高中政治人教版必修一导学案：6.1储蓄存款和商业银行

第- 1 -页/共8页 第六课 投资理财的选择

储蓄存款和商业银行导学案

学习目标：1.识记储蓄存款的含义、类型、特点和我国的主要储蓄机构。

2.掌握存贷款利息的计算，明确商业银行的主要业务。

3.正确理解利率变动对经济的影响。

学习重点: 掌握存贷款利息的计算，明确商业银行的主要业务。

学习难点: 正确理解利率变动对经济的影响。

【课前预习 自主探究】

预习任务：

一、储蓄存款

1.含义：指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入____机构，储蓄机构开具____，个人依据凭证可以支取存款的_____和_____，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

2.储蓄机构：主要是各_________。

3.直接目的：储蓄存款直接目的是获取______。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款______的______部分。

算一算 王女士打算把20 000元人民币存入建设银行，存一年，此时银行的年利率是1.5%，一年后能获得多少利息？

提示 300元。存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率×存款期限。 4.储蓄存款的种类

(1)种类：主要有_____储蓄和_____储蓄两大类。

(2)特点：活期储蓄具有流动性____、灵活方便的特点，但______低。定期储蓄流动性_____，收益高于活期储蓄。

试判断：储蓄存款是零风险的投资方式。( )

提示 错误。储蓄存款风险低，但不是没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

二、我国的商业银行

1.含义：是指经营吸收公众存款、__________、办理结算等业务，并以_______为主要经营目标的金融机构。

2.主体：我国的商业银行以_________银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

3.主要业务

(1)存款业务，是商业银行的_____业务。

(2)贷款业务，是商业银行利润的_________。

(3)结算业务，银行为货币收支提供服务而收取的费用。

4.商业银行的作用

(1)银行为我国_______筹集和分配资金，是社会________顺利进行的纽带。

(2)银行能够掌握和反映社会经济活动的_______，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 第- 2 -页/共8页 (3)银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和_______，以优化产业结构，提高国民经济效益。

请思考：商业银行的储蓄存款余额是不是越多越好？

提示 并不是越多越好。从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。

【课堂活动】

探究点一 储蓄存款及收益

议题：储蓄存款能获得多少利息

全民理财时代，老百姓的理财观念也越来越强了。而且理财渠道各种各样，收益率都秒杀银行存款利率，银行不再是老百姓们存钱的首选了，这也导致了银行存款流失速度日益加快。

不过，从近期央行公布的2019年1月和2月的存款数据情况来看，居民存款并没有流失，反而增速相当的猛。数据显示，1月份居民存款是652 743.97亿元，2月份达到了681 474.21亿元。2月比1月增加了大约28 731亿元，单月增速4.4%。而整个2019年的居民存款增速只有2.3%，几乎翻了一倍！

(1)影响居民储蓄持续增长的因素有哪些？

(2)小李将工作多年的积蓄50万元存入当地银行，存款期限2年，存款年利率为1.75%。存款期满时，小李获得的存款利息是多少？ 答案 (1)①根本原因是我国经济的快速持续发展。②居民收入水平是影响储蓄的主要因素之一。③利率水平。④物价水平。⑤制度因素，如住房制度、教育制度、医疗制度、退休养老制度、就业制度等。

(2)50×1.75%×2＝1.75万元。

1.储蓄存款的种类

活期

储蓄 主要

特点 随时存入和提取、不规定存期、存款金额和次数不受限制

优点 流动性强、方便灵活

定期

储蓄 主要

特点 事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取(提前支取损失利息)，存期与利息率成正比

优点 收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低

2.存款利率变动对储户收益的影响

(1)一般来说，存款利率上升收益增加，利率下降收益减少。

(2)储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，当利率水平高于物价涨幅，实际收益才会增加。当物价涨幅高于存款利率的涨幅，则储户的实际收益减少。

例1 通货膨胀是指经济运行中出现的物价总水平持续上涨的现象。当一国的通货膨胀率持续以两位数的水平变化时，有可能出现的情况是( )

A.居民的生活质量提升

B.百姓的储蓄意愿明显降低 第- 3 -页/共8页 C.生产者投资欲望减弱

D.工薪阶层处于有利的地位

答案 B

解析 通货膨胀时，物价全面持续上涨，货币贬值，货币购买力下降，居民的生活质量降低，工薪阶层处于不利的地位，生产者投资欲望增强而不是减弱，故A、C、D说法错误；通货膨胀率持续以两位数的水平变化时，百姓的储蓄意愿明显降低，B正确且符合题意。

探究点二 商业银行

议题：为什么银行贷款的利率要高于存款利率

工商银行存贷款利率

表1 存款利率

活期存款 定期存款(整存整取)

三个月 半年 一年

这个工作可让学生分组负责收集三年 五年 整理,登在小黑板上,每周一换。要求学生抽空抄录并且阅读成诵。其目的在于扩大学生的知识第- 4 -页/共8页 面,引导学生关注社会,热爱生活,所以内容要尽量广泛一些,可以分为人生、价值、理想、学习、成长、责任、友谊、爱心、探索、环保等多方面。如此下去,除假期外,一年便可第- 5 -页/共8页 以积累40多则材料。如果学生的脑海里有了众多的鲜活生动的材料,写起文章来还用乱翻参考书吗?二年

