中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文
——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：中小企业融资难问题与对策
摘要：自改革开放以来，中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，在发展的同时也面临诸多问题。其中，融资困难是中小企业发展最为重要的阻碍。文章分析中小企业融资的现状以及存在的问题，并对此提出相应的对策。
关键词：中小企业；融资；问题；对策
目前，我国中小企业得到了迅猛发展，其数量多、分布面广、经
营灵活、形式多样。国家数据显示，根据新的中小企业划型标准和第二次经济普查数据测算，中国中小企业占全国企业总数的99.7%。中小企业创造了60%的国内生产总值、59%的税收和60%的进出口，提供了全国80%的城镇就业岗位，每年解决1000多万新增就业。在国际金融危机爆发后，中小企业的融资状况更加的不容乐观。
1针对中小企业融资难问题的原因分析
1.1中小企业融资难的外部原因
（1）国家对中小企业融资的政策扶持力度不足。相对于美国、日本等一些发达国家而言，我国对于中小企业的法律体系建设还很不健全。在中小企业的发展过程中，缺少完备的法律法规的支持和保护。虽然曾颁布实施了《中小企业促进法》等相关法律法规，但是缺乏相关的专项权威管理机构，从而使有关的国家政策得不到有效的施展。另外，有关法律法规在政策上偏向大中型企业，歧视中小企业，减弱
了中小企业的外源性融资能力，使得中小企业的融资难度得不到控制，甚至是反增不减。（2）金融机构体系存在缺陷。国有商业银行是我国现存的信贷融资体系主体。中小企业的外部融资主要来源于银行贷款，而银行对与中小企业的定位偏差和歧视是企业融资难的主要原因。现阶段，金融机构对于中小企业的专项融资服务不健全，业务规模小，对于中小企业融资的准入门槛高。（3）信用担保体系不完善。现如今，我国形成了“一体两翼三层”的担保体系，以政策性担保机构为一体，商业性和互助性担保机构为两翼，城市、省、国家三级担保机构为三层。但信用担保体系尚不健全，提高中小企业信用能力的机制匮乏，没有降低中小企业的信用担保风险。我国的信用担保机构规模小、不系统全面、抗风险能力弱，在一定程度上提高了中小企业的贷款资格，使得企业的融资成本增加。
1.2中小企业融资难的内部原因
（1）中小企业规模小，缺乏创新型人才，经营管理理念陈旧。我国中小企业大部分规模较小，企业制度不规范，涉及到经营管理模式陈旧、财务管理不规范、产权关系混乱、财务透明度低。中小企业以
集体企业、私营企业和“三资”企业为主体，并且私营企业大多是家族企业，企业内部成员多是自己的直系、旁系血亲。由于内部人员的管理能力、财务分析能力参差不齐，管理模式一成不变，使得企业发展迟缓。中小企业大多没有专业的财务管理人员，企业财务信息透明度低，导致金融机构无法确切把握企业的经营状况，增加了融资难度。（2）中小企业缺乏担保抵押物，融资成本高。由于中小企业的财务透明度低、可信度差，使得金融机构在中小企业的融资过程中对于担保费用，抵押物的登记、评估和拍卖的费用增加，从而导致融资成本增高，据调查，仅抵押手续费用就占贷款金额的5%左右，使中小企业不堪重负。另一方面中小企业的固定资产少甚至没有固定资产，而金融机构偏好固定资产的抵押，使中小企业难以得到金融机构的贷款。（3）中小企业资信质量低，经营风险高。由于在经营过程中不定因素多，企业破产倒闭几率高，使得企业经营者采取一些虚假非法手段来维持企业的运营，如逃税漏税、盗窃产权、做虚假广告和虚假财务报告以及开设多个会计账户。（4）企业与金融机构之间信息不对称。中小企业没有大中型企业的财务透明度高、可信度高，导致银行、担保机构和投资者不能准确把握企业的贷款需求、运营情况、科研实力和诚信度，从而增加了贷款难度。中小型企业没有政府担保，金融机构在确定放贷时是慎之又慎，这也是融资难问题的又一个影响因素.
2中小企业融资难的解决对策
（1）加强企业自身建设，强化企业自我积累机制。改善中小企业的管理制度，健全中小企业财务制度，强化管理，优化产业结构，引进优秀创新型人才，精准把握市场需求和喜好。由于中小企业自身条件差，可以加强自身的战略管理，制定合理的企业发展规划，促进与大中型企业的合作，以大型企业为导向。（2）政府应完善相关的法律法规体系，加大对中小企业融资的扶持力度。由于政策对大中型企业的偏袒，导致中小企业融资困难加剧，所以，国家政府应制定相应的优惠政策，降低中小企业的融资准入门槛，减少融资成本。转换政府职能，优化面向中小企业的服务体系，引导金融机构创新金融产品。政府要认清中小企业对我国经济发展的重大影响，制定一系列的措施来减轻企业的融资成本。此外，政府应多鼓励中小企业向“专、精、特、新”方向发展，以大企业为导向，与大型企业共同协调发展。（3）构建中小企业的信用担保及抵押体系。目前，我国的担保机构基本承担着100%的风险，导致在中小企业寻求担保机构进行担保时很难取得担保资格，因此，应改善担保机构体系，建立“再担保”体系，有效降低和分散担保机构的金融风险。①进一步建立和优化企业外部信用担保体系向金融机构提供准确的企业信用信息，公开表扬诚实守信的中小企业，大力宣传和推广信用管理创新模式。②强化企业内部
信用制度的建设和普及，建立健全企业内部信用、信用评级以及不断提高企业自身融资能力，并保证按时还款。③建立全国性、省级和地市三个层次中小企业担保机构，三者相辅相成，共同实现担保机构的再担保机制，减轻担保机构风险。④政府应放宽担保机构的担保保证金限度并加大对担保机构的优惠补贴。（4）健全和完善金融结构，创新融资产品。完善银行金融机构的中小企业信贷机制，拓宽金融机构对中小企业的融资渠道，规范民间融资环境。努力创新融资产品，大胆尝试股权和债券投资。深化金融机构的体制改革，建立规范的民间贷款机构，从根本上解决恶劣的地下钱庄、高利贷等民间自发形成的金融服务。增盈减负，鼓励中小企业内源性融资。政府投资应采用合作、联营、参股、补助等多种形式来拓展中小企业自有资金。（5）发展典当融资机构。典当融资是指当户将自身的各类财产及其权利作为物质抵押给典当行，交付一定的费用后获取资金，并在规定日期内归还本金和利息赎回抵押物的一种行为。主要有质押和抵押两种担保方式。典当融资方式具有“随时、随地、随客”的特点，正好贴合中小企业融资的“急、大、多”的特点。虽然典当融资相对于银行融资来说属于“旁门左道”，但是其方便、快捷、灵活的特点，满足了银行金融机构无法满足的短期应激性的融资需求、促进中小企业的经济发展。
参考文献
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［2］薛皓中.众筹金融模式对于解决中小企业融资难题研究［J］.经济师，2016，（3），24-26.
［3］王小茹.我国中小企业融资问题及对策［J］.会计之友，2013，（12），40-42.
