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工商银行三方存管网银确认签约流程
工商银行三方存管网银确认签约流程
办理银行第三方存管自助业务的客户应为工行银行客户，未开通银行的客户可通过95588自助开通银行功能。
一、拨打95588——自助效劳请按1——存款与理财效劳请按6——第三方存管请按1；请输入银行卡号、或身份证号，按#号键结束。
输入银行取款密码，开通银行，设置银行密码。
二、语音：“银行转证券公司请按1，证券……开通第三方存管业务请按4”。
输入4；
三、语音：“请办理入券商代码，输完按#号”。
输入10060000，并按#号；
四、语音：“同意开户协议并开通业务请按1”，输入1；
五、语音：“请输入营业部代码”，输入0315；
六、语音：“请输入资金账号”，输入资金账号，并按#号；
七、语音：“请输入资金账号密码”，输入资金账号取款密码，并按#号；
八、开户成功。
工行网上银行三方存管签约流程xx-04-06 21:54 | #2楼
客户必须通过工行营业部柜台开通网上银行功能，方可办理此项业务。
自助的`网银客户无此权限。
一、工商银行网站：选择“个人银行”。
二、选择“银证业务”－“申请第三方存管”－“自助第三方存管”—选择“长江证券”，点击“确定”。
三、查看第三方存管协议，点击“承受协议”。
四、选择开户营业部长江证券武汉蔡甸大街营业部，填写资金账号、密码、确定挂接第三方存管业务的银行结算账户，补充人个信息后，点击“”。
五、核实信息后，点击“确定”。
六、系统反应签约成功信息“成功，您现在可通过网上银行办理第三方存管业务”。
客户即可通过券商系统或银行系统正常进行第三方存管银证转账。
中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务操作规程第一章总那么第一条为标准客户交易结算资金第三方存管业务操作，依照中国证券监督治理委员会《客户交易结算资金治理方法》（中国证监会第3号令）、中国人民银行《人民币银行结算账户治理方法》和《中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务治理方法（试行）》，特制定本规程。
第二条客户交易结算资金第三方存管业务网络由总行、分行和营业网点一起组成。
总行负责客户交易结算资金第三方存管业务的治理、监督和客户交易结算存管资金清算；分行负责客户交易结算资金第三方存管业务的组织实施；营业网点负责客户交易结算资金第三方存管业务受理。
第三条客户交易结算资金第三方存管业务发起方式要紧包括:营业网点柜台、银行、网上银行、证券公司营业网点及电子化渠道等。
第二章总行的业务操作第四条总行的日初操作。
在业务开始30分钟前启动业务进程。
第五条总行的日间操作（一）接收分行发送的受理交易信息；（二）接收证券公司发送的受理交易信息；（三）实时监控客户交易结算资金第三方存管业务交易；（四）及时处置系统运行中显现的异样情形；（五）对系统的运行进行保护。
第六条总行的日终操作（一）清算前备份，调整当日转账存疑流水，交易日翻盘，生成当日银证转账文件；（二）接收券商发送的文件进行分券商清算，客户资金余额查对，生成客户资金余额文件并发送给券商，分券商总分平稳确认，分券商清算确认；（三）清算后备份，数据归档，数据汇总，文件归档，历史数据导出，文件传送到辅助查询系统，历史数据导入；（四）每一个月月底进行报表批量生成，及报表上传；（五）每日做好交易日记。
第三章分行业务操作第七条分行的日间操作（一）实时监控客户交易结算资金第三方存管业务交易；（二）协助总行及时处置系统运行进程中显现的异样情形；第八条分行的日终操作。
协助总行处置日终清算进程中显现的异样。
第四章营业网点的业务操作第九条客户交易结算资金第三方存管业务网点日初操作。
邮政储蓄第三方存管业务第一部分：转托管致 电提示要点注意事项：股票在第二天转到证券账户。
客 户 经 理 客户、银行网点 本人持有效身份证、证券账户卡、邮政储蓄银行存折或卡，到邮政储蓄银行网点办理确认手续交易部第三方存管预指定业务 本人持有效身份证、证券账户卡、邮政储蓄银行存折或卡，到华林证券鹤山东升营业部开立资金账户 本人持有效身份证、证券账户卡，到原托管的证券营业部撤销上海指定（沪A 股票）、转托管（深A 股票、席位号：240800券商名称：华林证券鹤山东升路证券营业部）第二部分：新开户（当天完成三方确认流程）致电客户、银行网点客户经理提示要点本人持有效身份证、邮政储蓄银行存折或卡，到华林证券鹤山东升路证券营业部开立证券账户、资金账户交易部第三方存管预指定业务本人持有效身份证、证券账户卡、交易卡、邮政储蓄银行存折或卡，到邮政储蓄银行网点办理确认手续注意事项：深交所规定开立的深A证券账户的费用为50元，上交所规定开立沪A证券账户的费用为40元，为优惠广大邮政储蓄三方存管的客户，优惠期内开立以上两个证券账户只需50元。
