管模式，确保贷款资金安全。

（2）资金监管模式包括资金监控系统、资金监管人员、资金使用监督等。

2. 贷款支付核对（1）财务部门在办理贷款支付手续时，需按照贷款支付申请进行核对。

（2）核对内容包括支付金额、支付对象、支付时间等。

3. 资金使用跟踪（1）贷款管理部门需对贷款支付后的资金使用进行跟踪监测。

（2）跟踪监测内容包括资金是否用于合规用途、资金是否按时支付、支付对象是否合规等。

五、贷款支付记录1. 贷款支付台账（1）财务部门需建立贷款支付台账，记录每笔贷款支付的相关信息。

（2）支付台账内容包括支付日期、支付金额、支付对象、支付用途等。

2. 贷款支付凭证（1）财务部门需保存贷款支付凭证，包括支票、转账凭证、收据等。

（2）贷款支付凭证需按照规定时间进行归档保存。

六、贷款支付风险防控1. 贷款支付风险评估（1）贷款管理部门需对贷款支付相关风险进行评估，并制定相应防控措施。

（2）风险评估内容包括支付对象信用风险、支付渠道安全风险、支付用途风险等。

2. 贷款支付监测（1）贷款管理部门需建立贷款支付监测机制，定期监测贷款支付情况。

银行贷款管理制度第一章总则第一条根据国家法律法规和银行业监管要求，本制度旨在规范银行的贷款管理，明确贷款流程、风险管理措施等事项。

第二条适用范围本制度适用于所有从事贷款业务的银行机构及其员工。

第三条贷款申请流程2.银行根据客户信息进行资信评估，确定贷款额度和利率。

3.审批部门对贷款申请进行审查，按照内部审批流程作出审批决策。

4.贷款决策经过确认后，向客户发放贷款。

第四条贷款利率1.贷款利率根据市场利率、客户信用等因素确定，须经银行内部审核程序。

2.贷款利率的调整要遵循国家法律法规和监管部门的规定。

第五条贷款担保1.贷款担保可以采取抵押担保、质押担保、保证担保等形式。

2.借款人的担保要符合国家法律法规和监管部门的要求。

第六条还款管理1.借款人按时还款是履行贷款协议的义务，银行要加强对还款行为的监督和管理。

2.借款人有特殊困难无法按时还款的，可以向银行申请展期或者减免等特殊处理。

第二章风险管理第七条风险评估1.银行对每一个贷款申请进行风险评估，包括客户信用、还款能力、贷款用途等风险因素的评估。

2.风险评估结果要作为决策的重要参考，银行内部有关风险评估的标准和流程要透明可查。

第八条不良贷款管理1.存量不良贷款应及时清收、处置，银行要建立不良贷款专项管理机构负责不良贷款的处理工作。

2.银行要加强对新增不良贷款的预警和控制，建立不良贷款风险预警机制。

第九条信用风险管理1.银行要根据客户的信用状况对贷款提供风险权重，以便计算出符合风险组合管理的资本充足率要求。

2.银行要确保自身的信用风险管理能力，通过内部控制、风险分担等方式进行有效的风险管理。

第十条利率风险管理1.银行应该制定利率风险管理政策，对存在利率风险的贷款进行监测和控制。

2.银行要加强利率风险的量化和评估，确保对利率风险的管理能够满足监管要求。

第三章监督与报告第十一条内部监督1.银行要建立健全内部监控和内部审计机制，监督贷款业务的合规性和风险可控性。

银行贷款管理制度一、总则为规范银行贷款业务管理，完善风险控制机制，提高贷款资金利用效率，制定本制度。

二、贷款业务管理1. 贷款申请（1）客户提交贷款申请时，需填写《贷款申请表》，并提供相关资料，包括但不限于企业营业执照、个人身份证明、财务报表等。

（2）银行工作人员接收贷款申请后，应在3个工作日内进行初步审核，核实客户身份、经营状况等基本信息。

2. 贷款审批（1）初步审核合格的贷款申请，应提交给银行内部贷款审批委员会进行评议。

（2）审批委员会应在5个工作日内做出审批决定，决定结果应当以书面形式通知客户。

3. 贷款发放（1）经审批委员会批准的贷款申请，应出具《贷款合同》，明确贷款金额、期限、利率等重要条款。

