个人跨行汇款业务操作规程(试行) 个人跨行汇款业务操作规程(试行)
附件2:
中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务
操作规程(试行)
目录
1. 业务概述 (4)
2. 中国现代化支付系统 (4)
3. 相关规定 (5)
3.1 交易模式 (5)
3.2 支付系统行号 (5)
3.3 系统运行时间 (6)
3.4 支付交易序号 (6)
3.5 查询查复 (6)
3.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准 (6)
3.7 支付系统业务优先级次 (7)
3.8 跨行汇款业务授权规定 (8)
4. 操作规程 (8)
4.1 网点---现金方式跨行汇款(交易码:330101) 8
4.2 网点---账户转出方式跨行汇款(交易码:330102) (11)
4.3 网点---退汇挂账核销交易(交易码:330103) (14)
4.4 网点---申请退回处理(交易码:330202) .. 19 2
4.5 网点---自由格式报文交易(交易码:330203)
(21)
4.6 网点---行名行号查询交易(交易码:321001)
(22)
4.7 网点---大额转账申请交易(交易码:010711)
(22)
4.8 县市级---查询/查复书处理(交易码:330201)
(22)
4.9 查询及打印功能 (24)
3
1. 业务概述
邮政储蓄系统为客户提供向他行个人账户或公司账户的资金汇款业务，跨行资金汇款业务
通过中国现代化支付系统办理，包括两种渠道:大额支付和小额支付渠道。其中，通过大额支付渠道为客户办理资金跨行往来，可满足资金快速到账(通常10分钟内到账)的需求;通过小额支付渠道办理的资金跨行往来，可满足金融机构低成本、大业务量的支付结算需要。
本规程主要描述通过大额、小额支付渠道办理跨行汇款业务的操作规程，以及相关的交易功能。本规程适用的业务包括:现金跨行汇款、账户跨行汇款、退汇挂账核销、查询/查复、申请退回/应答、自由格式报文业务。
2. 中国现代化支付系统
中国现代化支付系统(CNAPS)是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。中国
现代化支付系统由大额支付系统(HVPS)和小额批量支付系统(HEPS)两个应用系统组成。
大额支付系统主要用于处理跨行同城和异地的金额在规定起点以上(目前规定为5万元[含]以上)的大额贷记支付和紧急的小金额贷记支付(无金额起点限制)业务。其主要特点是:逐笔发送支付指令，全额实时结算资金。
4
小额支付系统是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统，是中国现代化支付系统(CNAPS)的重要组成部分，主要处理跨行同城和异地的金额在规定起点以下(目前规定为5万元以下)的小额贷记支付业务和其他业务。其主要特点是:批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
我行目前采取直联方式通过公司业务系统与中国现代化支付系统对接。总行作为直接参与者，与现代化支付系统北京城市处理中心直接进行系统对接，并在人民银行开设相应的清算账户用于跨行资金清算;其下辖分支机构，作为间接参与者通过其所属直接参与者向大额支付系统发起支付指令，并委托直接参与者进行跨行资金清算。
3. 相关规定
3.1 交易模式
储蓄网点办理跨行汇款业务，必须与公司网点建立代理关系，由公司网点转发被代理储蓄网点受理的跨行汇款业务。每笔跨行汇款交易的汇出行号指该公司网点在人行支付系统中注册的支付系统行号。
代理关系由一级分行(计划单列市分行由省分行代为执行)公司业务管理人员在公司系统内维护，原则上不允许建立跨县市代理关系，代理关系可以修改。
3.2 支付系统行号
支付系统行号由12位数字组成，前3位“403”代表中国 5
邮政储蓄银行，其具体编制规则遵照《中国邮政储蓄银行机构代码编制规则》执行。支付系统行号是跨行交易中的重要基础数据，既是支付业务分发的路径，也是资金清算的依据。
3.3 系统运行时间
大额支付系统的运行日为国家法定工作日，9:00-17:00为日间业务处理时间，17:00业务截止，具体时间以当地人行规定为准。
小额支付系统按照7×24小时不间断的运行模式，每天于16:00进行日切处理，即前一自然日16:00至本自然日16:00为小额支付系统的一个工作日。
3.4 支付交易序号支付交易序号由8位数字组成，由发起行统一进行编号，编码范围为00000001—79999999。对于每一笔支付业务，系统均赋予一个支付交易序号，与发起行行号、委托日期一起构成一笔支付交易的唯一标识,用于防止在业务处理中出现错乱和便于业务查
找。
3.5 查询查复
查询查复应坚持“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。对有疑问或发生差错的跨行汇款业务，应于当日最迟不得超过下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日最迟不得超过下一个工作日上午予以查复。
3.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准
汇款业务
6 3.6.1
人行针对大额系统的支付业务(信息)按笔数向发起行(委托方)收取汇划费用，每笔收取5.5元，具有特殊款项标志的紧急支付业务免收费用;人行针对小额系统的支付业务(信息)按包数向发起行(委托方)收取汇划费用，每包收取0.5元。
3.6.2 其他辅助业务通过大额、小额支付系统发起的查询、申请退回和自由格式报文等信息，每笔收取费用1元;通过大额、小额支付系统处理的退汇、查复、退回应答信息，不收取汇划费用。
3.7 支付系统业务优先级次
普通汇款业务 3.7.1
大额支付系统汇款金额起点为5万元(由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整)，低于起点金额的跨行普通汇款业务需通过小额支付系统办理。
小额支付系统汇款金额上限为5万元(由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整)，高于上限金额的跨行普通汇款业务需通过大额支付系统办理。
3.7.2 紧急汇款业务
对于汇款人要求的加急汇款业务，可选择加急标志并通过大额支付系统办理，没有金额起点限制。
3.7.3 特急特殊支付业务
对于汇款人要求的特急汇款业务，需选择加急标志与特殊款项标志通过大额支付系统办理，此类业务仅适用于救灾、战备款项。
7
3.8 跨行汇款业务授权规定
现金方式跨行汇款授权 3.8.1
现金汇款金额在0至20万之间的，须经综合柜员(会计
主管)授权;
现金汇款金额20万元(含)以上的，须经综合柜员(会
计主管)核对后由支行(局)长授权。
3.8.2 账户转出方式跨行汇款授权
账户转出汇款金额在10万以下的，可由柜员直接办理; 账户转出汇款金额在10万元(含)至50万元之间的，须
经综合柜员(会计主管)授权;
账户转出汇款金额在50万元(含)以上，须经综合柜员
(会计主管)核对后由支行(局)长授权。
4. 操作规程
4.1 网点---现金方式跨行汇款(交易码:330101)
客户填单 4.1.1
个人客户在储蓄柜面办理现金方式跨行汇款业务，需填写“中国邮政储蓄银行个人跨行汇款申请书(储1133)”(一式三联)(以下简称跨行汇款申请书)。
必须记载下列事项:确定的金额、扣账方式(注明是现金)、
汇款方式(注明普通或加急)、汇款人名称、汇款人证件类型及号码、汇款人联系电话、汇入行名称、收款人名称、收款人账号、委托日期。
8
委托日期是指汇款人向汇出银行提交跨行汇款申请书的当日。
客户汇款金额在5万元以下，如无特殊要求，则选择普通汇款方式，如有加急要求，则选择加急汇款方式;客户汇款金额在5万元(含)以上，必须选择加急方式。
4.1.2 柜员审核审核“跨行汇款申请书”的有效性 4.1.2.1
申请书各要素填写是否齐备，委托日期、收款人账号户名及金额等重要事项是否涂改;
汇款金额填写是否规范，大、小写是否一致; 凭证是否为套写。
4.1.2.2
4.1.2.3 审核客户个人有效实名证件查询确认
调用[321001行名行号查询]交易，查询汇入行对应的支付行号。
4.1.3 系统录入
普通柜员录入 4.1.3.1
调用[330101现金方式跨行汇款]交易，准确录入客户填写的“跨行汇款申请书”中所载信息与查询的汇入行支付系统行号等信息后，发送交易。
当汇款金额大于5万元时，必须选择加急标志;当款项用途为国家规定免予征收手续费的赈灾及战备款项时，特殊款项标志必须选择“是”。
9
4.1.3.2 综合柜员录入
普通柜员发送交易后，系统回显汇入行支付行号、收款人
