中央银行学第七章

中央银行学的主观题部分第一章：简答题1．作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？（1）集中存款准备金。

为了保证存款机构的清偿能力，同时也便于中央银行调节信用规模和控制货币供应量，各国法律都规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金。

（2）充当最后贷款人。

当工商企业缺乏资金时，可以向商业银行借款。

但当商业银行资金周转不足，而其他同行头寸过紧无法提供资金帮助时，商业银行便可求助于中央银行，中央银行成为商业银行的最终贷款人和坚强后盾，保证了存款人和银行营运的安全。

（3）组织、参与和管理全国的清算。

商业银行因业务关系相互间每天都要发生大量资金往来，需要及时结算。

而各家银行都在中央银行开有存款账户，各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨，整个过程经济而简便。

2．如何认识中央银行的性质？中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。

中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。

3．目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家行政当局）之间的关系问题。

中央银行应对政府保持一定的独立性，其独立性主要取决于中央银行的法律地位。

按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。

从我国的法律规定看，中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的，但这只是对中央政府而言，对地方政府和各级政府部门等，法律赋予中央银行完全的独立性。

第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。

2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。

3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。

4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。

二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。

2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。

3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。

4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。

第一章29页3、中央银行产生的客观经济原因●关于信用货币的发行问题。

●关于票据交换和清算问题。

●关于银行支付保证能力的问题。

●关于金融业的稳健运行问题。

* 关于政府融资问题。

5、对中央银行基本职能最典型的概括●发行的银行：国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一货币发行机构●银行的银行指1中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门2中央银行与其他业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理存贷汇业务特征3中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是其管理者（是银行的银行具体表现具体表现：1集中存款准备金2充当商业银行等金融机构的最后贷款人3组织参与和管理全国清算）●政府的银行：指1中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，保持货币币值稳定与保障金融业稳定运行2代表国家政府参加国际金融组织、签订国际金融规定，参与国际金融事务活动3为政府代理国库，办理政府所需的银行业务，提供各组金融服务。

（政府的银行具体表现1代理代理国库2代理政府债券发行3为政府融通资金，提供特定信贷支持4为国家持有和经营管理外汇、黄金和其他形式资产）6、中央银行制度的基本类型（一）单一式中央银行制度1、一元式中央银行制度指一国由中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职能。

特点：权力集中、职能齐全、分支机构众多。

代表性：英国、日本、中国等。

2、二元式中央银行指一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。

特点：与国家政治体制相联系，一般为联邦制国家采用的体制类型。

代表：美国的联邦储备体系。

（二）复合式中央银行制度指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行同时扮演中央银行和商业银行两种角色，也就是所谓的“一身二任”。

特点：中央银行没有权利基础、职能不明确、组织体系庞杂、分支结构众多。

代表国家：前苏联和东欧国家（三）准中央银行制度指某些国家或地区没有建立通常意义上的中央银行，而只设立类似中央银行的机构或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度形式。

第7章 货币政策规则1. 简要解释货币政策规则的含义和产生背景。

答：货币政策规则是中央银行在货币政策决策和操作过程中所遵循的主要原则或核心准则，它通过对中央银行货币政策行为的描述，将货币政策目标、工具、传导机制、操作模式等内容以高度凝练的方式予以呈现，是理解和概括一国货币政策的重要切入点。

货币政策规则最早是相对于“相机抉择”而出现的一个概念。

相机抉择强调了政策制定者不对未来的行动做出任何承诺，而只是根据当时的情况采取他们认为是正确的决策。

相比之下，“规则”实际上是20世纪50年代兴起的货币主义学派对“相机抉择”的一种批判性修正，它强调政策决策者不能按照主观判断任意地决策和行事，而应遵循一定的规则或者在某些既定的要求或限制下行事。

从实践来看，由于相机抉择的货币政策引发了20世纪70年代西方主要发达国家的货币超发、通胀失控等问题，基于规则的货币政策逐渐成为新的政策取向。

2、简要阐述支持“规则”和“相机抉择”的主要理由；答：相机抉择的货币政策具有两大优势：一是中央银行在制定和实施货币政策的过程中，不会受到任何程序或原则的约束，中央银行可以根据经济金融形势的变化灵活地做出决策，以逆周期的政策取向熨平经济周期，稳定产出和通胀等政策目标；二是相机抉择的操作策略则有助于中央银行有效应对事前难以预料的各种突发变动，避免因制度僵化而造成的经济金融不稳定，从而给予货币政策实践提供更多的灵活性和自由度。

