中央银行学

中央银行学一、如何理解中央银行的性质？1.中央银行是国赋予其制定和执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。

2.中央银是特殊的金融机构。

从经营目标来看，中央银行不以营利为目的，原则上也不从事普通商业银行的业务，而是以金融调控为己任，以稳定货币，促进经济发展为宗旨。

3.中央银行是管理金融事业的国家机关，是全国金融事业最高的管理机构，是代表国家管理金融事业的部门。

代表国家执行统一的货币政策，监管全国景荣机构的业务活动。

中央银行的主要任务是代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的敢于。

中央银行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。

二、中央银行的职能体现在哪些方面？1.发行的银行发行的银行是指国家赋予中央银行集中和垄断发行货币的特权，是国家唯一的货币发行机构。

2.银行的银行（1）集中存款准备金。

（2）充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。

（3）组织、参与和管理全国的清算。

3.政府的银行（1）代理国库（2）代理政府债券发行（3）为政府融通资金，提供信贷支持。

（4）为国家持有和经营管理国际储备（5）代表政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。

（6）制定和实施货币政策（7）对金融业实施金融监督管理（8）为政府提供经济金融信息和决策建议。

三、中央银行业务活动大致可分为哪些种类？1.银行性业务（1）资产负债业务。

具体可分为：货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务。

（2）支付清算业务。

支付清算是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金支付清算服务的综合业务，包括拟定支付结算制度并组织实施、为经融机构凯莉账户、建设和维护支付清算系统、进行支付清算业务操作与管理等内容。

（3）经理国库业务。

包括办理国库收支、国库账务管理与会计账务核算、国库收支核算与统计分析、代理国债发行与兑付等业务。

（4）会计业务。

包括体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、核算财务的会计业务。

中央银行学试题及答案一、选择题1. 中央银行的主要职责是什么？A. 执行货币政策B. 执行财政政策C. 维护金融稳定D. 促进经济发展答案：A2. 中央银行通常控制的货币政策工具有哪些？A. 利率B. 货币供应量C. 外汇储备D. 全部答案都对答案：D3. 中央银行的独立性是指什么？A. 不受政府干预B. 不受市场影响C. 不受国际组织监管D. 不属于任何政府体系答案：A4. 下列哪个是中央银行的特殊职责？A. 监管商业银行B. 发行货币C. 维护金融系统稳定D. 进行货币政策研究答案：C5. 中央银行的货币政策主要目标是什么？A. 控制通胀率B. 维护金融稳定C. 促进就业D. 所有答案都对答案：D二、问答题1. 简述中央银行的货币政策工具。

答：中央银行的货币政策工具包括利率调控、公开市场操作和金融机构准备金要求。

利率调控是指中央银行通过改变利率水平来影响市场利率，进而影响市场的货币供求关系；公开市场操作是指中央银行通过买卖政府债券等方式来调节市场上的流动性；金融机构准备金要求是指中央银行规定商业银行必须向其存放一定比例的准备金，从而控制商业银行的贷款规模和货币供应量。

2. 什么是中央银行的独立性？为什么中央银行的独立性重要？答：中央银行的独立性是指其在货币政策决策方面不受政府的直接干预和控制。

中央银行的独立性重要的原因有以下几点：首先，独立性有助于中央银行更好地履行其职能和职责，不受政治因素的干扰，确保货币政策的稳定性和连续性；其次，独立性有助于维护市场的信心和稳定，市场对中央银行的独立性有信任，才能更好地执行货币政策；最后，独立性有利于减少政治风险，防止政府滥用货币政策手段，促进经济平稳发展。

3. 中央银行的货币政策目标是什么？请解释其重要性。

答：中央银行的货币政策目标主要包括控制通胀率、维护金融稳定和促进经济发展。

这些目标的重要性在于：控制通胀率能够保持物价稳定，维护货币的购买力，促进经济发展；维护金融稳定能够防范金融风险，保护金融体系的稳健运行；促进经济发展则有利于增加就业机会、提高生活水平和促进社会稳定。