账号、收款人名称、汇款金额四项内容，综合柜员应根据客户填写的跨行汇款申请书，录入相关信息并根据汇款金额不同进行相应授权，授权后执行交易。
执行交易后，系统自动完成账务处理，生成主机流水号和
支付交易序号，打印跨行汇款申请书和手续费收据，系统自动登记“跨行汇款登记簿”。
非人为原因造成凭证打印错误，可以通过“FORM重打
(040505)”或单击Ctrl+R重新打印相关凭证。
4.1.3.3 签章及凭证传递
交易成功后，综合柜员完成复核后，在“跨行汇款申请书”
的“复核”及“授权”处(三联)分别加盖名章，如支局长授权，则由支局长在“授权”处加盖名章;
普通柜员在“跨行汇款申请书”的“经办”(三联)处分
别加盖名章，并在“跨行汇款申请书”各联加盖转讫章及日戳，将“跨行汇款申请书”(第一联)与“手续费收据”(第一联)交由事后监督系统监督管理;
“跨行汇款申请书”(第二联)按业务档案顺序由网点经
办柜员顺序保管;
“跨行汇款申请书”(第三联)与“手续费收据”(第二
联)作为回单返还客户。
4.1.4
汇款异常状态说明 10
对于每一笔发送成功的跨行汇款交易，经办柜员需要及时查询[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的跨行汇款登记簿，通过登记簿中的“汇款状态”一栏，可以判断某笔往账交易是否成功发送到人行，并被人行处理。
跨行汇款共有七种状态，具体如下:
成功:表示该笔跨行汇款已经通过行内公司业务系统发送到人行，正在等待人行的进一步处理;该状态并非最终状态。
已受理:表示该笔跨行汇款已经发送至行内公司业务系统，但公司业务系统未正常应答，该状态仅表示储蓄系统已受理该业务，但并非最终状态。
人行拒绝:表示该笔跨行汇款已经被人行拒绝，并退回到行内。
被调整:表示该笔跨行汇款被行内公司业务系统发起的联机调整、全行差错平台发起的调整或差错控制台发起的单边调整。
退汇:表示该笔跨行汇款被他行全额拒绝。
部分退汇:表示该笔跨行汇款的部分金额被他行拒绝。挂账核销:表示处于人行拒绝、被调整、他行退汇、他行部分退汇状态的跨行汇款已通过挂账核销交易进行了后续处理。
4.2 网点---账户转出方式跨行汇款(交易码:330102)
客户填单
11 4.2.1
个人客户在储蓄柜面办理账户转出方式跨行汇款业务，需填写“跨行汇款申请书(储1133)”(一式三联)。
必须记载下列事项:确定的金额、扣账方式(注明是卡或存折)、汇款方式(注明普通或加急)、汇款人联系电话、汇入行名称、收款人名称、收款人账号、委托日期。客户如代理他人办理账户转出形式的跨行汇款业务，应注明代理人证件类型及号码。
委托日期是指汇款人向汇出银行提交跨行汇款申请书的当日。
客户汇款金额在5万元以下，如无特殊要求，则选择普通汇款方式，如有加急要求，则选择加急汇款方式;客户汇款金额在5万元(含)以上，必须选择加急方式。
4.2.2 柜员审核
审核“跨行汇款申请书”的有效性 4.2.2.1
申请书各要素填写是否齐备，委托日期、收款人账号户名及金额等重要事项是否涂改;
汇款金额填写是否规范，大、小写是否一致;
凭证是否为套写。
4.2.2.2 对于单笔交易金额在5000元(含)以上的账户跨行汇款业务，须审核客户是否已完成大额汇款申请。若未申请，应拒绝办理业务，并提示客户凭账户对应的有效实名证件、存折或绿卡至汇出账户开户局所属县(市)内任一联网网点办理大额汇款申请。
12
4.2.2.3 对于单笔交易金额在5万元(含)以上的账户跨行汇款业务，须审核客户有效实名证件及联系电话。若为代办，须同时审核代理人和被代理人有效实名证件。
4.2.2.4 查询确认
调用[321001行名行号查询]交易，查询汇入行对应的支
付行号。
4.2.3 系统录入
普通柜员录入 4.2.3.1
调用[330102转账方式跨行汇款]交易，准确录入客户填
写的“跨行汇款申请书”中所载信息与查询的汇入行支付系统行号等信息后，发送交易。
当汇款金额大于5万元时，必须选择加急标志;当款项用
途为国家规定免予征收手续费的赈灾及战备款项时，特殊款项标志必须选择“是”。
4.2.3.2 综合柜员录入
普通柜员发送交易后，系统回显汇入行支付行号、收款人
账号、收款人名称、汇款金额四项内容，综合柜员应根据客户填写的跨行汇款申请书，录入相关信息并根据汇款金额不同进行相应授权，授权后执行交易。
执行交易后，系统自动完成账务处理，生成主机流水号和
支付交易序号，打印跨行汇款申请书和手续费收据，系统自动登记“跨行汇款登记簿”。
非人为原因造成凭证打印错误，可以通过“FORM重打 13
(040505)”或单击Ctrl+R重新打印相关凭证。
4.2.3.3 签章及凭证传递
交易成功后，综合柜员完成复核后，在“跨行汇款申请书”的“复核”及“授权”处(三联)分别加盖名章，如支局长授权，则由支局长在“授权”处加盖名章;
普通柜员在“跨行汇款申请书”的“经办”(三联)处分别加盖名章，并在“跨行汇款申请书”各联加盖转讫章及日戳，将“跨行汇款申请书”(第一联)与“手续费收据”(第一联)交由事后监督系统监督管理;
“跨行汇款申请书”(第二联)按业务档案顺序由网点经办柜员顺序保管;
“跨行汇款申请书”(第三联)与“手续费收据”(第二联)作为回单返还客户。
4.2.4 汇款异常状态说明
同现金方式的汇款异常状态。
4.3 网点---退汇挂账核销交易(交易码:330103)
在储蓄系统内被挂账的跨行汇款交易，柜员应及时通过“退汇挂账核销”交易进行后续处理。
4.3.1 挂账提醒
当跨行汇款因被退汇而挂账时，系统自动登记“来账退汇登记簿”，网点综合柜员在请领、上缴尾箱时会收到系统提醒，此时应通知普通柜员及时进行核销处理。普通柜员也可通过
[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的来账退汇登记簿，查询 14
到处于挂账状态的跨行汇款交易后，应及时进行核销处理。
4.3.2 系统录入
对被挂账的跨行汇款交易，有三种处理方式。
4.3.2.1 再次汇出
针对处于挂账状态跨行汇款交易，经办柜员需及时查询原始单据、凭证，确认被退汇原因，如果是因为柜员操作原因造成的原汇入行号、原汇入账号或原汇入户名有误，则由柜员通过“退汇挂账核销”交易的“汇兑汇出”方式进行后续处理。
普通柜员录入挂账时期、原汇款关键信息后，调出对应的挂账明细记录，将处理方式选择为“汇兑汇出”后，再次录入汇入行号、汇入账号和汇入户名等信息，此时，汇入账号和汇入户名只能修改其中一项。授权成功后执行交易。
执行交易后，系统自动完成账务处理，生成主机流水号和新的支付交易序号，打印通
用凭证，系统自动修改“来账退汇登记簿”相应挂账的退汇状态。该交易不再收取任何手续费用。
4.3.2.2 退回现金
针对处于挂账状态跨行汇款交易，经办柜员查询原始单据、凭证，并确认原输入信息与原始单据上客户填写信息一致，因客户原因造成原跨行汇款申请书填写信息有误造成退汇，应及时通知客户携带原“跨行汇款申请书”第三 15 联凭证，回银行原交易网点进行退回处理。
当原汇款方式为现金，或原转出账户已销户时，通过“退回现金”方式进行处理。如果客户要求再次汇款，则应在“退回现金”交易成功后，要求客户再次填写新“跨行汇款申请书”，视同一笔新的汇款业务办理。
普通柜员录入挂账时期、原汇款关键信息后，调出对应的挂账明细记录，将处理方式选择为“退回现金”，输入挂账金额、原汇款人证件类型及证件号码后，授权成功后执行交易。
执行交易后，系统自动完成账务处理，打印通用凭证，系统自动修改“来账退汇登记簿”相应挂账的退汇状态。如果原退汇原因属于他行拒绝，则该交易不再退还客户手续费用。
4.3.2.3 退回原账户
针对处于挂账状态跨行汇款交易，经办柜员查询原始单据、凭证，并确认原输入信息与原始单据上客户填写信息一致，因客户原因造成原跨行汇款申请书填写信
息有误造成退汇，应及时通知客户携带原“跨行汇款申请书”第三联凭证，回银行原交易网点进行退回处理。
当原汇款方式为账户转出，通过“退回原账户”方式进行处理。如果客户要求再次汇款，则应在“退回原账户”交易成功后，要求客户再次填写新“跨行汇款申请书”，视同一笔新的汇款业务办理。
16
普通柜员录入挂账时期、原汇款关键信息后，调出对应的挂账明细记录，将处理方式选择为“退回原账户”，输入挂账金额、原汇出账号、原汇款人姓名后，授权成功后执行交易。如果原退汇信息中注明的汇款人账号或户名信息与我行系统记录原汇款人账号及户名信息不符，则普通柜员可修改其中的一项信息以便于该笔退汇退回原账户。执行交易后，系统自动完成账务处理，打印通用凭证，系统自动修改“来账退汇登记簿”相应挂账的退汇状态。如果原退汇原因属于他行拒绝，则该交易不再退还客户手续费用。
4.3.2.4 签章及凭证传递
针对“退汇挂账核销交易”打印的“通用凭证”，普通柜员须分别在“经办”处分别加盖名章及网点日戳，由授权人分别加盖名章。
通过“再次汇出方式”核销挂账时，“通用凭证”(第一联)交由事后监督系统监督管理，“通用凭证”(第二联)，按业务档案顺序由网点经办柜员顺序保管。
