商业银行资本经营管理创新

中国商业银行经营管理创新方式研究作者：王妍明来源：《中外企业家》 2014年第5期王妍明（中国民生银行郑州分行，河南郑州 450046）摘要：中国商业银行发展过程中每一次变革都是由创新带动的，每一次进步也均是创新推动实现的，创新属于中国商业银行发展的的源泉。

为了更好地促进中国商业银行的发展，本人就中国商业银行经营管理创新这一问题进行了深入的探讨及研究。

为中国商业银行经营管理方法的发展提出了有针对性的一些创新对策，希望这些对策可以在中国商业银行经营管理实践中起到一定的指导作用。

关键词：中国商业银行；经营管理；创新中图分类号：F832文献标志码：A文章编号：1000-8772（2014）13-0064-020 序言中国商业银行创新属于一门实践性特别强的学科，其中经营管理方式的创新是中国商业银行创新最直接且最典型的代表。

在经济及技术的强大支持下，中国商业银行早就跳出了传统的产业壁垒，朝着管理交叉及功能多样化努力发展着。

毋庸置疑，现在中国商业银行所使用的经营管理方式在某些方面还是存在着一些不足及弊端。

所以为了更好地促进中国商业银行的发展，银行相关人员必须进行经营管理方式上的创新，理应制定一整套的创新经营管理理念，推动中国商业银行的健康发展。

下面本人就中国商业银行经营管理创新方式这一问题提一些自己的观点及看法。

1 信息技术革命属于中国商业银行经营管理创新的原动力随着信息时代的到来，新技术对于银行的经营管理而言所起的影响是特别大。

我们甚至可以下这样一个定论：即现代信息技术所进行的每一次革命均促进了银行经营管理模式的更新换代，有利的推动了银行经营管理水平的提高。

下面我们就一起来看看农业银行经营管理模式的转变：农业银行经营管理模式的转变大致是这样的：手工记账时代——电脑单机记账时代——局部联网时代——互联网数据上收时代——电子银行时代——自动化时代——标准化时代——定制化时代。

鉴于信息革命的逐渐深入，如今互联网的运用，3G、4G网络的出现、运用、推广、升级及革新，这些新信息技术的出现均对银行的经营管理造成了巨大的影响，同时促使各大商业银行顺流而上，开发出一系列的新产品，新业务及新服务。

商业银行银行经营管理
商业银行的经营管理是指银行对业务和运营进行有效管理，以实现经营目标和战略。

商业银行的银行经营管理包括以下几个方面：
1. 业务规划与发展：商业银行需要制定明确的业务规划和发展战略，包括确定经营范围、产品线和市场定位等。

同时，商业银行还需要根据市场需求和风险状况进行业务调整和创新。

2. 风险管理：商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和监测等环节。

风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险等各个方面。

3. 财务管理：商业银行需要进行财务管理，包括资产负债管理、资金管理、成本控制和利润管理等。

财务管理可以帮助银行实现有效的资金配置和盈利能力的提升。

4. 组织管理：商业银行需要建立合理的组织结构和人力资源管理，包括确定职责和权限、培养和管理人才、激励和激励机制等。

组织管理可以提高银行的运营效率和员工的工作动力。

5. 管理信息系统：商业银行需要建立和维护有效的管理信息系统，包括数据的采集、存储、处理和分析等。

管理信息系统可以帮助银行提高决策效率和管理水平。

商业银行的银行经营管理是一个复杂而综合的过程，需要银行的高级管理人员对市场和行业的了解，以及运用各种管理工具和方法进行有效的管理。

《商业银行的主要业务与经营管理》2023-10-27CATALOGUE目录•商业银行概述•商业银行主要业务•商业银行经营管理•商业银行风险管理•商业银行未来发展趋势•相关政策建议01商业银行概述商业银行的定义商业银行是一种金融机构，主要以存款、贷款和结算等业务为主，具备高度的信用创造能力。

