大额支付行号编制规则说明
大额支付行号编制规则说明大额支付系统是中国人民银行总行为提高资金汇划速度，减少资金汇划环节，方便查询查复
而开发的一套资金清算应用系统，参与使用该系统的各家银行均有一个12位的大额支付行
号，根据中国人民银行的要求，目前，各机构使用的汇票专用章上都刻有该机构的大额行号，
从事票据业务的工作人员，可以通过了解和掌握大额支付行号的编制规则，从而提高在资金
汇划和汇票专用章鉴别环节的业务能力，现将该行号的编制规则说明如下:
1、大额支付行号的前三位代表各银行的行别，详见下表:
001:中国人民银行
102:中国工商银行
103:中国农业银行
104:中国银行
105:中国建设银行
201:国家开发银行
202:中国进出口银行
203:农业发展银行
301:交通银行
302:中信银行
303:中国光大银行
304:华夏银行
305:中国民生银行
306:广东发展银行
307:深圳发展银行
308:招商银行
309:兴业银行
310:浦发银行
313:城商行
315:恒丰银行
316:浙商银行
318:渤海银行
319:徽商银行
401:城信社
402:农信社、农商行、农合行
403:邮政储汇局
需要说明的是，江苏农村商业银行的行别代码为:314;天津农村合作银行，江苏农村合作
银行和贵州农村合作银行的行别代码为:317，外资银行的行别代码详见下表: 501:汇丰银行
502:东亚银行
503:南洋商业银行
504:恒生银行
505:中国银行(香港)
506:集友银行
509:星展银行(香港)
510:永亨银行
531:美国花旗银行
532:美国银行
533:美国摩根大通银行561:三菱东京日联银行563:三井住友银行
564:瑞穗实业银行
565:山口银行
591:韩国外换银行592:韩国新韩银行593:韩国友利银行594:韩国产业银行596:韩国中小企业银行623:新加坡星展银行641:奥地利中央合作银行651:比利时联合银行661:荷兰银行
662:荷兰商业银行
671:渣打银行
691:法国兴业银行
692:法国巴黎银行
694:法国东方汇理银行711:德国德累斯登银行712:德意志银行
713:德国商业银行
714:德国西德银行
741:瑞士信贷银行
752:加拿大蒙特利尔银行
761:澳大利亚和新西兰银行
775:德富泰银行
781:厦门国际银行
782:法国巴黎银行(中国)
783:平安银行
786:青岛国际银行
787:华一银行
969:澳门地区
989:香港地区
2、大额支付行号的第四位至第七位为各地区的代码，北京市，上海市和天津市的代码分别
为:1000，2900，1100;其余各省，自治区代码的前两位如下表所列:
河北省:12，13，14
山西省:16，17，18
内蒙古自治区:19,20
辽宁省:22，23
吉林省:24，25
黑龙江省:26，27
江苏省:30，31
浙江省:33，34
安徽省:36，37
福建省:39，40
江西省:42，43
山东省:45，46，47
河南省:49，50，51
湖北省:52，53，54
湖南省:55，56
广东省:58，59，60
广西省:61，62，63
海南省:64
四川省:65,66,67,68
贵州省:70，71
云南省:73，74，75
西藏:77，78
陕西省:79，80
甘肃省:82，83
青海省:85
宁夏自治区:87
新疆自治区:88，89，90
3、大额支付行号的第八位至第十一位为各行的编号，最后一位是识别码，这两项无明显规律。
各金融机构在签发银行承兑汇票时，都会在审核完票据记载要素后，加盖汇票专用章，在票据转贴现的过程中，各金融机构通过加盖汇票专用章和有权人名章来实现背书转让，随着银行承兑汇票的广泛使用，假票的出现日渐频繁，票据背书是
否规范连续也被重点关注，从事票据工作的同行，在掌握票据防伪点和票据转让关系的基础之上，可以通过鉴别汇票专用章上的大额行号作为确定票据真伪和背书是否连续的一个补充，以确保受理的票据真实合法，从而保障自身的合法权益。
支付系统银行行别代码采取类别编码方法，实行3位定长数字，由类别代码和顺序编码组成。其中第一位为类别代码，用于区分不同种类的银行机构，便于金融统计数据的提取;第二、三位为顺序编码，用于标识每一家银行机构。
银行行别代码结构:
一、类别代码:1位数字，0-9，标识银行类别。0-中央银行;1-国有独资商业银行;2-政策性银行;3-其他商业银行;4-非银行金融机构;5、6、7-外资银行;9-特许参与者;8-待分配。
二、顺序编码:2位数字，01-99。
三、赋予以下银行的行别代码:
类别行名行别代码
0、中央银行
中国人民银行会计营业部门 0 01
中国人民银行国家金库 0 11
1、国有独资商业银行
中国工商银行 1 02
中国农业银行 1 03
中国银行1 04
中国建设银行1 05
2、政策性银行国家开发银行2 01
中国进出口银行2 02
中国农业发展银行2 03
3、其他商业银行交通银行3 01
中信实业银行3 02
中国光大银行3 03
华夏银行3 04
中国民生银行3 05
广东发展银行3 06
深圳发展银行3 07
招商银行3 08
兴业银行3 09
上海浦东发展银行3 10
城市商业银行3 13
农村商业银行3 14
4、非银行金融机构城市信用社4 01
农村信用社4 02
5、6、7、外资银行香港上海汇丰银行5 01 东亚银行5 02
南洋商业银行5 03
恒生银行5 04
中银香港5 05
集友银行5 06
廖创兴银行5 07
亚洲商业银行5 08
道亨银行5 09
永亨银行5 10
花旗银行5 31
美国银行5 32
摩根大通银行5 33
建东银行5 34
美一银行5 35
纽约银行5 36
东京三菱银行5 61
日联银行5 62
三井住友银行5 63
瑞穗实业银行5 64
山口银行5 65
韩国外换银行5 91
朝兴银行5 92
友利银行5 93
韩国产业银行5 94
新韩银行5 95
韩国中小企业银行5 96 韩亚银行5 97
马来亚银行6 11
首都银行及信托公司6 16 华侨银行6 21
大华银行6 22
新加坡发展银行6 23
盘古银行6 31
泰京银行6 32
泰华农民银行6 33
奥地利中央合作银行6 41
比利时联合银行6 51