通过“退回现金”和“退回原账户”方式核销挂账时，客户需上缴原“跨行汇款申请书”(第三联)，普通柜员应在原“跨行汇款申请书”(第三联)与网点保管的原“跨行汇款申请书”(第二联)的左上角处加盖作废章、名章及日戳。
通过“退回现金”和“退回原账户”方式核销挂账时，“通 17
用凭证”(第一联)与客户上缴的原“跨行汇款申请书”(第三联)交由事后监督系统监督管理，“通用凭证”(第二联)由客户本人保管。
4.3.3 退汇原因说明
柜员通过[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的来账退汇登记簿，可以查询到处于挂账状
态的跨行汇款交易，在查询结果中会注明该笔退汇的原因，系统中记录的原因有四种，具体如下。
差错退汇:指由于行内差错控制台发起的退汇。
汇入行退汇:指由于汇入账号或汇入户名不符等原因造成的他行退汇。
人行拒绝:指由于汇入行号填写错误等原因造成原汇款往账被人行直接拒绝。
对公退汇调整:指储蓄系统已正常受理跨行汇款交易后，没有正常收到行内公司系统应答，通过当晚日终储蓄与公司业务系统间对账出现不一致后，由公司系统对该笔汇款发起退汇的调整。
4.3.4 退汇状态说明
柜员通过[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的来账退汇登记簿，可以查询到处于挂账状态的跨行汇款交易，在查询结果中会注明该笔退汇的处理状态，系统中记录的处理状态有六种，具体如下。
全额挂账:指退汇金额与原汇款往账金额一致，该笔退汇处于挂账状态，柜员尚未对该笔退汇做核销处理。
18
超额挂账:指退汇金额大于原汇款往账金额，该笔退汇处于挂账状态。针对超额挂账的退汇，无法退回客户现金或退回原账户，只能通过再次汇出将该笔退汇来账发送至退汇行。超额挂账的原因可能是退汇行误将一笔来账汇款以退汇报文发回。
部分挂账:指退汇金额小于原汇款往账金额，该笔退汇处于挂账状态。部分挂账的原因也是由于退汇行的误操作造成的。针对部分挂账的退汇，可以退回现金、原账户或再次汇出。
已退回账户:指原挂账已完成核销处理，已退回原账户。已退现金:指原挂账已完成核销处理，已退回客户现金。汇兑汇出:指原挂账已完成核销处理，再次汇出。
4.4 网点---申请退回处理(交易码:330202)
基本规定 4.4.1
跨行汇款申请人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退回。款项已入账的汇款，由跨行汇款申请人自行与收款人联系退汇;款项未入账，跨行汇款申请人可凭本人身份证件以及原“跨行汇款申请书”(第三联)，向本行汇出机构提出申请。汇出机构受理该申请后，应及时在系统内做申请退回处理。
跨行汇款申请人申请退回原汇款交易时，应上缴“跨行汇款申请书”(第三联)及本人书写的退回申请书，申请书中注明申请退回的理由并签字、注明申请日期。
19
汇出行向汇入行发出退回请求，汇入行经核实汇款确未支付的，向申请机构发出退回应答，并作汇款退汇处理后，将款项退还汇出行。
4.4.2 系统录入
系统操作 4.4.2.1
网点普通柜员审查客户填写的退回申请书、“跨行汇款申请书”(第三联)与系统内记录一致后，调用[申请退回处理330202]交易，发出退回请求。
普通柜员输入原交易日期、原交易流水、原交易金额后，系统自动调出原交易的明细记录，录入需退回申请理由后，经支局长授权后执行交易。
交易成功后，打印“信息类报文接收凭证”，系统自动生成申请退回书序号，并登记“申请退回/应答”登记簿，应答状态为“未应答”。
申请退回往账得到外行的应答后，系统自动更改原申请退回书的状态为“已应答”，并按原申请退回书自动匹配应答内容，系统自动登记“申请退回往账/应答”登记簿。
4.4.2.2 凭证管理
针对“申请退回”往账交易打印的“信息类报文接收专用凭证”，网点普通柜员须在“经办”处分别加盖名章，由授权人在授权处加盖名章。
“往账申请退回”交易打印的“信息类报文接收专用凭证”，应与收到的退回应答来账凭证匹配装订，由网点经 20
办人员顺序保管。
4.5 网点---自由格式报文交易(交易码:330203)
基本规定 4.5.1
网点普通柜员，可调用[自由格式报文330203]交易，向其他银行发送无固定格式要求的查询信息或其他信息。该交易需网点普通柜员操作，支局长授权。
通过本交易发出的报文信息，接收行可以应答，也可以不应答。
自由格式报文发送和接收的数据，最长不超过255个字符(127个汉字)。
4.5.2 系统录入
系统操作 4.5.2.1
柜员录入加急标志、接收行号、接收行名、信息21
4.6 网点---行名行号查询交易(交易码:321001)
行号指人行支付系统银行行号，每个支付行号唯一标识一个银行机构，汇入行行号是办理跨行汇款交易的必输信息。柜员为客户办理跨行汇款交易时，应根据客
户填写的汇入行名称，调用“行名行号查询”交易确认该汇入行在人行支付系统中注册的支付行号。
4.6.1 系统录入
行名行号查询交易提供行别代码查询、城市代码查询、行号查询三种机制。
行别代码查询。柜员输入银行名称，可以查询到该银行的
系统代码。
城市代码查询。柜员输入城市名称，可以查询到该城市的
系统代码。
行号查询。柜员输入行别代码、城市代码及汇入行名称，
可以模糊查询到与该汇入行名称相近的行号信息。此查询中，行别代码与城市代码为非必输项，但输入相应信息有助于快速进行行号的模糊查询。
4.7 网点---大额转账申请交易(交易码:010711)
客户办理账户转出方式跨行汇款业务，交易金额在5000元(含)以上，需在转出账户开户局所属县(市)任一联网网点办理大额转账申请。其中，针对“约定转出方式”，柜员应选择“人行跨行大额”。
4.8
县市级---查询/查复书处理(交易码:330201) 22
4.8.1 基本规定
当跨行汇款发起行对发出的支付业务有疑问，可向接收行
发出查询，请求对方答复疑问;接收行收到查询报文后必须及时查复，将回复结果及时返回给查询行。
当前，储蓄机构对发起的跨行汇款业务有疑问，应委托该
机构上级县市级分行业务管理员，对原汇款接收行发起查询交易。
查询查复处理对跨行支付业务的正常处理极为重要，业务
人员发生疑问，必须在当日发出查询;收到他行发来的查询书，应在一个工作日内予以回复，业务人员必须以业务发生的原始凭证为依据，及时准确处理查询查复，查询查复报文必须进行打印，与原支付凭证一起，并入会计档案中保管或专夹保管。人民银行将对各行的查复情况进行监测和统计，对查询查复不及时、不准确，所导致对汇划资金(或利息)损失，由有关责任行承担。
4.8.2 系统录入
系统操作 4.8.2.1
县市业务管理员在系统内录入查询类别、原跨行汇款日
期、原交易流水、和原交易金额后，系统自动调出原交易的明细记录，录入需查询的内容后，经县市业务主管授权后执行交易。
23
交易成功后，打印“信息类报文接收凭证”，根据查询类别，系统自动生成查询书号，并登记“查询书往账/查复来账”登记簿，查询状态为“未查复”。
查询书往账得到外行的查复后，系统自动更改原查询书的状态为“已查复”，并按原查询书自动匹配查复内容，自动登记“查询书往账/查复来账”登记簿。
针对收到的外行发来的查询交易，系统处理方式一样。
4.8.2.2 凭证管理
针对“查询”或“查复”交易打印的“信息类报文接收专用凭证”，县市分行业务管理员须在“经办”处分别加盖名章，由授权人在授权处加盖名章。
打印的“信息类报文接收专用凭证”由市县级业务管理经办人员顺序保管。
针对查复书来账的“信息类报文接收专用凭证”，应与发起的原查询书往账凭证匹配装订。
针对查复书往账打印的“信息类报文接收专用凭证”，应与收到的原查询书来账凭证匹配装订。
4.9 查询及打印功能
批量打印来账事务登记簿(交易码:321002)
该交易用于批量打印指定时期内，该机构收到的所有事务4.9.1 类来账交易的登记簿。
4.9.1.1 网点操作
网点该交易由综合柜员操作。
24
综合柜员每日上缴、请领尾箱时，会收到事务类交易的来账提醒。目前，网点仅能收到自由格式报文来账，且自由格式报文的来账必须通过公司系统的柜员手工清分至该储蓄机构。收到自由格式报文来账后，综合柜员应在“信息类报文接收专用凭证”上打印自由格式报文来账信息。对于他行发出的自由格式报文，可以选择回复或不回复。
4.9.1.2 县市级操作
县市级分行，该交易由业务管理员操作。
县市级分行能收到查复书来账、申请退回应答来账等报文，收到这些信息报文来账后，综合柜员应在“信息类报文接收专用凭证”上打印报文信息。对于收到他行的查复书、申请退回应答来账，应与原查询书、原申请退回书匹配装订。
4.9.2 跨行汇款登记簿查询打印(交易码:321003)
柜员或业务管理员可根据需要，调用[跨行汇款登记簿查询321003]交易，查询与跨行汇款交易有关的登记簿中详细信息。
