2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、2007年3月，（）首开私人银行业务。
A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 A2、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 D3、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。
李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。
A.8B.9C.10D.174、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。
A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 B5、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。
他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。
张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。
假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.75B.82C.95D.80【答案】 D6、理性的股票投资过程是（）。
A.确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略B.股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略C.确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略D.确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略7、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。
中公金融人河北分校银行从业资格考试《个人理财》考点整理( 一)国外发展和现状(一)萌芽阶段20世纪30年代到60年代, 一般被认为是个人理财业务的萌芽时期, 但却没有关于个人理财业务的明确概念界定, 那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
(二)形成与发展时期20世纪60年代到80年代, 是个人理财业务的形成与发展时期。
在20世纪70年代到80年代初期, 个人理财业务的主要内容是避税、年金系列产品, 参与有限合伙及投资于硬资产。
直至1986年, 伴随着美国税法的改革及里根总统时期通货膨胀的显著降低, 理财业务开始向”全面化”发展, 已经融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务。
(三)成熟时期20世纪90年代是个人理财业务Et趋成熟的时期, 伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展, 这一时期的个人理财业务不但开始广泛使用衍生金融产品, 而且将信托业务、保险业务及基金业务等相互结合, 从而满足不同客户的个性化需求。
银行个人理财业务概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
商业银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员, 销售理财计划或投资性产品的业务人员, 以及其它与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质:一种是顾问性, 此时商业银行充当理财顾问, 向客户提供咨询;另一种是受托性质, 此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务, 是一种个性化、综合化服务。
境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务, 一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。
《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。
银行从业资格考试《个人理财》考点整理( 二)银行个人理财业务分类商业银行个人理财分为理财顾问服务和综合理财服务。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案单选题（共50题）1、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。
假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 B2、结构性理财产品的主要类型不包括( )。
A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 B3、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。
一家三口均身体健康，无家族病史。
A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 C4、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。
A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 A5、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。
A.6B.2C.8D.-2【答案】 B6、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。
在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。
A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 C7、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。
A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 A8、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。
A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 D9、APT理论的创始人是( )。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库单选题（共30题）1、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B2、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。
A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 A3、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】 C4、公司型基金的特点不包括（）。
A.具有法人资格B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 C5、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。
A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》【答案】 C6、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。
下列各项不属于责任保险主要险种的是()。
A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 A7、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。
A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 A8、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 B9、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 B10、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。
