金融机构调查实践报告

实验报告 课程名称： 金融机构调查 学生姓名： 法景玉 学 号： 201041070131 班 级： 金融10-01班 专 业： 金融学 指导教师： 黄权国

2012年 07 月 指导老师评语： 签字： 年 月 日

成绩等级：

备注： 实习目的： 1．通过查阅资料和参观，学生应了解： ①我国金融结构体系的基本框架。 ②当前金融市场的发展动向及有关政策。 ③我国金融机构的经营状况。 ④我国金融机构的主要业务及其特点。 ⑤金融机构目前面临问题和经验。 2．通过现场实践和具体操作，学生应掌握某一具体金融机构业务运作的程序、方法， 了解不同金融机构的组织与管理工作。联系已学过的课程，巩固并扩大实践知识。 3．通过实地调查，分析具体某一个或某一类金融机构的主要业务经营状况及主要问题、解决方案。培养分析问题和解决问题的能力。 实习内容： 1. 查阅资料，了解我国金融结构体系的基本构架；了解当前金融市场的发展动向、有关政策以及金融机构经营方面的问题，为进行毕业设计（论文）打下实践基础； 2. 组织学生到金融机构进行现场参观，在条件允许的情况下参加营业的实际操作活动。了解实习对象当前经营状况、业务操作及主要问题，培养分析问题和解决问题的能力。 3. 撰写实习报告（后附调查问卷）。 实习地点：长沙市光大证券金星中路营业部 实习时间：第20周。 一、我国金融机构的经营状况。 2010年，我国金融机构整体运行良好，银行类金融机构体制改革稳步推进，资产质量明显提升；非银行类金融机构业务也保持较快增长势头。 1.银行类金融机构改革稳步推进 2010年，我国国有商业银行股份制改革不断取得成效，资本充足率维持在较高水平，不良贷款率保持在较低水平，资产质量明显提升。政策性金融机构改革正在稳步推进。 （1）商业银行改革进一步推进，资产质量明显提升 （2）政策性金融机构改革稳步推进 2.非银行类金融机构业务保持较快增长 （1）保险业业务发展顺利，保费收入保持较快增长势头 （2）证券公司制度创新为其发展带来新机会 。 以光大证券为例，2010 年，按合并口径光大证券全年实现营业收入 50.54 亿元，同比减少9.65%；实现归属于上市公司股东的净利润22 亿元，同比减少22.17%；年末资产总额596 亿元，较年初下降3.94 %；母公司年末净资本176.47 亿元，居行业前列。 报告期内，光大证券经纪业务完成股基交易额超3 万亿元，市场地位得到进一步稳固；投资银行业务全年完成9 个主承销项目；资产管理业务保持“阳光”品牌的良好业绩，新增4个集合理财计划，年末管理资产规模继续保持行业领先地位；证券投资业务风险可控，操作稳健；机构销售业务对基金公司实现全覆盖，收入可持续性增强；固定收益业务大力推进债券承销业务，全年完成7 个债券主承销项目；直投业务，完成5 个股权投资项目；融资融券业务作为第一批试点券商，抢抓市场先机，年末融资余额的市场份额达到10.4%；公司旗下基金业务、期货业务继续保持稳健发展。 2011年上半年收入26.5亿元(同比增长36.03%),净利润11.61亿元(同比增长34.88%)。EPS0.33元。期末净资产221.75亿元,较年初下降2.38%;期末净资本156.02亿元,较年初下级11.59%。 公司2011年上半年收入及利润逆势上升,主要归因为两个因素:1)投行发力,投行业务同比增179%。2)自营同比少亏2亿元。除此之外,公司经纪业务上半年的市占率3.09%,较2010年1.9%。佣金率在二季度0.71‰,环比上升2.9%,我们判断可能与客户交易结构,即两融交易的占比提高有关。综合来说,除了经纪业务市占率小幅下滑之外,公司其他业务表现依旧可圈可点。 二、我国金融机构的主要业务及其特点。 以光大证券公司为例，光大证券的主要业务有：经纪业务、 融资融券、 投资银行、 证券投资、 资产管理、 固定收益等。 1.经纪业务-金阳光增值服务 （1）分级服务：如实评判我司服务能力基础上，为客户提供分级服务。照顾到普通客户，也重点服务到贡献率高的客户。 （2）个性化服务：运用最新信息技术以及自身专业团队的能力，根据客户的生命周期、风险属性、资产状况以及理财目标，帮助客户建立个性化理财的资产配置，提高客户的满意度。 2.融资融券业务 （1）个人开户条件： ①普通账户资产满50万； ②在营业部开户时间满18个月。 （2）机构开户条件： ①普通账户资产满100万； ②在营业部开户时间满18个月。 3.投行业务-中小企业融资专家 （1）高素质的专业队伍 （2）专业化的业务管理 （3）强大的支持系统 （4）与光大控股的协同运作 4.证投业务--资产配置灵活投资收益平稳 （1）清晰完整的投资业务流程 （2）专业的投研团队+独特的投资决策制度 （3）善于根据市场状况灵活调整投资规模和资产结构，熊市中保守， 牛市中激进 5.资管业务-集合理财快速增长 资产管理业务是社会财富增长、资本市场发展、专业化分工到一定阶段的必然产物。