涉及跨行汇款交易的登记簿包括:跨行汇款交易登记簿、查询书往账/查复来账登记簿、查询书来账/查复往账登记簿、申请退回往账/应答登记簿、自由格式报文登记簿、退汇挂账。
柜员或业务管理员输入相应信息后，系统将根据柜员的选择，自动回显某一类登记簿的单笔或多笔报文信息。 25
只能查询本机构发出或接收的交易信息。
无需授权。
针对查询书往账/查复来账、查询书来账/查复往账、申请退回往账/应答、自由格式报文等事务类交易登记簿的查询，柜员或业务管理员可针对某一笔明细信息，选择“打印类型”后，可补打单笔报文凭证。
26
办理外币兑换业务的内部管理办法 根据中国人民银行《个人外汇管理办法》（中国人民银行令［2006］第3号）、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号）、《国家外汇管理局关于改进外币兑换机构外汇管理有关问题的通知》（汇发[2007]48号）以及中国工商银行股份有限公司《代兑机构本外币兑换业务管理暂行办法》等相关规定，特制定本内部管理办法。 第一条本办法所称“本外币兑换业务”，仅限于外币兑换人民币业务。外币兑换人民币业务是指为境内外个人办理的可自由兑换的外币现钞及旅行支票与人民币之间的兑换业务。 第二条办理外币现钞兑换和旅行支票兑付业务，必须严格执行国家外汇管理局有关外汇管理政策、法规，严格执行中国工商银行的各项规章制度。 第三条根据中国工商银行股份有限公司海宁支行授权，在营业场所醒目的位置悬挂或设置个人本外币兑换服务标识。 第四条本外币兑换工作人员实行执证上岗。办理外币兑换人员必须是经过中国工商银行股份有限公司海宁支行培训合格的正式员工，并持有该行颁发的上岗证。如更换、调离本外币兑换工作人员，应以书面方式及通知中国工商银行股份有限公司海宁支行。 第五条本外币兑换业务的兑换牌价按中国工商银行股份有限公司当天发布的《中国工商银行人民币外汇牌价》办理，中国工商银行
股份有限公司海宁支行负责将每天《中国工商银行人民币外汇牌价》以传真方式发送本公司，本外币兑换经办人员每日必须做好《中国工商银行人民币外汇牌价》接收工作。 第六条我公司经办人员每天根据中国工商银行股份有限公司提供的人民币外汇牌价在营业场所的显著位置进行公布，并严格按照当日的人民币外汇牌价办理本外币兑换业务。在法定休假日办理的兑换业务，应使用最近一个营业日的人民币外汇牌价。 第七条办理外币现钞兑换及旅行支票业务，必须在指定的专用柜台，并在监控设备有效监测下进行，实行双人操作制度，交叉复核。 第八条办理的外币现钞兑换业务仅限于以下币种：美元、日元、英磅、港币、欧元、韩元、澳元、加元。旅行支票仅限于：运通公司。 第九条办理外币现钞兑换业务时，必须认真鉴别外币现钞的真伪。办理旅行支票时，除了按规定鉴别旅行支票的真假外，还须要求持票人在已有初签的旅行支票上当面进行复签，并对初签与复签核对无误后方能办理兑付。在办理兑换业务中，发现假钞、假旅行支票后，应及时通知中国工商银行股份有限公司海宁支行，由银行开具收缴假钞凭证给兑换人。 第十条代兑点办理兑换业务时，因误码率收假钞或外币旅行支票，致使银行无法托收回来造成经济损失，由我公司自行承担。 第十一条办理外币兑换业务必须使用《中国工商银行嘉兴分行专用外汇兑换水单》（以下简称兑换水单），不得以其他单证代替兑换
阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。培根 外币兑换业务操作规程 一、范围：所有住店客人。 二、外币兑换操作规程 （一）兑换外币现钞的基本操作规程 1.顾客交来外币和有效身份证件，前台经办人需鉴定外币币种并核点金 额，审定币种是否是中国银行可兑换的现钞外币，外币铸币不予收兑，停止流通的外币现钞，止付的旅行支票不予收兑，经鉴定流通情况、识别真伪无误后，填写一式三联“外币兑换水单”（简称兑换水单），并复印顾客有效身份证件。然后将兑换水单交给顾客签名确认，经办人加盖本人名章（或签名），经值班经理复核并清点现金及加盖兑换业务公章后，发给顾客兑换水单第二联，并要求 顾客当面清点人民币。 2.填制“外币兑换水单”时必须清晰填写③国籍、⑤护照或身份证件号 码、⑧日期、⑥姓名及签字、住址（酒店）、⑨外币币别、⑩金额、（11）扣贴息（旅行支票必须填）、净额、（12）牌价、（13）实付人民币金额、摘要等内容，填制《非居民个人外汇收支情况表》详细内容包括①姓名、③国别、在境住址、联系电话、⑤身份证件名称号码、入境目的（商务/旅游/探亲三选一）、资金使用方式（结汇）、资金使用性质（其它经常项目）、⑦填报人签字（收银员）、⑧填报日期等并复印顾客有效身份证件留存。（详细填写见附件） 3.外币兑换实行单人 操作的经办人自行承担复核职责，大额外币兑换（等 值美元1000元以上）要经他人复核、复点。 4.经办人办理居民个人代兑业务，应严格执行《国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知》的要求，即每一笔兑换业务都应该验居民个人提供
的有效身份证件，并复印留底身份证件作水单附件，另将目前 学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸收都不可耻。一一阿卜日法拉兹
兑换大额外币现钞业务引发的案例 一、案例经过 一位客户手持本人身份证来到某网点准备办理以人民币兑换2万元美元现钞的业务。当班的柜员了解到该客户的来意后告知该客户：“按照现行外币兑换的相关规定，一位客户一天一次最多只能兑换5千美元。”闻听此言，该客户顿时一脸无奈。该柜员见状又进一步帮该客户想办法，并向该客户解释说：“若要办理这笔大额美元现钞兑换业务，可再多来三个人。”看到有解决兑换的办法，该客户当面请求该柜员帮助查询一下近期人民币兑换美元的汇率，以准备足额的人民币款项。随后，该柜员将当日的汇率告诉了该客户，并询问该客户：“那你明日兑换吗？”该客户随口回复：“我看看再说吧。”随即，该客户就匆匆离开该网点。第二天，该网点按照柜员所提供的客户需求，备好了大额美元现钞，等候该客户前来兑换，但该客户却没有来。巧合的是，该网点当天的美元现钞已经超过库存限额。第三天，当该客户来到该网点兑换时，该网点已将超额美元现钞缴存到了库房，并恰逢库房当日到异地的人民银行缴存美元现钞，现有美元现钞已不能满足该客户2万美元的兑换需求。事实上，该客户一行四人当天驱车25公里专程办理这笔业务，自认为会水到渠成。然而，现实的结果却事与愿违。 二、案例分析 （一）经办柜员在客户服务上缺乏应有的细节。在本案例中，该网点柜员虽在表象上帮助客户出主意、想办法，但没有注意到服务过程中的细枝末节。当该客户提出不确切的需求时，没有对其开展进一步的确认与核实，使得服务行为本身丧失了精确致导的服务。 （二）经办柜员在业务处理环节上存在明显瑕疵。在本案例中，网点柜员对于该客户模棱两可的业务需求采取了主观臆断的思维定式，一切因应于想当然。在该客户没有认定第二天指定兑换美元现钞的情况下，擅自提供客户需求信息，导致该网点的资金调拨呈现出一定的盲目性。同时，对该客户第二天没有来兑换大额美元现钞的情况也没有在第一时间内向网点相关人员进行通报。其直接后果是既造成了该网点美元外币次日超库存的现实，又没能满足该客户第三日的大额美元现钞的兑换需求。 三、案例启示 （一）受理业务应注重细节。常言道：细节决定成败。在网点的客户服务实践
外币兑换业务操作规程 一、范围：所有住店客人。 二、外币兑换操作规程 （一）兑换外币现钞的基本操作规程 1．顾客交来外币和有效身份证件，前台经办人需鉴定外币币种并核点金额，审定币种是否是中国银行可兑换的现钞外币，外币铸币不予收兑，停止流通的外币现钞，止付的旅行支票不予收兑，经鉴定流通情况、识别真伪无误后，填写一式三联“外币兑换水单”（简称兑换水单），并复印顾客有效身份证件。然后将兑换水单交给顾客签名确认，经办人加盖本人名章（或签名），经值班经理复核并清点现金及加盖兑换业务公章后，发给顾客兑换水单第二联，并要求顾客当面清点人民币。 2．填制“外币兑换水单”时必须清晰填写③国籍、⑤护照或身份证件号码、⑧日期、⑥姓名及签字、住址（酒店）、⑨外币币别、⑩金额、⑾扣贴息（旅行支票必须填）、净额、⑿牌价、⒀实付人民币金额、摘要等内容，填制《非居民个人外汇收支情况表》详细内容包括①姓名、③国别、在境住址、联系电话、⑤身份证件名称号码、入境目的（商务/旅游/探亲三选一）、资金使用方式（结汇）、资金使用性质（其它经常项目）、⑦填报人签字（收银员）、⑧填报日期等并复印顾客有效身份证件留存。（详细填写见附件） 3．外币兑换实行单人操作的经办人自行承担复核职责，大额外币兑换（等值美元1000元以上）要经他人复核、复点。 4．经办人办理居民个人代兑业务，应严格执行《国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知》的要求，即每一笔兑换业务都应该验居民个人提供的有效身份证件，并复印留底身份证件作水单附件，另将目前
