终端营销规范话术Q&A--法律与资质

1 终端营销规范话术Q&A ——法律与资质

1. 中润通是一家什么公司？ 中润通财富投资管理（北京）有限公司，简称“中润通”，公司总部位于北京，是国内具有领先竞争力的集财富管理、信用风险评估与管理、个人贷款咨询服务与交易促成等业务于一体的综合性服务业企业。 中润通以专业客观为立场，通过创新的P2P（个人对个人）金融服务模式，为有理财需求的高净值人群和融资需求的高成长型人群提供安全、高效、透明的投融资交易促成服务平台。 在中润通的平台上：  出借人可以实现资产配置优化、投资规划合理、财富稳健增值等多元化目标；  借款人能快速获得周转资金支持，改变生产和生活，实现个人发展与社会和谐的共赢梦想。

2. 中润通公司成立时间及公司背景历史？ 早在2009年，中润通公司以促成提供短期周转资金服务、车辆抵押贷款服务为主，打开市场；2011年至2012年，在政策引导和支持下，业务涉及小微企业经营贷款服务领域，帮助数百上千的小微企业主获得了可持续发展资金的支持，也为公司积累和开拓了更大的市场发展空间。 2011年7月，中润通以专业、客观为立场，正式进军第三方财富管理领域，凭借多年在借贷领域的经验，为广大的中产阶层和高净值客户提供更高理财收益、更强安全保障的财富规划服务。

3. 公司规模及未来发展方向是什么？ 中润通财富投资管理（北京）有限公司，总部位于北京，是国内具有领先竞争力的集财富管理、信用风险评估与管理、个人贷款咨询服务与交易促成等业务于一体的综合性服务业企业。通过整合多年团队管理、信用管理、运营管理经验，汇聚了国内第三方财富管理行业、民间借贷服务领域、外资银行等专业管理团队的卓越人才，全力为平台两端的客户提供安全、高效、透明的交易促成服务。 中润通公司始终坚持永续共赢的理念，稳扎稳打，帮助出借人实现资产配置优化、投资规划合理、财富稳健增值等多元化目标；帮助借款人快速获得周转资金支持，用以改变生产和生活。 在中长期发展计划上：中润通将围绕运营管理集团化、业务范围多元化的目标，不断扩大服务范围，充分发挥金融杠杆效应，调整社会资源，并成为一家公众公司。使更多的社会群体实现财务自由，帮助别人、成就自己，推动社会和企业自身的可持续发展。

4. 股东什么背景？ 马少武先生：中润通公司投资人、总裁； 马少武先生拥有10逾年实体经济建设和服务领域的实践经验。先后投资和从事酒店开发与管理、汽车销售市场开拓与管理等领域。2011年，马少武先生投资并成立中润通财富投资管理（北京）有限公司，进军第三方财富管理市场，以开拓创新，以人为本、永续共赢为理念，致力于为平台两端的客户提供安全、高效、透明的交易促成服务，帮助更多的社会群体实现财务自由，分享财富人生。 1 5. 中润通公司所处的行业合法吗？ 中润通作为依法注册的有限责任公司，开展对于借款人和出借人的信息和交易匹配、信用咨询与管理服务，属于第三方居间平台。《中华人民共和国合同法》第二十三章对居间业务有专章规定，对从事居间的个人或企业提供法律保护，也进行法律约束，例如： 《合同法》第四百二十四条：居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。 《合同法》第四百二十六条 居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。对居间人的报酬没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，根据居间人的劳务合理确定。因居间人提供订立合同的媒介服务而促成合同成立的，由该合同的当事人平均负担居间人的报酬。居间人促成合同成立的，居间活动的费用，由居间人负担。

6. 中润通是金融机构吗？你们归哪个部门监管？ 国家对金融机构进行严格的资质审批和经营监管的主要宗旨之一就在于维护良好金融秩序。2006年《中华人民共和国反洗钱法》规定，为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当履行反洗钱义务，其第三十四条规定“本法所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。”中润通作为从事居间服务的信用咨询与服务公司，不属于上述规定的金融机构范畴，也未被国务院行政主管部门确定并公布为“从事金融业务的其他机构”，并不属于人民银行对于金融机构的监管范畴，其从事业务也不需要取得金融机构牌照。 2009年12月9日，中国人民银行发布了《金融机构编码规范》(简称《规范》)，从宏观层面统一了我国金融机构分类标准，再次明确了我国金融机构涵盖范围，界定了各类金融机构具体组成，明确我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行业、保险业和证券业金融机构，同时也包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社及村镇银行等新型金融机构，中润通作为从事居间服务的信用咨询与服务公司，并不属于金融机构范畴，其从事业务也不需要取得金融机构牌照，如上所述，从事信用咨询与管理的居间服务，取得国家工商行政管理机关的许可即可开展全面业务。

7. 公司的业务是不是非法集资？ 中润通平台不吸纳储蓄，也不发放贷款，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的，中润通平台不存在“集资”的行为，更不是“非法集资”。 法学定义上，所谓非法集资，则是指公司、企业、个人或其他组织未经批准，违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为。 非法集资的主要表现形式有，一些单位和个人，以貌似合法的形式假冒金融机构，以高于同期银行利率若干倍的高息为诱饵，吸收公众存款，用于投资或非法放贷。 非法集资活动主要有以下四个方面的基本特征： 1) 未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资； 2) 承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式； 3) 向社会不特定对象即社会公众筹集资金； 4) 以合法形式掩盖其非法集资的性质； 1 非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式： 1) 借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资； 2) 以发行或变相发行股票、债券、彩票或者以期货交易、典当为名进行非法集资； 3) 通过认领股份、入股分红进行非法集资； 4) 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资； 5) 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资； 6) 利用民间“会”、“社” 等组织或者地下钱庄进行非法集资； 7) 利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货” 投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资； 8) 对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资； 9) 以签订商品经销合同等形式进行非法集资； 10) 利用传销或秘密串联的形式非法集资； 11) 利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资； 12) 利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

