银行业专业人员职业资格初级银行管理(银行经营管理与创新)-试卷1

银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行经营管理与创新）-试卷1 (总分：72.00，做题时间：90分钟) 一、 单项选择题(总题数：15，分数：30.00) 1.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的的基本特征和预期的成本收益，确保创新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。 （分数：2.00） A.“认识你的业务”(Know Your Business) √ B.“认识你的客户”(Know Your Customer) C.“认识你交易对手”(Know Your Counterparty) D.“认识你的风险”(Know Your Risk) 解析：解析：商业银行金融创新的原则之一是应做到“认识你的业务”，是指董事会和高级管理层通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。 2.在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。 （分数：2.00） A.风险管理部门 B.高级管理层 C.董事会下设的风险管理委员会 √ D.董事会 解析：解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。 3.在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。 （分数：2.00） A.结算结构 B.贷款人 C.信息中介 √ D.存款人 解析：解析：个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。 4.绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据( )来确定。 （分数：2.00） A.当年经营业绩考核结果 √ B.同业水平 C.员工工龄 D.劳动投入 解析：解析：根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第七条，绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。 5.关于商业银行薪酬，下列表述错误的是( )。 （分数：2.00） A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制 B.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求 C.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险和责任险 √ D.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力 解析：解析：根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第四章第二十一条的规定，商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施降低薪酬与风险的关联性。 6.( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 （分数：2.00） A.情感营销 B.大众营销 C.分层营销 D.交叉营销 √ 解析：解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，增强客户粘性。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。 7.银行市场定位的步骤是( )。 （分数：2.00） A.识别重要属性——定位选择——制定定位图——执行定位 B.定位选择——制定定位图——识别重要属性——执行定位 C.识别重要属性——制定定位图——定位选择——执行定位 √ D.定位选择——识别重要属性——制定定位图——执行定位 解析：解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面，步骤如下：①识别重要属性；②制作定位图；③定位选择；④执行定位。 8.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是 ( )。 （分数：2.00） A.证监会 B.银监会 √ C.保监会 D.人民银行 解析：解析：根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。 9.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取( )。 （分数：2.00） A.区域型营销组织 B.产品型营销组织 √ C.职能型营销组织 D.市场型营销组织 解析：解析：对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。A项，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采取区域型营销组织；C项，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织最为有效；D项，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织。 10.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是( )。 （分数：2.00） A.商业银行 √ B.证券公司 C.基金公司 D.保险公司 解析：解析：根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。 11.银行市场定位主要包括( )和银行形象定位两个方面。 （分数：2.00） A.价格定位 B.产品定位 √ C.优势定位 D.客户群定位 解析：解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程，主要包括产品定位和银行形象定位。 12.客户风险管理的手段除了风险预防，还有( )。 （分数：2.00） A.风险控制 B.风险化解 √ C.风险补偿 D.风险消灭 解析：解析：客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的；风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。 13.商业银行目前考核体系中的核心指标是( )。 （分数：2.00） A.资本充足率 B.净利润 C.存贷款比率 D.经济增加值 √ 解析：解析：经济增加值(EVA)是商业银行目前考评体系中的核心指标。经济增加值指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、资本成本。 14.在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持领先地位的是( )。 （分数：2.00） A.仿效法 B.创新法 √ C.交叉组合法 D.低成本法 解析：解析：创新法是指依据市场上出现的新需求，开发出能满足这种需求的新产品。科学技术和经济越发展，新的需求越会不断涌现，创新的活动领域也越大。虽然创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点，但此法是取得并保持市场领先地位的根本道路。 15.商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。 （分数：2.00） A.董事会 √ B.高级管理层 C.监事会 D.部门经理 解析： 二、 多项选择题(总题数：14，分数：28.00)

16.根据《企业会计准则》，下列属于判断一项租赁为融资租赁的标准有( )。 （分数：2.00） A.承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值 √ B.租赁资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用 √ C.承租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值 D.即使资产的所有权全部转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分 E.在租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人 √ 解析：解析：根据《企业会计准则第21号——租赁》第六条，符合下列一项或数项标准的，应当认定为融资租赁：①租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人。②承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租债资产的公允价值，因而在租赁开始日就可以合理确定承租人将会行使这种选择权。③即使资产的所有权不转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分。④承租人在租赁开始日的最低租赁付款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值；’出租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值。⑤资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用。 17.薪酬机制应当坚持的原则包括( )。 （分数：2.00） A.薪酬激励与银行竞争能力相兼顾 √ B.薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾 √ C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一 √ D.短期激励与长期激励相协调 √ E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 √ 解析：解析：根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第四条，商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，并作为公司治理的主要组成部分之一。薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。 18.根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有( )。 （分数：2.00） A.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定 √ B.应做到“认识你的客户”、“认识你的交易对手”、“认识你的业务”、“认识你的风险” √ C.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密 √ D.应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争 E.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 √ 解析：解析：D项，根据《商业银行金融创新指引》第十一条，商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。 19.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列( )情形。 （分数：2.00） A.设立时点性规模考评指标 √ B.按照重要性和可比性原则对评价期间的基础数据申请进行适当调整 C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标 √ D.分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求 √ E.在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标 √ 解析：解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十二条，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得有下列情形：①设立时点性规模考评指标；②在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标；③设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；④分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。 20.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有( )。 （分数：2.00） A.成本可算 √