（2）客户与银行签署《贷款合同》，支付贷款手续费及相关费用。

4. 贷款管理（1）客户在贷款期间应按合同约定履行偿还义务。

（2）银行应定期对贷款客户的经营状况、资金流向进行监控，并要求客户提供相关财务报表。

（3）客户如有违反贷款合同、拖欠还款等行为，银行应及时采取措施，包括但不限于催收、提醒、减免等。

三、风险控制1. 风险评估（1）银行应根据客户的信用记录、经营状况、行业环境等因素，进行贷款风险评估。

（2）对于高风险客户，银行应审慎考虑是否发放贷款，并采取相应的风险管理措施。

2. 资金监控（1）银行应建立完善的资金监控机制，对贷款资金的使用情况进行追踪，确保资金用途合法合规。

（2）对于出现资金挪用、违规投资等情况，银行应立即采取措施追回贷款资金。

3. 风险预案（1）银行应根据客户的风险评估情况，制定相应的风险预案，明确风险防范措施及应对措施。

（2）对于恶意拖欠、资金挪用等重大风险事件，银行应及时启动风险预案，最大程度避免损失。

四、贷后管理1. 贷后跟踪（1）银行应建立完善的贷后管理体系，对客户的还款情况、经营状况等进行跟踪。

（2）对于出现拖欠、逾期还款等情况，银行应及时采取催收措施，并根据情况调整还款计划。

第一章总则第一条为加强贷款管理，规范贷款行为，防范金融风险，促进金融市场的健康发展，根据《贷款管理条例》（以下简称《条例》），制定本实施细则。

第二条本实施细则适用于在中国境内设立的各类金融机构及其分支机构办理贷款业务。

第三条金融机构应当遵循依法合规、风险可控、公平竞争、服务实体经济的原则，加强贷款管理，确保贷款资金的安全、合规、高效使用。

第四条金融机构应当建立健全贷款管理制度，明确贷款审批权限、贷款流程、贷款风险控制措施等，确保贷款业务的规范运作。

第二章贷款审批第五条金融机构应当建立贷款审批制度，明确贷款审批权限和审批流程。

第六条贷款审批权限应当根据贷款风险等级、贷款额度、贷款用途等因素合理划分。

第七条贷款审批流程应当包括以下环节：（一）客户申请贷款，提交相关资料；（二）金融机构对客户资料进行审核；（三）金融机构对贷款申请进行风险评估；（四）贷款审批委员会或贷款审批人进行审批；（五）贷款发放。

第八条金融机构应当对贷款申请进行风险评估，包括借款人信用状况、贷款用途、还款能力、担保情况等。

第九条金融机构应当建立健全贷款审批责任制，明确审批人员的责任和义务。

第三章贷款发放第十条贷款发放应当符合以下条件：（一）贷款审批手续齐全；（二）贷款用途符合国家产业政策和信贷政策；（三）借款人信用状况良好；（四）贷款担保措施落实到位。

第十一条贷款发放应当签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等内容。

第十二条贷款合同应当采用书面形式，并由双方签字或者盖章。

第十三条金融机构应当建立健全贷款发放档案管理制度，妥善保管贷款合同及相关资料。

第四章贷款使用与监管第十四条借款人应当按照贷款合同约定使用贷款资金，不得挪用、转借或者违规使用。

第十五条金融机构应当加强对贷款使用情况的监督检查，确保贷款资金用于约定的用途。

第十六条金融机构应当建立健全贷款风险预警机制，及时发现和处理贷款风险。

第十七条金融机构应当对贷款使用情况进行定期检查，检查内容包括：（一）贷款用途是否符合约定；（二）借款人信用状况变化；（三）贷款担保情况变化；（四）贷款风险变化。

农村商业银行贷后管理工作
实施细则及操作规程
第一章总则
第一条为进一步加强信贷管理，完善贷后管理制度，防范和化解信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规及农村商业银行信贷管理的要求，结合本行实际，特制定本实施细则。