通过分析可知，中润通的经营行为并不符合上面所描述中的非法集资的任何一个特点，我们只是促成了借款人和出借人之间的借贷关系，每一次借贷行为中，都是由出借人基于自愿的选择、提供自己的自有资金，直接支付到借款人的帐户中，由借款人收到后自行使用，中润通不接触资金，无法支配借贷资金；借款人每月定期还本付息给出借人。可见资金流转是直接在每次的借贷主体之间进行，平台并不“集”资金，也不用资金，也不对出资人有还本付息的承诺，是由借款人来偿还的。平台的服务内容与借贷双方间的借贷关系是相对独立的两个法律关系，是两个动作，中润通的工作与不法团体或个人的全程吸收、使用、控制资金给出资人造成损失的非法集资行为有着根本性的绝对差别。

8. 中润通的注册法人为马少武，债权的转让人也是马少武，是否安全？ 中润通是一个在国家工商局依法注册的有限责任公司，企业法人是马少武先生，在作为法人身份之外，马少武先生也是一个自然人，在过去的10年里，马少武先生先后以自然人身份投资了酒店、汽车销售等等领域。 作为一个有意向将闲置资金用来帮助需要资金的人改变生产和生活的人，马少武先生也是平台的出借人之一。同时，每个出借人都是债权的转让人。当您的投资期限到了时，平台会根据您的理财需求，为您推荐合适的债权受让方，您即可以通过转让债权资产收回出借资金，在这一过程中，您也是债权的转让人。 P2P商业模式，主要在于撮合自然人之间的个人对个人的合法合规借贷关系。其运作基础流程是：  需要资金的人（借款人）可以向平台提出借款服务申请；  有闲置资金的人（出借人）可以向平台提出通过出借获取回报的申请；  平台经过系统审核后，将合格的、优质的借款人需求推荐给出借人。  双方需求匹配后，分别签署协议，平台完成了撮合服务。  出借期满，您可以向平台申请转让债权资产收回出借资金。

9. 公司不存在了怎么办？ 企业持续健康发展，主要有几方面的风险：政策法规风险；市场风险；运营风险。 1 政策法规方面，P2P信贷服务平台的模式是合法合规、利国利民的，没有任何法律上的灰色地带或擦边球的性质。[阐述关于借贷关系合法及居间机构合法的表述] 从市场方面来说，P2P作为一种成功的商业模式，有了近10年的实践经验。从借款人愿意支付的借款成本来看，信用卡行业已经发展了这么多年，收费不降反升，在18%、20%的基础上又增加了许多新的增值服务费，仍然有大批消费者愿意支付信用成本来获得服务，可见未来必定有更多资信良好的借款人愿意付出百分之十几甚至更高的利息从出借人那里获得资金。 公司持续健康发展的另一个关键点在于运营，即公司是否能有良好的资信管理系统，控制违约风险，并保持赢利。从经济学角度来看，个人信用业务有着极强的规模效应，平台服务的人越多，边际风险就越低，因为我们的系统就像老郎中，看的病越多，经验就越来越丰富。所以风险是随公司的发展壮大而逐渐下降的。 最后，借贷关系不依存中润通存在，借款人和出借人之间的《借款协议》是受到国家法律和法院的保护的，在借贷关系的存续期内，借款人需要照常还款给出借人。

10. 房屋抵押是到建委公证吗，如何防控业主单方面撤销公证的行为发生？ 中润通有一整套完整的风险控制流程和体系： 每一个借款人通过中润通中介平台申请借款，均需要有抵押物。且中润通和第三方的担保公司达成战略合作关系，担保公司也需要对每一笔借款需求进行审核。在审核参数上，关于动产的抵押物质押在担保公司，不动产抵押需要做他项权证、强执公证、委托买卖公证等。 对于房屋类不动产抵押必须到建委公证；业主无法单方面撤销或者拿身份证挂失，主要表现在： 在申请抵押登记的流程上，有政府主管部门登记备案。办理房地产抵押登记，应当向登记机关提交下列文件，文件不真实、齐备，申请文件不符合规定的，不予受理登记： 1) 房地产抵押登记申请书； 2) 抵押当事人的身份证明或法人资格证明； 3) 抵押合同； 4) 《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》； 5) 可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料； 6) 可以证明抵押房地产价值的资料； 7) 登记机关认为必要的其他文件。 对核准抵押登记的，主管部门在房地产权利证书上加盖抵押专用章，并在房屋管理建设委员会作抵押记录，抵押记录包括了抵押人，抵押权人，抵押物名称、面积、价值、抵押金额和抵押期限等内容。 如果需要办理房屋注销抵押登记，需要到银行领取相关资料： 1) 房地产其他权利证明(他项权证) 2) 注销抵押登记的申请书 3) 银行给出的委托书 4) 银行营业执照复印件 5) 客户已还清贷款的证明 6) 保险单正本 所以，在流程设定上，根本不存在业主单方面撤销抵押公证、或者重复抵押的情况发生。