不过，相机抉择的货币政策也存在明显的不足：（1）由于存在时滞和不确定性等原因，相机抉择不仅无助于稳定产出和就业，反而可能导致严重的通货膨胀；（2）相机抉择还有可能导致中央银行的权力滥用，比如政治家试图利用货币政策来帮助其选举，进而导致经济产生更为剧烈的周期性波动。

在基于规则的货币政策下，无论经济金融形势如何，中央银行都会按照事前确定的规则行事，货币政策取向和操作变得更加公开透明，有效地避免了货币超发以及其它任何试图通过操控货币供给来干预经济的行为。

《中央银行与监管》教学大纲课程号：0040781 编写人：虞文美曹强一、开课院(部）:金融学院金融系二、教学对象：金融学专业三、教学目的与要求：金融是现代经济的核心，中央银行又是金融机构体系的核心.中央银行学以中央银行为研究对象，内容包括中央银行的性质、职能、业务,中央银行货币政策的制定和执行，中央银行实施的金融监管，保持金融和社会经济的稳定运行以及对外金融关系。

因此，通过中央银行学的教学,要求学生掌握以下内容：（一）中央银行产生发展的一般规律以及中央银行的性质、职能和地位。

中央银行的产生和发展有其客观的经济背景和具体的经济原因,体现了经济金融发展以及国家调控经济的客观要求。

现代经济运行的一个重要特点是实物经济的运行与金融的运行相互交织，金融成为现代经济的核心，而中央银行又是金融机构的核心，因此它在国民经济体系中处于一个非常重要的地位，它是负责制定和执行货币政策，实施金融监管保持金融稳定运行的一个重要的国家机关,同时又具有银行的特征，它的职能可以概括为“发行的银行”、“银行的银行”、“国家的银行"。

(二）中央银行的业务运作中央银行职能的实现，要借助于中央银行业务运作，中央银行的资金来源与资金运用与货币资金运动密切相关。

中央银行的资产包括外汇储备，对银行和金融机构的债权、对中央政府的债权等，这些资产业务都关系到基础货币的吞吐，进而影响整个社会的货币供应量。

中央银行的负债业务，主要包括货币的发行，准备金存款、政府存款，以及资本金等。

这些业务结构的调整，也反映了社会货币供给结构的变化而总量的增减。

中央银行的支付清算业务，为全社会提供了安全、稳定、高效的支付保障，确保社会经济的稳健运行。

（三）中央银行货币政策制定和实施的理论与操作中央银行货币政策是国家宏观经济政策的一个重要组成部分，它包括货币政策制定的依据、货币政策最终目标、货币政策中介指标、货币政策工具、传导机制以及货币政策效果评估等内容。

第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。

2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和 _______的基本保证。

3． _____________或 _____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。

4．中央银行的最高权力，大致可归并为 ________、________和 ________这三个方面，其中 ________是权力的核心，是中央银行权威的象征。

5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是 _____________。

二、单项选择题1． 1984 年以后，我国中央银行的制度是（）A. 单一一元式中央银行制度B. 单一二元式中央银行制度C. 复合式中央银行制度D. 准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A. 阿姆斯特丹银行B. 威尼斯银行C. 米兰银行D. 英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A. 集中存款准备金B. 集中与垄断货币发行C. 充当“最后贷款人”D. 代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905 年满清政府的户部银行B.1912 年成立的中国银行C.1928 年南京政府的中央银行D.1948 年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（）A. 依法实施货币政策B. 代理国库C. 充当“最后贷款人”角色D. 依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B. 调节信用规模C. 控制货币供应量D. 为政府融资E. 盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度 B. 复合式中央银行制度C. 准中央银行制度D. 跨国式中央银行制度E. 二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A. 权力分配结构B. 内部机构设置C. 结算机构D. 监管机构E. 分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A. 全部资本为国家所有的中央银行B. 股份为国家与民间混合所有的中央银行C. 全部股份非国家所有的中央银行D. 无资本金的中央银行E. 资本为多国共有的中央银行15．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A. 代理国库B. 代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。

王广谦《中央银行学》第3版课后习题第七章中央银行的其他主要业务一、重要概念1．国库答：从字面上理解，国库是国家储藏财富的仓库。

但实质上，国库是负责办理国家财政预算收支的部门，担负着国家预算资金的收纳和库款的支拨、代理政府债券的发行与兑付、反映国家预算执行情况等重任。

国家预算是国家的基本财政计划，是国家筹集和分配财政资金的重要工具及调节、控制、管理社会经济的重要杠杆。

由于国家的全部预算收入须由国库收纳入库，一切预算支出须由国库拨付，故国库业务是国家预算执行工作的重要组成部分和预算执行的基础。

2．国库制度答：国库制度系指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。

一般而言，国家根据其财政预算管理体制和金融体制，确立和实施相应的国库制度。

从世界各国对国家财政预算收支的组织管理及业务实施情况来看，可大致分为独立国库制和委托国库制两种基本的国库制度。

（1）独立国库制。

独立国库制系指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作，目前世界上有少数国家采用独立国库制。

（2）委托国库制。

委托国库制系指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。

目前多数国家尤其是实行中央银行制度的国家实行委托国库制。

3．独立国库制答：独立国库制是国库制度的一种，是指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作，目前世界上有少数国家采用独立国库制。