0.300 1.350 1.550 1.750 2.250 2.750

2.950

表2 贷款利率

六个月 六个月至一年 一年至三年 三年至五年 五年以上

4.35 4.35 4.75 4.75 4.9

(1)观察两表反映了哪些现象？

(2)为什么会存在这些现象？

语文课本中的文章都是精选的比较优秀的文章,还有不少名家名篇。如果有选择循序渐进地让学生背诵一些优秀篇目、精彩段落,对提高学生的水平会大有裨益。现在,不少语文教师在分析课文时,把文章解体的支离破碎,总在文章的技巧方面下功夫。结果教师费劲,学生头疼。分析完之后,学生收效甚微,没过几天便忘的一干二净。造成这种事倍功半的尴尬局面的关键就是对文章读的不熟。常言道“书读百遍,其义自见”,如果有目的、有计划地引导学生反复阅读课文,或细读、默读、跳读,或听读、范读、轮读、分角色朗读,学生便可以在读中自然领悟文章的思想内容和写作技巧,可以在读中自然加强语感,增强语言的感受力。久而久之,这种思想内容、写作技巧和语感就会自然渗透到学生的语言意识之中,就会在写作中自觉不自觉地加以运用、创造和发展。答案 (1)存贷款时间越短，利息率越低；存贷款时间越长，利息率越高。同期的贷款利率要高于存款利第- 6 -页/共8页 率。

这个工作可让学生分组负责收集整理,登在小黑板上,每周一换。要求学生抽空抄录并且阅读成诵。其目的在于扩大学生的知识面,引导学生关注社会,热爱生活,所以内容要尽量广泛一些,可以分为人生、价值、理想、学习、成长、责任、友谊、爱心、探索、环保等多方面。如此下去,除假期外,一年便可以积累40多则材料。如果学生的脑海里有了众多的鲜活生动的材料,写起文章来还用乱翻参考书吗?(2)存款业务是商业银行的基础业务，没有存款，就没有足够的资金开展其他业务；贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行利润的主要来源。只有贷款利率高于存款利率，银行才能盈利。

与当今“教师”一称最接近的“老师”概念，最早也要追溯至宋元时期。金代元好问《示侄孙伯安》诗云：“伯安入小学，颖悟非凡貌，属句有夙性，说字惊老师。”于是看，宋元时期小学教师被称为“老师”有案可稽。清代称主考官也为“老师”，而一般学堂里的先生则称为“教师”或“教习”。可见，“教师”一说是比较晚的事了。如今体会，“教师”的含义比之“老师”一说，具有资历和学识程度上较低一些的差别。辛亥革命后，教师与其他官员一样依法令任命，故又称“教师”为“教员”。

1.全面了解我国的银行体系

(1)中央银行即中国人民银行：它本身不是商业银行，而是国家机关。主要职责有：依法制定和执行货币政策；确定人民币汇率政策；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；发行人民币，管理人民币流通；经理国库等十四项职能。

(2)政策性银行：如农业发展银行、国家开发银行、国家进出口银行。这些银行不以营利为目的。

(3)商业银行：国有控股银行，如中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国银行等。

(4)民营银行：如兴业银行、浦发银行、中信银行、莱商银行等。

(5)外资银行，如花旗银行等。

2.利率与国民经济发展的关系

(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。上调存款第- 7 -页/共8页 利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。

(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。

例2 利率市场化改革主要是指银行利率的市场化。相较于存贷款利率的调整空间来说，下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间。这是因为( )

A.利率市场化利于经济结构调整，但影响商业银行利润

B.商业银行之间竞争日趋激烈，吸收存款越多利润越高

C.存款是商业银行基础业务，没有存款就没有商业银行

D.贷款是商业银行主体业务，是商业银行利润主要来源

答案 C

解析 相较于存贷款利率的调整空间来说，下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间，这是因为存款是商业银行基础业务，没有存款就没有商业银行，C符合题意；利率市场化与商业银行利润没有直接关系，A说法错误；吸收存款多，银行利润不一定就高，B说法错误；材料说的是有可能调整的还是存款利率上浮空间的原因，D与题意无关。

总结: 学生总结

【检测巩固】

1.“微粒贷”具备极强的互联网技术优势，在反应机制上具有明显的速度优势。那么在“互联网”条件下( )

①商业银行的存款业务成为其利润的主要来源 ②商业银行仍以利润为主要经营目标 ③“互联网”降低了银行新产品的市场风险性 ④“互联网”未改变商业银行的信用中介作用

A.①② B.①④

C.②④ D.③④

答案 C

解析 商业银行的贷款业务是其利润的主要来源，故①错误；“互联网＋”只是银行在办理业务上采用的一种新方式，并不能降低银行新产品的市场风险，故③错误；“互联网＋”没有改变银行的企业的性质，未改变银行的信用中介作用，微众银行仍以获得银行利润为主要经营目标，故②④正确。故选C。

2.远在家中的货车司机徐军足不出户，就获得了3.5万元的贷款。该笔贷款是通过人脸识别技术和大数据信用评级后，完成贷款发放。这种新型银行的推出( )

①能降低银行和大众创业的成本 ②改变了银行存款、贷款的主体业务