资本市场的发展为社会财富的保值增值提供了丰富的投资工具，而资产管理业务则为社会财富的保值增值提供了可行的操作渠道。 光大证券在稳固发展专户委托资产管理业务的基础上，对集合委托投入了较大的人力资源来开发具有光大特色的集合理财产品。 6.固定收益业务 —债券承销业务发展迅速 7.研究咨询业务—业内领先，公司成长的驱动力 研究所是公司成长的驱动力。一方面，研究所为公司发展提供研究支持，尤其是在创新业务的准备与开发方面。另一方面，研究所是公司人才储备库，大量高素质、对行业有较深了解的研究人员能够为公司未来开展业务提供人才. 三、金融机构目前面临的问题和成功经验。 （一）金融机构面临的问题： （1）金融结构组织的低层次性 我国的金融机构虽然呈现不断优化趋势,但现存结构状态仍然不能够满足市场经济发展的内在要求以及适应经济全球化的需要,甚至严重制约了金融效率与国际竞争力的提高。 （2）金融监管体制不健全、措施不完善 目前，我国已形成以商业银行为核心的现代化金融体系，金融结构趋于复杂，金融机构的业务边界逐渐模糊，分业多边监管的机构模式的有效前提受到挑战。我国基层人民银行内部机构的设置，决定了由多部门共同承担金融监管管理任务，由于没有规范的、系统的监测手段，职责范围不清，致使在同一监管内容上，几个部门重复检查，监管秩序混乱，分工不协调，不仅加重了金融机构的压力，也在不同程度上影响了监管效果。 （3）金融创新乏力 金融市场上金融工具的创新能力亦反映着该市场金融效率的高低。与发达国家相比，我国的金融创新还很落后，且存在两大问题：第一金融创新过于依赖政府；第二在有限的金融创新中，各领域进展失衡，降低了金融资源的效率，削弱了我国金融机构的创新竞争力。 （4）参与主体行为欠规范造成证券市场功能无法充分发挥 首先，各类经营性金融机构对货币政策变化反应迟钝。其次，目前我国证券市场仍属于半流通市，这将最终导致流通股和非流通股持有者的利益不一致，给市场造成不良影响。最后，国有企业还没有建立现代企业制度。 以光大证券为例，公司面临的主要问题有： 一是国内外经济复苏的不同步带来的资本市场发展的不稳定、不确定性，导致资本市场的大幅波动，将为公司主营业务的开展带来相关不利影响。 二是随着更多证券公司通过上市获得公众融资平台，将会缩小与公司资本金的差距，具备了在各项业务领域竞争发展的资本实力，而一些区域性优势券商或规模不大的特色中小券商逐步通过区域优势和特色业务服务优势形成差异化竞争发展态势。 三是在资本市场的国际化开放的趋势下，越来越多的外资机构进入国内市场，通过合资公司渠道，参与到国内资本市场的竞争。 四是银行、保险、信托等金融机构的不断渗透，逐步形成了金融混业的持续发展竞争态势，证券公司将会面临巨大挑战。 （二）公司的成功经验： （1）在努力巩固传统业务地位的同时全力拓展创新业务，积极、灵活地应对市场变化，巩固创新领域的先发优势。 （2）在业务开展过程中积极推进业务转型，优化收入结构，有序实施战略发展规划，各项工作取得新进展。 （3）积极推进营销团队标准化建设和FC（证券投资顾问）团队专业化建设，加强营销品牌建设，推动营销模式创新。 （4）加大承销力度和提升承销质量的同时，针对投行系统的团队建设、组织架构、相关制度的完善以及机制性问题等进行有针对性的改革。 （5）面对理财产品销售的整体低迷，公司加强研发，整合营销，把握好产品创新和发行的节奏。 （6）完成了对系统和策略的多项检验，初步建立了交易和决策流程，实施长短仓策略并尝试了小规模实盘操作；进一步完善了套利管理办法，套利业务进入实盘模拟阶段；完成了结构性产品的交易准备，为拓展机构客户奠定了基础。 四、心得体会 7月3日下午，我们在黄权国老师的带领下到光大证券长沙金星中路营业部进行了金融机构调查，它地处大河西先导区核心区域，毗邻长沙市政府，交通便利，环境优美，是投资、理财、发展的风水宝地。营业部成立两年多来,秉承“提升客户价值 造就员工未来”的核心价值观和“诚信、专业、卓越、共享”的经营理念，各项业务稳步发展。这次调查加深了我对专业知识的了解，也让我对证券公司的各项业务及相关流程有了深刻且较为全面的认识。 光大证券成立于1996年，隶属国务院，是我国大型金融控股集团光大集团下控股的全国综合类证券公司,是中国证监会批准的首批三家创新试点证券公司之一，连续两年被评为AA级券商。经过15载的发展，公司不断增资扩股，已成长为行业内具备一定实力的大型综合类券商。 公司于2009年8月18日在上海证券交易所公开上市，上市代码601788。是全国第二家以IPO方式上市的证券公司，也是券商综合治理以来首家IPO的证券公司。 通过张老师的精彩讲解，我们不仅了解了公司的发展历程，对光大集团的企业文化也有了一定的认识： （1）核心价值观 提升客户价值 造就顾客未来 （2）经营理念 诚信 专业 卓越 共享 （3）经营方针 以优秀的团队 公平竞争 以科学的精神 务实创新