比利时富通银行6 52
荷兰银行6 61
荷兰商业银行6 62
荷兰万贝银行6 63
渣打银行6 71
法国兴业银行6 91
法国巴黎银行6 92
东方汇理银行6 93
法国里昂信贷银行6 94
法国外贸银行6 95
德累斯顿银行7 11
德意志银行7 12
德国商业银行7 13
西德意志银行7 14
巴伐利亚州银行7 15
罗马银行7 31
意大利联合商业银行7 32
瑞士信贷第一波士顿银行7 41 丰业银行7 51
蒙特利尔银行7 52
澳新银行7 61
葡国储蓄信贷银行7 66
珠海南通银行7 71
宁波国际银行7 72
新联商业银行7 73
协和银行7 74
德富泰银行有限公司7 75
荷兰合作银行(中国)有限公司7 76
厦门国际银行7 81
上海—巴黎国际银行7 82
福建亚洲银行7 83
浙江商业银行7 84
华商银行7 85
青岛国际银行7 86
华一银行7 87
9、特许参与者中央国债登记结算有限责任公司9 01 中国人民银行公开市场操作室9 02
中国银行间外汇交易中心9 03
城市商业银行资金清算中心9 04
大额支付行号编制规则说明 大额支付系统是中国人民银行总行为提高资金汇划速度，减少资金汇划环节，方便查询查复而开发的一套资金清算应用系统，参与使用该系统的各家银行均有一个12位的大额支付行号，根据中国人民银行的要求，目前，各机构使用的汇票专用章上都刻有该机构的大额行号，从事票据业务的工作人员，可以通过了解和掌握大额支付行号的编制规则，从而提高在资金汇划和汇票专用章鉴别环节的业务能力，现将该行号的编制规则说明如下： 1、大额支付行号的前三位代表各银行的行别，详见下表： 001：中国人民银行 102：中国工商银行 103：中国农业银行 104：中国银行 105：中国建设银行 201：国家开发银行 202：中国进出口银行 203：农业发展银行 301：交通银行 302：中信银行 303：中国光大银行 304：华夏银行 305：中国民生银行 306：广东发展银行 307：深圳发展银行 308：招商银行 309：兴业银行
310：浦发银行 313：城商行 315：恒丰银行 316：浙商银行 318：渤海银行 319：徽商银行 401：城信社 402：农信社、农商行、农合行 403：邮政储汇局 需要说明的是，江苏农村商业银行的行别代码为：314；天津农村合作银行，江苏农村合作银行和贵州农村合作银行的行别代码为：317，外资银行的行别代码详见下表： 501：汇丰银行 502：东亚银行 503：南洋商业银行 504：恒生银行 505：中国银行(香港) 506：集友银行 509：星展银行(香港) 510：永亨银行 531：美国花旗银行 532：美国银行 533：美国摩根大通银行 561：三菱东京日联银行
个人跨行汇款业务操作规程试行 附件2: 中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务 操作规程(试行) 目录 1. 业务概述................................... 4 2. 中国现代化支付系统 ......................... 4 3. 相关规定.. (5) 3.1 交易模式 (5) 3.2 支付系统行号 (5) 3.3 系统运行时间 (6) 3.4 支付交易序号 (6) 3.5 查询查复 (6) 3.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准 (6) 3.7 支付系统业务优先级次 (7) 3.8 跨行汇款业务授权规定 .................... 8 4. 操作规程.. (8) 4.1 网点---现金方式跨行汇款,交易码:330101, 8 4.2 网点---账户转出方式跨行汇款,交易码:330102, (11) 4.3 网点---退汇挂账核销交易,交易码:330103, (14) 4.4 网点---申请退回处理,交易码:330202, (19) 2 4.5 网点---自由格式报文交易,交易码:330203,........................................... 21 4.6 网点---行名行号查询交易,交易码:321001,........................................... 22 4.7 网点---大额转账申请交易,交易码:010711,........................................... 22 4.8 县市级---查询/查复书处理,交易 码:330201,........................................... 22 4.9 查询及打印功能 . (24)
大额支付系统运行管理办法 （试行） 第一章总则 第一条为规范大额支付系统（以下简称支付系统）的运行管理，保障支付系统安全、稳定运行，特制定本办法。 第二条本办法适用于承担支付系统运行的人民银行清算总中心以下简称总中心）和人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行以及城市中心支行的清算分中心（以下简称分中心）。 商业银行前置机系统的运行部门应遵守本办法的规定。 第三条支付系统运行管理包括下列范围： （一）国家处理中心； （二）城市处理中心； （三）商业银行前置机系统； （四）连接国家处理中心与电子联行主站的电子联行转换中心； （五）各中心（系统）互联的网络。 第四条总中心负责国家处理中心、电子联行转换中心及国家处理中心与城市处理中心之间网络（以下简称主干网络）的运行和维护；对城市处理中心进行运行管理，提供技术支持。
