常用的一些非车险产品分享

财产险公司比较常见的非车险产品一、企业财产险1、根据保险责任范围的不同分为：财产基本险、财产综合险、财产一切险；一般客户投保财产综合险为主；下面以财产综合险为例。

2、财产综合险的保险责任：在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。

前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

3、财产基本险与财产综合险的费率一般在20%-30%的差距。

4、所需投保资料：（1）企业营业执照；（2）确定标的具体地址；（3）企业资产负债表、财产清单或估值投保清单（确定投保的保险金额）；（4）风险查勘报告（一般由保险公司人员前往标的现场进行拍照及初勘收集资料）；（5）保险公司根据查勘报告确定方案后填制投保单交客户方确认盖章。

5、其他说明：财产险的费率是根据什么厘定的？厘订财产险费率的主要依据是：财产的占用性质、财产所处的地理环境条件、财产的危险分布与集中程度、被保险人对财产的管理状况、以往发生损失的情况等以绍兴地区较多的纺织类行业为例：如保险金额2000万的纺织生产企业（其中房屋500万，机器设备700万，存货800万），费率根据上述风险因素厘定依据，一般费率在1.2‰-2.0‰，即保费在24000-40000元区间。

如果客户购买了财产险，财产地址发生了移迁，保单是否继续有效？当保险财产的地址发生了移迁时，应及时通知保险公司，并申请批改保单，保单才能继续有效。

二、团体意外险1、产品组合一般包括：主险死亡伤残+附加医疗+附加住院津贴2、保险责任（主险）在保险期间内,若被保险人遭受意外伤害,并自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故,保险公司给付身故保险金,本保险合同终止;若因该意外伤害导致被保险人伤残,保险公司按《人身保险伤残评定标准》比例给付伤残保险金,累计达到保险金额时,本保险合同终止。

（责任免除部分详见条款）3、费率需根据职业类别、风险程度厘定。

例：投保单位：绍兴市*****服饰有限公司投保人信息：生产、加工服装及针纺用品80名员工，主要从事服装加工工作保障方案：（1）、主险团体人身意外伤害保险20万/人（2）、附加险附加团体人身意外伤害医疗保险2万/人（3）、附加险附加团体人身意外住院津贴 100元/天总人数：80人，每人保费280元，总保费：22400元。

4、所需投保资料：（1）投保人营业执照；（2）确定被保险人总人数、从事工种情况（人数不能低于5人）；（3）提供企业投保人员清单（包括姓名、性别、身份证号码、年龄、工种）；（4）如之前有投保过的，告知过往投保公司保单情况、赔付记录（5）保险公司根据查勘报告确定方案后填制投保单交客户方确认盖章。

投保人员一般需在16-65周岁，年龄区间不符人员需另外报批三、雇主责任险1、一般组合方案为：主险死亡伤残+附加医疗+附加误工费等2、保险责任：（责任免除部分详见条款）在保险期间内，凡被保险人的雇员，因为在其受雇过程中从事本合同所列明的被保险人的业务工作，遭受意外或患有与经营业务有关的国家规定的职业病而致受伤或死亡；或因为与工作相关的下列原因导致的人身伤亡，被保险人依法应承担的经济赔偿责任，由保险人在本合同第四条规定的范围内和本合同约定的赔偿限额内予以赔付：（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；（四）患职业病的；（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；（七）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的；（八）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的；（九）职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的；（十）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

3、费率需根据职业类别、风险程度厘定。

4、所需投保资料：（1）投保人营业执照；（2）确定被保险人总人数、从事工种情况、操作流程等（人数不能低于5人）；（3）提供企业投保人员清单（包括姓名、性别、身份证号码、年龄、工种）；（4）如之前有投保过的，告知过往投保公司保单情况、赔付记录（5）保险公司根据查勘报告确定方案后填制投保单交客户方确认盖章。