整套水单印刷文字“请妥善保存，在六个月内出境时可凭本人护照和此水单兑回外汇”划去，在水单第二联上加盖“不可兑回外币”字样的戳记。 5．居民、非居民个人外币现钞每天兑换额最高为等值5000美元（含），超过此限额应到银行办理。 （二）、兑换外币旅行支票（T/C）的基本操作规程 1．顾客持外币旅行支票要求兑换人民币，前台经办人应先审查是否属于可兑入的外币旅行支票（可买入旅行支票币种为美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、英磅、欧元、港币、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克朗，可买入的旅行支票品牌公限于运通、ＶＩＳＡ、万事达、通济隆），进行币别、金额、支付范围、有效期及真伪、持失等情况的鉴别，符合兑换条件方可受理。确认可兑换后，请持票人在支票指定复签位置上当面复签。经办人要认真核对支票的初、复签是否相符。如对复签有怀疑或持票人事先已经复签，必须要求持票人在支票背面再行复签名。确认初、复签完全一致后，请顾客出示身份证件查验，并将其证件名称、号码摘抄在兑换水单上，复印顾客有效身份证件留存。 2．填制一式三联兑换水单，实付人民币金额的计算按支票外币金额先扣除千分之七点五的贴息，计算出外币净值后按当天现汇买入价计算应付人民币金额予以填列，其他要素及《非居民个人外汇收支情况表》内容的填列同兑换外币（详细填写见附件）。填制完毕，请顾客签名确认，经办人加盖本人名章（或签名），经值班经理复核并清点现金及加盖兑换业务公章后，发给顾客兑换水单第二联，并要求顾客当面清点人民币。 3．居民、非居民个人旅行支票每天兑换额最高为等值10,000美元（含），超过此限额应到银行办理。 4．旅行支票初、复签字母大小写必须相同，字迹相同，可使用中文签名，
酒店外币兑换业务操作 程序 Coca-cola standardization office【ZZ5AB-ZZSYT-ZZ2C-ZZ682T-ZZT18】
外币兑换业务操作程序 1、根据饭店与银行签订的代兑外币业务协议内容规定，银行向提 供一定数额的兑换周转金，由外币兑换专人管理。单设保险柜并建立严格的交接制度。 2、兑换员每天早上要按下载的银行公布的外汇牌价及时更换显示 牌上的牌价表。 3、准备好当天使用的《外币兑换证明》，检查是否联号，有无缺 号现象。 4、当客人办理兑换时，经办员必须请客人填写《外币兑换证 明》。填写内容必须齐全完整一致，不得涂改。 5、经办员接过客人所要兑换的外币现钞或旅行支票和填写齐全 的，合规的《外币兑换证明》及有效证件后，审核《外币兑换证明》的填写内容是否与客人的证件相符。核点外币现钞或旅行支票的金额，币种与《外币兑换证明》上的外币金额栏内的金额数字，货币符号是否相符。鉴别外币现钞或旅行支票的真伪，审核是否属于兑换范围。 6、办理旅行支票兑付业务时，必须要求客人在柜台上当面进行复 签，并认真核对旅行支票的初签、复签是否一致，初复签与客人证件上的签字及《外币兑换证明》上的签字是否一样。 7、经审核上述内容符合要求后，经办人在牌价栏内写上当日人民 币市场现钞买入价，计算出兑换人民币的数额，填写在实付人民币金额栏内。兑换旅行支票时，将外币金额扣除贴息数额，得出
净额写在净额栏内，乘以外汇买入价，得出实付人民币数额，填写在实付人民币金额栏内。在摘要栏内注明现钞（CASH）或旅行支票（T/C），在《外币兑换证明》一式三栏加盖经办人个人名章，经复核员符合无误后，加盖清晰的外汇兑换专用章。 8、将应付人民币连同《外币兑换证明》第二栏、可认证件一同交 予客人复点。 9、兑换员在兑换过程中，必须查阅银行发送的紧急通告。 10、所有外币兑换员必须经过专业培训，持证上岗。
外币兑换业务测评操作流程 一、测评内容 1、各种外币兑换人民币业务6笔，人民币兑换各种外币业务3笔，外币互兑3道题。内容包括缮制水单，配置人民币和外币，清理库存。 2、测评使用人民币和外币练功券。 二、出题标准 1、题型为每套试题2个大信封：1号信封内装人民币备用金；2号信封内装：12笔试题、清库单和牌价表。 2、人民币总金额以7666.50元为例。其中100元面额为3000元；50元面额为2000元；10元面额为2500元；5元面额为100元；2元以下包括1元、5角、2角、1角及分币为67.50元。 3、除人民币外，外币币种7种。每笔业务的外币配置张数不限。每套试题应涉及全部币种，外币币种允许重复使用。 4、清理库存。人民币库存金额在1000元左右。 5、使用总行资金部对外公布的外汇牌价表。 6、外币币种共7种：英镑、港元、美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元。 三、评分标准 1、总分为100分。 2、外币兑换人民币每笔做对，得5分，共30分。 3、人民币兑换外币每笔做对，得7分，共21分。 4、外币互兑每笔做对，得10分，共30分。 5、清理库存共8分。清理库存每清错1种币别扣1分。 6、水单填写共11分。 （1）水单填写修改、涂写、漏写、错写等每一处扣1分。 （2）金额数字无法辨认视为错。未盖章每联扣0.5分。
（3）水单第一联未按要求随清库单放在一起，每张扣0.1分。 （4）水单第二联未装入原信封内视为错。 （5）本项扣分扣至11分为止。 具体的操作流程 一、充分利用5分钟的准备时间,进行下面几项工作： 1、清点1号信封中的人民币总金额。 荣成行王婧总结的经验是，从中清点出6个一千元单独放置，便于付款使用，具体操作如下： 100元×10张×2份＝2000元 50元×20张＝1000元 10元×100张×2份＝2000元 100元×5张＋50元×10张＝1000元余下的钞留待付款时使用。 我们可以借鉴王婧的先进经验，也可以根据实际的操作自己去摸索，关键在于个人的习惯问题。 2、在清库单上填写单位和姓名； 3、折牌价表（剔除不用货币，只留现钞买入、卖出价，以缩小查找范围）； 4、若还有剩余时间，再进行其他的准备工作，将兑换水单一份份撕开，最好能准备17-18份，防止写错； 5、水单的填写和盖私章必须在监考老师喊“开始”之后 二、测评 在监考人员发出口令后，方可取出2号信封内的12笔试题进行操作，先做6道兑入题，再是3道退汇题，最后是3道互兑题。 （一）兑入题 1、水单填写要求：只填写外币金额、牌价、实付人民币金额栏，注明货币符号，
中国银行外汇兑换方式介绍 如果人们需要进行外汇的兑换，一般都会考虑直接找中国银行。因为在人们看来，找中国银行进行外汇的兑换是比较可靠的，毕竟中国银行属于一家国家银行机构，找这样的国家银行机构来进行外汇的兑换，一般都没有什么问题。但是中国银行外汇兑换是怎么兑换的呢？如果是那些从来都没有进行过外汇兑换的人群，非常有必要了解一下中国银行外汇兑换的方法，只有在了解到相关的一些兑换方法以后，才有可能进行正确的兑换，下面就来具体的介绍一下中国银行外汇兑换是怎么兑换的。 第一，去中国银行的外币代兑机构进行兑换。想要进行外汇兑换，人们可以去找中国银行的外币代兑机构来进行兑换，在找中国银行的外币代兑机构进行兑换的时候，人们应该要注意，必须要选择到正规的机构，也就是必须要选择属于中国银行的代兑机构，一般中国银行的兑换机构都会具有相关的一些标识，人们可以通过标识来查看是否属于中国银行。在查看标识的时候应该要注意十分的仔细，千万不能够因为过于大意出现问题。在选择到相关的外币代兑机构以后，还应该要携带好相关的外币，携带好自己的身份证件，然后在机构的柜台填写相关的一些单据，提交单据然后就可以进行外币的兑换。一般说来，去中国银行的外币代兑机构进行外币兑换，是不需要提前预约的，直接到了以后就可以进行兑换，但是如果人们的外币兑换金额比较大，那么最好提前打电话咨询一下，在得到一个比较确切的回复以后，在前去机构进行兑换，这样是比较好的。 第二，通过中国银行的网上银行进行外币兑换。中国银行外汇兑换还可以通过中国银行的网上银行来进行兑换，通过网上银行来进行对话是一种相对来说比较简单，比较方便的兑换方式，不需要人们前往银行机构，能够给人们节省下很多的时间。不过要想通过网上银行来进行外币的兑换，首先人们应该要拥有一张中国银行的借记卡，并且这张借记卡已经开通中国银行的网上银行，还开通了网银，这样才能够通过网上进行外汇兑换的操作。不管是通过中国银行的外币代兑机构还是通过网络进行外汇兑换，都一定要注意了解汇率问题。 相关资料查看：
