不良资产管理中心流程图

财务公司不良贷款清收管理办法

第一章 总则

第一条 为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。

第二条 本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。

第三条 不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。

第二章 不良贷款的清收形式

第四条 不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。

第五条 不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包括：

（一）以现金、银行存款收回不良贷款本息；

（二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息；

（三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息；

（四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。

第六条 不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需满足以下条件：

（一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好；

（二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转；

（三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息；

（四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有担保方式进行了完善。

第七条 不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括：

（一）悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体；

（二）担保手续不合法不合规的贷款或不合格的信用贷款，重新办理了合法有效的担保手续；

（三）已丧失诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效；

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商业银行资产管理计划

篇一：银行资产管理业务发展

近几年，大资管行业的跨界竞争日益白热化，为更好地应对资产管理行业的外部变化，中国银行业在业务结构、创新动力、风险控制等方面持续进行着调整，银行资产管理业务在探索中不断转型，目前已在业务模式、产品创新等方面取得积极进展。

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截至20XX年6月，中国银行业理财产品余额已突破12万亿元，发行规模创历史新高。在利率市场化大背景下，银行资产管理业务经过多年的迅猛发展，已成为各行发展的重点业务之一和利润增长点。通过发展资产管理业务，服务好零售端财富管理，带动批发业务和同业业务，践行银行以客户为中心的经营服务理念。

各行资产配置转向一级市场、一级半市场、二级市场全面发展。一级市场主要包括并购基金、资产证券化、债权直融工具、夹层基金等PE类投资。一级半市场主要包括定增基金。二级市场主要投资量化对冲、mom、FoF等。

在战略定位方面，逾八成（80.5%）的银行家认为银行资产管理业务的战略定位是推动业务转型与利润增长，也有超过半数的银行家（55.2%）认为资产管理业务战略定位是拓展其他业务的重要通道。

在重点发展的资产管理业务类型方面，接近七成（69.5% 竭诚为您提供优质文档/双击可除

）的银行家认为应当重点发展理财产品投资管理业务，这一比例远远高于资产管理投资顾问业务（19.1%）和受托投资业务（9.5%）。

在未来资产托管业务发展的重点方面，调查显示，银行理财产品托管最受银行家重视，占比超过半数（52.5%），这与近年来银行理财业务的迅猛扩张密不可分。作为托管费收入的主要来源，传统的证券投资基金托管（46.8%）依然是各行托管业务发展的重点。同时，随着社会保障体系的逐步完善，企业年金和信托资产托管规

模扩张的潜力巨大，因而受到银行家的普遍关注，分别有46.5%和46.3%的银行家

选择了这两项。

对于理财产品资金投向，过半数（67.4%）的银行认为境内拆放、回购、同业存放、债券等标准化金融产品是理财产品资金主要的投向领域，而将非标准化债权资产作为重点配置的银行只占到37.1%。

金融天地243非金融企业不良资产业务模式研究

曹　辉 澳门科技大学

摘要：在社会金融体系不断发展的同时，我国非金融企业也在不断地发展并且逐渐向着商业化转型。在非金融企业的资产管理中，对于非金融企业不良资产业务模式研究成为首要的问题，首先对非金融企业资产业务管理模式进行研究，并且分析非金融企业不良资产业务经营情况和发展前景，制定出完善的非金融企业不良资产项目运作流程和管理方法，帮助非金融企业在扩大业务的同时能够加强自身资产风险管理力度，建立一个完善的资产风险机制。关键词：不良资产；非金融业务；资金控制中图分类号：F832.39 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)030-0243-03

引言

随着社会金融体系的不断发展，我国需要不断的吸取和总结

以往国际的经验，并且结合自身的实际情况。针对我国的非金融企

业设立的主要目标是化解相关的金融风险。并且随着非金融企业的

不断转型，商业化的不断推进也逐渐的形成可持续商业模式的现代

非金融企业。公司的主要经营目标也变成了以利润为目标，获取良

好的业绩。从最近几年的实际情况来看，在公司进行商业化转型以

后，从业务能力和盈利能力都得到了良好的效果。并且随着我国市

场经济体系的进一步加速发展和市场规则的完善，我国企业的管理

环境结构变得更加的复杂化，扩大业务的同时加强企业自己身的风

险管理力度，建立一个全面的风险机制[1]。所以对于非金融企业来

说，需要对企业的管理方式进行分析比较，加速构建科学合理的企

业管理模式。结合自身实际制定出一套管理模式，为企业发展提供

坚实的基础。传统企业在企业战略上以长远稳定为原则，希望形成

对企业未来更加长远影响的战略。但是，随着现代社会的不断发

展，对于企业的发展情况也都产生了巨大的影响，这对于企业的战

略制定也是一个重大的挑战，企业首先要充分的理解自身的发展优

势，结合外部环节来制定战略，现代化的企业需要一个科学的发展

战略，充分考虑企业可持续发展的可行性。并且在这个信息时代

贷前调查流程图1)-受理阶段2)-调查阶段3)-审查申报阶段D-风险总监C-风险经理B-客户经理A-客户步骤NNY初审出具风险评价报告调查报告是否满足平行作业条件参与平行作业审查是否符合条件双人调查申请是否通过NYYY录入基本信息退回或补充材料提交授信审批，转授信审批流程转客户信用等级评定流程是否超支行权限审查N是否通过NY退回或补充材料1231322134465授信审批流程图1）授信审批阶段C-有权审批人D-支行行长B-风险总监A-客户经理步骤NYY是否通过接收批复是否通过转授信放款流程提交授信材料行使否决权审查N41235审批授信审批流程图1）授信审批阶段H-超授权委员会/董事会G-总行行长F-总行信用审批委员会E-总行授信审批部有权审批人D-总行授信审批部审查岗A-客户经理步骤YNNYYYYN决策签批是否超审批部权限是否通过审批是否通过制作批复材料审议分发审批任务是否超权限退回是否通过审批审批审查提交授信材料接收批复转授信放款流程N退回/补充材料N出具审议意见45213106897授信放款流程1)-放款审核阶段2)-放款操作阶段C-综合柜员B-总行授信审批部放款管理岗A-客户经理步骤YN转贷后管理流程落实条件是否通过账务处理放款审查接到授信批复通知客户签订合同21534123贷后管理流程图1)-贷后检查阶段2)-日常监控阶段3)-还本付息阶段4)-不良资产管理阶段C-风险总监F-综合柜员E-总行风险管理委员会D-总行风险管理部B-风险经理A-客户经理步骤

YNYNYNYNY风险分类审定提出应对方案贷款发放是否出现预警信号风险分类审定日常监控日常监控贷后首次跟踪检查是否需风险管理委员会审议审核是否超权限审批定期检查复审风险分类审定是否超权限定期检查复审按照方案实施审议是否到期还本付息账务处理风险分类初分逾期催收不良资产管理风险分类调整确定实施方案1452391086711132

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