第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。

2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。

3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。

4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。

5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。

二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。

中央银行学什么是中央银行学？中央银行学是一门研究中央银行职能和运作的学科，它涵盖了中央银行的角色、目标、监管政策和货币政策等方面内容。

中央银行作为一个国家的货币发行机构，扮演着宏观经济管理的重要角色。

中央银行学的学习可以帮助人们更好地理解这一机构，理解其在经济中的作用和影响。

中央银行的职能和目标中央银行的主要职能有三个方面：货币发行和管理、金融稳定监管和经济政策制定。

货币发行和管理是中央银行最重要的职能之一，它包括货币供应量的控制、利率的调控以及外汇储备的管理。

金融稳定监管是为了保证金融体系的稳定运行，包括对商业银行的监管和监督以及金融风险的管理。

经济政策制定则是中央银行参与宏观经济政策的决策和执行，包括货币政策和财政政策等。

中央银行的目标主要有以下几个方面：保持货币的稳定，维护金融市场稳定，促进经济增长和就业以及维护国家利益。

货币的稳定是中央银行的首要目标，通过控制货币供应量和利率来控制通货膨胀和汇率波动。

金融市场稳定则是预防金融风险，保障金融体系的健康运行。

经济增长和就业是中央银行关注的重点，通过制定合适的货币政策来促进经济增长和创造就业机会。

维护国家利益是指中央银行为了国家的经济安全和利益而进行的干预和调控。

货币政策的制定和执行货币政策的制定和执行是中央银行学中的重要内容。

货币政策是指中央银行通过控制货币供应量和利率等手段来影响经济的一种政策工具。

货币政策的制定通常是由中央银行的决策机构或货币政策委员会负责，在制定货币政策时需要考虑经济的整体状况、通货膨胀率、就业水平等因素。

一旦货币政策确定，中央银行需要根据政策执行相应的操作，比如购买或出售国债、调整利率等。

货币政策的制定和执行需要中央银行学的知识和技能作为支撑。

中央银行学的意义和挑战中央银行学的学习对于理解和分析宏观经济政策具有重要意义。

它可以帮助人们理解中央银行的职能和目标，了解货币政策对经济的影响，并具备分析金融市场和金融风险的能力。

中央银行学经典课外书籍包括《中央银行学》（作者：菲利普斯·卡尼），《中央银行与货币政策》（作者：罗森格伦），《中央银行政策工具》（作者：麦克·塞尔蒙和彼得·斯图尔特），《中央银行的资产负债表》（作者：斯科特·贝尔斯利），《中央银行的历史与角色》（作者：马尔科姆·斯克尔顿）等。

这些书籍都是中央银行学的经典之作，涵盖了中央银行的基本理论、政策工具、历史演变等多个方面，对于深入了解中央银行学具有重要的参考价值。

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第一节中央银行制度的形成与发展1.热那亚的圣乔治银行（Bank of St. George）建立于1407年，被称为第一个国家存款银行中央银行制度的初步形成（1668年-1913年）（1）由信誉好、实力强大的银行逐步发展演变而成（2）由政府出面直接组建中央银行瑞典银行成立于1656年，是最早发行银行券和办理证券抵押贷款业务的银行之一，1668 年为中央银行的开端。

英格兰银行成立于1694年，是最早全面发挥中央银行功能的银行。

真正全面具有中央银行职能的美国联邦储备体系于1913年建立，也是这一阶段最后形成的中央银行制度，同时也标志着中央银行初建阶段的基本结束。

2.、中央银行的性质从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

3.中央银行的职能发行的银行银行的银行政府的银行4.中央银行制度的基本类型（一）单一式中央银行制度单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