外币兑换操作规程 一、规定 1、每位前台收银员必须清楚、熟悉、鉴别可流通的外币及旅行支票。 2、收银员必须严格按照兑换程序进行操作。 3、在操作中遇到相关问题要及时向上级汇报,有必要应与代理银行联系。 4、严禁酒店员工私自套汇。 5、违反操作规定导致的经济损失由收银员自行负责。 二、程序 1、兑换前准备工作程序 （1）收款员每天早上收到银行的外汇牌价传真,及时更改当天的外汇牌价表。 （2）定期领用所使用的兑换水单,检查是否连号,是否有缺号现象,并办理领用手续。 2、外币兑换承付现金程序 （1）问候：先生/小姐/女士您好,请问您是换钱吗？ （2）当客人出示外币现钞兑换时,首先要检查外币的真伪,是否在市流通,版面有无破损的地方,头像模糊不清或粘有污点的拒收。如有以上情况,应向客人说明,并退回给客人或另换一张外币。 （3）如检查外币无问题时,把兑换水单交给客人,请客人填写国籍,护照号,姓名签字,房号及日期等信息。 （4）最后根据当天的外币牌价乘以客人所换的外币金额就是应付给客人的人民币金额,然后把水单的第二联盖章后一起交给客人,让客人当面点清。 （5）当客人出示旅行支票时,让客人当面在旅行支票上签字(即复签),然后与客人在银行购买旅行支票时的第一签字(即初签)核对,复签必须和初签一致,还必须查看旅行支票上的号码是否被列入禁止流通名单(即黑名单)上。 （6）旅行支票兑换现金一样,让客人在兑换水单上填写国籍,护照号,签字,房号等,然后要求客人出示护照,核对客人的签字,护照号,及签证的有效等。 （7）正确无误后方可兑换。兑换时必须扣除0.75％的贴息,计算净额,最后根据当天的外币牌价计算出应付人民币总额。计算公式为： ????? (旅行支票面额－旅行支票面额×0.75％)×牌价 ?? 例：(100-100×0.75％)×840.79 （12）最后把盖了章的第二联水单连同现金一起交给客人,让客人当面点清数额。 （13）经办人接到客人填好水单时,应注意检查客人的国籍,姓名,护照号码,房间号码,兑换外币金额等内容是否填写齐全,判断识别真假外币,凡是旅行支票都要检查支票及水单签字与支票背书是否一致,复核承付现金是否正确无误后,连同水单一起呈交客人。（14）问候：先生/小姐/女士请您查收,欢迎您下次再来。 3、收银员下班前外币及周转金交接程序
货币兑换业务合作协议 协议编号： 甲方：（以下简称甲方） 乙方：（以下简称乙方） 为了更好的开展各类业务的合作，规范甲、乙双方的业务操作行为，同时为保证客户的资金、信息能够及时从甲方到达乙方，经甲、乙双方协商一致，签订如下协议（以下简称“本协议”）： 一、名词解释 1)预约购汇是指客户通过乙方自有渠道线上预约，在甲方门店用人民币兑换为 外币现钞的业务，以下简称预约购汇。 2)预约结汇是指客户通过乙方自有渠道线上预约，在甲方门店用外币现钞兑换 为人民币的业务，以下简称预约结汇。 二、交易流程 1)客户在乙方渠道办理由甲方提供的包括但不限于：预约取现、预约购汇、预 约结汇等业务，根据甲乙双方约定输入业务办理需要的相关信息。 2)为了提高业务对接的效率，甲乙双方约定通过旅游网系统进行业务对接。双 方通过系统进行的业务对接与传真、邮件确认具有同等的法律效力。系统反馈时间标准（9：00——18：00）。 3)甲方收到乙方提供的信息，按照双方约定时间核查客户是否具备业务办理条 件。 4)客户通过乙方渠道办理的业务，在甲方柜台办理后续业务时，甲方须根据其 内部业务流程，在其柜台对客户进行实名制审核。乙方须确保提供给甲方的客户信息真实、有效。
三、对账流程 1)只有在甲乙双方存在资金清算时，才需要进行对账处理。 2)如果甲方与乙方使用系统进行结算对账，甲方在系统中进行账单确认与书 面盖章确认具有同等法律效力。 四、差错处理原则 1)差错处理应当遵循“保护用户利益，保证账务正确”的原则，相关方应互相 协助，互相配合。 2)双方应提供网站、服务热线电话等方式接受用户的投诉，并承诺在5个工作 日内给予用户答复。 3)对于任何一方接受的投诉，原则上由接受的一方受理投诉，检查差错原因和 反馈给投诉的用户。接受处理投诉的一方在确定非自身原因差错的情况下，可递交书面的投诉问题清单至应负责处理的其他方进行处理。若属双方以外第三方原因导致的差错，双方应共同协调有过错的第三方进行处理。 4)双方须指定具体部门和业务人员负责差错处理工作，随时保持联系，如人员 变动应及时通知对方。 乙方联系人信息：____________________________________ 甲方联系人信息：____________________________________ 五、手续费费率及支付形式： 1)下表为双方约定的手续费标准，若遇手续费发生改变时，甲方应提前三个工 作日告知乙方。 2)
工作行为规范系列 某酒店外币兑换服务流程（标准、完整、实用、可修改）
编号：FS-QG-28396某酒店外币兑换服务流程 Foreign currency exchange service process of a hotel 说明：为规范化、制度化和统一化作业行为，使人员管理工作有章可循，提高工作效率和责任感、归属感，特此编写。 酒店外币兑换服务 ①外币兑换 a.现钞兑换 负责兑换外币的员工热情接待前来兑换外币的客人，主动了解客人的需求。将客人的外币进行鉴别，确认其真伪，是否可以进行兑换。按要求填单，将外币的种类与金额、汇率、外汇折算等项内容填写清楚。将填好的水单交客人签名，写上房号。把水单及外币现钞送交出纳复核、配款。经兑员根据水单的第一联对出纳的配款进行复核，确认无误之后交给客人。 b.旅行支票兑付 第一，热情接待客人，询问客人需要何种服务。 第二，检查客人所持支票的真伪及支付范围。
第三，请客人在支票指定的复签位置上当面复签，并核对支票的初签与复签是否相符，如有可疑之处，应进一步检查，比如要求持票人背书。 第四，请客人出示证件，经兑员进行核对，如相片是否相符，支票上的签名与证件上是否一致，而后将支票号码、持票人的号码及国籍抄到水单上。 第五，填写兑换水单，一式两联，并计出贴息及实付金额。让客人在水单的指定位置上写上姓名、房号，将尾签撕下给客人，将水单及支票送交复核员。 第六，经兑员认真复核水单上的金额及出纳所配好的现金，将应兑换给客人的金额唱付给客人。 c.信用卡 目前酒店受理的信用卡主要有国内发行的长城卡、牡丹卡等，香港汇丰银行的东美卡和万事达卡、南洋商业银行的发达卡;国外有美国运通公司的运通卡，日本东海银行的百万信用卡、三和银行的JCB卡等。其一般的兑换程序是: 第一，对客人的信用卡进行确认，即辨真伪、看清有效期等，并压卡。
个人外币兑换业务管理办法 编制部门： 版次号： 生效日期：年12月26日
目录 修改与审批记录.............................................................................................................. 错误！未定义书签。第一章总则 .. (3) 第二章组织职责 (3) 第三章外币兑换的人民币牌价管理 (4) 第四章外币兑换业务的受理 (4) 第五章外币兑换业务的风险管理 (4) 第六章附则 (5) 附件： (5) 第一章总则 第一条为完善银行（以下简称“本行”）外币兑换业务管理，根据《中华人民
共和国外汇管理条例》、《结汇、售汇及付汇管理规定》，结合本行实际，特制定本办法。 第二条本办法所称外币兑换业务，是指本行为境内居民个人和非居民个人办理的可自由兑换的外币现钞（我行目前开办的货币兑换币种为：美元、英镑、港币、欧元、日元）与人民币之间的兑换业务。 第三条本办法所称外币，是指可自由兑换的外国货币或经国家外汇管理部门批准，可在我国国内与人民币进行兑换的外国货币。 第四条本办法所称“境内居民个人”，是指居住在中华人民共和国境内的中国人、定居在中华人民共和国境内的外国人（包括无国籍人）以及在中国境内居留满1年（按申请人护照上登记的本次入境日期计算）以上的外国人及港澳台同胞。 第五条本办法所称“非居民个人”，是指外国自然人（包括无国籍人）、港澳台同胞和持中华人民共和国护照但已取得境外永久居留权的中国自然人。 第六条本办法所称“外币兑换网点”，是指本行有权办理外币兑换业务的分支机构。 第二章组织职责 第七条负责个人外币兑换业务管理办法的制定修改。 第八条负责个人外币兑换业务会计核算、外汇凭证、外汇现钞管理、外汇业务传票的监督。 第九条负责个人外币兑换业务操作的监督检查。 第十条分支行负责个人外币兑换业务的具体实施。 第三章外币兑换的人民币牌价管理 第十一条本行外币兑换的人民币外汇牌价由本行统一制定并发布。 第十二条本行所有外币兑换网点必须严格按照当日的外汇牌价办理外币兑换业
个人外汇兑换规定 AIOFX金狮汇整理 一、因私出境兑换外汇的标准 境内居民因私兑换外汇的具体标准根据因私活动的不同而有区别。 1、出境探亲、会亲和旅游兑换外汇的标准是：去香港、澳门地区可兑换1000美元的等值外汇，去香港、澳门地区以外的国家或者地区(含台湾)可兑换2000美元的等值的外汇。 2、出境定居兑换外汇的标准是：离休金、退休金、离职金、退职金、抚恤金可全部兑换外汇，其中离职金不足兑换1000美元的，可一次性兑换1000美元等值外汇;在境外定居后，其离休金、退休金、退职金、抚恤金每半年合并后，可全部兑换外汇汇出;无工资收入的境内居民可一次性兑换1000美元等值的外汇;未满十四周岁的儿童，每人可按上述标准的一半兑换外汇。 3、自费朝觐人员和自费留学人员出境时可一次性兑换1000美元等值外汇。 4、其他需要兑换外汇的标准：自费出境参加国际学术会议、作学术报告、被聘任教等，如邀请方不负担旅途零用费，去香港、澳门的，可兑换500美元等值外汇;去香港、澳门以外的国家或地区(含台湾)可兑换1000美元等值外汇;缴纳国际学术团体组织的会员费，按其学术团体规定标准兑换外汇汇出;从境外邮购药品、医疗用具等特殊用汇，可兑换500美元(含500美元)以内的等值外汇;出境定居后，如因生病或其他事故，其境内亲属最多可兑换500美元等值外