各分中心负责所在城市处理中心及其相关网络的运行和维护，配合总中心维护主干网络；负责所在城市商业银行前置机系统运行的协调指导。 各商业银行负责本行商业银行前置机系统的运行管理和维护。 第二章操作管理 第五条支付系统国家处理中心、电子联行转换中心、城市处理中心应设置系统管理员、业务主管、操作员和技术支持员岗。 系统管理员负责配置运行参数，设置、监视系统运行状态，增加、更改、删除用户等。 业务主管负责系统的业务运行，对用户授权，设置业务参数，处理或授权处理异常支付业务等。 操作员根据业务主管授权负责日常运行操作，维护行名行号数据，备份业务数据等。 技术支持员负责设置系统参数，维护软件、硬件、网络、线路，解决系统运行中出现的技术问题，对所在城市的商业银行前置机系统提供技术支持。 第六条支付系统所有用户的管理应遵循“双签制”原则，即系统管理员负责开设用户，一名业务主管负责对用户授权。 第七条支付系统按照国家法定工作日运行，每日运行时间按照中国人民银行的规定执行。 支付系统运行工作日和运行时间的调整按照中国人民银行
银行大额现金支付管理办法 为加强我行现金管理，规范大额取现，防范操作风险，提高支付服务效率，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国现金管理暂行条例》及《现金管理暂行条例实施细则》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银行卡业务管理办法》等金融法律法规和有关规定，特制定《银行大额现金支付管理办法》。 第一章总则 第一条凡在我行辖内各分支机构开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户或专用存款账户的机关、团体、部队、企业、事业单位和其他单位，包括证券公司、保险公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和金融期货公司等非银行金融机构客户和开立个人账户的个人客户（以下简称开户单位）在我行各经办行办理大额现金支取业务时，均应执行本办法。 第二条开户单位只能在一家金融机构开立一个基本账户并在规定范围内办理现金收付业务。一般存款账户不能办理现金支付。临时存款账户可以办理现金支付。专用存款账户可以在中国人民银行规定的范围内进行现金支出。 第三条开户单位银行账户取现必须遵守《现金管理暂行条例》规定的使用范围，具体包括：（1）职工工资、各种工资性津贴；（2）个人劳务报酬，包括稿费、讲课费及其他专门工作报酬；（3）支付给个人的各种奖金，包括根据国家规定颁发给个人的各种科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；（4）各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他现金支出；（5）收购单位向个人支付农副产品和其他物资支付的价款；（6）出差人员必须随身携带的差旅费；（7）结算起点以下的零星支出；（8）因采购地点不固定、交通不便、抢险救灾及其他特殊情况，办理转账不够方便；（9）经我行审批同意的个体工商户、农村承包经营户在市场购买物资或异地采购。 专用存款账户是单位存款人因特殊需要开立的账户，支取现金只能用于社会保障支取、房屋拆迁、破产清算、个人证券期货、劳务报酬、农副产品采购等特定用途的个人现金支出。 第四条本办法中所称个人账户包括个人储蓄账户、个人银行卡账户，也包括个人银行结算账户，但不包括以个体工商户名义开立的账户。个体工商户取现及审批程序同单位结算账户。 第五条我行各营业机构要专门建档保存现金管理及大额取现文件规章制度。客户在我行开立账户时，临柜人员应告知客户我行现金管理有关制度。 第二章大额取现审批 第六条大额取现指开户单位和个人一个工作日内一次性或分笔取现累计超过以下取现金额标准的取现业务： （一）单位从其基本账户一次性或当日累计提现5万元以上（含5万元）； （二）临时存款账户、专用存款账户一次性或当日累计提现2万元以上（含2万元）； （三）签发20万元以上（含20万元）注有“现金”字样银行本票或银行汇票； （四）个人账户一次性或当日累计提现5万元以上（含5万元）。 第七条各行受理开户单位大额取现审批，必须遵循“依法合规、快捷高效、
农商行大额支付系统业务指引 第一章总则 第一条为保证农商行大额支付系统安全、稳定、高效运行，规范大额支付业务操作，防范支付业务风险，根据中国人民银行《大额支付系统业务处理办法》、《大额支付系统业务处理手续》及《支付系统运行管理办法》等规章制度，结合农商行业务发展实际及有关内控，制定本指引。 第二条本指引适用于农商行辖内办理大额支付业务的各级参与机构。各级管理部门要高度重视大额支付业务，加强管理，确保系统安全、稳定、高效运行，支付业务安全清算。 第三条农商行大额支付系统的管理遵行“一点接入、一点清算、统一管理、分级负责”的原则，业务处理遵照“逐笔实时发送、全额清算资金”的原则。 第四条农商行联合社资金清算中心（以下简称“省资金清算中心”）作为省联社负责大额支付系统业务清算的职能部门，负责全省大额支付业务资金清算、业务指导及监督等工作。 第五条各办事处（市联社）负责辖内参与机构大额支付系统日常业务的指导、监督、培训、检查及业务宣传推广等工作。 第六条县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行及农村商业银行（以下简称“县级行社”）负责组织辖内参与
机构规范办理大额业务；负责辖内支付业务的管理、指导、监督、检查、培训及宣传推广等工作；完成辖内机构大额业务与上级清算机构之间的资金清算等工作。 第七条农商行大额支付系统对外接入方式分为直接参与机构和间接参与机构。 直接参与机构是指直接与人民银行支付系统城市处理中心连接并在当地人民银行开设清算账户的参与机构； 间接参与机构是指通过直接参与者接入支付系统办理大额支付业务的参与机构。 第八条农商行大额支付系统对内接入方式分为代理机构和被代理机构。 代理机构是指拥有独立的支付系统行号，通过大额支付系统办理支付业务的参与机构； 被代理机构是指没有独立的支付系统行号，通过辖属代理机构办理大额支付业务的参与机构。 第九条辖内机构发起的支付业务应符合中国人民银行及行内规定的业务与技术标准，经大额支付系统受理后即具有支付效力，业务完成资金清算后即具有最终性。 第十条农商行大额支付系统主要处理各参与机构发起的跨行贷记支付业务；省联社辖属各参与机构之间的资金汇划业务，支持通过大额支付系统办理。 第十一条大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。中国人民银行根据管理