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第二篇：中小企业融资问题研究
[摘要]资金是企业的血液，是企业成立、生存、发展的物质基础，是企业开展经营业务活动的奠基石。因此，企业只有通过融资，筹集到基金，才能维持生产经营活动的继续运行。而中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在我国国民经济中占有重要的位置。但由于我国仍然处于发展中国家，各种融资渠道仍然不够完善，使得中下企业的融资成为了中小企业发展的瓶颈。通过对内蒙古中小企业的现状分析，总结其在融资方面所存在的困难并提出相应的对策与建议。
[关键词]中小企业；融资现状；融资困难
目前，中小企业作为内蒙经济发展的主力军，在增进我区经济发展的同时增加了内蒙地区的就业水平。我区中小企业之所以在内蒙的经济发展中独占鳌头，主要是由于：其在数量上具有不可超越的优势；除此之外，内蒙古的中小企业对于缓解内蒙地区剩余劳动力就业压力、
增加内蒙古财政收入、促进消费等方面均起到了重要作用。从内蒙古财政厅的报告中可以看到，目前，内蒙地区的中小企业数已经超过149100家，占所有注册企业数目的99%；其所缔造的经济价值占GDP 的58%，产业新增产值的75%，社会销售额的59%以及税收的62%。然而，从内蒙古大量的中小企业的切身经历中，我们可以看到，能够从银行等金融机构获得融资的，只是极个别的中小企业；多数内蒙古的中小企业都面临着融资困难的困境。因此，分析内蒙古中小企业融资难的问题，提出相应的对策，已经成为内蒙古地区迫在眉睫的首要问题。
1内蒙古中小企业的融资现状分析
1.1内蒙古中小企业的产值现状
近年来，以及政府一再强调，要高度重视内蒙古地区的中小企业的发展。这主要是由于内蒙古地区的的中小企业对于扩大农村剩余劳
动力就业，促进内蒙地区经济发展具有重要作用。从内蒙古提供的数据得知，“十一五”以来的60年的时间里，内蒙的中小企业共达到了149100家，占据全部注册企业数目的99%；所创造的价值占据内蒙GDP的58%，其工业新增产值高达75%。尽管中小企业所创造的经济价值是众望所归的，但其内部还是存在许多不可忽略的小问题。例如内蒙的中小企业普遍资金短缺、核心竞争力不够突出、企业自身的发展水平不高等问题，其中，融资困难的问题尤为突出。
1.2内蒙古中小企业的融资状况
随着我国经济体制改革的全面发展，人们对商品的需求日益旺盛。这种迅速发展的人民需求，迫使以追求产品多样化、适量生产为主的中小企业在激烈的市场竞争中占据了一席之地。一直以来，庞大的中小企业军团以他们丰富多样的产品来满足广大消费者的个性化选择，促进消费者消费，拉动市场经济，这就使得他们在我国的GDP中占据不可小觑的一部分。2010年以来，内蒙地区的中小企业逐渐成为国民经济发展的主力军。截至目前，我区中小企业已经达到6800多万户，占总数量的99.8%。根据近几年的数量统计，可以得知我国中
小企业每年都在连续扩张，预计在未来的几年内，中小企业的数量将会以每年7%～8%的增长率继续迅速增长。在近50年的时间里，内蒙古自治区的国民经济迅速发展，活跃的消费市场气氛了之前平静的市场环境，社会中存在的剩余劳动力的数量逐渐减少。这一切的变化，主要是由于在这段时间内异军突起的中小企业。虽然内蒙古有国家大力扶持的蒙牛、伊利等企业，但由于内蒙一直处于经济相对落后的地区，这无疑使内蒙的中小企业处于一个规模扩张时期。然而，单一的融资渠道使得中小企业只能依靠创时期的原始积累、民间借贷等方式来融资。其所筹集到的资金根本不够企业进行日常的经营运做、发展需求。此外，中小企业所获得的金融资源是不对称的，这就导致他们不能在国民经济中充分发挥自己的作用，无法创造更多的价值。内蒙古自治区政府看到了中小企业的发展会带来的经济利益与它的推动力，为了进一步促进中小企业的发展，也制订了一系列相关的优惠政策。政策要求分别从设立专门的融资机构、财政扶持、税收优惠、降低银行借贷门槛、增加企业信用等多个方面来加大扶持力度。
1.3内蒙古中小企业融资需求
根据内蒙古中小企业厅的报告可以得知，在内蒙古不管是初创型、成长型还是成熟型的中小企业对资金的需求程度不同，其平均筹资量差异很大。不同行业对资金的需求也有显而易见的差别。这主要是由于成长型的中小企业需求的筹资金额比其他类型的企业要高。处于成长期的中小企业，由于业务上的急剧扩张，公司想要逐步发展，扩张市场，就需要占用大量的流动资金，因此资金方面的需求也最为强烈，但是通过分析，他们的资金来源主要是依靠银行的信贷，然而被拒的比例也是其中最高的。
1.4内蒙古中小企业的融资渠道
1.4.1依赖非金融机构和民间融资。由于内蒙的中小企业普遍存在着资金短缺、规模小、技术含量较低、核心竞争力不强等缺陷，使得他们成为内蒙经济主体中的一个相对较弱的群体。因此，与其他企业相比，他们的融资渠道，更加依赖非金融机构和民间融资。这一系列的原因迫使中小企业满足经营操作的需求，将融资转向非正规金融机构和民间贷款。1.4.2依赖内部融资。由于内蒙的中小企业自身的资产抵押能力较为薄弱，且企业与供应商、顾客之间的信息相对比较封
闭，使得银行在为他们贷款时，增加了更多的限制性条件，而且办理贷款手续多、费时长。这就使得中小企业只能将单一的融资渠道—业主的处置和企业内部资金积累作为“生命稻草”来维持企业发展。尤其是当中小企业处于创业初期，信用度才刚刚建立，使得他们难以得到外部投资者和金融机构的信任。这就促使他们只能从亲朋好友那里借贷或者一些非正规融资渠道进行外部融资。1.4.3外源融资上更加依赖债务融资。融资可以分为债权融资与债务融资，债权融资主要是指企业向公开市场发行股票，债权或其他金融债权。而内蒙的中小企业多数是属于股权封闭的家族企业，如果采取债权融资，会使企业的管理层分散或丧失对企业的控制权。为了避免这种情况，他们采用了债务融资。虽然长期借款会使企业长期有稳定的资金来源，但是中小企业自身的缺陷，使得他们不得不将单笔贷款额度小、借贷频率高流动性较强的短期贷款作为主要的债务融资。
1.5内蒙古中小企业融资困境
1.5.1中小企业内部管理机制不健全。我国是一个发展中国家，相应的有80%内蒙的中小企业的管理机制还是不够十分健全，管理方面
没有层次性可言，在组织纪律方面，也缺乏严格完善的管理制度，企业的领导往往会把计划做得十分完美，但在接下来的组织、领导、控制等环节中，却缺乏领导意识，没有切实做到，因而结果往往会和计划不相符。除此之外，企业的个人作用十分突出，团队意识下降。然而，内蒙古中小企业的资金往往是有限的，员工在操作过程中，有些时候会实际，没有考虑到企业本身的资金限制问题；而是尽自己的能力，利用其它融资手段去筹集他们所需要的资金，使企业承担更大的风险。到目前为止，内蒙古很多中小企业主要是以私营性质为主体，其中，大多数是规模小、起点低，企业管理方式相对落后。这些中小企业的局限性都表现在：没有建立起完善、科学的成本管理体系；中小企业内部缺乏知识性人才，使得企业领导方式相对落后；中小企业多数是家族领导，因此职工没有上升空间，在工作上不会积极探索、创新、追求新的信息技术。使得内蒙的中小企业在不同程度上不断受到限制。其次，由于内蒙古仍然是一个B类地区，它所拥有的信息技术与发达城市相比，有很大的差别。1.5.2信用保证能力差，还贷能力弱。介于内蒙古处于B类地区，因而它的应用等级以BBB和CCC 为主，自有资金在整个资金链中所占的比例较少。即使内蒙古中小企业所需要的资金成本相对较低，但正是由于他们的还贷能力比较弱，许多企业贷款到期不能偿还，借新债补旧债的现象层出不穷，也更加降低了中小企业的保证能力与信用等级。另外，它们多以租赁经营为主，不能提供有效的抵押保证，增加了它们的还贷能力风险；与此同时，民间甚至出现了违法、违规的现象。像民间高利贷行为，使企业
