信用卡业务培训之进件合规篇共57页

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1
2 3
预测、承担和管 理风险——银行
的基本职能
01
职业银行家的工作不是躲避风险，而在 于积极地经营风险和管理风险，并通过 风险管理创造价值
02
合规是银行安身立命之本。合规经营不 一定没有风险，但不合规一定有风险。
周而复始，循环过程
合规管理
是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别 合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项 纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及 详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险
合规
是指使商业银行的经营活动与相 关的法律、行政法规、部门规章 及其他规范性文件、经营规则、 自律性组织的行业准则、行为守 则和职业操守相一致
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
员工 （直接义务人） 各前后台业务部门 （直接义务 人） 管理层 （最终义务人及合规文 化建设的重要参与者）
业务条线部门及业 务部门员工的合规职责
严格遵守内外部法律法规和规章 制度 具体识别、监测、量化合规风险 向合规部门及时地反馈潜在的合 规性风险，报送合规预警信号 协助合规部门评估合规风险，并 对已经存在的合规风险进行整改 对所辖员工进行合规性培训和教 育
在分（支）行行长和主管行长报告
0
专项报告
2
➢如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他
方式迅速向总行合规管理部门及本行主管领导报告
➢全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直接向总行合规管理部门或者

晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理 结果: 主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有 关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引 咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长， 邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行 长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部 下岗接受审查。
合规基本概念
合规风险和其它风险
《商业银行合规风险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风 险、市场风险、操作风险和其他风险的 关联性，确保各项风险管理政策和程序 的一致性。
合规基本概念
合规风险和其它风险
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产 负债表内或表外头寸损失的风险。
1 1
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或 失效，以及由于外部事件造成损失的
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银行合规内控管理培训
开讲啦！ 请将手机调成静音，如有疑问可以随时打断我！
目录
01 合规管理基础知识 02 我行合规管理工作实践 03 合规从我做起
01
合规管理基础知识
合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？ 主要包括：适用于银行业经营活动的法律 、行政法规、部门规章及其他规范性文件 、经营规则、自律性组织的行业准则和职 业操守。 ——银监会《商业银行合规风 险管理指引》
风险。
2
信用风险
不能履行偿债义务的风险。
3
合规基本概念
合规风险管理
区别
1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风 险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度， 原因在于合规管理具有可控性，结果只有 合规与违规两种情况；而三大风险的可控 性较弱，其发生原因多种多样，因此结果 具有一定的不确定性。 2.管理的依据不同：三大风险的管理工具 较多，涉及更多的数理模型，而合规管理 的依据较为单一，即只有“规”。

考试——信用卡进件中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法(2013版)目录第一章总则 (3)第二章一般规定 (4)第三章社会散客申请和员工申请进件的一般要求 (8)第一节申请表填写基本要求 (8)第二节社会散客申请证明资料 (12)第三节员工申请进件 (14)第四章社会散客申请和员工申请进件的检查要求 (15)第一节对申请进件完整性、合规性的检查 (15)第二节对申请进件真实性的检查 (16)第三节申请进件规格及装订要求 (17)第四节信用卡申请资料拍照打印规定 (19)第五章分行预审件规定 (21)第六章推荐申请进件规定 (22)第七章团办申请进件规定 (29)第八章附则 (34)第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行各级分支机构对信用卡申请进件的处理流程，有效防范申请环节的欺诈风险和操作风险，信用卡部根据《中华人民共和国商业银行法》、《银行卡业务管理办法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》等法律法规制定本办法。

第二条本文所称“推广机构”指中国邮政储蓄银行各级分支机构。

第三条本文所称“申请进件”指信用卡申请人在申请中国邮政储蓄银行信用卡时，按照我行规定提交的申请资料，包括申请人填写的邮储银行信用卡申请表及相关证明资料。

申请进件包括社会散客申请进件、员工申请进件、推荐申请进件、团办申请进件和邀请申请进件及其他风管委批核的进件类型。

第四条本文所称“推广人员”指从事信用卡业务的宣传和营销，负责申请表的填写指导及相关证明资料回收工作的邮储银行工作人员，“进件人员”指负责信用卡申请进件的收集、整理、递送工作的邮储银行工作人员。

第五条本文所称“社会散客申请进件”指以零星方式申请的进件形式；“员工申请进件”指中国邮政集团公司或中国邮政储蓄银行各级机构工作人员申请本行信用卡的进件形式；“推荐申请进件”指对欲申请本行信用卡且对额度有特殊需求的优质客户以推荐方式办理的进件形式；“团办申请进件”指以批量方式进件的申请进件形式；“邀请申请进件”指通过中国邮政储蓄银行邀请式销售进件的申请进件方式。