第二条贷后管理是指从信贷业务发生后直到信用结束全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警及处置、贷款风险分类、不良贷款管理、贷款收回、责任移交和管理、档案管理等。

第三条本实施细则中信贷业务是指本行对客户提供的各类信用总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、保函等资产和或有资产业务。

第四条贷后管理应坚持职责明确、区别管理、检查到位、及时预警、快速处理的原则。

第五条贷后管理必须坚持部门横向制约、信贷风险预警管理、信贷档案保管、责任移交与追究等制度。

第二章贷后管理部门职责
第六条贷后管理实行分工负责制。

（一）支行的主要职责是：
1.客户监管及贷后检查。

监管客户账户资金往来、信贷资金实际投向、信用等情况，了解客户生产、经营、销售及财务状况，开展贷后跟踪检查，落实审批内容，收集客户信息并定期联系客户；
2.担保人及担保物的监管；
3.风险分类及日常管理。

按规定及时进行资产风险分类；信贷管理系统数据录入和更新；综合报表平台信贷数据补登；收集、整理信贷客户档案有关资料；利息及本金的收回等；
4.风险预警。

发现风险预警信号及时提出处理建议并报告；
5.根据制定不良贷款处置方案，报信贷管理部门审批并具体实
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商业银行小微贷款“经营贷”管理办法及流程
第一章总则
第一条为进一步促进商业银行（以下简称“本行”）小微贷款业务健康发展,规范管理，防范贷款风险，根据《商业银行法》《贷款通则》《个人贷款管理暂行办法》等法律法规，结合本行《经营性小微贷款管理办法（修订）》及实际情况，特制定本办法。

第二条适用范围
本办法仅适用于本行小微金融事业部针对个人生产、经营所发放的经营性贷款。

第三条产品定义
本办法所称“经营贷”是指小微金融事业部向辖内从事生产经营活动的自然人或个体工商户所发放的用于日常生产经营、周转的贷款。

第二章贷款对象和要求
第四条目标客户
本办法的贷款对象是自然人，主要包括从事农业生产经营、个体经营活动的自然人以及个体工商户经营者（包括实际经营
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商业银行信用贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为规范本行信用贷款的行为，提高本行的信贷服务水平，增加对三农和实体经济的信贷投入，简化贷款手续，更好的发挥本行支农支小作用，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释、《物权法》，制定本办法。

第二条本办法所称的信用贷款，是指以借款人的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的贷款。

第三条本办法是本行对信用贷款业务操作的具体规定。

第四条办理信用贷款业务应严格遵循本办法的有关规定，以“安全性、流动性、效益性”为经营要求，以“小额、流动、分散”为信贷原则，以服务三农和实体经济发展为经营方向。

第二章贷款适用对象、条件、用途、期限、利率第五条贷款对象：户籍地或经营地在**县域范围内，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力有一定经济基础的，年龄一般不超过65周岁的自然人；经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。

第六条除了具备《浙江**联合村镇银行股份有限公司信贷操作规程》中规定的申请人基本条件外，申请信用贷款的借款人还必须具备以下条件：（一）借款申请人为企事业单位及其他经济组织（1）贷款总额不得超过所有者权益；（2）资产负债率小于60%；（3）现金净流量和经营性现金净流量均大于零；（4）企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录；（5）税务风险比较小。

（二）借款申请人为农户（个人）（1）有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；（2）有固定单位的，借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资；（3）遵纪守法，没有违法行为及不良记录；（4）在本行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；（5）银行规定的其他条件。

第七条贷款用途：可用于生产经营中所需的流动资金周转或消费。

第八条贷款利率、额度、期限按照本行相关规定执行。

商业银行贷款业务管理办法第一章总则第一条为了规范商业银行贷款业务，加强贷款风险管理，根据《中华人民共和国商业银行法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称商业银行是指在中华人民共和国境内设立的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和其他经营贷款业务的商业银行。