增加了融资成本。而内蒙的商业银行到目前为止，还没有建立起一套科学、完善的，专门应用于针对中小企业的信用进行评价的管理办法。同时，内蒙的商业银行无法及时、准确的掌握本自治区中小企业的经营状况、经营成果、信用状况。1.5.3经营的盲目性较大。内蒙古的中小企业多数为私营企业，不具有合格、完善、健全的管理体系；且企业普遍以劳动密集型为主，技术水平不高等因素使得企业处于产业链的低端。因此，其经营的盲目性大，往往不做任何调查，只是一心追求利润最大化，盲目的上项目，所研发的产品也相对薄弱。尤其是一些管理制度还不够完善的中小企业，他们尽然冒着很大的经营风险，用企业尚未成熟的生产技术来维持自己的经营活动，造成生产出的产品在如此短暂的生命周期内找不到补救、可替代的产品。这样的产品在竞争如此激励的市场中，很快会被淘汰，使得中小企业资金难以回笼，这无疑是将本就融资困难的中小企业推向了破产的边缘。1.5.4人才资源匮乏。在内蒙地区，一个规模完善的中小企业应该具备各种具有不同专业技能的人才。他们分别处于不同的年龄段，拥有不同的知识水平，能力结构，专业知识。但是，由于内蒙的发展相对落后，企业内部的管理层的文化程度较低，企业自身也很难招聘到技术人才和专业管理人才。这就直接影响企业对市场的预测和把握能力，使得生产的盲目性大，劳动生产率低下。同时，也让企业丧失技术人才，无法孕育新的人才。而经营者的人员素质与经营者的效率具有正比例关系，1.5.5生产规模小。中小企业在内蒙众多的企业中又占据大多数，且一直以来都是生产规模比较小。我区中小企业主要集中到
旗县，旗县的中小企业所创造的经济总量占到全内蒙的53%。此外，内蒙地区地广、人口众多，造成了中小企业没有形成集群，而其本身也采用粗放的、分散的经营方式；所生产的的产品多数处于初级产品，深加工、高价值的产品及其稀少。
2对策建议
2.1内部—中小企业自身
2.1.1规范中小企业治理结构。中小企业是否有充足的资金和多样化的资金来源直接关系到其经营发展是否良好。而公司的治理结构是资金筹资与投资决策的关键因素。中小企业必须要加速对其产权制度的改革，转变经营机制，规范公司治理结构。通过采取股权转让、资产重组等方式优化企业的产权组织形式，建立明晰的公司治理结构和现代企业制度，使中小企业真正成为产权清晰、权责分明、管理科学的现代企业。2.1.2提高自身的信用度。众所周知，内蒙古的中小企
业在全国范围内的信用额度是BBB或CCC，这样一个不具有良好的信用额度，同时偿债能力又是一个未知数的企业，借款给他们无疑会使得借款给他们的机构增加风险。通过对国外的中小企业的融资经验的总结，我们发现，信用是企业生存的根本。一个企业只有当它具备良好的信用，才能够通过融资筹集到足够的资金去支持企业的经营运作，才会有更多的供应商、投资人愿意与其进行买卖交易。“人无信则不立”，对于企业来说也是如此。任何著名的企业都好比一个知名人士一样，重视自身信用建设，所以中小企业也应该重视自身信用建设。
2.1.3根据自身的特点来确定融资的方式。企业在融资过程中，应该结合企业自身的发展特点，确定切实可行，适合自己的融资方式。目前中小企业融资主要有债权融资、股票融资、银行融资三种方式。这三种融资方式的实际成本按照由高到低，依次为债权融资、股票融资和银行贷款。具体的选择，还要结合企业的自身条件与偿债能力，最终确定到底选择哪一种融资方式。2.1.4提升负责人自身的道德素质。纵观内蒙古的中小企业，我们可以看出，他们的管理模式主要还是家族式的管理，这对中小企业的发展极为不利。由于企业内部的管理高层多数为企业的亲戚，下属员工的升职空间相对较小，这会使员工做事没有积极性，往往只是为了完成工作而去工作，没有更多的奖励机制去激励他们为企业创造更多的财富。与此同时，中小企业的一些逃避债务等失信行为，很大程度上是由于管理阶层的管理不够完善，使企业出现丧失信用的行为表现，这一系列的行为都说明是负责人的道德素质不高。
2.2外部—金融机构
2.2.1健全地方中小金融体系。当前，内蒙古的中小企业分布广泛，透过专门的金融机构只能解决中小企业中所存在的一小部分问题，并不能够解决所有问题。一直以来，内蒙古的中小企业都缺乏一个这样的金融机构来协调问题。我国目前的商业银行高度集中的贷款权，使得内蒙有些区域的金融机构对中小企业的扶植力度很小，融资利率高于银行贷款利率，使得本应承受着风险小、筹资成本低的中小企业面临更大的财务风险。2.2.2建立创业投资基金。为了持续支撑中小企业的发展，为其解决融资难的问题，应当建立风险投资机构，该机构不仅仅为中小企业提供贷款，也提供专家咨询等服务。
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——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第三篇：中小企业融资问题及对策分析
摘要：当前大多数中小企业多集中于劳动密集行业，能够创造大量就业机会，减小就业压力。但是在其发展过程中资金压力一直以来就是制约我国中小企业发展的重要因素，尤其是融资渠道狭窄限制了其进一步的发展。本文就此进行分析。
关键词：中小企业；融资障碍；对策
一、当前我国中小企业融资困难的原因
中小企业融资困境研究论文3篇 第一篇 一、新时期我国中小企业的发展趋势与融资现状 企业的融资过程就是资源的配置过程。资源配置是指通过各种要素投入进行的有机组合来最大限度地减少宏观经济浪费和实现社会福利的最大化。而实际上，多方原因导致我国中小企业深陷融资困境，中小企业无法实现资源的优化配置，使得现实状况与其在国民经济中的重要地位不相适应。根据调查，截至2013年年底，我国中小企业达到1200多万户，产生了近76%的就业岗位，共创造产品和服务价值约占国内生产总值的64%，所纳税款约占国家总税收的50%。不难看出中小企业在我国社会经济发展过程中的重要的战略性地位。但与并不合理的是，“目前我国中小企业从银行等金融机构通过正规渠道取得的贷款只占其资金需求的20%”。由此可见，金融供给与服务的不足严重阻碍了中小企业的进一步发展。我国目前对促进中小企业发展的引导性政策不到位、立法不完善以及与现有法律法规相应的配套措施不健全等原因致使我国中小企业发展难以摆脱融资困难的处境。 二、中小企业在市场竞争中面临融资的法律因素 我国中小企业是在市场竞争中产生的，在市场发展中，它难以与国营大企业竞争，尤其是在面临融资困境时，由于缺少法律方面的因素，使中小企业面临融资难的困境。 (一)支持中小企业发展的引导性政策有所缺失 市场经济的发展，需要国家的政策引导，否则市场经济的缺陷，也会使中小企业在发展中迷失方向，市场经济的全球化已经给了我们教训，市场经济中，中小企业需要国家的政策引导，才能使企业健康成长。尤其是在2008年的金融危机以来，更加明确了，政府的这种引导更是必要的。但在实际中，国家关于扶持中小企业发展的具体政策是比较少的，大多只是停留在制度层面，将宏观的调控手段只是依靠银行贷款来解决，也就是通过制定财政货币政策来解决中小企业的融资问题，显然，国家这种对待中小企业的融资问题，路子很窄，而且把风险推给了中小企业。在这种情况下所起的引导作用，更多的是一种政策性的宣传，而
中小企业融资问题和对策(8篇) 中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。本文将探讨中小企业融资的问题和对策。 一、中小企业融资问题 1.缺乏抵押品 中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。 2.信息不对称 金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。 3.融资成本高 中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。 二、中小企业融资对策 1.政府支持 政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企
业来降低它们的融资成本。 2.发债融资 发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。 3.股权融资 股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。 4.金融机构改革 银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。 5.创新融资渠道 中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。 6.积极引进水平高的人才 中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。 7.提升企业透明度