大额支付行号编制规则说明 大额支付行号编制规则说明大额支付系统是中国人民银行总行为提高资金汇划速度，减少资金汇划环节，方便查询查复 而开发的一套资金清算应用系统，参与使用该系统的各家银行均有一个12位的大额支付行 号，根据中国人民银行的要求，目前，各机构使用的汇票专用章上都刻有该机构的大额行号， 从事票据业务的工作人员，可以通过了解和掌握大额支付行号的编制规则，从而提高在资金 汇划和汇票专用章鉴别环节的业务能力，现将该行号的编制规则说明如下: 1、大额支付行号的前三位代表各银行的行别，详见下表: 001:中国人民银行 102:中国工商银行 103:中国农业银行 104:中国银行 105:中国建设银行 201:国家开发银行 202:中国进出口银行 203:农业发展银行 301:交通银行 302:中信银行 303:中国光大银行 304:华夏银行
305:中国民生银行 306:广东发展银行 307:深圳发展银行 308:招商银行 309:兴业银行 310:浦发银行 313:城商行 315:恒丰银行 316:浙商银行 318:渤海银行 319:徽商银行 401:城信社 402:农信社、农商行、农合行 403:邮政储汇局 需要说明的是，江苏农村商业银行的行别代码为:314;天津农村合作银行，江苏农村合作 银行和贵州农村合作银行的行别代码为:317，外资银行的行别代码详见下表: 501:汇丰银行 502:东亚银行 503:南洋商业银行 504:恒生银行 505:中国银行(香港) 506:集友银行 509:星展银行(香港)
510:永亨银行 531:美国花旗银行 532:美国银行 533:美国摩根大通银行561:三菱东京日联银行563:三井住友银行 564:瑞穗实业银行 565:山口银行 591:韩国外换银行592:韩国新韩银行593:韩国友利银行594:韩国产业银行596:韩国中小企业银行623:新加坡星展银行641:奥地利中央合作银行651:比利时联合银行661:荷兰银行 662:荷兰商业银行 671:渣打银行 691:法国兴业银行 692:法国巴黎银行 694:法国东方汇理银行711:德国德累斯登银行712:德意志银行
大额支付行号编制规则说明 2009-5-4 大额支付系统是中国人民银行总行为提高资金汇划速度，减少资金汇划环节，方便查询查复而开发的一套资金清算应用系统，参与使用该系统的各家银行均有一个12位的大额支付行号，根据中国人民银行的要求，目前，各机构使用的汇票专用章上都刻有该机构的大额行号，从事票据业务的工作人员，可以通过了解和掌握大额支付行号的编制规则，从而提高在资金汇划和汇票专用章鉴别环节的业务能力，现将该行号的编制规则说明如下： 1、大额支付行号的前三位代表各银行的行别，详见下表： 001：中国人民银行102：中国工商银行103：中国农业银行104：中国银行105：中国建设银行201：国家开发银行202：中国进出口银行203：农业发展银行301：交通银行302：中信银行303：中国光大银行304：华夏银行305：中国民生银行306：广东发展银行307：深圳发展银行308：招商银行309：兴业银行310：浦发银行313：城商行315：恒丰银行 316：浙商银行318：渤海银行319：徽商银行401：城信社402：农信社、农商行、农合行403：邮政储汇局需要说明的是，江苏农村商业银行的行别代码为：314；天津农村合作银行，江苏农村合作银行和贵州农村合作银行的行别代码为：317，外资银行的行别代码详见下表： 501：汇丰银行502：东亚银行503：南洋商业银行504：恒生银行505：中国银行(香港) 506：集友银行509：星展银行(香港) 510：永亨银行531：美国花旗银行532：美国银行533：美国摩根大通银行561：三菱东京日联银行563：三井住友银行564：瑞穗实业银行565：日本山口银行591：韩国外换银行592：韩国新韩银行593：韩国友利银行594：韩国产业银行596：韩国中小企业银行623：新加坡星展银行641:奥地利中央合作银行651：比利时联合银行661：荷兰银行662：荷兰商业银行671：渣打银行691：法国兴业银行692：法国巴黎银行694：法国东方汇理银行711：德国德累斯登银行712：德意志银行713：德国商业银行714：德国西德银行741：瑞士信贷银行752:加拿大蒙特利尔银行761:澳大利亚和新西兰银行775：德富泰银行781：厦门国际银行782:法国巴黎银行(中国) 783：平安银行786：青岛国际银行787：华一银行969：澳门地区989：香港地区
银行大额支付系统操作规程 为规范我行大额支付业务处理，统一操作手续，防范支付风险，确保支付业务处理及时、准确，系统运行安全、稳定，根据人民银行《大额支付系统业务处理办法》和《大额支付系统业务处理手续》，结合xx实际，制定本操作规程。 一、业务发起行的日间操作 （一）录入员的操作。 1．录入操作员对已经过门柜业务记账、复核的贷方支付凭证，审查收、付款人账号、户名、收款人开户行行名、金额、摘要等凭证要素。 2．输入录入员代码、密码登录系统。根据凭证种类确定汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇支付等业务类型。汇兑业务还要根据凭证要求确定转账、现金的业务种类。发往电子联行通汇行的支付业务选择电子联行专用汇兑。 3．根据业务发起人的要求和人民银行现代化支付系统设置的大额业务金额起点参数，确定支付业务的优先级次。 （1）发起人要求的救灾、战备款项为特级支付，选择“特急业务”； （2）发起人要求的紧急款项为紧级支付，选择“特急业务”或“加急业务”； （3）低于规定的大额金额起点的支付业务选择“加急业务”； （4）其他支付为普通支付，选择“一般业务”；退汇业务选择“一般业务”。 4．根据贷方支付凭证正确录入发起人账号、名称、接收人账号、名称、接收行行号、金额、摘要等业务要素。 5．录入完成后，将系统生成的支付交易序号抄写在贷方支付凭证上，加盖名章后交复核员复核，退出系统。
