2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试卷C卷 含答案

第 1 页 共 14 页 省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准………

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考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。 A.会降低商业银行向中央银行融资的成本 B.提高商业银行向中央银行的借款意愿 C.会使市场利率相应上升 D.会增加市场货币供应量 2、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（ ）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场 C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具 D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场 3、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（ ）原则。 A.全面性 B.重要性 C.制衡性 D.适应性 4、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（ ）。 A．降低风险加权总资产 B．增加核心资本 C．降低市场风险的资本要求 D．降低操作风险的资本要求 5、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。 A．指定代理 B．委托代理

C．业务代理 D．法定代理 6、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。 A.合同成立主要是事实问题 B.合同生效主要是法律评价问题 C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实 7、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）。 A.3% B.4% C.5% D.8% 8、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款 A.十万元以上二十万元以下 B.二十万元以上三十万元以下 C.二十万元以上五十万元以下 D.三十万元以上五十万元以下 9、从银行•（ ）角度计算的银行资本是风险资本 A.成本会计 B.银行监管 C.内部风险管理 D.获利能力 10、下列说法中不正确的是（ ）。 A.资本利润率(ROE)=净利润/资本 B.资产利润率(ROA)=净利润/资产 C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA) D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA) 11、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。 A.工会 B.董事会 C.理事会 D.会员大会 12、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。 A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 13、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（ ）。 第 2 页 共 14 页

A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据 14、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（ ）规定。 A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避 15、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。 A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村合作银行 D.村镇银行 16、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（ ）。 A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性 B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响 C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范 D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小 17、信用风险的控制手段不包括（ ）。 A.风险缓释 B.限额管理 C.风险规避 D.风险定价 18、银行风险中的国家风险不包括（ ）。 A.政治风险 B.市场风险 C.社会风险 D.经济风险 19、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（ ）。 A.犯罪主体不同 B.刑罚处罚幅度不同 C.犯罪对象不同 D.客观方面不同 20、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率 B. 资本充足率 C. 不良贷款率 D. 资产负债率 21、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（ ）。 A．衰退时期 B．繁荣时期 C．复苏时期 D．萧条时期 22、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。 A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起"牵线搭桥"的作用 D.直接融资没有金融机构的参与 23、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。 A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性 B. 消除市场的非系统性风险 C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性 D. 筹集资金 24、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。 A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 25、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（ ）。 A.调节货币供应量和利率 B.获取利润 C.投资商业银行 D.增加储备 26、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。 A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等 C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印 D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要 27、下列关于中间业务的说法中，正确的是（ ）。 A.中间业务无风险 B.中间业务是银行资产负债业务 第 3 页 共 14 页

C.中间业务收入是利差收入 D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 28、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。 A.支付清算 B.头寸调拨 C.稳定物价 D.作为资产运用的备用资金 29、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（ ）。 A．股票 B．公司债券 C．商业承兑汇票 D．期权、期货 30、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。 A.外汇中间价 B.外汇买入价 C.外汇平均价 D.外汇卖出价 31、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。 A.具有良好的公司治理机制 B.风险监管指标符合监管机构的规定 C.最近五年中有三年盈利 D.核心资本充足率不低于4% 32、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。 A:信用风险 B:市场风险 C:操作风险 D:法律风险 33、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 （ ）;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ） 。 A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50% 34、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（ ） A.自行修改后重新报送 B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报 C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案 D.以正式文件申请重新报送 35、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这是（ ）。 A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机 D.系统性金融危机 36、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等。 A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险 37、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。 A、1; B、2; C、3; D、5 38、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）。 A.向媒体披露证据证明自己的清白 B.向公安部门反映情况 C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D.向部门所有同事发送邮件争取声援 39、坏账准备的计提范围为( )。 A. 进行风险分类后的贷款 B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款 C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项 D. 全部贷款 40、（ ）是风险管理的最基本要求。 A.风险控制 B.风险计量 C.风险监测 D.风险识别 41、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。 A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任'所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息