中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。这可以帮助企业更好地获得融资。 结论 中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文 ——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：中小企业融资难问题与对策 摘要：自改革开放以来，中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，在发展的同时也面临诸多问题。其中，融资困难是中小企业发展最为重要的阻碍。文章分析中小企业融资的现状以及存在的问题，并对此提出相应的对策。 关键词：中小企业；融资；问题；对策 目前，我国中小企业得到了迅猛发展，其数量多、分布面广、经
营灵活、形式多样。国家数据显示，根据新的中小企业划型标准和第二次经济普查数据测算，中国中小企业占全国企业总数的99.7%。中小企业创造了60%的国内生产总值、59%的税收和60%的进出口，提供了全国80%的城镇就业岗位，每年解决1000多万新增就业。在国际金融危机爆发后，中小企业的融资状况更加的不容乐观。 1针对中小企业融资难问题的原因分析 1.1中小企业融资难的外部原因 （1）国家对中小企业融资的政策扶持力度不足。相对于美国、日本等一些发达国家而言，我国对于中小企业的法律体系建设还很不健全。在中小企业的发展过程中，缺少完备的法律法规的支持和保护。虽然曾颁布实施了《中小企业促进法》等相关法律法规，但是缺乏相关的专项权威管理机构，从而使有关的国家政策得不到有效的施展。另外，有关法律法规在政策上偏向大中型企业，歧视中小企业，减弱
了中小企业的外源性融资能力，使得中小企业的融资难度得不到控制，甚至是反增不减。（2）金融机构体系存在缺陷。国有商业银行是我国现存的信贷融资体系主体。中小企业的外部融资主要来源于银行贷款，而银行对与中小企业的定位偏差和歧视是企业融资难的主要原因。现阶段，金融机构对于中小企业的专项融资服务不健全，业务规模小，对于中小企业融资的准入门槛高。（3）信用担保体系不完善。现如今，我国形成了“一体两翼三层”的担保体系，以政策性担保机构为一体，商业性和互助性担保机构为两翼，城市、省、国家三级担保机构为三层。但信用担保体系尚不健全，提高中小企业信用能力的机制匮乏，没有降低中小企业的信用担保风险。我国的信用担保机构规模小、不系统全面、抗风险能力弱，在一定程度上提高了中小企业的贷款资格，使得企业的融资成本增加。 1.2中小企业融资难的内部原因 （1）中小企业规模小，缺乏创新型人才，经营管理理念陈旧。我国中小企业大部分规模较小，企业制度不规范，涉及到经营管理模式陈旧、财务管理不规范、产权关系混乱、财务透明度低。中小企业以
我国中小企业融资难问题分析及对策 自2008年全球金融危机以来，中国的中小企业融资难问题一直存在，甚至变得更加严重。这一问题严重影响了中小企业的发展，也成为制约我国经济发展的瓶颈之一。本文将从问题原因、影响和对策三个方面进行分析。 问题原因 中小企业融资难主要由以下因素造成： 1.信用评级低：相比大型企业，中小企业的信用评级比较低。这一低评级往往导致银行和其他金融机构对其融资申请审核更加苛刻，难以获得融资。 2.担保条件差：中小企业往往无法提供与贷款金额匹配的担保物，或者担保物的价值不够。此外，许多中小企业的法人、主要股东或担保人也难以满足银行的要求，这也导致了融资难的问题。 3.融资方式有限：相比大型企业，中小企业能够选择的融资方式更加有限。很多中小企业并没有符合债券发行标准的资质，而且上市融资代价也较高，吸引程度相对较低。 4.官僚主义过重：融资过程过于复杂繁琐，需要企业花费大量时间和资源去准备，甚至因为缺乏政治资源或关系而被银行拒绝。 影响 中小企业融资难对我国经济发展甚至社会生态都造成了巨大的影响： 1.经济增长受限：中小企业是我国经济增长的重要组成部分，融资难问题影响了它们的成长和发展，进一步制约了整个国家的经济发展速度。 2.失业率上升：中小企业融资难，无法发展壮大，势必会导致员工工作机会的缩减，这将直接导致社会的失业率上升，影响社会和谐稳定。 3.经济结构单一：目前我国经济主要由大型企业和政府企业控制。如果中小企业因为融资问题无法发展，将导致整个经济结构过于单一，缺乏活力。 对策 为了解决中小企业融资难问题，应该采取以下对策： 1.政府支持政策：政府应该出台相关政策，优化税收政策，降低企业的融资成本，并对中小企业优惠减免相关税收，缓解中小企业融资难的现状。
有关中小企业融资论文 关于中小企业融资的问题，你有怎样的看法，社会的现状又是怎么样的呢？以下是我整理的中小企业融资论文，欢迎参考阅读！ 中小企业融资论文1 【摘要】融资租赁自从引进我国以来，就一直发展的比较迅速。但是相对于西方发达国家来说，我国的融资租赁发展的比较缓慢，存在着不同程度上的问题，然而融资租赁的存在确实对中小企业的发展起到了很好的促进作用。对于XX省来说，融资租赁的发展较其他发达地区来说还是比较落后的，但是它对XX省经济的发展发挥着推动作用。所以我们还是应该重视融资租赁在XX省的发展，政府和企业都应该重视融资租赁的发展。 【关键词】中小企业融资租赁创新 一、XX省中小企业融资租赁存在的问题 1、社会认知程度不高。融资租赁的发展是相对较慢，改革开放之后，人们对这个行业的理解依旧相当比较少。对于大多数的人来说，还是比较倾向于传统的方式和经验，尤其是认为企业所有权与融资租赁是冲突的，所以会有抵触情绪。同时，XX省对于融资租赁的推广方式相对落后，使得融资租赁在经济中的作用鲜为人知，融资租赁的融资优势不为人们所了解，甚至全行业的统计信息都不够完善和规范。 2、政策环境不完善。在国外，融资租赁业的发展非常迅速，这与政府的鼓励和支持引导政策存在着密不可分的关系。西方发达国家融资租赁的发展与它们的工业发展是分不开的，而且税收优惠政策涵盖面广，如加速计提折旧和投资抵免税等优惠政策。中国的融资租赁环境与西方发达国家存在很
大的差距，XX省在这方面的缺陷尤其突出。同时，税收政策也是影响融资租赁发展的一个重要因素。在融资租赁方面上，税收是不合理、不完善、不系统的，这对融资租赁的发展产生了不利的影响。 3、承租人恶意拖欠租金。金融租赁公司在中国发展的一个主要原因是客户的需要，领先的融资租赁公司因为资金流动性带来的不便，多数企业已经超过15%欠款，甚至高达70%，这种情况导致融资租赁公司的正常业务无法进行。此外，中国在拖欠租金方面的政策规定还不够完善，具体规定政策也并不能完全执行，很难给融资租赁企业一个法律保障，不利于企业利益的维护。 4、思想观念落后。融资租赁在促进金融和贸易的发展方面扮演着重要角色，这种融资方式能将所有权与经营权分离。由于传统融资观念在人们心中根深蒂固，XX省的一些中小企业不重视融资租赁这条新生融资渠道，导致融资租赁行业很难渗透到小微企业融资市场。在固定资产经营投资方面，XX省的许多中小型企业的首选方式是购买，很少考虑通过融资租赁的方式，这种现象也成为阻碍融资租赁发展的重要原因。 二、XX省中小企业融资租赁创新发展的建议 1、树立信用观念。首先，XX省政府应该重视发展融资租赁业，在发展融资租赁的过程中，我们应该加强对它的宣传力度，另外在理论研究方面我们也要格外重视，使人们对它的作用和意义有一个深层次的理解；其次，要改变所有权人的观念，摒弃旧观念，意识到融资租赁的优势，提高企业的法律意识，完善融资渠道，促进融资租赁业的发展。 2、开辟长期融资渠道。融资租赁公司的资金，除了自己的资金之外其他的就是银行的短期贷款，所以无论是数量或期限结构无法满足融资租赁业