汇汇出。对前述未列入的其他用汇，可直接到银行购买500美元以内(含500美元)的等值外汇。上述兑换外汇的标准也会有变化。 二、因私兑换外汇需要办理的手续 对限额内的因私用汇，境内居民只要按规定持有关文件即可到银行办理兑换。 1、出境探亲、会亲、定居、自费留学、朝觐、出境旅游的用汇，应当提供工作单位的证明文件、前往国家或者地区的有效入境签证的护照和出境证明，自费留学人员还须提供学校录取通知书，定居须提供前往国家居住证等; 2、自费出境参加国际学术会议、作学术报告、被聘任教，应当提供邀请函、电、工作单位证明及出境文件;缴纳国际学术团体组织的会员费，提供邀请函电、工作单位证明及出境文件; 对未列入的经常项下的其他用汇，应当提供工作单位有关文件和有关证明。 三、因私兑换外汇的银行 目前，境内居民因私兑换外汇只授权中国银行一家办理。 个人外汇兑换新规定 为规范境内居民个人因私用汇的管理，国家外汇管理局日前做出新的规定。新的管理规定对个人因私用汇作了比较详细规范的说明，可操作性较强具体。内容如下：
酒店外币兑换业务操作程序 1、根据饭店与银行签订的代兑外币业务协议内容规定，银行向提供一定数额的兑换周转金，由外币兑换专人管理。单设保险柜并建立严格的交接制度。 2、兑换员每天早上要按下载的银行公布的外汇牌价及时更换显示牌上的牌价表。 3、准备好当天使用的《外币兑换证明》，检查是否联号，有无缺号现象。 4、当客人办理兑换时，经办员必须请客人填写《外币兑换证明》。填写内容必须齐全完整一致，不得涂改。 5、经办员接过客人所要兑换的外币现钞或旅行支票和填写齐全的，合规的《外币兑换证明》及有效证件后，审核《外币兑换证明》的填写内容是否与客人的证件相符。核点外币现钞或旅行支票的金额，币种与《外币兑换证明》上的外币金额栏内的金额数字，货币符号是否相符。鉴别外币现钞或旅行支票的真伪，审核是否属于兑换范围。 6、办理旅行支票兑付业务时，必须要求客人在柜台上当面进行复签，并认真核对旅行支票的初签、复签是否一致，初复签与客人证件上的签字及《外币兑换证明》上的签字是否一样。 7、经审核上述内容符合要求后，经办人在牌价栏内写上当日人民币市场现钞买入价，计算出兑换人民币的数额，填写在实
付人民币金额栏内。兑换旅行支票时，将外币金额扣除贴息数额，得出净额写在净额栏内，乘以外汇买入价，得出实付人民币数额，填写在实付人民币金额栏内。在摘要栏内注明现钞（CASH）或旅行支票（T/C），在《外币兑换证明》一式三栏加盖经办人个人名章，经复核员符合无误后，加盖清晰的外汇兑换专用章。 8、将应付人民币连同《外币兑换证明》第二栏、可认证件一同交予客人复点。 9、兑换员在兑换过程中，必须查阅银行发送的紧急通告。 10、所有外币兑换员必须经过专业培训，持证上岗。
泰安市商业银行 个人外币兑换业务管理办法 第一章总则 (2) 第二章经常项目个人外币兑换管理 (3) 第三章资本项目个人外币兑换管理 (5) 第四章个人外币现钞兑换管理 (5) 第五章个人结售汇管理信息系统 (6) 第六章附则 (9) 内外部规章制度索引 (10)
第一章总则 第一条为规范我行个人外币兑换业务操作管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《结汇、售汇及付汇管理规定》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》等相关法规，特制定本办法，请全行办理个人外汇业务的营业网点严格遵照执行。 第二条本行获准办理个人外汇业务的各营业网点在办理外币兑换业务中，要严格执行国家外汇管理规定，认真审核个人客户真实身份证明和相关合法外汇资金来源证明材料。 第三条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。目前年度总额分别为每人每年等值５万美元。个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理。 第四条个人年度总额内购汇和结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以凭相关证明材料委托他人办理。 第五条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。 第六条各营业网点应按照本规定对个人外汇业务进行真实性审核，并通过个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统）处
理个人结售汇业务（含外币兑换业务），真实、准确、完整地录入相关信息。 第二章经常项目个人外币兑换管理 第七条个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 第八条个人经常项目项下经营性外汇收支需开立外汇结算账户，其收结汇、售付汇按照《个人外汇存款业务管理办法》相关规定管理。 第九条境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理： （一）捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定； （二）赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等； （三）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书； （四）保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定； （五）专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同； （六）法律、会计咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同；
Foreign Currency Exchange - India Foreign exchange transactions in India have become more liberalized with the Foreign Exchange Management Act, 1999 (FEMA) which came into operation as of 1st June 2000. 自1999外汇管理法案在2000年6月一日生效后，印度的外汇交易已经变得更加自由化了。 Foreign exchange dealers in India today have been given powers of making all types of remittances in foreign exchange subject to present rules.依据该法案，在印度的外汇经纪商现在已经有权利从事各种类型的外汇汇款。 The previous requirements of seeking Reserve Bank of India permission has been eliminated for most transactions.对于以前要寻求印度储备银行的允许的要求，对于大部分的交易已经取消了。 I remember leaving India in 1970 when I was allowed to purchase only 8 dollars in foreign exchange for my travel abroad. Things have
附件3 : 个人本外币兑换特许业务试点管理办法 第一章总则 第一条为适应对外交往中个人本外币兑换服务的需要，根据〈〈中华人民共和国外汇管理条例》、〈〈个人外汇管理办法》等有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称个人本外币兑换特许业务，是指境内非金融机构经国家外汇管理局批准，在试点区域或城市为个人办理的人民币与外币之间的货币兑换业务。其中，个人包括境内个人和境外个人；外币包括外币现钞、旅行支票等。 第三条经批准经营个人本外币兑换特许业务的境内机构（以下简称“经营机构j办理个人本外币兑换特许业务，应纳入个人结售汇年度总额管理。 第二章市场准入及退出 第四条申请开办个人本外币兑换特许业务的境内非金融机构应具备以下条件： （一）具有工商行政管理部门登记注册的独立法人资格； （二） 有适合办理个人本外币兑换特许业务的经营场所及设施 ； （三）注册资本金不少于100万元人民币或等值外汇； （四）具有外币代兑机构资格六个月以上； （五）管理人员中至少有2名具有本外币兑换或相应业务经验； （六）每一个经营网点配备不少于2名熟悉外汇管理政策和个
