1 第七章 中央银行
本章重点掌握及思考的问题：
1、 中央银行的性质和职能
2、中央银行的组织制度
3、中央银行的主要业务
4、金融风险及其种类
中央银行概述
一、中央银行的产生
萌芽于17世纪后半期，1844年英国议会通过《英格兰银行特许条例》，英格兰银行被称为中央银行的鼻祖；到19世纪初期，形成中央银行制度；二战后得到普遍推广。其主要特点为国家开始控制中央银行，中央银行制度得到强化。
产生途径：
1、由旧的商业银行演变而来（如英格兰银行）
2、新成立（如美国联邦储备系统）
二、中央银行的性质：中央银行作为国家金融管理机构，有如下特征：
1、 是一国金融体系的核心
2、 不以盈利为经营目的
3、 对存款一般不支付利息
4、 业务经营对象是政府、银行及其他金融机构
5、中央银行的资产具有最大的流动性
三、中央银行的职能
（一）中央银行是发行的银行：即有权发行银行券
（二）中央银行是银行的银行
1、 集中管理全国的存款准备金
2、 充当最后的贷款人
3、组织全国范围内的票据交换和清算
（三）中央银行是政府的银行
1、 代理国库
2、 对政府融通资金，解决政府临时资金的需求
3、 代理政府金融事务
4、 代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商。
5、当政府金融政策的顾问，为国家经济政策的制定提供资料、数据和方案。
中央银行制度
一、中央银行的组织形式
（一）单一中央银行制度：是指国家只设立一家中央银行作为政府的金融管理机构，履行全部中央银行的职能。其特点是权力集中，职能齐全，根据需要在全国各地建立分支机构。
第七章 中央银行
案例1：美国联邦储备系统的结构
基本原理： 中央银行具有三大职能，即它是“发行的银行”、“银行的银行”、“政府的银行”。作为“银行的银行”，中央银行的一个重要职能是充当最后贷款人。当工商企业缺乏资金时，可以向商业银行取得借款，但如果商业银行资金周转不灵，而其他同业也头寸过紧，无法帮助，这时商业银行便要求助于中央银行，以其持有的票据要求中央银行予以贴现，或向中央银行申请抵押贷款，必要时还可申请信用的再贷款，从而获得所需资金。从这个意义上讲，中央银行成为商业银行的最终贷款人和坚强后盾，保证了存款人和银行运营的安全。货币政策有三类：扩张性货币政策，一般在社会总需求不足，社会总需求严重落后于总供给时采取此政策，以增加货币供应量，扩大社会总需求；紧缩性货币政策，当社会总需求严重膨胀时，为了紧缩货币供应量，使社会供求平衡时采用此政策；均衡性货币政策，当社会总需求与总供给基本平衡时，为了保持原有的货币供应量与需求量间的大体平衡关系，采用此政策。
美国联邦储备系统的结构属于二元式的单一中央银行制。它是由三个主要组成部分构成的，即联邦级的联邦储备理事会（Board Of Governors Of the Federal Reserve
System）、联邦公开市场委员会（Federal Open Market Commitee，FOMC）和地方级的12家联邦储备银行及其分支结构。联邦储备理事会是联邦储备系统的最高机构，它由7名理事组成（他们大多是职业经济学家），由总统征得参议院同意后任命，每一理事任期14年，届满后不再连任，并且任期互相错开。因此，在正常情况下，每两年有一位理事任期届满；但是有不少理事因年龄或其他方面的原因提前离任。理事会主席由总统在理事会成员中遴选任命，任期只有4年，但是可以连任。联邦储备理事会是美国货币政策的制定者，它控制贴现率，并可以在规定范围内改变银行的法定存款准备金率。它和联邦公开市场委员会的其他成员一道，控制着重要的货币政策工具——公开市场业务。
中华人民共和国中国人民银行法
中华人民共和国中国人民银行法
新华网北京１２月２７日电 中华人民共和国中国人民银行法（１９９５年３月１８日第八届全国人民代表大会第三次会议通过 根据２００３年１２月２７日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》修正）
目录
第一章 总则
第二章 组织机构
第三章 人民币
第四章 业务
第五章 金融监督管理
第六章 财务会计
第七章 法律责任
第八章 附则
第一章 总则
第一条 为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。
第二条 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
第三条 货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。 第四条 中国人民银行履行下列职责：
（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；
（二）依法制定和执行货币政策；
（三）发行人民币，管理人民币流通；
（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
（六）监督管理黄金市场；
（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
（八）经理国库；
（九）维护支付、清算系统的正常运行；
（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；
（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；
（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；
（十三）国务院规定的其他职责。
中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。
第五条 中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。
第7章 中央银行
第1题：解释下列概念
1.最后贷款人
答：最后贷款人是中央银行履行“银行的银行”职能的具体表现，即在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场融资时，由中央银行对其提供资金支持。
2.发行的银行
答：发行的银行是中央银行的重要职能之一，指中央银行成为全国唯一的现钞发行机构，垄断货币发行权。作为发行的银行，中央银行应及时供应货币，合理调节货币流通数量，加强货币流通管理，促进货币流通的正常秩序。
3.银行的银行
答：银行的银行是中央银行的重要职能之一，指中央银行为商业银行和其他金融机构服务，维持金融稳定，促进金融业发展的功能。具体体现在：吸收和保管存款准备金、作为全国票据清算中心，及作为最后贷款人，当商业银行和其他金融机构周转不灵时，通过票据贴现等方式为其提供资金支持。
4.政府的银行
答：政府的银行是中央银行的重要职能之一。指中央银行代表国家从事金融活动，对一国政府提供金融服务，贯彻执行国家货币政策，实施金融监管具体表现为：①代理国库收支；②代理政府债券的发行；③为政府提供信用；④充当政府的金融代理人，代办各种金融业务。
5.基础货币
答：基础货币，又称储备货币（reserve money）、高能货币（high-powered-money），由流通中货币和银行准备金存款构成，后者是指其他存款性金融公司在中央银行的法定准备金存款和超额准备金存款。
6.外汇占款
答：外汇占款，指本国中央银行通过收购外汇资产而相应投放的本国货币。外汇占款将一国开放经济与本国货币供给联系起来，尤其在本国货币没有完全可兑换的情况下。比如，外汇进入本国后需兑换成当地货币才能进入流通使用，国家为了维持汇率等需要用本国货币购买外汇，因此增加了“货币供给”，从而形成了外汇占款。
第2题：为什么要有中央银行？中央银行的形成有哪两种途径，请各举例说明。
答：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济实行宏观调控和管理的特殊的金融机构。中央银行是银行业发展到一定阶段之后的产物。具体说来，它的产生是适应了以下几方面需求的结果。