中小企业融资困境及对策(7篇)-中小企业论文-经济论文 ——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：我国中小企业融资问题及对策分析 摘要：随着我国经济的发展，中小企业在我国市场经济中的地位越来越重要，中小企业的发展促进了我国经济的快速增长，本文主要就新经济形势下我国中小企业融资问题进行论述，希望为中小企业的发展提供一些参考。 关键词：中小企业；融资；创新；平台 一、引言
中小企业无论在国内还是在国外都发挥着其重要的作用。在我国虽然中小企业在市场体系中发展的并不十分完善也存在着许多问题，但其对我国经济的推动以及增加就业率的帮助是毋庸置疑的。然而即使国家不断推出一些支持中小企业发展的政策，落实到实际上却并不容易操作。本文通过总览现代社会的根本状况，从国家政策，融资机构和新型融资平台的缺陷以及中小企业本身短板探究中小企业融资以及发展困难的问题及原因。再针对这些问题进行综述以及分析，并提出一些解决措施以及方案。 二、中小企业融资存在的问题 经过近几年国家政策的不断调控，和新兴融资平台的出现，我国中小企业的融资状况有所改善。截止2012年末统计我国中小企业用户信息235万户，其中，有29万户已经获得银行贷款。2014年9月末统计，银行间到2014年9月末，银行间市场3年期、7年期AA级
企业债的到期收益率分别为5.78%和6.62%，对比2013年年末下降1.57个和0.84个百分点；9月份，非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为6.97%，比上个月下降0.12个百分点，比2013年12月份下降0.23个百分点。由这些数据看来，我国中小企业状况的确得以改善。但是从中小企业用户数量和贷款成功数量来看，现阶段贷款状况是远远不能满足中小企业所需要的发展的。下文将分析中小企业仍然面临的融资问题。 (一)新兴融资平台利用率低 1.新兴融资平台在使用上存在一定局限性 首先阿里小额贷款有其阿里系群体的局限性：只有阿里系的会员是阿里信贷的放贷对象，而且只有我国江浙沪三地可以开通会员。所以此种融资渠道使用并不广泛，虽然日后可能会有后续的发展，满足更多企业的贷款需求。但是目前来看，还需要时日去等待。众筹平台
75906 企业研究论文 浅谈中小企业融资方面存在的问题及对 策 目前，我国中小企业中，大多都是私有企业，而银行贷款政策最看重的是企业的信誉、固定资产数量、企业的资金运行情况等，这无疑给中小企业贷款带来了压力。尽管近年来我国中小企业直接融资的范围和数量都在不断扩大，但是，主要的资金来源还是银行，而银行的服务对象主要是具有经济实力的国有企业，而对中小企业办理信贷业务时，则会过分谨慎地选择与甄别信贷对象，采取种种限制条款与防范措施，“惜贷”、“畏贷”现象严重造成中小企业难以从此渠道获得资金。 一、中小企业的融资现状分析 一般来说，由于中小企业经营规模较小、资金需求量相对较少、融资规模相应较小等局限性，导致企业自身的融资渠道比大企业要少，由于其信誉低，往往得不到政府和财政部门的资金支持。而且，中小企业由于规模较小，经营管理水平较低，破产或倒闭的风险较大，直接影响了
中小企业在金融市场上能够得到有效的资金支持。此外，由于我国资本市场上的一些制度还不够完善、上市融资门槛过高等因素，也使得经营规模偏小、营运时间较短、市场前景不稳定的中小企业望而却步。通常情况下，中小企业的融资渠道有以下几方面： （一）银行抵押贷款 根据相关数据显示，在我国，企业重要的资金来源是银行贷款，大概占资金来源的70%，占有比例最小的是资本市场。因为，只要公司以物质抵押来控制风险就可以从银行贷款，同时也给银行带来了很大风险。 （二）债券发行融资 债券市场上，占有比例最大的是国债和金融债，结构不均衡。其中，国债主要是为政府提供金融服务，而中小企业融资虽然有所增加，但比例相对国债来说，占有微乎其微。 （三）发行股票融资 股票按其上市地点不同，有很多分类，国内A股融资占主导地位。近年来，伴随着经济全球化，很多中小企业选择了海外上市，海外融资不断上升。
中小企业融资问题 [中小企业融资问题研究的 论文精选] 近年来,随着我国中小企业的进一步发展,其自身积累已无法满足对资金的需求,必须通过各种渠道进行融资。下文是小编为大家搜集整理的关于中小企业融资问题研究的论文精选的内容，欢迎大家阅读参考! 中小企业融资问题研究的论文精选篇1 浅谈关于中小企业融资问题的研究 摘要：融资是指资金从剩余部门流向不足部门的一种现象，代表着购买力从资金总超前储蓄的一方向超前投资的一方进行的转移。企业融资是中小企业发展的关键，不同阶段，不同类型的中小企业融资特点不同，对融资渠道和条件的要求也不同。我国中小企业融资的基本方式主要有综合授信、买方贷款、自然人担保贷款等九种。作者从经济、制度、企业等三个方面分析了中小企业融资困难的原因，并提出了一定的改善措施。 关键词：中小企业融资问题风险贷款租赁 一、企业融资的基本概念
近年来，企业融资成为一个炙手可热的话题，其中尤以中小企业融资方面的讨论和关注越来越多。融资是资金融通的简称，它是指资金从剩余部门流向不足部门的一种现象，也是资金总超前储蓄的一方向超前投资的一方进行的转移，代表着购买力的转移。企业融资，即企业从各种渠道融入资金，实质上是资金优化配置的过程，包括外源融资和内源融资。 企业融资具有一定的风险性。这里，我们探讨一下企业融资成本与融资风险。企业融资成本是指企业使用资金的代价，即指企业为获得各种渠道的资金所必须支付的价格，也是企业为资金供给者支付的资金报酬率。企业的目标是实现企业价值最大化，它等同于企业在具备承受一定风险的能力时，寻求投入成本最小化的融资结构。融资风险是指企业因借款而增加的风险，是筹资决策带来的风险。企业融资结构的契约理论。二、中小企业融资的特点 企业融资是中小企业发展的关键，中小企业融资有自己鲜明的特点。不同阶段，不同类型的中小企业融资特点不同，对融资渠道和条件的要求也不同。我国中小企业发展周期可以分为：种子阶段，创业阶段，成长阶段，成熟阶段。在企业的种子阶段，投资者是根据创业者的技术新发明、新设想来提供资金，企业的前景笼罩在风险之中，除非投资者对创业者极度信任，或者对相关的技术非常了解，否则将很少有人冒风险;在
文献综述中小企业融资的问题与对策研究融资难毕业论文 文献综述中小企业融资的问题与对策研究,融资难毕业论文 本科生毕业论文 文献综述 题目中小企业的融资问题与对策研究 专业财务管理 所在学院管理学院 2021年5月 中小企业在解决社会就业、发展地方经济和聚拢一些特色优势产业等方面发挥着重要 的作用，但融资问题却成为了制约这些中小企业发展的“瓶颈”。解决中小企业融资难的 问题已经迫在眉睫，只有切实解决中小企业融资问题，才能把中小企业发展的潜在能量发 挥出来，使其在经济发展和社会稳定中发挥更大的作用。本文将对中小企业融资的现状中 存在的问题、成因等进行剖析，并提出相应的优化解决中小企业融资问题的对策。 1、我国中小企业融资现状分析 1.1中小企业融资目前依然是间接融资为主 谭瑞华（2021）1指出：据国家经贸委近期调查，我国东、中、西部中小企业从银行 等金融机构获得的资金分别是：东部占60%；中部约70% 到80%；西部则高达90%。可见，中小企业对金融机构的资金依赖程度很高。据权威部门调查显示，中小企业获取外部资金 的渠道除了金融机构外，民间贷款也成为其重要的资金来源，占比为14.59%，而通过直接融资渠道的数额极小，仅占1.8%。 1.2 国内金融机构对中小企业贷款差别很大 尹永健（2021）2指出,目前在我国包括金融租赁,信托投资等非银行金融机构在内的 各类金融机构中,民生银行、城市信用社、农村信用社和城市商业银行等中小金融机构提 供的贷款比重较高，而四大国有商业银行中,除中国农业银行向中小企业贷款比重较高外, 其余三家银行贷款份额均较小,非银行金融机构融资性业务服务比例更低。 1.3 贷款需求不能得到全部满足 唐丽桂（2021）3提出在历来的调查中，“资金不足”始终被列为中小企业第一位的 问题。有资料显示，90% 以上的中小企业的贷款服务需求得不到满足或只得到部分满足。 1