第三部分：存量客户转邮政储蓄银行第三方 （两天完成三方变更流 程）第三部分：填写第三方协议要求客户签名 账户：银行帐号本人持有效身份证、邮政储蓄银行存折或卡、证券账户卡、交易卡，到华林证券鹤山东升营业部办理三方变更业务客户提前一天把资金账户的现金余额转空为零（不需到现场）账户名称：客户姓名 存管银行：兴业银行 第三方存管开通/变更申请表本人持有效身份证、证券账户卡、交易卡、邮政储蓄银行存折或卡，到邮政储蓄银行网点办理确认手续第四部分：乡镇网点 ( 12月份便利方案：中午及星期六日办理业务）预 开 通约 户 知汇 通 总 知注意事项：1、开立证券账户时间：上午9：30----11：30，下午1：00-----3：002、办理第三方存管时间：上午9：00----11：30，下午1：00----3：00 周一办理三方存管业务 致电交易部核实资料8830886、88308238830885 交易部第三方存管预指定业务乡 镇 网 点（5户） 网 点 确 认 交易部安排开户时间 客 户 经 理周六日办理开户业。
中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务系统前台交易操作细则（讲义）版本H1.2目录版本管理 (3)一、基本规定 (4)二、相关名词解释 (6)三、交易操作处理 (7)3.1移植客户签约（6607） (7)3.2借记卡资金转入资金账户（6622） (11)3.3资金账户资金转入借记卡（6623） (13)3.4资金账户冻结（6616） (15)3.5资金账户解冻（6617） (17)3.6修改资金账户密码（6618） (19)3.7重置资金账户密码（6619） (21)3.8更换借记卡（6614） (23)3.9客户信息修改（6610） (27)3.10客户信息查询（6611） (30)3.11代理人资料查询（6613） (33)3.12资金账户资金查询（6621） (35)3.13机构代码查询（6620） (36)3.14柜台交易流水查询（6637） (39)3.15柜台存管账户转帐流水查询（6638） (42)3.16报表打印（6635） (44)3.17强制变更签约账户（7085） (46)3.18预指定客户证件类型修改（7086） (49)版本管理“客户交易结算资金第三方存管”业务系统是指中国农业银行业务处理系统与证券公司与证券公司综合银证平台的对接，实现银证之间的数据实时处理，包括开销户、客户资料修改、查询和资金划转等功能。
实现证券公司的客户交易结算资金第三方存管。
该系统采用总行与证券公司总部一点连接、集中管理的模式。
一、基本规定1、开办“客户交易结算资金第三方存管”业务必须遵守有关法律法规及我行的相关业务规定。
即《中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务管理办法（试行）》与《中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务操作规程（试行）》（农银发【2006】360号）。
2、必须遵循“券商托管证券，银行监管资金”原则，即我行负责投资者客户交易结算资金的管理和划拨，现金存取，证券公司负责投资者证券交易、清算等业务。
农行第三方存管办理流程和注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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证券公司客户交易结算资金第三方存管业务规则目录1释义 ....................................................................................................... 错误！未定义书签。
2概述 ....................................................................................................... 错误！未定义书签。
2.1账户体系 .................................................................................. 错误！未定义书签。