（二）复核员的操作。 1．输入复核员代码、密码登录系统。复核员根据录入员转交的贷方支付凭证选择业务类型，录入支付交易序号后，根据屏幕显示的部分业务要素内容检查业务种类、优先级别等是否符合贷方支付凭证的要求。 2．根据贷方支付凭证内容录入发起人账号、接收人账号、接收行行号、金额等相关要素。 3．检查接收行行名、行号是否正确，发起人、接收人账号、名称、金额是否与贷方支付凭证一致。 4．录入员是否在贷方支付凭证上加盖名章。 5．完成复核后，在贷方支付凭证加盖名章。退出系统。 6．对超过授权金额参数的支付业务，交业务主管进行授权操作。 7．复核员发现的录入员录入错误，应将贷方支付凭证退回原录入员进行修改或删除处理后重新复核。 （三）业务主管的操作。 1．对超过授权金额参数的大额支付业务、业务要素完全相同的支付业务以及所有退汇业务进行授权。 2．依据复核员提交的贷方支付凭证，输入支付交易号，对屏幕显示内容与贷方支付凭证进行核对：发起支付交易序号、业务种类优先级别、发起人账号、户名、接收人账号、户名、接收行行名、行号、金额等业务要素是否齐全，是否与原凭证一致，审核无误后进行授权确认。完成授权后退出系统。 二、业务接收行的日间操作
XX银行文件 XX银发〔2015〕108号 关于印发《XX银行大额支付业务授权 管理规定》的通知 各分行，岚山中心支行，各支行，总行各部室、营业部：因二代支付系统上线，大额支付系统往账业务二次授权流程调整，总行对原《XX银行大额支付业务授权管理规定》进行了修订，现予以印发，请认真遵照执行。 附件：XX银行大额支付业务授权管理规定 2015年3月3日 —1 —
联系人：庄绪伟联系电话：06338781029 XX银行办公室2015年3月3日印发 附件： XX银行大额支付业务授权管理规定 第一条为强化内部控制，建立健全大额支付业务资金划付风险防范机制，根据人民银行和银监局有关规定，结合我行实际，制定本规定。 第二条本规定所称“大额支付业务”包括客户大额取现业务和大额转账支付业务，其中大额转账支付业务包括收付款人均在本网点开户的转账支付业务、联盟内汇划业务、同城票据交换业务、大额支付系统往账业务（含来账退回业务）。 第三条大额支付业务授权通过有权审批人在会计凭证上签字的方式办理，有权审批人离岗时应书面授权其他有权人办理。 第四条单位或个人客户单笔现金取款5万元（含，包括本息）以上的，由各单位会计主管签字审批。 第五条单位或个人客户单笔转账支付100万元（含）以上的，由各单位会计主管签字审批。 同一客户在本网点内部办理的不同账号之间的转账业务以及归还我行授信业务资金，无需进行授权审批。 第六条大额支付系统往账业务二次授权。 （一）XX辖区各支行通过大额支付系统办理的300万元（含）—2 —
以上的往账业务，由总行清算中心负责二次授权。前台主动电话通知清算中心，清算中心再与各单位会计主管电话联系确认并登记授权登记簿后，进行二次授权。清算中心发起的大额需授权业务，经总行清算中心会计主管签字审批，登记授权登记簿后，进行二次授权。 （二）各分行通过大额支付系统办理的300万元（含）以上500万元以下（不含）的往账业务，由各分行营业部会计主管负责二次授权。500万元（含）以上的由总行清算中心负责二次授权。 （三）后台实行实时授权，前台下午16：50后不得再录入300万元（含）以上的大额支付业务，以便后台在清算窗口前授权完毕，确保与人行账务核对一致。 （四）建立授权登记簿，详细登记联系时间、有权审批人姓名、有权审批人意见等内容，留存备查。 第七条本规定自印发之日起施行。 —3 —
个人跨行汇款业务操作规程(试行) 个人跨行汇款业务操作规程(试行) 附件2: 中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务 操作规程(试行) 目录 1. 业务概述 (4) 2. 中国现代化支付系统 (4) 3. 相关规定 (5) 3.1 交易模式 (5) 3.2 支付系统行号 (5) 3.3 系统运行时间 (6) 3.4 支付交易序号 (6) 3.5 查询查复 (6) 3.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准 (6) 3.7 支付系统业务优先级次 (7) 3.8 跨行汇款业务授权规定 (8) 4. 操作规程 (8) 4.1 网点---现金方式跨行汇款(交易码:330101) 8 4.2 网点---账户转出方式跨行汇款(交易码:330102) (11) 4.3 网点---退汇挂账核销交易(交易码:330103) (14) 4.4 网点---申请退回处理(交易码:330202) .. 19 2
4.5 网点---自由格式报文交易(交易码:330203) (21) 4.6 网点---行名行号查询交易(交易码:321001) (22) 4.7 网点---大额转账申请交易(交易码:010711) (22) 4.8 县市级---查询/查复书处理(交易码:330201) (22) 4.9 查询及打印功能 (24) 3 1. 业务概述 邮政储蓄系统为客户提供向他行个人账户或公司账户的资金汇款业务，跨行资金汇款业务 通过中国现代化支付系统办理，包括两种渠道:大额支付和小额支付渠道。其中，通过大额支付渠道为客户办理资金跨行往来，可满足资金快速到账(通常10分钟内到账)的需求;通过小额支付渠道办理的资金跨行往来，可满足金融机构低成本、大业务量的支付结算需要。 本规程主要描述通过大额、小额支付渠道办理跨行汇款业务的操作规程，以及相关的交易功能。本规程适用的业务包括:现金跨行汇款、账户跨行汇款、退汇挂账核销、查询/查复、申请退回/应答、自由格式报文业务。 2. 中国现代化支付系统 中国现代化支付系统(CNAPS)是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。中国
附件 XX银行大额付款查证管理办法 第一章总则 第一条为防范操作风险，确保我行和客户的资金安全，根据银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》以及监管部门的相关规定和要求，结合我行实际，制定本制度。 第二条大额付款查证是指营业机构查证人员对单位银行结算账户单笔交易金额超过或等于约定额度的出账业务，按客户约定的大额付款查证联系人、查证联系电话与客户进行电话或面对面核实确认，确保款项的支付基于客户真实意愿。 第三条大额付款查证作为业务操作流程的一个组成部分，是防范支付结算风险、保障银行和客户资金安全的一种必要的辅助手段。如因客户原因无法取得联系，仍按照《支付结算办法》等相关规定支付款项。大额付款查证联系人以下简称查证联系人。 第二章大额付款查证的工作原则