中小企业融资问题及对策研究 第一章绪论 1。1研究背景和研究意义 中小企业的发展是一个世界性的课题，亦是当今我国一个热门话题。不管是就业还是创新，对经济发展都是非常重要的。 然而对于国内数千万中小企业来说，没有资金，再好的项目也无法发展。资金有困难，导致经营有风险,甚至面临倒闭。中小企业贷款难，是我国近年来制约我国中小企业发展的最主要的瓶颈。然而中小企业贷款难的问题则主要原因是金融领域贷款渠道有限，企业告借无门.银行嫌贫爱富，重大轻小，偏私向公等原因。尤其是是民营企业资金基本上是靠自己的积累，流动资金短缺，不利于企业发展,不利于企业抵抗风险。国中小企业融资困难需要面对更多。这是由于我国中小企业融资问题不仅面临着,一般的差距直接融资和间接融资缺口问题，需要面对具体问题的中国特色,这常常缺乏所有权歧视，社会信用文化、法制、法规,深层次的问题非常不完善的公司治理结构等 鉴于此，解决中小企业融资问题刻不容缓。本课题主要通过对中小企业的运营模式进行分析，找出企业融资的根本原因，同时探讨相关的解决方案。 1.2采用的研究方法及解决的问题 对中小企业来讲，要加强自身发展，完善企业内部经营机制，增强其内在融资能力。在银行贷款方面，银行对中小企业的风险状况缺乏有效的识别方法.但商业银行出十安全性考虑，即使成立中小企业信贷部,但还是普遍集中在大型客户和不愿意贷款给小企业,导致大超过锦上添花，小型企业急需的。部分非正规的金融机构有关部门也是中小企业,尤其是民营企业的主要来源和营运资金的启动。基于私营中小企业无法通过正常的途径来满足现实的需要,在一些民营经济发达的地区，非正式金融活动应运而生。虽然监管机构严格限制各种形式的民间融资活动,但民间金融活动的客观存在是一个没有争议的事实。迄今为止，很多企业的主要资金来源仍然是通过
我国中小企业融资难原因及对策(精选多篇) 第一篇：当前我国中小企业融资难的原因及对策 当前我国中小企业融资难的原因及对策 发布时间：202*-6-14信息来源： 随着我国经济的飞速发展,我国中小企业的发展速度突飞猛进。目前在工商注册登记的中小企业已经超过1000万家,占全国注册企业总数的99%,其工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额已分别占全国的60%、57%、40%和60%左右;流通领域中小企业占全国零售网点的90%以上,中小企业在国民经济中起着举足轻重的作用,中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。我国中小企业发展速度远远高于大型企业,而融资难的问题已成为我国中小企业发展的瓶颈。 一、我国中小企业融资存在的问题 (一)企业自身方面的因素 中小企业信用能力较低的原因: 第一,中小企业的资产和生产经营规模都比较小,业务较单一,资金投入量不大,经营额小,盈利能力也较差,从而抵御风险能力低,进而偿还贷款的能力容易受到削弱。 第二,中小企业的经营场所和人员具有较强的流动性,法人变动频繁,导致中小企业不偿还贷款的“败德成本”较低。 第三,除近年来发展起来的少数高科技型企业外,大部分中小企业的管理人员素质较差,真正懂得专业和管理的人才缺乏,管理混乱,人才浪费严重。
信用观念淡漠,纳税意识不强,内部的监督制度不健全,造成信贷资产流失,使得那些讲信誉的企业也受到株连,难以贷上款。 第四,中小企业组织关系简单,缺乏可以提供担保的上级主管部门和行业组织,且自身资产规模不大,固定资产大多陈旧落后、变现率低,使得自身无法提供足额有效的抵押和担保。交易成本过高 由于银行发放贷款时,须考虑企业的规模效益。银行为回避风险的目的,对中小企业贷款申请的审批更加严格,影响了中小企业的资金周转甚至导致市场机会的丧失。从直接贷款成本来看,中小企业的交易成本很高,中小企业主自身不愿从银行贷款。 中小企业信息不透明 由于中小企业的财务制度不健全,不需要会计师事务所对财务报表进行审计,缺乏足够的经财务审计部门认可的财务报表和良好的连续经营记录。因此,财务信息不能充分反映企业资产运营状况,也难以被金融机构用来快速、准确地评估企业资产的价值,而大型企业特别是上市公司,财务报表都通过会计师事务所审计,其财务信息可以反映本企业的经营状况。金融机构可以用最小的成本获取大型企业信息,金融机构当然愿意选择用最小的成本获取最大的经济效益的企业。另一方面,中小企业的规模较小,持续经营的时间也相对较短。而且所从事行业变更频繁,关联方规模较小,经营具有较大的风险性,这种巨大的不确定性造成了银行和中小企业之间的信息不对称。信息不对称的存在导致逆向选择和道德风险的问题。 (二)金融体系方面的因素 国有商业银行追求贷款规模效益
一、中小企业融资概述 （-）中小企业的概念界定 在19世纪末的经济大潮中，首次出现“中小企业”概念，随着第二次工业革命进入尾声，已经建构起较为完善的资本化大工业体系，同时市场机制已经能够较为顺畅的运作，大企业大公司影响越来越大并在经济生活中发挥着引领影响,由此，也让小企业这一作为相对性的概念出现。 因此可以说中小企业，实质上就是安歇与小企业相比，在资产、人员及业务等方面都明显规模要小几个层级的经济单位，同时也需要注意这是个动态的概念,因为企业是处在不断的优胜劣汰中国，企业规模随时都可能发生变化，大的会因为遭遇市场淘汰规模逐渐缩小甚至走向消亡，小的也能抓住机遇一飞而起发展成大企业。且不同国家也会基于国情与地域特色而对中小企业有不同划定标准。 2002年，国内出台《中小企业促进法》，其中就明确了我国语境下的中小企业范围，那就是符合法律规范和产业政策的，且运营规模属于中小层级的企业，且并没有任何所有制等的限制。 对主要行业中小企业也提供了基于行业特色的不同界定标准，其中提供的指标包括员工、销售规模、总资产等。
由上表可知，国内对于中小企业划分非常细致，具有多元性特色，主要是从行业特色与性质出发，给定不同的标准层级。如农林渔业领域的标准，主要是依据营收进行界定，一般将营收规模维持在两千万到五百万这个区间范围内的划定为中型，营收规模维持在五百万到五十万这个区间范围内内的划定为小型；而在建筑领域的标准，主要是从营收与总资产进行界定，其中中型规模的需要满足两个条件，一个是营收规模维持在八亿到六千万这个区间范围内，另一个是总资产维持在八亿到五千万这个区间范围内，而小型规模的需要满足的条件为，一是营收规模维持在六千万到三百万这个区间范围内，另一个是总资产维持在五千万到三百万这个区间范围内；而放在工业领域的企业划分标准，则主要依靠的是员工和营收进行界定，其中中型规模的需要满足两个条件，一是人员规模维持在一千人到三百人这个区间内，二是营收规模维持在四亿到两千万这个区间范围内，而小型规模的满足条件为，一是员工规模维持在三百人到二十人这个区间内，二是营收规模维持在两千万到三百万这个区间范围内。其他行业则都是按照营业收入和从业人员来进行划分的，不同行业的划分标准也不尽一样。随着当前国内社会经济的不断发展，中小企业成为了国内社会经济发展中最具有生机活力的一部分。因此，解决中小企业的发展问题，对中国的经济发展具有不可替代的作用。 （-）融资概念界定 融资概念的提出由来已久，《新帕尔格雷夫经济学大辞典》对该词汇的界定是，为弥补购货款的现金不足，或为获得资产补充而使用的一些货币手段。 从狭义层面展开探讨，融资所描述的就是企业筹资的整个流程与操作，换言之,企业需要依据自身运营所需并结合实际财务等方面的状况，并基于发展目标，来对资金需求缺口进行预判，并通过一定市场手段向其他市场主体进行募集资金的活动或行为，从而让自身能够维持运营及实现预期发展目标的一种理财机制。 从广义层面展开探讨，融资也可以视作一种货币融通机制，也就是通过资本市场来实
第一篇发达地区市场中小企业融资渠道借鉴一、世界4大代表国家融资发展进程对比一英国20世纪90年代，银行是英国中小企业的主要融资来源，创业公司的60的资金由银行提供。 可以说银行主导了整个英国资本市场，其他融资渠道比例为风投资本29、租赁16、保理融资和商业信用57、其他72。 1997年的一项调查报告显示银行仍然是主要融资方式，但比例下降很多，租赁业务比例上升至271，其他方式有缓慢增长。 2008年银行融资比例与股权融资比例相比，主导地位不变，但此时中小企业开始使用天使基金的股权融资方式速度惊人。 据调查，估计在英国有2万～4万的天使投资人每年给3000～6000家中小企业投入5亿～10亿英镑资金。 但是天使投资人一般不愿意参与公司年审或关键决策过程，甚至企业艰难的创业期也不闻不问。 因此，企业对天使投资人会谨慎选择，银行仍然成为首选对象。 但是，在经济危机期间，英国经济的不景气使得中小企业信贷融资的能力受到重重阻碍，中小企业的创立和经营受到极大限制，于是他们有意识地逐渐降低对银行资金的依赖，转而依靠风投资本家的资金。 二德国德国的国家体制实际上是银行主导型金融体制，金融机构是德国企业得以稳定持久的联系和纽带。 与其他国家不同，德国的金融体制可有效防止信贷限制，原因主要有两个第一，银行几乎可以满足德国所有企业的最低资金需求；第