人本外币兑换业务的工作人员； （七）具备逐笔完整记录个人本外币兑换特许业务的条件，以 及以醒目方式展示兑换币种和牌价的设备及设施； （八）具备外币定价、本外币现钞调运、配钞、存储、保管、托收等条件； （九）符合国家外汇管理局个人结售汇管理信息系统（以下简称“个人结售汇系统）’接入的技术条件； （十）国家外汇管理局及其分支局要求的其他条件。 第五条境内非金融机构申请开办个人本外币兑换特许业务，需 向注册地国家外汇管理局分局（外汇管理部）（以下简称“外汇分局， 提交以下材料： （一）申请报告； （二）企业法人营业执照副本及其复印件； （三）具备本办法第四条（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）条件的说明材料； （四）具备兑换水单管理、备付金账户管理、现钞管理、会计核算、风险控制及向外汇分局报送相关信息等制度； （五）外汇分局要求的其他材料。 第六条外汇分局应在上述材料齐全后，对申请机构经营个人本 外币兑换特许业务的条件进行验收，并报国家外汇管理局批准。同一申请者白收到不予批准决定之日起6个月内不得再次申请。 国家外汇管理局将根据试点地区个人本外币兑换市场的实际需求、申请机
怎么将外汇兑换人民币最划算 A先生、B先生、C先生在同一天将各自银行账户中的1000欧元兑换成人民币，然而三人得到的人民币金额却相差不少，A先生得到了10631.80元人民币，B先生得到了10723.10元人民币，C先生却得到了10794.57元。最多和最少之间相差了162元多! 是银行工作人员出错了么?并不是。AIOFX金狮汇专家提醒市民，将手中的外汇兑换成人民币是有学问的，不同换法得到的结果会完全不同。 汇钞有别 在我国，居民外币储蓄存款有两种账户：现钞户和现汇户。如果存入的是外币现钞，则为现钞存款;如果外币资金是从境外或港澳台地区汇入，或携入的外币票据(如旅行支票、私人支票)转存款账户，则为现汇存款。外币现汇在银行的人民币牌价是高于外币现钞的。上述案例中，A、B、C三人本都是现汇户。然而韩先生在兑换前却先将1000欧元支取出来再兑换成人民币，使“现汇”变成了“现钞”，因此在兑换人民币时适用银行当天的“欧元钞买价”1063.18元/100欧元;而B先生直接将现汇户中的欧元兑换成人民币，使用的是银行当天的“欧元汇买价”1072.31元/100欧元，于是两人所得就差了90多元人民币。 利用汇率波动获取更多兑换所得 我国是汇率管制的国家，每天由人民银行公布当天的人民币牌价。在一天中，各种外币对人民币的牌价是相对固定的，但在国际外汇市场上，各币种之间的汇率波动却是随时发生的。目前内地居民进入国际汇市的渠道就是银行提供的即时外汇交易服务，如中行的“外汇宝”。市民完全可以使用“外汇宝”转换手中货币的币种，从而提高其对人民币的“相对价值”。精明的李先生就是先做了一个“外汇宝”交易，用当时的汇率卖掉1000欧元现汇、买入1306.2美元现汇，再用当天银行的美元“汇买价”826.41元/100美元换到了10794.57元人民币。 因此，AIOFX金狮汇专家建议市民： 1、如非必需，现汇存款不要轻易支取，否则会让手中的外汇“贬值”。每年春节前夕，总有大量“赡家款”从境外汇入境内，通常有电汇和票汇两种方式，直接转入存款都是现汇。 2、有外汇存款的市民不妨开通“外汇宝”功能，在汇率波动时通过转换货币而让存款“升值”。中行“外汇宝”通过柜面、电话、网上银行、自助设备都可进行交易，相当方便。 3、下次去银行兑换外币时，不妨带个计算器，算一算再换。
办理外币兑换业务的内部管理办法根据中国人民银行《个人外汇管理办法》（中国人民银行令［2006］第3号）、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号）、《国家外汇管理局关于改进外币兑换机构外汇管理有关问题的通知》（汇发[2007]48号）以及中国工商银行股份有限公司《代兑机构本外币兑换业务管理暂行办法》等相关规定，特制定本内部管理办法。 第一条本办法所称“本外币兑换业务”，仅限于外币兑换人民币业务。外币兑换人民币业务是指为境内外个人办理的可自由兑换的外币现钞及旅行支票与人民币之间的兑换业务。 第二条办理外币现钞兑换和旅行支票兑付业务，必须严格执行国家外汇管理局有关外汇管理政策、法规，严格执行中国工商银行的各项规章制度。 第三条根据中国工商银行股份有限公司海宁支行授权，在营业场所醒目的位置悬挂或设置个人本外币兑换服务标识。 第四条本外币兑换工作人员实行执证上岗。办理外币兑换人员必须是经过中国工商银行股份有限公司海宁支行培训合格的正式员工，并持有该行颁发的上岗证。如更换、调离本外币兑换工作人员，应以书面方式及通知中国工商银行股份有限公司海宁支行。 第五条本外币兑换业务的兑换牌价按中国工商银行股份有限公司当天发布的《中国工商银行人民币外汇牌价》办理，中国工商银行
股份有限公司海宁支行负责将每天《中国工商银行人民币外汇牌价》以传真方式发送本公司，本外币兑换经办人员每日必须做好《中国工商银行人民币外汇牌价》接收工作。 第六条我公司经办人员每天根据中国工商银行股份有限公司提供的人民币外汇牌价在营业场所的显著位置进行公布，并严格按照当日的人民币外汇牌价办理本外币兑换业务。在法定休假日办理的兑换业务，应使用最近一个营业日的人民币外汇牌价。 第七条办理外币现钞兑换及旅行支票业务，必须在指定的专用柜台，并在监控设备有效监测下进行，实行双人操作制度，交叉复核。 第八条办理的外币现钞兑换业务仅限于以下币种：美元、日元、英磅、港币、欧元、韩元、澳元、加元。旅行支票仅限于：运通公司。 第九条办理外币现钞兑换业务时，必须认真鉴别外币现钞的真伪。办理旅行支票时，除了按规定鉴别旅行支票的真假外，还须要求持票人在已有初签的旅行支票上当面进行复签，并对初签与复签核对无误后方能办理兑付。在办理兑换业务中，发现假钞、假旅行支票后，应及时通知中国工商银行股份有限公司海宁支行，由银行开具收缴假钞凭证给兑换人。 第十条代兑点办理兑换业务时，因误码率收假钞或外币旅行支票，致使银行无法托收回来造成经济损失，由我公司自行承担。 第十一条办理外币兑换业务必须使用《中国工商银行嘉兴分行专用外汇兑换水单》（以下简称兑换水单），不得以其他单证代替兑换
中国银行外币兑换 中国银行外币兑换 中国银行外币兑换买入加币就应该按照中行的“卖出价”相关概念如下： 卖出价是银行将外币卖给客户的牌价，也就是客户到银行购汇时的牌价;而买入价则是银行向客户买入外汇或外币时的牌价，它分为现钞买入价和现汇买入价两种。现汇买入价是银行买入现汇时的牌价，而现钞买入价则是银行买入外币现钞时的牌价。 现汇和现钞是不同的概念，是外币存入银行后的两种不同形态。钞是可以存入取出的，汇不行，只能兑换成钞才可以取;但汇是可以像汇款一样汇往国外的，钞不行，一定要兑换成现汇。 至于为什么会不同，那是因为银行在外汇交易的过程中会承担风险，所以要控制价差赚取提供服务的费用。 现汇卖出价和现钞卖出价是相同的，即卖出价。 中间价=2 基准价是人民银行公布的一种中间价，其他商业银行可在基准价基础上，按照人行规定的浮动范围制定自己的买入、卖出价。 中间价是市场所形成的，基准价是人民银行公布的， 外币兑换 产品说明 用您现持有的国际间可自由兑换外币，在中国银行各网点兑换成人民币或您需要的其他可自由兑换外币。 产品特点
目前可兑换币种丰富：英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克朗、挪威克朗、日元、丹麦克朗、加拿大元、澳大利亚元、欧元、菲律宾比索、泰国铢、韩国元、澳门元，新台币共十七种货币。 办理流程 客户持本人有效身份证件、填写相关单据、交付现钞即可办理。有效身份证件包括：本人身份证、军人身份证件、武装警-察身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、护照。 退汇手续 境外个人原兑换未用完人民币兑回，可凭本人有效身份证件和原中国银行兑换水单办理。原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。对于当日累计兑回不超过等值500美元以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元的兑回，可凭本人有效身份证件办理。 温馨提示 1.汇率实时变动，请您在有效时间内做出兑换决定，一旦交易，不能撤销。 2.部分货币仅在部分网点办理，详细情况请咨询当地95566或中国银行柜台。 附送： 中国银行大堂实习日记 中国银行大堂实习日记