4．委托国库制答：委托国库制是国库制度的一种，是指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。

目前多数国家尤其是实行中央银行制度的国家实行委托国库制。

5．国库职责答：根据2002年6月21日发布的《中华人民共和国国家金库条例》的规定，国库职责包括：（1）准确、及时地收纳国家各项预算收入。

第一章中央银行制度的形成与发展第一节中央银行的产生一、中央银行产生的历史背景1.商品经济的快速发展：17世纪的欧洲2.商业银行的普遍设立。

最早的银行：威尼斯银行（1587 ）1656年，瑞典银行成立；1897年，瑞典政府通过法案将货币发行权集中于瑞典银行，其他银行发行的钞票逐步收回，瑞典银行此时才真正成为中央银行。

1694年，英格兰银行成立；是第一家现代商业银行、第一家股份制银行、公认的中央银行鼻祖。

3.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。

4.经济发展中新的矛盾已经显现（见下图）。

--货币信用关系的普遍存在和商业银行的普遍建立�银行券的分散发行使得被社会接受的程度差异很大；�票据交换和清算业务的迅速增长使交换和清算的速度减缓；�缺少统一规则的竞争使金融秩序经常出现混乱；�银行的破产倒闭使信用体系和经济运行不断受到冲击。

二、中央银行产生的客观经济原因1.统一信用货币的发行2.统一票据交换和清算3.解决银行的支付保证能力问题4.加强对金融业的监督管理5.为政府融资提供便利三、中央银行制度的初步形成国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权→享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行中央银行是政府与商业银行交易的产物将货币发行等特权交给商业银行→交换→商业银行承诺并履行为政府提供融资便利，尽力协调解决财政亏空等职责。

政府(1)为了解决财政亏空；(2)通过央行调控经济；(3)通过央行监管金融业；(4)通过央行发行货币、维护支付稳定；(5)通过央行协调对外金融关系等。

商业银行(1)资本实力雄厚；(2)社会信誉卓著；(3)与政府有特殊关系(股份关系、人事关系等)中央银行产生的两条渠道一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成（政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行）；二是由政府出面直接组建中央银行（通过立法）。

中央银行学第一章中央银行概述一、中央银行的概念中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。

在现代社会中，一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行等重要职能。

中央银行的萌芽可追溯到17世纪中后期的欧洲。

1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行券的银行——瑞典国家银行，1694年在伦敦成立的股份制的英格兰银行，被认为是历史上最早的中央银行的雏形。

在以后的数百年间，西方国家的中央银行制度经历了初创、普及和完善的过程。

二、中央银行的产生与发展1. 银行券统一发行的需要在银行业发展的初期，没有专门发行银行券的银行，众多的商业银行均从事银行券的发行。

这样分散的银行券发行制度随着经济的发展已不能适应需要，暴露出了很大的缺点：一个国家内部同时流通众多的银行券，这给使用者带来不便；同时，许多小银行信用活动有着地域的限制，它所发行的银行券只能在部分地区使用，这和商品经济发展对统一的大市场的需要是背道而驰的；另一方面，众多的商业银行良莠不齐，如果其中一部分银行由于经营不善出现信用问题，不能兑现银行券，必将引发信用危机，从而使货币流通陷入混乱状态。

因此，经济的发展在客观上需要有一个实力雄厚、全国范围内信誉卓著的银行承担全国的银行券发行。

2. 票据清算的需要随着信用经济的发展，银行业务不断扩大，银行间的债权债务关系日趋复杂，由各个银行自行当日清算已非常困难，而票据交换及清算如不能得到及时、合理处置，就像交通堵塞，会影响着经济运行的正常进行。

企业间的支付由银行来完成，银行间的支付就需要一家银行的银行来为之服务。

所以在客观上需要建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算机构来完成这个使命。

3. 充当最后贷款人的需要银行业是一个特殊的行业，是一个对流动性要求很高的行业，银行往往会因为暂时的资金周转不灵陷入窘境，甚至发生挤兑。

试想某人到银行提取自己的存款，银行却告诉他钱是有的，只是已经贷给一家企业，请他三年后再来提取属于自己的钱，这个人会有什么反应，其他的存款者会有什么反应。