二，银行会广泛派代表进驻公司监事会，严格监督资金流向，因此无须给企业制定额外的限制条件。 但是，由于银行贷款额度仍然受限，无法满足大量资金的长期需求，不少企业开始优先选择风投资本，一种股权资本。 其次，商业天使基金位列第二位成为德国中小企业广受欢迎的次优来源，而天使资金仍然是一种股权资本类型。 在发达国家中，如美国、英国和德国，公司的内源融资基本能填补大部分资金缺口，其余需从外部追加。 外部资金中银行贷款和股权资金的比例从2001年开始出现了后者超过前者的现象，让人大跌眼镜，德国这种银行主导型金融体系下的中小型企业居然首选股权融资方式而不是银行借贷方式。 三中国中国的中小企业通常无法从金融系统中获得足够多的信贷支持，缺口一直很大。 这是因为中国经济政策倾向一条不成文的原则傍大款，垒大户，长久以来，中国的中小企业一直是不被银行业重视的客户群，无法获得国家金融服务体制高度开放、政府的大力支持，因此始终处于恶劣的生存环境之中。 在中国，中小企业无论处于创立期还是发展期，资金的主要来源依赖内部融资，即业主自身财产和公司盈余，而这种股权融资资金十分有限且不稳定因为发展期公司的盈余经常波动。 而中国对大企业的偏好导致正规机构资金源源不断流入大企业，中小企业则聚集着非正规渠道资金，这些资金市场混乱、监管薄弱，
企业研究论文 小微企业融资问题及对策分析 一、小微企业融资现状及主要的融资问题 （一）融资需求上升，资金缺口加大 近年来，小微企业生产有下行趋势，资金逐渐趋紧，再加上生产成本的上升，资金积压现象的加重导致小微企业的资金缺口日趋加大，对融资的需求越来越大。但小微企业在融资方面普遍存在着“麦克米伦缺口”，中小企业不能以其提供的条件从金融机构达到借款目标。 （二）融资门槛和成本高 小微企业相较于其他大规模企业来说，其信用等级比较低，经营规模较小，管理体制不健全，所面临的企业风险更大，所以企业在融资过程中具有更大的困难，难以取得银行的信任。另外，国家规章提出，小微企业只有具有国家的评定等级或者能够出具有效的担保才能进行资金借入，这也使得其在融资过程中所要面临的问题更多，绝大部分企业都没有进行融资贷款的资格。
（三）融资渠道不畅通 企业融资可以分为内源融资和外源融资。目前，我国小微企业的创业和生产经营资金主要依靠内源融资。外源融资时，由于金融市场直接融资的门槛过高，小微企业难以涉足；小微企业通过银行等金融机构进行融资又受到诸多的限制，小微企业除了银行之外的其他融资渠道，更是少之又少，它们的资金需求更多的依赖于民间借贷渠道。 二、小微企业融资问题的原因分析 （一）小微企业自身原因分析 其一，大部分小微企业没有建立起现代企业制度，产权不清。大部分小微企业生产技术落后，产品结构单一且科技含量低，并且很大一部分小微企业处在原始积累阶段，家族企业多，股份制企业少；粗加工企业多、科技型企业少；规模偏小，结构单一，生产设备简陋，专业人才匮乏，抗风险能力差，综合竞争力不强。 其二，经营规模小，缺乏抵押资产，抗风险能力弱。由于小微企业经营规模小、自有资金较少，无法实现规模经济；在交易过程中，同其它企业讨价还价的能力较差，大大降低了其抵御市场风险的能力；同时大部分小微企业可供贷款抵押担保的有效资产不足。
中小企业融资问题分析论文（10篇） 第一篇：中小企业融资困境及对策 ［提要］科技型中小企业普遍具有公司规模小、科技含量高、资金需求多、投资风险大等特点，融资问题一直困扰着科技型中小企业，成为制约其持续、健康、稳定发展的主要因素。本文分析科技型中小企业在其发展过程中面临的融资困境，并提出相应的解决对策。 关键词：科技型中小企业；融资困境；对策 科技型中小企业在整个中小企业群体中是最具有活力、技术含量最高的一个群体。科技型中小企业也许拥有多项知识产权，但是在融资道路上，却还是因为缺少抵押品而受到金融机构的冷遇，如同所有的中小企业一般，融资问题仍然是目前科技型中小企业面临的最大问题。 一、科技型中小企业融资困境及成因分析 （一）融资渠道单一，仍以银行贷款等间接融资为主。
科技型中小企业，特别是在其初创阶段，由于技术风险大，在市场和管理方面尚处于空白，信息不透明，投资风险很高，很难具备上市条件发行股票、直接面向社会吸取资金；又因为规模小，经营风险大，所以一般有钱的投资者可能对它没信心、不了解，也不会对它投资参股，这样只剩下向银行申请贷款这条路了。但随着商业银行市场化改革的不断深入，金融机构规避风险意识增强，信贷资金源源不断地流向重点行业、重点企业和重点项目，而对于规模小、风险大、缺少有形资产作为抵质押物的科技型中小企业，则很难得到银行支持。同时，由于商业银行本身存在体制缺陷，以及科技型中小企业与银行之间严重的信息不对称，也导致银行更倾向于向大型企业贷款。 （二）创新基金数额相对较少，无法满足科技型中小企业较大的资金需求。 目前，我国科技型中小企业能够申请到的最高创新基金数额为200万元人民币，而小企业初创期就需要大量的资金进行技术研发，在未来的几个发展阶段更需要大量的资金投入生产，政府的创新基金对于科技型中小企业的发展来说杯水车薪，不能根本地解决其资金短缺问题。另外，创新基金审批时间长，手续繁杂，对于要求时间短、见效快，以技术
工商企业管理毕业论文 题目：中小企业融资困境与其对策研究 目录 中文摘要（关键词） (2) 前言 (3) 一、我国中小企业概述 (4) (一)中小企业定义 (4) (二)我国中小企业的地位和作用 (4) (三)我国中小企业存在的主要问题 (5) 二、我国中小企业融资的现状 (6) (一)我国企业的资金与融资 (6) (二)我国中小企业融资现状的特点 (6) 三、我国中小企业融资困境的原因 (7)
(一)我国中小企业融资困境的负面影响 (7) (二)我国中小企业融资困境的原因分析 (8) 四、解决我国中小企业融资困境的对策 (10) (一)中小企业部措施 (10) (二)中小企业外部措施 (10) 致信 (12) 参考文献 (13)
中小企业融资困境与其对策研究 摘要：中小企业作为当代经济生活中最为活跃的力量，其作用和地位不可忽视。但是中小企业既是一个数量庞大，富有活力的经济群体，又是一个相对弱势的经济群体。融资难一直是制约中小企业发展的“瓶颈”。 关键词：中小企业、融资、困境、对策
前言 当前，随着我国市场经济体制的建立和完善，中小企业得到迅速发展，已成为推动我国国民经济增长的重要力量，特别是在扩大就业、满足居民多样化与个性化需求、进行局部技术创新等方面发挥着日益重要的作用。 然而，融资难一直是制约中小企业发展的“瓶颈”，2008年以来的世界金融危机使我过中小企业面临更大的融资压力。因此，研究我过中小企业融资困境并给出对策研究具有重要的理论意义与现实意义。本文就我国中小企业融资困境的现状与原因展开研究,并充分借鉴国外在解决中小企业融资难这一问题上的先进经验和方法,结合我国目前的经济特点与现状,尝试性地找出一些现实对策。以期能够对根本解决这一难题有所帮助,使我国中小企业真正摆脱融资困境,从而在我国的国民经济中充分施展其独特的魅力。
