2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试题C卷

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷C 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（ ）。

A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记2、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。

该行为涉嫌构成（ ）。

A ．票据诈骗罪B ．违规出具金融票证罪C ．伪造票据罪D ．盗窃罪3、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能 C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险 4、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。

A.直接融资是J 旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起"牵线搭桥"的作用D.直接融资没有金融机构的参与5、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（ ）。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷C 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）。

A:高 B:低 C:相等 D:不确定2、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（ ）。

A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力3、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。

A ．1985年底 B ．1987年底 C ．1990年底 D ．1999年底4、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。

A ．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 B ．提醒客户留意合约中的免责条款 C ．根据客户需要推荐合适的产品 D ．分别从利弊两个方面介绍产品5、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（ ）。

A.对非国家工作人员行贿罪 B.票据诈骗罪C.违规出具金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪6、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ）。

A ．法人账户透支属于短期贷款的一种B ．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C ．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D ．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款7、下列关于保证的描述正确的是（ ）。

2019年初级银行从业考试《银行业法律法例与综合能力》真题练习试题C卷附分析题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密2019 年初级银行从业考试《银行业法律法例与综合能力》真题练习试题 C 卷附分析考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。

2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。

3、请认真阅读各样题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。

一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计 45分）1、以下对于优先股的说法，不正确的选项是（）。

A.公司解散时，可优先获取分派的节余财富B.股息与公司盈余状况正有关C.股东一般没有参加公司决议的表决权D.股东依据预先确定的股息率优先获得股息2、以下属于政策性银行的是（）。

A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京乡村商业银行D.中国邮政积蓄银行3、成立国家反洗钱数据库，妥当保留金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（应执行的职责之一。

A.中国银行业监察管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测剖析中心4、贷款合法合规性审察中，被审察人除借钱人外，还可能有（）。

A.关系方B.债权人C.债务人D.担保人5、以下各项中，不行能成为行政复议申请人的是（）。

A.公民B.法人D.行政机关6、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内建立的商业银行、城市信誉合作社、农村信誉合作社等汲取民众存款的金融机构以及（）。

A.基金公司B.相助积蓄银行C.政策性银行D.契约型存款机构7、入口押汇是指银行应入口申请人的要求，与其达成入口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（）的方式向其开释单据并先行对外付款的行为。

A：抵押B：保证C：信托收条D：质押8、信誉证按开证行保证性质的不一样，可分为（）。

A.可撤除信誉证和不行撤除信誉证B.可转让信誉证和不行转让信誉证C.跟单信誉证和光票信誉证D.保兑信誉证和无保兑信誉证9、银行业监察管理机构的法定看管目标不包含（）。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷C 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。

A.针对银行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪2、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。

A ．银行存款利率表 B ．银行资产负债表 C ．银行资产损益表 D ．银行负债3、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。

A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押4、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。

A.制定和执行货币政策B.审查批准银行业金融机构的设立C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理黄金市场5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。

A.金融管理秩序 B.人C.各种金融工具D.单位6、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。

A ．现金管理服务 B ．企业咨询服务 C ．财务顾问服务 D ．私人银行服务7、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同8、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次。

A 、直接授权和转授权 B 、基本授权和有限授权 C 、逐级授权和区别授权 D 、基本授权和特殊授权9、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题C 卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保，该保函指的是（ ）。

A.借款保函B.授信额度保函C.有价证券保付保函D.即期付款保函2、劳动力人口是指年龄在（ ）以上的具有劳动能力的人的全体。

A:13岁 B:15岁 C:16岁 D:18岁3、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。

金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。

A.许可用户 B.消费用户 C.最终用户 D.交易用户4、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（ ）返还定金。

A.双倍 B.如数 C.3 倍 D.4 倍5、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。

A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户6、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（ ）。

A 、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核B 、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行C 、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D 、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析7、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试题C 卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、20XX 年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。

( )A.利率政策；增加货币供应量B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量D.利率政策，•减少货币供应量2、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能 C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险 3、下列不属于商业银行内部控制原则的是（ ）。

A ．适应性原则 B ．审慎性原则 C ．独立性原则 D ．有效性原则4、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。

A ．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B ．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C ．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D ．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 5、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ ）。

A.可以从ATM 机取现 B.不可转账结算C.不可以直接刷卡消费D.可以透支6、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（ ）。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试卷C 卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。

A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押2、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（ ）次全面的外包业务风险评估。

A.一 B.二 C.四 D.十二3、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。

A.外汇中间价 B.外汇买入价 C.外汇平均价 D.外汇卖出价4、个人住房贷款期限一般不超过（ ）。

A:10年 B:15年 C:20年 D:30年5、定金应当以书面形式约定。

定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。

A.10% B.20% C.30%D.40%6、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（ ）。

A.国家的货币管理制度 B.国家的银行管理制度C.国家对金融票证的管理制度D.国家的金融市场管理秩序制度7、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内做出批准或者不批准的书面决定。

A.20 B.30 C.45 D.608、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。

A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.外国银行代表处 D.外国银行分行9、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（ ）。

A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统10、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题C 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下不属于内幕交易的行为的是（ ）。

A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为 2、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。

A.是否给银行业金融机构造成重大损失 B.是否以非法占有为目的 C.犯罪主体有所不同 D.两罪的最高法定刑不同3、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。

A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度4、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。

A.保管期限不同B.保管物品的种类不同C.保管物品的金额不同D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封5、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）。

A:高 B:低 C:相等D:不确定6、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。

A 、3个月 B 、4个月 C 、6个月 D 、1年7、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（ ） A.自行修改后重新报送B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案D.以正式文件申请重新报送8、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。

题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密2019 年初级银行从业考试《银行业法律法例与综合能力》每周一练试题 C卷考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。

2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。

3、请认真阅读各样题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。

一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计 45 分）1、在宏观经济发展的四个整体目标中，通货膨胀是权衡（）的宏观经济指标。

A．国际进出均衡B．物价稳固C．充分就业D．经济增加2、以下属于我国商业银行中心资本的项目是（）。

A:盈余公积B:可变换债券C:一般准备D:商誉3、银监会撤除拥有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原由是（）。

A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法建立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违纪经营、经营管理不善等情况，不撤除该金融机构即会严重危害金融次序、伤害民众利益4、（）是权衡经济增加的指标。

A.生产者物价水平B.花费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平5、以下对于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的选项是（）。

A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应依据大写金额办理C．被冻结的款项在冻结限期内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“排除冻结存款通知书”为凭，银行在必需时也可自行解冻D．冻结单位存款的限期不超出6个月6、以下指标反应经济构造的是（）。

A.经济周期B.花费投资构造C.GDPD.通货膨胀率7、依据《商业银行授信工作尽责引导》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法实时做出能否改正原授信资料的建议。

A.立刻回收贷款B.立刻停止结算C.立刻派员实地检查D.立刻参加事件8、 1995 年公布并实行的《商业银行法》规定银行的资本充分率不得低于（）。