商业银行操作风险的形势及对策的调研报告

浅析商业银行操作风险——以工商银行为例-浅析商业银行操作风险——以工商银行为例摘要从商业银行的发展历程看，有很多商业银行在经营银行业务过程中更多的是把风险管理的重点和精力放在市场风险和信用风险的管理上，从而忽视或弱化了被称为商业银行“三大风险”之一的操作风险管理。

近年来，操作风险给银行带来的巨大损失以及给社会金融经济造成的巨大影响，已经得到了世界各国银行业及其监管当局的重视。

本文依据“巴塞尔新资本协议”的要求和近几年我国商业银行管理的先进经验，重点对商业银行面临的操作风险进行分析，并对操作风险的控制和管理思路进行探讨。

主要论述正确的认识是操作风险管理的关键所在，建立健全的流程、框架和体系是操作风险管理的保障，最终才能实现对操作风险有效的管理和控制，使因操作风险给商业银行带来的损失降到最低限度。

【关键词】：商业银行；操作风险；操作风险管理防范；巴塞尔新资本协议1 绪论随着世界经济一体化、金融全球化进程的加快，各类金融风险也在不断地积累。

作为商业银行经营发展过程中的一个热点话题，风险对于银行的发展和经济秩序的稳定，在全球经济迅速发展并实现一体化的今天，也直接影响着全球经济的发以及地区、国际政治的稳定。

对于金融机构和商业银行来说，操作风险在银行风险管理过程中是一个十分重要而生动的话题。

操作风险作为风险管理中的一个重要内容已日益被摆上各大银行风险管理的重要议事日程。

改革开放以来，中国的银行业得到了长足的发展，在为经济增长做出巨大贡献的同时，我国的银行体系还保持了稳定，没有发生过大的银行危机。

伴随着商业银行和金融机构的损失事件的发生，银行业不得不重新认识这一直存在的操作风险。

在当前经济形势下，作为国有商业银行必须提高自身的操作风险管理水平，正确认识和防范操作风险，寻求一条符合我国国情的商业银行操作风险管理道路，以提高银行抵御风险的能力。

2 商业银行操作风险的研究背景及意义2.1操作风险的研究背景操作风险是一项自银行开展经营活动以来就存在的古老风险，但是操作风险长期以来都没有被完整地纳入银行风险管理框架内，甚至难以得到一个全面、权威的定义。

商业银行操作风险成因与防范对策
商业银行操作风险可能来自于以下方面：
1. 人为因素：员工疏忽、欺诈行为、违规操作等；
2. 技术因素：系统故障、网络安全问题、数据处理错误等；
3. 外部因素：市场变化、政策变化、法律风险等。

针对这些风险，商业银行可以采取以下防范对策：
1. 建立完善的内部控制机制，严格执行规章制度，建立健全的
风险管理制度；
2. 加强对员工的培训和管理，提高员工的业务素质和风险意识；
3. 使用先进的技术手段，对系统进行安全防范和监控；
4. 备份重要数据和系统，建立灾备机制，以备不时之需；
5. 加强市场监测和调研，及时了解市场趋势和变化，做好风险
预警；
6. 建立风险管理和应急处理机制，做好应对突发事件的准备。

以上是商业银行操作风险的可能成因以及相应的防范对策。

商业银行风险防备情况调研一、操作风险防范意识薄弱通过统计调查问卷发现，目前部分商业银行对操作风险管理的认识还相对粗浅，不能有效划分操作风险管理功能的职责界定，基层合规文化建设和教育相对落后。

操作风险管理职能分散于业务条块中，如各家商业银行大多由保卫处负责治安综合治理工作，防范员工的职业道德风险，由内审部门进行传统的业务处理、要害风险岗位等的稽核工作。

部分商业银行还专门成立了风险控制部，处理包括操作风险在内的各类银行风险，有的行则由主要进行业务操作的部门（如清算中心）负责操作风险调控。

这样，容易导致操作风险防控职能弱化。

3.操作风险防范的手段和技术相对滞后。

调查发现，目前部分商业银行尚未建立诸如关键风险指标、风险数据库、风险评估指标等操作风险考核指标体系，或操作风险管理体系不完整，没有完整地覆盖到操作风险的识别、评估、监测、缓释、控制和报告等程序和环节，缺乏有效的事前防范和事中控制，对易发操作风险的环节、岗位的防范手段和措施还相对欠缺，特别是对新业务、新系统在推出过程中的风险控制还略显被动。

1.从业人员工作岗位频繁变动加大了潜在的操作风险隐患。

商业银行业务的核心是由人来操作和完成的，因此，操作风险在很大程度上表现为一种人员的风险。

当前部分商业银行前台业务操作人员更换频繁。

这一方面不利于前台业务人员的队伍稳定，同时也增加了业务操作风险。

此外，部分商业银行高管人员操作风险的防范意识不强，重经营轻管理、重效益轻内控、重规模轻质量，也是增加潜在操作风险的另一人为因素。

2.对操作风险的监控效力发挥不足。

目前，商业银行大多建立自身的内部监控机制，诸如会计业务分为事前监督、事中监督、事后监督、会计检查等监控体系，银行内部也相应设立了审计稽核体系等。

调查发现，商业银行内部虽设立了审计稽核部门，但由于其自身的局限性，审计稽核监督部门监督作用只局限在对下级机构的检查稽核方面，而对本级机构监督作用明显薄弱，形成了监督部门权威性不强，监督效力低的被动局面。

操作风险报告第一篇：操作风险报告操作风险报告操作风险是银行业面临的主要风险之一，它不同于信用风险、市场风险，操作风险遍布银行内部的所有岗位，业务运行操作风险更是操作风险的密集点，银行经营活动过程的每一笔业务都需要通过临柜人员进行操作，风险也存在于操作过程的每一个环节，稍有不慎，就会形成差错甚至事故案件，给银行经营带来不利影响和损失。

因而，正视风险的存在，剖析风险产生的原因，不断健全内控制度，强化内部管理，有效降低和控制业务运行操作风险显得尤为重要。

业务运行操作风险表现形式很多，我们从形成风险的直接原因来分类，主要有以下几方面：一是人为违章操作形成。

表现在操作过程中有章不循，或违反操作流程办理业务形成差错或风险。

二是操作流程不严密或制度不健全，在操作过程中随意处理形成风险。

三是技术原因形成风险。

四是道德风险。

表现在内部人员作案或内外勾结作案，也是业务运行操作风险的黑洞。

五是操作失误形成风险。

临柜人员每日都要进行业务操作，不停做账务处理、清点现金等大量重复性劳动，工作中的失误也再所难免。

我行也会根据以上的问题进行大量的监督工作。

第二篇：银行操作风险报告商业银行操作风险报告商业银行操作风险的产生始于商业银行的诞生。

但商业银行对操作风险的认识和管理却与其年龄极不相称。

巴塞尔委员会在新资本协议中将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

它和信用风险、市场风险并称为商业银行面临的三大主要风险。

我国目前采用的也是这一定义。

1、操作风险不容忽视近年来，国内银行业不断有大案曝光，均给商业银行造成了严重的损失。

根据有关统计数据显示，相比国际活跃银行操作风险主要集中在外部欺诈方面，我国操作风险高发的是人员风险。

违规操作、内外勾结导致的操作风险在国内更多。

国内操作风险的另一个“多发地带”是IT系统，由于银行对信息技术的依存度已相当高，一旦IT系统出现问题，商业银行可能面临业务瘫痪的局面，国内很多银行在过去的几年中都曾出现过业务系统故障，在影响业务运行的同时，也损害了银行声誉。