13农村信用社农户质押贷款管理办法end

附件1省农村信用社农户类贷款管理办法第一章总则第一条为加强农户类贷款管理，规范业务行为，防范信贷风险，根据银监会《农户贷款管理办法》及有关法律法规规定，结合农信实际，制定本办法。

第二条本办法所称农户类贷款是指为农户家庭生产经营和消费发放的贷款。

农户确定一名主要家庭成员为借款人。

第三条本办法所称农户类贷款业务是指以农户家庭为单位进行的评级、授信、用信等信贷业务。

第四条本办法所称农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

第二章组织架构第五条农户类贷款业务实行审贷分离制度。

县级行社要通过设立相应的信贷管理部门和管理岗位实现信贷管理的部门分离和岗位分离。

（一）部门分离。

成立前台客户管理部门、中台信贷评审部门、后台信贷监督部门等，实现部门分离、专业管理、相互制衡。

（二）岗位分离。

县级行社在相关部门设置调查岗、审查岗、审批岗、押品登记岗、放贷审核岗和贷后管理岗等岗位，实现岗位分离、责任分清、相互制约。

第六条客户管理部门。

由各县级行社总部负责贷款调查部门和下辖基层信用社（支行）组成，主要负责农户贷款的客户管理、市场营销、业务受理、客户调查和贷后管理及信贷产品创新等工作。

第七条信贷评审部门。

主要负责贷款业务审查工作，对农户类贷款业务的资料完整性、合法性、规范性和有效性进行审查，出具审查意见，为有权审批人决策提供依据。

第八条信贷监督部门。

由县级行社合规风险、稽核审计等部门组成，主要负责农户类贷款风险审查、不良贷款管理、贷款风险分类、贷款责任认定等工作。

第九条县级行社应设立贷款审查委员会（简称贷审会），作为信贷业务的集体议事机构，负责评价和审议需经贷审会审议的信贷业务，对有权审批人进行智力支持和权力制约。

贷审会设委员若干，主任委员由县级行社分管中、后台业务副主任（副行长）担任，负责主持召开贷审会；成员一般由专家评审团队以及信贷评审、合规风险、计划财务等相关部门人员担任。

贷审会下设日常工作办公室，设在中台信贷评审部门。

省农村信用社应收账款质押贷款管理办法第一章总则第一条为加强应收账款质押贷款业务的管理，规范业务操作，防范经营风险，根据国家有关法律法规和《省农村信用社公司类贷款管理办法》等相关规定，制定本办法。

第二条应收账款质押贷款是指借款人（出质人）以其在国内提供一定的货物、服务或设施所产生的应收账款，在不让渡债权情况下，以要求付款方付款的权利设定质押，在贷款人处办理的融资业务。

本办法所称应收账款是指狭义上的应收账款，即企业因销售商品、产品或提供劳务等原因，应向购货单位或接受劳务的客户收取的款项，包括买价、增值税款及代购货单位垫付的包装费、运杂费等。

第三条办理应收账款质押贷款必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础。

第二章贷款对象与条件第四条应收账款质押贷款的借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他经济组织。

第五条借款人除满足《省农村信用社公司类贷款管理办法》要求的条件外，还应满足以下条件：（一）借款人应为出质人。

（二）在贷款人处开立基本账户或资金结算账户，签订《账户监管协议》并设定该账户为应收账款唯一回款账户。

（三）信用等级应达到AA级（含）以上。

（四）生产经营正常，产品质量和服务较好，履约记录良好，与付款方有1年以上良好稳定的购销关系；（五）对应收账款的管理能力较强、应收账款账龄结构合理、应收账款坏账率低于5%；坏账率=年坏账额/年赊销总额（六）在付款方不能按期付款时，具备偿付贷款本息的能力；（七）贷款人要求的其他条件。

第六条应收账款付款方应具备以下条件：（一）付款方为企业的原则上应为地方龙头企业或产业链中具有核心地位的企业。

（二）经营管理规范，现金流量充足，偿债能力较强，无拖欠销货方货款及其他不良信用记录；（三）与借款人之间无尚未解决的贸易纠纷、债务纠纷、相互诉讼或其他争端；（四）贷款人要求的其他条件。

第七条可质押的应收账款包括如下内容：（一）因向企业法人销售商品而产生的应收账款；（二）因向学校、医院等事业单位销售商品而产生的应收账款；（三）因政府的采购部门统一组织的政府采购行为而产生的应收账款；（四）其他贷款人认可的应收账款。