2.2多存管银行模式..................................................................... 错误！未定义书签。
2.3资金流示意图 ......................................................................... 错误！未定义书签。
2.4客户交易与清算交收流程................................................... 错误！未定义书签。
2.5存管业务概况 ......................................................................... 错误！未定义书签。
3账户类交易.......................................................................................... 错误！未定义书签。
国泰君安网上开户银行三方存管操作指引网上开户后，您需要完成银证三方存管连接，才能开始转账并交易股票。
目前支持在线进行三方存管的银行有：中国工商银行、中国建设银行、上海浦东发展银行、招商银行、中国农业银行、兴业银行、上海银行、中国银行、平安银行、光大银行和民生银行。
您在指定对应银行后，即可进行银证三方存管连接。
我们根据操作方法将存款银行分为四类。
请检查相关操作的相应操作方法----------------------第一类：需要输入银行卡账号。
中国农业银行、光大银行、上海银行。
需要输入银行卡号，再点击“绑定银行卡”。
------------------------------第二类：需要输入银行卡账号和相应密码。
中国银行、民生银行、兴业银行。
中国银行：需要先输入银行卡账号，电话银行密码，再点击绑定银行卡。
一民生银行：需要先输入银行卡账号，查询密码，再点击绑定银行卡。
兴业银行：首先输入银行卡账号和取款密码，然后点击绑定银行卡。
---------------------------------第三类：需要通过银行转账激活。
网上银行、电话银行、柜台等。
招商银行，平安银行。
招商银行：在开户界面选择“绑定银行卡”，进行以下操作：招行手机银行操作：进入手机银行，选择“我的”――“一卡通”――“投资管理”――“证券期现货业务”――“银证转账”――“转保证金”――活期转保证金，金额1元即可――“确定”。
招商银行网银流行版操作：登录后，选择上面的“自助转账”-“银行证券转账”-“第三方存款”，完成银行对证券转账业务。
招行网银专业版操作：登录后，选择上方“投资管理”――“证券”――“银证转账（第三次存管）”，完成一笔银行转证券业务即可激活。
招商银行电话银行业务：拨打95555-选择① 自动语音服务-登录-③ 证券业务-① 银行证券转账-① 普通银行证券转账-输入10并选择人民币-① 活期存款转账-输入要确认的金额2平安银行：在开户界面输入银行卡号，选择“绑定银行卡”进行以下操作：登录平安银行个人网银后，选择“证券”-左侧菜单“第三方存管”-银行对证券”，完成银行对证券业务并激活。
银行三方存管制度一、定义和解释银行三方存管制度是指银行作为第三方存管机构，依据相关法律法规和监管要求，为投资者、证券公司、银行三方提供资金存管和清算服务的制度。
该制度旨在保障投资者资金安全，维护市场公平、公正和透明。
二、参与方1.投资者：包括个人投资者和机构投资者，是证券市场的主要参与方。
2.证券公司：作为中介机构，为投资者提供证券交易服务。
3.银行：作为第三方存管机构，为投资者和证券公司提供资金存管和清算服务。
三、存管账户1.投资者应在银行开立实名制存管账户，用于存放投资者资金。
2.证券公司应在银行开立结算账户，用于存放投资者交易结算资金。
3.银行应按照相关法律法规和监管要求，对投资者和证券公司的资金进行独立存管和核算。
四、资金划拨与清算1.投资者可以通过证券公司或银行进行资金划拨，将资金转入或转出存管账户。
2.证券公司应按照相关法律法规和监管要求，对投资者的交易结算资金进行清算和交收。
3.银行应按照相关法律法规和监管要求，对投资者的资金进行清算和交收，并确保资金安全。
五、风险管理与内部控制1.银行应建立健全的风险管理与内部控制体系，确保资金安全和合规运营。
2.证券公司应加强风险管理，防范市场风险、信用风险等各类风险。
3.投资者应了解市场风险，合理配置资产，避免过度集中投资。
六、信息披露与报告1.银行应定期向投资者和证券公司披露资金存管和清算信息，包括账户余额、资金流水等。
2.证券公司应向投资者及时披露交易结算信息，包括交易明细、清算结果等。
3.投资者应定期向银行和证券公司报送有关资金存管和交易结算的信息。