1、一元式中央银行制度一元式中央银行制度的特点是权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构。

2、二元式中央银行制度由中央和地方两级相对独立的中央银行机构组成美国和德国实行二元式中央银行制度。

（二）复合式中央银行制度由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度5.、中央银行的组织结构（一）中央银行的权力分配结构中央银行的权力分配结构主要是指最高权力分配状况，这通过权力机构的设置和职责分工体现出来。

中央银行的最高权力大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面。

第二章中央银行在现代经济体系中的地位和作用一、中央银行在现代经济体系中的地位1、从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。

1、银行性业务：中央银行作为发行的银行，银行的银行，政府的银行所从事的业务，直接与货币资金相关，都将引起货币资金的运动或数量变化。

2、法定存款准备金：法律规定金融机构必须存在中央银行里的资金。

3、法定存款准备金率：中国人民银行金的比例由中央银行决定的准备金率。

商业银行必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。

4、存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。

5、公开市场业务：中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

6、联系汇率制：港元与美元之间的汇率保持固定的联系，但在外汇市场上则由市场规律来调节。

7、证券市场信用控制：中央银行通过规定和调节信用交易、期货交易和期权交易中的最低保证金率，以刺激或抑制证券交易活动的货币政策手段。

8、发行基金：中国人民银行保管的未进入流通领域的人民币。

9、相机抉择：政府在进行需求管理时，可以根据市场情况和各项调节措施的特点，机动地决定和选择当前究竟应采取哪一种或哪几种政策措施。

10、中央银行：一国金融体系的领导和核心，对内负责制定执行货币政策，并对金融业进行管理，对外代表国家参加国际金融组织的活动。

11、复合制中央银行制度：一国内不设立专门的中央银行，由一家大银行来同时扮演中央银行和商业银行两种角色。

12、准中央银行制度：某些国家和地区设立的类似中央银行的机构或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度形式。

13、货币发行：一是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

《中央银行学》教学大纲课程编号： 112332B课程类型：专业选修课总学时：32 讲课学时：32学分：2适用对象：金融学（实验班）先修课程：政治经济学、西方经济学、金融学等一、课程的教学目标《中央银行学》是金融专业的选修课，它既是一门理论课程，但更是一门管理课程，它基本上揉和了金融学方面的大部分核心理论与知识，通过阐述中央银行的产生与发展、中央银行的基本业务、中央银行的宏观调控、中央银行的对外经济关系等方面的内容，使学生对一国的金融概况、金融管理的理论、方法与效率有一个基本的了解。

通过本课程的学习，学生应该主要掌握下列几个方面的基本知识与技能：1、系统了解中央银行的产生过程、独特性质和职能；2、熟悉中央银行的基本业务及运作方法；3、全面准确掌握中央银行进行宏观调控的必要性、使用工具相关原理与方法；4、熟悉中央银行在新时期宏观审慎管理的重要职责；5、了解中央银行对外金融关系的基本内容。

二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容在课堂教学中，结合国际理论界对中央银行问题的前沿研究，着重对中央银行的独立性、货币政策操作及其效率、系统性金融风险的防范与控制等内容进行较为详细的介绍。

与此同时，使学生对中央银行的业务及对外金融关系等内容有一个基本的了解。

（二）教学方法与手段1、注重启发式教学，以教师讲授为主，课堂内外的讨论为辅，鼓励学生参与课堂讨论，调动学生积极思维。

2、向学生推荐、介绍和点评国内外相关文献，鼓励并督促学生扩大阅读量，在阅读中进行学习并深化对课程教学内容的理解和消化，为学生答疑解惑。

3、采用案例教学，帮助学生理解和掌握基本理论知识。

提高学生分析问题和解决问题的能力。

4、加强课后作业练习：通过课后作业、课程小论文、案例分析报告、专题调查报告、专题研究报告等多种形式的作业练习巩固所学知识，加深对课程教学内容的理解，启发探索和研究问题的思路。