第三条商业银行贷款业务应当遵循合法、合规、公平、诚信的原则，合理利用贷款资金，保障借款人的合法权益，实现贷款资产的保值增值。

第四条商业银行应当建立健全贷款业务管理制度，明确贷款审批权限、程序和责任，加强贷款风险控制，确保贷款资金的安全。

第二章贷款申请与审批第五条借款人申请贷款，应当向商业银行提交真实、完整、准确的贷款申请材料，并承诺所提供的信息真实有效。

第六条商业银行应当根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，审慎评估贷款风险，决定是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等条件。

第七条商业银行贷款审批应当实行分级审批制度，明确各级审批权限和责任，确保贷款审批的合规性、合理性。

第八条商业银行应当建立健全贷款风险评估制度，采用科学的评估方法，全面评估借款人的信用状况、还款能力、担保能力等风险因素。

第三章贷款合同与管理第九条商业银行与借款人签订贷款合同时，应当明确约定贷款用途、还款期限、还款方式、利率、罚息、担保方式等条款，确保合同内容的公平、合理。

第十条商业银行应当建立健全贷款账户管理制度，对贷款账户实行精细化管理，确保贷款资金的安全、合规使用。

第十一条商业银行应当加强对贷款资金的监督，确保贷款资金按照约定的用途使用，防止贷款资金被挪用。

第十二条商业银行应当建立健全贷款风险预警制度，对贷款风险进行实时监测，发现风险隐患及时采取措施化解。

第四章贷款回收与风险处置第十三条商业银行应当依法收回逾期贷款，采取有效措施维护贷款权益，包括催收、诉讼等手段。

第十四条商业银行应当建立健全贷款损失准备金制度，根据贷款风险状况合理计提贷款损失准备金，确保贷款损失得到及时弥补。

贷款资金支付管理办法试行一、背景与目的近年来，随着金融行业的快速发展，贷款业务也逐渐成为经济社会发展中重要的组成部分。

然而，由于贷款资金支付管理存在一些问题，如监管不够规范、风险控制不力等，导致了一系列金融风险。

为了提高贷款资金支付管理的效率和安全性，国家决定制定贷款资金支付管理办法，以规范贷款资金支付行为，保障金融市场稳定健康发展。

二、总体要求1. 遵循风险可控原则在贷款资金支付管理过程中，要始终坚持风险可控原则，确保资金支付的安全性。

相关机构应建立健全风险控制机制，加强对借款人的信用审核和风险评估，并采取相应的风险防控措施。

2. 落实资金支付审批制度贷款资金支付需经过审批程序，相关机构应设立专门的审批机构，负责对资金支付申请进行审核、审批，并确保审批程序的公开透明。

3. 建立资金支付监管机制国家金融监管部门要加强对贷款资金支付的监管，建立有效的监管机制。

同时，相关机构也应加强自身内部监管，完善贷款资金支付流程，确保监管的有效性和稳定性。

三、具体办法和措施1. 资金支付申请审批流程贷款资金支付申请需按照一定流程进行。

申请人应向相关机构提交资金支付申请，审核机构根据相关法律法规和内部制度对申请进行审查。

审批通过后，支付机构负责将资金划拨至指定账户。

2. 准确核实资金使用用途相关机构在进行贷款资金支付时，应核实资金使用的具体用途。

借款人需要提供相关支出计划及合法用途证明，确保资金不被滥用。

如发现资金使用异常情况，应及时采取相应措施进行调查处理。

3. 加强信息共享和风险评估相关机构应加强信息共享，建立健全风险评估体系。

通过合理的信息管理和共享，能够更准确地评估贷款风险，降低资金支付风险。

4. 完善贷款资金追踪机制为了确保资金支付后的监督与跟踪，相关机构应建立完善的资金追踪机制。

借款人需要按照约定的方式提供资金使用情况，并在一定期限内提供相关报表和凭证，以便机构对资金使用情况进行监督和审核。

5. 加强内部控制与风险防范相关机构应加强内部控制与风险防范意识，建立健全内部风险管理体系。

贷款资金支付监督管理实施细则一、总则为规范我国贷款资金支付流程，保障贷款资金支付安全有效，促进经济发展，制定本《贷款资金支付监督管理实施细则》（以下简称《实施细则》）。