农村信用社非上市流通银行类金融机构股权质押贷款管理办法（试行）一、总则为规范农村信用社非上市流通银行类金融机构股权质押贷款业务，提高质押贷款业务管理水平，保护金融机构股东合法权益，本办法制定。

二、定义非上市流通金融机构：指农村信用社及相关机构在资本市场发行的不公开转让的股权，目前在股权交易中已经完成过转让，但由于非公开转让原因，未在证券交易所挂牌上市、未在交易机构上挂牌交易、未进行流通交易等原因未能实现证券市场公开流通的金融机构。

质押：指借款人将其拥有的非上市流通金融机构股权或股权转让协议等质押给质权人作为质物，以获取贷款资金的行为。

三、质押贷款业务管理（一）质权人依法取得的非上市流通金融机构股权或股权转让协议等，符合国家有关法律法规及金融监管规定，可作为质押物用于质押贷款业务。

（二）国家有关法律法规规定的质押登记程序应当得到严格执行，质押登记资料应当真实可靠。

（三）质押贷款申请人应当具有完全民事行为能力，有偿还借款本金和利息的还款能力和稳定来源，并提供与贷款数额相适应的担保措施。

（四）贷款人应当对借款人进行信用评估，认真审查借款人的财务状况、经营能力等情况，并与借款人签订合同。

（五）贷款人应当根据借款人的财务状况核实股权的市场价值，将贷款放贷额度控制在非上市流通金融机构股权价值的合理范围内。

（六）质押贷款的利率、期限、还款方式应当在合同中约定，符合有关法律法规的规定。

四、风险管理（一）贷款人应当充分了解质押物的价值、基本情况以及风险来源，制定有效的风险控制措施和应急预案，及时发现并处置风险。

（二）贷款人应当及时关注和分析银行股权市场的动态和实际情况，调整质押贷款的风险控制策略，防范系统性风险。

（三）贷款人应当按照合同约定，及时要求借款人提供担保，确保贷款本息利益。

（四）贷款人应当根据借款人履约情况和质押物市场价格波动情况及时调整贷款风险，动态管理质押贷款资产。

五、监管管理（一）监督管理机构应当加强对农村信用社非上市流通银行类金融机构股权质押贷款的监管和管理，强化风险防范和风险监管，完善执法监管机制和法律责任追究机制，保障金融市场的公正公平。

农村信用社应收账款质押贷款管理办法模版一、前言农村信用社是我国农村金融市场发展的一个重要组成部分，其财务管理也日益严谨。

在日常工作中，应收账款质押贷款业务得到广泛应用，但如何规范化管理却是一个值得探讨的问题。

因此，本文将针对农村信用社应收账款质押贷款的管理办法进行探讨。

二、应收账款质押贷款基本概念应收账款质押贷款是指借款人拥有的应收账款作为抵押物，向贷款机构申请贷款，贷款机构根据应收账款的实际金额对其进行折算，并给予一定的贷款额度。

该贷款方式在金融市场中较常见，风险较低，适用范围广。

三、应收账款质押贷款流程1.贷款申请及审批借款人在资金需求时向农村信用社提出贷款申请，提交贷款申请书、企业营业执照、纳税证明、银行流水等资料。

贷款机构收到相关申请资料后进行实地考察、审核，确定贷款额度和贷款期限。

2.合同签署在确认贷款审核合格后，借款人与贷款机构签订应收账款质押贷款合同，约定贷款利率、期限、还款方式、逾期罚息等相关条款，并约定应收账款质押须满足的条件。

3.抵押物评估及登记借款人将所拥有的应收账款进行评估，并按照合同约定进行登记，贷款机构记录相关信息，并在后期货款到账时进行核查。

4.放款及账务管理在签署合同并满足质押登记程序后，贷款机构将贷款资金划入借款人的指定账户，并监测借款人的还款情况，协助管理其账务。

5.贷款结清和解押在借款人成功还清贷款本息之后，贷款机构会与其确认相关情况，并协助其进行解押手续。

解押过程中需在应收账款的评估成本、键合金额、还款期限等方面确定。

四、应收账款质押贷款的风险管理1.风险评估贷款机构在审核贷款申请时，应对借款人进行风险评估，分析其信用背景、经营情况、还款能力等因素，以避免提供无法偿还的贷款。

2.留意农村市场流动性在农村市场中，资金的流动性相对于城市市场较差，因此农村信用社应特别留意农村市场的流动性，发挥自身优势，加强与合作银行的合作。

3.风险分散农村信用社应分散风险，避免过度依赖单一客户或单一行业，同时掌握行业内的市场动态，确保资金投放的合理性。