4.银行和证券公司应按照相关法律法规和监管要求，向监管部门报送有关信息。
七、监督与处罚1.监管部门负责对银行三方存管制度执行情况进行监督和管理。
2.对于违反制度的银行、证券公司和投资者，监管部门将依法进行处罚，并追究相关责任人的法律责任。
同时，监管部门可对违规行为采取相应的监管措施，包括限制业务开展、责令整改等。
三方存管问题解答三方存管账户关系示意图：1、什么是第三方存管？回答：“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”，是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。
第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。
第三方存管实施后，由存管银行按照法律、法规的要求对客户账户进行管理。
银行负责投资者资金存取、转账以及证券交易保证金的安全管理，证券公司只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。
客户资金存取只能通过银行账户进行。
2、为什么要实施第三方存管？回答：实施“第三方存管”，是为了保障投资者的资金安全，有效避免券商挪用客户交易结算资金，防范系统风险，维护证券市场的稳定。
这种存管方式比原银证转账、“银证通”更彻底、更安全、更快捷。
3、第三方存管的基础是什么？回答：第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。
第三方存管实施后，客户资金存取更加便捷，但资金存取只能通过银行账户进行。
4、投资者办理证券第三方存管后，在操作方面会发生哪些变化？回答：第一，投资者资金账户和银行结算账户必须完全相同的实名。
如果存在问题，投资者必须分别到证券开户营业部和存管银行网点办理证券资金账户和银行结算账户的信息变更手续。
第二，在证券公司合作的存管银行（建行、工行、招行、农行、交行、中行、民生）中，投资者目前只能选择一家银行作为自己的存管银行。
第三，投资者只能通过银证转账存取资金，证券不再向客户提供柜面资金存取服务（含银行转账和票据结算）。
5、实行“第三方存管”后客户资金转账的通道主要有哪些方式？回答：客户可以继续利用证券端发起，也可以利用银行端的服务取道发起。
客户利用银行端发起的途径有电话银行、网上银行、银行网点柜台、手机银行及ATM机，具体以各银行现行操作为主；客户利用证券端发起的途径有客户现场自助委托、电话委托、网上交易。
第三方存管业务一、产品简介第三方存管业务是指证券公司将客户交易结算资金（俗称保证金）独立于自有资金，交由独立于证券公司的第三方存管机构存管。
银行负责客户交易结算资金的存管，为投资者提供银证转账、客户交易结算资金存取及查询资金变动等功能。
第三方存管是一种新的保证金管理模式，投资者必须选定一家存管银行。
“第三方存管”的核心是“券商托管证券、银行监管资金”。
二、服务特色1、开户便捷：客户在券商处开立帐户后，电话银行或网上银行自助激活；2、划转灵活：网上银行划转一目了然，电话银行、券商渠道多重选择自由划转；3、资讯及时：我行证券频道信息丰富及时，网银提供实时行情查询；4、资金安全：资金由银行监管，投资更放心；三、常见问题解答1、“第三方存管业务”和传统转帐方式有什么相同点和不同点？答：不同点：1.客户保证金由过去的券商管理，转为由现在的银行管理；2.投资者保证金存取须通过第三方存管银证转帐进行，证券公司柜台不再受理现金存取和银柜转帐；3.客户可通过银行的电话银行、网上银行等多种方式、券商营业部自助委托、电话委托等多种方式办理保证金存取。
相同点：客户证券交易操作保持不变。
2、如果原有客户曾以银行借记卡开通银证转帐服务，在成功转换为第三方存管模式之后，若客户没时间办理第三方存管签约手续，是否会影响证券交易呢？答：对于成功转换为第三方存管模式的原有客户，不影响其现有存量保证金的证券交易，但客户需在规定期限内至开户营业部办理第三方存管三方协议的签订手续。
逾期未签订协议的客户，营业部有权暂停其“证券转银行”功能，并禁止其办理转托管或撤销指定交易，直至协议签署完毕。
办理上述协议签订手续的时间与规定期限，营业部将另行公告通知。
3、如果原有客户之前只开通其它银行银证转帐服务或未曾开通银证转帐服务的，但营业部将其上线至浦发银行第三方存管系统，若客户没时间办理第三方存管签约手续，是否会影响证券交易呢？答：不影响原有客户现有存量保证金的证券交易，但由于客户未进行第三方存管签约确认，不能够直接进行保证金存取，首次存取保证金前必须到开户营业部及浦发银行指定网点办理第三方存管签约确认手续。