本《实施细则》适用于银行业金融机构（以下称银行），以及金融监管机构对贷款资金支付活动的监管。

二、贷款资金支付的管理1、贷款资金支付业务应该实行内部授权、内部复核、内部审计、专责管理等原则。

2、银行应当评估借款人的还款能力，采用风险管理原则，对借款人进行财务审查、信用评价和资产评估，并且对借款人的借款用途进行必要的查证，确保借款人符合贷款标准。

3、银行应建立完善的贷款资金支付内部控制制度、贷款资金支付流程制度，贷款资金支付监督管理制度，严格贷款资金支付审批权限管理，对每笔发放的贷款资金进行严格的结算监督。

4、银行应按照《贷款资金支付监督管理操作规程》，明确支付的程序环节、操作规则、监督管理要求，确保贷款的依法依规进行。

三、贷款资金支付的程序1、银行应当按照贷款资金支付安全和依法依规的原则，对贷款资金支付进行严格的控制。

2、银行应在贷款资金支付的前期，按照贷款资金支付监督管理的要求，对借款人信息及其用款计划等进行审查，并开展反洗钱尽职调查。

3、银行应当对借款人的财务状况、用款计划、担保情况等进行审查，评估其还款能力和风险情况，对贷款资金支付的相关信息进行记录、备案并报告监管机构。

4、银行应当对贷款资金支付的手续和流程进行规范管理，确保贷款资金支付的流程不违反法律法规要求，同时要求在人员、设备、流程和控制方面实行双重审批和双重授权制度。

5、银行应当制定严格的、操作规范的支付管理程序，设立专门的支付监督管理部门，开展支付风险的内部控制和监督管理，通过贷款资金支付的整个流程，确保贷款资金的正确支付。

四、贷款资金支付的核实和复核1、银行应当建立贷款资金支付的核实和复核程序，对贷款资金支付风险进行全面的控制。

这些控制程序应包括利润中心业务产生核对程序、资质审查、商业流程审查、交易内部核对、比对外部数据和支付途径等。

商业银行贷款发放与支付管理暂行办法关于印发《城市商业银行股份有限公司贷款发放与支付管理暂行办法》的通告各支行、总行营业部：为强化城市商业银行信贷管理工作，严防信贷风险，加强贷款全系列流程管理，根据银监会制订的《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务提示》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》，总行制订了《城市商业银行贷款派发与缴付管理暂行办法》，现印发给你们，恳请深入细致贯彻落实。

在继续执行过程中例如碰到什么问题，恳请及时与总行联系。

附：城市商业银行股份有限公司贷款发放与支付管理暂行办法城市商业银行股份有限公司贷款派发与缴付管理暂行办法第一章总则第一条为强化城市商业银行贷款派发与缴付管理，严防信贷风险，加强贷款用途管理，根据银监会制订的《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务提示》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（以下缩写“三个办法一个提示”）以及《城市商业银行贷款基本规定》，特制订本暂行办法。

第二条本暂行办法所称贷款发放与支付管理是指贷款人在发放贷款前应确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

贷款人就是指城市商业银行所属各分行、总行营业部。

借款人就是所指在信贷活动中以自身的信用或财产并作确保，或者以第三者做为借款而从贷款人处筹钱得货币资金的企事业单位或个人。

第三条按照“三个办法一个指引”要求，贷款人在营销部设立贷款发放与支付审核岗，负责贷款发放与支付审核工作。

第二章贷款资金缴付方式的证实第四条贷款人在发放固定资产贷款前，首先要确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

单笔金额少于项目总投资5%或少于500万元人民币的贷款资金缴付，使用贷款人受托人缴付方式。

第五条贷款人发放流动资金贷款，具有下列情形之一的，原则上采用贷款人受托支付方式：（一）与借款人崭新创建信贷业务关系且借款人信用状况通常；（二）支付对象明确且单笔支付金额在300万元（含）以上；（三）贷款人判定的其他情形。