5、利用学院配备的综合实验室，进行模拟实验教学。

小题（选择，判断）中央银行的产生途径有两条，一条是由商业银行演变而成的途径。

现代中央银行的主要性质和职能是在商业银行的演变过程中逐步形成的，其主要代表是英格兰银行。

另一条途径则是从一开始就作为中央银行创建的，重要代表是美国的联邦储备银行。

这条途径对中央银行发展的贡献在于进一步强化了中央银行的职能，尤其是中央银行在国家宏观经济调控中的作用。

中央银行是一国信用制度的枢纽：银行信用构成一国信用制度的基础，而中央银行在银行体系中处于核心地位；中央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者；中央银行是金融市场的参与者和引导者，在金融市场上处于支配地位中央银行与政府存在特殊关系：中央银行代表国家制定和执行各种金融法规；中央银行配合政府宏观经济目标制定和执行货币政策；中央银行与政府关系密切；中央银行代表国家管理金融市场；中央银行代表国家管理国库和向政府提供融资；中央银行代表国家参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备中央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用：稳定货币和稳定经济；调节信用和调节经济；以中央银行为中心的资金清算体系；在国内是政府的银行，在国外要代表国家开展国际金融交流活动中央银行业务活动的基本原则：1服从履行职责的需要；2非营利性；3流动性；4主动性中央银行垄断货币发行的基本职责：根据经济发展的需要，掌握货币发行，调节货币流通掌握货币发行准备，控制信用规模，调节货币供应量；根据流通的实际需要，印刷、铸造或销毁票币，进行库款调拨，调剂地区间的货币分布和面额比例，满足社会对票币提取和支付的不同要求中央银行是“政府的银行”：代理国库；代理政府债券的发行；为政府融通资金，提供特定的信贷支持；为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备；代表政府参加国际金融事务与活动；制定和实施货币政策；对金融业实施监督管理，维护金融稳定；为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。

中国人民银行是我国政府的一个组成部门，从而决定中国人民银行的货币政策必须服从政府的宏观经济政策。

1中央银行产生的客观经济原因1关于信用货币的发行问题:独立发行的银行券无法兑现,流通受限等问题的存在要求信用货币的发行权应该由集中走向统一,由资金雄厚并且权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币.2关于票据交换和清算问题.票据的数量急剧增长在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威清算机构.3关于银行的支付保证能力问题.为了保证存款人的利益,客观上要求由一家机构能适当集中各银行的一部分现金作为后盾.4关于金融业的稳健运行问题。

随着商品货币经济关系的发展，银行和金融业在整个社会经济关系中的地位和作用日益突出，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。

5关于政府融资问题。

为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题，这也是中央银行产生的基本经济原因之一。

2、中央银行的性质1特殊的行政管理机关①央行履行职责主要采用经济手段,如调整利率,准备金等,而国家机关主要依靠行政手段.②央行对经济的调控是分层次实现的,即通过货币政策调节金融机构,从而影响各经济部门,而一般的行政决议是直接作用于各微观主体的.③央行在政策上具有一定的独立性2特殊的金融机构①中央银行的主要业务具有银行固有的办理存,贷,汇的特征②其业务对象不是一般的工商企业和客户,而是商业银行等金融机构③国家还赋予中央银行一系列特有的权力,如货币发行,代理国库等3.中央银行的职能1发行的银行---控制货币供给,供应量=需要量-流通量。

是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构.中央银行集中与垄断货币发行全是其自身之所以成为中央银行最基本,最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础.中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证.2银行的银行---最后贷款人。

是指⑴中央银行的业务对象不是一般的企业和个人,而是商业银行和其他的金融机构及特定的政府部门;⑵中央银行与业务对象之间仍具有存贷汇的特征; ⑶中央银行为商业银行的其他金融机构提供支持服务,同时也是商业银行和其他金融机构的管理者.作为银行的银行,具体表现在以下三个方面.①集中存款准备金②充当商业银行等金融机构的最后贷款人③组织、参与和管理全国清算3 政府的银行---服务于国家。