单客户多银行业务问答第三方存管单客户多银行服务业务问答1、问：什么是单客户多银行业务服务？答:客户可开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个银行账户，客户可使用多个存管银行的资金进行证券投资。
2、问：开通多家存管银行对客户来说有什么好处？答：相对于原来单银行存管模式，客户可使用多个不同存管银行账户的资金进行证券投资，方便资金划转和交易，防范单边第三方存管风险。
3、问:最多可开立多少个资金账户？答：一个客户最多可开立5个同名资金账户，其中一个为主资金账户，其它为辅资金账户。
4、问:主资金帐号和辅资金帐号有什么区别呢？答：主资金账户用于资金存取、与辅资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。
5、问:主资金帐号是否可以变更？答：可以，变更主资金账户当日，该业务涉及的主、辅资金账户必需均无银证转账、证券交易、有未到期回购、新股申购未结束等待交收事项。
6、不同资金账户建立的第三方存管银行是否可以是同一家银行？答：不可以，不同资金账户分别对应不同银行的三方存管账户。
7、问:炒股赚的钱是否可以划到多个银行账户？答：可以。
开通了多银行存管服务后，T日可以把资金从主资金账户划转到副资金账户，T+1日再把副资金账户的资金划转到对应的银行账户。
8、问: 开通多银行存管系统要收费吗？答：暂时免费。
9、问:使用多银行存管系统会不会存在资金安全问题？答: 客户多银行存第三方管是在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上开发的。
客户的银行结算账户和资金账户均以客户的名义开立，仍为一一对应关系，客户的资金仅能通过第三方存管下的银证转账，从个人银行账户划拨至对应的资金账户中，投资收益也仅能通过对应的资金账户划拨至银行账户中。
客户的资金仅能在客户名下的账户中流动，资金封闭运行保证了客户的资金安全。
10、问：可以让代理人去办理该业务吗？答：从资金安全角度考虑，本业务须自然人客户本人或机构客户授权委托人在营业部临柜办理。
04-10 三方存管银行变更流程一、版本信息V2.0.2修订日期：2019.03二、业务简述2.1 在统一账户平台内为合格个人客户、法人机构客户、合伙企业（创投企业）办理用于证券、基金、OTC交易的人民币资金账户撤销原存管银行，并指定新存管银行。
三、操作平台、工具3.1 操作平台：统一账户平台系统、公安部公民身份信息核查系统。
3.2 辅助工具：第二代身份证读卡器、磁卡读卡器。
四、适用表格、协议、凭证4.1 《资金账户变更申请表》（个人/机构）。
4.2 《三方存管签约银行协议书》。
五、权限管理和风险控制5.1 操作柜员：柜台业务岗、复核岗。
5.2 赋权级别：总部赋权。
5.3 复核级别：营业部复核。
六、操作流程和步骤6.1 柜台业务岗参照《13-04 客户身份识别及资料审核流程》对客户进行身份识别，对客户提交的资料进行审核。
6.2 柜台业务岗套打《资金账户变更申请表》客户基础信息，并交客户签字确认。
客户签名必须为本人签字，法人机构客户需要法人单位盖章、法定代表人签章和代理人签字。
合伙企业（创投企业）需加盖企业公章、执行事务合伙人（或委派代表）或负责人签章和代理人签字。
6.3 柜台业务岗为客户办理三方存管银行变更（T日）。
6.3.1 柜台业务岗受理客户办理变更三方银行业务时，检查客户账户资金余额以及与资金相关业务流水，如无资金余额且无相关流水，当日即可办理三方银行变更；如有资金或与资金业务相关流水，提请客户进行转款，并注意T+1工作日不要产生相关流水，可当日生成“三方存管变更”任务流，于T+1工作日进行业务办理，亦可通知客户T+1工作日办理三方存管变更。
6.3.2 柜台业务岗在统一账户平台系统为客户办理三方存管银行变更。
操作菜单为：“账户管理--存管账户管理--三方存管银行变更”。
柜台业务岗输入客户资金账号，核验客户资金密码后，系统显示出资产账户、币种、原存管银行、原存管账户等信息，系统按照撤销原三方存管对应关系、建立新的三方存管对应关系的顺序依次执行。