切实解决融资难题促进中小企业发展（5篇范文） - 写写帮文库 第一篇：切实解决融资难题促进中小企业发展 切实解决融资难题促进中小企业发展 兴文县政府副县长李海超 近年来，在宏观调控政策的影响下，我国中小企业得到了迅猛发展，但中小企业融资难的呼声却越来越高，问题越来越突出。通过对兴文县中小企业融资难问题进行调查研究，并针对存在的问题提出对策和建议。 一、兴文县中小企业融资现状 为了解当前我县中小企业的融资情况，我们对全县具有代表性的11家中小企业进行了问卷调查。 （一）企业资金需求缺口大。在被调查的11家企业中，都存在资金短缺，资金缺口最小为300万元，最大为5000万元，总计资金缺口13017万元，资金缺口平均约为1200万元。如果全县42家工考企业以平均每户企业缺口1200万元计算，资金缺口为50400万元，另外，还有近900家中小企业的资金缺口没详细统计。 （二）企业获得的信贷支持低。据调查，兴文县的中小企业普遍存在资金不足的问题，而这些中小企业对融资方式除招商引资合股外，仍需选择银行贷款。但中小企业普遍认为从银行获得贷款十分困难，85%以上的中小企业贷款需求没有得到满足，贷款难成了制约中小企业
发展的“瓶颈”。从企业资金来源渠道看，银行获得贷款仅占资金来源的15%。 （三）企业获得的贷款期限短。企业主要以房产、设备、矿产、收费权等作抵押贷款，但因财务状况或经营状况无法满足贷款条件，企业获得贷款期限最短只有12月，最长的36个月。 （四）非正规金融渠道的民间借贷比例较高。由于中小企业无法通过正规金融机构借款，因此只好舍弃融资效率较高的银行贷款而求助于融资效率较低的民间高利息借贷。据调查，在中小企业获得外部资金的各种渠道中，民间融资占资金来源的25%，并起企业规模越小，民间借贷的比例越高。 二、中小企业融资难的原因分析 造成中小企业融资难的主要因素既有来自中小企业自身缺陷的制约，又有金融部门经营体制不健全和社会信用担保体系不健全，中介服务体系不完善等诸多因素的制约。 （一）中小企业自身缺陷是造成融资难的主要因素。 1、中小企业自身的经营状况及财务管理不规范是其融资难的主要原因。一方面，兴文县的中小企业规模较小、实力薄弱，普遍存在着资本不足的状况，缺少可供抵押的资产。另一方面，由于大多数中小企业财务报表随意性大、真实性差、透明度不高，缺乏经审计部门承认的财务报表和良好的连续经营记录，银行难以掌握企业家底，不敢轻易放款。 2、部分中小企业信用观念淡薄，严重影响了中小企业的整体信用
中小企业融资难问题及对策 中小企业是国民经济发展的重要组成部分，其对就业和经济增长的贡献不可忽视。然而，中小企业在融资方面存在着诸多问题，其中最突出的问题便是融资难。本文将从融资难的原因、影响和对策三个方面探讨这一问题。 一、融资难的原因 1.中小企业信用不足。由于中小企业通常规模较小，资本实力较为薄弱，因此在行业中缺乏知名度，容易被认为信用不足，这限制了它们在银行、金融机构等融资渠道的获得资金的能力。 2. 资产负债表不够健康。中小企业的资产负债结构通常较为单一，资金来源依赖于办公设备、房产，但是这些资产不能很好地体现企业的价值，致使它们在融资时难以满足金融机构的审查标准。 3. 金融市场不完善。在中国，中小企业的融资主要通过银行贷款和债券市场来进行，但是中小企业更加需要的是股权融资和风险投资，因此，中国金融市场的不完善也成为了中小企业融资难的一个重要原因。 二、融资难的影响 1.限制了中小企业的发展。中小企业作为国民经济的发展动力，其发展受制于融资的能力，如果中小企业无法获得足够的融资，那么其扩大生产、增加就业、提高经济效益的能力将被大大限制。 2. 加剧经济不平衡。中国经济的发展不平衡已经成为了一个普遍的问题，中小企业的融资困难加剧了这一问题，因为大企业能够通过高档融资渠道来获得资金，而中小企业则很难，从而产生了经济不平衡。 3. 限制了创新能力。中小企业具有创新能力突出的特点，但是由于融资难，它们无法进行研发投入，这将会限制他们的创新能力，从而沦为落后产业。 三、对策 1. 加强金融市场监管。中国政府应加强金融市场监管力度，推动金融市场改革，扩展中小企业的融资渠道，在股权交易市场、债券市场等方面增加新供应来源，以充分发挥中小企业在经济中的作用。
中小企业存在的问题及对策论文 中小企业是一个国家经济发展的重要组成部分。中小企业的发展和成长对经济发展具有很重要的作用，可促进市场竞争和创新，为社会创造就业机会。然而，中小企业面临着许多困难和问题。本文将探讨中小企业存在的问题以及可采取的对策。 一、中小企业存在的问题 1.融资难度高 中小企业融资难是一个普遍存在的问题。这是因为，中小企业通常资金有限，难以满足贷款机构的严格贷款条件。此外，中小企业缺乏资金可用于提供担保，给银行等金融机构带来风险。这使得中小企业融资的难度更加增加，无法进行拓展和扩大规模。 2.管理能力不足 中小企业通常由创业者或小团队创立，这些人对企业的经营管理缺乏经验，往往难以熟练掌握商业管理的技巧。这常常导致企业存在很多问题，如销售和市场策略、生产过程的管理、人员管理，以及财务管理等等。 3.生产技术水平滞后
中小企业的生产技术通常滞后于市场需要和时代趋势。企业面临着严峻的市场竞争，生产技术的不足使得企业难以满足市场的需求，无法维持在市场上的竞争力。 4.人才流失 由于中小企业无法像大企业一样提供良好的职业发展和高薪的薪酬福利，员工倾向于离开企业。而企业无法优化员工的管理，也增加了员工的流失，使得企业倾向于用新员工取代旧员工，这样公司缺少经验丰富的员工，影响了企业的生产和运营。 二、中小企业可采取的对策 1.积极解决融资难题 中小企业要解决融资难的问题，可以通过调整业务结构，减少公司负债，提高市场竞争能力来提高融资的可行性。同时，中小企业可以考虑通过与各大金融机构建立联系，或与投资人合作，推进项目发展。 2.加强企业管理 中小企业要提高管理能力，可以通过增加人们关于企业成功管理的技巧知识的教育，加强与大企业的合作和交流。同时，企业可以定期与雇员交流，积极改进公司登由人员和老板的利益得不到很好保障，具体根据市场实际情况制定发展策略等等，使得员工不再流失，更好地保持和管理公司的人才。 3.增加信息技术的使用
企业融资中存在问题及对策范文(精选 多篇) 中小企业在促进我国经济增长、提供服务、解决就业等方面发挥了突出作用，已成为国民经济和社会发展中不容忽视的重要组成部分。但目前中小企业发展中的筹资难问题严重阻碍了其健康发展。针对中小企业融资环境差、融资难问题，许多专家、学者进行了研究和探讨，提出了很多有价值的建议和对策。就目前我国国情来看，我认为中小企业自身的经营状况，银行的制度约束、政府缺乏支持及现存的社会环境是融资难的主要原因。提升企业素质，改革现有的金融体制，发挥政府的引导作用，培育良好的社会信用环境，是缓解中小企业融资难的主要对策。 一、中小企业融资难的原因初步分析 近年来，党中央、国务院十分重视发展中小企业，出台了一系列支持中小企业进行产品结构调整和技术改造的政策，中央银行和各类商业银行也逐渐认识到，中小企业发展的重要性和巨大潜力，制定了若干支持中小企业发展的信贷政策，这些措施和政策的确在一定程度上缓解了部分中小企业目前融资难问题，但由于种种因素的影响，中小企业融资仍受到诸多限制，其融资难的问题并末得到实际解决，主要表现在以下几方面：
（一）中小企业的机制障碍 1、缺乏有效的抵押和担保 首先，中小企业可抵押物少，抵押物的折扣率高。目前抵押贷款的抵押率，土地、房地产的抵押率一般为为70%，机器设备为50%，动产为25一30%，专用设备为10%。其次，中小企业难以找到合适的担保人。效益好的企业既不愿意给别人作担保，也不愿意请人为自己作担保，效益一般的企业，银行又不允许作担保人。而且企业之间相互担保，往往是一家企业出了问题会连累一批企业，这通常又被认为是社会稳定所难以承受的，使担保常常变得有名无实。因此，从东部到西部，各家银行担保贷款比重在下降，抵押贷款比重呈上升趋势。最后，抵押担保费用高及资产评估服务不规范。由于企业资产评估登记要涉及土地、房产、机动车、工商行政以及公证等众多管理部门，而且各个部门都要收费，如果再加上贷款利息，所需费用几乎与民间借贷成本相近，普通中小企业难以承受。另外，资评估中介服务不规范，还属于部门垄断服务，对抵押物的评估往往不按市场行为准确评估，随意性很大。评估登记的有效期短，与贷款期限不匹配，企业为此在贷款期限内要重复进行资产评估登记，重复交费。 2、规模小、资本技术密度低、技术装备水平落后 我国的中小企业，数量巨多，但大多仍处于小规模运转状态。从20XX年的资料看：我国私有企业为203万户，从业人员2,714万人，户均13.39人；注册资本金20XX年底达到18,212亿元，