商业银行贷款管理办法一、前言商业银行向客户提供贷款服务，需要制定相应的贷款管理办法，规范贷款业务的开展，切实保障银行的利益和客户的权益。

二、贷款申请与审批1、贷款申请客户在向银行申请贷款时，需提交必要的贷款申请资料，如贷款申请书、经营计划书、业务介绍、财务报表等。

银行应对客户提交的申请资料进行认真审核，并在告知客户是否符合贷款条件后作出贷款审批决定。

2、贷款审批商业银行在办理贷款申请时，需要进行严格的审批程序和风险评估，确保贷款资金的使用安全性和合法性。

银行应对客户的信用状况、还款能力、财务资产状况等进行评估，制定相应的贷款额度和贷款利率。

同时，银行还需对客户的贷款用途进行审查，确保贷款的合法性，符合国家法规和银行的贷款政策。

三、贷款发放与管理1、贷款发放银行在审核通过后，可根据客户的实际需求和贷款方案，向客户发放贷款。

银行应及时告知客户贷款利率、还款方式、还款期限等相关信息，并要求客户签订贷款合同和担保协议。

2、贷款管理银行发放贷款后，需做好还款管理工作。

银行应定期向客户发送还款提醒，核实客户是否按时还款。

对于有违约行为的客户，银行应及时采取处置措施，如启动担保物抵押等程序，并向相关部门报告。

四、贷款风险控制银行在开展贷款业务时，应严格控制风险。

从客户的信用状况、资产负债状况、财务指标等方面进行评估，并要求客户提供相应的担保措施，如抵押、质押等，以保证贷款的安全性。

银行还应建立完善的风险管理体系，定期进行风险评估和风险控制。

五、贷款信息保密银行应保护客户的个人和企业机密信息，不得将其泄露给第三方。

银行应建立严格的信息保密制度，对客户信息的收集、使用、储存、传输、销毁等环节进行控制，以确保客户信息的安全性和保密性。

六、结论商业银行作为金融机构，贷款业务的开展是其主要业务之一。

银行需制定科学的贷款管理办法，加强贷款风险控制，确保贷款资金的安全性和合法性，同时保护客户的权益和信息保密。

中国人民银行关于印发《城市商业银行贷款质量五级分类实施意见》和有关工作的通知发文单位：中国人民银行文号：银发[2002]355号发布日期：2002-11-21执行日期：2002-11-21中国人民银行关于印发《城市商业银行贷款质量五级分类实施意见》和有关工作的通知银发[2002]355号中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行：根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》（银发〔2001〕416号）要求，为做好城市商业银行贷款质量五级分类工作，现将《城市商业银行贷款质量五级分类实施意见》（以下简称《意见》，见附件1）印发给你们，并就有关工作通知如下：一、2002年底前，安排16家城市商业银行（名单见附件2）进行贷款质量五级分类试点。

从文件下发之日起，各试点银行按照《意见》的要求进行贷款质量五级分类。

其他城市商业银行应按照《意见》的要求积极进行各项准备工作。

从2003年起，全国城市商业银行均按照《意见》实行贷款质量五级分类。

二、考虑目前城市商业银行经营管理的实际状况，城市商业银行贷款质量五级分类工作按照稳步推进的原则进行。

（一）城市商业银行的贷款质量五级分类可以按年度执行，即以每年的年底为基准点进行贷款质量五级分类，并于次年3月底前向人民银行分行（营业管理部）报送分类结果和分析报告。

从2006年起，城市商业银行的贷款质量五级分类每半年进行一次。

（二）城市商业银行目前可以只对一般贷款进行五级分类。

从2006年起，城市商业银行应对类似性质的其他债权和或有负债全面进行五级分类。

（三）各城市商业银行应在2005年底前按照五级分类结果提足准备金。

各城市商业银行应制定2005年底前的准备金年度提取计划和呆账核销方案，报人民银行分行（营业管理部）批准。

三、各城市商业银行应依据本《意见》制定本行贷款质量五级分类操作细则，报人民银行分行（营业管理部）备案。

在本《意见》印发前，自行制定的贷款质量分类级数多于五级的城市商业银行，可继续执行自定的办法，但应制定与《意见》相对应的折算办法，并报人民银行分行（营业管理部）批准。