附件1 证券公司开展第三方存管单客户多银行服务 操作指南 一、关于账户体系与账户管理 （一）账户体系。允许同一客户开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金（以下称客户资金）管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。同一客户最多可开立5个资金账户。 客户指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。 （二）账户开立。客户的每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场申请开立，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续，将开户资料纳入客户档案统一管理。客户账户管理应符合相关监管规定的要求。 证券公司应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务方式的客户账户为合格账户。同一客户多个资金账户之间的客户关键信息应当通过技术系统自动、同步实现更新，以确保资金账户关键信息一致。 （三）主资金账户变更。客户可以申请变更主资金账户，并在证券营业部现场办理。证券公司应确保变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息保持一致。 二、关于协议签署 （一）客户申请开立每一个资金账户时，均应与证券公司、指定商业银行分别签署客户资金第三方存管协议。证券公司还应当与相关客户签署单客户多银行服务协议，明确双方权利义务，充分揭示相关风险。 （二）单客户多银行服务协议条款应当包含但不限于以下内容： 1、客户应保证所有开户资料真实、有效、一致，所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户； 2、客户应保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易； 3、证券公司应向客户明示单客户多银行服务中只有主资金账户可用于客户的证券交易，证券公司通过该账户对客户的证券交易进行清算交收和分红派息等，辅助资金账户仅用于与其对应银行结算账户的银证转账以及与主资金账户间的资金划转； 4、明确约定只允许客户在主、辅资金账户之间划转资金，禁止客户在辅助资金账户之间划转资金； 5、明确约定限制客户以非交易为目的而进行的资金划转，一旦发生此类情形，证券公司有权中止或关闭相关资金划转功能。 三、关于资金划转 （一）禁止客户在辅助资金账户之间划转资金。 （二）客户可自主发起主资金账户与辅助资金账户之间的资金划转，将资金集中到主资金账户进行交易；客户转入主资金账户的资金当日即可用于交易，客户在主、辅资金账户间划转的资金,在资金到账的第二个交易日方可转出。 （三）证券公司应对客户在主、辅资金账户之间频繁转账，但未发生证券交易行为的情形进行限制,防范客户非交易目的资金划转。 四、关于交易结算 （一）证券公司通过主资金账户实现对客户证券交易的资金前端控制，完成清算交收和分红派息等。 （二）客户在主、辅资金账户之间的资金划转由证券公司通过第三方存管下的资金划拨路径完成资金的划转；客户资金存取均通过银证转账方式办理。 （三）证券公司应在清算流程中将客户主、辅资金账户间资金划转数据与同一客户的证券交易数据进行汇总，通过清算数据文件传送给存管银行，由存管银行完成客户资金管理账户的清算和簿记。 五、关于数据核对与数据报送 （一）证券公司应加强客户资金账户之间资金划转记录的审核，强化资金结算的业务复核、差错处理及事后跟踪机制，通过对业务数据、清算数据、财务数据与银行结算数据的逐日交叉核对，保证及时发现数据差错并进行处理，确保各方数据的一致、准确和完整，保证客户资金安全。 单客户多银行服务方式每日资金校验平衡公式： 1、∑单客户多银行客户资金账户间资金转出总额-∑单客户多银行客户资金账户间资金转入总额=0； 2、∑每个存管银行簿记的资金账户间资金划转净额=0； 3、同一客户资金账户间资金转出总额-同一客户资金账户间资金转入总额=0。 （二）证券公司单客户多银行服务方式涉及的数据报送，应符合证券公司监管报表、证券市场交易结算资金监控系统等监管信息系统数据报送的要求，包括客户每个资金账户信息、客户证券账户和主资金账户的对应关系等账户数据，主资金账户下客户证券交易的资金变动数据，客户主、辅资金账户间的资金划转数据，每个资金账户银证转账数据等。 六、关于业务管理 （一）证券公司应制定或完善客户开户、账户管理、主资金账户变更、资金划转、交易结算、客户查询服务等业务流程，确保单客户多银行服务方式的有序开展。 （二）证券公司应加强对提供单客户多银行服务方式的客户的适当性管理。对客户进行风险揭示，确保客户充分知晓单客户多银行服务方式相关业务规则、服务目的及存在的风险，要求客户根据自身需要及风险承受能力选择开通该业务，并建立相应的规则解释、客户回访、投诉处理、重大事项告知、违规处置等机制。 七、关于信息系统 （一）证券公司应具备能够支持单客户多银行服务方式运行的信息系统，包括但不限于交易系统、清算系统、风险监控系统等。 （二）证券公司应提高信息系统性能，提供足够的处理能力，保证该服务方式的改进不会影响交易系统的委托效率，不会影响客户的资金存取，不会影响证券公司与存管银行的数据交换及日终清算。 （三）在单客户多银行服务方式下，证券公司信息系统需进行以下改造： 1、扩展客户账户体系，允许同一客户开设多个资金账户； 2、扩展客户分类控制功能，能够开放或限制任一客户主、辅资金账户间的资金划转行为； 3、第三方存管银证数据交换接口不变。各存管银行的第三方存管业务处理仍按照现行方式进行。 （四）证券公司的信息系统应具备以下控制功能： 1、能够自动控制只有合格账户方可开通单客户多银行服务方式； 2、能够自动控制同一客户不同资金账户关键信息的一致性，包括客户全称、证件类型、证件号码等，能够将客户关键信息的变更自动同步到客户的所有资金账户下，当同一客户不同资金账户关键信息之间出现差异时，应当自动中止与该账户相关的所有操作，直至账户关键信息恢复一致； 3、能够控制客户资金账户之间资金划转，包括能够禁止客户辅助资金账户之间划转资金；能够根据单客户多银行风险监控情况，对发生非交易目的资金划转情形的客户限制其在主、辅资金账户之间的资金划转。 （五）证券公司的清算系统应能保证对单客户多银行业务数据的准确清算，对银证双方的清算结果进行校验。 （六）证券公司应完善风险监控系统功能，针对单客户多银行服务方式存在的风险事项设计监控指标，确定监控阀值，对溢出阀值的监控指标，风险监控系统能够自动预警，实现对风险事项的动态监控。 八、关于合规与风险管理 （一）证券公司合规风控部门应加强对单客户多银行服务方式的合规审查、监测及风险监控。包括审核单客户多银行服务方式相关制度、流程和协议；监测单客户多银行服务方式开展情况;制定相关合规监控制度,实施风险监控等。 （二）证券公司应按照现行法律法规、监管规章、自律规则中关于客户账户开立、客户资金管理、反洗钱等有关规定，对单客户多银行服务方式中可能存在的同一客户各账户信息不一致、账户间禁止性资金划转、非交易目的资金划转、大额转账及涉嫌洗钱的资金划转等重要风险点进行识别，设计监控指标，实施日常监控，并对监控预警事项进行分析、核查、报告和处置。 （三）证券公司应对客户多个资金账户与证券账户信息一致性进行监控，并按规定对预警信息进行处理。 1、监控预警指标：通常应每日对客户不同资金账户关键信息、资金账户与管理账户关键信息及资金账户关键信息变更记录进行比对、查询，并按规定期限对资金账户与证券账户关键信息进行比对，发现差异或异常即为预警标准。 2、对于预警信息，应立即检查信息系统留痕，发现涉嫌擅自修改客户信息的，立即与有关客户核实，查找是否存在违规行为，并及时按规定进行处理、报告。 （四）证券公司应对客户非交易目的资金划转进行监控，并根据与客户的协议约定对预警信息进行处理。 1、监控预警指标：通常可将客户连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出的情形，作为预警标准。 2、对于预警信息，经过核查后认为客户涉嫌非交易目的资金划转的，证券公司应对客户进行警示，必要时限制其资金账户之间的资金划转功能。 3、对于已被限制资金划转功能的客户，在对客户进行尽职调查、客户承诺了解单客户多银行服务方式的目的并不再进行非交易目的资金划转之前，证券公司不得为其再次开通资金划转功能。 （五）证券公司应加强单客户多银行服务方式的反洗钱监控，对由此产生的大额转账及涉嫌洗钱的资金划转行为，应按照《反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规定进行核查、分析、报告和处置。 1、大额交易报告方面，应对转账金额达到《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定阀值的主、辅资金账户之间资金划转进行监控，并按时向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 2、可疑交易报告方面，应对发生的“短期内资金分散转入、集中转出”、“短期内资金集中转入、分散转出”及“证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付”等情况进行监控，并严格履行可疑交易数据的报送职责，对经分析、识别后认为涉嫌洗钱的，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，必要时，应同时向住所地中国人民银行分支机构报告。 （六）对于通过监控发现存在违法违规行为或重大风险隐患的，证券公司应按照有关规定及时报告监管部门。 九、关于实施程序