★雇主责任保险与团体人身意外伤害保险有什么不同？1. 被保险人不同，团意险被保险人是员工。

雇主责任险被保险人是公司；2. 保障的风险不同，团意险保障的是员工遭受意外伤害的风险，不论是否在上班期间，和自己购买一个人身意外伤害保险区别不大。

雇主责任险负责赔偿员工在工作时间和工作场所内（一般是这样的规定，也有其他例外的情况）发生伤残或死亡，依法应由公司承担的经济赔偿责任。

换句话说，保险公司负责赔偿原本应由公司负有的赔偿责任。

3. 所要达到的效果不同，团意险可以相当于一种福利，算是公司帮员工出钱买了一份保险。

雇主责任险实际上是给公司给自己买的保险，保护公司的利益的。

所以说，这二者的区别真的很大。

雇主责任险赔的钱是针对投保者，也就是单位，是单位应该赔给职工的钱，而且职工在非工作期间的意外伤害是不赔的。

包括职业病伤害，误工费，诉讼费等。

意外险赔的钱是赔给被保险人的，也就是受伤害者，不管保险公司赔给了被保险人多少钱，都不能免除单位应该赔给个人的钱。

但是对被保险人的保障是24小时全天候的。

工作不工作期间受到的意外伤害都赔。

但是不包括误工，诉讼，职业病的伤害治疗。

简单一点说，一个工人在单位工作时受伤了，花去住院费两万元。

造成了残疾，要赔偿五万元。

和单位达不成协议，起诉至法院，法院判定单位要赔偿七万元。

承担诉讼费2000元。

如果是雇主责任险，那么如果在保额内，保险公司会赔偿单位应该承担的全部费用72000元。

如果是意外险，那么单位就要赔偿职工72000元，另外，被保险人可以从保险公司得到残疾金5万元。

四、工程险1、常见的组合为建筑工程一切险与建筑工程团意险2、保险责任：（1）建筑工程一切险物质损失部分：在保险期间内，本保险合同分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因本保险合同责任免除以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，保险人按本保险合同的约定负责赔偿。

第三者责任部分：在保险期间内，因发生与本保险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。

（责任免除部分详见条款）（2）建筑工程团意险在保险期间内，被保险人从事与本合同明确载明的建筑工程项目相关工作，在施工现场或于施工期限内在指定的生活区域内遭受意外伤害事故直接导致身故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且对每一被保险人给付的各项保险金之和不超过该被保险人各自的保险金额。

3、根据项目风险情况、标的大小、公司资质等因素厘定费率4、所需投保资料：（1）投保人营业执照；（2）工程项目建设合同、工程清单计价表等（3）风险查勘调查报告；（4）保险公司根据查勘报告确定方案后填制投保单交客户方确认盖章。

保险小词典保险责任：保险合同中约定的，保险事故发生后应由保险人承担的赔偿或给付保险金的责任。

主险：基本险可单独投保的保险产品。

附加险：不可单独投保而必须附加于主险或基本险，用来补充主险的保险范围的保险产品。

责任免除：保险合同中约定的，保险人不承担或者限制承担的责任范围。

投保：个人或单位购买保险产品的过程。

投保人：与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

保险人：与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

被保险人：其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。

受益人：人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

保险标的：作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

保险利益：可保利益，投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

投保单：投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面申请。

核保：保险公司在掌握保险标的重要事实的基础上，对风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程。

保险金额：保额，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

赔偿限额：保险合同中约定的，当保险事故发生后，保险人所承担的赔偿金额上限。

累计赔偿限额：保险合同中约定的，保险人对每次索赔所承担的赔偿限额。

每次事故赔偿限额：保险合同中约定的，保险人对每次保险事故所承担的赔偿限额。

免赔额：保险合同中约定的，保险人不负赔偿责任的、由被保险人自行承担损失的额度。

每次事故免赔额：保险合同中约定的，在每次保险事故中被保险人需自己承担损失的最低金额。

每次损失免赔额：保险合同中约定的，在每次损失中被保险人需自己承担损失的最低金额。

免赔率：保险合同中约定的，免赔金额与被保险人遭受的损失金额的比率。

保险价值：经保险合同当事人约定并记载于保险合同中的保险标的的价值，或保险事故发生后保险标的的实际价值。