第四条账户合规原则。单位银行结算账户的合规有效是办理大额付款查证的基本前提。各级营业机构要严把开户关口，认真审查客户提交的开户资料的真实性、完整性与合规性，在使用过程中保证账户资料连续、有效。 第五条及时性原则。对本制度规定应进行查证的大额付款业务，在款项支付前，营业机构查证人员应采取有效方式及时与客户约定的查证联系人进行核实确认。 第六条双热线原则。各营业机构应在《单位银行结算账户管理协议》中与客户约定至少两个查证联系人，约定的查证联系人之一应为单位负责人或财务主管。同时营业机构两名查证人员应分别与客户约定的两名查证联系人其中一人进行查证，确保大额款项支付真实有效。 第七条风险控制原则。大额付款查证制度作为银行识别和控制操作风险的一个重要组成部分，要严格遵循“了解你的客户”和“了解你的客户业务”的原则，洞察和了解一切可能存在的风险。要与账户管理、银企对账、可疑资金报告、检查辅导等风险控制手段相结合，提高风险控制能力。 第三章大额付款查证的业务范围 第八条大额付款查证的适用范围： 单位银行结算账户发生单笔人民币50（含）万元以上的
“关于联行号_cnaps号的说明 文中的支付系统银行行号既是跨行通系统中的cnaps号，若有银行提出的12位的联行号即指cnaps号，若是6位的联行号则是本文中的电子联行号---------此段文字由作者自己总结仅作参考“ 中国人民银行关于颁发支付系统 银行行别、行号业务标准的通知 银发［2003］189号 中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行： 为适应我国银行业的发展和中国现代化支付系统建设的推广应用，现颁发支付系统银行行别、行号业务标准，并就有关事项通知如下： 一、人民银行各级分支行会计营业部门、国库部门和办理人民币支付结算业务的各政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）及其分支机构、农村信用合作社、城市信用合作社（以下统称银行），应使用支付系统银行行号。每个支付系统银行行号惟一标识一个银行机构。 二、支付系统推广期间，已运行支付系统的城市，各银行机构可以同时使用支付系统银行行号和电子联行行号，并建立支付系统银行行号与电子联行行号的一一对应关系。未运行支付系统的城市，各银行机构仍使用现行电子联行行号。大额支付系统在全国范围推广到位后，各银行机构的
电子联行行号停止使用。 三、新设立的银行应向中国人民银行提出银行行别代码书面申请，并出具批准设立该银行的文件。中国人民银行审核同意后，予以颁发行别代码。新设立的银行按照规定的程序向中国人民银行当地分支行申报行号代码。 四、从本通知发布之日起，停止执行中国人民银行《关于重新颁发银行行别、行号标识代码和规范客户账号的通知》（银发［1999］406号）。 请人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）中心支行将本通知转发至辖区内外资银行、城市和农村商业银行、城乡信用社。 中国人民银行 二００三年九月十九日 附件1 支付系统银行行别业务标准 支付系统银行行别代码采取类别编码方法，实行3位定长数字，由类别代码和顺序编码组成。其中第一位为类别代码，用于区分不同种类的银行机构，便于金融统计数据的提取；第二、三位为顺序编码，用于标识每一家银行机构。 银行行别代码结构： 一、类别代码：1位数字，0-9，标识银行类别。0-中央银行；1-国有独资商业银行；2-政策性银行；3-其他商业银行；4-非银行金融机构；5、 6、7-外资银行；9-特许参与者；8-待分配。 二、顺序编码：2位数字，01-99。 三、赋予以下银行的行别代码：
中国人民银行关于颁发支付系统 银行行别、行号业务标准的通知 银发［2003］189号 中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行： 为适应我国银行业的发展和中国现代化支付系统建设的推广应用，现颁发支付系统银行行别、行号业务标准，并就有关事项通知如下： 一、人民银行各级分支行会计营业部门、国库部门和办理人民币支付结算业务的各政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）及其分支机构、农村信用合作社、城市信用合作社（以下统称银行），应使用支付系统银行行号。每个支付系统银行行号惟一标识一个银行机构。 二、支付系统推广期间，已运行支付系统的城市，各银行机构可以同时使用支付系统银行行号和电子联行行号，并建立支付系统银行行号与电子联行行号的一一对应关系。未运行支付系统的城市，各银行机构仍使用现行电子联行行号。大额支付系统在全国范围推广到位后，各银行机构的电子联行行号停止使用。 三、新设立的银行应向中国人民银行提出银行行别代码书面申请，并出具批准设立该银行的文件。中国人民银行审核同意后，予以颁发行别代码。新设立的银行按照规定的程序向中国人民银行当地分支行申报行号代码。 四、从本通知发布之日起，停止执行中国人民银行《关于重新颁发银
行行别、行号标识代码和规范客户账号的通知》（银发［1999］406号）。 请人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）中心支行将本通知转发至辖区内外资银行、城市和农村商业银行、城乡信用社。 中国人民银行 二００三年九月十九日 附件1 支付系统银行行别业务标准 支付系统银行行别代码采取类别编码方法，实行3位定长数字，由类别代码和顺序编码组成。其中第一位为类别代码，用于区分不同种类的银行机构，便于金融统计数据的提取；第二、三位为顺序编码，用于标识每一家银行机构。 银行行别代码结构： 一、类别代码：1位数字，0-9，标识银行类别。0-中央银行；1-国有独资商业银行；2-政策性银行；3-其他商业银行；4-非银行金融机构；5、 6、7-外资银行；9-特许参与者；8-待分配。 二、顺序编码：2位数字，01-99。 三、赋予以下银行的行别代码： 类别行名行别代码 0、中央银行中国人民银行会计营业部门001 中国人民银行国家金库011 1、国有独资商业银行中国工商银行102 中国农业银行103 中国银行104 中国建设银行105 2、政策性银行国家开发银行201 中国进出口银行202 中国农业发展银行203 3、其他商业银行交通银行301 中信实业银行302