商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等，同时还进行投资、理财等多元化金融活动。

商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是现代经济体系中资金运作的核心。

风险管理商业银行通过分散投资等方式，降低风险并保障资产安全。

商业银行的功能信用中介商业银行作为中介机构，吸收存款并集中社会闲置资金，再通过贷款方式将资金提供给需要的企业或个人，实现资金的融通和调剂。

支付结算商业银行提供各种支付结算服务，如支票、汇票、信用卡等，方便企业和个人的经济活动。

金融服务商业银行提供各种金融服务，如投资理财、保险、信托等，满足客户多元化的金融需求。

商业银行的发展历程19世纪末至20世纪初，随着工业革命的推进和资本主义的发展，商业银行逐渐成为现代金融体系的核心。

20世纪以来，随着科技的发展和金融创新的不断涌现，商业银行在业务范围、规模和管理水平上都有了显著的提升。

商业银行起源于15世纪的意大利，随着国际贸易和城市化的发展而逐渐壮大。

02商业银行主要业务活期存款、定期存款、储蓄存款等，为银行提供稳定的资金来源。

存款业务分类存款业务特点存款业务管理存款是银行的负债，银行对存款人的责任和义务，包括存款本金的安全、支付利息和存款服务。

银行根据不同类型和期限的存款，制定不同的利率和费率，以吸引更多的客户。

030201个人贷款、商业贷款、房地产贷款等，满足借款人的资金需求。

贷款业务分类贷款是银行的资产，银行对借款人的责任和义务，包括贷款本金的发放、利息的收取和贷款服务。

贷款业务特点银行根据借款人的信用评级、还款能力和贷款用途等因素，制定不同的利率和费率，以控制风险并实现收益最大化。

商业银行的资本管理在现代金融体系中，商业银行扮演着至关重要的角色。

它们不仅是资金融通的重要渠道，也是经济运行的稳定器。

而在商业银行的经营管理中，资本管理是一项核心任务，它关系到银行的安全性、盈利性和可持续发展。

一、商业银行资本的定义和构成商业银行的资本，通俗地说，就是银行用于抵御风险的“资金后盾”。

它包括核心资本和附属资本两大部分。

核心资本主要由股本和公开储备构成。

股本就是银行股东投入的资金，这是银行资本最基础、最稳定的部分。

公开储备则包括留存收益、资本公积等，是银行通过经营活动积累下来的利润留存。

附属资本相对复杂一些，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

未公开储备通常是银行内部的一些储备，未在财务报表中公开披露。

重估储备是由于资产价值重估增值而形成的储备。

普通准备金是为了应对可能的损失而提前计提的资金。

混合资本工具具有一定的股本和债务的双重特性。

长期次级债务则是银行发行的长期债务工具。

二、商业银行资本管理的重要性资本管理对于商业银行来说，就如同人的骨骼对于身体一样重要。

首先，充足的资本是银行抵御风险的关键。

在经营过程中，银行面临着信用风险、市场风险、操作风险等各种不确定性。

当风险发生时，如果没有足够的资本来吸收损失，银行可能会陷入困境，甚至破产倒闭。

其次，资本管理影响银行的盈利能力。

资本过多会导致资金闲置，增加成本，降低资本回报率；资本过少则可能限制业务拓展，影响盈利增长。

因此，合理配置资本可以在风险和收益之间找到平衡，实现利润最大化。

再者，良好的资本管理有助于提升银行的信誉和市场竞争力。

投资者和客户通常更倾向于与资本充足、管理良好的银行合作，这为银行吸引更多的资金和业务机会创造了条件。

三、商业银行资本管理的目标商业银行资本管理的目标可以概括为三个方面：一是确保资本充足。

银行需要根据监管要求和自身风险状况，保持足够的资本水平，以满足抵御风险的需要。

二是提高资本效率。

现代营销中旬刊XDYX 经济资本管理是现代商业银行的重要管理方式，是国内外商业银行改革和应对外部形势变化的重要内容。

作为一种资本管理的方法，经济资本管理把资本与风险整合起来，一定程度上代表了现代银行管理的特点。

本文主要分析经济资本管理的内涵、存在的问题及国内外典型经验，并提出相关的改革措施。

一、商业银行经济资本管理概念及要点商业银行经营的本质是实现资产增值，力求实现经济利益的最大化。

银行在经营的同时也承担着风险，因此需要在经营过程中综合考虑风险、回报与增长率。

（一）经济资本的内涵众所周知，银行是一个高风险的行业，银行的风险渗入其经营管理的各个环节，为了更好地抵御风险，银行的资本必须覆盖风险，也就是说，用来抵御风险的资本必须大于银行遭受风险时承担的损失。