XX银行大额支付业务操作规程 第一节业务操作基本要求 第一条本操作规程根据《XX银行大额支付系统（CNAPS-SBS）运行管理暂行办法》和《人行现代化支付系统大额实时接口（CSBS）用户手册》制定。 第二条适用于我行对外承办对公结算业务的机构、网点。 第三条大额支付系统的参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。 一、“直接参与者”是指与支付系统CCPC连接并在人行开设资金清算账户的银行机构以及人行地市以上中心支行（库）。XX银行总行和各省一级分行为直接参与者。 二、“间接参与者”是指未在人行开设资金清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及人行县（市）支行（库）。XX银行一级分行以下各机构、网点为间接参与者。 三、“特许参与者”是指经人行批准通过大额支付系统办理“即时转账”等特定业务的机构,如外汇交易中心、债券一级交易商等。 第四条本办法所称清算账户,是指经中国人民银行批准的直接参与者与特许参与者开设的用于资金清算的存款账户;清算账户由中国人民银行总行及其分支行负责管理,集中摆放在国家处理中心（NPC）。 第五条凡承办对公结算业务的机构，可经人民银行总行批准并核发12位数字的支付系统行号。 第六条凡拥有支付系统行号或以其上级行的支付系统行号为发起或接收行的分理处（含）以上机构，在各自的综合业务（以下称SBS3.0）系统终端通过
交易码[47XX]均可直接操作发起和接收处理大额支付交易及查询查复等业务。 第七条大额支付系统主要处理同城和异地跨系统的大额（金额起点由人民银行规定）贷记及紧急小额贷记支付等业务，支付指令实时处理并逐笔、全额进行资金清算；系统不支持隶属同一清算账户下不同机构间的资金汇划。 第八条正确选择大额支付系统的报文种类 一、支付业务报文种类: C MT100 汇兑支付报文、CMT101 委托收款（划回）支付报文、CMT102 托收承付（划回）支付报文、CMT103 国库资金汇划支付报文、CMT105 银行间同业拆借支付报文、CMT108 退汇支付报文。 二、支付信息类报文种类：CMT301 业务查询报文、CMT302 业务查复报、CMT303 自由格式报文、CMT311 往账申请撤销报文、CMT312 往账申请撤销应答报文、CMT313 往账业务申请退回报文、CMT314 往账业务申请退回应答报文。 第九条大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，每一工作日分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理等运行时间段，由NPC统一规定并调整运行时间。CNAPS-SBS运行时间由各直接参与者依据人行规定的时间进行调整，并应将往账业务截止时限适当提前15至30分钟。CNAPS-SBS业务处理时间为8:30至16:30。 第十条各机构、网点发起或接收大额支付往、来账业务，必须使用人民银行或XX银行总行统一规定印制的支付专用凭证（一式三联），并按重要空白凭证使用及管理。 第十一条省分行与辖属各机构、网点之间的资金清算纳入辖内机构往来的资金清算范围，使用“9062省辖间清算往来”核算码进行核算。当各机构、网
支付系统行号管理指引 中国人民银行支付结算司 2013/7/1
目录 1行号标准 (3) 1.1 行号规则 (3) 1.2 行号相关要素 (4) 2行号管理相关主体及职责 (8) 2.1 支付系统的直接参与者、特许参与者 (9) 2.2 支付结算处 (9) 2.3 支付结算司 (9) 2.4 清算总中心 (9) 3行号管理的内容 (10) 3.1 新增参与者 (10) 3.2 参与者加入、退出系统 (10) 3.3 参与者变更 (10) 3.4 撤销参与者 (10) 4行号系统用户管理 (10) 4.1 申报行用户 (11) 4.2 审查行用户 (11) 4.3 行号管理部门用户 (11) 4.4 清算总中心行号主管 (12) 5行号申报流程 (12) 6行号申报原则 (12) 7加入系统 (14) 7.1 新增直接参与者及特许参与者 (14) 7.2 新增间接参与者 (15) 7.3 已加入大额支付系统的直接参与者加入小额支付系统 (18) 7.4 参与者加入网银系统 (19) 8变更 (21) 8.1 直接参与者变更为间接参与者 (21) 8.2 间接参与者变更为直接参与者 (24) 8.3 网银系统参与者变更属性 (28)
8.4 间接参与者隶属关系变更 (29) 8.5 网银系统代理接入银行机构变更其代理清算行 (33) 8.6 其他变更 (34) 9退出系统 (35) 9.1 直接参与者退出大、小额支付系统 (35) 9.2 参与者退出网银系统 (36) 9.3 撤销直接参与者及特许参与者 (37) 9.4 撤销间接参与者 (38)
ⅩⅩ银行大额资金支付审批规定 第一章总则 第一条为加强对大额资金支付管理，防范资金风险和会计结算操作风险，确保银行和客户资金安全，根据《票据法》、《支付结算办法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规要求，制订本规定。 第二条大额资金是指支付结算交易金额符合本规定起点金额以上的资金。 第三条营业机构应在办理账务划转的下一营业曰，对反洗钱系统自动汇总的上一营业日发生的有关大额资金存入和支付信息，进行分析、判别、核查。 第五条本规定仅指大额资金转账支付的审批，不包括大额现金支取审批。 第二章对票据、结算凭证真实性审查的要求 第六条柜员受理申请人提交的支付票据、结算凭证后，应按票据、结算凭证的各项防伪要求核验票据、结算凭证的真实性和有效性，通过验印核对申请人在票据、结算凭证上加盖的印鉴是否与其预留银行印鉴相符，审核申请人在票据、结算凭证上填写的各项必须记载的要素是否齐全且符合票据法和支付结算办法的有关规定。 第七条柜员受理并审查申请人提交的票据、结算凭证真实、 有效无误后，按分级审批有关规定取得审批后予以办理账务划转手 续，授权人员根据审批意见执行授权操作。
第三章营业机构大额资金转账支付审批流程 第八条凡经大额支付系统、农信银支付系统和通存通兑系统转账支付500万元（含）以上，必须提前一天向清算中心报告，便于监控资金头寸。 第九条客户大额资金转账支付审批额度单笔或当日同一客户累计转账支付200万元（含）-3000万元（不含）有权审批人为营业机构负责人； 单笔或当日同一客户累计转账支付3000万元（含）-1亿元(不含）有权审批人为财务会计部负责人； 单笔或当日同一客户累计转账支付1亿元（含）以上有权审批人为总部分管领导。 第十条同业资金业务转账支付审批额度同业资金业务包括：存放同业、同业存放、债券买卖、理财资金、投资业务和承兑汇票兑付等资金划转。 转账支付500万（含）-1亿元（不含）有权审批人为经办部门负责人。 同业往来资金转账支付1亿元（含）以上有权审批人为分管该部门部门行领导。 第十一条客户大额资金转账支付审批流程： 一、200万元（含）- 3000万元（不含）的大额资金支付，由营业机构主要负责人审批，并在《大额资金支付审批表》（附件1) -4 - 上签字、由会计主管审核后，方可办理支付。《审批表》作
中国人民银行关于加强大额支付系统清算管理的通知 银发［2003］193号 中国人民银行各分行、营业管理部、海口中心支行、深圳市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行： 大额支付系统在13个城市运行以来，人民银行各分支行和各系统参与者加强对资金清算的管理，防范支付风险，保障了大额支付系统的稳定运行。但也存在少数银行流动性不足，致使支付业务无法清算和系统延迟关闭清算窗口的问题，严重影响支付系统的正常运行。究其原因，主要是有的银行对自身及所属分支行的资金清算重视不够，清算账户头寸管理不严，未充分利用支付系统的功能及时调度资金；人民银行少数分支行业务主管部门对所管辖清算账户行的流动性情况关注不够，未按规定与开立清算账户的银行签订高额罚息贷款协议。为加强大额支付系统的清算管理，防范支付风险，现将有关事项通知如下： 一、人民银行各分支行要加大对各银行流动性情况的监测力度，加强对清算账户头寸的监视和管理，发现清算账户头寸不足或存在支付业务排队情况时，应及时通知有关银行调度资金。在系统业务截止时间，要特别关注各银行清算账户的余额情况，督促资金不足的银行机构在清算窗口时间内及时筹措资金，解救排队等待清算的支付业务。在规定的系统清算窗口关闭时间，有关银行的清算账户仍有同城票据交换等净额资金需要清算的，人民银行会计营业部门应按照协议规定主动对其提供高额罚息贷款。 二、人民银行分支行未与开立清算账户的银行机构签订高额罚息贷款协议的，自文到之日起10日内，应按照《中国人民银行办公厅关于印发〈大额支付系统业务处理办法〉（试行）、〈大额支付系统业务处理手续〉（试行）及〈大额支付系统运行管理办法〉（试行）的通知》（银办发［2002］217号）规定，与有关银行签订高额罚息贷款协议。 三、各银行要高度重视资金清算，充分利用支付系统对清算账户余额的预警监视功能、余额查询和预期头寸查询等功能，加强对自身及所属机构清算账户头寸的及时监测和管理。清算账户余额不足支付的银行，应按规定积极筹措和调拨资金，保证支付业务及时处理。
第一章总则 第一条为规范大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统快速、高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。 第二条大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。 第三条经中国人民银行批准，在中华人民共和国境内通过大额支付系统办理支付业务的银行、城市信用合作社、农村信用合作社（以下统称银行）、特许机构以及系统运行者，适用本办法。 第四条大额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。 直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。 间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。 特许参与者，是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务的机构。 第五条清算账户由中国人民银行总行及其分支行负责管理，集中摆放在国家处理中心。 本办法所称清算账户，是指经中国人民银行批准的直接参与者和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。 第六条大额支付系统处理银行发起的大额支付业务、特许参与者发起的即时转账业务、中国人民银行会计营业部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。 第七条大额支付系统处理的支付业务，其信息从发起行发起，经发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。 发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。 发起清算行是向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者或特许参与者。发起清算行也可作为发起行向支付系统发起支付业务。 发报中心是向国家处理中心转发发起清算行支付信息的城市处理中心。 国家处理中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。 收报中心是向接收清算行转发国家处理中心支付信息的城市处理中心。 接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者。