经济资本是经过计量得出的资本量，具有风险量化的特质，主要用于计算银行对非预期风险需要承担的损失。

经济资本不是真正意义上的资本，而是通过特定的数据模型计算出来的，主要用于对风险进行量化，也可看作对风险的认识。

由于银行承担的风险具有经济的性质，因此风险量化也称为经济资本，指当经济风险发生时表现出的真实资本，从而用来抵消银行可能面临的损失。

商业银行经济资本本质是对所有风险因素的经济计量，它以银行业务风险为基础，通过极端假设的情况计算损失的发生，对银行风险度量并做出结果估算。

经济资本作为银行风险管理的重要概念，与银行业务发展有着紧密的联系，是银行制定和实施发展战略的关键手段。

经济资本不仅是进行风险管理的核心，还有利于转变商业银行的管理模式，实现资源的最优配置，进一步提高银行资本的回报率。

（二）经济资本管理的原理资本是银行进行经营的基础。

为提高银行风险计算的精确度，商业银行一直在探索和设计用于进行信用、操作和市场风险计量的数据模型，力求准确得出抵御风险需要的资本量。

目前，经济资本管理已经被国内外知名商业银行接受，并将其作为银行发展的重要战略依据。

商业银行的经济资本管理具体指，在一定的范围内，银行利用相关数据模型对风险进行计量，并以此为依据进行资本配置，从而达到更好承担风险，保证风险与收益匹配，形成科学的风险管理模式的效果。

商业银行资本管理商业银行资本管理是指商业银行通过合理的资本结构和有效的资本管理，保证其资本充足性，从而确保其业务稳健发展和风险控制能力。

商业银行资本管理的重要性不言而喻，因为资本是商业银行最重要的资源之一，也是商业银行经营风险的最后一道防线。

商业银行资本管理的目的是保证商业银行在面对各种风险时能够承受损失，同时也能够满足监管机构的要求。

商业银行资本管理的核心是资本充足率，即商业银行的资本与其风险资产之比。

监管机构通常要求商业银行的资本充足率不低于8%，以确保商业银行在面对各种风险时有足够的资本储备。

商业银行资本管理的方法主要包括内部资本生成和外部资本筹集两种。

内部资本生成是指商业银行通过自身经营活动获得的利润积累资本，外部资本筹集则是指商业银行通过发行股票、债券等方式筹集资本。

商业银行需要根据自身情况和市场环境选择合适的资本管理方法，以确保资本充足率的稳定和可持续性。

商业银行资本管理的重要性在于它直接关系到商业银行的经营风险和盈利能力。

资本充足率过低会导致商业银行在面对风险时无法承受损失，甚至可能导致破产。

而资本充足率过高则会影响商业银行的盈利能力，因为过高的资本充足率会导致商业银行的资本成本过高，从而影响其竞争力和盈利能力。

商业银行资本管理的挑战在于如何平衡资本充足率和盈利能力之间的关系。

商业银行需要在保证资本充足率的前提下，尽可能提高盈利能力。

这需要商业银行在资本管理中注重风险管理和业务创新，以提高盈利能力和降低风险。

总之，商业银行资本管理是商业银行经营管理的重要组成部分，它直接关系到商业银行的经营风险和盈利能力。

商业银行需要根据自身情况和市场环境选择合适的资本管理方法，平衡资本充足率和盈利能力之间的关系，以确保其业务稳健发展和风险控制能力。